С какой минимальной зарплатой можно взять ипотеку в сбербанке

Требования банка: к недвижимости и к заемщику

Требования банка к недвижимости будут определяться в зависимости от типа приобретаемого объекта. Для новостроек Сбербанк установил следующие обязательные условия:

1. Купить готовое или строящееся жилье, можно только у застройщика, который является партнером банка (со списком всех партнеров можно ознакомиться на официальном сайте финансовой организации).
2. Если квартира приобретается еще в неготовом объекте, то срок окончания строительства ничем не ограничивается.
3. Оформление ипотеки на строящиеся апартаменты также разрешено.
4. Минимальная сумма займа как на готовое, так и на строящееся жилье должна быть не менее 300 000 рублей.
5. Максимальная сумма ипотеки не должна превышать 85% от оценочной стоимости иного объекта недвижимости, который будет предоставлен в качестве залога или не более 85% от стоимости, которая будет указана в договоре купли-продажи.
6. Объект можно приобрести на любой территории РФ.

Что касается готового имущества (вторичного жилья), то оно должно соответствовать следующим требованиям:

1. Если приобретается не вся квартира, а только комната в ней, то в договоре купли-продажи должна быть указана именно комната, а не доля квартиры.
2. Вторичное жилье должно иметь комфортные условия, соответствующие нормам проживания (хорошо отапливаться, снабжаться электричеством и иметь канализацию).
3. Если квартира приобретается на последнем этаже в доме, то его крыша должна иметь безопасное состояние.
4. Дом, в котором приобретается квартира, не должен быть признан аварийным или участвовать в программе под снос.

Основной список требований к приобретаемому жилью будет зависеть от программы кредитования, которую выберет клиент. Например, по программе «Молодая семья» можно приобрести только квартиру в новостройке и т. д.

Что касается заемщика, то Сбербанк выдвигает к нему самые классические требования, которые используются в основном всеми официальными финансовыми организациями России:

• возраст на момент оформления ипотеки — не менее 21 года;
• возраст на момент внесения последнего платежа — не более 75 лет;
• гражданство РФ и наличие постоянной регистрации;
• стаж работы на текущем месте работы должен составлять от 6 месяцев и более;
• общий трудовой стаж должен быть не менее 12 месяцев;
• привлечение созаемщиков обязательно, но не более 3-х человек;
• супруг(а) заемщика обязательно должен быть одним из созаемщиков (при условии, что он(а) имеет гражданство РФ);
• возраст и доход всех предоставленных созаемщиков будет также учитываться и играть одну из основных ролей при принятии решения об одобрении (кроме супруга(и));
• наличие положительной кредитной истории — обязательно.

СПРАВКА! Если у клиента есть хотя бы один просроченный платеж, даже закрытый, то шансы на получение одобрения резко снижаются.

Расчеты по ипотеке – на официальном сайте Сбербанка

Чтобы облегчить свой выбор и произвести расчеты в домашних условиях, Сбербанк подготовил для своих клиентов специальный онлайн-калькулятор. Чтобы им воспользоваться, необходимо выполнить следующие действия:

Также на этой же странице можно воспользоваться формой для подачи онлайн-заявки.

Нюансы и возможные проблемы

Каждый заемщик должен знать, что при оформлении любой ипотеки Сбербанк будет максимально стараться себя оградить от риска невыплат, поэтому абсолютно каждому заемщику будет предложено оформить страхование жизни и смерти. В отличие от страхования недвижимости, данный критерий является необязательным, но для тех, кто будет отказываться от такой услуги, процентная ставка будет увеличена на 1%.

Финансовая организация постоянно предлагает различные способы, с помощью которых можно снизить процентную ставку, отслеживать такую информацию необходимо на официальном сайте банка (например, если заемщик является зарплатным клиентом банка).

Также при выборе созаемщика (помимо супруга(и)) необходимо учитывать то, что его возраст и размер дохода будут играть очень важную роль. Например, если выбранный созаемщик старше 40 лет, то ипотеку нельзя уже будет оформить на 30 лет, а максимально возможный срок кредитования составит 20 лет.

Где взять ипотеку без справки о доходах?

Многие банки практикуют выдачу ипотеки по двум документам. В качестве этих двух документов чаще всего выступает паспорт и второй документ на усмотрение финансовой организации. Это могут быть водительские права, загранпаспорт, жилищный сертификат, ИНН, СНИЛС.

При таком варианте оформления кредита на недвижимость потенциальному заемщику следует подготовиться к ограничениям по сумме кредита и довольно высокой процентной ставке. Банки рискуют, выдавая подобные кредиты, поэтому стараются подстраховаться. Без справки о доходах можно получить ипотеку:

В Сбербанке, если вы его зарплатный клиент, или по программе поддержки молодых семей.

• Минимальная сумма кредита составляет 300 000 руб;
• Первоначальный взнос 15%;
• Процентная ставка до 12,5%;
• Срок ипотечного кредитования до 30 лет.

В ВТБ Банке предлагают:

• Ипотеку сроком на 20 лет;
• Процентная ставка не выше 15%;
• Сумма первоначального взноса — 40%.

В Дельта Кредит Банке предлагают ипотеку под завышенный процент с первоначальным взносом в 40%, но для оформления потребуется только паспорт.

По двум документам в Сбербанке

Сбербанк предлагает особый вид ипотеки по двум документам для своих зарплатных клиентов. Достаточно просто оформить заявку и приложить к нему копию паспорта и второго документа удостоверяющего личность клиента. Данные о заработной плате потенциального заемщика в банке уже имеются вместе с информацией о стаже.

Сумма первоначального взноса составит 50% от общей суммы ипотеки. Минимальный размер ипотеки: 300 000 руб. Допускается возможность привлечения созаемщиков.

Под залог недвижимости в Сбербанке

Другой вариант получения кредита на жилье без справки о доходах или при условии, что цифры в ней маленькие, — наличие обеспечения в виде недвижимости.

Ипотека под залог недвижимости в Сбербанке имеет ряд преимуществ, среди которых стоит отметить:

• Льготы для зарплатных клиентов;
• Сравнительно низкий процент: от 11%;
• В качестве гарантии можно использовать почти любой вид недвижимости;
• Сотрудничество с надежным банком, который является лидером в сфере ипотечного кредитования на территории РФ.

Собственность клиента будет выступать в роли гаранта возврата средств банку. В случае невыплаты ипотеки недвижимость перейдет Сбербанку. Для оформления заявки потребуется предоставить стандартный пакет документов с дополнительным подтверждением права собственности на залоговую недвижимость.

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

• Как отключить автоплатеж через телефон?
• Что выбрать: рефинансирование или реструктуризацию кредита?
• Личный кабинет Юникредит: регистрация, доступные операции
• Замена банковской карты Сбербанк при смене фамилии: условия, срок
• Какие есть способы пополнения карты «Халва» от Совкомбанка?
• Кто платит кредит после смерти заемщика?
• Что такое кредитные каникулы и как их оформить в банке
• Как войти в Интернет Банк Росбанк?
• Основания для конфискации имущества банком

Вопросы и ответы

Прежде чем рассчитывать ипотеку по зарплате необходимо уточнить ряд параметров. Например, ВТБ24 указывает, что при такой зарплате заёмщик может рассчитывать на ипотечный кредит в размере не более 2 495 552 рубля при условии внесения в качестве первоначального взноса не менее 1 200 000 рублей. В соответствии с условиями кредитования ежемесячный платеж будет составлять 24 000 рублей в соответствии с параметрами процентной ставки в 9,95% и максимальном сроке кредита в 20 лет.

Если такие условия кредитования не подходят, то необходимо подыскать банк, в котором либо будет меньше первоначальный взнос, либо больше общий срок выплаты займа.

Для того, чтоб получить ипотеку в сумме 1500 000 рублей, например, в Сбербанке нужно иметь зарплату не менее 30 000 тысяч рублей. При этом, такая сумма при такой зарплате будет доступна, если кредит будет оформлен на максимальный срок в 25 лет при средней процентной ставке в 11%. При расчете ставки учитываются параметры участия в программе страхования жизни и наличия зарплатой карты в одном из отделений. Таким образом, если по двум параметрам ответ отрицательный, то ставка подскочит на 1,5 процента и сумма в полтора миллиона будет уже недоступна.

Если выбирать среди популярных банков, то следует учитывать предлагаемую процентную ставку, наличие зарплатной карты в этом банке, перечень предоставляемых документов и, конечно же, первоначальный взнос.

Например, в Россельхозбанке при условии предоставления двух документов, внесении 40% от стоимости жилья и выделения 50% заработной платы на погашение кредита можно рассчитывать на заём в размере до 1 500 000 рублей, поскольку процентная ставка в данном банке составит в районе 11,5 и срок кредитования будет равен 20 годам.

Если заёмщик обратится в ВТБ24, то можно рассчитывать на жилищный кредит в размере 2 213 938 рублей, при этом первоначальный взнос составит 1 000 000 рублей. Поскольку сегодня в этом банке самый низкий процент в 9,75%. Данная ставка действует, если площадь приобретаемой квартиры равна менее 65 квадратных метров. Если площадь больше, то процентная ставка уменьшается на полпроцента

Важно знать, что минимальная сумма первоначального взноса равна 600 000 рублей. Если проситель кредита предоставляет только 2 документа, то процентная ставка возрастет до 10,5процентов

ВТБ24 предлагает осуществлять ежемесячный платеж в размере 21 000 рублей при доходе в 35 000.

Ипотека при доходе в 70 тысяч, конечно, оформляется. Если данные доходы не находятся под обременением у других банков или у приставов. Если получатель займа выплачивает по исполнительному листу алименты на 1 ребенка (30% – 21 000 рублей), то банк будет учитывать наличие дохода в 49 000 рублей. Сумма кредита по «чистому» доходу в 70 тысяч будет высокой и по некоторым ипотечным программам может достигать 4 000 000 рублей.

При зарплате в 20 000 рублей не приходится рассчитывать на покрытие ипотекой большой квартиры или квартиры в доме бизнес-класса, но студию у некоторых застройщиков можно приобрести. Если всё же рассчитывать на покупку полноценной квартиры, то стоит привлечь созаемщиков или поручителей.

Ежемесячный кредит по такой ипотеке будет составлять не менее 10 000 рублей, а если банк учитывает региональный коэффициент прожиточного минимума, то обращаться в такой банк не целесообразно. Главное, чтоб банк принимал первоначальный взнос от 10% и ежемесячный платеж составлял менее половины зарплаты.

При средней зарплате в 45 000 рублей и ставке от 11% можно рассчитывать на кредит в 2 000 000 рублей, при условии, что срок кредита будет указан не менее 20 лет.

Для того чтобы ипотека превышала один миллион рублей, при подтвержденном доходе в 25 000 рублей необходимо выбрать программу по которой ежемесячный платеж будет составлять не менее половины зарплаты. Но также если процентная ставка не будет превышать 10,5%, то можно рассчитывать на ипотечный кредит на сумму в 1 500 000 рублей.

В некоторые банки с такой зарплатой обращаться даже не стоит, поскольку у них предусмотрен низший барьер зарплаты заёмщика (например, в ВТБ24 – минимальная зарплата заемщика составляет 34 000 рублей). При базовой процентной ставке в 10,5% и сроке кредитования в 30 лет можно рассчитывать на 1 750 000 рублей.

Для того чтобы получить ипотеку в 3 000 000 рублей, например, в ВТБ24, необходимо получать зарплату не менее 48 тысяч рублей. При этом первоначальный взнос за жилье должен составлять не менее 1 140 000 тысяч. Предполагается, что при ставке в 9,75% и сроке кредита в 20 лет, ежемесячный платеж составит не менее 29 025 рублей.

ВТБ 24 предъявляет довольно лояльные требования к заёмщику в отношении трудового стажа: общий стаж может не превышать 1 года, а стаж работы на одном месте должен быть равен шести месяцам.

Минимальная зарплата для ипотеки иностранцу в 2019 году

Для получения иностранцем ипотеки необходимо иметь вид на жительство и постоянную высокооплачиваемую работу с перечислением всех налоговых платежей в соответствующие органы. Банки настороженно относятся к иностранцам, поскольку в большинстве случаев отношения с кредитными организациями в родной стране неизвестны кредитору. Более того, статус «временного» проживания на территории России также накладывает определенные риски для банков. Единственной перестраховкой в данном случае является залоговое обременение. Квартира до полного погашения займа находится в условной собственности банка. К слову, для российских заёмщиков предусмотрен такой же алгоритм. Стандартные условия кредитования по возрасту, наличию первоначального взноса в определенном процентном соотношении относятся и к иностранным подданным.

Для иностранца зп 50000 рублей, чтобы получить ипотеку подчас нереальна. Не многие россияне могут показать банку справку 2-НДФЛ с таким ежемесячным доходов. Но всё же при обстоятельствах реальной суммы в 50 000 рублей иностранец может рассчитывать на сумму более чем в 2 000 000 рублей.

Сбербанк и Газпромбанк не предоставляют ипотеку иностранцам, а ВТБ 24 более лоялен. При ставке в 12% и максимальном сроке кредитования, а также 50% первоначального взноса начальная сумма кредита будет равна 2 373 663 рубля 78 копеек.

Играет очень важную роль и величина прожиточного минимума в регионе. Так, прожиточный минимум при расчете ипотеки по 15 000 тысяч в месяц будет возможен в Москве. В 2017 году установлен порог продовольственной корзины именно на таком уровне, соответственно доход лица должен быть не менее 50 000 рублей, а условие, установленное банком, для первоначального взноса должно быть не менее 50 процентов.

Поиск дополнительного дохода

У каждого из нас есть возможность найти дополнительный источник дохода в свободное от работы время, независимо от специальности. Вы можете подрабатывать на дому, брать частные заказы. Если по профессии вы педагог, то можете зарабатывать на репетиторстве, юристы – на частных консультациях, парикмахер – принимать клиентов на дому. Даже если вы не обладаете какими-либо навыками, то получить их также не составит труда. Вы можете пройти обучающие курсы, благодаря которым в короткий срок сможете освоить новую специальность. Подработка в интернете тоже альтернативный вариант.

Но проблема состоит в том, что такой вид заработка не будет учтен банком. Причина этому – вы не сможете подтвердить свой заработок документально, то есть справкой по форме 2-НДФЛ. Этот документ может получить только работник, отчисляющий подоходный налог в бюджет, а неофициальный заработок налогом не облагается. Но если вам удастся получить займ с помощью поручителей и созаемщиков, то платить его однозначно придется вам. Дополнительный доход не будет для вас лишним.

Если у вас маленькая зарплата и она вас не устраивает, возможно, стоит подумать о смене места работы. Сегодня с этим не будет проблем, если вы имеете определенный трудовой стаж и образование. Это уже характеризует вас как перспективного сотрудника. Составьте резюме и разошлите их в разные компании. Если вы получите хорошее предложение, повремените с оформлением ипотеки на полгода, потом вы сможете предоставить справку о заработной плате с хорошими цифрами.

Сколько нужно зарабатывать

Чтобы вам дали кредит нужно не только отработать на последнем месте определенное время по требованиям банка, но и знать какая должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку. Дело в том, что необходимо учесть требование банка к соотношению доход/расход. В каждом банке оно свое, но принято выделять три:

1. Консервативный (60/40) – поданному соотношению платеж по ипотечному кредиту не должен превышать 40% дохода. Данный подход безопасен для заемщиков т.к. позволяет подобрать оптимальную нагрузку на бюджет, но в реалиях Российской экономики такие требования банка не очень конкуренты из-за того, что сумма ипотеки получается наименьшая среди остальных конкурентов, а реальный заработок заемщика обычно всегда выше официального.
2. Стандартный (50/50) – достаточно много банков именно так оценивают доход заемщика. Платеж по кредиту должен быть равен половине зарплаты или менее.
3. Оптимальный (40/60) – самый нормальный вариант оценки платежеспособности, которого придерживаются большинство банков – лидеров ипотечного бизнеса. По этому подходу платеж по ипотеке может достигать 60% от дохода.

Например, Сбербанк учитывает количество иждивенцев – несовершеннолетних детей или престарелых родственников, находящихся на попечении заемщика и расходы на их содержание. Может быть отказано в кредите лицам, имеющим большие алиментные обязательства или несколько непогашенных кредитов.

Кредитные карты также приравниваются к кредитам. В зависимости от банка в расчет платежеспособности берут от 5 до 10% от лимита кредитки. Так, если у вас карта лимитом 50000 рублей, то из общего дохода у вас вычтут 2500 – 5000 рублей.

Общий совет: закройте все карты перед подачей заявки на ипотеку и возьмите справку из банка на фирменном бланке, где будет указан лимит карты, дата открытия и закрытия и то, что карта сдана.

Ипотека при небольшом доходе

При утверждении ипотечного договора учитывается ряд условий. Например, нужно узнать прожиточный минимум в конкретном регионе утверждения кредита. Важна численность человек, живущих в семье заимодателя. Особое значение имеет неизменный заработок супругов. Есть указание, по которому каждый месячный взнос в пользу выданного займа по ипотеке не может быть выше 40% от основных заработков заемщика. Белая зарплата — это вычет из заработной платы суммы ежемесячных платежей, ипотечного взноса. Оставшаяся сумма разделяется на всех членов заемщика. Полученный итог не должен превышать учрежденного прожиточного лимита в регионе.

У некоторых организаций кредитная нагрузка составляет 50% от заработков. При этом не учитываются неработающие члены семьи. Другие банки берут в расчет непроверенный доход — это означает увеличение суммы одобряемого займа. Перед взятием ипотеки нужно проконсультироваться с кредитным брокером.

Форма банка

Чтобы получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой, нужно знать несколько нюансов. Заемщик предоставляет банку справку о ежемесячных доходах. В ней должна находиться следующая информация:

1. Человек должен трудиться в одной фирме не менее 6 месяцев на конкретной должности.
2. Ежемесячный доход должен покрывать сумму ежемесячных взносов.
3. Необходимо указать данные для проверки информации службой безопасности.
4. В свидетельстве должна присутствовать печать и подпись начальника.
5. В акте прописывается банковское отделение, для которого делается документ.

Акт для кредиторов показывает настоящий доход заемщика, если часть оплаты труда получается в конверте. Часто начальники отказывают в выдаче подобных документов. Банк может подать сведения в налоговую, тогда у работодателя будут трудности с законом. Банком такие сведения никуда не подаются.

Дополнительный доход

Если есть возможность выдать акт о дополнительном доходе, взять ипотеку с маленькой зарплатой можно без проблем. Акт оформляется в виде 2-НДФЛ. Можно в ПФРФ запросить сведения о ежемесячных пенсионных выплатах. Если заемщик получает деньги по стипендии, то нужно заверить выписку в бухгалтерии учебной организации. Если в аренду сдается дом или автомобиль, то нужно заверить размер ежемесячного дохода

Важно указать выручку по совместительству

Если зарплата ключевого заемщика небольшая, то можно привлечь гарантов или созаемщиков. Для них собирается специальный комплект бумаг, как и на ключевого заемщика. Общий доход учитывается для установления возможной суммы для выдачи ипотеки. Если созаемщиком выступает близкий человек, у которого большая заработная плата, то лучше кредит оформить на него. Людям с более высокой зарплатой охотнее дают разрешение на ипотеку.

В качестве поручителя может выступать не только физическое лицо, но и учреждение в лице работодателя. В Сбербанке есть программа, когда на строящееся жилье записывается поручительство до того момента, пока объект не сдался в использование. На весь срок кредитования поручительство не оформляется. Представители банка на таких условиях более охотно дают ипотеку, потому что отсутствуют риски. Для банка существует опасность, что заемщик не сможет справиться со своими обязанностями.

Ипотека с серой зарплатой и суммой получаемых денег меньше 15000 рублей в месяц оформляется, когда у созаемщика имеются свои личные накопления. Накопленными деньгами увеличивается первоначальный взнос. Обычно у любого банка непременное условие — это начальное внесение 10% или 20% от запрашиваемой суммы. Дадут ипотеку с зарплатой 30000 рублей охотнее, если денежные средства будут перекрывать 20% от первоначального взноса. При внесении суммы более 50% от кредита за первоначальный платеж, ипотека выдается при отсутствии документа о заработной плате.

Необходимый уровень зарплаты для получения ссуды

Процедура оформления ипотеки регулируется Гражданским кодексом Российской Федерации, в котором говорится об общих требованиях ее заключения. Законом не установлен необходимый уровень заработной платы, поэтому каждая кредитная организация вправе установить его самостоятельно. Главное условие – заработок должен обеспечивать должнику возможность погашать кредит надлежащим образом.

Получить ипотеку можно только при наличии официальной заработной платы. Если доход заявителя является нерегулярным или же неофициальным, то кредитор не одобрит заявку. Маленькая зарплата также не привет к положительному ответу. Это связано с тем, что любая кредитная организация желает обезопасить себя от несвоевременной выплаты долга заемщиком.

Помимо размера заработной платы, имеет значение и стаж работы заявителя. Таким образом, кредитор проверяет стабильность заработка. Если заявитель находится на испытательном сроке или еще не зарекомендовал себя, то он получит отказ в оформлении ипотеки. Нельзя точно установить необходимый размер заработной платы, так как он определяется следующими моментами:

• сумма предполагаемого ежемесячного взноса;
• иные обязательные платежи;
• текущие расходы заемщика.

Каждым банком в индивидуальном порядке устанавливается сумма минимального необходимого дохода. Чаще всего она составляет 30 000 рублей.

Уровень заработка для получения ссуды

Сбербанк отличается гибким подходом к своим заемщикам, поэтому каждое поданное на ссуду заявление рассматривается индивидуально. Но необходимо знать, что для всех будущих заемщиков действует единое правило, говорящее о том, какой должен быть доход для получения ипотеки в Сбербанке: необходимо, чтобы ежемесячная доходность клиента была в 2 раза выше уровня регулярного выплат по займу.

Для расчета необходимого дохода удобно пользоваться онлайн-калькулятором

При этом происходит учет не «чистой» зарплаты, а той суммы, которая остается после вычета из заработка всех необходимых отчислений (алименты, иные кредита и обязательства). Граждане, оформляющие ипотеку, порой не понимают разницы между двумя понятиями:

1. Размер дохода-минимум, необходимого для выдачи ипотеки.
2. Доходность, необходимая для проплаты по ссуде без ущерба для заемщика.

Считается, что оптимальным для беспроблемного погашения ипотечного займа клиенту необходимо иметь такой достаток, который независимо от возникших вдруг материальных трудностей, жизненных передряг останется на уровне, достаточном для погашения. И заемщик сможет беспрепятственно выполнять взятые на себя кредитные обязательства.

Специалисты вывели условную цифру минимальной зарплаты, при которой есть вероятность одобрения банком ипотеки. Она зависит от прожиточного минимума и в среднем составляет 45-55 000 рублей

Но при этом стоит брать во внимание и такие моменты, как:

• регион проживания (средний прожиточный минимум варьируется в различных регионах РФ);
• рынок недвижимости (ценовая политика на жилищные объекты также разнится и зависит от конкретной области/района).

Какая зарплата должна быть для ипотеки

Чтобы определиться с величиной заработной платы, которая должна быть у заемщика для возможности получения ипотечного кредита, необходимо предварительно провести соответствующие расчеты.

Во-первых, определиться с величиной самого займа и срока его возмещения. В зависимости от этих параметров будет высчитан размер ежемесячной выплаты, которую потребуется выплачивать заемщику

Во-вторых, немаловажное значение имеет процентная ставка и общая величина переплаты по кредиту. Так как ее также придется гасить ежемесячно

Самостоятельно прикинуть, хватит ли заработной платы для получения услуги, можно путем умножения суммы регулярной выплаты по займу на 2,5.

Не следует забывать, что при рассмотрении кандидатуры потенциального заемщика финансовые структуры оценивают не только его зарплату. Решение о кредитовании принимается на основании оценки совокупности параметров.

Величина ежемесячной выплаты по ипотеке не может превышать доли 50% от заработной платы заемщика

При какой зарплате дают ипотеку в Сбербанке

Один из крупнейших банков России установил среднее значение минимального заработка, необходимого для оформления ипотечного займа, на уровне 40 тысяч рублей. Разумеется, эта цифра является условной, поскольку для разных регионов страны средний уровень заработной платы и цены на недвижимость разный.

Чтобы понять, при какой зарплате дают ипотеку в Сбербанке в конкретном регионе, рекомендуется обратиться за консультацией в офис учреждения. При рассмотрении заявки на кредит оценивается зарплата заемщика на фоне установленного прожиточного минимума в области выдачи займа, а также средняя стоимость жилья по региону.

Заработок супруга или других родственников заемщика принимается в расчет только в случае, если они привлекаются в качестве созаемщиков по ипотеке.

Сколько процентов может составлять платеж по займу

Расчет ориентировочной величины ежемесячного платежа по ипотеке поможет понять, при какой зарплате можно взять ипотеку. Для каждого конкретного случая решение банки принимают в индивидуальном порядке, но общие правила все-таки существуют.

В противном случае выполнение долговых обязательств для него может стать затруднительным. Максимально допустимая часть платежа по ипотеке в структуре заработной платы может составлять 50%.

Процентное соотношение может измениться в том случае, если для выплаты кредита привлекаются созаемщики. Тогда для расчета ежемесячного платежа в учет берутся и их доходы, что дает банку дополнительные гарантии в возврате кредитных средств.

Минимальная зарплата для граждан РФ

В России действуют различные программы ипотечного кредитования категорий населения с низким уровнем доходов. В их рамках гражданин РФ может зарабатывать 20 тысяч рублей и предоставить необходимые документы, чтобы одобрили ипотеку при государственной поддержке.

В остальном для определения достаточного уровня дохода граждан РФ при оформлении ипотеки действуют стандартные принципы вычисления ежемесячной выплаты по займу. И на основании ее – необходимого заработка заемщика.

При кредитовании иностранных граждан недвижимость, как правило, находится в собственности у банка до момента полного погашения задолженности

Минимальная зарплата для иностранцев

Чтобы получить ипотеку, иностранцу необходимо получить вид на жительство и прилично зарабатывать. Как минимум, в несколько раз больше среднего уровня заработной платы по региону.

Такие жесткие требования банковских учреждений связаны с ограниченным доступом к кредитной истории иноземного заемщика. Для минимизации рисков банки, как правило, оформляют недвижимость в залоговое обременение. Жилье находится в собственности банка до момента полного погашения задолженности.

Согласно статистике, минимальный уровень заработка для иностранных граждан составляет 50 тысяч рублей. Цифра условная, зависящая от дополнительных факторов, выявленных в процессе рассмотрения заявления от потенциального заемщика.

Как производится расчет

Точную сумму, достаточную для получения ипотеки в банке, обозначить трудно. Однако ориентировочно можно ее подсчитать, исходя из соотношения доходов и расходов. Стандартно из общего семейного кошелька должно приходиться не больше 40% на долговые обязательства. Однако каждый банк в этом плане устанавливает свои ставки. Наиболее распространённые варианты:

• 60/40 – консервативный. После уплаты кредитного взноса остается 60% для остальных житейских нужд. Самый выгодный вариант для заемщика и безопасный для кредитора. Только по нему не стоит рассчитывать на большую заемную сумму.
• 50/50 – стандартный. Рациональное соотношение доходной и расходной части, что рассматривается в большинстве банков.
• 40/60 – оптимальный. Наиболее реальный способ оценки кредитоспособности клиента, когда он может претендовать на достаточно солидную ипотеку.

В случае привлечения созаемщиков банк принимает во внимание и их доходы при подсчете подсчет ипотечного кредита. Что еще учитывается:

Что еще учитывается:

• регулярные повседневные расходы, куда также входят не закрытые кредитные долги и обязательные выплаты (коммунальные не в счет);
• число лиц-иждивенцев и расходы на них (не принимается к учету в некоторых банках);
• выплаты по алиментам.

Велика вероятность получения отказа в получении ипотеки при наличии нескольких не закрытых кредитов или большой задолженности по алиментам.

Не везде, но к долговым обязательствам относят и кредитные карточки, даже не задействованные (клиент может начать ими пользоваться). Для подстраховки от предоставленной суммы дохода будет вычтено 5-10% от карточного лимита. Поэтому рекомендуется перед обращением за ипотекой закрыть все действующие карты. Подтверждением послужит банковская справка, где должно быть указано: лимит, временной интервал от активации и до закрытия, фиксация сдачи пластика.

Размер заработной платы, достаточный для получения ипотечного кредитования

Основополагающим аспектом при рассмотрении банком заявки на получение ипотечного займа выступает размер ежемесячного дохода обращающегося клиента. Законодательно это никак не прописано. Каждое банковское учреждение индивидуально устанавливает определенные рамки.

На сегодняшний день условный предельный минимум финансовой состоятельности заемщика – 35-40 тыс. руб. в месяц. Главное, чтобы после выплаты кредитного взноса оставались средства на другие повседневные семейные нужды и денежные обязательства.

Большинство кредитных организаций выдвигают требование по внесению первоначального взноса, размер которого значительно выше регулярных отчислений по кредиту

Поэтому банку важно досконально рассмотреть пункт по платежной состоятельности заемщика

Можно рассмотреть один пример, который сориентирует человека по величине заработка для взятия ипотеки.

Исходные данные:

• предполагаемый заем – 1 000 000 рублей;
• ипотечный процент – 12% годовых (средняя величина на недвижимость по РФ);
• срок – 5 лет.

С помощью ипотечного калькулятора легко подсчитать сумму месячных выплат. Она составит 22 тыс. руб. Отталкиваясь от этой величины, выясняют величину дохода в месяц. Делят полученную сумму на 0,4 (40% от общего семейного бюджета): 22 000:0,4 = 55 000. Чтобы банк дал одобрение на такую ипотеку необходимо зарабатывать в месяц не меньше полученного значения.