Продать долг физического лица коллекторам в москве

Что влияет на стоимость переуступки прав

Имеет значение несколько факторов. Заемщик, отдающий коллекторскому агентству долг и расписку по нему, естественно, хочет получить как можно большую сумму возмещения. Но не стоит рассчитывать на высокий процент от долга, обычно цена не превышает 15%.

При этом учитывает размер займа, а также некоторые другие моменты:

• Коллекторы учитывают социальное положение и финансовое состояние должника.
• Наличие имущества, которое может быть в залоге.
• Наличие поручителя, являющегося также ответственным за долг.

Поручитель и залог — те факторы, которые дают коллекторам больше надежды на взыскание одолженной суммы с физического лица. Поэтому они могут дать заемщику и больше денег по договору цессии. Иногда агентство покупает долг даже по стоимости в 90% от одолженной суммы.

Процедура продажи долга физического лица коллекторам

Продать долг физического лица можно далеко не всегда. Коллекторы покупают долги, связанные с оформлением договора займа, подряда, поставки, выдачи кредита. Запрещено покупать и продавать долги, связанные с выплатой алиментов.

Не могут быть переданы коллекторам обязательства:

• возникшие после развода супругов;
• связанные с возмещением материального или морального вреда жизни или здоровью;
• по выплате обязательных платежей сотрудникам компании в случае реорганизации таковой.

Коллекторы выкупают долги, по которым имеется подтверждение, поручительство. В этом качестве могут выступать расписка или исполнительный лист, выданный судом. Процедура продажи достаточно проста. Кредитору достаточно обратиться в выбранное агентство по взысканию долгов и оформить соответствующий договор цессии.

Типовые условия, особенности продажи долга “с распиской” и “по исполнительному листу”

Долги продают третьим лицам при наличии расписки или исполнительного листа. Право передачи возникает на любой из стадий взыскания. Заем по расписке у коллекторов популярностью не пользуется, поскольку вознаграждение после его взыскания меньше.

Главными условиями законной продажи долга по исполнительному листу являются:

• своевременное получении исполнительного листа;
• уведомление должника о сотрудничестве с коллекторами (за 30 дней до такового);
• предоставление всей информации о должнике и заемщике коллектору;
• передача всех, касающихся реализации финансового обязательства документов новому кредитору;
• передача договора цессии судебным приставам (необходима для постановки их в известность о смене кредитора).

После заключения соглашения с третьими лицами и передачи им всех прав на долг, первичный кредитор обязан повторно известись о своих действиях должника.

Коллекторы вправе искать средства и сообщать приставам об их наличии. И уже приставы обязаны заниматься их последующим изъятием.

Порядок оформления документов

Основным документом, позволяющим передать право на получение средств от физического лица коллектору, является договор цессии. Его заключают в присутствии нотариуса. В договоре прописывают условия, на которых совершается сделка. Копия документа передается в ФССП. Порядок осуществления таких действий регламентирует ст. 52 ФЗ РФ №229-РФ.

Для оформления договора цессии требуются:

• кредитные дела (при продаже долга по кредиту);
• оригинал расписки;
• документы, в которых зафиксирован размер долга и содержатся данные о должнике, кредиторе;
• иные документы, могущие подтвердить права первичного кредитора на долг.

Все документы проверяет и заверяет нотариус.

Сравнение с продажей банками долга физ лица

Если долг физического лица продает банк, то оформление договора цессии происходит по тем же правилам, что и в случае, когда кредитором является физическое лицо. При этом в кредитном договоре между банком и кредитуемым в большинстве случаев прописывается возможность передачи прав на взыскание кредита коллекторам.

Банк может не уведомлять должника о передаче долга, поскольку эта обязанность вменяется новому кредитору. Согласия должника не требуется. Иногда возникают ситуации с неоднократной продажей долгов. Чтобы не стать заложником сложных финансовых схем, необходимо заранее обговорить этот вопрос с банком еще на момент получения средств.

Кто может купить долг

Действующее федеральное законодательство позволяет приобрести проблемную задолженность любому физическому или юридическому лицу, которое не имеет проблем с законом. Чаще всего цессионарием выступают:

• банки;
• финансово-кредитные учреждения;
• коллекторские компании;
• непосредственно сами должники.

Часто встречаются случаи, когда один банк продает другому долги своих проблемных заемщиков. Но бывают и ситуации, когда цессионарием выступает сам должник. Кредитор подает объявление о продаже проблемной задолженности. Должник, учитывая, что стоимость цессии будет в разы меньше его фактической задолженности, предлагает кредитору выкупить долг на определенных условиях. Если условия, предложенные должником, будут более выгодными среди остальных предложений, вероятнее всего займодатель согласится продать заемщику его же долг.

Каждая из сторон сделки приобретает определенную выгоду:

• кредитор – избавляется от безнадежной задолженности и хоть как-то минимизирует свои убытки;
• должник – избавляется от обременения и получает возможность погасить только определенную часть своего долга.

Но наибольшим спросом проблемные задолженности пользуются у коллекторов, которые профессионально занимаются взысканием долгов. Деятельность таких компаний регулируется Федеральным Законом «О коллекторах», который выдвигает ряд требований к коллекторским организациям в части:

• минимального размера уставного капитала компании;
• обязательного страхования своей ответственности;
• порядка включения в ЕГРЮЛ и т.д.

Продаже подлежит только задолженность, которая возникла в результате:

• оформления займа (ссуды) в банке или другой финансовой организации;
• нарушения условий договора поставки/подряда, когда поставщик/подрядчик получил оплату, а товар/услуги так и не предоставил;
• займа, оформленного распиской.

Законом запрещено продавать долги:

• по алиментам;
• компенсацию морального и физического (причиненного вреда жизни и здоровью человека) ущерба.

Аукцион

В настоящее время существует множество различных торговых площадок и электронных порталов непрофильных активов и залогового имущества, размещающих лоты и публикующих объявления по переуступке права требования долга.

При этом подобного рода публикации содержат, как правило:

• необходимые данные должника;
• дату возникновения задолженности;
• сумму кредита;
• расчеты штрафных санкций;
• контактные данные кредитора.

Зачастую такие порталы не проводят идентификацию лиц, размещающих подобные объявления, вследствие чего не несут никакой ответственности за последствия взаимодействия сторон.

Однако некоторые торговые площадки проводят аукционы, с помощью которых долги физических лиц достаются тому, кто предложит большую компенсацию.

Как правило, участниками торгов являются в основном коллекторские агентства, и лишь иногда кредитные учреждения или физические лица. Обусловлено это тем, что для взыскания средств с проблемных должников необходимо обладать мощнейшими ресурсами и личными связями, что достаточно редко встречается среди обычных граждан.

Сколько стоит продать долг физического лица в Москве?

Стоимость приобретения долга физического лица зависит от многих факторов, в том числе:

• платежеспособности заемщика;
• статуса в обществе;
• залогового обеспечения кредита;
• наличия поручительства третьих лиц;
• суммы задолженности;
• наличия или отсутствия исполнительного листа.

Если заемщик платежеспособен, и при этом взятый им кредит был оформлен с соответствующим обеспечением в виде залога или поручительства, данный долг будет являться «реальным к взысканию». За такие кредиты коллекторы предлагают иногда до 90% от суммы задолженности. Причем чем меньше шансов на возврат долга, тем ниже стоимость кредита.

Зато, если взыскание долга маловероятно из-за банкротства, сложной финансовой ситуации заемщика и отсутствия пригодного для реализации имущества, то за такие долги первоначальный кредитор не сможет выручить более 10 процентов от общей суммы без учета процентов и пени.

В большинстве случаев стоимость таких задолженностей колеблется от 3 до 5 процентов стоимости кредита.

Социальный статус должника играет большую роль в определении стоимости переуступки права требования такого долга, так как, взыскав средства с известной личности, коллекторское агентство обретает небывалую популярность, еще и получив за это деньги.

Взыскание долга коллекторами

После того, как коллекторам перешли все права требования по возврату средств, они могут инициировать процедуру взыскания. Деятельность коллекторских компаний регламентирована законом N 230, который вступил в силу 1 января 2017 года. Все действия взыскатели обязаны осуществлять в рамках указанного законодательного акта.

Что делают коллекторы с должниками? ФЗ предусматривает следующие процедуры при проведении взыскания:

1. Звонки должнику;
2. Письменные уведомления;
3. Встречи.

При этом четко установлено, сколько раз коллекторы могут звонить неплательщику, в каком формате происходит общение, как часто можно письменно информировать должника, встречаться с ним. В соответствии с N 230-ФЗ разрешено:

• Звонить и направлять смс, письма в промежуток с 8 до 22 часов в рабочие дни и с 9 до 20 часов в выходные и праздники;
• Звонить можно не более раза в день, 2 раз – в неделю и 8 раз – в месяц;
• Оповещать письменно можно не более 2 раз в сутки, 4 раз в неделю, 16 раз в месяц;
• Проводить встречи можно не чаще раза в неделю.

Не имеют права коллекторы угрожать, преследовать человека, портить его имущество.

Смс-угрозы от коллекторов не нужно удалять из мобильного телефона. Это может пригодиться как доказательство при обращении к правоохранителям.

Как продать долг физического лица коллекторскому агентству

В связи с бурной деятельностью коллекторов до принятия Федерального закона № 230, в сознании россиян сложился стереотип, что все долги банки продают коллекторам, а те, не глядя, их покупают. Это не совсем так.

Условия продажи долга

Чтобы сделка состоялась, необходимо выполнение ряда условий, как покупателем, так и продавцом. В противном случае договор цессии или не подпишется, или будет признан в судебном порядке ничтожным (недействительным).

Для коллекторов важны следующие условия:

• Сумма долга. Чем она выше, тем выше вероятность ее покупки. Очень крупные коллекторские фирмы берутся за долги не менее 500 тыс. руб.;
• Платежеспособность неплательщика. Если в ходе проверки будет установлено, что вероятность взыскания долга невысокая, покупка не состоится;
• Наличие залога по займу. Если он прописан в кредитном договоре, задолженность будет куплена.
• Величина дисконтной скидки, т.е. сколько процентов от суммы задолженности агентство должно отдать кредитору. Это, как правило, менее 50%. В отдельных случаях банки соглашаются и на 10-20% суммы долга.

Таким образом, не всегда желание банка продать долг находит понимание у другой стороны. В таких случаях финансовые организации продают долги пакетами из нескольких десятков проблемных кредитов, где и прячут безнадежных неплательщиков.

У банка также есть условия, при невыполнении которых он не может выставить задолженность на продажу:

• Законность переуступки долга. Для продажи долга по кредиту необходимо согласие дебитора. Учитывая такое требование закона, в кредитных договорах такая возможность оговаривается. Однако кредитор не всегда правильно этот пункт оформляет. Так, если в одном пункте договора будет записано, что заемщик не возражает об обработке его личных данных и переуступке долга, то судом такая запись будет однозначно трактоваться в пользу должника. Договор цессии будет признан ничтожным;
• Срок просрочки. Если истек срок исковой давности, банк не может даже выставить задолженность на продажу. Не купят долг и по истечении 2 лет с момента возникновения задолженности.
• Наличие убытков. Долги продаются, когда ранее внесенные платежи, вместе с сумой от продажи, превышают сумму тела кредита. В этом случае банк стремится не заработать, а вернуть свои средства. Если условие не выполняется, то, по регламенту, действующему внутри любого банка, он обязан подавать исковое заявление в суд.

Продажа по исполнительному листу

Когда коллекторские агентства не покупают проблемные долги, банки с ними идут в суд. Продажа долга коллекторам после решения суда разрешена законом, при этом согласие должника уже не требуется.

Вероятность продать долг по исполнительному листу коллекторам значительно повышается. Они более охотно покупают такие задолженности и платят за них больше, чем за долг без исполнительного листа.

У коллекторов после покупки долга есть два варианта действий:

• самим истребовать задолженность, имея на руках решение суда;
• передать исполнительный лист в ФССП.

В первом случае у агентства нет больше, после вступления в силу «Закона о коллекторах», реальных рычагов воздействия на неплательщика. Они не могут:

• накладывать арест на имущество, с последующей его реализацией;
• запретить выезд за границу;
• входить в квартиру должника без его разрешения.

Поэтому логично выглядит передача исполнительного листа сотрудникам в Федеральную службу судебных приставов. В этом случае банку необходимо выполнить ряд последовательных действий.

1. Получить решение суда.
2. Написать в ФССП заявление об открытии исполнительного производства.
3. Передать заявление и исполнительный лист судебным приставам.
4. После открытия процедуры взыскания долга, заключить с коллекторским агентством договор цессии.
5. Передать в ФССП копию договора для замены получателя долга.

После смены кредитора коллекторское агентство обязано известить об этом неплательщика.

Продажа по расписке

Можно ли продать долг физического лица коллекторам, если заимодателем выступает также физическое лицо. Да, можно. Закон не запрещает продать долг по расписке коллекторам. Однако, захочет ли коллектор купить такой долг. Условия покупки будут аналогичны условиям покупки задолженности по кредитам у банка. При этом не следует забывать, что кредитору достанется всего 40-50% суммы, взятой взаймы.

Согласно ГК РФ, согласие должника на продажу не требуется, если продавцом выступает частное лицо. Необходимо только письменно предупредить неплательщика о передаче прав на взыскание долга коллекторам.

Какие долги продают банки

Перед тем, как произойдет продажа задолженности по кредиту, банковское учреждение предпримет в отношении должника ряд мер:

• С первого дня просрочки заемщику начнут звонить из банка, напоминать о возможных штрафах, предлагать погасить долг как можно быстрее.
• Кредиты, просроченные на 60-90 дней, банк передает коллекторским организациям. Жесткие меры коллекторов вынуждают должников отдавать займы в короткие сроки.
• Если коллекторская фирма не смогла взыскать задолженность, банк подает иск в суд на неплательщика.

Перед продажей долга проходит 3 этапа. На протяжении этого времени кредитор может предлагать заемщику:

1. реструктуризацию долга;
2. бонусы в виде списания штрафов и набежавших пеней;
3. погашение долга частями.

Банк выставляет долг на продажу, если:

• заемщик не идет навстречу банку;
• не имеет официальной зарплаты,  имущества и счетов, откуда суд мог бы взыскать долг;
• если никто не знает местонахождение заемщика.

Причины

Любое коллекторское агентство должно работать только по нормам законодательства, не применяя к должникам такие методы, как угроза, шантаж, моральное давление.

В чем выгода для коллекторов таких долгов, ведь не всегда даже их работа приносит результат?

Коллекторы покупают долги дешево, стоимость долговой расписки может быть гораздо ниже чем первоначального займа. Заемщик таким образом, продав долг, возвращает себя хотя бы его часть. Если агентство сможет взыскать задолженность, оно получает на свой счет хорошую прибыль

Часто коллекторское агентство предлагает клиентам «куплю долг за 5-15%». Цена слишком низкая, но в самых безнадежных случаях за переуступку долга можно получить хоть минимум. Перед тем, как купить долги физического лица, работники агентства проверяют, есть ли вероятность взыскания задолженности, стоит ли работать с заемщиком и надеяться на возврат денег.

К коллекторам долговая расписка может поступать после суда, которым выносится решение о взыскании не только долга, но и пени, штрафов за просрочку. Штрафные суммы могут учитываться при расчете и составлении договора цессии. Но чаще всего они не учитываются и не влияют на ту сумму, которую агентство отдает заемщику взамен долга.

Продам расписку физ лица в спб

Как продать частный долг коллекторам Правовед.RU 588 юристов сейчас на сайте

Могу ли я продать долг должника по расписке коллекторскому агентству? Или только листы после суда? Или можно по расписке? долговая расписка, борьба с коллекторами, выкуп долга физического лица, защита от коллекторов, продажа долга третьим лицам Свернуть Виктория Дымова Сотрудник поддержки Правовед.ru Похожие вопросы уже рассматривались, попробуйте посмотреть здесь:

• Как продать долговую расписку физ. лица?
• Зарегистрирован как И. П. могу ли я осуществлять займы физ. лицам

Ответы юристов (4)

Все услуги юристов в Москве Оспаривание права на квартиру Москва от 20000 руб. Оспаривание права на здание Москва от 20000 руб.

Главная » Предпринимателю » Продажа расписки

Вернуться назад на Расписка

Долг уйдет сразу и даже может быть по высокой цене, если этот Долг, является Долгом «крутой» компании.

Например, Звезды Шоу-Бизнеса.

Телевизионного Канала. Нефтяной компании. Даже если изначально, сразу известно, что вернуть деньги не получится.

Но такие долги покупают. И покупают охотно.

Потому что, купив такой долг, можно хорошо прославиться. И стать очень известным.

Представьте себе Адвоката, который будет всем заявлять, что ему должны Лукойл или Газпром. Или Администрация президента России. А то и МЭРия Москвы.

Так что в первую очередь, ведя переговоры о продаже Долга своего Должника – делайте ставку на то, кто Ваш Должник.

Если Должник – известная фирма или личность — то Шансы продать Долг, становятся высокими.

Если у должника ни чего нет, то у него ни кто и ни чего не возьмет. Ни по закону. Ни без закона.

Если у Должника есть что взять (пусть не сразу, а со временем) – то вероятность заинтересовать Коллектора покупкой такого Долга – становится высокой.

Если у Должника есть свой бизнес. Есть недвижимое имущество – пусть даже переписанное на родственников. Обо всем этом скажите – потенциальному Покупателю Долга. Скажите сразу. И не ждите, когда он начнет выпытывать у вас эти вопросы.

Что делать, что бы купили долг

Не звоните по телефону. Такой важный вопрос, как продажа Долга, нужно правильно преподнести потенциальному покупателю.

Напишите письмо на Е-маил коллекторского агентства в котором подробно опишите, все преимущества своего Должника.

Опишите, что продаваемый Долг, можно вернуть почти со 100% гарантией. Но вы продаете, так как срочно нужны деньги. Да и цену объявляйте, не выше – 50%.

Порядок продажи долга физического лица коллекторам в России в 2018 году

Потом поторгуйтесь, и сбросьте ее до 30%.

Сообщите максимальное количество информации о Должнике и его финансовом и имущественном положении.

Сколько стоит продать долг

Знайте и помните – самая высокая стоимость, по которой у Вас могут купить Долг Вашего Должника – 35%.

При этом будут отброшены все проценты, которые указаны в Долговом Документе.

А если у Вас на руках Судебное Решение или уже Исполнительный лист, то разговор может идти, только о сумме не свыше 50% от суммы долга указанной в Судебном Решении (вступившем в законную силу).

Статья написана по материалам сайтов: businessman.ru, www.cherlock.ru, berkutgun.ru.

Кому можно продать долг юридического лица?

Безнадежную задолженность можно продать разным видам продавцов:

• профессиональным взыскателям (коллекторам),
• другому юридическому или физическому лицу,
• самому должнику.

Каждый из этих вариантов имеет свои особенности и условия.

Общие условия покупки долга

Покупка долга производится на основании договора цессии, заключенного между предыдущим и новым кредитором. В данном документе закрепляются следующие ключевые моменты: права и обязанности сторон, порядок расчетов, объем и характер передаваемой задолженности и т.д.

Порядок оформления сделки по переуступке права требования регулируется положениями ст. 388-390 ГК РФ. Согласно содержанию этих статей проведение сделки по продаже долга допускается при соблюдении следующих ключевых условий:

• она не противоречит закону,
• если по возникшему обязательству личность кредитора имеет существенное значение для должника, то переуступка долга возможна только при наличии согласия последнего,
• кредитор может продать долг даже, если между ним и должником была письменная договоренность о запрете такой сделки. Однако в этом случае продавец несет риск наступления всех вытекающих негативных последствий.

Продать долг юридического лица по исполнительному листу коллекторам

Наиболее распространенный вариант – продажа проблемных долгов профессиональным взыскателям, в лице которых выступают различные коллекторские агентства.

Такая сделка оформляется в случае, когда кредитор получил на руки исполнительный лист. При этом он не желает или не имеет возможности в дальнейшем заниматься возвратом своих денег.

СПРАВКА. Коллекторы независимо от стадии, на которой был куплен долг, применяют свои инструменты воздействия на должника. Это могут быть звонки, письменные уведомления, назначение личных встреч, контакты с родственниками неплательщика и т.д.

Точно невозможно сказать, начиная с какой суммы можно продать долг профессиональным взыскателям. Однако, как показывает практика, коллекторы заинтересованы в приобретении крупных задолженностей (от 500 000 рублей и более).

Сделка по продаже долга коллекторам по исполнительному листу оформляется в общем порядке на основании договора цессии.

Продажа долга юридического лица другому юридическому лицу

На практике возможен и другой вариант, когда безнадежный долг одной компании реализуется другому юридическому лицу.
Такой вариант актуален в следующих случаях:

• коллекторы отказались покупать долг из-за его небольшой суммы,
• кредитор желает оперативно избавиться от проблемной дебиторской задолженности,
• сам должник предложил выкупить свои обязательства по меньшей цене,
• партнер должника намерен приобрести его долги, чтобы помочь исправить финансовое положение.

Долги юридического лица, приобретаемые таким способом, могут быть самых разных размеров. Сделка оформляется договором цессии.

Можно ли продать долг юридического лица физическому лицу?

В действующем законодательстве нет каких-либо запретов относительно совершения сделок по переуступке права требования между физическим и юридическим лицом. Отсюда можно сделать вывод, что продажа долга ООО гражданину также допускается в случаях, когда это не противоречит закону.

Продажа долга коллекторам – законы и правила

Может показаться, что передача задолженности третьим лицам – нарушение действующего законодательства. Но на деле это не так. Продажа долговых обязанностей коллекторским компаниям – абсолютно законное дело. Сейчас подобные «трансферы» должников регулируются рядом статей ГК РФ. Главное – все сделать правильно.

Какие законы отвечают за передачу долга

Это допускается статьей 382 Гражданского Кодекса РФ. Но допускается это делать только после того, как заёмщик просрочил платежи.

Должника при этом могут даже не спрашивать, если он уже заключил договор (статья 382 ГК РФ). Достаточно просто предупредить его за 30 дней до фактической передачи задолженности, что выплачивать деньги он теперь будет другим людям. Уведомлять необходимо заказным письмом по месту жительства. Без уведомления (и сохранения его заверенной копии у займодателя) продажа долгов не считается – обязательства должника не переходят к другим людям, и он имеет право платить деньги туда, куда платил (или не платил, но должен был) ранее.

Но очень важно правильно составить договор на этапе выдачи займа. В нем обязательно должен быть отдельный пункт, который указывает на право займодателя передать долги третьим лицам в случае неисполнения обязательств со стороны заёмщика

Если должник в свое время подписал такой договор – право продавать задолженность у банка/физического лица есть. В противном случае – нет.

Какие долги продать можно

По закону продаже подлежит только четыре типа долгов:

• кредитный;
• по договору займа;
• по договору подряда;
• по договору поставки.

Эти четыре типа долговых обязательств можно передавать физическим лицам или коллекторским агентствам. Но только при условии, что есть подтверждающие документы. Без подтверждения обязательств никто за «возмещение» не возьмется.

Какие задолженности не продаются

Передача прав требования третьим лицам требует спешки

Важно уложиться в сроки исковой давности по долгу. Согласно статье 196 ГК РФ, этот срок не может превышать трёх лет (десяти лет, если он был приостановлен в связи с исключительными случаями)

Если срок уже истёк, то выбить из должника что-либо через суд будет очень трудно. И продавать такую задолженность запрещено.

А вот некоторые типы долгов передавать третьим лицам нельзя по закону. В такую категорию попадают:

• алименты;
• обязательства супругов при разводе;
• возмещение материального вреда здоровью/жизни;
• обязательства юридического лица перед работниками в случае реорганизации;
• компенсация морального ущерба.

Кроме того, невозможно передать долги в том случае, если заёмщик при заключении договора не давал на это своего согласия.

Как правило, под это выделяется отдельный пункт в договоре. И заёмщик обязан согласиться. В противном случае в суде передачу долгов коллекторам сочтут ничтожной, и взимать долги они не будут иметь права. Но попросить согласия можно и после заключения договора в отдельном порядке.