Как взять ипотеку матери одиночке?

Процесс оформления ипотеки

Расчет суммы

Сумма ипотечного кредита рассчитывается с учетом числа членов семьи, общего официального дохода и прожиточного минимума, принятого в регионе, где проживает заемщик

Кроме того, берутся во внимание и незакрытые долговые обязательства

Расчет ипотечного кредита.

Из общего дохода вычитается сумма прожиточного минимума, умноженная на количество людей, средний размер ежемесячных коммунальных платежей и сумма взносов по кредитам. В результате остается чистый доход, из которого, по мнению банка, на оплату долга по ипотеке должно уходить на более 50%.

При расчете роль сыграет и желаемый срок кредитования. Чем он дольше, тем больше сумма, на которую может ориентироваться заемщик.

Процесс оформления ипотеки матерью-одиночкой

Есть два способа оформления ипотечного займа для матерей одиночек: заключение ипотечной сделки в рамках льготной программы и оформление ипотечного займа по условиям, доступным регулярным клиентам.

В случае выбора первого варианта необходимо обратиться в городскую администрацию для получения документов, подтверждающих наличие права на получение ипотеки с государственной поддержкой. В случае второго варианта можно напрямую обратиться в банк с необходимым пакетом документов.

Рассмотрим действия, которые необходимо совершить матери-одиночке при выборе ипотеки в рамках социальной программы:

Подбор подходящей программы
Следует обратить внимание, что нет конкретной программы для матерей-одиночек. Женщине придется выбирать среди существующих проектов для других категорий населения
Эти программы охватывают широкий круг людей. Поэтому вполне возможно, что женщина, воспитывающая ребенка одна, может попасть в какую-то группу. При выборе программы нужно внимательно ее изучить

Важно знать все условия и требования, нужно просчитать выгоду и сопоставить проценты со своей платежеспособностью.
Предварительное определение сроков договора и размера первого взноса. Необходимо помнить, чем больше сумма первоначального взноса, тем больше шансы на одобрение заявки.
Оформление заявки

Гражданка может оформить заявку как онлайн, так и в отделении выбранного банка-кредитора. Далее нужно ждать принятия решения. Компании рассматривают запросы в течение недели.
В случае принятия заявки клиентка может начинать искать недвижимость. Если у нее возникнут трудности, она может воспользоваться услугами банка, которые содействуют поиску. Кредитная организация предложит только проверенные объекты недвижимости.
Подписание предварительного договора купли-продажи. На данном этапе определяется стоимость недвижимости. От нее будет зависеть сумма ипотечного займа и первоначального взноса.
Договор передается банку. Он принимает решение и назначает день заключения основной ипотечной сделки. Здесь обязательно потребуется воспользоваться страховыми услугами. Заемщиком является мать-одиночка с одним несовершеннолетним ребенком. Здесь вероятность рисков очень велика. Поиск страховой компании не составит труда. Банки предлагают наиболее выгодные организации.
Заключение основного ипотечного договора и передача квартиры в залог кредитора.
Регистрация недвижимости в Росреестре.

Социальные программы

Если условия проживания женщины с детьми оставляют желать лучшего, а самостоятельно скопить средства для покупки, или хотя бы первоначального взноса для ипотеки, не удается по причине недостаточного заработка, есть смысл обратиться к помощи государства.

Как уже было сказано, государственная помощь предоставляется либо в виде субсидии, либо в предоставлении лояльных условий кредитования (минимальном уровне процентной ставки). Но не в каждом регионе действуют льготные программы кредитования.

Алгоритм получения государственной субсидии

Чтобы получить субсидию от государства, необходимо выполнить несколько действий:

• сбор и предоставление документов, подтверждающих льготную категорию;
• постановка на учет в очередь желающих улучшить жилищные условия;
• оформление кредита в банке;
• ожидание, а затем и получение целевой материальной помощи в порядке очереди.

Сумма, полученная от государства, идет на внесение первоначальной суммы или погашение задолженности по кредиту перед банком.

Размер субсидии подсчитывается индивидуально, и зависит он от состава семьи, среднемесячного дохода и стоимости недвижимости в рассматриваемом регионе за 1 м2. Однако размер помощи не может превышать 35% от общей стоимости недвижимости.

Социальная ипотека для матери-одиночки может быть реализована через программу «Жилище» или «Молодой семье – доступное жилье».

 Семейная ипотека

Другой вариант получения государственной поддержки при покупке жилья – программа «Семейная ипотека», действующая с 2021 года.

Условия программы:

• размер кредита – от 3 млн рублей;
• годовая процентная ставка – от 6%;
• первоначальный взнос – 20% от общей стоимости жилья;
• срок погашения задолженности – до 30 лет.

Программа доступна как для полных семей, так и для одиноких матерей. Но главное условие для ее использования – рождение второго или последующего ребенка в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

Ипотека для молодых семей

Для примера рассмотрим программу, «Ипотека для молодых семей». Ее условия такие:

• минимальный размер заемной суммы – 300 тыс.рублей, максимальный – 5–8 млн рублей;
• годовая процентная ставка – 8,6%;
• первоначальный взнос – 20% от стоимости недвижимости;
• срок погашения задолженности – до 30 лет.

Изучив условия кредитования, можно сделать выводы о реальности приобретения собственного жилья. Ведь суммы кредита достаточно для покупки жилплощади, проценты вменяемые, а сроки погашения задолженности максимальны.

Существуют и другие льготные программы, которыми может воспользоваться женщина для приобретения собственного жилья, например: «Молодые учителя» или «Молодые ученые». Но такой вариант подходит только для работников соответствующей области.

Ипотека от Сбербанка

Среди множества банков справедливо будет выделить Сбербанк, который предлагает программу ипотеки для молодых семей. В рамках проекта заемщик может получить сумму, достаточную для покупки жилья, при этом невысокая процентная ставка и длительный период для возврата долга помогут воплотить мечту в реальность.

Самое главное, что Сбербанк учитывает все виды доходов, обозначенные клиентом, в том числе и неофициальные. Поэтому шансы на получение ипотеки для одиноких матерей увеличиваются.

Условия программы для матерей-одиночек:

• Несмотря на то, что традиционно первоначальный взнос составляет 20% стоимости жилья, Сбербанк предлагает одиноким матерям внести лишь 10% от этой суммы.
• В случае получения государственной субсидии, гражданка может использовать ее для первоначального платежа.
• Процентная ставка в рамках программы составляет 12%. Однако в отдельных случаях государство предоставляет помощь в виде погашения процентов по кредиту. Узнать о такой возможности можно в местных органах самоуправления.
• Максимальный возраст клиентки на момент последней выплаты по кредиту не должен превышать 55 лет. Поэтому женщине, которой исполнилось 35 лет, может быть отказано в выдаче кредитных средств.

Неотъемлемое условие для получения кредита от Сбербанка – страхование жизни, здоровья и недвижимости.

Законодательная база

Значительными статьями расхода в жилищной сфере для одиноких родителей выступают:

• Оплата коммунальных услуг.
• Приобретение собственного благоустроенного жилья.

За счет доходов единственного кормильца семьи практически невозможно улучшить жилищные условия, ввиду чего женщина вправе претендовать на участие в следующих государственных программах:

На региональном уровне, в зависимости от области (края), предусмотрены еще несколько льгот, которые позволяют женщине компенсировать часть расходов либо же снизить их уже в качестве социальной помощи для льготной категории.

И еще одним видом государственной помощи уже на федеральном уровне выступает предоставление жилья для неполных семей на основании договора социального найма. Но претендовать на муниципальную квартиру женщина с ребенком сможет только в том случае, если относится еще и к категории малоимущих граждан, которые своего жилья не имеют в рамках Жилищного законодательства РФ.

Имеете ли вы свое собственное жилье?
Да 27.08%

Нет 72.92%
Проголосовало: 469

Оформление ипотеки матери-одиночке: правила, требования, условия

Требования по получению ипотеки в банке:

• Гражданство Российской Федерации;
• возраст – от 21 до 75 лет (для кредитов, которые выдаются без подтверждения трудовой деятельности – 65 лет; для «молодой семьи» срок чуть отличается);
• привлечение созаемщиков (если требуется);
• стаж работы – от 6 месяцев на нынешнем месте работы + минимум 1 год общего стажа за последние 5 лет.

Проблемы могут возникнуть, если у матери-одиночки:

• недостаточный доход, а привлечение созаемщиков не «спасает» ситуацию;
• плохая кредитная история;
• выбранный объект не соответствует кредитной политике банка.

Как взять ипотеку матери-одиночке и какие документы необходимо будет предоставить? Общий список включает более 20 штук (но все зависит от конкретной ситуации).

Документы, которые предоставляются для оформления ипотеки

Без подтверждения доходов и трудовой занятости:

• заявление-анкета заемщика;
• паспорт с отметкой о регистрации;
• второй документ, подтверждающий личность (вы можете предоставить водительское удостоверение; удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти; загранпаспорт или страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования).

Для подтверждения доходов и трудовой занятости:

• заявление-анкета;
• паспорт с отметкой о регистрации;
• документ для подтверждения регистрации по месту пребывания (если есть временная регистрация);
• документы, для подтверждения финансового состояния и трудовой занятости (действительны 30 дней с момента выдачи).

При залоге иного объекта недвижимости для получения кредита:

• документы по залогу;
• сведения, которые могут быть предоставлены после одобрения банком кредитной заявки:
• документы по кредитуемому жилому помещению (могут предоставляться в течение 90 календарных дней с после принятия решения о выдаче кредита).

Документы для подтверждения первоначального взноса:

• справки;
• выписки, взятые по банковскому счету.

Если вы претендуете на получение кредитных средств по программе «Молодая семья», то банк дополнительно попросит:

• свидетельство о браке (за исключением предоставления средств людям из неполных семей);
• св-во о рождении ребенка;
• документы для подтверждения родства;
• док-ты для удостоверения личности;
• св-во о перемене фамилии, имени, отчества.

Если заемщик претендует на кредит по программе «Ипотека плюс материнский капитал», то должен будет дополнительно предоставить:

• сертификат на материнский (семейный) капитал;
• справка из Пенсионного фонда РФ об остатке средств мат. капитала.

Место получения кредитных средств

В отделениях Сбербанка России (или любого другого банка), расположенных по месту:

• регистрации заемщика или же одного из созаемщиков;
• расположения кредитуемого объекта недвижимости;
• аккредитации компании-работодателя заемщика/созаемщика.

Порядок погашения ипотеки

Ипотека в Сбербанке для матерей-одиночек допускает различные способы погашения:

• полное или частичное;
• внесением ежемесячных аннуитетных (равных) платежей.

Если вы хотите досрочно выплатить ипотеку, то отправляетесь в отделение банка и пишете заявление. В нем указываете:

• дату досрочного погашения средств по ипотечному кредитованию;
• сумму средств;
• счет, с которого будут перечисляться денежные средства.

Дата досрочного погашения должна приходиться на рабочий день. Минимальный размер сумм не ограничивается. Плата за досрочное погашение обычно не взимается.

Ответственность за несвоевременное погашение кредита

Банк имеет право взыскать с клиента неустойку. Ее размер соответствует размеру ставки, установленной Банком России на дату заключения договора.

Теперь вы знаете, могут ли дать деньги на покупку недвижимости матери-одиночке.

Использование материнского капитала

Самым основным финансовым и социальным инструментом, который поможет женщине, самостоятельно воспитывающей собственных детей, является материнский капитал. Одна из вполне законных целей его реализации — оптимизация жилищных условий семьи.

Средства маткапитала допускается использовать в качестве оплаты как первоначального взноса, так и для погашения основного долга.

Условия

Банк совершенно не интересуется самим статусом «мать-одиночка». Если есть соответствующие социальные гарантии от органов власти, то финансовая структура просто получит необходимую компенсацию и все. Соответственно, мать-одиночка для банка никак не отличается от общей массы клиентов: предоставленные ей скидки компенсирует государство, поэтому финансовая структура остается не в накладе.

Совсем другое дело — отношение самого государства к женщине, воспитывающей самостоятельно ребенка (нескольких детей). Ведь есть соцпрограммы, разработанные целенаправленно для оказания помощи матерям-одиночкам именно в получении кредита на покупку жилья.

Порядок

Процедура оформления ипотечного займа матерью-одиночкой в Сбербанке, по большому счету, ничем не отличается от стандартной — за исключением необходимости подтверждения своего статуса, если, конечно же, клиентка желает оформить его на льготных условиях. Необходимый пакет документов:

• паспорт;
• свидетельство о рождении ребенка;
• документы на выбранный объект недвижимости;
• бумаги, удостоверяющие факт официального трудоустройства (открытия ИП), а также документы о доходах;
• документы, удостоверяющие право на получение льгот по социальным программам.

Следующие документы можно собрать исключительно в местных организациях. К ним принадлежат:

• удостоверение о том, что женщина является матерью-одиночкой;
• справка, подтверждающая первоочередное право на получение жилья;
• сертификат, устанавливающий гарантию оплаты первого взноса исключительно за счет субсидии, и другие.

Когда документы собраны, следует посетить отделение банка и заполнить по форме заявку. После проведения анализа конкретных условий и платежеспособности потенциальной заемщицы определяется ставка по ипотечному займу для матери-одиночки в Сбербанке. При подписании кредитного договора желательно лишний раз проконтролировать указание всех выбранных условий, а также обязательное применение льгот.

Оформление

Прежде чем отправиться в банк и попытаться оформить ипотеку для матерей-одиночек, необходимо посетить местную администрацию (социальный и жилищный отдел городского управления) и получить необходимые документы.

Правильный алгоритм действий в сложившейся ситуации будет выглядеть следующим образом:

1. Предоставить в администрацию составленное заявление и бумаги, удостоверяющие отсутствие законного отца у ребенка, экспертные свидетельства, характеризующее состояние, в котором на данный момент находится жилье, и подтверждение имеющихся доходов женщины.
2. Подать в администрацию документы о доходах не только от самой женщины, но и от всех тех, кто проживает вместе с ней. Помимо этого, в учет идет и оценочная стоимость недвижимости, ежегодно облагающейся налогом.
3. У заявительницы не должно быть собственного жилья, превышающего нормы на одну персону именно по площади (в среднем на человека приходится порядка 8 кв.м.).
4. Обязательно наличие акта, официально подтверждающего, что ваше жилье было досмотрено госслужбами.

Льготы на ипотеку матерям одиночкам

В РФ предусмотрены государственные льготы на ипотеку матерям одиночкам. Если быть точными, отсутствие отца ребенка не является основанием для субсидирования неполной семьи. Но существует множество других социальных программ, в которых женщина может участвовать, если подходит под их требования.

Разберем их подробнее:

1. Ипотека под материнский капитал матери одиночке. Сертификат выдается после появления у женщины второго ребенка, он может применяться в качестве первого взноса по жилищному займу (). Также возможен вариант погашения имеющейся ипотеки средствами маткапитала (). Сертификат принимается многими банками и позволяет оформить ипотеку для одинокой матери с двумя детьми без внесения собственных денег в счет оплаты квартиры.
2. Кроме федерального маткапитала, во многих регионах есть собственные программы помощи в получении льготной ипотеки для одиноких матерей. Субсидии могут выдаваться не только при появлении второго ребенка, но и последующих. Сумма обычно составляет 100-150 тысяч рублей и может применяться как стартовый капитал по жилищному кредиту.
3. . Может ли рассчитывать мать одиночка по ипотеке на помощь государства в размере от 35% цены квартиры? Конечно, если она соответствует требованиям законодательства: возраст до 35 лет, подтверждение необходимости в улучшении жилищных условий, наличие постоянного источника средств для дальнейшей оплаты кредита.
4. Программа госсубсидирования ипотеки под 5-6%. Пониженный процент по ипотеке матерям одиночкам полагается при появлении второго или последующего ребенка до 2022 года (). Обязательные требования для оформления господдержки: гражданство России, приобретение новостройки, начальный капитал от 20%, сумма кредита до 6 млн. рублей или до 12 млн. рублей, если проживаете в столице.
5. Погашение действующей ипотеки матери одиночки субсидией от государства в размере 450 тысяч рублей () . Получить поддержку смогут семьи, в которых до 2022 года родится третий или последующие дети. Доступна ли оплата ипотеки многодетной матери в разводе за счет средств бюджета? Да, ей необходимо лишь отнести в банк полагающийся в этом случае пакет бумаг.
6. Сельская ипотека под 2 процента для матерей одиночек и прочих граждан (). Это новая государственная программа поддержки села действует с 2021 года. Ставка устанавливается в пределах от 0,1% до 3%, ссуда выдается на приобретение и возведение жилья в сельской местности. Можно взять ипотеку матери одиночке? Конечно, если она подтверждает платежеспособность и подходит под другие условия банка.

Не стоит путать программу для молодых семей со специальными условиями кредитования в Сбербанке. Финансовая организация позволяет заемщикам снизить процентную ставку. При рождении ребенка разрешается получить отсрочку выплаты основного долга. Также возможно привлечь родителей в качестве созаемщиков для увеличения возможной суммы. Этот вариант может быть использован как ипотека матери одиночке в декрете, но при условии подтверждения ею дохода.

Особенности ипотеки для матери-одиночки

Условия выдачи жилищного кредита зависят от количества детей, возможности участия в государственных программах.

С одним ребенком

В таком случае женщина может оформить ипотечный кредит на стандартных условиях. Если ребенок родился после 2020 г., мать имеет право на семейный капитал. После его оформления стоит изучить льготные программы, действующие в городе проживания. Если они предусмотрены, собирают пакет документов, получают субсидию. После этого подают заявку на ипотеку.

С двумя детьми

Матерям с двумя детьми доступны стандартные ипотечные программы. В этом случае женщина может получить материнский капитал и направить средства на погашение первого взноса или части основного долга. Матери с 2 детьми доступны все стандартные ипотечные программы.

Без первоначального взноса

При отсутствии денег на первый платеж вероятность одобрения заявки снижается. Однако женщина может воспользоваться государственными субсидиями. Другим способом получения ипотеки без первоначального взноса является обращение к кредитному брокеру. Специалист самостоятельно изучает банковские предложения, выбирая соответствующие запросам клиента программы.

С материнским капиталом

Возможность гашения части долга средствами семейного сертификата совместима с классическими и специальными ипотечными программами. Для этого предоставляют нужные документы в ПФР, заполняют заявление, дожидаются перечисления денег. В зависимости от выбранного способа покрывается первоначальный взнос или пересматривается график платежей.

Общие условия ипотечного кредитования для матерей-одиночек

Оформление ипотеки для одинокой мамы будет сложной задачей, поскольку банки с недоверием относятся к заемщикам, не состоящим в браке и имеющим на содержании несовершеннолетних детей. Если при рассмотрении заявки от семейной пары учитывается доход обоих супругов, то одинокий человек может подтвердить только личный доход, полученный из официальных источников. При этом размер заработной платы должен быть достаточно высоким, чтобы одинокая мама могла исполнять долговые обязательства без ущерба для благополучия ребенка.

Процентные ставки

Процентная ставка по для одиноких матерей более низкая, по сравнению с условиями для рядовых заемщиков:

• Сбербанк России – от 6%;
• ВТБ – от 6%;
• Россельсхозбанк – от 9,12%;
• ФК Открытие – от 8,7%;
• Уралсиб – от 8,9%;
• Бинбанк – от 6%.

Сбербанк России.

Скидочные программы

Демографическая политика Российской Федерации направлена на поддержание ответственного родительства среди всех категорий граждан. Для монородительских семей не разработано специальных программ льготного ипотечного кредитования. Однако они могут воспользоваться иными социальными программами с пониженной процентной ставкой, субсидиями, ипотечными каникулами, жилищными сертификатами и т. д.

Программа «Ипотека и арендное жилье», реализация которой рассчитана на период 2018-2025 гг., стала заменой программы «Жилище», которая в 2017 г. досрочно прекратила свое действие. Основным куратором выступает Агентство ипотечного жилкредитования.

Программа «Ипотека и арендное жилье».

В рамках программы возможно приобретение жилья по сниженной процентной ставке (до 6%) на условиях проживания в следующих регионах:

• Ямало-Ненецкий автономный округ;
• Мордовия;
• Карелия;
• Удмуртия;
• Ульяновская область;
• Новгородская область;
• Омская область;
• Воронежская область;
• Кемеровская область;
• Калининградская область;
• Волгоградская область;
• Владимирская область.

Кроме того, мать-одиночка может участвовать в государственной программе «Молодая семья», если на момент оформления кредита она не достигла возраста 35 лет.

Молодая семья.

Благодаря этому она может получить до 40% стоимости квартиры и потратить их на:

• погашение имеющейся ипотеки;
• приобретение жилья по договору долевого участия;
• покупку первого пая в жилищном кооперативе.

При этом условия программы предусматривают приобретение жилья только на первичном рынке.

Для участия в программе женщина должна оформить справку о том, что она нуждается в улучшении жилищных условий, собрать сведения об официальном доходе и заполнить соответствующее заявление в органах местного самоуправления. По истечении 10 дней специалисты примут решение о включении одинокой матери в программу. После этого она получит сертификат государственного образца на получение субсидированных средств.

Другие возможности для снижения суммы платежа

Для того, чтобы снизить сумму платежа по ипотеке, одинокая мать должна предварительно накопить крупный первоначальный взнос. При наличии положительной кредитной истории средства для первоначального взноса можно получить через потребительский кредит. Но при непогашенной задолженности шансы на одобрение ипотеки будут ниже.

Уменьшение ежемесячных платежей.

Многие банки предлагают более лояльные условия кредитования заемщикам, которые готовы предоставить залог в виде объектов недвижимости.

Сроки рассмотрения заявки

Сроки рассмотрения заявки на ипотеку для матери-одиночки не отличаются от стандартных и составляют от нескольких часов до 14 дней:

1. Сбербанк. Является лидером по количеству поступающих заявок на кредиты, поэтому сроки принятия решения здесь в среднем составляют от 2 часов до 5 дней.
2. ВТБ. Срок рассмотрения составляет 1-2 дня, но при сумме займа свыше 500 тыс. руб. он может увеличиться. Чаще всего это связано с тщательной проверкой платежеспособности клиента. Если заемщик предоставляет положительную кредитную историю, выданную БКИ, рассмотрение заявки занимает не более 4 рабочих дней.
3. Россельхозбанк выносит решение о предоставлении ипотеки за 10 рабочих дней.
4. АИЖК – 10 и более рабочих дней.

Какие документы потребуются?

Первый шаг обращения в банк – заполнение анкеты установленного образца и подача пакета документов сотрудникам кредитной организации. Требуется максимально честно и точно заполнить все поля анкеты. Это позволит не только увеличить лояльность банка, но и еще раз трезво оценить свои возможности по выплате ипотеки.

Предоставленная информация подвергнется тщательной проверки на основании документальных подтверждений. Поэтому необходимо собрать следующие бумаги:

• Паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации. Временная потребует дополнительного подтверждения. Стоит отдельно отметить, что кредит выдается только на срок действия временной регистрации, поэтому лучше заранее учесть данный факт.
• Еще один документ, подтверждающий личность. Используются водительские права, загранпаспорт, страховое свидетельство пенсионного фонда.
• Справки о финансовом положении. С места работы приносится бумага, отображающая размер ежемесячного заработка. Дополнительно предоставляются документы об иных доходах. Договор аренды недвижимости, выписка с личного счета и так далее.
• Свидетельство о разводе, если имел место брак в прошлом.
• Подтверждение наличия суммы первоначального взноса. Выписка из личного счета.
• Свидетельство о рождении ребенка. Предоставляется в качестве подтверждения наличия иждивенца на попечительстве клиента.
• Правоустанавливающие бумаги на залоговое имущество, если таковое имеется.
• Документы на приобретаемый объект недвижимости. Предоставляются непосредственно после одобрения заявки.

Количество требуемых бумаг невелико, но чем больше официальных подтверждений надежности клиента, тем лучше. Банк имеет право запросить дополнительные бумаги при возникновении сомнений или невозможности проверки информации.

Рассмотрение заявки занимает в среднем до пяти рабочих дней. После одобрения банк подвергнет тщательной проверке предполагаемый объект для покупки. Это необходимо для максимального снижения рисков.

Пакет документов, необходимых для получения ипотеки не требует длительного хождения по инстанциям. Собрать все требуемое можно в достаточно короткие сроки. Следует учитывать, что главная цель – убедить банк в платежеспособности клиента, поэтому стоит собирать все бумаги, говорящие о надежности заемщика.

Последние годы условия ипотечного кредитования заметно улучшаются, что дает возможность приобретения собственного жилья всем слоям населения. Процентная ставка снижается из-за малого роста инфляции и стабильности экономического рынка. Женщина, воспитывающая ребенка в одиночку, может позволить себе купить собственные квадратные метры при помощи программ ипотечного кредитования от Сбербанка.

Мне нравится1Не нравится

Миф или реальность?

К сожалению, специальных банковских продуктов, предназначенных исключительно для одиноких женщин, не существует. И как во всех других случаях, невозможно однозначно сказать, может ли мать-одиночка взять ипотеку? По закону ей никто не запрещает это сделать, и она имеет те же самые права, что и остальные заемщики. Но вот сможет ли она соответствовать критериям, которые предъявляет банк к тем, кто хочет занять денег?

Первоначальный взнос

Ипотека для матери-одиночки без первоначального взноса невозможна. Внести первый платеж, который составляет от 10 до 20% от стоимости выбранного жилья, придется обязательно. Вопрос в другом – кто его оплатит?

Варианты следующие:

• сама заемщица (собственные накопления, одолженные у родителей или близких друзей деньги и пр.);
• государство (жилищная субсидия, маткапитал).

На заметку! Чем больше денег женщина может внести сразу, тем больше шансы на одобрение заявки.

Платежеспособность

Одним из ключевых факторов одобрения заявки становится платежеспособность. Если женщина имеет хороший доход, который позволит ей без труда вносить ежемесячные платежи и содержать детей, то банк вряд ли откажет.

Дают ли ипотеку матерям-одиночкам с маленькой зарплатой? Если не привлечь созаемщиков, например, родителей, то ответ, скорее, будет отрицательным.

Существенным преимуществом женщины, которая одна воспитывает детей, являются сложности с сокращением и увольнением. Это значит, что у такой заемщицы меньше шансов потерять работу и нарушить условия кредитного договора, просрочив платежи.

Для подтверждения финансовых возможностей необходимо предоставить:

• справку 2НДФЛ – для нанятых работниц;
• декларацию о доходах – для женщин-ИП.

На заметку! Большинство банков сегодня предлагают вместо справок с места работы заполнять альтернативную банковскую форму.

Чтобы понять, при какой зарплате можно рассчитывать на заем, придется произвести небольшие расчеты:

• сложить все доходы за месяц (зарплату, пенсию, стипендию и пр.);
• вычесть из полученной суммы обязательные платежи (квартплата, детский сад, проезд и пр.);
• разделить на количество членов в семье;
• вычесть из этой суммы 40% (размер ежемесячного платежа по кредиту);
• остаток не должен быть ниже прожиточного минимума.

Прочие критерии

Среди других требований, которые банк предъявляет к заемщицам-одиночкам:

• возраст – до 55-65 лет (в некоторых случаях возрастная планка может повышаться);
• трудовой стаж – от полугода (для подтверждения может потребоваться трудкнижка или труддоговор);
• незапятнанная кредитная история (эту информацию банк проверяет самостоятельно).

Количество детей

Обычно ипотека матери-одиночке с одним ребенком выдается без проблем, если женщина соответствует озвученным выше требованиям:

• подходящий возраст;
• наличие первоначального взноса;
• достаточный доход;
• официальное трудоустройство;
• хорошая кредитная история.

При оформлении ипотеки для матери-одиночки с двумя детьми возникают дополнительные преимущества, ведь рождение второго/третьего ребенка дает право:

• получить льготную ипотеку под 6%;
• использовать для первоначального взноса маткапитал.

Как определить доступную сумму матери-одиночке по ипотеке?

На сайте большинства финансовых организаций присутствует калькулятор. С помощью этих программ можно рассчитать размер доступной суммы. Для выполнения действия потребуется указать следующие данные:

• стоимость квартиры, которую женщина хочет приобрести;
• размер первоначального взноса;
• срок кредитования.

Система определит доступную сумму и сообщит размер дохода, который необходимо иметь для использования услуги

Важно понимать, что информация примерная

К сведению

Если мать-одиночка хочет уточнить особенности сотрудничества и определить, какое количество средств удастся получить по ипотеке, можно обратиться непосредственно в офис финансовой организации. Сотрудники компании уточнят условия сотрудничества.

Повышаем шансы на одобрение ипотеки

Запоминаем:

• положительная кредитная история;
• имеется дополнительный доход;
• в собственности есть ликвидное
  имущество;
• размер заработной платы достаточно высок
  и покрывает расходы на предполагаемые ежемесячные платежи по ипотеке;
• имеется заемщик или поручитель.

Другими словами, заемщик должен выглядеть для банка платежеспособным и благонадежным.

В заключении хотелось бы сказать, что безвыходных ситуаций в жизни не бывает, главное поставить цель и следовать к ней не смотря на возникающие трудности.

https://youtube.com/watch?v=LAicj1x-VhM

Также смотрите как получить ипотеку в АИЖК одинокой маме.

Могут ли дать ипотеку матери-одиночке?

on class=»infoblock»>

Статус матери-одиночки могут получить женщины, которые не состоят в официальном браке и имеют одного или нескольких детей. Присутствие сожителя не лишает женщину льгот. Правило действует до того момента, пока отношения официально не зарегистрированы.

Однако развод с бывшим мужем не делает женщину матерью-одиночкой. Статус присваивают в следующих случаях:

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 938-52-02 Москва; 8 (812) 467-30-22 Санкт-Петербург; +7 (800) 301-61-24 Бесплатный звонок для всей России

1. В свидетельстве о рождении ребенка в графе отец стоит прочерк.
2. Женщина усыновила или удочерила ребёнка, не находясь в официальном браке.
3. Ребёнок родился на свет через 300 дней после развода. В этом случае официально отцом признается бывший супруг.
4. Усыновление или удочерение осуществлялось в браке, однако муж отказался от участия в процессе.
5. Мужчина, указанный в качестве отца, оспорил своё причастие к рождению ребёнка.

Банки не относят матерей-одиночек к отдельной категории. Поэтому выдача жилищных кредитов выполняется на общих основаниях. Однако женщина может рассчитывать на социальную помощь государства при оформлении ипотеке. Если у мамы есть двое детей, допустимо получение материнского капитала или участие в иных программах.