Как взять ипотеку без подтверждения дохода

Что значит для банка «без подтверждения дохода»

Что означает ипотека без справки о доходах ВТБ 24? 2-НДФЛ – подтверждающий официальные заработки россиянина документ, и он запрашивается большинством банков РФ для анализа платежеспособности потенциальных клиентов. Но не у всех имеется возможность подтверждения.

Банки России, включая ВТБ24, предлагают оформлять ипотеку всего по двум документам, то есть без лишней бумажной волокиты и без доказательств трудоустройства и получения «белой» зарплаты. В таком случае жилищный заем действительно оформляется без справок стандарта 2-НДФЛ.

Но любой банк, реализующий ипотечное кредитование, не желает идти на риски и сотрудничать с нетрудоустроенными людьми. ВТБ, как и любой другой кредитор, хочет получить гарантии платежеспособности нового клиента, чтобы убедиться, что заемщик будет способным выполнять добросовестно его долговые обязательства. У плательщика должно хватать финансов на регулярные выплаты по полученной им ипотеке.

Если клиент не будет предоставлять банку справки, то ВТБ пожелает получить иные гарантии достаточной платежеспособности. Это может быть открытый в данной организации счет или эмитированная карта зарплатной категории. Так как заработок будет регулярно перечисляться сотруднику через ВТБ, банк сможет беспрепятственно и постоянно отслеживать уровень зарплаты и тем самым убеждаться в наличии у человека денег на погашение долга. Также при отсутствии доказательств банк наверняка потребует иные обеспечения ипотеки, которые станут дополнительными гарантиями поступления средств.

В каких случаях можно не подтверждать доход справками в ВТБ

Как было отмечено выше, взять ипотеку без доходов возможно не всегда, так как она связана с высокими рисками для банка. Не подтверждать свои заработки могут зарплатные клиенты, получающие перечисления от работодателей на карту или счет ВТБ. Но фактически у таких клиентов доход имеется, просто отпадает необходимость доказывать его банку.

Если доходные источники отсутствуют совсем, тогда потребуется предоставление дополнительного обеспечения по ипотеке (помимо залога кредитуемого жилья).

Первый вариант – поручительство третьих лиц, обязательно являющихся платежеспособными. Они ручаются за основного заемщика, то есть берут на себя его долговые обязательства при неуплате задолженности.

Второй вариант – созаемщики, участвующие в сделке и также вносящие собственные финансы в счет погашения задолженности.

И третий вариант – предоставление дополнительного залога собственного недвижимого имущества.

Оформление ипотеки в Сбербанке без подтверждения дохода

Процедура без предъявления документов о платежеспособности заемщика ничем не отличается от обычного оформления:

1. Потенциальный заемщик выбирает оптимальную для себя жилищную программу, делает предварительные расчеты на кредитном калькуляторе (он имеется в разделе каждого кредитного предложения).
2. Этап по сбору документов для заявки можно пропустить – в этом основное преимущество данного предложения. Зарплатные клиенты предъявляют паспорт, остальные паспорт и другой документ из указанного списка. Их можно предоставить в офис иди отправить сканы в онлайн-режиме.
3. Подается заявка (в офисе, в Сбербанк Онлайн, через Домклик). В последнем случае можно рассчитывать на дополнительное снижение ставки (0,1 %), если будет электронная регистрация через сервис.
4. Предоставить доказательства о наличии средств, достаточных для внесения первого взноса.
5. Кредитор рассматривает заявление-анкету и принимает по нему свое решение (3 -5 дней).
6. После положительного ответа по поданной заявке заявитель подписывает с продавцом жилья предварительный договор купли-продажи.
7. Передается в банковское учреждение документация по квартире, отчет об ее оценочной стоимости (для вторичного жилья).
8. Дальше потребуется оформить страховой полис на кредитное жилье, переходящее по залогу к кредитору. Клиент может оформить личную страховку, получив за это уменьшение процентов на 1%.
9. Подписывается кредитная документация (договор с графиком погашения).
10. Перечисляется первоначальный взнос на счет владельца покупаемого объекта недвижимости.
11. Регистрируется приобретаемое жилье (стандартно или через Домклик).
12. Купленная квартира переходит в залог банковского учреждения, ставится соответствующая отметка в свидетельстве о праве собственности).
13. Оставшаяся сумма перечисляется банком на счет, предоставленный продавцом.

Потенциальный заемщик выбирает оптимальную для себя жилищную программу, делает предварительные расчеты на кредитном калькуляторе

Альтернатива: залог недвижимости

Взять ипотеку у банка можно с предоставлением залога собственной недвижимости. Он станет дополнительным обеспечением, но необязательно избавит от необходимости подтверждать доходы. Зато полученные средства можно будет израсходовать на любые нужды, так как ипотека является нецелевой.

Условия по ипотеке с залогом в ВТБ

Если в вашей собственности или во владении поручителя или супруга есть недвижимость (принимаются только квартиры многоквартирных домов, находящиеся в черте населенного пункта присутствия кредитующего отделения ВТБ), то, заложив ее в банк, вы получите ипотеку на таких условиях:

• Ставка фиксируется на всю длительность сроков действия ипотеки и составляет минимально 11,7% годовых.
• Размеры ипотеки зависят от стоимости предоставляемой в залог собственности и достигают 50% такой цены. Но сумма не превысит пятнадцать миллионов в Москве и иных крупных российских городах.
• Ипотека оформляется без каких-либо комиссий и погашается при возможности досрочно без введения ограничений и назначений штрафов.
• Сроки выплат ипотеки кратны двенадцати месяцам, но не дольше двадцати возможных лет.
• Выплачивать ипотеку допускается способами, актуальными для продукта «Победа над формальностями».

Ипотека с залогом выдается банком только гражданам Российского государства, которые официально трудоустроены либо на территории страны, либо в филиалах крупных международных фирм. Обязательна «белая» зарплата, которую возможно подтвердить документально.

Список необходимых документов

Если вы решите в банке ВТБ брать залоговую ипотеку, тогда заранее собирайте такие документы:

• анкету, заполняемую заявителем;
• гражданский российский паспорт;
• СНИЛС;
• подтверждающую доходы справку: либо выданную банком, либо полученную по месту работы и имеющую форму 2-НДФЛ (возможно не предоставлять такой документ и доходы не подтверждать при условии получения зарплаты на карточку банка: в этом случае ВТБ рассматривает уровень заработка самостоятельно по регулярным начислениям);
• либо отксерокопированную трудовую книжку, либо сделанную из этой книги выписку (с обязательной подписью-заверением работодателя);
• военный билет (запрашивается от каждого мужчины младше двадцати семи лет).

Обязательно потребуется и документация на объект залога: договор купли-продажи или иное основание возникновения права владения, оценочный акт (оплачивается заемщиком) с приложением использованных оценщиками документов (устанавливающих характеристики недвижимости), свидетельство о зарегистрированном праве собственности (если есть), выписка из домовой книги (на данный момент заменена единым жилищным документом – ЕЖД). Также банк в процессе обработки оставленной заявки может запрашивать и иные бумаги. По поводу точного перечня можно проконсультироваться с банковскими сотрудниками.

В какой банк обратиться

Наконец, стоит провести обзор актуальных предложений по ипотечным кредитам без подтверждения дохода. Кстати, рынок финансовых услуг переполнен предложения по ипотечному кредитованию, поэтому провести обзор всех будет невозможно, опишем условия некоторых крупных кредитно финансовых организаций, приведем условия и процентные ставки.

Газпромбанк

Эта кредитно-финансовая организация занимает лидирующие позиции в рейтинге российских банков, поэтому Газпромбанк вполне можно рассматривать в качестве кредитного партнера по ипотеке. К тому же он имеет несколько выгодных кредитных предложений на покупку недвижимости. Среди них вы можете найти ипотеку по двум документам.

По условиям ипотеки можно приобрести квартиру в новостройке на этапе строительства или после регистрации права собственности у частного лица. Максимальная сумма, до 7 млн рублей. Размер первоначального взноса от 40%. Базовый годовой процент от 11,5%, который увеличивается при отказе заемщика от страхования личных рисков.

Сбербанк России

Именно в этот банк обращаются все потенциальные заемщики по ипотечным кредитам. И не только потому, что здесь самые выгодные условия кредитования, но и большое доверие к банку, который работает более 200 лет. Итак, что касается ипотеки по двум документам, то здесь вы такой предложение найдете. Только, как таковой программы нет, вы можете оформить ипотеку только в рамках одного из многочисленных программ.

Например, банк предлагает различные программы на покупку нового жилья или жилья на вторичном рынке, в каждой программе есть ряд индивидуальных условий, соответственно, процентные ставки различаются. Ипотека без подтверждения дохода доступна в любой программе при условии первоначального взноса от 50%. То есть, если клиент Сбербанка не имеет возможности предоставить справку о своем доходе, и документ, подтверждающий трудовую занятость, он может за счет собственных средств оплатить половину стоимости жилья и взять кредит по упрощенной схеме.

Дельта кредит

Это кредитно-финансовая организация, который специализируется исключительно на выдаче ипотечных кредитов. Здесь широкий выбор кредитных программ на покупку недвижимости. Банк предлагает ипотеку всего по одному документу – паспорту. Что касается условия кредитования, то минимальный размер первоначального взноса 50% от стоимости объекта. За счет заемных средств заемщик может приобрести дом, квартиру на вторичном рынке, квартиру в новостройке, апартаменты, комнату. Процентные ставки действуют для каждого вида недвижимости разные, например, для новостройки минимальное значение 8,75%, для покупки жилого дома ставка 10,25%.

ВТБ 24

Для ипотечных заемщиков действует программа «Победа над формальностями», в ее рамках можно приобрести жилье с первоначальным взносом всего 30 процентов, выгодный ставкой от 10,75% процентов годовых, сроком до 20 лет. Банк не требует подтверждения дохода заемщику достаточно предоставить паспорт гражданина РФ и страховое пенсионное свидетельство. Кроме всего прочего, получатели заработной платы получают еще более выгодные условия кредитования и сниженную процентную ставку.

Помощник

• Памятка ипотечного заемщика
• Интересное об ипотеке

Ирина ВолковаАвтор Выберу.ру, irinavolkova@vbr.ru

Специализация: микрозаймы, кредиты, ипотека, страхование

Ипотека без справки о доходах в банках Орехово-Зуево рассчитана на тех, у кого нет времени собирать большой пакет документов, и тех, кому сложно документально подтвердить высокий уровень прибыли (при отсутствии постоянного места работы, официального трудоустройства и т. п.).

Ипотека без справок еще называется программой «по двум документам». Первый и главный — это паспорт. Второй либо дополнительно подтверждает личность (водительские права, военный билет, СНИЛС), либо доказывает наличие средств на оплату первого взноса (выписка со счета, жилищный сертификат).

В связи с повышенным риском для банков условия выдачи ипотеки без подтверждения дохода обычно хуже, чем при ипотеке со стандартным пакетом документов – по срокам, максимальной сумме, размерам первоначального взноса и процентной ставке.

Сравнить условия в разных банках Орехово-Зуево и выбрать подходящую программу без подтверждения доходов вы можете на сайте Выберу.ру.

Часто задаваемые вопросы

Какие требования по ипотеке предъявляются к заемщику?
В перечень основных требований входят: российское гражданство и прописка, хорошая кредитная история, возраст заемщика от 18 до 75 лет на срок окончания выплат по ипотеки, определенный трудовой стаж (от полугода на последнем рабочем месте), уровень дохода заемщика выше примерно на 40% от установленной суммы ежемесячной выплаты по кредиту.

Можно ли получить ипотеку со справкой в свободной форме?
Во многих банках можно оформить ипотеку со справкой в свободной форме. Она служит подтверждением дохода вместо 2-НДФЛ в том случае, если официальная часть доходов заемщика слишком мала.

Что такое онлайн-заявка на ипотеку?
Онлайн-заявка на ипотеку – это онлайн-версия стандартной заявки на ипотеку в банке. Вы можете заполнить ее дома или на работе, с компьютера или мобильного устройства, внимательно ознакомившись с условиями кредита и спокойно все обдумав. Онлайн-заявки, как правило, рассматриваются быстрее, чем в отделениях банка.

Задайте свой вопрос

Как оформить ипотеку?Ипотека без справки о доходахИпотека для клиентов банка

Способы подтверждения доходаДополнительные доходы для оформления ипотекиТребования к заемщику ипотеки

Справка 2-НДФЛ для ипотеки

Выберите ипотеку

На строительство частного дома Ипотечный кредит на квартиру Кредит под залог имущества

Ипотечное кредитование на покупку комнаты Социальная ипотечная программа Ипотечный кредит многодетным семьям

Кредитование по двум документам Ипотечное кредитование для коммерческой недвижимости

Что важно знать об ипотеке без подтверждения дохода

Для начала отметим, что отсутствие справки о доходах не значит, что можно взять ипотеку без постоянной работы – трудовую показать все равно придется, просто при решении не будет учитываться объем дохода. В этом и состоит основное преимущество – можно получить ипотеку, имея маленькую белую зарплату.

Отличие же заключается в ставке и условиях в целом. Поскольку банк не знает, сколько вы получаете, он закладывает свои увеличенные риски в вашу ставку. Кроме того, будьте готовы к повышенному первоначальному взносу и требованиям залога/поручительства – без этого получить ипотеку по более-менее сносной ставке будет проблематично.

Какие банки выдают ипотеку без подтверждения дохода?

• ВТБ,
• Росбанк Дом,
• Открытие,
• Альфа-Банк,
• ТКБ,
• ПСБ,
• Сбербанк,
• Ак Барс Банк,
• Абсолютбанк,
• РНКБ,
• Уралсиб,
• Банк Возрождение,
• Дом РФ,
• Банк Санкт-Петербург,
• Россельхозбанк,
• Московский Индустриальный Банк,
• Финсервис.

Учтите, что большинство предложений от этих банков – программа господдержки для семей, «несемейному» найти ипотеку без подтверждения дохода будет проблематично.

Какое жилье можно купить в ипотеку без подтверждения дохода?

Чаще всего – квартира на первичке. Покупка жилья на вторичке, как и постройка/приобретение жилого дома, встречаются редко. У некоторых банков (Росбанк Дом, например) можно взять рефинансирование без подтверждения дохода. ПСБ предлагает ипотеку без подтверждения дохода для военных.

Какие документы требуются для оформления ипотеки?

Зависит от банка и конкретного предложения. Самый базовый пакет: паспорт, свидетельство о браке (если у заемщика есть муж/жена), заверенная копия трудовой книги или трудовой договор. Если заемщик – мужчина до 27 лет, нужен военный билет. Иногда требуют СНИЛС и ИНН, могут потребовать второй документ на выбор: загранпаспорт или водительское удостоверение. Для ипотеки с господдержкой – документы на детей, для ипотеки пенсионерам или с маткапиталом в качестве первоначального взноса – выписка из ПФР. Наконец, если служащий берет военную ипотеку – нужны документы из Росвоенипотеки.

Что позволяет рассчитать калькулятор?

Ипотека без подтверждения доходов и трудовой занятости интересна заемщикам, которые работают на условиях фриланса, самозанятости или имеют доход, не декларируемый официально. В этом случае они могут взять ипотеку в следующих банках (данные для расчета: стоимость недвижимости – 3,6 млн. руб., стартовый платеж – 0,75 млн. руб., срок кредитования – 20 лет).

Банк	Ипотечная программа	Годовой процент	Регулярный платеж	Переплата по кредиту
Альфа-Банк	На строящееся жилье	9,60%	26 769 руб.	3,575 млн. руб.
Промсвязьбанк	Семейная	9,75%	27 081 руб.	3,649 млн. руб.
ВТБ	Рефинансирование	10,00%	27 517 руб.	3,754 млн. руб.
Банк Дельтакредит	Квартира или доля	10,25%	27 988 руб.	3,867 млн. руб.

Безопасность заключаемой сделки

Операции с недвижимостью предполагают движение большого объёма денежных средств. Контрагентам сделки нужно проявлять особую бдительность для того, чтобы не стать жертвами мошенников. Человеку, решившему оформить в Сбербанке кредит на покупку недвижимости без справки о материальном положении, следует придерживаться следующих простых правил:

• Ни при каких обстоятельствах не сообщайте посторонним лицам пароли и CVV-коды своих банковских карт;
• Не переходите по ссылкам на сомнительные сайты, которые «маскируются» под портал легальной коммерческой структуры;
• Используйте антивирусные программы;
• Устанавливайте только официальные приложения Сбербанка;
• Не рекомендуется использовать для передачи данных компьютеры и сети Wi-Fi, к которым имеется публичный доступ;
• Периодически меняйте секретный код карты (рекомендуется делать это один раз в три месяца);
• Не передавайте пластиковую карту посторонним лицам, друзьям, родственникам и знакомым;
• Не записывайте PIN-код и не вводите его на сомнительных сайтах. Комбинацию цифр нужно просто запомнить;
• Если вы сменили номер телефона, то обязательно сообщите об этом сотруднику кредитной организации;
• Все электронные транзакции сопровождаются вводом пароля, который клиент получает по смс. Убедитесь в том, что посторонние лица не имеют доступа к коду.

В некоторых случаях мошенники представляются сотрудниками службы технической поддержки и пытаются под любым предлогом узнать реквизиты пластиковой карты. Преступники оказывают психологическое давление и запугивают клиента кредитной организации несуществующими техническими проблемами (сбой в корпоративной базе данных, проверка нового оборудования и т. д.).

Они пытаются склонить абонента к некоторым действиям, которые приведут к утечке личных данных. Не стоит поддаваться на провокации. Настоящие сотрудники банка никогда не просят клиентов называть реквизиты карты. Если диалог с неизвестным абонентом кажется вам подозрительным, то нужно прекратить разговор и записать номер звонившего. При возникновении вопросов и претензий следует позвонить по телефону 900 и объяснить ситуацию сотруднику контакт-центра.

Большую опасность для клиентов, которые решили взять в банке ипотеку без предоставления информации о своем финансовом положении, представляют незаконные действия персонала. Каждый месяц Управление внутрибанковской безопасности Сбербанка вскрывает десятки различных преступных схем. Речь идёт о мошенничестве, коррупции и использовании инсайдерской информации. Заёмщик может сообщить о противоправных действиях в полицию и ЦБ РФ.

Мне нравитсяНе нравится

Возможен ли отказ

Сбербанк – один из самых солидных и требовательных кредиторов, в связи с чем довольно часто отказывает потенциальным заемщикам в выдаче ипотечного кредита. Тем не менее, будем справедливы и отметим тот факт, что причины отказов в большинстве своем правомерны и обоснованы.

Практика показывает, что самыми распространенными основаниями для отказа в одобрении ипотеки по двум документам и ипотеки вообще выступают следующие:

1. Сомнительная кредитная история клиента;
2. Отсутствие официального места работы;
3. Низкий доход;
4. Наличие на момент подачи заявки непогашенных кредитов значительной величины;
5. Несоответствие требованиям кредитора выбранного для приобретения объекта;
6. Судимость клиента в прошлом либо непогашенная судимость на дату обращения в банк;
7. Несоответствие заемщика по возрасту;
8. Отсутствие сведений о получении образования.

Важно обратить внимание на то, что в обозначенном списке отсутствуют необоснованные причины, так как любой из этих факторов способен повлиять на степень надежности и платежеспособности клиента

В то же время заемщик в силах повлиять на решение банка, если убедит кредитора с своей добросовестности. К примеру, чтобы получить максимально возможный лимит в рамках кредитования по двум документам, можно привлечь дополнительного участника (поручителя или созаемщика по ипотеке), или, например, чтобы повысить шансы на одобрение кредита, трудоустроиться официально и отработать перед подачей заявки полгода.

Ипотечный кредит с привлечением материнского капитала

Семьи, родившие второго ребенка, при оформлении ипотеки имеют право воспользоваться материнским капиталом. С его помощью можно погасить часть ипотечного кредита или внести первоначальный взнос. Данная опция распространяется и на кредитные программы по двум документам. Чтобы воспользоваться материнским капиталом потребуется дополнительно подготовить сертификат на капитал и справку об остатке средств по нему (выдается в территориальных органах ПФ РФ).

Справка может быть подана в течение 90 дней после оформления займа. Срок ее действия не превышает 30 дней. По состоянию на 2019 год при рождении второго ребенка выделяется капитал в размере 453 026 рублей. На погашение ипотечного займа средства можно направить без 3-летнего ожидания.

Кому подойдет ипотека без подтверждения дохода

Отличительная черта ипотечной программы – скорость оформления. Не нужно тратить время на сбор большого количества документов, сделка проводится быстро.

На основании таких нюансов выделяются следующие категории клиентов, которые оформляют ипотеку без справки о доходах:

• желающие получить жилищный кредит срочно без траты времени на сбор пакета документов;
• имеющие высокий уровень дохода без возможности его официального подтверждения.

Несмотря на эти нюансы, это ипотечная программа, которая обладает стандартными особенностями кредитного продукта:

• долгосрочность – оформляется до 30 лет;
• целевое использование денежных средств – кредит может быть направлен только на приобретение недвижимости;
• передача приобретаемой квартиры в залог – несмотря на то, что банк оплачивает только половину стоимости имущества, под обременение оно попадает целиком;
• право банка на отчуждение недвижимости в случае неисполнения клиентом своих обязательств – квартира может быть реализована на торгах, если просрочки будут носить постоянный характер.

Таким образом, ипотека по двум документам – отдельная программа, обладающая большинством характеристик кредитного продукта.

Преимущества и недостатки ипотеки без подтверждения дохода

На основании отзывов заемщиков можно выделить следующие плюсы данной ипотечной программы:

• снижение размера общей переплаты за счет большого первоначального взноса;
• отсутствие необходимости иметь официальное трудоустройство и подтверждать его;
• возможность уменьшения процентной ставки путем учета понижающих факторов и участия в акционных программах (что также позволяет уменьшить переплату);
• возможность дистанционной подачи заявки, выбора объекта недвижимости и регистрации сделки через интернет;
• высокий уровень безопасности ипотечной сделки, так как она дополнительно проверяется службой безопасности и юристами Сбербанка.

При этом у программы есть и минусы:

• большой размер первого взноса – не у всех клиентов, получающих неофициальный доход, он позволяет внести единовременно такую большую сумму;
• уменьшение размера ипотеки по сравнению с ситуацией, когда банк может проверить финансовое состояние клиента (разница составляет около 20%);
• повышенные ставки – Сбербанк устанавливает их для максимального снижения собственных рисков.

При анализе преимуществ и недостатков программы, также следует учитывать высокие шансы на одобрение ипотеки, так как выгода банка очевидна – он оплачивает только половину имущества, а получает его в залог целиком.

Бизнес-предложение

Это последнее, что хотелось бы отметить вниманием. В рамках бизнес-предложения человек, являющийся предпринимателем, может воспользоваться деньгами банка, чтобы купить в собственность коммерческую недвижимость

Причем совершенно любого назначение – будь то склад, офис или что-либо другое. И условия, как говорят люди, выгодные – ставка от 13.5%, сумма от 4 миллионов и срок до 120 месяцев. А первоначальный взнос – всего 15%. Неудивительно, что многие бизнесмены обращаются именно в «ВТБ 24».

Ипотека без первоначального взноса, отзывы, займы без подтверждения доходов, льготные предложения – это всё очень интересно и полезно. Особенно в наше время, когда в финансовых услугах нуждаются многие люди. Об этом можно говорить долго. Но даже исходя из предоставленной выше информации можно сделать вывод – «ВТБ 24» недаром находится на 4 месте лучших банков России. И ему действительно можно доверять.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Люберцах

• • Операционный офис «Октябрьский проспект»
  • Люберцы, мкр. Городок А, улица Смирновская, 16
  • Время работы:
  • Пн.-Пт.: 09:00—20:00Сб.: 10:00—19:00
• • Дополнительный офис Люберцы
  • Люберцы, мкр. Городок А, Октябрьский проспект, 49
  • +7 495 644-02-25, 8 800 200-02-90
  • Время работы:
  • понедельник – пятница c 09-00 до 19-30 (без перерыва) суббота c 09-00 до 15-00 (без перерыва)
• • Операционная касса № 21—03
  • Люберцы, мкр. Городок А, Новорязанское шоссе, 1
  • +7 495 786-26-26
  • Время работы:
  • Пн.—Вс.: 08:00—21:30
• • Дополнительный офис «Люберецкий» Филиала «Центральный» Банка ВТБ (ПАО)
  • Люберцы, улица Кирова, 3
  • 8 800 200-23-26
  • Время работы:
  • Пн.-Пт.: 09:00—20:00, технический перерыв в кассе: 14.15-15.00Сб.: 10:00—17:00, технический перерыв в кассе: 13.00-13.45
• • Доп.офис №9040/01201
  • Люберцы, мкр. Городок А, улица Комсомольская, 15А
  • 8 800 555-55-50
  • Время работы:
  • Пн.:с 08:30 до 18:30Вт.:с 08:30 до 18:30Ср.:с 08:30 до 18:30Чт.:с 08:30 до 18:30Пт.:с 08:30 до 18:30Сб.:с 09:30 до 16:30

Будет ли ипотека по двум документам дороже

Так как величина переплаты по ипотечному кредиту напрямую зависит от применяемой кредитором ставки, безусловно кредитование без подтверждения дохода будет дороже. При этом разница может оказаться не столь значительной, если заемщик воспользуется возможностями снижения ипотечной ставки. 

Так, например, в рамках предлагаемых Сбербанком программ заемщик сможет получить кредит по двум документам, процентная ставка по которым составит:

• 8,9 % в случае приобретения готового жилья;
• 8,5 %, если жилье приобретается по программе «молодая семья»;
• 8,7 % при покупке жилья в новостройке.

А теперь главное. Установленные для перечисленных видов продуктов базовые ставки при оформлении ипотеки по двум документам увеличатся на следующие показатели:

• на 0,5 %, если заемщик получает зарплату в другом банке;
• на 0,8 %, если ипотека оформляется без подтверждения дохода на покупку готового жилья или в рамках программы «молодая семья» и на 0,3 %, если заемщик планирует покупать квартиру в новостройке;
• на 1 %, если страхуется только кредитуемый объект (при отказе от личной страховки);
• на 0,3 %, если заявка подается через отделение Сбербанка.

Таким образом, независимо от выбранной программы процентная ставка по такому кредиту так или иначе будет выше, нежели при оформлении ипотеки с подтверждением реального дохода.

Способы подтверждения платежеспособности

Большинство банковских и кредитных организаций требуют от заемщиков минимальный пакет документов, среди которых — справки, подтверждающие официальный доход. Физические лица могут получить ипотечный кредит после предоставления следующих документов:

• Справка 2-НДФЛ. В ней учитывается средний официальный заработок. Ипотека будет одобрена при условии, если зарплата достаточна для получения требуемого кредитного лимита.
• Подтверждение срока работы на официальном месте трудоустройства. Требуется предоставить копию трудовой книги, договора или справку от работодателя с указанием должности, длительности работы, наименования и реквизитов организации, печатью и подписью руководителя.

Подтверждение дохода не требуется, если обслуживание зарплатного счета осуществляется в банке, в котором оформляется ипотека. Кредитор для оценки платежеспособности заемщика просматривает все зарплатные начисления за конкретный временной промежуток.

Однако наличие официального трудоустройства и высокой заработной платы не гарантирует получения ипотечного кредита. Заемщики, предоставляющие все документы, могут столкнуться с определенными рисками:

• Работодатель установил лимит на выдачу справок 2-НДФЛ.
• Со стороны руководителя или бухгалтерии организации возникли трудности, не позволяющие выдать справку.
• Работодатель не хочет подтверждать факт трудоустройства заемщика. Причина этого может крыться в некорректной налоговой отчетности с указанием более низкой заработной платы сотрудников.

Удостоверить официальный заработок можно при помощи не только справки 2-НДФЛ, являющейся стандартным подтверждением дохода и занятости.

Страхование

Для получения ипотечного займа необходимо застраховать недвижимые объекты, которые будут выступать в качестве залога. Это обязательное условие получения денег. Страховка оформляется в страховых компаниях, отвечающих требованиям банка. Перечень аккредитованных страховщиков расположен по следующему адресу: .

Между Сбербанком и компаниями, представленными в перечне, действует электронный документооборот. Это значит, что СК сама уведомит банк о заключении договора, а также предоставит его сотрудникам данные для входа в личный кабинет страхователя. Допускается страхование недвижимости у страховщиков, не входящих в перечень, но только в том случае, если они полностью отвечают требованиям банковской организации.

Какие банки предоставляют ипотечный кредит без подтверждения дохода

Рынок предложений по ипотечному кредитованию сейчас переполнен. Поэтому полный обзор организаций, выдающих кредиты без подтверждения доходов, привести сложно. Рассмотрим основные крупные банки, предоставляющие подобные финансовые услуги и их условия займа.

Газпромбанк

Эта организация лидирует в рейтинге банков России. Газпромбанк предлагает несколько программ по ипотеке на выгодных условиях. Среди них – приобретение квартиры в новостройке на этапе строительства, либо при покупке вторичного жилья после регистрации прав собственности у частного лица. А также есть возможность покупки недвижимости всего по двум документам.

Первый документ — паспорт, а второй на выбор заемщика:

• загранпаспорт;
• водительское удостоверение;
• удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
• удостоверение личности военнослужащего;
• военный билет;
• страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

Максимальная сумма кредитования в этом банке – 7 млн руб. Первоначальный взнос – от 40% стоимости жилья. Процентная ставка — 11,5 % годовых, но в случае отказа заемщика от услуги страхования рисков она будет увеличиваться.

Сбербанк России

Этот банк вызывает доверие у большинства потенциальных заемщиков, в том числе и по ипотечным кредитам. По двум документам здесь ипотеку не оформить (могут только «зарплатные» клиенты), но все же условия этого банка довольно выгодные.

Сбербанк предоставляет несколько программ покупки нового либо «вторичного» жилья. Каждая программа содержит ряд условий и разные процентные ставки.

Для клиентов, не имеющих возможность предоставить справку о своем доходе или трудовую книжку, предусмотрено ипотечное кредитование по упрощенной схеме.  Это значит, что первоначальный взнос должен быть не менее 50% от всей суммы кредита.

Если вы ежемесячно получаете доход на счет в Сбербанке, то справку, подтверждающую вашу заработную плату, можно не предоставлять. В этом случае, вы сможете оформить ипотеку на стандартных условиях всего по двум документам.

ВТБ24

Банк ВТБ предлагает ипотечную программу «Победа над формальностями». В рамках этого предложения можно купить жилье в ипотеку на срок до 20 лет. При этом первый взнос по кредиту составит всего 30%, а процентная ставка – от 10,75% годовых (до 31.12.2018 г. ставка снижена до 8,9%). Воспользоваться этой программой сможет гражданин РФ, предоставив в банк только паспорт и пенсионное свидетельство (СНИЛС).

Для участников зарплатных проектов в этом банке условия кредитования будут более выгодными и с меньшей процентной ставкой. В этом случае они будут подбираться индивидуально.

Другие условия предоставления ипотеки в вышеуказанных и иных банках:

Банк	Ставка, %	Размер первоначального взноса, %	Примечание
Газпромбанк	11,5	40	+0,5% на период строительства, — 0,5%, если на залоговое жилье в Газпромбанке, + 0,25%, если оформляется не через партнера банка
Сбербанк (новостройка)	11,2	50	-0,1% при электронной регистрации
Сбербанк (готовое жилье)	10,5	50	-0,1% при электронной регистрации и еще -0,5% по программе «Молодая семья»
Российский капитал	12,5	40	только на готовое жилье
ВТБ 24 Банк Москвы	9,6	40	Пропускают официально неработающих и в декрете
Россельхозбанк	10,25	40	только на готовое жилье
Промсвязьбанк	11	40	Пропускают официально неработающих и в декрете, а также с плохой кредитной историей
Уралсиб	9,9	40	+1,1% для жилья на вторичном рынке
СМП	12,7	40	-0,5% для сотрудников льготных категорий
Дельтакредит	12,75	50	-1,5% если комиссия 4% от суммы кредита
ТрансКапиталБанк	13	30	+1% на период стройки, ИП (индивидуальные предприниматели) в качестве застройщиков не подойдут