Ипотека с первоначальным взносом 10 %

Ипотека с первоначальным взносом в 10 процентов на вторичное жилье

Сð÷àýðôþ þÃÂüõÃÂøÃÂÃÂ, ÃÂÃÂþ øÿþÃÂõúð àÿõÃÂòÃÂü ò÷ýþÃÂþü 10% ÃÂðÃÂÿÃÂþÃÂÃÂÃÂðýÃÂõÃÂÃÂàò þÃÂýþòýþü ýð öøûÃÂõ ò ýþòþÃÂÃÂÃÂþùúðÃÂ, ð ýõ ýð òÃÂþÃÂøÃÂúÃÂ. çÃÂþñàúÃÂÿøÃÂàúòðÃÂÃÂøÃÂàýð òÃÂþÃÂøÃÂýþü ÃÂÃÂýúõ ýõôòøöøüþÃÂÃÂø, ÿÃÂøôõÃÂÃÂàòûþöøÃÂàýõ üõýõõ 15% þàÃÂÃÂõñÃÂõüþù ÃÂÃÂüüÃÂ.

ÃÂûàÿÃÂøüõÃÂð ÿÃÂøòõôõü ÃÂÃÂûþòøàáñõÃÂñðýúð ÿþ øÿþÃÂõúõ ýð òÃÂþÃÂøÃÂýþõ öøûÃÂõ, úþÃÂþÃÂÃÂõ ôõùÃÂÃÂòøÃÂõûÃÂýàø ò ñþûÃÂÃÂøýÃÂÃÂòõ ôÃÂÃÂóøàñðýúþò:

• úÃÂõôøÃÂýÃÂù ûøüøàâ þà300 ÃÂÃÂÃÂ. ÃÂÃÂñ.;
• ÿõÃÂòÃÂù ò÷ýþàâ 15%;
• ÃÂÃÂðýôðÃÂÃÂýðàÃÂÃÂðòúð â 9,2%, ôûàüþûþôþöõýþò â 8,7%;
• ÿõÃÂøþô ÃÂðÃÂÃÂÃÂþÃÂúø â ôþ 30 ûõÃÂ;
• ÿÃÂø þÃÂúð÷õ þàÃÂÃÂÃÂðÃÂþòúø ÿÃÂþÃÂõýàÿþòÃÂÃÂðõÃÂÃÂàýð þôøý ÿÃÂýúÃÂ;
• ÷ðÃÂÿûðÃÂýÃÂõ ÷ðõüÃÂøúø üþóÃÂàÃÂÃÂúþýþüøÃÂà0,5%.

ÃÂôýðúþ õÃÂÃÂàñðýúø, óþÃÂþòÃÂõ òÃÂôðÃÂàøÿþÃÂõÃÂýÃÂù ÷ðùü àýø÷úøü ÿõÃÂòþýðÃÂðûÃÂýÃÂü ò÷ýþÃÂþü øÿþÃÂõúø ýð òÃÂþÃÂøÃÂúÃÂ:

• ÃÂÃÂúÃÂÃÂÃÂøõ;
• ÃÂâÃÂ;
• ãÃÂðûÃÂøñ;
• âøýÃÂúþÃÂÃÂ.

Как получить ипотеку на квартиру без первоначального взноса с помощью государства?

В связи с желанием привлечь граждан к оформлению ипотечных займов, государство старается всячески этому поспособствовать. Поэтому предлагает определенным слоям населения льготные программы кредитования, которые смогут улучшить их жилищные условия.

Чаще всего льготные условия в финансовых учреждениях получают военные, молодые семьи с детьми и социальные работники (учителя, врачи).

Ипотека с господдержкой для семей с детьми.

В границах программы «Молодая семья» возможно взять кредит на приобретение жилья без личных вложений (согласно Федеральному закону от 3 июля 2019 г. № 157-ФЗ «О государственной поддержке многодетным семьям»). Основополагающие требования:

• рождение второго и последующего ребенка в период с 2018 по 2022 год;
• на каждого члена семьи должно приходится по 18 кв. м. жилой площади;
• настоящее жилье не соответствует санитарно-техническим требованиям;
• возраст родителей – до 35 лет;
• проживание совместно с больным родственником.

В рамках этих условий заемщик может рассчитывать на 30-70% от цены квартиры, которые компенсирует государство при внесении первоначального взноса или процентов по ипотеке.

Ставка по такому кредиту будет составлять 6% годовых при максимальном лимите – 12 млн. руб. (для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и области), а для остальных регионов – до 6 млн. руб.

Ипотека плюс материнский капитал.

Еще один способ получить поддержку от государства – это использование материнского капитала. Субсидия по ипотеке на квартиру предоставляется семьям, в которых родился второй ребенок. Выдаваемую при этом сумму от государства, можно внести в качестве первоначального взноса при взятии ипотечного кредита.

Сумма маткапитала (Определяется федеральным законом от 29.12.2006 N 256-ФЗ) позволяет покрыть порядка 20% стоимости квартиры. Важным моментом выступает то, что в случае покупки квартиры в ипотеку без первоначального взноса, можно сразу же воспользоваться материнским капиталом и не ждать 3 года (как предусмотрено законом в других способах его траты).

Первым делом претенденту необходимо получить одобрение в Пенсионном фонде, которое следует ждать около 2 месяцев. Последующий алгоритм действий:

1. Нахождение подходящего застройщика или готового жилья на вторичном рынке, которое можно приобрести с участием маткапитала.
2. Получение согласия из ПФР.
3. Поиск банка и выбор программы по ипотечному кредитованию.
4. Подача заявления на оформление ипотеки.
5. В случае положительного ответа, составляют договор и вносят первый взнос в виде сертификата на ребенка.
6. Оформление жилья в личную собственность с наложением на него обременения.

Военная ипотека.

Этот вариант подходит только военнослужащим, не имеющим средств для внесения первоначального взноса. Военная ипотека регламентируется ФЗ: от 20.08.2004 № 117-ФЗ и от 27.05.1998 № 76-ФЗ.

Чтобы стать участником такой программы от государства, необходимо следовать инструкции:

• через 3 года после вступления в программу обратиться в Росвоенипотеку с заявкой;
• при положительном решении подыскать подходящий банк;
• подобрать соответствующий объект недвижимости;
• подписать необходимую документацию и стать полноправным владельцем квартиры.

Однако существуют некоторые ограничения:

• военнослужащий –заемщик должен добросовестно нести военные обязанности на протяжении срока, оговоренного в договоре;
• максимальный лимит по кредиту – 2,2 млн. руб.

Следует учесть, что до полного погашения займа квартира будет числиться в двойном залоге – у государства и банка.

Схемы платежей

Есть две классические схемы погашения кредита: аннуитетная и дифференцированная.

Чем они отличаются:

1. По первой схеме оплата идет равными платежами на протяжении всего срока кредитования, что позволяет легко планировать семейный бюджет. Каждый платеж включает в себя часть основного долга и проценты, которые начисляются ежемесячно на остаток тела кредита.

При проведении частичного досрочного погашения проценты пересчитываются, а сам платеж можно уменьшить или оставить прежним — в этом случае сократится срок кредита. Единственный минус данной схемы — для расчета платежей необходимо использовать калькулятор со специальной аннуитетной формулой.

2. Дифференцированные (убывающие) платежи по ипотеке остались всего в четырех банках РФ и спросом такая схема не пользуется. Такой график обязывает клиентов в начале срока платить большими суммами, чем по аннуитетному графику, а доступная сумма кредита рассчитывается меньше.

Преимущество такой схемы только в расчете платежа. Для этого достаточно на обычном калькуляторе сначала разделить сумму долга на количество оставшихся месяцев, затем остаток долга умножить на годовую процентную ставку, а потом разделить на 12 (месяцев) и сложить полученные суммы.

Как уменьшить первый взнос по ипотечному кредиту?

Снизить первичную выплату собственных средств возможно, но банку в подобной ситуации нужно будет предоставить какие-то дополнительные гарантии. Этот аспект следует предварительно обговаривать с банковским менеджером. На подобные уступки идут многие финансовые учреждения.

Какие существуют варианты снижения первоначального взноса:

• Привлечение добропорядочных поручителей и платежеспособных созаемщиков. На первых будет возлагаться ответственность при невозможности вернуть долг заемщиком, вторые – учитываются при подсчете дополнительного дохода.
• Внесение залога. В этом качестве может выступать любое ценное имущество, находящееся в собственности клиента. Его стоимость определяется оценщиком.
• Задействование льготных государственных программ. Являясь их участником, соискатель может рассчитывать не только на понижение первого взноса, но и процентной ставки.

Последний случай был частично уже рассмотрен ранее. К этому стоит присовокупить еще ряд показателей, способствующих уменьшению взноса:

• Бюджетные работники или служащие муниципальных, или государственных организаций, которые не имеют личной жилплощади или оно не соответствует нормативам закона. Тогда можно претендовать на Социальную ипотеку, по которой предусмотрена сниженная ставка в 9,5% и минимальный взнос 10%.
• Числящиеся на учете в местной администрации, как люди, нуждающиеся в улучшении жилых условий. Тогда можно претендовать на помощь от государства по программе «Жилище» или «Молодая семья» (согласно Федеральному закону от 3 июля 2019 г. № 157-ФЗ «О государственной поддержке многодетным семьям»). Здесь размер госфинансирования зависит от категории граждан. Так, молодым семьям полагается 30-35% от цены приобретаемого жилья.

Иначе говоря, снизить величину первичных вложений при оформлении ипотечного займа смогут не все, а только отдельные слои населения.

Молодая семья и 10 % первоначального взноса

ДµÃ¹ÃÂÃÂòÃÂÃÂàÃÂÿõÃÂøðûÃÂýÃÂõ óþÃÂÃÂôðÃÂÃÂÃÂòõýýÃÂõ ÿÃÂþóÃÂðüüàÿþ ÿþôôõÃÂöúõ üþûþôÃÂàÃÂõüõù, ýÃÂöôðÃÂÃÂøÃÂÃÂàò ÃÂûÃÂÃÂÃÂõýøø öøûøÃÂýÃÂàÃÂÃÂûþòøù. ÃÂð ÃÂÃÂõàñÃÂôöõÃÂð øü ÿÃÂõôþÃÂÃÂðòûÃÂõÃÂÃÂàÃÂøýðýÃÂøÃÂþòðýøõ ò þÿÃÂõôõûõýýþü ôõýõöýþü ÃÂúòøòðûõýÃÂõ, ÷ð ÃÂÃÂõàúþÃÂþÃÂþóþ üþöýþ ÿþóðÃÂøÃÂàÿõÃÂòþýðÃÂðûÃÂýÃÂù ò÷ýþàøûø ÿþûÃÂÃÂøÃÂàôÃÂÃÂóøõ ÿÃÂøòøûõóøø ÿÃÂø þÃÂþÃÂüûõýøø øÿþÃÂõúø (ÃÂþóûðÃÂýþ äõôõÃÂðûÃÂýþüà÷ðúþýàþà3 øÃÂûà2019 ó. â 157-äàëàóþÃÂÃÂôðÃÂÃÂÃÂòõýýþù ÿþôôõÃÂöúõ üýþóþôõÃÂýÃÂü ÃÂõüÃÂÃÂüû).

ÃÂþûÃÂÃÂøýÃÂÃÂòþ ñðýúþò ÿþôôõÃÂöøòðÃÂàÃÂðúÃÂàÿÃÂþóÃÂðüüÃÂ, ýþ ýð ýõüýþóþ ôÃÂÃÂóøàÃÂÃÂûþòøÃÂÃÂ. âðú, ò àþÃÂÃÂõûÃÂÃÂþ÷ñðýúõ üþöýþ þÃÂþÃÂüøÃÂàøÿþÃÂõÃÂýÃÂù ÷ðùü àò÷ýþÃÂþü 10% ÿÃÂø ÿþúÃÂÿúõ óþÃÂþòþù úòðÃÂÃÂøÃÂàø 20% â ò ýþòþÃÂÃÂÃÂþùúðÃÂ. ÃÂÃÂþÃÂõýÃÂýðàÃÂÃÂðòúð ÃÂþóôð ñÃÂôõàÃÂðòýð 10,25% ÿÃÂø úÃÂõôøÃÂýþü ûøüøÃÂõ þà100 ÃÂÃÂÃÂ. ÃÂÃÂñ. àáñõÃÂñðýúõ òÃÂõü, ýõ ÃÂþûÃÂúþ üþûþôÃÂü ÃÂõüÃÂÃÂü, ÿÃÂõôûðóðÃÂàñþûõõ ýø÷úÃÂàÃÂÃÂðòúà(þà6,5% â ýð ýþòþÃÂÃÂÃÂþùúø ø 8,5% â ýð òÃÂþÃÂøÃÂúÃÂ) ÿÃÂø ÃÂðúþü öõ üøýøüðûÃÂýþü ò÷ýþÃÂõ.

ÃÂÃÂýþòýþõ ÃÂÃÂõñþòðýøõ ÿÃÂþóÃÂðüüÃÂ, ÃÂÃÂþñàþôýþüàø÷ ÷ðõüÃÂøúþò ñÃÂûþ ýõ ñþûÃÂÃÂõ 35 ûõÃÂ. ÃÂÃÂÃÂðûÃÂýÃÂõ ÃÂÃÂûþòøàýÃÂöýþ ÃÂÃÂþÃÂýÃÂÃÂàýð üõÃÂÃÂõ.

Варианты снижения первоначального взноса

Чтобы снизить установленный размер первого платежа, кредитору необходимо предоставить иные гарантии того, что задолженность будет выплачена в полном объеме и в установленные сроки. Но это не значит, что, если заемщик предоставит документальное подтверждение платежеспособности, ему не нужно будет вносить платеж. Эти тонкости и нюансы необходимо обговорить заранее с консультантом, занимающимся оформлением ссуды.

Уменьшить выплату можно следующими способами:

1. Дополнительно привлечь к оформлению кредитного договора поручителей или созаемщиков. Поручитель так же несет полную ответственность за выплату займа, как и титульный заемщик. Созаемщики учитываются в качестве дополнительного источника доходов.
2. Предоставление залогового имущества. В качестве залога может выступать любая собственность, в том числе и недвижимость или автомобиль.
3. Воспользоваться акционными предложениями. Иногда финансовые компании запускают льготные программы кредитования, оформив которые можно снизить ежемесячный платеж или уменьшить размер первоначального взноса по кредиту. Рекомендуется перед оформлением ипотеки ознакомиться со всеми доступными ипотечными программами.

Первоначальный взнос является выгодной страховкой не только для кредитора, но и для заемщика. Чем больше сумма будет внесена в самом начале оплаты долга, тем меньше будет переплата по кредиту и ежемесячный платеж по графику. Поэтому рекомендуется ответственно подходить к данному вопросу и постараться как можно больше накопить денежных средств.

Условия банков

Каждый банк ставит свои условия касательно размеров начального (минимального) взноса. Рассмотрим, какие предложения существуют на современном рынке ипотечного кредитования.

Минимальный первый взнос по ипотеке

Чаще всего банки предлагают кредит с минимальным взносом в 10-30%. Ипотечные кредиты со взносом меньше 10% встречаются реже и под довольно высокий процент. Так, Промсвязьбанк выдает ипотечный кредит без первоначального взноса, если у заемщика есть в собственности имущество, которое можно заложить («Залоговый кредит целевой»). Россельхоз банк разработал ипотечную программу «Целевая ипотека», в которой также не предусмотрен первоначальный взнос.

Есть банки (например, ДельтаКредит, Альфа-Банк), которые выдают вместе с ипотечным кредитом еще и заем в размере первого взноса, принимая в виде залога имеющуюся недвижимость. Такие предложения могут заманчиво звучать, но платить сразу за два кредита может быть очень затруднительно.

Самый низкий размер первоначального взноса в 10% из крупных банков предлагают Промсвязьбанк и Металлинвестбанк. Газпромбанк требует 15%, однако он готов снизить его размер до 10%, если заемщик вносит в качестве первого взноса средства материнского капитала.

РосЕвроБанк, ВТБ24 и ДельтаКредит готовы предоставить ипотеку при авансовом платеже в размере 15%.

Сбербанк, Россельхозбанк, МТС банк для большинства кредитов устанавливают планку первоначального взноса в размере 20% от суммы жилья.

Таким образом, когда банки выдают ипотеку, первоначальный взнос в размере 10 процентов является нижней границей первого взноса лишь у некоторых из них. Чаще заемщикам приходится иметь дело с 15% и выше.

Ипотека первоначальный взнос 10 процентов: как платить

Для оплаты первого взноса можно использовать суммы, которые удалось скопить, кредитные средства, сертификаты и субсидии.

Деньги можно внести в кассу (если продавец – юридическое лицо), перечислить на расчетный счет, либо внести на специальный счет в том банке, который выдает ипотеку.

В какой последовательности происходят расчеты? У каждого банка свои правила, но можно выделить и общие этапы:

1. Вы находите жилье.
2. Выбираете банк с подходящими условиями.
3. Собираете пакет документов и подаете заявку в банк.
4. В случае одобрения заявки рассчитываетесь с продавцом, выплачивая ему начальный взнос.
5. Предоставляете банку доказательства произведенных расчетов (если они не были осуществлены с участием самого банка).
6. Подписываете ипотечный договор с банком.
7. Банк направляет кредитные средства на счет продавца.

Есть ли возможность оформить ипотеку без первоначального взноса?

Д¾ 2008 óþôð, ÿþúð ò ÃÂÃÂÃÂðýõ ýõ óÃÂÃÂýÃÂû ÃÂúþýþüøÃÂõÃÂúøù úÃÂø÷øÃÂ, ñðýúø þÃÂþÃÂýþ òÃÂôðòðûø øÿþÃÂõÃÂýÃÂõ ÷ðùüàñõ÷ ÿÃÂõôòðÃÂøÃÂõûÃÂýþóþ òýõÃÂõýøàþÿÃÂõôõûõýýþù ÃÂÃÂüüÃÂ. àÃÂþ òÃÂõüàÃÂõýàýð ýõôòøöøüþÃÂÃÂàÃÂðú ñÃÂÃÂÃÂÃÂþ ÿþòÃÂÃÂðûøÃÂÃÂ, ÃÂÃÂþ óÃÂðöôðýõ ÿÃÂþÃÂÃÂþ ýõ ÃÂÃÂÿõòðûø ýðúþÿøÃÂàúþýúÃÂõÃÂýÃÂàÃÂÃÂüüàôûàòýõÃÂõýøàò úðÃÂõÃÂÃÂòõ ÿõÃÂòþýðÃÂðûÃÂýþóþ ò÷ýþÃÂð.

ÃÂþ ÃÂõùÃÂðàñþûÃÂÃÂøýÃÂÃÂòþ ñðýúþò þÃÂúð÷ðûøÃÂàþàÿÃÂþóÃÂðüü ÿþ ÿþúÃÂÿúõ úòðÃÂÃÂøÃÂàò øÿþÃÂõúàñõ÷ ÿõÃÂòþýðÃÂðûÃÂýþóþ ò÷ýþÃÂð ø ò þÃÂýþòýþü ÿÃÂõôûðóðÃÂàò÷ÃÂÃÂàøÿþÃÂõÃÂýÃÂù úÃÂõôøàýð ÃÂÃÂûþòøÃÂàòýõÃÂõýøàüøýøüÃÂü 10% þà÷ðýøüðõüþù ÃÂÃÂüüÃÂ.

âõü ýõ üõýõõ, ÃÂÃÂÃÂõÃÂÃÂòÃÂÃÂàÃÂÿþÃÂþñÃÂ, úþÃÂþÃÂÃÂõ ÿþ÷òþûÃÂÃÂàò÷ÃÂÃÂàøÿþÃÂõúàôðöõ ñõ÷ ÿõÃÂòþýðÃÂðûÃÂýÃÂàýðúþÿûõýøù:

• òþÃÂÿþûÃÂ÷þòðÃÂÃÂÃÂàüðÃÂõÃÂøýÃÂúøü úðÿøÃÂðûþü ò úðÃÂõÃÂÃÂòõ ÿõÃÂòþóþ ò÷ýþÃÂð;
• þÃÂþÃÂüøÃÂàòþõýýÃÂàøÿþÃÂõúÃÂ;
• ÃÂÃÂðÃÂàÃÂÃÂðÃÂÃÂýøúþü ÃÂÿõÃÂøðûÃÂýÃÂàóþÃÂÿÃÂþóÃÂðüü, ÿþüþóðÃÂÃÂøàýõúþÃÂþÃÂÃÂü úðÃÂõóþÃÂøÃÂü óÃÂðöôðý ÿÃÂøþñÃÂõÃÂÃÂø öøûÃÂõ ýð ûÃÂóþÃÂýÃÂàÃÂÃÂûþòøÃÂÃÂ;
• ò÷ÃÂÃÂàòüõÃÂÃÂþ øÿþÃÂõúø ÿþÃÂÃÂõñøÃÂõûÃÂÃÂúøù úÃÂõôøÃÂ.

Какова сумма первоначального взноса

Первоначальный взнос по ипотеке – это некоторый процент от цены на жилплощадь, которую покупатель обязан выплатить самостоятельно, иначе оставшуюся сумму банк не выдаст.

Первоначальный взнос показывает

Во-первых, способность оплатить часть средств самостоятельно говорит о платежеспособности и финансовом благополучии заемщика.

Во-вторых, от размер начального платежа во многом определяет условия предоставления кредита. Чем больше человек может заплатить, тем меньше рискует банк, то есть банк может пойти вам на встречу и снизить процентную ставку.

На каких условиях будет предоставляться ипотечный кредит каждая организация решает сама. А первый взнос по ипотеке – это вовсе не обязательное условие для получения необходимой суммы, однако практически каждая кредитная организация осуществляющая подобные услуги, предлагает купить квартиру в ипотеку только с первоначальным взносом.

Организацию, предлагающую получение ипотеки без первого взноса найти можно, поскольку это условие не является обязательным. Но в их предложении, скорее всего, будет сильно увеличена процентная ставка за пользование кредитом. Программ ипотеки без первоначального взноса немного и к тому же выдаются они на более серьезных условиях и одобряются только при наличии серьезных доказательств вашей платежеспособности. Вам придется собирать множество документов, так как банк не станет выдавать столь крупные суммы, рискуя не получить свои деньги обратно.

Заявление на ипотечный кредит охотно принимается банками, если покупатель пользуется государственными программами, позволяющими ему оплатить взнос на ипотеку. Например, в виде первоначального взноса по любой ипотеке вполне могут выступать средства материнского капитала. Причем, если в крупных городах данная сумма может стать платежом с первым взносом  в размере 7-10%, то в провинции с помощью материнского капитала можно оплатить до третьей части от общей суммы на покупку недвижимости.

Некоторые банки, преследуя свои цели, идут на хитрость: они выдают отдельные потребительские кредиты для оплаты минимального взноса, который нужен для ипотеки. Или же вписывают в размер ипотеки большую сумму, нежели требуется для приобретения жилья, чтобы впоследствии зачесть разницу в счет первоначального взноса. Сумма ипотечного займа становится больше, а вместе с ней вырастает и процент за пользование кредитом.  Заемщику это не очень выгодно, поскольку впоследствии ему придется платить всю взятую сумму, а также процент за пользование этими средствами. Если же человек берет нецелевой кредит для внесения в качестве первого взноса по ипотеке, то ему следует помнить, что каждый месяц ему придется выплачивать ипотечные, так и кредитные платежи. А это оказывается очень накладно.

Сегодня размер ипотечных ставок, то есть сколько процентов придется переплачивать за пользование кредитом, напрямую зависит от выплаты минимального взноса. Самые крупные банки обычно устанавливают его на уровне от десятой части до трети от общей суммы на покупку недвижимости. По мнению экспертов, самым оптимальным размером первого платежа как для банков, так и для потребителей, является третья часть от цены на жилье. Предложения с первым платежом меньше 1/10 части от цены на жилплощадь встречаются нечасто и предполагают повышенную процентную ставку, а также другие гарантии вашей платежеспособности. Банковским организациям это необходимо для того, чтобы избежать возможных рисков, связанных с невыполнением вами своих финансовых обязательств.

Можете внести все данные для расчета вашей ипотеки и кликнуть «Рассчитать»

Однако, если покупатель может сразу внести более половины стоимости , кредит выдается тоже неохотно, поскольку вместе с оставшейся суммой уменьшается и проценты, которые на нее начисляются. Доход банка от такого ипотечного кредитования оказывается гораздо ниже, нежели в случае, когда начальный платеж равняется 20-25%.

Срок кредита и различные хитрости с ним

У банков есть ограничения по минимальному и максимальному сроку кредитования. В основном, это от 1 года до 30 лет

Долгосрочная ипотека выгодна только банку, отмечает эксперт, этому вопросу стоит уделить особое внимание

Безопаснее оформлять кредит на длительный срок, а платить с опережением. Свой «реальный» график кредитования лучше сформировать на срок до 7 лет — это оптимальный срок, который сохраняет баланс между ежемесячной нагрузкой и общей переплатой. То есть обязательный платеж у вас будет минимальный, вы вносите больше средств, чем прописано в договоре и переплата будет по факту реального пользования кредита.

Помощник

• Памятка ипотечного заемщика
• Интересное об ипотеке

Софья КомароваАвтор Выберу.ру, sofyakomarova@vbr.ru

Специализация: Пластиковые карты, кредиты, ипотека

Накопили на первый взнос для покупки квартиры, но и он оказался слишком мал? Банки Железнодорожного предлагают своим клиентам оформить ипотеку с первоначальным взносом 10%. Стандартный размер первоначального взноса может быть в два, а то и в три раза больше. Однако в 2021 году количество банков, предлагающих приобрести жилье в ипотеку с первым взносом в 10%, возросло.

Найти подходящий ипотечный продукт поможет Выберу.Ру. Это портал с огромной базой данных предложений по ипотеке со всей России, а ипотека с первоначальным взносом 10 процентов в вашем городе представлена на отдельной странице. В карточке каждой программы указаны основные данные: размер процентной ставки, примерный ежемесячный платеж и полная сумма к возврату. Чтобы подсчитать выгоду ипотеки для себя, перейдите на страницу кредита, кликнув на кнопку «Подробнее», и введите интересующую вас сумму.

Вопросы и ответы

Какой первоначальный взнос на ипотеку?

Размер первоначального взноса по ипотечному кредиту банки устанавливают по каждой программе в отдельности. На текущей странице собраны все предложения, где сумма первого платежа составляет 10%. Но минимальный размер первоначального взноса может быть выше, если потенциальный заемщик не сможет собрать полный пакет документов или его платежеспособность вызовет у банка сомнения. При этом максимальный размер первичного платежа может достигать и 50-90%, если заемщик располагает такими деньгами и хочет уменьшить долговую нагрузку.

Чем первый взнос отличается от задатка?

Задаток – это сумма, которую покупатель передает собственнику для подтверждения своего намерения стать новым владельцем. Такое условие может быть при договоре или нет. Чаще всего задаток – незначительная сумма, которую продавец не вернет покупателю, даже если тот передумает проводить сделку. Первоначальный взнос – обязательное условие при оформлении ипотеки. На рынке почти не встречаются предложения без него. Размер первого платежа обычно составляет от 10% до 50% от стоимости жилья. Эти деньги покупатель передает продавцу в момент заключения сделки купли-продажи.

Где взять первоначальный взнос на ипотеку?

Для первоначального взноса по ипотеке можно использовать:

• материнский капитал;
• сбережения;
• потребительский кредит;
• деньги от продажи чего-либо;
• заемную сумму, полученную не в банке.

Варианты можно сочетать. Главное – заранее посчитать, какие расходы возникнут при том или ином способе

Особенно важно это учесть, если речь идет о заемных деньгах, так как придется платить не только по ипотеке, но и по второму кредиту. Кроме того, при наличии официальной незакрытой задолженности некоторые банки могут отказать в одобрении ипотеки

Собираем документы для ипотеки с Выберу.руПросрочка платежа по ипотеке

Требования к заемщику ипотекиДосрочное погашение ипотеки

Справка 2-НДФЛ для ипотеки

Выберите ипотеку

На строительство частного дома Ипотечный кредит на квартиру Ипотека под залог имущества

Ипотека на покупку комнаты Социальная ипотечная программа Ипотечный кредит многодетным семьям

Кредитование по двум документам Ипотечное кредитование для коммерческой недвижимости

Где взять первый ипотечный взнос?

В качестве ПВ сейчас активно используются:

• Материнский капитал. Он выдается на второго ребенка и достигает почти 450 тыс.р. Он может стать хорошей основой для молодой семьи, которая мечтает о новом собственном жилье. Однако, некоторые банки могут не работать с маткапиталом.
• «Кредит на кредит». Некоторые заемщики умудряются оформить кредит на первый взнос по ипотеке. Идея, в принципе, не плохая, однако, это создает дополнительную нагрузку на заемщика. Брать «кредит на кредит» — крайне не благоразумно, тем более, что он будет учитываться при расчете максимальной ипотечной суммы.
• Личные накопления. Этот вариант особенно сложен для российской экономики, когда инфляция «съедает» накопления в короткие сроки. В данном случае заемщик может проверить себя, сможет ли он ежемесячно откладывать на платежи по кредиту.
• Продажа существующей недвижимости. Сейчас все чаще идет обмен старой квартиры на новую, когда старое жилье продается, а вырученные деньги идут в качестве ПВ на новый ипотечный займ. Данные сделки получили название альтернативных.

Как выгодно оформить ипотеку?

Нужно понимать, что банки не слишком охотно идут на такой вариант кредитования. Раз клиент ищет вариант с минимальным взносом, означает, денег у него нет.

Чтобы оформить ипотеку на выгодных условиях, стоит воспользоваться советами:

• Следить за собственной кредитной репутацией. Без идеальных показателей кредитование будет невозможно. Если КИ вызывает вопросы, то можно сначала оформить небольшие потребительские кредиты и вовремя их вернуть в банке, где будет оформляться ипотека.
• Привлечение созаемщиков. Такой вариант рассматривается, если доход соискателя недостаточный. При оформлении ипотеки с минимальным начальным взносом, привлечение созаемщика станет для банка дополнительной гарантией. Шанс на одобрение заявки возрастет.
• Стоит оформить брачный договор, где будет прописан порядок раздела имущества при разводе.
• Наличие другого ценного имущества станет дополнительным плюсом для заемщика.
• Лучше обращаться в банк, где клиент получает зарплату или имеет счета, депозиты.

Банки не любят делать скидки просто так. Им нужны подтверждения возврата взятого кредита. Все перечисленные моменты могут стать таким подтверждениями.

Привилегии для зарплатников по ПВ

Участие в зарплатном проекте гарантирует лояльность со стороны финансовой организации. Срок рассмотрения заявки по ипотеке минимальный и готовить большой пакет документов тоже не потребуется. Некоторые банки предлагают зарплатникам займы под низкие проценты и с минимальным начальным взносом. Подобные условия действуют в Газпромбанке, в ВТБ или в Банке Москвы.

Скидка на ПВ с материнским капиталом

Материнский капитал в некоторых банках принимается в качестве начального взноса по ипотеке. Средства можно использовать и для погашения займа.

При оформлении ипотеки потребуется представить сертификат о наличии МК и справку из пенсионного фонда. Нужно подтвердить, сколько средств осталось по сертификату.

Смотрите на эту же тему: Можно ли оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке в году?

Молодая семья и 10% ПВ

Для поддержки молодых семей, государство разработало специальную программу. Участники получают субсидию, в размер 30-35% от стоимости приобретаемой квартиры

Банки поддерживают и реализуют проект, но важно, чтобы соискатели отвечали условиям:

1. Один из супругов был моложе 35 лет;
2. В семье был ребенок.

Сначала семья должна получить сертификат участника проекта. Потом можно обратиться в банковское заведение для оформления ипотеки.

Нюансы и риски

ion class=»infoblock»>

Безусловно, предложение от банка взять ипотечный кредит со сниженным первым взносом, заманчивое. Но не стоит забывать о существующих рисках. Главный из которых – это ненадежность. Крупные банки не нуждаются в таком шаге, чтобы привлечь к себе клиентов. А вот небольшие финансовые организации пытаются так заинтересовать заемщиков. Поэтому при выборе кредитного учреждения лучше отдавать предпочтение проверенным.

Все представленные варианты ипотечного кредитования с первичным платежом 10% не значит, что заемщик не может внести большую сумму. При увеличении первичного взноса уменьшается кредитуемая сумма, соответственно, придется меньше переплачивать по процентам.

Несмотря на то, что ипотека с первоначальным взносом десять процентов является довольно редким банковским продуктом, выгода его очевидна. Так что стоит ее рассмотреть, особенно тем людям, которые не в состоянии сразу отдать солидный капитал по ипотеке. Поскольку для большинства граждан это чуть ли не единственный способ заполучить собственное жилье, то подобный вариант пользуется большим спросом. А при правильном планировании такой кредит может быть вполне удобным и продуктивным.

Программа «Молодая семья»

«Молодая семья» — распространённая льготная государственная программа, реализуемая с 2011 года, которая позволяет получить субсидию в объёме до 35-40 % от цены жилья. Размер такого пособия зависит от региона и количества детей в семье. Семьи с детьми имеют все шансы на получение субсидии, семьям же без детей получить деньги будет очень сложно.

Условия для участия в программе

1. Состоять в браке или быть единственным опекуном над детьми.
2. Возраст не должен превышать 34 лет.
3. Все члены семьи должны иметь гражданство Российской Федерации.
4. Заключение от районных органов власти о том, что семье необходимо улучшение жилищных условий.

Банки: обзор программ по ипотечному кредитованию

Крупнейшие банки страны предлагают различные программы для заемщиков. Рассмотрим главные предложения от трех гигантов банковской сферы: Сбербанка, ВТБ24 и Россельхозбанка.

Сумма первоначального взноса при ипотеке в Сбербанке

Самый популярный у населения банк предлагает следующие виды ипотечных кредитов:

• «Акция на новостройки». Это кредит на покупку жилья в стадии строительства или уже законченного строительством. Ставка по нему составляет всего 10%, а минимальный размер первого взноса – 15%
• «Приобретение готового жилья». Эта программа действует при покупке «вторички»: дома, квартиры или другого жилого помещения. Ставка от 10,5%, начальный взнос – 20%;
• «Ипотека плюс материнский капитал». Его могут оформить те, кто хочет внести средства материнского капитала в виде первоначального взноса. Ставка от 10,5%, минимальный первый взнос – целых 20%;
• «Строительство жилого дома» – для тех, кто мечтает построить свое жилье сам. Ставка от 12%, первый взнос – 25%;
• «Загородная недвижимость». Этот кредит предоставляется тем, кто желает приобрести или построить дачу, садовый домик и другие строения того же типа. Ставка от 11,50%, начальный взнос – 25%;
• «Военная ипотека». Исходя из названия программы, ясно, что данный вид кредита рассчитан для военнослужащих, приобретающих жилье как в новостройке (либо в стадии строительства), так и на вторичном рынке. Ставка по ипотеке 10,9%, минимальный взнос для заключения договора – 20%.

ВТБ24

Банк ВТБ24 разработал свою линейку ипотечных программ, среди которых предусмотрены не только кредиты, но и программы по рефинансированию уже выданных займов:

• «Больше метров – меньше ставка». Эта программа для лиц, приобретающих жилье, площадью более 65 кв. м. Ставка – 10%, а первоначальный взнос — от 20 %;
• «Ипотека для военных» по ставке от 10,9%, с первым взносом не менее 15%;
• «Залоговая недвижимость» – это кредит на жилье, которое находится у банка в залоге, но выставлено на продажу собственником. Ставка по нему от 10,6%, а начальный взнос – 20%;
• «Победа над формальностями» – это ипотека по двум документам. Ставка по ней составляет от 11,5%, а взнос для начала работы – 30%;
• «Рефинансирование ипотечного кредита» – это услуга по переводу ипотечных займов других банков в ВТБ24. Ставка по данной услуге – 10,7%;
• «Покупка жилья» – стандартный ипотечный кредит на приобретение жилья со ставкой от 10,7% и первым взносом от 10%. Данная программа рассчитана как на приобретение «вторички», так и на покупку жилья от застройщика.

Россельхозбанк

Ряд ипотечных программ Россельхозбанка имеет довольно привлекательные для заемщиков условия. Они предусматривают покупку самых разных объектов недвижимости:

• «Ипотечное жилищное кредитование». Программа для тех, кто хочет купить дом, квартиру или апартаменты, земельный участок для постройки дома, а также завершить начатое строительство. Ставка начинается от 9,5%, а взнос колеблется в пределах 15% — 30% (самый высокий взнос предусмотрен для кредитования под покупку апартаментов);
• «Целевая ипотека». Выдается для приобретения жилья на вторичном и первичном рынках, жилого дома, земли под строительство. Ставка по кредиту от 9,75%, минимальный первый взнос отсутствует, однако кредит выдается под залог имеющейся недвижимости;
• «Молодая семья и материнский капитал» — ипотечная программа для тех, кто в качестве первого вноса готов использовать материнский капитал. Ставка по кредиту от 9,5%;
• «Ипотека по двум документам». Выдается всего по двум документам, а решение о выдаче банк принимает в течение суток однако первоначальная выплата в данном случае довольно высока – от 40% до 50%. Ставка по ипотеке — от 10,25%;
• «Военная ипотека» для участников программы «Накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих». Ставка составляет 12,0% и выше. Минимальный взнос — 10%;
• «Специальные предложения от застройщиков» — это программа ипотечного кредитования от застройщиков, являющихся партнерами банка. Ставка по кредиту начинается от 7,0%, а минимальный первый взнос начинается со значения «до 30%» .

Ипотечное кредитование – одна из самых востребованных услуг банковской сферы. Существует огромное количество программ с различными условиями одобрения и выдачи займа, что позволяет найти наиболее выгодный для себя вариант. Получить детальную информацию обо всех условиях можно на сайте интересующего вас банка либо обратившись в его отделение.