Лизинг авто в сбербанке

Оформление

Лизинговая с головным офисом в Москве работает и в регионах, отзывы клиентов и сотрудников о вакансиях и продуктах получает неплохие, поскольку за 22 года стабильной работы заслужила неплохую репутацию.

Кроме того, компания предлагает лояльные условия сотрудничества:

• удобный калькулятор на официальном сайте для расчета платежей;
• онлайн-заявка на аренду имущества;
• быстрое рассмотрение заявлений – всего 8–48 рабочих часов при подаче заявки в режиме онлайн;
• минимальный пакет документов для оформления;
• отсутствие поручительства и залогового имущества;
• бесплатные консультации специалистов по подбору техники, оборудования или ТС;
• реализация нового и б/у транспорта.

Техника и транспорт выдаются по договору лизинга в рамках двух программ: «Лайт» позволяет сократить до минимума первоначальные расходы лизингополучателя (авансовый платеж, страхование) и программа «Стандарт», которая сокращает размер ежемесячных взносов за счет большего первоначального взноса и оптимизации расходов клиента.

Программа «Стандарт» рассчитана на аренду сроком от одного года до 37 месяцев. В зависимости от типа техники или транспортного средства первый взнос может равняться 10–35%, а удорожание составит порядка 5,98–8,6% от стоимости предмета лизинга.

Условия

Для всех типов сделок по договорам лизинга автотранспорта разработаны базовые условия:

Доступные суммы: АО «Сбербанк Лизинг» предоставляет финансирование покупки автотранспортных средств на сумму до 24 млн рублей.

При этом необходимо внесение авансового платежа от лизингополучателя:

• для легкового автотранспорта: не менее 10%;
• для коммерческого транспорта: не менее 15%;
• для грузовых авто: зарубежного производства – не менее 15%, отечественного производства или от производителей стран СНГ – не менее 20%;
• для спецтехники (сельскохозяйственной, строительной и т.д.) – не менее 25%.

Сроки лизинга: по всем договорам предусмотрен стандартный минимальный срок соглашения: 12 месяцев. Максимальный срок финансирования определен в пределах 37 месяцев для легковых и коммерческих авто; 48 месяцев для грузовых автомобилей и 36 месяцев для спецтехники.

Залог: так как лизинг – особый вид финансовой аренды, при котором право собственности на предмет сделки остается принадлежать лизингодателю до полного выполнения взаимных обязательств, то залог по лизинговым договорам не требуется. В качестве обеспечения сделки может быть рассмотрено поручительство третьих лиц или иное согласованно обеими сторонами.

Примечание! После окончания срока действия договора в ряде случаев юридическое лицо или ИП имеет право выкупить лизинговое имущество, внеся платеж, равный выкупной стоимости.

Процентные ставки: в соответствии с правилами финансовой аренды лизингодатель обязан уплачивать лизинговые и иные платежи в пользу АО «Сбербанк Лизинг» за пользование и владение имуществом. Размеры платежей и сроки уплаты рассмотрены в договоре и графике платежей.

Плата за пользование и владением предметом лизинга зависит от первоначального взноса и срока действия договора. Для удобства клиентов на официальном сайте размещен онлайн-калькулятор.

Что такое лизинг и чем он отличается от кредита

Когда оформляется кредит, то клиенту на руки выдаются деньги, которые он использует в своих целях. Лизинг же подразумевает покупку необходимой техники/транспорта, который необходим для развития бизнеса. В будущем, когда деньги за транспортное средство будут выплачены, оно перейдет в полное владение клиента. То есть кредит — использование денег, а лизинг — использование конкретной техники.

Те, кто имел уже возможность воспользоваться услугами банка, отмечают определенные преимущества лизинга перед кредитом. Это и разнообразие программ, и большой срок финансирования, и быстрое рассмотрение заявок.

Вместе с этим у программы есть и один недостаток. Клиент не является владельцем техники/транспорта до момента окончательного погашения, поэтому все решения и действия происходят только после согласования с компанией.

​Сбербанк лизинг: Кредит малому бизнесу на автотранспорт

17 февр. 2015 :

• Программы лизинга
• Процедура приобретения техники в лизинг
• Советы и рекомендации

Развитие бизнеса часто требует значительных инвестиций в разнопрофильные активы. Традиционным для предпринимателей способом финансирования покупки нового имущества является лизинг. Одним из крупнейших операторов на рынке лизинговых услуг в России выступает ЗАО «Сбербанк Лизинг», филиал Сбербанка России.

Программы лизинга

Лизинговые предложения компании для малого бизнеса представлены в виде стандартизированных программ* и распространяются на легковые, грузовые автомобили, специализированную технику, коммерческий транспорт. Вне зависимости от вида финансируемой техники клиенту предоставляется право выбора из двух программ:

• «Лайт», по которой минимизируются первоначальные затраты на приобретаемое имущество;
• «Стандарт», по которой предлагаются минимально возможные ежемесячные платежи.

Первоначальный или авансовый платеж по программе «Лайт» составляет:

• по автолизингу – от 10%;
• по лизингу коммерческого и грузового транспорта – от 15%;
• по лизингу спецтехники – от 25%.

Лизинговая ставка (или ставка удорожания) при этом начинается от 8,01% годовых.

По программе «Стандарт» требуется следующий аванс:

• по автолизингу – от 20%;
• по лизингу коммерческого транспорта – от 25%;
• по лизингу грузового транспорта – от 30%;
• по лизингу спецтехники – от 35%.

Ставка удорожания по программе предлагается от 5,98% годовых.

Прочие условия лизинговых кредитов малому бизнесу Сбербанка:

• срок договора – 12-48 месяцев (зависит от финансового состояния клиента и предмета лизинга);
• сумма финансирования – до 12 млн рублей;
• финансируемое оборудование – любая транспортная техника. Есть ограничения по маркам, грузоподъемности, году выпуска машины;
• участниками программы могут быть юридические лица и индивидуальные предприниматели, ведущие деятельность не менее 1 года (считается с момента регистрации);
• погашение осуществляется аннуитетными (равными) или дифференцированными (равномерно убывающими) платежами;
• обязательное страхование – ОСАГО, ДГО, КАСКО.

Преимущества лизингового кредита малому бизнесу Сбербанка:

• Минимальные единовременные вложения лизингополучателя;
• Оперативность оформления сделки;
• Персональный подход;
• Надежность, как в части оформления сделки, так и в части качества и технического состояния приобретаемого оборудования.

Процедура приобретения техники в лизинг

1. Заявку на предварительную проработку можно заполнить в режиме онлайн на официальном сайте Сбербанка. В заявке указываются реквизиты компании-лизингополучателя, ее контакты, вид деятельности, размеры годовой выручки, тип и стоимость приобретаемого в лизинг имущества.
2. В течение нескольких часов менеджер «Сбербанк Лизинг» перезвонит по контактному телефону и предоставит всю необходимую организационную информацию и предложит вариант наиболее выгодной программы.
3. Для оформления лизингового договора необходимо собрать пакет документов и предоставить их в ближайший офис «Сбербанк Лизинг».
4. Срок оформления лизинговой сделки составляет от 2-х банковских дней.

Минимальный пакет документов включает в себя:

• учредительные, регистрационные документы;
• финансовые документы;
• документы по лизинговому проекту;
• паспорт,
• согласие супруга(и) на сделку – для индивидуальных предпринимателей.

Советы и рекомендации

• В целях упрощения бухгалтерского и налогового учета, а также уменьшения налогооблагаемой прибыли в качестве балансодержателя предпочтительнее выбирать лизингодателя;
• Справочно рассчитать лизинговые платежи позволяет лизинг-калькулятор Сбербанка;
• Оформить лизинг на нестандартных условиях можно в рамках корпоративных программ.

Подробная информация о банке: Сбербанк России.

Лизинг в Сбербанке для физических лиц

На данный момент оформить лизинг обычный человек, не являющийся предпринимателем, может только на покупку легкового автомобиля. Взять машину в лизинг выгоднее и удобнее, чем оформлять кредит.

Требуемые документы:

1. Паспорт;
2. Водительские права;
3. Документ, подтверждающий доход

Требования к получателю лизинга не очень высоки, важен сам факт наличия дохода, чтобы заемщик смог выполнять требования по выплатам и расходам на транспорт. Оформление происходит в течение одного рабочего дня, срок договора лизинга гораздо дольше, чем у кредита.

Еще один плюс: в финансово трудный для получателя лизинга момент можно попросить в банке отсрочку платежей. Не нужно заново собирать пакет документов для подтверждения временной неплатежеспособности.

Первый взнос колеблется от 10 до 30% стоимости приобретения в зависимости от выбранной программы.

Плюс: лизинг могут оформить те, кому было отказано в кредите. Несмотря на это, лишь небольшая часть граждан приобретает авто в лизинг. Услуга лизинга мало известна и не пользуется популярностью. По этой причине Сбербанк временно не оформляет лизинг для физических лиц.

Плюсы и минусы

Поскольку владельцем приобретаемого в лизинг имущества является Сбербанк, его не интересует кредитная история заемщика. Само рассмотрение заявки занимает несколько часов, максимум — день.

В программе «Стандарт» первый взнос максимальный — 30% от стоимости, зато общий процент переплаты минимальный. Для программы «Лайт» первый взнос всего 10% от общей стоимости имущества, взятого в лизинг.

Договор прозрачен для получателя лизинга, нет комиссий, которые называют скрытыми. Сбербанк, как сторона, представляющая аренду, берет на себя расходы по содержанию лизингового имущества. Минус в том, что заемщик имеет право только на пользование имуществом, его нельзя переделывать или производить какие-либо действия, не указанные в договоре. Максимальный срок договора лизинга — 37 месяцев.

Виды и марки автомобилей

По программе Сбербанка лизинг авто можно приобрести следующие категории транспортных средств:

• Автомобили. Это могут быть легковые модели, как российских производителей, так и зарубежных. Допустимы авто грузоподъемностью до 800 кг и модели для перевозки не более 8 пассажиров. Для физлиц допускается оформление одной машины (легковой автомобиль), а для юрлиц – несколько.
• Коммерческий транспорт. Это легковые автомобили для коммерческих целей и грузовики до 5 т (микроавтобусы, пикапы, автофургоны и т.п.).
• Грузовой автотранспорт. К этой категории относятся грузовики, рефрижераторы, седельные тягачи, самосвалы, фургоны грузоподъемностью больше 7 т, а также прицепы и полуприцепы грузоподъемностью 5-50 т.

Преимущества предоставляемой услуги

Особенностью банковской программы является предоставление широкого перечня лизинговых транспортных средств, удовлетворяющих запросы частного лица и предприятия.

Вам может быть интересно:
Как получить кредиты на приобретение автотранспорта, оборудования и недвижимости

Условия  для малого бизнеса

Перед желающими приобрести авто в аренду ставятся определенные условия:

• стоимость объекта автолизинга не должна превышать 24 млн. руб.;
• финансирование осуществляется только в российских рублях;
• размер аванса определяется в зависимости от вида транспорта, но не должно быть меньше 10% от его стоимости;
• разрешается гибкий график выплат: платежи могут быть в равных долях, дифференцированными или убывающими;
• срок договора определяется банком от 1 года до 37 месяцев (в случае с грузовым транспортом он может достигать 4 года);
• оформление договора происходит по ускоренной программе и занимает от 8 часов, но не более 2 дней;
• по желанию лизингополучателя – юридического лица приобретенный транспорт может остаться на балансе лизингодателя или поставлен на баланс предприятия (данное правило не действует для ИП);
• все  автомобили подлежат страховке ОСАГО и КАСКО, которые можно оформить в банке.

Условия предоставления авто в аренду

Отличия касаются размеров авансовых платежей и срока действия договора.

Автотранспорт	от 10%
Коммерческий транспорт	от 15%
Грузовой транспорт	от 15% (для зарубежных производителей), от 20% (для производителей РФ и стран СНГ)
Спецтехника	от 25%

В случае лизинга авто для юридических лиц по условиям Сбербанка предусмотрена программа «Экспресс», позволяющая оформить услугу за 8 часов. Претенденты на момент обращения в банк обязаны не менее года быть зарегистрированы как ИП или юрлицо, и иметь устойчивое финансовое положение. У них не должно быть задолженности по госплатежам.

Акционные предложения по легковым авто

Одно из требований банка по аренде транспортных средств для физлиц — наличие счета. Частные лица могут предоставить поручителей в качестве гарантов по выполнению условий сделки.

Заключение

Любой клиент, частное лицо, индивидуальный предприниматель или компания, обратившись в Сбербанк по вопросу лизинга автомобилей, получает шанс приобрести долгожданный транспорт. Для некоторых клиентов подключиться к программе кредитования не предоставляется возможным, поэтому им более выгодно взять авто на иных условиях. При соблюдении всех договорных обязательств после истечения срока договора арендуемый транспорт переходит в его собственность.

Условия и тарифы по лизингу

Условия предоставления услуги зависят от типа приобретаемого имущества.

Легковые автомобили

В данную категорию включаются отечественные и иностранные моторные транспортные средства массой до 800 кг и количеством пассажиров не более 8.

Клиент может получить имущество на следующих условиях:

Стоимость предмета лизинга	Размер 1-го платежа	Размер последнего платежа	Срок договора	Лимит финансирования
от 0,5 до 10 млн. рублей	10% — 49%	от 0% до 40%	1-4 года	24 млн. рублей

Коммерческий транспорт

В данную категорию включены фургоны, пикапы, грузопассажирские автомобили и другие подобные машины массой до 5 тонн. Сбербанк предлагает следующие условия:

Стоимость предмета лизинга	Размер 1-го платежа	Размер последнего платежа	Срок договора	Лимит финансирования
от 0,5 до 10 млн. рублей	10% — 49%	от 0% до 40%	1-3 года	24 млн. рублей

Грузовые авто

По данной программе организации и ИП могут получить в пользование:

• седельные тягачи;
• прицепы и полуприцепы к тягачам;
• самосвалы;
• рефрижераторы и машины с другими типами кузовов.

Грузоподъемность техники – от 7 до 41 тонны для машин с 3 осями, до 50 тонн для автомобилей с 4 осями, до 50 тонн для прицепов и полуприцепов.

Условия получения услуги следующие:

Стоимость предмета лизинга	Размер 1-го платежа	Размер последнего платежа	Срок договора	Лимит финансирования
от 0,5 до 10 млн. рублей	10% — 49%	от 0% до 40%	1-4 года	24 млн. рублей

Спецтехника

«Сбербанк Лизинг» предлагает финансовую аренду:

• строительной техники (экскаваторы, погрузчики и т.д.);
• дорожной техники с массой до 35 тонн (катки, грейдеры, бульдозеры и т.д.);
• погрузчиков различных конструкций;
• сельскохозяйственных машин (тракторы, комбайны и т.д.).

Размер 1-го платежа составляет от 15%. Техника предоставляется на период до 36 месяцев. Максимальная сумма к получению – 24 млн. рублей.

Прочие виды

Коммерческие компании и ИП могут получить автобусы по договору лизинга на следующих условиях:

• лимит средств, предоставляемых одной организации, составляет 24 млн. рублей (возможно повышение ограничения до 300 млн. рублей в индивидуальном порядке);
• размер аванса – от 15% до 49%;
• имущество предоставляется на период от 12 до 37 месяцев.

Сбербанк заключает договоры на финансовую аренду транспорта для ж/д (тягового и подвижного), новых и подержанных воздушных судов, речных и морских судов. Условия услуги определяются индивидуально.

В сфере недвижимости Сбербанк оказывает следующие услуги:

1. Возвратный лизинг – выкуп у строительной компании объектов, чтобы организация смогла рефинансировать дорогие кредиты. После этого недвижимость предоставляется тому же лицу в возмездное пользование.
2. Обычный лизинг – выделение до 80% средств, требуемых для покупки недвижимости, с передачей объекта клиенту.

Особые программы

Если автомобиль предполагается использовать для работы в такси, то компания заключает договор на следующих условиях:

Стоимость предмета лизинга	Размер 1-го платежа	Срок договора	Лимит финансирования
от 0,5 до 10 млн. рублей	20% — 49%	1-4 года	24 млн. рублей

При заключении договора по программе «Такси в лизинг» клиент может застраховать автомобиль по КАСКО только по рискам «Тотал» и «Угон», что существенно снизит расходы.

Спецпредложение «Тебе решать» позволяет организациям и ИП, заключившим договоры на пользование легковым автомобилем, устанавливать индивидуальный размер ежемесячных платежей.

После завершения договора клиент компании получает помощь в реализации автомобиля на вторичном рынке.

В компании есть специальные программы при лизинге автомобилей следующих марок:

• Fiat;
• Jeep;
• KIA;
• LADA.

При оформлении договора клиентам предоставляется скидка от стоимости конкретной машины. Если компания подписывает договор при помощи ЭЦП, ставка по договору снижается на 1% . Клиенты бесплатно подключаются к сервису E-leasing.

«Сбербанк» — Лизинг для Физических и Юридических Лиц — Программы и Стоимость

«Сбербанк Лизинг» предоставляет своим клиентам широкий спектр программ, предназначенных для приобретения техники разных видов. Клиенты организации могут воспользоваться ее услугами для оформления в лизинг:

• Легкового транспорта.
• Специальной техники.
• Автобусов.
• Грузовой техники.
• Коммерческих ТС.

Благодаря такому разнообразию обратиться в «Сбербанк Лизинг» могут предприятия из разных сфер бизнеса. Менеджеры банка помогут подобрать оптимальное предложение.

По всем программам предусмотрена возможность выбора аннуитетных, дифференцированных, сезонных или убывающих ежемесячных платежей.

«Лизинг легковых автомобилей»

Сотрудничество «Сбербанк Лизинг» со многими известными автомобильными производителями гарантирует покупку наиболее подходящего для ведения бизнеса транспорта. Основные условия представления продукта:

• Максимальная сумма сделки – не более 24 миллионов рублей.
• Срок действия договора – до 3 лет.
• Минимальный размер аванса – 10% от стоимости приобретаемого имущества.

В компании есть специальные предложения для предприятий, занятых в сфере частного извоза (такси). Регулярные акции дают возможность приобрести ТС с существенной скидкой. Благодаря опции «Тебе решать», можно самостоятельно указать стоимость выкупа техники по окончании действия договора.

«Коммерческий транспорт»

По этой программе предоставляется возможность приобретения фургонов, пикапов, микроавтобусов. Она предназначена для широкого круга предпринимателей, действующих в разных сферах. На программу распространяются ограничения, описанные выше. Можно получить бесплатную консультацию и помощь от сотрудников финансового учреждения.

Клиенты «Сбербанк Лизинг» имеют возможность приобрести технику определенных марок по сниженной стоимости. Компания принимает участие в государственной программе субсидирования, благодаря чему лизингополучатель может воспользоваться скидкой в размере 10%. Она влияет на размер аванса (можно сэкономит не более 500 000 рублей).

«Грузовые ТС»

Программа нацелена на компании, занимающиеся большими сухопутными грузоперевозками. Позволяет получить грузовой транспорт как иностранных, так и отечественных марок. В последнем случае можно получить существенную скидку (вплоть до 500 000 рублей). Максимальная стоимость договора и размер аванса такие же, как и в предыдущих случаях. Оформить сделку можно на срок до 48 месяцев.

«Спецтехника»

По этой программе можно оформить технику для ведения строительного, дорожного, сельскохозяйственного бизнеса. Также «Сбербанк Лизинг» предоставляет устройства для обслуживания складов (погрузчики разных видов). Основные параметры программы:

• Стоимость договора – не менее 24 миллионов рублей.
• Аванс – от 15%.
• Срок – до 3 лет.

На определенные марки техники можно получить существенную скидку. В случае приобретения ТС, произведенных белорусскими предприятиями, экономия составит 8% от стоимости товара.

«Автобусы»

Интересное предложение для компаний, занимающихся перевозкой граждан в больших количествах. Все условия оформления сделки такие же, как и в предыдущих случаях (однако минимальный размер аванса – 15%). По данной программе не предусмотрено каких-либо акций, поэтому получить скидку не получится.

Лизинговые программы в Сбербанке

Условия предоставления программ зависят от предложений лизинговых компаний, типа приобретаемой техники и распределяются следующим образом:

1. Легковые автомобильные транспорты – произведенные на отечественных или иностранных предприятиях, общей массой не больше 800 кг и вместимостью до 8 пассажиров.
2. Коммерческие авто – легковые или грузовые, максимальная отметка допустимой массы составляет 5 тонн, предположительно использование в сфере бизнеса или обслуживания.
3. Лизинг грузовых автомобилей – техника для общего или специализированного назначения (от самосвалов до тягачей), с кузовами разных форм: прицепы, рефрижераторы или полуприцепы. Крайняя разрешенная отметка массы варьируется от 7 до 41 тонн на 3 оси и 50 тонн на 4 оси. На прицелах и полуприцепах этот показатель составляет от 5 до 50 тонн.
4. Техника специализированного назначения – дорожное, сельскохозяйственное, строительное и складское оборудование.
5. Автобусы – многоместный транспорт, предназначающийся для перевозки пассажиров.

В зависимости от возможностей и потребностей потребителей Сбербанк разрабатывает отдельные модели с индивидуальными условиями сделки. Каждая действует только на определенный вид имущества и имеет ограничения по возможной оформляемой сумме.

В программе для клиентов «Экспресс» предоставляются следующие правила:

1. Легкий и коммерческий транспорт – первоначальный взнос 20 процентов, срок оформления договора – от 13 до 36 месяцев.
2. Коммерческое авто – 20 процентов аванс для отечественных и 15 – для иностранных марок, срок оформления – 13 – 48 месяцев.
3. Специальное оборудование – первичные взносы от 30 процентов и длительность 13 – 36 месяцев на договор.
4. Автобусы – авансовый платеж 20 процентов и сроки действия договора начиная от 37 месяцев.

Программа «Тебе решать» Сбербанка дает покупателям возможность купить в лизинг хорошее авто, а также изменить размер первого и последнего платежа. Теперь каждый сможет подогнать стоимость товара, чтобы по окончании срока выкупить технику в собственность.

Объем первичного аванса в программе «Тебе решать» варьируется от 20 до 49 процентов, а для последнего платежа этот показатель может составлять максимум 40 процентов. Договор лизинга оформляется на 36 месяцев и только на легковые автомобили.

Акция «Простое решение для бизнеса» предполагает возможность приобретения автомобильного транспорта в «Сбербанк лизинг» без предъявления документов о финансовой отчетности. За счет этого процентные ставки значительно снижены, а более подробные условия представлены ниже:

1. Первичный взнос – от 20 до 49 процентов.
2. Ограничения в финансировании – 24 млн. рублей.
3. Максимальный срок, в течение которого принимается решение – 8 часов.
4. Длительность оформления лизингового договора – от 13 до 36 календарных месяцев.
5. Приобретение только легкового или коммерческого транспорта.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

Тарифы и условия

При покупке транспортных средств в лизинг не требуется предоставление дополнительного обеспечения. Сам приобретаемый автомобиль остается в собственности компании до момента выполнения всех условий по соглашению и передается в собственность лизингополучателя только после оплаты всех платежей.

Предусмотрено 4 базовые программы:

• Легковые авто. Лимит финансирования – 50 млн р. Сроки – от 1 до 4 лет. Минимальный аванс – 10%.
• Коммерческие автомобили. Срок финансирования от 1 до 4 лет, аванс от 10%, а лимит финансирования – 50 млн р.
• Спецтехника. Предусматривает аванс минимум в 15%, срок финансирования – до 4 лет, а лимит – до 50 млн р.
• Грузовые автомобили. Срок финансирования – до 4 лет, аванс – от 10%, а максимальная сумма сделки – 50 млн р.

Размер последнего платежа может быть выбран в пределах от 0 до 40%. Срок принятия решения – от 8 часов до 2-х дней. Для покупателей дорожно-строительной, коммунальной и сельскохозяйственной техники доступна льготная программа с субсидированием от Минпромторга. По ней можно получить субсидию в размере до 10-15% от стоимости приобретаемой техники.

Какие объекты спецтехники предоставляет в лизинг АО «Сбербанк»?

На сегодняшний день мы сотрудничаем с лучшими производителями спецтехники. Юридические лица акционерного общества «Сбербанк» могут оформить лизинг транспортных средств таких типов:

1. Строительная. Обвал рубля и кризис 2020 года привели к тому, что предприниматели страны инвестируют свои средства в строительство недвижимости. В связи с этим вырос спрос на строительную технику. Однако благодаря оптимальным условиям лизинговых программ наши клиенты могут избежать ощутимых затрат припокупке спецмашин. Лизинг от АО «Сбербанк» используется на покупку экскаваторов, оборудования для погрузки и прочее.
2. Дорожная. По условиям лизинговой кампании банка мы предлагаем нашим клиентам дорожную технику таких видов: бульдозеры;
3. машины для погрузки;
4. катки (масса не более 35 тонн).

Сельскохозяйственная. Как известно, сельское хозяйство не является наиболее прибыльной сферой нашей страны. Поэтому и покупка специализированной техники изрядно «бьет по бюджету» организации. Однако благодаря оптимальным условиям нашего банка клиенты могут развивать сельское хозяйство без особых затрат. В АО«Сбербанк» по лизинговому договору можно взять в аренду с последующим выкупом такие виды сельхозтехники:

1. тракторы;

комбайны;
агрегаты для полива и пропашных работ;
машины для сборки урожая и прочее вспомогательное оборудование.
Складская. Помимо всего вышеперечисленного мы производим финансирование на приобретение вилочных и фронтальных погрузчиков, а также другого специального оборудования. Преимущества лизинговых программ АО «Сбербанк» Лизинг, который предполагает долгосрочную аренду, по сравнению с классическим кредитованием юр лиц имеет ряд достоинств:

1. договор составляется при наличии минимального пакета документов;

гибкость условий лизинговых программ (разработка индивидуального графика платежей, установление процентной ставки, разработка последующего права выкупа;
в случае удорожания арендуемой техники, мы проводим прозрачные расчеты, специфика которых определяется условиями лизинговой программы.

Благодаря широкому спектру выгодных кампаний АО «Сбербанк» и большому ассортименту спецтехники банк помогает своим клиентам достичь повышения рентабельности и увеличения прибыли предприятия.

Процентная ставка

Классическую процентную ставку, по которой начисляют проценты на остаток задолженности при лизинге не раскрывают. Вместо него, по лизинговым договорам указывают размер удорожания. Этот показатель определяет, сколько придется за год переплатить за предмет лизинга от первоначальной стоимости по сравнению с приобретением его за собственные деньги сразу.

Рассчитывают процент удорожания индивидуально. При этом обязательно учитывают следующие параметры:

• стоимость имущества;
• процент аванса, внесенный за счет собственных средств;
• сроки финансирования;
• выбранная программа.

Важно. Процент удорожания фиксируют в договоре

В одностороннем порядке поменять его лизингодатель после подписания всех бумаг уже не может.

В «дочке» Сбербанка процент удорожания автомобиля составляет от 5,61 до 11% в год. Его можно снизить, оформив сделку через электронный документооборот. Скидка составляет 0,5% от ставки процентов, начисляемых на остаток невыплаченной стоимости предмета лизинга. В среднем это приводит к снижению удорожания на 0,15-0,2%.

Замечание. Удорожание предмета лизинга довольно легко окупается. Компания работает в сотрудничестве со многими автопроизводителями и на многие машины может предложить специальные скидки.

Балансодержатель – юридическое лицо (лизингополучатель)

Если имущество сразу передано юр.лицу на баланс, то лизинговая компания должна отобразить стоимость имущества в своем балансе как дебиторскую задолженность, которая будет постепенно списана по мере поступления взносов от лизингополучателя.

Юридическое лицо должно поставить на баланс имущество по сумме двух платежей. Один будет отражать стоимость договора лизинга, включающий вознаграждение компании и инвестиционные затраты. А второй будет исчисляться как кредиторская задолженность на такую же сумму.

Обязанность уплаты налога на имущество и исчисление амортизации ложится на лизингодержателя, но эти платежи стоит учитывать, как уменьшение задолженности перед лизингодателем, а не на себестоимость имущества.

Операционный лизинг

Операционный лизинг — вид лизинга, при котором предмет финансовой аренды остаётся в собственности у лизингодателя. По окончании срока финансовой аренды он передаётся обратно лизингодателю и тот может им распоряжаться на своё усмотрение. Если же есть необходимость дальше пользоваться предметом лизинга, заключается договор аренды.
Услуги операционного лизинга предоставляет компания «Сбер.Авто.Мобильность» — дочернее общество «Сбербанк Лизинг».
Операционный лизинг поддерживает мировой тренд — отказ от владения транспортом, поскольку он перестал быть показателем статуса. Операционный лизинг решает основную задачу клиента — пользоваться транспортом. При этом сокращаются затраты на автомобиль — не надо платить налоги, страховку, техническое обслуживание. Лизинговая компания предлагает ряд дополнительных услуг, связанных с обслуживанием автомобиля на протяжении всего срока использования. К тому же лизинговая компания берёт на себя администрирование автопарка, финансовые риски, оптимизацию процессов.Услуги аренды:

• закупка и финансирование;
• регистрация;
• страхование;
• техническое обслуживание и ремонт;
• шинный сервис;
• круглосуточная поддержка;
• налоги;
• управление автопарком;
• управление поставщиками;
• продажа автомобиля на вторичном рынке.

Дополнительные услуги:

Чем отличается от кредита

Отношения по лизинговым договорам отличаются от аналогичных по кредитам

Важно понимать, что хотя оба продукта могут использоваться для финансирования приобретения основных фондов, они имеют существенные отличия. Их стоит изучить еще до начала оформления сделки, чтобы в дальнейшем избежать проблем и возникновения спорных ситуаций

Главные различия продуктов:

• Предмет взаимоотношений. По кредиту обычно передаются в долг денежные средства, товарное кредитование в современном мире встречается редко. В рамках сделки клиенту передается имущество.
• Собственник имущества. Лизингодатель покупает имущество по заявке клиента и становится его собственником. Передача его клиенту возможна только после окончания срока договора. При кредите имущество становится собственностью заемщика сразу, даже если оно является предметом залогом.
• Возможность изъятия. При нарушении договора со стороны клиента лизинговая компания значительно проще может забрать транспорт или другое переданное оборудование. Ей достаточно уведомить получателя в соответствии с условиями действующего соглашения. По кредитам обращение взысканий на залог осуществляется обычно в судебном порядке.
• Лизинговые компании помогают получить более выгодные условия и структурировать сделку. В платежи могут включить страховку, налоги и т. д. При необходимости лизингодатель может учитывать транспорт или оборудование на своем балансе. Многие организации также активно сотрудничают с автопроизводителями и могут предложить на технику специальные скидки.
• Ускоренная амортизация. Для автотранспорта в финансовой аренде предусмотрена возможность амортизировать быстрее и сэкономить на налоговых платежах за собственность в 3 раза.
• Возможность оптимизации НДС. При финансовой аренде НДС включается в каждый платеж и его можно поставить к вычету в полном объеме.
• Гибкие графики платежей. Компания может учесть сезонность бизнеса клиента и составить график выплат в соответствии со спецификой работы конкретного предприятия. В банках подобную гибкость предложить не могут.
• Страхование. Предоставленное имущество придется застраховать на случай повреждения, утраты (угона). Страховые взносы оплачиваются самостоятельно или путем включения в регулярные платежи.

Кредитная карта #120подНОЛЬ Росбанка

Подробнее

Кредитный лимит:

3 000 000 руб.

Льготный период:

120 дней

Ставка:
от
24,9%

Возраст:
от
18 до
65 лет

Рассмотрение:
3-5 дней

Обслуживание:

рублей

Оформить

Кредитная карта 120 дней банка Открытие

Подробнее

Кредитный лимит:

500 000 руб.

Льготный период:

120 дней

Ставка:
от
13,9%

Возраст:
от
21 до
75 лет

Рассмотрение:
3 дня

Обслуживание:

рублей

Оформить

Кредитная карта УБРиР до 240 дней без %

Подробнее

Кредитный лимит:

700 000 руб.

Льготный период:

240 дней

Ставка:
от
17%

Возраст:
от
19 до
75 лет

Рассмотрение:
30 минут

Обслуживание:

599 рублей

Оформить

Карта рассрочки Свобода банка Хоум кредит

Подробнее

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Льготный период:

365 дней

Ставка:
от
%

Возраст:
от
18 до
70 лет

Рассмотрение:
15 минут

Обслуживание:

рублей

Оформить

Кредитная карта 110 дней без % Райффайзенбанка

Подробнее

Кредитный лимит:

600 000 руб.

Льготный период:

110 дней

Ставка:
от
19%

Возраст:
от
21 до
67 лет

Рассмотрение:
24 часа

Обслуживание:

рублей

Оформить