Самая низкая ставка по ипотеке

Динамика и годовые темпы роста

Производя анализ выданных ипотечных кредитов за период с 2015 по 2017 год, можно сделать вывод о росте объема заключенных сделок на фоне снижения процентной ставки.

Общая сумма задолженности составила:

Дата	Сумма млрд. р.
01.01.2015	3,528
01.01.2016	3,982
01.01.2017	4,493
01.01.2018	5,187
01.04.2018	5,419

Внедрение государственных программ поддержки российских семей не дало ему остановиться в 2018 году. В 1 квартале 2018 года выдано около 600 млрд. р., что почти в 2 раза превышает объем за аналогичный период прошлого года.

Если убрать сделки по рефинансированию, то объем выдачи в 1 кв. новых ипотечных кредитов составил около 300 млн. р., что на 55% больше 1 квартала 2017 года.

Планируется, что за 2018 год будет оформлено дополнительно 1,3–1,4 млн. сделок на общую сумму до 2,5–2,8 трлн. р., что приведет к росту общего ипотечного портфеля на 50%.

Рассматривая объемы выдачи по региональному принципу, четко прослеживается тенденция оформления сделок в Москве и Московской области:

Его доля составляет более 20% общего объема ипотечных ссуд.

Средняя величина задолженности по ипотечному кредитованию составляет 2,1 млн. р. В Москве и области – до 3,5–4 млн. р., в регионах 1,8 млрд. р. Это объясняется хорошей платежеспособностью жителей Московского региона, по сравнению с другими областями РФ.

Как банки проверяют доход

Наиболее надежным способом проверки является получение информации из ФНС или ПФР об отчислениях заемщика. Если доход поступает от крупного надежного предприятия, банки часто ограничиваются устным подтверждением от работодателя.

Звонок работодателю

Работники банка звонят на предприятие, чтобы убедиться в получении необходимого дохода для ипотеки заявителем, а также в том, что он действительно работает в организации. Позаботьтесь о том, чтобы ваши коллеги предоставили исчерпывающую информацию. В зависимости от размера предприятия, внутреннего распорядка могут возникнуть препятствия со стороны отдела кадров, службы безопасности, секретаря и прочих подразделений:

• нет согласия на разглашение персональных данных работника по телефону;
• коллега не помнит вашего имени, занят работой и не собирается уточнять информацию, ограничивается ответом может быть, не знаю и пр.

Рекомендуемая статья: Ипотека семьям с 2 детьми в 2021 году

Проверка информации через ПФР

Оформление заявки на кредит сопровождается подписанием согласия на обработку персональных данных с привлечением третьих лиц. Госбанки в таком случае пишут или имеют в виду взаимодействие с ПФР. Цифры в 2-НДФЛ легко сопоставить с пенсионными отчислениями.

Электронные выписки

Заемщика могут попросить прислать в электронном виде:

• выписку из ПФР — клиент сам делает запрос из личного кабинета госуслуг, но адрес электронной почты для доставки указывает не свой, а банка;
• декларацию 2-НДФЛ из личного кабинета налоговой службы – на документе стоит усиленная электронная подпись, которая позволяет установить подлинность.

Информация в свободном доступе

Общие сведения о деятельности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей имеются на сайте ФНС. Достаточно сформировать выписку из реестра юрлиц или ИП (ЕГРЮЛ/ЕГРИП). Для этого нужно ввести ИНН в соответствующую форму запроса.

Платные ресурсы

Дополнительно банки используют статистические сервисы для оценки истории и надежности юридических лиц и ИП, например, СПАРК.

Федеральная поддержка

Государство активно участвует в финансовых продуктах банков, разрабатывая специальные программы по льготному кредитованию. Меры направлены на улучшение условий проживания незащищенных слоев населения.

Скриншот официальной страницы СБ

Наиболее популярные:

• под материнский капитал;
• молодым семьям;
• военным;
• учителям в деревнях;
• прочие.

В 2020 году начали работать программы сельской и дальневосточной ипотеки под 2-3%.

Например. Детская ипотека рассчитана для семей, в которых с 2018 по 2022 г. появится второй ребенок. Срок – до 30 лет, ставка – от 5%. Условия можно менять в зависимости от суммы и специфики договора. Предусмотрена льгота при рождении/усыновлении третьего ребенка.

В РФ действует система налоговых вычетов на суммы приобретаемого жилья. При предоставлении подтверждающих документов в ФНС (справок НДФЛ, договоров купли-продажи недвижимости, чеков), гражданину возмещаются затраты.

С 1 августа 2019 г. действует закон об ипотечных каникулах. Нормативы позволяют делать паузы в выплатах по кредиту до полугода. Услуга предоставляется, если клиент:

• получил инвалидность;
• остался безработным;
• на больничном больше 2 месяцев;
• снизилась зарплата на 30 и более % за год.

Банк рассматривает заявку в течение 5 дней и выносит решение.

Государство и в дальнейшем намерено вмешиваться в процесс формирования защитных механизмов для лиц, желающих воспользоваться ипотечными суммами для приобретения собственной недвижимости. В том числе ожидается регулирование некоторых ставок по льготным категориям.

За все время ипотечное кредитование в РФ претерпело существенные изменения. Переход от госзаймов начала 90-х гг. к рыночному регулированию принес свои результаты. Население пользуется банковским продуктом. По-прежнему в России достаточно высокая % ставка. Но она снижается под натиском спроса и государственной политики.

О чём нужно знать потенциальным заёмщикам?

В любое время привлекательность жилищного кредита зависит от ряда факторов:

• Уровень ставки — чем ниже ставка, тем выгоднее оформлять ипотеку. Весной 2021 года Банк России повысил ключевую ставку на 50 базисных пунктов до 5% годовых. При этом банки снизили проценты по кредитам, в том числе ипотечным. В середине года средневзвешенная ставка кредитования на первичном рынке составляла 5,82% (−2,42 п. п. год к году), на вторичном — 8,01% (−1,3 п. п. год к году), возможно и дальнейшее снижение ставок.
• Перспектива роста цен на недвижимость — цены на недвижимость постоянно растут. Но сейчас на рынке всё неоднозначно: с одной стороны, покупательская способность людей снизилась, с другой — банки искушают граждан, предлагая льготные ставки по ипотеке. В результате большинство экспертов сходятся во мнении, что в ближайшее время цены на недвижимость вырастут незначительно.
• Готовность банков выдавать кредиты — в зависимости от экономической ситуации объём кредитования возрастает или, напротив, снижается. На сегодняшний день в ипотечной сфере самый высокий процент одобрения — более 82%, что говорит о готовности банков кредитовать это направление.

Сегодня действует закон об ипотечных каникулах, который позволяет при непредвиденных обстоятельствах на шесть месяцев приостановить или снизить выплаты по ипотеке. Воспользоваться этой льготой можно, если ипотека взята на единственное жильё стоимостью до 15 миллионов рублей. Причинами предоставления кредитных каникул могут стать утрата более 1/3 дохода из-за длительной болезни или потери работы, инвалидности.

Кроме того, в силу вступил закон, по которому сделки долевого участия стали более безопасными. Деньги дольщиков теперь поступают на специальные эскроу-счета, где остаются до момента полного исполнения обязательств застройщиком.

6,5% всем, но только на новостройки

В разгар режима самоизоляции, в апреле, государство запустило льготную программу ипотеки под 6,5% годовых. Пониженная ставка действует на весь срок кредита, который формально не ограничен, но обычно составляет до 30 лет. Минимальный первоначальный взнос по данной программе установлен на уровне 15% от стоимости квартиры (с апреля по август он составлял 20%, но затем его понизили). Для первого взноса может быть использован материнский капитал и другие государственные и региональные субсидии, если они положены заемщику (например, субсидия в размере 30-35% от стоимости квартиры молодой семье).

Воспользоваться программой «6,5» может любой гражданин Российской Федерации, независимо от возраста, семейного положения или наличия детей. Основное ограничение заключается в том, что по данной программе можно купить только жилье в новостройке. Недвижимость может быть в любой стадии строительства – от котлована до уже готовой квартиры с ключами, но договор должен быть заключен именно с компанией-застройщиком. Это может быть договор участия в долевом строительстве, уступки права требования или купли-продажи. Рефинансировать уже имеющийся кредит по программе «6,5» не получится, даже если он получен на жилье в новостройке.

Максимальная сумма ипотечного кредита ограничена 12 миллионами рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, а в других регионах составляет 6 млн рублей (до июля соответствующие лимиты были установлены на уровне 8 и 3 млн рублей соответственно, а затем были расширены по поручению президента).

Программа «6,5» действует до 1 ноября 2020 года (хотя уже сейчас в правительстве рассматривают вариант ее продления). Кредиты по программе выдают не все банки, однако их более 60-ти (полный список можно посмотреть на сайте оператора программы – компании «Дом.рф»). Некоторые банки дополнительно снижают процентную ставку по данной программе (например, до 4-5% годовых). Кроме того, совместно с крупными застройщиками они пытаются добавить привлекательности предложениям, используя акции вроде «Год без процентов» (первый год заемщик вообще не платит проценты по ипотеке, все его платежи идут в счет погашения основного долга).

Ставка может быть и повышена – например, если заемщик не застраховал жизнь и здоровье или не успел зарегистрировать залог (в этом случае повышение временно – до конца месяца регистрации залога). Однако, по общему правилу, ставка по льготной программе не может быть выше, чем ключевая ставка + 3 п.п. На 17 сентября 2020 года ставка ЦБ составляет 4,25% — то есть ипотека по госпрограмме в любом случае обходится не дороже 7,25% годовых.

Для того, чтобы подать заявку на льготную ипотеку, нужно подтвердить доход по форме 2-НДФЛ или по форме банка (лучше уточнить конкретные требования в интересующей кредитной организации). Иногда банк выдает кредит всего по двум документам – паспорту и СНИЛС. Обычно такой привилегии удостаиваются «зарплатные» клиенты банка – те, кто получает заработную плату на оформленную в нем карточку. Шанс получить ипотеку по двум документам есть и у тех, кто готов заплатить более высокий первоначальный взнос – от 30% и выше.

Вас может заинтересовать

Кредит под залог. Получите до 30 млн рублей под 8,9% годовых!

Участники рынка жилищного (ипотечного жилищного) кредитования

Состав участников рынка жилищного (ипотечного жилищного) кредитования

Количество кредитных организаций — участников рынка жилищного (ипотечного жилищного) кредитования (в целом по Российской Федерации)

17.02.2020

Количество кредитных организаций — участников рынка жилищного (ипотечного жилищного) кредитования (региональный разрез)

Показать всеСвернуть

2020 г.: на 01.01
Опубликовано17 февраля 2020

2019 г.: на 01.10
Опубликовано18 ноября 2019

2019 г.: на 01.07
Опубликовано15 августа 2019

2019 г.: на 01.04
Опубликовано22 мая 2019

2019 г.: на 01.01
Опубликовано22 мая 2019

2018 г.: на 01.10
Опубликовано22 мая 2019

2018 г.: на 01.07
Опубликовано22 мая 2019

2018 г.: на 01.04
Опубликовано22 мая 2019

2018 г.: на 01.01
Опубликовано22 мая 2019

2017 г.: на 01.07
Опубликовано22 мая 2019

2017 г.: на 01.01
Опубликовано22 мая 2019

2016 г.: на 01.07
Опубликовано22 мая 2019

2016 г.: на 01.01
Опубликовано22 мая 2019

2015 г.: на 01.07
Опубликовано22 мая 2019

2015 г.: на 01.01
Опубликовано22 мая 2019

2014 г.: на 01.07
Опубликовано22 мая 2019

2014 г.: на 01.01
Опубликовано22 мая 2019

2013 г.: на 01.07
Опубликовано22 мая 2019

2013 г.: на 01.01
Опубликовано22 мая 2019

2012 г.: на 01.07
Опубликовано22 мая 2019

2012 г.: на 01.01
Опубликовано22 мая 2019

2011 г.: на 01.07
Опубликовано22 мая 2019

2011 г.: на 01.01
Опубликовано22 мая 2019

2010 г.: на 01.07
Опубликовано22 мая 2019

2010 г.: на 01.01
Опубликовано22 мая 2019

2009 г.: на 01.07
Опубликовано22 мая 2019

2009 г.: на 01.01
Опубликовано22 мая 2019

Досрочное погашение ипотечных жилищных кредитов (за квартал)

Сведения о досрочном погашении ипотечных жилищных кредитов (за квартал)

Объем досрочно погашенных ипотечных жилищных кредитов (прав требования по ипотечным жилищным кредитам) (в целом по Российской Федерации)

17.02.2020

Объем досрочно погашенных ипотечных жилищных кредитов средствами заемщиков (региональный разрез)

Показать всеСвернуть

2020 г.: на 01.01
Опубликовано17 февраля 2020

2019 г.: на 01.10
Опубликовано18 ноября 2019

2019 г.: на 01.07
Опубликовано18 ноября 2019

2019 г.: на 01.04
Опубликовано18 ноября 2019

2019 г.: на 01.01
Опубликовано22 мая 2019

2018 г.: на 01.10
Опубликовано22 мая 2019

2018 г.: на 01.07
Опубликовано22 мая 2019

2018 г.: на 01.04
Опубликовано22 мая 2019

Отдельные показатели по ипотечным жилищным кредитам (региональный разрез)

Показать всеСвернуть

2020 г.: на 01.01
Опубликовано17 февраля 2020

2019 г.: на 01.10
Опубликовано18 ноября 2019

2019 г.: на 01.07
Опубликовано18 ноября 2019

2019 г.: на 01.04
Опубликовано18 ноября 2019

2019 г.: на 01.01
Опубликовано22 мая 2019

2018 г.: на 01.10
Опубликовано22 мая 2019

2018 г.: на 01.07
Опубликовано22 мая 2019

2018 г.: на 01.04
Опубликовано22 мая 2019

Сведения о досрочном погашении ипотечных жилищных кредитов по 30 крупнейшим банкам (за квартал)

Объем досрочно погашенных ипотечных жилищных кредитов (прав требования по ипотечным жилищным кредитам), по 30 крупнейшим банкам (в целом по Российской Федерации)

17.02.2020

Объем досрочно погашенных ипотечных жилищных кредитов средствами заемщиков, по 30 крупнейшим банкам (региональный разрез)

Показать всеСвернуть

2020 г.: на 01.01
Опубликовано17 февраля 2020

2019 г.: на 01.10
Опубликовано18 ноября 2019

2019 г.: на 01.07
Опубликовано18 ноября 2019

2019 г.: на 01.04
Опубликовано18 ноября 2019

2019 г.: на 01.01
Опубликовано22 мая 2019

2018 г.: на 01.10
Опубликовано22 мая 2019

2018 г.: на 01.07
Опубликовано22 мая 2019

2018 г.: на 01.04
Опубликовано22 мая 2019

Отдельные показатели по ипотечным жилищным кредитам, по 30 крупнейшим банкам (региональный разрез)

Показать всеСвернуть

2020 г.: на 01.01
Опубликовано17 февраля 2020

2019 г.: на 01.10
Опубликовано18 ноября 2019

2019 г.: на 01.07
Опубликовано18 ноября 2019

2019 г.: на 01.04
Опубликовано18 ноября 2019

2019 г.: на 01.01
Опубликовано22 мая 2019

2018 г.: на 01.10
Опубликовано22 мая 2019

2018 г.: на 01.07
Опубликовано22 мая 2019

2018 г.: на 01.04
Опубликовано22 мая 2019

Банки с низким процентом по ипотеке

Самый низкий процент по ипотеке на вторичку

Самая дешевая ипотека на покупку жилья на вторичном рынке у:

1. «Тинькофф» — 9,25%;
2. «ДельтаКредита» — 9,5%;
3. «Газпромбанка» — 9,7%;
4. «Россельхозбанка» — 10%;
5. «ЮниКредита» — 10%;
6. ВТБ24 – 10,1%.

Самый низкий процент по ипотеке для первичного рынка

Минимальную цену ипотеки на новостройки предлагают:

1. Сбербанк – 8,5%;
2. «Тинькофф» — 9,25%;
3. «Промсвязьбанк» — 9,4%;
4. «ДельтаКредит» — 9,5%;
5. «Газпромбанк» — 9,7%.

В каком банке самый маленький процент по ипотеке

Самый низкий процент по ипотеке в 2020 году соответствует 8,5%. Его предлагает Сбербанк на «Приобретение строящегося жилья».

Вторичка: ТОП-10 банков с самой низкой ставкой по ипотеке на начало 2021 года

Рынок ипотеки на вторичное жилье в начале 2021 года так же разнообразен. Ведь помимо самой популярной недвижимости, есть возможность купить, например, загородный дом. Также присутствуют региональные программы субсидирования. В то же время оценка коснулась только квартир и стандартных займов.

Место	Банк	Самая низкая ставка (% годовых)
1	ТКБ Банк	5,74
2	Росбанк	6,09
3	Банк Левобережный	6,59
4	Банк ДОМ.РФ	6,8
5	РНКБ Банк	6,8
6	МИнБанк	6,9
7	Челябинвестбанк	7,0
8	Банк Аверс	7,0
9	Сбербанк	7,3
10	Азиатско-Тихоокеанский Банк	7,3

В текущем списке, как и в предшествующем, учтены разные скидки. Начиная от снижения ставки по ипотеке за счет крупного первоначального взноса или большой суммы кредитования, заканчивая оплатой разовой комиссии при оформлении сделки. Соответственно, хоть процент и минимальный, но не фиксированный. Он может по итогу для отдельно взятого клиента быть больше.

Участники рынка и конкуренция

Динамика ипотечных выдач банков из топ-20 по итогам 2019 года существенно различалась – от почти двукратного падения объемов кредитования до роста более чем в три раза (см. график 14 в приложении 1). Наибольший темп прироста показал «Альфа-Банк» (+203 %), что позволило ему войти в пятерку лидеров, переместившись с 11-й на 4-ю позицию в рэнкинге (см. таблицу 1). Более чем двукратный рост ипотечных выдач показали «Промсвязьбанк» (+138 %) и банк «ФК Открытие» (+118 %).

В 2019-м наблюдалось снижение общего объема ипотечных выдач у госбанков (см. график 10) в основном за счет сокращения кредитования лидера рынка – Сбербанка. При этом на фоне активизации кредитования частными банками произошло снижение концентрации ипотечного рынка на игроках с госучастием – их доля в выдачах уменьшилась с 87,5 до 85,1 %.

Ипотека — сколько процентов годовых в среднем по стране?

Ипотека ставка и проценты

Каков средний ипотечный процент? Процентная ставка при любом кредите – это плата заемщика банку за предоставление денежных средств взаймы.

Помимо этого, процентные начисления поверх суммы кредита являются своеобразной гарантией кредитора, что должник будет возвращать все исправно, в полной мере и при недоплате с его стороны большую часть долга удастся вернуть в виде этих самых процентов.

Относительно указанного кредитования следует отметить, что процентная ставка на него заметно ниже, чем у остальных видов кредитов.

Во многом это связано с тем, что государство поддерживает идею ипотек и помогает многим банкам РФ, предоставляющих займы подобного рода.

На данный момент средняя процентная ставка в России по ипотечным кредитам находится в районе 13-18 %. Самые низкие проценты по ипотеке у всем известного Сбербанка, который имеет программы указанного кредитования со ставкой порядка 8-10 %. Ну а самые высокие ставки у коммерческих банковских организаций. В таких учреждениях можно найти процент на ипотеку до 25-28 %.

Вообще, банки формируют процентную ставку на ипотечный кредит «двойным» подходом, который заключается:

1. В определении начальной ставки по кредиту, формирующейся исходя из возможностей и спонсирования банковского учреждения (тут немалую роль играют спонсирование банка государством, его договоры с конкретными застройщиками и т.п.).
2. В наценке дополнительных процентов. Сущность последних заключается в том, что они добавляются к минимальной ставке за неисполнение заемщиком каких-либо действий (например, страхование договора или жизни, заключение договора не в электронном виде и т.п.).

«Альфа-банк»

Ипотека «Альфа-банка» — это 10,19% годовых. Минимальная ставка устанавливается для покупки жилья в новостройках.

Плюсы:

• персональные накопления – от 15%;
• срок договора – от 3 до 30 лет;
• кредитование возможно на сумму до 50 000 000 рублей;
• допускается онлайн-оформление заявки. Личное присутствие необходимо только при подписании договора;
• стаж у последнего работодателя – от 4 месяцев, а общий стаж – от 1 года.

«Альфа-банк» кредитует как граждан России, так и иностранных граждан.

Минусы:

• минимальная сумма кредитования – 600 000 рублей;
• допускается кредитование по 2 документам, но тогда кредит подорожает на 0,5%.

Как снизить размер ставки

Если Вы хотите чтобы был назначен минимальный процент по ипотеке, стоит заранее подготовиться к этому и принять ряд важных действий. В частности, снизить ставку позволит следующее:

• Если Вы имеете зарплатную карту какого-либо банка, то с большой долей вероятности обратившись в него, можно получить более выгодные условия и сниженную ставку. Это обусловлено возможностью оценки доходов заявителя, кредитной истории и прочих данных. Кроме того, владельцам зарплатных карт требуется предоставлять минимальный пакет документов при подаче заявки;
• Используйте дополнительное залоговое имущество – недвижимость, автомобиль, ценные бумаги, любые ценности в качестве залога станут гарантией платежеспособности клиента и приведут к снижению ставки;
• Официальное трудоустройство гражданина и фиксированный доход – если Вы имеете несколько источников дохода, фиксированный оклад, Вам выплачивается компенсация или пособие по тем или причинам, обязательно укажите их в заявке. Финансовые гарантии позволят получить более выгодные условия кредитования;
• Подберите удобное сочетание сроков погашения и объема предоплаты – чем быстрее Вы обязуетесь погасить долг и чем больше средств платите на начальном этапе, тем больше привилегий можно получить дальше;
• Страхование жизни и страхование залогового имущества. Эти продукты направлены на обеспечение дополнительной защиты как заемщика, так и банка-кредитора.

Если Вы думаете над тем, в каком банке взять ипотеку в первую очередь стоит обратиться в финансовое учреждение, зарплатной картой которого Вы владеете. По возможности старайтесь накопить больше средств на первоначальный взнос, это в значительной степени сократит как размер кредита, так и начисляемые сверх него проценты.

Ежемесячные платежиисходя из известной цены квартиры Ежемесячные платежиисходя из суммы кредита

Расчет ежемесячных платежей

Тип платежей Аннуитетные Дифферинцированные Стоимость квартиры руб. Первоначальный взнос руб. Процентная ставка % Срок кредита лет   Тип платежей Аннуитетные Дифферинцированные Сумма кредита руб. Процентная ставка % Срок кредита лет  

Результаты расчета:

Ежемесячный платеж:

Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:

Величина переплаты:

Изучив список банков на странице, мы рекомендуем использовать представленный здесь же калькулятор. С его помощью можно рассчитать размер платежей, а также объем переплаты по той или иной программе. Проведя расчеты, Вы сможете определить безопасные и удобные для себя условия задолженности. Изучите самые выгодные ставки по ипотеке, чтобы избежать рисков просрочки задолженности и серьезных переплат при покупке жилья.

Последствия дальнейшего снижения ставки по ипотеке

Снижение средней и соответственно обычных ставок делает ипотечные кредиты доступнее. Это позволяет большему количеству людей приобрести собственное жилье и не тратить средства на его аренду. При этом одновременно создается стимул для развития строительной области и привлечения в нее новых сотрудников.

Но не все последствия однозначно положительных. Повышенный спрос может привести к существенному удорожанию квадратного метра, особенно на популярную у россиян «вторичку». В условиях кризиса застройщики также не смогут удерживать низкие цены. Из-за медленной, но верной девальвации рубля у них увеличиваются затраты на строительство, а работать в убыток никто не намерен.

В итоге, ожидая дальнейшего снижения ставок, есть риск столкнуть с тем, что вся потенциальная экономия будет полностью поглощена повышенной ценой недвижимости.

Сниженные проценты по ипотеке в сочетании с падением доходов населения из-за ограничительных мер, связанных с коронавирусом, также может дать толчок росту просроченной задолженности. Под влиянием притягательности низких процентов некоторые люди могут неправильно оценить свои финансовые возможности в новых условиях и допустить дефолт по обязательствам. Это, в свою очередь, приведет уже к потерям в банковском секторе.

Публикации

Статистический сборник «Сведения о рынке жилищного (ипотечного жилищного) кредитования в России» (Интернет-версия)

Показать всеСвернуть

№ 5

№ 4

№ 3

№ 2

№ 1

Таблицы

Показать всеСвернуть

№ 5

№ 4

№ 3

№ 2

№ 1

Аналитические материалы

О состоянии рынка ипотечного жилищного кредитования

Показать всеСвернуть

2018 г.

2017 г.

первое полугодие 2017 г.

2016 г.

первое полугодие 2016 г.

2015 г.

первое полугодие 2015 г.

2014 г.

первое полугодие 2014 г.

2013 г.

первое полугодие 2013 г.

2012 г.

первое полугодие 2012 г.

2011 г.

первое полугодие 2011 г.

2010 г.

первое полугодие 2010 г.

2009 г.

первое полугодие 2009 г.

Что включает в себя доход, чем подтверждается

Банки учитывают постоянные доходы для получения ипотеки, среди которых:

• зарплата;
• пенсия;
• прибыль от предпринимательской деятельности;
• доход от вкладов, ценных бумаг;
• доход от сдачи имущества в аренду;
• прочие регулярные поступления.

Документы, которые заявитель предоставляет в подтверждение заявленного дохода:

• – наиболее предпочтительная форма, свидетельствует об официальном заработке, а также об определенном уровне стабильности работодателя;
• справка о доходах по форме банка – документ содержит информацию, необходимую для оценки платежеспособности заявителя, заверяется печатью организации и подписью руководителя или главного бухгалтера;
• справка от работодателя по его форме – выдается, если по каким-то причинам не получается заполнить по образцу банка (не достаточно информации, бюрократические сложности и пр.), заверяется подписью руководителя или бухгалтера и печатью;
• справка из пенсионного органа о размере пенсии;
• – при самостоятельной отчетности о доходах (от сдачи имущества в аренду, от оказания услуг и прочей деятельности, за которую перед налоговой службой необходимо отчитаться самостоятельно по закону);
• договоры, гарантирующие поступление доходов;
• выписки по банковским счетам.

Важно знать: Срок действия справок для ипотеки

Ипотека по справке банка

Рынок ипотеки на начало 2021 года

Анализ коснулся ТОП-100 структур банковского сектора по объему активов. Из этого списка собственные программы ипотеки предлагают 38 кредитных организаций. Соответственно, исключая НКО и банки с непрофильными активами, целевые займы под залог жилья выдают 40% структур. Причем во всех случаях доступны оба типа программ. То есть и для покупки новостройки, и вторички.

Если говорить о ставке, то на 1 февраля 2021 года средневзвешенный процент по рынку по данным ЦБ РФ находится на уровне 7,23% годовых. Ожидаемо, этот параметр относительно минимальной комиссии, который был определен по анализируемым банкам, ниже. Он составляет 6,75% годовых.

В то же время существенная разница между программами на покупку вторички и новостройки. Так, средняя минимальная ставка в случае приобретения жилья на первичном рынке за счет заемных средств находится на уровне 5,96% годовых. То есть меньше, чем привычный вариант названия госпрограммы – под 6,5%. Что касается вторички, то этот показатель будет составлять7,55% годовых.

2020 год

Средневзвешенная ставка в России в 2020 г. снизилась до 8,84% против 9% в декабре 2019 г., общая сумма за первый месяц года составила 192,8 млрд руб.

Справка. За последние 25 лет % займа на покупку жилых площадей сократился почти в 23 раза (с 200% до 8,84%), а срок кредитования увеличился с 3 месяцев до 30 лет. Но этот показатель еще далек от % в странах с высоким уровнем жизни населения. Например, в 2018 г. во Франции – 1,58%, Германии – 1,97%, Испании – 2,26%.

Проценты по ипотеке зависят от кредитно-денежной политики Банка России. Поскольку в январе уровень инфляции упал до 2,4% годовых, ожидается уменьшение ключевой ставки. Это станет толчком для ипотечных заемщиков.

Правительство Российской Федерации призывает банки снижать ставки ипотеки. Кредитным структурам рекомендуется вводить новые продукты рефинансирования. Разрабатывается система, которая должна позволить снизить суммы выплат по ипотекам.

Проблема. Недостаточные темпы ввода жилья и выдача разрешений на строительство не позволяют в полном объеме воспользоваться банковским кредитом. Россияне не рискуют при слабом росте экономики и снижении уровня жизни.

Задолженность по жилищным кредитам на начало 2020 г. – 7% от ВВП. В большинстве стран мира этот показатель равен 20–50%. В ближайшие несколько лет ожидается повышение спроса на ипотеку. В 2020 г. предполагается выдача кредитов на недвижимость более 3 трлн руб., как это наблюдалось в 2018 и 2019 гг.

Таблица 2. Финансовые продукты, предлагаемые в 2020 г.

Банк/ипотека	Минимальный %	Срок до, лет / сумма до, млн руб.
Газпром / Семейная / Новоселы	4,5 8,7	30 / 12 30 / 60
Альфа / Готовое жилье	8,39	30 / 50
ВТБ / Вторичное	7,9	30 / 60
Открытие / Новостройка	7,95	30 / 30
МИБ	8,35	30 / 30

«Ипотека в новостройке» от «МТС Банка»

В «МТС Банке» ипотеку берут по ставке от 9,9%.

Плюсы:

• сумма договора – до 25 000 000 рублей;
• срок — до 25 лет;
• возраст заявителей – 18-65 лет;
• минимальный срок работы у настоящего работодателя – 3 месяца при общем стаже в 1 год.

По акциям ставка процента стартует от 5%.

Минусы:

• личный финансовый вклад – не меньше 20%;
• минимальный процент доступен лишь зарплатным клиентам «МТС Банка». Для прочих заявителей базовая ставка равна 10,1%;
• справка по форме банка принимается только от работников АФК «Система»;
• соискателей в возрасте 18-23 лет кредитуют при условии предоставления ими созаемщиков;
• при отказе от покупки полиса личной страховой защиты цена ипотеки возрастает на 4%.