Ипотечный калькулятор сбербанка 2021 год

В чем опасность ипотеки без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса — большой риск для заемщиков, ведь жилье может подешеветь, а человек, взявший кредитный продукт с низким взносом или без него, — попасть в тяжелую жизненную ситуацию и оказаться без денег.

«В этом случае у банка появится право продать заложенную квартиру. Появляется риск остаться без квартиры и в долгу перед финансовой организацией», — говорит специалист экономического управления ГУ Банка России по ЦФО Светлана Савина.

«Если заемщик по каким-либо причинам перестанет выплачивать проценты по долгу, то может столкнуться с судебным взысканием и в конечном счете потерять заложенную собственность», — поясняет инвестиционный стратег компании «БКС Премьер» Александр Бахтин.

Светлана Савина также подчеркнула, что чем больше человек внесет собственных средств, тем меньше придется занимать у банка. Следовательно, проценты за пользование заемными средствами будут начисляться с меньшей суммы.

Необходимый пакет документов

Прежде чем подать заявление, необходимо собрать полный пакет документов, ничем не отличающийся от стандартного – при взятии обычного жилищного займа. Категориям клиентов, имеющим возможность получить ипотеку с нулевым взносом, никаких поблажек здесь ждать не приходится. Среди основных документов для заемщика и каждого из созаемщиков требуются:

• заявление-анкета;
• паспорт гражданина РФ;
• документ, подтверждающий прописку (как правило, постоянная прописка отмечается на странице паспорта, временная – идет отдельным документом; при наличии временной прописки она предоставляется в обязательном порядке);
• копия трудовой книжки, заверенная стороной работодателя (или прочие документы, способные подтвердить наличие трудовой деятельности);
• справка с указанием уровня дохода (2-НДФЛ или по форме банка).

Также в банке могут запросить более подробную информацию в виде документации от различных категорий граждан и по вариантам приобретения жилого имущества. В их число входят:

• при использовании средств материнского капитала потребуется сертификат на него – для молодых семей с несколькими детьми;
• сертификат с подтверждением статуса – для военнослужащих, участвующих в НИС;
• документ об имеющихся льготах с государственной поддержкой – для участников определенных федеральных программ по оказанию помощи в приобретении жилья различным категориям граждан;
• ипотечный договор стороннего банка – для желающих рефинансировать уже имеющийся жилищный кредит.

В зависимости от индивидуальных критериев каждого из клиентов сотрудники Сбербанка вправе запросить предоставление дополнительных документов, подтверждающие ту или иную информацию. Примером таких документов могут быть справки из банков, где открыты счета, договоры о сдаче жилья или коммерческой недвижимости в аренду, справки о дополнительном доходе и т.д.

Процентная ставка по ипотеке

Это важный показатель при расчете любого кредита. Она высчитывается в годовых процентах и указывает, какое их количество начисляется на протяжении года за те деньги, что вы взяли в займ. Но при ипотечном кредите следует учитывать тот факт, что банк их насчитывает не один раз в год, а каждый день на ту сумму, что вы еще должны банку.

Таблица процентных ставок по ипотеке в надежных банках:

Название банка	Процентная ставка
Сбербанк России	от 0,1%
Газпромбанк	от 5,2%
Тинькофф	—
ВТБ	от 4,3%
Банк «Открытие»	от 4,9%
Абсолют Банк	от 5,99%
Альфа-Банк	от 5,29%
Московский Кредитный Банк	от 7.5%
Промсвязьбанк	от 4,29%
ДОМ.РФ	от 4,4%
Райффайзенбанк	от 5,49%
Росбанк	от 4,49%
Банк «Санкт-Петербург»	от 5,15%
Банк Уралсиб	от 5,09%
Ак Барс	от 4.6%
Россельхозбанк	от 4,95%
Всероссийский Банк Развития Регионов	от 5,5%
УБРиР	от 5,5%
Совкомбанк	от 5,99%
Транскапиталбанк	от 5,34%

Процентные ставки по ипотеке в Сбербанке от 10.09.2021

Программа	Ставка от %
Господдержка 2020, от 0,1% на первый год	0,1%
Новостройки (приобретение строящегося жилья) от 0,1% на первый год	0,1%
Готовая недвижимость (на вторичном рынке)	7,7%
Рефинансирование ипотеки других банков	7,9%
Ипотека для семей с детьми с господдержкой, от 0,1% на первый год	0,1%
Строительство жилого дома	9,2%
Загородная недвижимость	8%
Ипотека + материнский капитал	4,1%
Военная ипотека	7,5%
Кредит на гараж (машино-место)	8,9%

Калькулятор ипотеки вы найдете на нашем сайте. С его помощью можно без особого труда рассчитать приблизительную сумму, которую вам придется выплачивать ежемесячно. Это поможет каждому определить свои возможности и решить – брать ипотеку или же оставить эту затею на будущее.

Необходимо не забывать о том, что вы получите приблизительный результат, который не является окончательным. Как правило, настоящий платеж оказывается немного выше. Если вы решили взять ипотечный кредит, то лучше сразу обратиться в банковское учреждение, там вы получите профессиональную консультацию и узнаете точный размер взноса.

Если вы уже пытались рассчитать ипотеку с помощью онлайн-калькулятора, то наверняка заметили, что месячный взнос состоит из 2 частей: проценты и основной долг. Когда долг становится меньше, то и количество процентов уменьшается, но платеж остается таким же, ведь основной долг растет.

Плавающая и фиксированная

Плавающая ставка – непостоянная величина, стандартно рассчитывается по формуле, указанной в договоре кредитования. Состоит из двух частей: одна – плавающая, а вторая – постоянная.

Фиксированная ставка – постоянный процент, который не может изменяться, он не зависит ни от каких факторов. Она остается неизменной на протяжении всего срока.

Платежи: аннуитетный и дифференцированный

Аннуитетный более распространен. Он предусматривает погашение займа равными частями на всем сроке кредитования.

Дифференцированный – вариант, при котором ежемесячный платеж снижается к концу периода.

О сайте «Ваша ипотека»

Мы помогаем разобраться в вопросах ипотеки, в рынке жилья. Пишут статьи и отвечают на вопросы эксперты с опытом работы и профильным образованием.

Условия получения

Правила получения ссуды зависят от выбранной программы. Чтобы понять, какие критерии учитываются при рассмотрении заявки:

Таблица №1. Тариф «Приобретение готового жилья»

Критерий	Подробности
Валюта	Рубли
Минимальная величина	300 тысяч ₽
Максимальная величина	Не выше одной из двух величин: +90% от договорной цены кредитуемого жилища (для зарплатных клиентов Sberbank), 85% – для прочих физлиц. +90% от цены другой недвижимости, оформляемой в виде залога (для зарплатных клиентов Сбербанка), 85% – для прочих заявителей
Продолжительность	Не более 30 лет
Минимальный 1-й платеж	В зависимости от статуса заемщика: +10% – зарплатные клиенты; +15% – прочие плательщики; +30% – заемщики, не подтвердившие свой доход
Обеспечение	+Залог кредитуемого объекта или иной недвижимости +На время, предшествующее оформлению в залог кредитуемого объекта, заемщик предоставляет другие варианты обеспечения. Оформление имущественного залога на этот период необязательно +Если в обеспечение заложен жилой дом на отдельном участке, оформить залог нужно будет и на сам участок
Страховка	Страхование переданного в залог имущества в пользу займодателя обязательно – от риска утраты, гибели или повреждения. Страховка действует столько же, сколько и кредитный договор.
Комиссия за выдачу	Не предусмотрена

Процентные ставки зависят от участия в госпрограммах и от системы надбавок.

Преимущества и недостатки обращения в Сбербанк

На рынке банковских услуг можно найти финансовое учреждение, которое без дополнительных условий выдаст ипотечный заем без первоначального взноса. Однако у Сбербанка есть несколько веских преимуществ:

1. Выгодные ставки по всем ипотечным кредитам, которые можно взять без первого платежа.
2. Прозрачные условия кредитования, отсутствие скрытых комиссий и взносов.
3. Широкая сеть филиалов.
4. Разные способы выплаты ежемесячного платежа – в онлайн-банкинге, мобильном приложении, в кассах, банкоматах и терминалах или даже через СМС-команду.
5. Высокая лояльность к владельцам зарплатных карт.
6. Широкие возрастные рамки, гибкие требованиями к клиентам.
7. В рамках специальных программ можно взять жилье на первичном или вторичном рынке, купить или построить частный дом.

К недостаткам можно отнести тот факт, что все варианты имеют свои условности и доступны только определенным категориям заемщиков. Без подтверждения дохода и официального трудоустройства взять займ не получится.

Также к минусам относится обязательная страховка, которую заемщик оплачивает только за счет личных накоплений. Погасит стоимость полиса средствами НИС, маткапитала или включить ее в сумму кредита нельзя.

Программа получения ипотечного кредита

Получить такую привилегию смогут не все категории клиентов – эта возможность предоставляется лишь определенным из них. К тому же необходимо учесть, что как такового отсутствия первоначального платежа у банков нет, но такого результата можно добиться путем получения определенных льгот и субсидий от государства, что позволит существенно облегчить процесс приобретения собственного жилья. Для обычных клиентов такая возможность практически не предусмотрена по причине возможной неблагонадежности их перед банком. Дело заключается в рисках для банка выдавать заемные средства лицу, которое по определенной причине не смогло накопить первоначальный взнос. Такой клиент расценивается как:

• имеющий невысокий уровень дохода, что не позволяет накопить нужную сумму;
• не умеющий грамотно использовать свои финансовые инструменты, что говорит о его неумении использовать свой доход грамотно, а это – потенциальная опасность для банка невозврата собственных средств.

Существуют и те категории граждан, которые в силу обстоятельств не могут накопить необходимое количество средств – например, новоиспеченные семьи. В зависимости от категории клиентов, собирающихся взять жилищный заем с нулевым взносом, рассматриваются следующие программы, подразумевающие эту возможность для них:

• Семьи, где родился 2-ой или 3-ий ребенок. Как уже говорилось, отсутствие собственных накоплений может быть урегулировано за счет государственной помощи этой категории граждан. Роль первого взноса у таких семей может сыграть материнский капитал, что позволит приобрести жилую недвижимость даже при отсутствии собственных накоплений.
• Военнослужащие. Для покупки жилья военнослужащими могут быть использованы средства со счёта накопительно-ипотечной системы (НИС).
• Использование жилищного сертификата. Эта программа наиболее обширная, ведь охватывает большое число категорий граждан. Такими льготами могут пользоваться сотрудники Вооруженных Сил РФ, не состоящие в списках участников накопительно-ипотечной программы, сотрудники органов внутренних дел и служб пожарной безопасности, вдовы военнослужащих, а также переселенцы.

Это – основные программы, позволяющие подать заявку на ипотеку без необходимости оплаты первоначального взноса за счет личных накоплений, потому как он заменяется средствами, выделяемыми из бюджета государства на помощь выше перечисленным категориям граждан.

Помимо этих, есть и другие категории клиентов, которые смогут рассчитывать на подобную возможность. Главным образом такая возможность будет дана тем лицам, что достаточно длительное время находятся в очереди на получение жилья на льготной основе. Также на некоторую помощь от государства можно рассчитывать молодым семьям. Эта категория семей имеет множество нюансов, потому как четкого определения ей нет. Но все же выделим критерии, позволяющие отнести семью к таковой категории:

• возраст хотя бы одного из супругов – менее 35 лет, в семье воспитывается не менее одного несовершеннолетнего ребенка;
• супруг-одиночка, воспитывающий ребенка младше 18 лет;
• супруги-студенты, состоящие в зависимости от финансовой помощи родителей;
• молодая семья без собственного жилья.

Такие клиенты могут рассчитывать на определенную поддержку со стороны государства, но гарантировать ее нельзя – все зависит от индивидуально взятой ситуации. В некотором роде, к данной программе оформления кредита на жилую недвижимость с нулевым взносом можно отнести рефинансирование ипотеки стороннего банка клиентом.

Как еще можно не копить на первоначальный взнос при ипотеке Сбербанка

Как видим, чтобы воспользоваться предложением Сбербанка по получению ипотеки без первого взноса, надо предварительно уже иметь в собственности какую-либо недвижимость.

Но есть и другие варианты.

✓Использовать в качестве первого взноса по ипотеке материнский капитал

Важно только согласовать это с продавцом, поскольку деньги из Пенсионного фонда приходят не сразу

✓Взять деньги на первоначальный взнос по программе потребительского кредитования в каком-либо ином банке. Потом можно будет рефинансировать этот займ вместе с ипотекой, чтобы упростить администрирование или даже снизить платеж.

✓Завысить сумму кредита на величину первоначального взноса по ипотеке, предварительно договорившись с риелтором и продавцом недвижимости. Так делать, конечно, не рекомендуется, ведь вы вводите банк в заблуждение. Но раз подобная практика имеется, то почему бы о ней не знать?

✓Абсолютно безопасные способы взять ипотеку без накоплений — это программы господдержки. Здесь первоначальный взнос или часть суммы за недвижимость за вас может внести государство. Такие программы есть для семей с детьми, военных, молодых семей, бюджетников, переселенцев, малообеспеченных и других категорий граждан. В каждом регионе они свои. О них можно узнать в местной администрации.

Как оформить ипотеку в Сбербанке?

Что потребуется?

Как правило, для взятия любого ипотечного кредита требуется первоначальный взнос. Его размер варьируется в пределах 15-25%, в зависимости от пакета кредитования.

Необходимые документы для ипотеки в Сбербанке

Опять же конкретный пакет бумаг зависит от типа кредитного продукта. Классический список документов включает сразу несколько документов.

Если вы оформляете кредит без подтверждения трудовой занятости и доходов, то вам понадобятся:

• заявление в виде анкеты от заемщика;
• паспорт, в котором имеется отметка о регистрации, так как по большинству ипотечных программ клиент должен быть гражданином РФ;
• еще один документ, который подтвердит личность клиента – например, СНИЛС, заграничный паспорт, военный билет, удостоверение личности военнослужащего, если речь идет об ипотеке для военных, водительское удостоверение.

Да, без подтверждения дохода документов понадобится меньше, но и процентная ставка будет больше.

Если же клиент может подтвердить свою трудовую занятость и доход, то нужно предоставить следующие документы:

• от заемщика и созаемщика, если таковой имеется, требуется заявление в банк в виде анкеты;
• так же как от заемщика, так и от созаемщика потребуется паспорт с отметкой о регистрации;
• дополнительно нужна будет бумага, подтверждающая регистрацию по месту пребывания (если регистрация у заемщика не постоянная, а временная);
• в банке нужно будет подтвердить свою финансовую независимость и трудовую занятость с помощью специальных справок

В том случае, если в качестве обеспечения по ипотеке оформляется залог иного объекта недвижимости, а не того, который приобретается за счет ипотеки, нужно дополнительно предоставить документы, относящиеся к предоставляемому залогу.

Уже после одобрения заявки банк может запросить следующий пакет документов:

• бумаги по кредитуемому жилью., которые нужно предоставить в течения 90 дней после одобрения вашей заявки по ипотеке;
• документ, который подтвердит, что у вас действительно есть первоначальный взнос.

Важен тот факт, что перечень запрашиваемых документов может быть и изменен по усмотрение Сбербанка.

По кредитной программе «Молодая семья» нужны дополнительные документы, поэтому в банк вам нужно будет предоставить следующий пакет бумаг:

• свидетельство о браке, которое не потребуется, если заявку в банк подает неполная семья;
• свидетельство о рождении на всех имеющихся в семье детей;
• если в качестве созаемщика идет родственник, то так же понадобится документ, подтверждающий родство – например, свидетельство о браке, свидетельство о рождении и так далее;

Если оформляется программа «Ипотека плюс материнский капитал», то понадобится следующий дополнительный список документов:

• сертификат на материнский капитал;
• справка из ПФР об остатке материнского капитала, которая действительна в течение 30 дней.

При оформлении заявки на ипотеку с господдержкой для семей с детьми вам понадобится дополнительно предоставить свидетельство о рождении всех детей заемщика и титульного созаемщика.

Пошаговые действия

Для того, чтобы оформить ипотечный кредит в Сбербанке, нужно выполнить следующие действия:

Ну вот и все, осталось донести необходимые документы в банк, и вы уже полноправный владелец своего имущества!

Пять способов взять квартиру в ипотеку без первого взноса

Несмотря на то, что банки стараются не выдавать ипотеку без первоначального взноса, вы можете рассчитывать на одобрение такой ипотеки.

Специальная ипотечная программа

В первую очередь обращайте внимание на предложения финансовых организаций, которые предлагают ипотечное кредитование без первоначального взноса. Подобных предложений немного, поэтому самостоятельные поиски могут занять время

Чтобы быстро найти подходящий продукт, воспользуйтесь кредитным агрегатором. Указав параметры ипотечного кредита, вы сразу увидите список всех имеющихся на рынке предложений.

Предлагая клиентам ипотеку без первого взноса, банки могут предъявлять более жесткие требования к заемщикам. В список могут входить:

• наличие уже погашенной ипотеки;
• отсутствие просрочек более 30 дней в кредитной истории;
• наличие официального дохода, подтвержденного справкой 2-НДФЛ, без учета неофициальной заработной платы;
• наличие платежеспособных поручителей.

Кроме этого, условия по ипотечным программам без первого взноса будут менее выгодными. Необходимо готовиться к тому, что банк предложит ставку выше среднерыночной, а значит, и общая переплата по ипотеке будет больше. Иногда такие программы предусматривают меньший срок кредита, который напрямую влияет на размер ежемесячного платежа.

Залог имеющегося жилья

Если у вас есть недвижимость, вы можете оформить ипотеку под залог имеющегося жилья. Возможны два варианта кредита:

• заложить имущество, чтобы получить средства на первый взнос;
• воспользоваться специальной ипотечной программой, которая не предусматривает первого взноса при наличии залога на имеющееся жилье.

При этом банки готовы рассматривать в качестве залога не только собственность, принадлежащую заемщику. Залогодателями могут выступать третьи лица, например, родители, братья, сестры, совершеннолетние дети и другие родственники.

Сертификат на материнский капитал

Если у вас есть сертификат на материнский капитал, вы можете использовать эти средства для первоначального взноса или его части сразу после рождения второго ребенка. Кроме самого сертификата в банк нужно будет предоставить справку из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала.

Специальная государственная или региональная программа

Многие банки предлагают ипотеку с государственной поддержкой. Подобные программы могут быть предусмотрены и на региональном уровне. Обычно заемщику оформляют ипотечный кредит с пониженной ставкой, предоставляют субсидию или единовременную выплату, которую можно использовать в качестве первого взноса. Льготные ипотечные программы рассчитаны на:

• молодые семьи;
• военнослужащих;
• сотрудников бюджетных организаций;
• молодых специалистов.

Программы предусматривают покупку жилья эконом-класса в определенных домах. Прежде чем подавать заявку на льготный кредит, уточните требования, предъявляемые банком. Для одобрения заемщик должен соответствовать всем установленным критериям.

Ипотека с потребительским кредитом в качестве первоначального взноса

Оформление потребительского кредита – один из распространенных вариантов получить средства для внесения первого взноса по ипотеке. Стоит учитывать, что это способ имеет существенные недостатки:

• процентная ставка по потребительскому кредиту значительно выше, чем по ипотеке;
• у вас появится дополнительная финансовая нагрузка, связанная с внесением обязательных платежей по потребительскому кредиту;
• если банк выяснит, что для первого взноса используются заемные средства, в ипотеке могут отказать.

Купить квартиру в ипотеку без первого взноса возможно, однако именно по таким кредитам чаще всего возникает просроченная задолженность. Чтобы проверить, насколько вы готовы к нагрузке, попробуйте ежемесячно откладывать примерную сумму платежа по ипотеке. Это хороший способ не только оценить свою платежеспособность, но и накопить нужную сумму на первый взнос. Если у вас получилось накопить деньги таким способом, рекомендуем просмотреть подробную инструкцию по приобретению квартиры в ипотеку.

Как рассчитать ипотечный кредит?

Первоначальный подсчет затрат позволяет определить возможность своевременного погашения кредитной задолженности. Появляется возможность определить оптимальные условия, при которых семейный бюджет не будет страдать от необходимости оплачивать кредит. Для этого есть специальный сервис. При помощи онлайн калькулятора кредитный график, сумма переплаты, размер ежемесячного платежа становятся понятными. Остается лишь подать заявку с указанием наиболее приемлемых условий кредитования.

Ипотечный калькулятор

Сервис доступен не только для клиентов Сбербанка, пользующихся системой Интернет Банк Онлайн. Любой желающий сможет получить первоначальные данные прямо сейчас. Достаточно следовать пошаговой инструкции:

1. Укажите стоимость залогового имущества (квартира, дом, дача и т.д.).
2. Выберите тип кредита: аннуитетный равными платежами; дифференцированный.
3. Введите желаемую сумму, не превышающую цену недвижимости.
4. Размер первоначальной выплаты, если принято решение оформить ипотеку.
5. Определите срок, в течение которого планируется возврат денег банку.

Тут же на монитор выводится информация о процентной ставке, общей переплате, размере ежемесячных выплат. Этого достаточно, чтобы сопоставить собственные возможности с реальными затратами, которые придется нести в течение всего периода.

Меняйте первоначальные данные, чтобы выбрать оптимальные условия кредита. Сопоставляйте полученные данные с размером официально подтвержденного дохода семьи. Учитывайте, что потребуются деньги на погашение обязательных платежей (коммунальных услуг, обучения детей и т.д.), а также на еду, одежду, лечение, прочее.

Какие документы потребуются?

Для оформления ипотеки потребуется собрать меньший комплект документов, подтверждающих доходы заемщика, чем остальным клиентам. Если заем оформляется по двум документов (паспорт и СНИЛС), то банку вообще будет достаточно только анкеты-заявки и комплекта документов на залоговую недвижимость. В остальных случаях потребуется:

• копия паспорта;
• анкета-заявка на ипотеку;
• выписка с зарплатного счета или справка по форме банка;
• копии правоустанавливающих документов на недвижимость;
• отчет оценщика;
• копии паспорта продавца;
• техпаспорт БТИ;
• нотариально заверенное согласие супруга (и) на сделку;
• ДДУ или договор уступки прав требований (при покупке жилья на первичном рынке).

Как и в случае с обычным заемщиком банк проверит недвижимость или права на нее. Выяснит возраст здания, статистику смены собственников, наличие обременений, арестов, судебных притязаний.

Только после того как все документы заемщика будут изучены Сбербанк выдаст письменное заключение о готовности выдать ипотечный кредит. Обычно он действительно в течение трех месяцев.

Если читатель интересуется ипотечными кредитами, то ему будут полезными следующие материалы про ипотеку:

• для зарплатных клиентов Альфа-Банка;
• для зарплатных клиентов банка ВТБ 24;
• для работников Газпромбанка;
• для малоимущих семей;
• для работников РЖД;
• для инвалидов;
• для зарплатных клиентов Сбербанка;
• для военных;
• для молодой семьи;
• для многодетной семьи.

Альтернативные решения

Без стартового капитала допустимо стать владельцем жилплощади с помощью ипотеки другими способами:

Оформить потребительский заем на оплату первого взноса

Какое учреждение выдаст ссуду, неважно. Существенный минус метода — увеличение ежемесячного платежа, поскольку к взносам по ипотеке добавится еще оплата потребительской ссуды.
Брать кредит у застройщика

Ряд аккредитованных в Сбербанке компаний оказывают поддержку потенциальным покупателям, предлагая заем на оплату первичного взноса, чаще их условия выгодны клиенту. Ставка может отсутствовать совсем либо она небольшая.
Оформить ипотеку под имущественный залог. В этой ситуации стартовый взнос платить необязательно.

Доступная сумма при передаче собственной недвижимости в обременение варьируется от 500 тыс. руб. до 10 млн руб.

https://youtube.com/watch?v=Hz4BtBy8ufo

Пошаговая инструкция по использованию

Пошаговая инструкция по использованию ипотечного калькулятора выглядит следующим образом:

• открываем программу;
• вводим в поля формы все необходимые данные – стоимость приобретаемого жилья, применяемую к конкретно вашему случаю процентную ставку, сумму кредита и срок, на который он оформляется. Также нужно указать размер первоначального взноса, который вы готовы уплатить;
• запускаем калькулятор;
• получаем результаты расчетов – сумму ежемесячного платежа, общий размер переплаты, стоимость жилья с учетом конкретной процентной ставки.

Точность расчета ипотеки напрямую зависит от того, насколько достоверные сведения вы введете. Поэтому советуем заранее изучить условия всех кредитных программ, реализуемых Сбербанком, определиться с выбором одной из них.

Особенности калькулятора Сбербанка

Сбербанк предлагает эффективный финансовый инструмент, способный в онлайновом режиме:

• определить возможность и предельный размер досрочного
  погашения ипотечного займа;
• рассчитать сумму ипотеки за весь кредитный период;
• определить размер ежемесячных выплат по «телу» кредита;
• рассчитать ежемесячную процентную ставку;
• определить размер переплаты в процентах и денежном эквиваленте.

Полученный результат позволяет разобраться во всех нюансах, выбранной программы, объективно оценить собственные финансовые возможности и принять осознанное решение в отношении оформления ипотеки.

Аннуитетные и дифференцированные платежи

Но сегодня услуги онлайновых калькуляторов предлагаются каждым уважающим себя банком. Аналогичный сервис Сбербанка отличается на их фоне реальностью расчетов платежей по двум схемам: аннуитетным и дифференцированным.

• Аннуитентный вариант учитывает совокупность суммы основного долга и начисленных по нему процентов, которая вносится равными частями на протяжении всего периода кредитования.
• Дифференцированный расчет подразумевает начисление процентов на невыплаченную часть займа и ежемесячное уменьшение платежа.

Апробировав обе схемы с помощью ипотечного калькулятора 2021, клиент Сбербанка может выбрать оптимальный вариант, не прибегая к помощи консультантов. Этот эффективный инструмент также будет полезен:

• при выборе оптимальной суммы ежемесячных платежей рассчитанных, исходя из реальных доходов клиента;
• при получении подробностей о предполагаемых выплатах по процентам и по кредитному «телу»;
• при расчете возможного досрочного погашения ипотеки.

Применение ипотечного калькулятора актуально не только для юридических лиц, ИП и пенсионеров, наиболее выгодные условия предусмотрены Сбербанком для физических лиц – держателей карт заработной платы.

Нюансы досрочного погашения

Предоставление Сбербанком ипотеки в 2021 году по аннуитентной схеме предполагает погашение долга равномерными ежемесячными «порциями» на всем протяжении действия договора. Это значит, что сначала осуществляется выплата процентов, а ближе к завершению списывается основная сумма займа. Досрочное погашение ипотечного кредита в начальные годы дает возможность ощутимо сэкономить на переплате.

Пользуясь кредитным калькулятором, можно рассчитать промежуточные результаты частичной или полной досрочной ипотечной выплаты. При использовании материнского капитала и подсчете общей суммы долга, в калькуляторе, либо отмечают соответствующий пункт, либо в графу досрочного погашения вносят размер доступных денежных средств.

Заемщик, получивший возможность внесения крупной суммы однократным платежом может обратиться не только в офис Сбербанка, где после рассмотрения его заявления будет сразу подготовлен новый договор. Он также может досрочно погасить ипотеку через личный онлайновый кабинет в Сбербанке. Как только клиент досрочно погасит задолженность в полном объеме, приобретенная недвижимость перейдет в его собственность.

Плюсы онлайн-калькулятора Сбербанка:

• отсутствие регистрации:
• совершенно бесплатный;
• проверенные формулы расчетов;
• моментальный онлайн-расчет;
• возможность рассчитать остаток, после досрочного погашения ипотеки;
• регулярное обновление ключевых данных;
• универсальность, позволяющая рассчитать любой ипотечный кредит (в рамках специальных кредитных линий или без первоначального взноса).

Для успешного получения результатов вносятся значения таких базовых показателей, как процентная ставка, длительность периода и сумма ипотечного аванса.

Как рассчитать сумму взноса

На сайте Сбербанка, в разделе с описанием каждой ипотечной программы, если онлайн-калькулятор для расчета минимального заработка, ориентировочной суммы платежа. Сервис удобен тем, что он учет не только стоимость жилья и срок выплаты, но и такие факторы, как:

• Наличие зарплатной карты.
• Возможность подтвердить доходы со справкой 2-НДФЛ или без нее.
• Согласие на электронную регистрацию сделки.
• Согласие на оформление добровольной страховки – защиты жизни, здоровья, потери работы или трудоспособности.

Введя основные данные, калькулятор рассчитает сумму взноса. Но это будут лишь предварительные цифры. Ключевой фактор здесь – ставка по кредиту, ее банк огласит только после рассмотрения документов и заявки на получение заемных средств.

Кто может взять займ на покупку жилья без первоначального взноса?

Оформить займ могут лица, являющиеся гражданами РФ, со стабильным заработком и официально работающие последние полгода. По сути, такой кредит предусмотрен не для всех граждан. Первоначальный взнос составит минимум 15 %, однако можно попасть в категорию, которой доступен ипотечный займ без первоначального взноса.

Итак, взять ипотеку без первоначального взноса имеют право:

• молодые супружеские пары при условии, что кому-то из супругов либо обоим еще нет 35 лет;
• люди, находящиеся в очереди на получение квартиры по льготным условиям;
• лица, имеющие текущий займ в ином банке, желающие его переоформить на более привлекательных условиях от Сбербанка;
• семьи, у которых появился второй или третий ребенок. Роль первоначального взноса сыграет материнский капитал;
• военнослужащие. Здесь можно использовать деньги, предусмотренные накопительно-ипотечной системой;
• те, кто желает применить жилищный сертификат. Такой формой льготы могут воспользоваться сотрудники Вооруженных Сил, не участвующие в НИС, работники ОВД и служб пожарной безопасности, жены погибших военнослужащих;
• одинокий супруг, у которого на воспитании находится несовершеннолетний ребенок;
• супружеские пары в студенческие годы, зависящие от родительской поддержки.