Реализация арестованного имущества

Особенности продажи

Сбербанк, как и многие другие финансовые учреждения, выдает кредиты под залог недвижимости. Когда заемщик перестает исполнять долговые обязательства по договору, банк принимает меры для возврата собственных средств – а именно, ставит имущество должника на продажу.

Перед продажей банк должен стать собственником недвижимости. Происходит это обычно одним из 3-х способов:

• заемщик сам передает предмет залога банку за неисполнение обязательство по кредитному договору;
• на этапе досудебного урегулирования неплательщик добровольно передает права на свое имущество практически сразу после передачи дела в суд;
• по решению суда.

Сбербанк заинтересован в скором получении прибыли, поэтому реализует имущество по сниженной цене. Как правило, отличие от рыночной стоимости составляет не менее 10%. В качестве залоговых объектов могут выступать:

• жилые квартиры и дома;
• офисные, складские и торговые помещения;
• объекты социального назначения и коммунального хозяйства.

Залоговая недвижимость Сбербанка выставляется на нескольких официальных площадках:

1. Сайт финансового учреждения. Здесь можно самостоятельно подобрать объект, заполнив необходимые информационные поля (регион, город, тип и площадь недвижимости). Когда объект выбран, для его приобретения необходимо связаться с сотрудником банка (онлайн или посредством личной встречи).

2. Электронная торговая площадка «Сбербанк-АСТ» — предназначена для реализации имущества должников. Продажа здесь ведется только в электронном виде. Чтобы участвовать в торгах, необходимо пройти регистрацию и получить сертификат электронной подписи.
3. На сайте — это крупнейший портал по продаже залогового имущества.

Все три площадки являются официальными витринами. Продать залоговое жилье можно двумя способами: посредством прямой продажи, либо в ходе проведения аукциона. За подробной информацией по залоговой недвижимости и способам ее приобретения рекомендуется обращаться к специалистам банка.

Что можно купить?

Какая площадка удобнее – чисто технический вопрос. На момент написания статьи недвижимость от «Сбера» в Москве аукционный дом «РАД» не предлагал. Зато я нашёл комнату в городе Покрове, что во Владимирской области. Плюс – низкая цена, всего 243.600 руб. Минус – состояние недвижимости, бесконечно далёкое от идеального. Возникло ощущение, что фотографии сделаны на морально устаревший миксер с камерой. Ну или низкое качество снимков защищает психику потенциального покупателя.

Отыскался на площадке «РАД» любопытный актив в Санкт-Петербурге. Это нежилое помещение, расположенное не то в подвале, не то в цоколе здания. При площади в 51,5 кв.м. стоимость объекта – 1,764 млн. руб.

Подойдёт, наверно, для какого-нибудь бизнеса, но придётся солидно инвестировать в ремонт и обустройство. Зато фотографии качественные, а описание – исчерпывающее.

Зато «Portal DA» выгодно отличается на фоне устаревших конкурентов. Удобный интерфейс, комфортный поиск, вход с помощью Сбер ID. Для регистрации нужно подтвердить номер мобильного телефона. Насколько интересны предложения?

Для примера посмотрим залоговую квартиру на ул. Тверской. Отличный район, прямо возле метро, да и площадь интересная (93,7 кв.м.). Стоимость – около 400 тыс. руб. за квадратный метр. Для примера я взял квартиру схожей площади на той же улице, и она стоит в 2 раза дороже.

Правда, залоговых квартир на «Portal DA» оказалось только две. Наверно, быстро раскупают.

Площадка	ЭТП «РАД»	Portal DA	Сбер А
Удобство	++	+++	+
Преимущества	Высокая надёжность платформы, круглосуточная поддержка	Удобный интерфейс, дополнительные сервисы	Площадка представлена в Telegram, Instagram, включает
Недостатки	Сложная многоступенчатая регистрация	—	Система торгов не специализируется на продаже залоговой недвижимости
Сертификат электронной подписи для участия в торгах	+	+	+
Информация об обременениях	+	+	+

Некоторые особенности

После того как аукцион состоялся, победитель обязан расплатиться со Сбербанком в течение 10 дней. Если клиент не может выплатить всю сумму в такой короткий срок, то Сбербанк может предоставить кредит, имеющий достаточно выгодные условия.

За переводом денег следуют операции оформления документов на собственность, и лицо, выигравшее аукцион становится полноправным владельцем собственности. Хотя здесь есть свои нюансы.

Например, должник не согласен с тем, что его собственность отобрали (залоговое жилое помещение единственное в собственности). Он направляет исковые требования в суд. В случае победы он может вернуть свою недвижимость, но такое бывает достаточно редко.

Выиграв торги, победитель обычно остается доволен ценой. Но к сожалению не всегда удается купит ликвидный товар. Ведь возможности оценить визуально товар до продажи нет возможности, что конечно является существенным недостатком.

Торги и аукционы по банкротству суровая правда 

Порядок реализации имущества

Сбербанк в настоящее время реализует активы одним из двух способов:

1. В судебном порядке.
2. По предварительной договоренности с заемщиком.

Если заемщик прекратил выполнение обязательств по поводу выплаты долга, Сбербанк не сразу приступает к аресту и реализации залога. Как правило сбербанк подает в суд после как минимум трех месяцев просрочки выплат по кредитам. Судебные споры, как правило, растягиваются до 1,5 лет и более. Иногда банк предлагает заемщику вариант реструктуризации долга или продажи актива в одном из следующих случаев:

• Должнику не подходит ни один из предложенных вариантов реструктуризации;
• Человек не может оплачивать долг по причине значительных финансовых трудностей;
• Должник согласен на реализацию залогового имущества.

Залог продается одним из двух способов:

• За наличные деньги.
• При использовании кредитных средств.
• Путем перевода долга на нового заемщика. Условия кредитования при этом не изменятся.
• Замена залога должника на имущество, стоимость которого ниже.

Важно! Сбербанк предоставляет заемщику срок до 3 месяцев для самостоятельной продажи активов. Если человек самостоятельно не реализует имущество и не гасит долг, Сбербанк обращается в суд

Суд почти всегда выносит решение в пользу банка и дает дополнительное время для реализации имущества. Если и за этот период должник не погасит займ, его залоговое имущество выставляется на аукцион. Сбербанк проводит торги через АСТ (аукционную систему торгов).

Стартовая цена формируется из ликвидной стоимости актива (около 70% от оценочной стоимости). Если торги проходят при участии менее чем двух желающих купить актив, или же никто из участников не дает минимальную цену, в течение месяца проводятся повторные торги.

Стоит ли связываться с квартирой в залоге: плюсы и минусы

Приобретение залогового жилья, находящегося под обременением кредитной организации, безусловно, отличается от покупки обычного жилья

Практика показывает, что покупатели избегают подобных сделок или же относятся к ним с высокой степенью осторожности. Поэтому продавцам залоговой квартиры найти конечного покупателя непросто

Сделка по продаже квартиры в залоге Сбербанка имеет ряд объективных преимуществ и недостатков. К плюсам можно отнести:

• сниженная стоимость объекта (так как продажа квартиры в залоге часто носит спешный характер ввиду невозможности погашения ипотеки титульным заемщиком, то для ускорения всей процедуры сторона готова снизить цену по сравнению со среднерыночным уровнем);
• возможность оформления ипотеки на приобретаемое жилье (к примеру, если реализуется квартира в залоге Сбербанка, то высока вероятность одобрения выдачи ипотечного кредита успешному покупателю на ее покупку, что сокращает временные затраты для всех сторон);
• юридическая чистота сделки (обремененное третьей стороной жилье гарантированно не будет иметь долгов по жилищно-коммунальным услугам, зарегистрированных лиц на данной жилплощади и иные возможные условия негативного характера, которые потенциально могут привести к оспариванию сделки в будущем).

Среди минусов:

• сложности при поиске покупателя (многие потенциальные покупатели отказываются практически сразу после того, как слышат, что квартиры находится в залоге у Сбербанка);
• затянутость процедуры продажи (сделка не является стандартной и сопровождается необходимостью снятия предыдущего обременения и оформления новой документации, что существенно затягивает итоговые сроки регистрации);
• возможные риски для покупателя (факт внесения любых средств со стороны покупателя, а также сроки и порядок расчета следует четко фиксировать в подписываемых документах, чтобы избежать последующего отказа продавца от сделки и других неблагоприятных последствий).

Объективно, рассматриваемая сделка выгодна для каждой из участвующих сторон. Банк вернет свои деньги и, возможно, покроет понесенные издержки плюс проценты по ипотеке. Продавец погасит задолженность и избавится от проблемного кредита. Покупатель же купит подходящий объект недвижимости по выгодной цене.

Особенности продажи залогового имущества

Согласно действующим правилам для того, чтобы реализовать залоговое имущество должников, описываемая банковская структура организует специализированный аукцион. На этом аукционе будут реализованы как те материальные ценности, которые были получены с согласия должника, так и те, которые были изъяты службой судебных приставов.

Ради справедливости следует упомянуть тот факт, что реализация залогового имущества является крайней мерой, к которой описываемая банковская структура прибегает лишь в том случае, когда вернуть одолженные заемщику деньги иным способом невозможно. Перед тем, как приступить к процедуре изъятия залогового имущества у должника для его последующей продажи заемщику в обязательном порядке предлагают вернуть долг самостоятельно.

Продажа изъятых у должника материальных ценностей будет начата лишь после того, как будет доказана его полная неплатежеспособность. Чтобы конкретный должник был признан неплатежеспособным, в обязательном порядке должны быть соблюдены следующие условия:

1. Требуется доказать, что даже после проведения реструктуризации задолженности у должника не появится возможности своевременно оплачивать ежемесячные взносы.
2. Факт того, что конкретный заемщик испытывает серьезные финансовые трудности в обязательном порядке должен быть подтвержден документально.
3. Должно быть получено согласие заемщика на реализацию изъятого у него залогового имущества. Если заемщик не дает согласие на продажу залогового имущества, то необходимое разрешение может быть получено от судебных органов.

После того, как упомянутые выше формальности будут соблюдены, происходит подписание особого договора между банковской структурой и должником. В этом договоре содержится детальная схема реализации изъятых у должника материальных ценностей.

Согласно актуальным правилам изъятые у должника материальные ценности могут быть реализованы на специализированном аукционе как за наличные деньги, так и оплачены при помощи безналичных транзакций. Кроме того, существует возможность приобретения залогового имущества в кредит. В этом случае долговые обязательства будут переоформлены на нового владельца залогового имущества.

В начале 2019 года описываемая банковская структура предоставила должникам возможность самостоятельно заниматься реализацией залогового имущества с целью погашения долга перед Сбербанком. На самостоятельную реализацию залогового имущества описываемая банковская структура выделяет должнику определенное время. Срок, отведенный на продажу залога, определяется для каждого должника в индивидуальном порядке.

Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что даже после судебного решения о реализации залогового имущества должника у него все равно остается тридцать дней для того, чтобы продать его самостоятельно. Если за отведенный срок должник не успевает продать залог самостоятельно, то он переходит в полное распоряжение банковской структуры, которая займется его продажей.

Согласно доступным статистическим данным самостоятельная продажа залога является более выгодной для должника. Это вызвано тем, что при самостоятельной продаже вы можете выручить за залоговое имущество значительно больше средств, так как банковская структура обычно устанавливает на залог минимальную цену, чтобы реализовать его максимально оперативно.

Вам полезно будет узнать о том, что описываемся банковская структура обладает собственной интернет-площадкой для проведения аукционов по продаже имущества должников. Любой наш соотечественник может посетить эту интернет-площадку и принять участие в одном из аукционов. Чтобы приобрести какое-либо имущество на описываемом аукционе, вам потребуется пройти процедуру регистрации на специализированной интернет-площадке, а также оплатить специализированный взнос.

Согласно действующим правилам максимальная продолжительность аукциона по продаже имущества конкретного должника не может превышать шести месяцев. В том случае, если после завершения отведенного времени залог так и не будет реализован, описываемая банковская структура организует повторный аукцион спустя месяц.

Сведения для покупателей

Состав пакета документов для получения ЭП:

• паспорт; Сертифицированная подпись действительна в течение года
• заявление;
• ИНН;
• СНИЛС.

Состав пакета документов на открытие доступа к торгам:

• заявление;
• паспорт;
• ИНН;
• данные электронной почты.

Сертифицированная подпись действительна в течение года. Документы, которые нужно подать по выбранному лоту для участия в торгах:

• заявка на участие по форме ЭТП;
• подтверждение оплаты задатка по объекту – банковский платежный документ;
• запечатанный установленным способом конверт с указанием собственной оценки имущества: не ниже стартовой стоимости;
• опись подаваемых документов с точной датой их направления оператору торгов.

Поданные заявки визируются комиссией ЭТП в публично оглашенный день регистрации участников аукциона. Причины отказа в допуске сводятся к неправильно собранному пакету документов, несоответствия самих бумаг, нарушения срока и правил подачи.

Из-за чего продаётся в Сбербанк залоговая недвижимость

Сбербанк не будет беспочвенно реализовывать автомобили, квартиры или другое имущество, купленное в кредит. Для этого требуются веские причины, например:

• Неуплата долга по кредиту, ипотеке на протяжении длительного срока.
• Отказ от реструктуризации задолженности. Иногда она назначается, но заёмщик её не использует. Он продолжает числиться злостным неплательщиком.
• Неуплата не только кредита, но и всех назначенных процентов, штрафов и пени.

Иногда Сбербанк даёт отсрочку, временные «каникулы», но и они не помогают клиенту справиться с финансовыми трудностями. Он всё равно не погашает все долги, из-за чего и происходит реализация. В самом договоре есть такой пункт, в котором прописано, что в случае неуплаты Сбербанк имеет право без суда реализовать имущество.

Конечно же, речь идёт не о том, что есть в распоряжении клиента, а только лишь о залоге. Им чаще всего и выступает то, что было куплено в кредит — квартира, автомобиль и т.д. Именно они и продаются с торгов. Они по документам выступают залогом.

Часто клиенты Сбербанка не могут выплатить ипотеку. По ней приобретённое за заёмные деньги жильё всегда является и обеспечением по кредиту, иными словами, залогом. Поэтому банк тоже имеет право его продать, если долги не будут погашены. Некоторые кредиты, особенно на крупные суммы, точно так же оформляют с обеспечением. Залогом является автомобиль, недвижимость. При неуплате займа они тоже «уходят с молотка».

Все ситуации, когда продаётся арестованное имущество Сбербанк

Продажа залога не происходит просто так или после первой же неуплаты ежемесячного взноса по кредиту. На то должны быть весомые обстоятельства, например, многочисленные просрочки, отказ клиента не просто гасить долг, но и сотрудничать с банком. Последний высылает предупредительные письма, извещения не только по почте, но и по телефону.

Что касается судебных разбирательств, то их может и не быть. Почему? Сбербанк имеет право на продажу имущества без суда. Если клиент не согласен с таким решением, то он сам подаёт запрос. Начинаются судебная тяжба, которая вряд ли закончится положительно для заёмщика. Если он действительно не гасил задолженность, то опровергнуть этот факт будет крайне сложно. Суд будет на стороне кредитора.

Если заёмщик всё-таки «идёт на контакт», желает погашать хоть какую-то часть кредита, предъявляет доказательства потери трудоспособности или самой работы, то продажи может и не быть. Сбербанк заинтересован в том, чтобы кредит был закрыт без торгов и суда. Но при полном молчании, отсутствии сотрудничества и неуплате происходит реализация имущества. Происходит это, как правило, на официальном аукционе от Сбербанка.

Объявить себя банкротом, чтобы избежать реализации имущества

Существует один официальный способ, как всё-таки избежать продажи жилья и другого имущества с аукциона. Необходимо объявить себя банкротом. Но это не говорит о том, что к методу может прибегнуть любой злостный неплательщик. Клиент Сбербанка действительно должен быть банкротом, то есть человеком, у которого нет возможности и средств для оплаты долга.

Банкротом объявляют себя по разным причинам, например: потеря трудоспособности, низкий доход, увольнение с основного места работы, ликвидация бизнеса и т.д. То есть основания должны быть,а причина банкротства обязательно указываются в обращении к Сбербанку. Предоставляются все доказательства, справки, документы, составляется заявление. Статус банкрота обязательно проверят, чтобы подтвердить его или опровергнуть.

Если он правдивый, то имущество можно спасти от реализации с аукциона Сбербанка. Но дело касается не абсолютно всего, а только того, что не может быть продано с торгов по закону:

• Жильё, являющееся единственным для проживания клиента Сбербанка и его семьи.
• Участок земли, числящийся за жилым домом или его частью. Последние тоже должны быть единственным зарегистрированным местом для проживания заёмщика.
• Все личные вещи, одежда, продукты детей.
• Предметы первой необходимости, продукты питания.
• Автомобиль, если он необходим для заработка или зарегистрирован на инвалида.
• Спортивные кубки и награды.
• Вся техника, оборудование и те предметы, что требуются для получения основного дохода.

Если у должника есть более одной зарегистрированный квартиры или другого вида недвижимости, то они уж точно будут проданы. Конечно же, реализуется такое количество, оценочная стоимость которого позволит погасить задолженность.

Аукцион квартир от Сбербанка — стоит ли игра свеч

Иногда потребители сторонятся аукционов от банков, где продаётся залоговое жильё, автомобили или участки. Не стоит им не доверять, ведь все сделки официальные, подтверждены. Но всё же не мешало бы проверить информацию по лоту, ведь редко, но случаются разные ситуации. Примеры таковых: Бывший владелец имущества решился на судебные тяжбы с банком. Он подаёт в суд, из-за чего на лоте может стоят обременение.

По транспортному средству числятся всевозможные неуплаты государству, например, налоги. Если банк о них умолчал, то новому собственнику всё равно придётся их оплатить. Неизвестно, насколько велики будут эти траты. Лучше узнать о них заранее.

Почему же всё-таки большинство пользуются такими торговыми площадками, покупают через них имущество? Вся причина кроется в цене. Часто она ниже рыночной отметки

Выгода кажется большой, но всё же важно проверить статус и основную информацию по своему лоту

Заемщикам на заметку: стоит ли доводить ситуацию до реализации залога

Несомненно, это крайний вариант. Далеко не самый выгодный для заемщика. И вот почему:

• первое — если человек за отведенные банком 3 месяца так и не продаст залог по рыночной цене, на аукционе назначается уже ликвидная стоимость, которая ниже реальной оценки;
• далее — «зависшее» на ЭТП имущество еще больше теряет в цене, и вполне вероятно, что вырученных средств не хватит на покрытие тела кредита, всех штрафов, пеней, судебных издержек;
• последний момент — в этом случае банк вправе обратить взыскание на незалоговую собственность должника (при помощи приставов и суда).

Поэтому, если маячит финансовый крах, бегать от банка не стоит. Нужно предпринять все возможное, чтобы ситуация разрешилась с наименьшими потерями.

Возврат страховки по кредиту в Сбербанке, ВТБ и др.:

Поделитесь записью

Обсуждение: 3 комментария

1. Dina says: 05.06.2018 в 00:58

   Ипотеку у нас может взять далеко не каждый человек, она даётся только тем гражданам у которых зарплата хотя бы 50 тысяч рублей. А у кого сейчас такая зарплата? Таких людей мало к сожалению.

   Ответить

2. Наташа says:

   08.06.2018 в 00:35

   Кроме обычных квартир в ипотеку можно взять комнату в общежитии, что более приемлемый вариант для бедных, но опять же не все у нас бедные столько зарабатывают, чтоб иметь возможность взять в ипотеку даже комнату.

   Ответить

3. Иван says:

   09.06.2018 в 13:13

   В теории на арестованное залоговое имущество должна быть реально низкая цена, а если даже есть возможность купить его именно оп этой цене в ипотеку, то этот вариант должен быть очен интересным для людей с крепкими нервами. Потому что нюансы с бывшими жильцами очень вероятны.

   Ответить

Новая компания «Сбер Фонды Недвижимости» займется коллективными инвестициями

26 Июня 2020

Сбербанк учредил ООО «Сбер Фонды Недвижимости» — специализированную управляющую компанию для управления закрытыми паевыми инвестиционными фондами (ЗПИФ). На данный момент управлением ЗПИФ в Группе Сбербанк занимается «Сбербанк Управление Активами». Генеральным директором новой компании станет Екатерина Черных, которая сейчас отвечает за развитие фондов недвижимости в «Сбербанк Управление Активами».

Наталья Алымова, старший вице-президент, руководитель блока «Управление благосостоянием» Сбербанка:

«Рентные фонды недвижимости — один из самых активно растущих сегментов бизнеса коллективных инвестиций в мире. Мы видим высокий интерес к рентным фондам и со стороны наших клиентов: за прошлый год стоимость чистых активов ЗПИФН под управлением «Сбербанк Управление Активами» выросла на 70%. Этот инструмент дает возможность не только инвестировать в качественные объекты коммерческой недвижимости, но и является эффективным механизмом защиты и передачи капитала в наследство».

Екатерина Черных, директор по бизнесу «Сбербанк Управление Активами»:

«Выделение деятельности по управлению закрытыми фондами в отдельное юридическое лицо позволит построить качественно новую инвестиционную платформу для всех участников бизнес-процессов от арендаторов до владельцев паев. Управление и эксплуатация недвижимости — сфера со своей спецификой и рисками, отличными от рынка ценных бумаг. Наша задача — сделать коллективные инвестиции в лучшие объекты коммерческой недвижимости такими же доступными и понятными, как покупка квартиры».

После получения новой компанией лицензии Банка России состоится перевод части действующих ЗПИФ недвижимости «Сбербанк Управление Активами» под управление «Сбер Фонды Недвижимости».

Екатерина Черных присоединилась к команде «Сбербанк Управление Активами» в 2017 году в должности заместителя генерального директора и курировала управление ЗПИФ. Екатерина обладает более чем 25-летним опытом работы на рынке недвижимости, включая привлечение инвестиций, управление инвестиционными проектами, строительством и готовыми рентными объектами, а также 13-летним опытом работы с ЗПИФ. До прихода в «Сбербанк Управление Активами» возглавляла управляющую компанию «ВЕЛЕС ТРАСТ».

Екатерина принимает активное участие в совершенствовании законодательства в части развития рынка фондов недвижимости, является членом совета директоров Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР) и руководителем комитета по ЗПИФН.

Окончила экономический факультет Московского государственного университета им. Ломоносова (отделение «Экономическая кибернетика»), аспирантуру Центрального экономико-математического института РАН (Лаборатория математической экономики).

Под руководством Екатерины стоимость чистых активов в закрытых фондах недвижимости «Сбербанк Управление Активами» достигла отметки в 31 млрд рублей и увеличилась за 2019 год на 70%. Инвестиции в закрытые фонды недвижимости по сравнению с 2018 годом выросли почти втрое.

Екатерина Двойникова

Пресс-служба

тел. +7 495 957-57-21

ПАО Сбербанк — крупнейший банк в России и один из ведущих глобальных финансовых институтов. На долю Сбербанка приходится около трети активов всего российского банковского сектора. Сбербанк является ключевым кредитором для национальной экономики и занимает крупнейшую долю на рынке вкладов. Основным акционером ПАО Сбербанк является Российская Федерация в лице Министерства финансов Российской Федерации, владеющая 50% уставного капитала ПАО Сбербанк плюс 1 голосующая акция. Оставшимися 50% минус 1 голосующая акция от уставного капитала банка владеют российские и международные инвесторы. Услугами Сбербанка пользуются клиенты в 18 странах мира. Банк располагает самой обширной филиальной сетью в России: около 14 тысяч точек обслуживания. Зарубежная сеть банка состоит из дочерних банков, филиалов и представительств в Великобритании, США, СНГ, Центральной и Восточной Европе, Индии, Китае и других странах.

Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций №1481. Официальные сайты банка: https://www.sberbank.com(сайт Группы Сбербанк),https://www.sberbank.ru

Порядок подбора и покупки имущества в залоге

Конфискованная банком недвижимость может быть реализована несколькими способами:

1. Финансовая организация предоставляет клиенту возможность самому продать имущество и закрыть долг. Если у заемщика не получается сделать это, дело уходит в суд. После судебного решения у должника есть еще месяц для самостоятельной реализации собственной недвижимости. Такой способ считается более выгодным, ведь цена на недвижимость устанавливается самим заемщиком.
2. Залоговый объект выставляется на торги и уходит по более низкой цене (начальную стоимость объекта определяет суд).

Прямая продажа

Данный вид реализации недвижимости предполагает продажу самим заемщиком или банком. При определенной договоренности с финансовой организацией должник продает свое имущество третьему лицу. Право собственности оформляется с обременением, которое снимается после полного расчета с банком. На поиск покупателя должнику дается срок – 3 месяца.

Рисков при подобной схеме приобретения недвижимости немного, но историю приобретаемого объекта необходимо изучать самостоятельно перед покупкой, поскольку всех нюансов доносить до потенциального собственника никто не будет.

При покупке стоить обратить особое внимание на количество прописанных людей в приобретаемом жилье, за их выписку и выселение основная ответственность ложится на покупателя. В большинстве случаев приобрести залоговую недвижимость у банка можно через переуступку долга

Для этого покупатель обращается в банк с необходимым пакетом документов и происходит перерегистрация договора

В большинстве случаев приобрести залоговую недвижимость у банка можно через переуступку долга. Для этого покупатель обращается в банк с необходимым пакетом документов и происходит перерегистрация договора.

Помимо личного обращения в отделение банка, новый заемщик может воспользоваться онлайн сервисом Сбербанка Домклик. Здесь подается заявка на ипотеку, не выходя из дома. В случае положительного решения клиент собирает стандартный пакет документов (точный перечень можно узнать у специалистов банка) и подходит в отделение финансового учреждения для оформления сделки.

При покупке залоговой недвижимости в Сбербанке действует ограничение – приобрести ее можно только в том городе, в котором оформляется ипотека.

С аукциона

Чтобы приобрести недвижимость с аукциона, потенциальному покупателю необходимо пройти электронную регистрацию и получить аккредитацию на специализированной торговой площадке. Для этого понадобятся копии 2-х документов: паспорта и ИНН.

На сайте «Российский аукционный дом» приобретение залоговой недвижимости осуществляется в такой последовательности:

• используя поля «фильтр» и «сортировка», выставить необходимые параметры для поиска недвижимости;
• кликнуть на подходящий вариант, если залоговый объект полностью устраивает, нажать «Предложить цену»;
• в открывшемся окне указать свои инициалы, адрес электронной почты и телефон для связи, в специальном поле написать свою цену (желательно ее обосновать), нажать «Отправить»;
• если названная цена устраивает продавца, торги закрываются. Покупателю дается 10 дней, чтобы полностью рассчитаться с банком.

В том случае, если за 14 дней так и не найдется покупатель на залоговый объект, банк снижает стоимость квартиры и недвижимость снова выставляется на торги. Снижение стоимости происходит до тех пор, пока квартиру не купят.

Рассчитаться с банком новый владелец недвижимости может как с помощью собственных средств, так и путем оформления ипотечного кредита в этой финансовой организации.

Особенности реализации залогового имущества Сбербанка РФ

Продажа залогового имущества Сбербанка России проводится на трёх официальных интернет-площадках. Выбрать нужный лот покупатель может в каталоге кредитной организации. Все сделки по приобретению объектов оформляются достаточно быстро.

Залоговое имущество можно купить:

• за счёт собственных финансов;
• путём оформления кредита в Сбербанке.

Как Сбербанк становится собственником залогового имущества?

Получить в собственность залоговое имущество банк может:

• на безвозмездной основе;
• путём перечисления должнику частичной компенсации в размере уплаченных по кредиту финансов.

Оплата банковских процентов заёмщикам не компенсируется.

Сбербанк может стать владельцем залогового имущества:

1. В результате вынесения решения судом в ситуации, когда предмет залога переходит в собственность кредитно-финансовой организации за неуплату долгов.
2. В ходе процедуры по досудебному урегулированию спора. Должник передаёт залоговое имущество в пользу Сбербанка после подачи кредитором искового заявления в суд.
3. В ситуации, когда клиент банка не может исполнить свои обязательства по договору. В этом случае он добровольно передаёт предмет залога в пользу банка с целью произведения оплаты за кредит.

Что нужно знать о торгах залоговым имуществом?

Если объекты выставляются на витрину залогов, то на них устанавливаются фиксированные расценки, которые нельзя изменить. Обычно такое имущество передаётся в кредитное учреждение залогодателями добровольно, и не является конфискованным.

Объектами витрины Сбербанка являются:

• недвижимость;
• участки земли;
• транспортные средства.

Официальные сайты торговых площадок

Эксперты рекомендуют приобретать имущество только на официальных сайтах торговых площадок Сбербанка. Участие в других аукционах может повлечь обман покупателей со стороны посредников.

Реализация залогового имущества официально производится на следующих площадках:

Алгоритм продажи имущества банка

Для участия на торгах, проводящихся удаленно, потенциальным покупателям необходимо оформить электронную подпись. Для этого нужно пройти процесс регистрации на одной из официальных площадок. Все сервисы содержат правила ведения торгов, с которыми необходимо ознакомиться каждому, кто планирует совершить ставку.

Алгоритм покупки залогового имущества:

1. Регистрация на выбранной площадке.
2. Проверка электронной подписи и её интеграция с персональной учётной записью.
3. Выбор типа учётной записи – действие от имени физического или юридического лица.
4. Загрузка идентифицирующих бумаг, соответствующих требованиям к составу портфеля документов для физических лиц или организаций.
5. Выбор нужного лота и подача заявки после подтверждения регистрации, полученного от администрации сервиса.

Общий алгоритм продажи залогового имущества на торгах:

1. Выбор заявки организатором.
2. Направление покупателю требования о подтверждении наличия на счету необходимой денежной суммы и о внесении залога в размере 10-25%. Если участник не обладает необходимыми средствами, то право выкупа переходит следующему заявителю.

Далее производится оформление необходимых документов и регистрация прав.

Преимущества покупки залогового имущества у Сбербанка

Любое заинтересованное лицо может позвонить на “горячий” номер кредитной организации 8(495)974-84-62 и задать любые интересующие вопросы специалистам. А также запросить направление списка реализуемого залогового имущества на факс или электронную почту.

Другие преимущества:

1. Низкая стоимость имущества.
2. Безопасность сделки. Сбербанк проверяет юридическую чистоту имущества и гарантирует, что на него не будут выдвинуты какие-либо претензии третьими лицами.
3. Быстрый срок сделки. Специалисты банка проводят подготовку документов самостоятельно, что значительно экономит время.
4. Отсутствие дополнительных расходов. Все траты, связанные с проведением сделки, Сбербанк берёт на себя.
5. Возможность оформления кредита на покупку при наличии у покупателя достаточного первоначального взноса и доходов, позволяющих выплачивать заем или ипотеку.
6. Любое лицо может организовать собственный бизнес на перепродаже залогового имущества.

• небольшой ассортимент объектов;
• выставляется только то имущество, которое уже побывало в употреблении;
• существует риск приобретения имущества с долгами, например, по коммунальным платежам за квартиру.

Как происходит реализация арестованного имущества Сбербанком?

Угроза потерять залог возникает при кредитных просрочках от 90 суток

Реальная угроза потерять залог возникает при кредитных просрочках от 90 суток. Для реализации необходимо одно из следующих условий:

• договоренность с несостоятельным заемщиком о покрытии его долгов за счет закладной;
• решение суда об аресте и выставлении залогового имущества на торги, когда заемщик отказывается решать вопрос с просроченной задолженностью.

Дело не дойдет до судебных тяжб при заключении двухстороннего соглашения между кредитором и должником об имущественном покрытии неустоек. Тут есть один нюанс:

• с письменного согласия банка гражданин может самостоятельно продать объект обременения. Разумеется, в пользу залогополучателя;
• на добровольную распродажу имущества закон отводит от 2 до 3 месяцев.

Погашение просроченных долгов заемщика за счет собственности осуществляется путем инициирования процедуры банкротства.

Предварительно банк предлагает должнику реструктурировать платежи. Если такой вариант неосуществим, необходимо подтвердить в суде неплатежеспособность ответчика и заручиться судебным вердиктом на реализацию имущества. Этапы принудительной распродажи:

• судебный арест и опись имущества должника;
• определение имущественных категорий, реализуемых через открытые торги;
• выставление объектов на аукционные торги.

На практике суды в 90% ситуаций принимают сторону кредитора. В результате гарантийное имущество арестовывается и направляется на торги.