Как проходит сделка по ипотеке в сбербанке на вторичное жилье

Можно ли ускорить процесс

Чтобы сделать процедуру взятия ипотечного займа быстрой и необременительной, стоит воспользоваться новой услугой от Сбера, созданной специально в помощь для подбора ипотечного жилья. Это портал «ДомКлик», где собраны все подходящие варианты недвижимости. Кстати, на данном сайте также разрешается и подать заявку на ипотеку, которая будет рассмотрена в ближайшее время и станет приоритетной.

Для сокращения времени для сбора всей необходимой документации по недвижимости, стоит воспользоваться сервисом электронной онлайн-регистрации. Таким образом, можно не тратить время на посещение Росреестра и МФЦ.

Какие требования предъявляет банк к квартире

Сбербанк не предъявляет к квартирам, Которые выбирают заемщики, каких-то строгих требований. ТО есть, человек может купить приглянувшееся жилье как в панельной пятиэтажке, так и в «сталинке» со смешанными перекрытиями, да хоть и в доме 19-го века. Это выгодно отличает Сбербанк от конкурентов. Однако стоит отметить, что Сбербанк недолюбливает перепланировки. Еще совсем недавно Сбербанк, как и его конкуренты, разрешал брать в ипотеку квартиры с небольшими перепланировками.

Требования, которые Сбербанк предъявляет к заемщику

Банк может предъявлять разные требования к заемщику, это зависит от выбранной им программы и условий кредитования. Базовые требования одни для всех заемщиков:

• Гражданство РФ и постоянная прописка на территории Российской Федерации.
• Возраст от 21 до 70 лет на момент последней выплаты по кредиту. Если клиент участвует в льготной программе, требования к возрасту могут меняться.
• Трудовой стаж на текущем рабочем месте должен составлять не менее полугода. Общий трудовой стаж – 1 год.
• Официальный доход также должен соответствовать требованиям банка, и быть подтвержден справкой, форму которой предоставляет банк, или 2-НДФЛ.
• Клиент может привлечь к оформлению сделки созаемщиков или поручителей. Это существенно повысит доверие банка, так как их доход также будет учтен.
• Заемщик должен располагать средствами для осуществления первого взноса. Его размер, как правило, составляет 15-20% от стоимости жилья.

Требования, предъявляемые молодым семьям по льготной программе

• Жилье на двоих должно иметь площадь не менее 42 м², на троих – 18 м² на каждого члена семьи.
• Условия проживания должны полностью соответствовать санитарным нормам.
• Вместе с молодой семьей не должен проживать тяжелобольной человек.
• Членам семьи не должно быть больше 35 лет.

Если оформляется военная ипотека, заемщик должен быть военнослужащим РФ, а также участником НИС. Чтобы получит кредит с участием материнского капитала при рождении второго или третьего ребенка, нужно будет оформить специальный сертификат. Важный момент: деньги с материнского капитала можно направить не только для уплаты первоначального взноса, но и для погашения задолженности.

Список документов

Любая юридически значимая сделка требует сбора определенного перечня документов. Не обошло стороной данное требование и продажу недвижимости. Если реализацией квартиры занимается риелтор, ответственность за сбор документов возложена на него. Но нужно понимать, за свои услуги специалист попросит определенное денежное вознаграждение. Самостоятельный сбор документов требует дополнительного времени, но позволяет сэкономить деньги.

Итак, перечень бумаг представлен ниже:

• паспорт;
• документ, удостоверяющий, что жилплощадь находится в его собственности;
• техпаспорт (если осуществлялась перепланировка, ее нужно внести в документ);
• выписка из Госреестра, свидетельствующая об отсутствии арестов и иных ограничений;
• выписка из домовой книги, где указаны все зарегистрированные лица по данному адресу (если прописаны несовершеннолетние, инвалиды или другие лица с ограниченными возможностями, требующие ухода, придется получить разрешение на продажу от органов опеки);
• справка об отсутствии долгов по коммунальным платежам (берется в ЖЭКе);
• разрешения от всех собственников (если их несколько), они должны получить причитающуюся им часть в определенном денежном эквиваленте.

Покупателю тоже придется предоставить определенный перечень документов. В частности, в него входит справка о доходах, согласие супруги либо супруга и прочее. Полный список документов стоит уточнить в банке, которые предоставляет ипотеку.

Помните, что некоторые документы имеют ограниченный срок действия. Поэтому их стоит брать непосредственно перед предъявлением в банке.

Кто рассматривает заявки?

В данной процедуре банки задействуют одновременно несколько своих отделов.

• Заявки подвергаются автоматическому скорингу, по его результатам будет выставлена определенная сумма баллов. Если она не будет дотягивать до определенного значения, клиенту будет отказано. В случае более высоких баллов, заявка поступит на следующую стадию рассмотрения с запросом КИ. Если она будет плохой, банк откажет в предоставлении ипотечного займа.
• После скоринга заявкой занимается служба безопасности кредитора, она проверяет ее на подлинность и актуальность путем подачи запросов в ФМС, налоговую службу, ПФР, работодателю заемщика, поручителей, созаемщиков и др.
• Заявка проходит анализ документов заявителя в аналитическом отделе с прогнозированием способности получателя ссуды в выплате ипотеки в течение всего срока кредитования.
• В отделе рисков оценивается риск невыплаты ссуды, стабильность работы заемщика и др.

Как проверить статус заявки на кредит в Сбербанке?

Есть 3 варианта: Сбербанк Онлайн, звонок, поход в отделение. Рассмотрим их по порядку.

В Сбербанк Онлайн

В Сбербанк Онлайн можно получить информацию о том, когда заявка была одобрена. Прибавляете к этой дате 30 дней – получаете последний день, в который одобрение действует.

Порядок действий для потребительских займов:

1. Заходите в Сбербанк Онлайн.
2. Выбираете раздел «Кредиты».
3. Смотрите – на странице будет ваш одобренный кредит с датой одобрения.

Узнать дату по ипотеке немного сложнее – все ипотеки оформляются через ДомКлик. Что делать:

1. Заходите на сайт ДомКлик, вверху справа жмете на «Войти в личный кабинет».
2. Нажимаете на «Войти через Сбербанк».

1. Подтверждаете вход.
2. Переходите в раздел «Одобрение объекта».
3. Находите интересующую вас информацию.

Если хотите узнать, готова ли кредитка – сделайте следующее:

1. Зайдите в Сбербанк Онлайн.
2. Перейдите в «Карты».
3. Найдите кредитку и проверьте ее статус.

По номеру телефона

Если вы уже являетесь клиентом Сбербанка – позвоните на номер 900 и спросите оператора: «Сколько еще будет действовать одобренный кредит?». Он удостоверится в том, что вы – это вы, после чего ответит. Если вы пока клиентом не являетесь, этот способ не сработает.

В отделении Сбербанка

Все просто: приходите с паспортом и спрашиваете. Спрашивать можно в любом отделении, не обязательно идти в то же, в котором оформляли заявку (если делали это офлайн).

По мобильному банку

Мобильный банк проверку одобрения не поддерживает, но многих вводит в заблуждение тот факт, что на мобильник приходят СМС с одобрением кредитов при том, что люди эти кредиты даже не пытались оформить. Объясним, в чем дело. У Сбербанка есть так называемое предодобрение – это когда специальная программа вдруг решает, что вот этому вот клиенту банка неплохо бы выдать кредит. Программа формирует СМС, в котором написано, что «вам одобрен кредит, придите и заберите». Иногда все работает так, как и задумывалось, а иногда случаются казусы – человек получает СМС, приходит в Сбербанк, а ему говорят: «Увы, мы вам этот одобренный кредит выдать не можем. Либо ошиблась программа, либо изменились условия». Поэтому в случае получения СМС о предодобренном кредите не стоит слишком сильно радоваться.

Если одобрили кредит в Сбербанке Онлайн, что делать дальше?

Сколько одобряют кредиты и сколько это одобрение в Сбербанке Онлайн действует – разобрались. Осталось разобраться с получением. А разбираться, в общем-то, не с чем – заходите в Сбербанк Онлайн, переходите в «Кредиты», находите кнопку «Получить деньги», жмете. Нужно будет ввести код из СМС – он будет считаться цифровой подписью. Деньги придут на карточку, которую вы указали при оформлении кредита.

1. При подаче заявки вы указали, что хотите получить деньги на новую карточку. В этом случае придется идти за этой карточкой в отделение – там же и подпишете документы.
2. Вы оформили кредитку. Как и в прошлом случае, за ней придется идти.
3. Вы берете ипотеку. В этом случае окончательное подписание документов будет происходить в офисе.

Выбор ипотечной программы

Страхование объекта недвижимости – обязательное условие в любом банке. Оформляется оно каждый год действия ипотечного займа. При наступлении страхового случая выгодоприобретателем выступает банк, т. е. заемщик не сможет использовать полученную выплату по своему усмотрению.

Требование ежегодного оформления договора страхования указано в статье 31 Федерального закона №102-ФЗ. Стоимость полиса определяется индивидуально, исходя из оценочной стоимости квартиры.

Сбербанк сегодня предлагает большое разнообразие ипотечных программ, среди которых пользователи могут подобрать оптимальные

Во время принятия решения клиенты принимают во внимание следующие факторы:

Стоимость квартиры, наличие возможности сэкономить на покупке жилья

Во время анализа цены на недвижимость необходимо принять во внимание не только платежные параметры, но и также комиссии, просрочки платежа, которые также могут случиться. Также рекомендуется проанализировать размеры первоначального взноса и переплату при пользовании ипотекой;
Использование льгот и акций

В настоящее время отделения Сбербанка предлагают ипотечные кредиты на выгодных условиях для военнослужащих, социально незащищенных граждан, семей с двумя, тремя и более детьми. Есть варианты ипотеки, которые позволяют использовать в качестве первоначального взноса материнский капитал.

В отделениях Сбербанка созданы оптимальные условия для эффективного проведения процедур по кредитному соглашению. Переговорные пункты, сейфовые ячейки и многое другое позволяют обеспечить комфортное взаимодействие сторон при оформлении договоров на всех этапах кредитования.

Предлагаем ознакомиться Документы для подачи на алименты в 2020: какие документы нужны для оформления алиментов на ребенка

Во время выбора квартиры для покупки в ипотеку, клиенты ориентируются на следующие вещи:

Стоимость жилья, адекватность продавца, гибкость при оформлении сделки;
Расположение жилого объекта
В частности, покупатели обращают внимание на удаленность от школ, детских садов, работы, транспортной развязки, объектов здравоохранения;
Возможность последующей перепродажи недвижимости в случае необходимости;
Цены на коммунальные услуги, обслуживание дома.

Перед тем, как заключать сделку по ипотеке на покупку жилья, важно убедиться, что выбранный объект недвижимости соответствует основным банковским критериям:. Перед тем, как заключать сделку по ипотеке на покупку жилья, важно убедиться, что выбранный объект недвижимости соответствует основным банковским критериям:

Перед тем, как заключать сделку по ипотеке на покупку жилья, важно убедиться, что выбранный объект недвижимости соответствует основным банковским критериям:

• Отсутствие незаконной перепланировки, деревянных перекрытий, изменений внешних границ;
• Обладает оптимальным техническим состоянием;
• Имеет все необходимые для проживания коммуникации, есть отдельный вход;
• Располагается в многоквартирном здании, износ которого на момент оформления договора по ипотечной сделке не превышает 70 процентов;
• Права собственности принадлежат продавцу.

Как купить квартиру по военной ипотеке

Ипотечный заём от Сбербанка для военнослужащих подразумевает довольно выгодные условия кредитования. Главным недостаток программы является невозможность выбрать жильё на первичном рынке. Программа «Военная ипотека» подходит для военнослужащих, принимающих участие в накопительно-ипотечной системе. После трехлетней службы, все военнослужащие, имеющие накопительный счёт, получают господдержку (спецвзносы) на приобретение жилья, но только выслужившие 20 лет получают полную сумму накоплений.

Взносы и являются первоначальным взносом по ипотечной программе.

Пакет документов для получения займа стандартен, однако, подтверждение доходов не требуется, вместо него предоставляется свидетельство о праве участия в накопительно-ипотечной системе. Максимальный срок по «Военной ипотеке» составляет 20 лет, но при условии, что заёмщику нет 45 лет. Минимальный возраст кредитуемого – 21 год. Итак, для военных требуется предоставить в банк:

1. Паспорт военнослужащего.
2. Заявление на рассмотрение.
3. Свидетельство НИС.

После одобрения у клиента есть 60 дней на предоставление документов о жилье. После чего оформляется сделка купли-продажи. Залогом кредита является покупаемая квартира.

Погашение ипотеки происходит средствами НИС, перечисляемыми на счёт военнослужащего. Данная программа не подразумевает наличие созаёмщиков, поэтому предварительно следует рассчитать сумму ежемесячного платежа, воспользовавшись ипотечным калькулятором. Однако, супруга военнослужащего может выступить в роли поручителя.

Оформление предварительного ипотечного договора

Чтобы понять, как происходит сделка купли-продажи квартиры по ипотеке в Сбербанке с приобретением вторичного объекта недвижимости, стоит рассмотреть процедуру составления предварительного договора. Ведь именно эти обязательства оформляются в первую очередь. Следует знать, что Сбер предъявляет определенные требования к оформлению данной бумаги.

Предварительный договор имеет ряд преимуществ

Главные требования

Чтобы правильно были оформлены все необходимые договоры, и приобретение вторичного жилища прошло без проблем, стоит знать, какие документы нужны нужно собрать для оформления займа. Портфель ипотечной документации состоит из следующих бумаг:

• паспорт РФ;
• документы, подтверждающие доходность;
• документы от созаемщиков (если они имеются);
• сведения об уровне доходов близких родственников;
• любые бумаги, дающие прав заемщику на получение льгот по ипотеке.

Важным нюансом становится правильный подбор программы ипотечного кредитования. Причем подобрать для себя подходящую программу можно и после оформления предварительного договора. Ведь вариантов приобретения жилья достаточно много, помимо вторички рассматриваются предложения и по объектам новостроек, отдельных домов, таун-хаусов.

Образец оформления

Чтобы не ошибиться при составлении этой бумаги, можно вооружиться предоставленным ниже образцом:

Образец предварительного договора

Но каждому заемщику стоит предварительно знать о тех пунктах, которые прописываются в этой бумаге в обязательном порядке. Кстати, предварительный договор оформляется уже после полного сбора всей необходимой документации и после проверки со стороны банковской структуры данных, относительно выбранной вторичной квартиры. Таких, как:

• стоимость жилья;
• количество зарегистрированных человек;
• существование частичной собственности;
• отсутствие уже имеющихся залоговых обязательств.

Только после полноценной проверки, происходит составление, подписание и нотариальное заверение договора предварительного соглашения. А когда Сбербанк перечисляет деньги по ипотеке продавцу, проводится сделка по продаже. В самом теле договора, прежде всего, прописывается следующее:

1. Время и место составления документа.
2. Личные данные обеих сторон (паспортные, контактные, Ф.И.О., даты рождения, место регистрации и проживания).

Затем идет указание тему договорных обязательств. Они включают в себя следующие пункты:

1. Предмет договорных обязательств.
2. Условия проводимой сделки. В этом пункте прописывает стоимость, и порядок ее выплаты.
3. Сроки, а также гарантии продажи. Здесь необходимо отметить, что договорные обязательства носят предварительный характер, которые несут в себе все те условия, которые будут отмечены в основном договоре.
4. Иные положения. Сюда прописывается период (дата), когда соглашение вступает в официальную силу.
5. В завершении предварительный договор на покупку вторичного жилья фиксируется подписями со стороны обоих представителей и датой оформления.

Рубрики

• Аренда
• Банковские программы
• Без рубрики
• БТИ
• Видео
• Военная ипотека
• ВТБ
• Выселение
• Гараж
• Дачная амнистия
• Долевое участие
• ЕГРН
• Жилищные условия
• Зарубежная недвижимость
• Затопление квартиры
• ИЖС
• Ипотека
• Ипотека на вторичное жилье
• Ипотека на загородный дом
• Ипотека на новостройку
• Ипотека по двум документам
• Ипотека с господдержкой
• Квартиросъемщик
• Квартплата
• Коммунальные платежи
• Недвижимость
• Перепланировка
• Переуступка
• Приватизация
• Продажа
• Промсвязьбанк
• Райффайзенбанк
• Расселение
• Регистрация граждан
• Рефинансирование
• Росбанк
• Россельхозбанк
• Сбербанк
• Семейная ипотека
• Статьи
• Субаренда
• ТСЖ

От чего зависит срок рассмотрения заявки на получение ипотеки?

Одним клиентам банк выдает решение по заявлению в течение 5 дней, а другим затягивает этот срок до 1 месяца. Почему так происходит и одним людям везет, а другим нет? Дело здесь вовсе не в везении, а в том, какие особенности у этой сделки.

Так, процесс рассмотрения заявки может затянуться в случае, если:

• условия взятия ипотеки сложные. Например, человек хочет получить ипотеку с первоначальным взносом в виде материнского капитала или же он является участником НИС и хочет взять военную ипотеку;
• у потенциального заемщика нет зарплатной карты «Сбербанка». Если же он участвует в зарплатных проектах этого банка, тогда заявку такому клиенту одобряют быстрее;
• заемщик просит большую сумму для получения ипотеки. В этом случае банку нужно выяснить детально о человеке, запросить дополнительные документы, изучить больше материалов, поэтому и процесс рассмотрения заявки в этом случае затягивается.

Что делать заемщику после одобрения

Итак, долгожданное решение по заявке на жилищный кредит получено. Рассмотрим коротко дальнейшие действия заемщика.

Подбор объекта недвижимости

В идеале, выбор квартиры под ипотеку следует сделать до подачи заявки в банк или хотя бы вести подбор параллельно с этим процессом. Это позволит ускорить проведение сделки после получения первоначального одобрения. С другой стороны, в подборе по факту банковского решения есть свои преимущества:

• вы с большой точностью знаете, на какую цену жилья можете рассчитывать;
• вам проще будет договариваться с продавцом, имея на руках свидетельство об одобрении;
• уточнив банковские требования к залогу, вы сможете не тратить время на рассмотрение неподходящих вариантов.

Портфель документов

После того как квартира найдена, необходимо представить ее на рассмотрение банка. Для этого понадобится собрать определенный набор бумаг:

• правоустанавливающие документы;
• правоподтверждающие бумаги;
• выписка из домовой книги;
• кадастровый паспорт;
• экспликация (технический паспорт);
• выписка из ЕГРП.

Это минимальный набор, который потребуется в Сбербанке. В зависимости от типа недвижимости, а также семейной ситуации ее продавцов, могут потребоваться и другие бумаги.

Оценка недвижимости

Один из обязательных этапов подготовки жилья к рассмотрению банком – оценка. Для ее проведения следует обратиться в одну из оценочных компаний, с которыми у Сбера заключен договор. Для составления отчета потребуется:

• предоставить специалисту копии перечисленных выше документов;
• обеспечить ему доступ в квартиру;
• оплатить его работу.

Обычно на оценку уходит около трех рабочих дней. После получения отчета его нужно будет направить в банк вместе с остальным пакетом документов на квартиру. Только после этого Сбер начнет рассмотрение залога и сможет дать окончательное решение по кредитованию конкретной сделки. Обычно это занимает не более 5 дней.

Оформление страхового полиса

Что делать после одобрения ипотеки в Сбербанке и получения одобрения по залогу? Следующим этапом станет подписание кредитного договора. Одновременно с этим, как правило, оформляется страховка. Страхованию подлежат:

• жизнь заемщика;
• трудоспособность заемщика;
• титул квартиры;
• целостность приобретаемого жилья.

Страховать жизнь и здоровье, в принципе, не обязательно. Но отсутствие данного полиса обычно приводит к повышению процентной ставки по займу.

Внесение первого взноса

Первоначальный взнос за приобретаемое жилье может быть внесен покупателем в самых разных видах:

• наличными на руки продавцу (в банке это подтверждается соглашением о задатке);
• в виде государственного сертификата (военного, материнского и т. д.);
• через аккредитив;
• через банковский счет;
• с помощью сейфовой ячейки.

Конкретный вариант зависит от договоренности продавца и покупателя и никак не влияет на возможность получения займа.

Процедура сделки

Сделка будет состоять из следующих этапов:

• составление и подписание договора купли-продажи;
• подписание кредитного договора в банке (присутствуют обе стороны);
• подписание закладной.

Далее стороны и банк оговаривают дату подачи документов на государственную регистрацию. Сотрудники Сбера обычно самостоятельно подготавливают необходимый пакет бумаг для передачи в регпалату.

Регистрация прав собственности

Подать документы по ипотеке в Сбербанке на регистрацию можно следующими способами:

• путем личного визита в Росреестр;
• через один из МФЦ;
• с помощью электронного сервиса Сбербанка;
• через портал Росреестра.

Вне зависимости от способа, процедура регистрации займет три рабочих дня. Может измениться только стоимость услуги: при посредничестве Сбербанка к обязательной госпошлине придется добавить оплату его работы по регистрации.

Получение ипотечного займа

После окончания регистрации документов, заемщик предоставляет банку свидетельство о приобретении недвижимости, а также закладную на нее с отметкой о регистрации. Только после этого денежные средства с кредитного счета будут переведены банком на счет продавца жилья. На этом сделка будет считаться полностью завершенной.

Как проходит сделка по ипотеке в Сбербанке?

Подписание договора ипотечного кредитования – это сложный процесс, требующий определенных затрат времени и сил.

При этом многим заемщикам не известно, в каком порядке осуществляется сделка, что ждет их в Сбербанке, каким образом осуществляется процедура оформления договора кредитования.

 Ничего сложного в этом процессе нет, главное – подготовить необходимые бумаги и иметь средства, достаточные для внесения первого взноса.

Основные моменты

В первую очередь требуется получение одобрения от  Сбербанка на получение кредита. Для реализации этой задачи нужно обратиться непосредственно к кредитному специалисту, который занимается вопросами ипотечного кредитования, и проконсультироваться по всем вопросам, касающимся одобрения ипотечного займа.

Специалист банка поможет предварительно просчитать сумму ссуды. После устного опроса менеджер сделает необходимый расчет, предоставит перечень необходимых документов для подачи на рассмотрение в Сбербанк.

Бывают случаи, что после рассмотрения документов решение по выдаче ссуды будет принято на следующий день после обращения. Но обычно этот процесс длится на протяжении недели.

Этапы сделки

Сначала нужно обратиться в Сбербанк за получением одобрения ипотечного займа.

Следующий шаг будет зависеть от того, одобрил банк получение ссуды или нет. Если одобрение получено, вторым шагом является поиск недвижимости, если пока не подобрана подходящая жилплощадь. Сбербанк предоставляет на это 60 дней.

Сбербанк предъявляет собственные требования к объекту, который будет являться залоговым. Поэтому необходимо ознакомиться с ними еще до начала поиска квартиры. Таким объектом недвижимости может быть жилье в строящемся доме, в новостройке или выбранное на вторичном рынке.

Далее следует процедура одобрения  Сбербанком подобранной для кредитования квартиры.

Предварительный договор

Необходимо знать — Сбербанк требует оценить рыночную стоимость недвижимости, которая покупается. Его цена по отчету не должна быть ниже оговоренной в соглашении, составленном предварительно.

Также нужно предоставить предварительный договор по купле-продаже квартиры – это одна из основных особенностей Сбербанка в процедуре ипотечного кредитования.

Банк имеет собственный образец договора, который должен быть составлен между покупателем и продавцом квартиры, и предоставлен после подписания кредитору.

Обычно стороны ставят свои подписи под обеими соглашениями – авансовым договором (получения задатка) со всеми требованиями выхода на проведение сделки, а также предварительным – по форме, предложенной кредитором. Этот документ носит формальный характер, поэтому часто составляется в единичном варианте.

Далее следует процедура одобрения объекта с проверкой всех документов юридической службой банка. На эту процедуру уходит от 3 до 7 дней.

Страхование

Следующий шаг – непосредственно сделка, дату которой назначает Сбербанк. Необходимо явиться в его офис в указанную дату, чтобы подписать договора кредитования, страхования, закладную.

Оформление страховки осуществляется одновременно с проведением сделки. При этом данное финучреждение не настаивает, чтобы страховка приобреталась в Сбербанке, сделать это разрешается через любого страхового агента.

Первоначальный взнос

Далее следует подписание соглашения на аренду индивидуальной сейфовой ячейки. Если при проведении операции будут задействованы личные финансы заемщика, они должны находиться на счету в Сбербанке, и в требуемый момент должны быть сняты для размещения в сейфовой ячейке.

Денежная сумма для первого взноса  переводится на собственный счет до проведения сделки или в тот же день. Если определенная сумма уже заплачена продавцу, нужно получить от него расписку, которая предоставляется банку.

Это позволяет с помощью Сбербанка усложнить возможность недобросовестным покупателям специально завысить стоимость квартиры и провести не совсем чистую операцию.

Финальная процедура – подписание сторонами основного соглашения по купле-продаже недвижимости при заключении сделки в простой не нотариальной форме. Процесс подписания всех необходимых документов и размещение денег в банковской ячейке клиента занимает иногда практически целый день.

В случае оформления договора нотариально, после внесения денег в ячейку потребуется обратиться к нотариусу, чтобы закрепить с его помощью сделку основным ипотечным договором.

В настоящее время Сбербанк предлагает новый вид регистрации операции кредитования – в электронном виде. Благодаря этому нововведению регистрация проходит в течение одного дня.

Основные причины задержек на каждом этапе

Сбербанк не раскрывает причины долгого рассмотрения кредитного договора. Иногда ипотека одобряется дольше заявленного срока, это указано в договоре-оферте. На этапе рассмотрения заявки причины задержек могут быть связаны с недостоверными данными заемщика, ошибкой при заполнении, долгой проверкой кредитной истории.

В процессе одобрения иногда клиенты ждут, когда оценщик сформирует отчет на жилье, дольше указанного срока (90 дней). В таком случае банк не учитывает просрочку.

На последнем этапе сделка может затянуться по вине Росреестра или МФЦ в процессе регистрации собственности.

Какие документы нужны для получения ипотеки в Сбербанке

При оформлении ипотеки банковской организации требуется предоставить на рассмотрение следующие документы. Они должны быть подготовлены на момент рассмотрения заявки, поскольку на основании многих из них банк принимает свои решения. В пакете бумаг должно быть следующее:

• Паспорт гражданина России;
• Подтверждение регистрации;
• Другой документ, удостоверяющий личность заемщика, который может быть представлен водительским удостоверением, военным билетом, пенсионным удостоверением и многими другими видами документов;
• Трудовая книжка или выписка с предприятия, где трудоустроен гражданин. Документ должен отражать стаж работы заемщика за последние пять лет;
• Справка, подтверждающая ежемесячный доход клиента;
• Бумаги на залог, если он будет использоваться, когда человек решить воспользоваться ипотекой. Такой вид документа позволит увеличить размер суммы, которая может быть выдана гражданину в качестве ссуды на приобретение жилья;
• Бумаги, которые могут быть использованы для получения ипотечного кредита на льготных основаниях. Это может быть материнский сертификат, свидетельства о рождении на всех детей, свидетельство о заключении брака.

Вместе с передачей данных документов Сбербанку, клиент также подает анкету на рассмотрение. После этого ему остается только ждать одобрения или отказа. После одобрения ипотеки в сбербанке можно приступать к дальнейшим действиям на пути к владению собственным жильем.

На официальном интернет портале банка указывается, что заявления на ипотеку рассматриваются в среднем на протяжении 8 дней. Но с учетом праздников или выходных дней этот срок может варьироваться.

Можно ли ускорить процесс?

Сделать так, чтобы рассмотрение заявки в выбранном банкепрошло быстрее, можно. Для этого желательно стать зарплатным клиентом этого финучреждения, при этом можно получить ипотеку, предоставив только два документа.

Также заявка заемщика будет рассмотрена быстрее, если он ранее оформлял здесь вклады, брал небольшие ссуды и вовремя их погашал, имеет при этом отличную кредитную историю. Соответственно, желательно обращаться за ипотечным кредитом в банк, который ранее обслуживал этого клиента.

Ускорить процесс можно с помощью предоставляемых документов. Большое влияние на скорость рассмотрения заявки имеют справки типа 2-НДФЛ. При этом проверка клиента будет проведена быстрее.

Но если заявителем поданы документы, в состав которых вошла справка о получаемых доходах по форме банка или в свободной форме, на проверку уйдет значительно больше времени. Кредитор должен убедиться, насколько клиент является платежеспособным и надежным.

Условия ипотеки в Сбербанке

Данная кредитная организация предъявляет стандартные (за некоторым исключением) требования к заемщикам:

• Возраст не меньше 21 года и не старше 74;
• К моменту последнего взноса по кредиту возраст не может быть больше 75 лет;
• Отсутствие судимости, ее снятие или погашение;
• Совокупный трудовой стаж свыше 12 месяцев. Стаж по последнему месту работы от 6 месяцев. Непрерывный стаж не менее одного года за последние пять лет. Если заемщик получает заработную плату на карту Сбербанка, то указанные требования к нему не применяются;
• Родители, супруг (супруга) и дети старше 18 лет могут выступить созаемщиками. Их количество не может быть более трех. Банк учитывает суммарный доход всех указанных лиц;
• Единственный источник дохода, который учитывается у пенсионеров, это пенсия. Работающим пожилым людям с маленьким пособием по старости на получение кредита рассчитывать не приходится.

Договор купли-продажи квартиры через ипотеку.

Как оформить ипотеку на квартиру, читайте тут.

Основные условия выдачи кредита

Займы выдаются в рублях с целью строительства или покупки недвижимости на территории Российской Федерации.

За получением кредита можно обратиться в любое отделение Сбербанка по месту жительства или месту нахождения покупаемого имущества.

Если гражданин участвует в зарплатном проекте кредитного учреждения, то за получением ипотеки можно обратиться в отделение, где обслуживается работодатель. Предмет ипотеки — объект недвижимости, для приобретения (строительства) которого оформляется заем.

Объект недвижимости должен иметь назначение «жилое» или «для личного пользования»:

• Частный дом, квартира (допускается приобретение изолированных комнат в них). Они могут приобретаться на вторичном или первичном рынке;
• Дачный домик;
• Незавершенный объект строительства;
• Участок земли;
• Гараж;
• Комбинированный объект недвижимости, состоящий из нескольких строений на одном участке земли или имеющий одинаковый тип (квартира с дачей).

Первоначальный взнос на приобретение недвижимости должен составлять не меньше 20% от ее оценочной стоимости. Эта сумма уплачивается из личных сбережений заемщика.

Указанный порог может быть снижен до 15% в рамках следующих программ:

• «Акция для застройщиков»;
• Молодая семья.

Заключение сделки

После реализации подготовительных этапов необходимо перейти непосредственно к заключению сделки. На этом стадии, которая должна быть завершена пока не истек срок одобренной ипотеки, предпринимаются следующие действия:

• подготовка и подписание договоров – ипотеки и залога;
• подача документов в Росреестр для регистрации сделки;
• оплата госпошлины за получение выписки из ЕГРН и регистрацию двух договоров (общая сумма – 1 750 руб.);
• внесение начального взноса и получение кредита.

Очевидно, что получение одобрения ипотеки – это важное, но далеко не единственное условие успешной покупки жилья за счет заемных средств Сбербанка. Поэтому необходимо четко и последовательно выполнять описанные выше этапы оформления кредита, что позволит исключить или минимизировать вероятность возникновения проблем на любом из последующих этапов сделки