Фура в лизинг для физических лиц

Можно ли

Обычно потребность в грузовой технике существует у юридических лиц и ИП – ведь именно такие лица ведут деятельность, специфика которой предусматривает необходимость в использовании тяжелого транспорта.

Компании, предоставляющие соответствующие услуги, учли происходящие изменения на финансовых рынках, и пришли к выводу, что потребность в спецтехнике есть у широкого круга лиц – в том числе и физических.

На сегодняшний день продажа грузовых автомобилей в кредит или в лизинг осуществляется преимущественно компаниями, профессионально занимающимися продажей коммерческой автотехники.

Организации имеют собственные торговые площадки, на которых представлен широкий перечень грузовиков:

• новых;
• подержанных;
• от зарубежного и от российского производителя.

Каких-либо ограничений по статусу не ставится – любое лицо может посетить выбранную компанию и оформить понравившуюся спецтехнику на выгодных условиях.

Особенности оформления

При оформлении заемщику следует учитывать некоторые нюансы:

Оформление обычно производится через специализированную компанию, занимающуюся поставкой автомобилей на российский рынок и последующей их реализацией физическим и юридическим лицам.
Грузовики могут быть новыми, а могут и подержанными

При выборе подержанного авто необходимо обращать внимание на многие факторы, одними из которых являются:
юридическая “чистота” автомобиля – документы должны быть в порядке, таможенные ограничения – отсутствовать, ПТС должен быть оригинальным;
техническое состояние транспортного средства – многие грузовики, поставленные из зарубежных стран, могут находиться в плачевном техническом состоянии, несмотря на практически внешнюю неотличимость “аварийных” машин от новых;
цена подержанного грузовика — если цена кажется слишком завышенной или, наоборот, заниженной, стоит задуматься – может, продается “утопленник” или “конструктор”.

1. Если приобретается новый грузовик, следует уточнить у дилера срок гарантии. Обычно гарантию дают, исходя из времени пользования ТС и пробега. К примеру, 2 года или 100000 километров пробега, в зависимости от того, что наступит раньше.
2. Кредит оформляется не компанией, реализующей грузовую технику, а банком, с которым она сотрудничает. Соответственно, весь процесс оформления будет происходить на дилерской площадке, а выплата – уже непосредственно банку.
3. Если лицо – юридическое, гораздо выгоднее брать тяжелую технику в лизинг, чем в кредит. Платежи по лизингу в разы меньше, чем по кредиту, и если проект не оправдает себя, в конце срока лизинга машину можно будет вернуть лизинговой компании. Кроме этого, лизинг позволяет сохранять оборотный капитал, ведь погашение лизинговых платежей производится за счет основной деятельности, т.е. техника, приобретенная по лизингу, как бы окупает сама себя.

Юридические аспекты покупки

Актуальные правила хоть и упрощают проведение сделок, но остаются довольно сложными для получателей без опыта взаимодействия с лизинговыми компаниями. Соответственно, перед подписанием документов рекомендуется внимательно изучать все пункты договора лизинга, а при необходимости – обращаться к специалистам за разъяснениями. Среди позиций, требующих максимального внимания:

• Первоначальный платеж –этот показатель находится в диапазоне 10-40% от стоимости покупаемой фуры. Приветствуется увеличение аванса, что снижает риски для сторон.
• Процентная ставка – компании, выступающие лизингодателями, устанавливают ставку вознаграждения на уровне 5-10% годовых от суммы, указанной в контракте на покупку техники у продавца. Беспроцентные соглашения при таком формате получения транспорта предусмотрены в случаях, когда такие программы предлагаются производителями техники.
• Поручительство – физ. лицам разрешено обходиться без поручителей и предоставления залога, если речь идет о сравнительно небольших суммах (эквивалент 1-2 грузовика), заёмщик может подтвердить доход или предоставить дополнительный залог в виде собственной техники либо, при отсутствии доходов и залога, заплатить первоначальный взнос в размере 40% от стоимости автомобиля.
• Обязательное страхование – базовым ОСАГО ограничиться не получится. Понадобится КАСКО, причем на весь срок договора с заемщиком. Не исключено присутствие требований по оформлению ДСАГО, страхованию жизни и т.п.

Невнимательность на этапе подписания лизингового контракта или при дальнейшей эксплуатации авто с большой вероятностью приведет к плачевным последствиям. Наиболее серьезное – изъятие фуры без возврата вложенных в нее денег.

Виды техники, доступные для приобретения в лизинг

Привязки к определенному производителю или марке машины нет. Наиболее лояльно лизинговые компании рассматривают заявки на новую технику зарубежного производства (кроме китайского – по данной технике условия лизинга могут отличаться). По таким автомобилям клиент может рассчитывать на снижение первоначального взноса, более длительные сроки лизинга. Аналогично рассматриваются запросы, связанные с прицепами и полуприцепами для тягачей. Важная особенность: после одобрения и получения ключей, автотранспорт разрешено сразу пускать в работу, а получаемую прибыль использовать для выплат по лизинговому договору.

Особенности кредита на спецтехнику

Чаще всего по данному виду кредитования обращаются именно физические лица, так как техника закупается на начальных этапах бизнеса, а юридическое лицо ещё не кредитуют банки на старте. Как правило, техника требуется для строительных, земляных и других видов работ.

Но есть и другая категория физических лиц, оформляющая ссуды на спецтехнику, эти люди покупают её для себя, для своих личных целей. И в той и в другой ситуации оформление финансовой поддержки от банка имеет особенности, отличающиеся от обычного оформления кредита.

Больше всего займ на покупку спецтехники похож на автокредит. Так как специальную технику объединяет то, что на каждый экземпляр высокая стоимость, а срок эксплуатации очень долгий. Поэтому в большинстве случаев технику приобретают именно в кредит.

Многие банки на спецтехнику и выдают обычные автокредиты, но такая возможность есть далеко не у всех. Как будет выглядеть кредит:

• Ежемесячные аннуитетные или дифференцированные платежи;
• Возможность получить отсрочку на 12 месяцев.

Так что, купив технику можно дождаться, когда она начнёт приносить доход и уже затем начать выплачивать кредит. Но есть один нюанс, банк вовсе не будет учитывать ваш возможный доход в будущем с приобретением спецтехники, аналитики будут смотреть только на текущий доход.

Ставка по проценту не будет отличаться от процентов по-обычному автокредиту. А если вы предоставите дополнительный залог или поручителей, то банк может даже снизить ставку. При этом одобренная сумма может быть гораздо больше, чем при автокредите, так как стоимость на технику выше. Сумма от 200 000 до 10 000 000 рублей. Техника предоставляется в залог, так же, как и в классическом автокредите.

Оценка ежемесячного платежа и подача заявки на лизинг

Для комфорта клиентов лизингодатели максимально упрощают процессы взаимодействия с клиентом. Так, предварительно оценить сроки и размер платежа удастся еще до обращения к сотрудникам лизинговой компании. Помогают в этом специально подготовленные калькуляторы. Функциональность их у разных организаций отличается, однако основы остаются идентичными. Для расчета обычно требуются такие показатели:

• стоимость интересующего автомобиля;
• предпочитаемый авансовый платеж;
• период действия договора.

Для упрощения процедуры лизингополучатель может оформить запрос на сотрудничество онлайн. Достаточно заполнить анкету, указав все обязательные сведения, а после – дождаться обратной связи с менеджерами. Альтернатива – связь со специалистами по телефону или электронной почте. После рассмотрения обращения специалисты лизинговой компании проверяют заявление и документы клиента, согласуют график платежей. Если заявка одобрена договоренности достигнута, назначается время личного общения, в ходе которого стороны подписывают лизинговое соглашение.

Требования к покупателям

Одно из важнейших условий продуктивного сотрудничества – возможность подтверждения стабильности клиента. Лизингодатели не позволяют себе излишне рисковать своими средствами, поэтому перед одобрением должны убедиться в финансовой надежности заявителя. В рассмотрение принимаются справки и иные официальные доказательства уровня заработка, который превышает размер ежемесячных платежей по лизингу. Весомым преимуществом станет наличие движимого и недвижимого имущества в собственности. В некоторых случаях заявителям удается обойтись без справки о доходах.

Поскольку речь идёт о предоставлении автомобиля, заемщику необходимо обладать водительскими правами. Соответствовать они должны типу выбранного транспорта и оставаться действительными на весь период сотрудничества.

Предложения банков

Мы подобрали 7 предложений от банков кредитующих физических лиц:

Стоит учитывать, что представлены стандартные расчёты, если заёмщик всё-таки решит оформлять заём без первоначального взноса, то ставки может быть выше (до 5%).

Стоимость полиса Каско, можно включить в сумму кредита, но учитывайте, что это увеличит и переплату. Максимальная сумма ссуды не будет превышать стоимость техники + Каско. Но в качестве залога может выступать не только техника, но и личный автомобиль или недвижимость заёмщика.

Какие требования выдвигаются к автомобилю:

• Категории E, C, D;
• Возраст специальной техники на момент покупки не больше 10 лет;
• Приобретать технику можно как у юридических, так и физических лиц;
• Техника может быть как российского, так и иностранного производства, новая или Б/У.

Некоторые банки кредитуют покупку только определённых производителей техники или только новые автомобили.

Какие банки предлагают, сравнение условий

Предоставлением услуг по продаже в кредит грузовой автотехники занимаются следующие компании:

• “Мы-Машины”;
• группа компаний “Транспортный центр”;
• “BLOCK TRUCKS”;
• “Березовский привоз”;
• “Нова Трак”.

В компании “Мы-машины” можно взять:

• седельный тягач;
• полуприцеп;
• грузовик;
• специальную технику.

На официальном сайте данной компании представлен широкий спектр тяжелой автомобильной техники.

Для ознакомления следует:

• перейти на сайт фирмы “Мы-машины”;
• выбрать вкладку “В наличии”;
• далее кликнуть по нужной категории – седельные тягачи, полуприцепы, грузовики или спецтехника;

• воспользоваться фильтром слева при наличии необходимости;
• пролистать список и выбрать понравившуюся технику;
• кликнуть “Запишитесь на осмотр”, чтобы специалист компании мог позвонить и назначить дату встречи для визуального осмотра транспортного средства.

Заявка на кредит подается следующим образом:

• зайти на сайт компании “Мы-машины”;
• кликнуть по вкладке “Кредит/лизинг”;

• спуститься в конец страницы и найти форму “Оставить заявку”;
• заполнить контактные данные и ожидать звонка менеджера.

Группа компаний “Транспортный центр” – это официальный дистрибьютор автобусов, микроавтобусов, грузовой и спецтехники торговых марок:

• HYUNDAI;
• ISUZU;
• YUTONG;
• MAN;
• NEOPLAN;
• FORD;
• VOLKSWAGEN;
• IVECO;
• PEUGEOT;
• CITROEN;
• FIAT;
• MERCEDES.

Ознакомиться с каталогом существующей техники можно следующим образом:

нажать “Рассчитать лизинг/кредит”;

заполнить форму подачи заявки на расчет, указать контактные данные и ждать звонка менеджера с подробной информацией об условиях кредитования.

Компания “Блок Тракс” – это официальный дилер по продаже грузовиков следующих торговых марок:

• BAW;
• ISUZU;
• FOTON;
• SHAANXI.

Кредит на спецтехнику предоставляет не сама компания, а одна из кредитных организаций, являющейся ее партнером.

Блок Тракс сотрудничает со следующими банками:

• Росбанк;
• АйМаниБанк.

Если клиент выберет Росбанк, условия автокредита на грузовик будут следующими:

Кредит на покупку грузовой техники

Купить грузовик в кредит сейчас довольно просто

Однако, подбирая варианты кредитования, не стоит спешить: важно правильно выбрать финансовую организацию, которая не только согласится дать вам деньги, чтобы купить тягачи в кредит, но и предложит условия, которые будут максимально выгодны для вашей стороны

Компания «Вираж-Авто», являясь поставщиком спецтехники их Германии и Австрии, предлагает свои услуги по подбору кредитов. Наши менеджеры подскажут, какие документы нужны для оформления, помогут рассчитать сумму первоначального взноса и ежемесячных выплат. Продажа тягачей в кредит от нашей компании – это всегда честные условия сделки, лояльное отношение к покупателю и широчайший выбор техники.

  и ваша заявка будет рассмотрена в 26 банках партнерах. Условия предоставления финансирования у всех разные, обычно достаточно 2-4 документов,  у наших клиентов остается выбор между банками, как правило одобрения дают сразу несколько банков. Некоторые берут кредит с первоначальным взносом 0% , кто то платит больше 50%, чтобы получить более льготные условия кредитования. 

Полуприцеп, грузовик или тягач в лизинг – это просто

Из-за своей очевидной выгодности, приобретение спецтехники на условиях лизинга становится все более популярной. Например, лизинг тягача — это:

•    Минимальные затраты времени на оформление;

•    Возможность использовать авто сразу же без значительного вложения средств;

•    Налоговые льготы.

Если вы стеснены в средствах, но хотите получить максимум от первоначальных вложений – рекомендуем вам приобрести тягач в лизинг. В компании «Вираж-авто» вы сможете оформить договор лизинга как на новую технику, так и на машины с пробегом, а также подобрать удобный только вам график выплат по договору.

Мы принимаем решения быстро: просто позвоните нам и узнайте, как можно приобрести полуприцепы или седельные тягачи в лизинг, и консультант подскажет вам, какие документы вам для этого нужны, и поможет заполнить заявку. После изучения ваших документов в течение одного рабочего дня мы примем предварительное решение, и если результат вас устроит, наша сделка будет быстрой и успешной.

Преимущества покупки спецтехники в компании «Вираж-Авто»

Мы всегда на стороне клиента. Если вы хотите расширить свой автопарк, изменить вектор своей деятельности и качественно повысить уровень услуг – мы готовы вам помочь.

Мы предлагаем:

•    Индивидуальный подбор техники по заказу клиента;

•    Оптимальные цены и систему скидок;

•    Аренду тягачей с правом выкупа;

•    Консультации по эксплуатации любого купленного у нас ТС.

Если покупка в кредит или лизинг грузовиков вас не устраивает, мы можем рассмотреть вариант аренды грузовиков. В СПб мы одни из лидеров рынка, и стремимся к тому, чтобы и наши клиенты достигли новых высот.

Работайте с нами, и ваш бизнес всегда будет на высоте!

Машины с пробегом

Заявки по бывшей в употреблении технике принимаются далеко не всегда. Причина очевидна – грузовик может выйти из строя до окончания лизингового контракта. Практически ни один российский лизингодатель не согласится на такой вариант по вполне логичным причинам:

• поломка старой техники гарантированно приведет к временному прекращению получения дохода с нее, соответственно, могут появиться задолженности, приводящие к конфискации переданной в лизинг фуры;
• увеличение пробега прямо сказывается на ликвидности автомобиля: если лизингополучатель нарушит условия сотрудничества и машина будет изъята, то шансов продать ее станет намного меньше.

Еще один аргумент – ограничения страховых компаний относительно года выпуска транспортного средства. Если авто не получится застраховать, то заключение сделки невозможно.

Требования к заёмщикам

У каждой финансовой организации будут отличные от других требования к заявителю. От физического лица будет приниматься в залог только работающая техника в удовлетворительном состоянии. Максимальный возраст российской техники, приобретаемой в кредит – 10 лет, для иностранной – 15 лет. Предоставление залога по кредиту на технику идентичен залогу по автокредиту, единственное отличие — это место регистрации залога. Для займа на коммерческий автомобиль потребуется регистрация залога в Гостехнадзоре.

Перед тем как решение по кредиту будет вынесено производится оценка техники специалистом. Решение по автокредиту на спец технику принимается в течение 3 – 5 дней.

Оценку специальной техники могут провести как специалисты банка, так и независимые оценщики. Но только если заёмщик решит провести независимую экспертизу, ему придётся её самостоятельно оплатить. От заключения эксперта зависит окончательная стоимость, а вместе с ней процентная ставка и сумма кредита. Процедура эта обязательная и проводится даже если заёмщик вместо техники предоставляет другой залог.

Какие требования банк предъявляет непосредственно самому заёмщику:

• Возраст от 22 до 80 лет;
• Гражданство Российской Федерации;
• Постоянная прописка на территории Российской федерации, не менее полугода до момента подачи анкеты на кредит;
• Официальное трудоустройство (как по найму, так и собственный бизнес);
• Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев, общий трудовой от 12 месяцев.

Заёмщик должен заполнить анкету-заявителя, в документе указываются контактные данные, сведения о работе и доходе. При себе нужно иметь паспорт гражданина РФ. Какие ещё документы могут понадобиться:

• Военные билет (для заявителей младше 27 лет);
• 2НДФЛ, 3НДФЛ, справка по форме банка или выписка из ПФР;
• Снилс;
• Водительские права.

Если вы покупаете автомобиль у другого физического лица, то дополнительно потребуется ДКП, ПТС и копия полиса Каско.

Если вы индивидуальный предприниматель, то от вас потребуется декларация о доходах, будьте готовы к тому, что аналитики проверят и ваш бизнес. Проанализируются и ваши конкуренты, чтобы понять, насколько востребованы и перспективны ваши услуги. Подать заявку можно только тем ИП, которые проработали от 1 года.

Практика покупки

Несмотря на то, что широко распространена реклама легкого получения кредитов на тракторы, на практике дело обстоит немного иначе. Существуют ресурсы, которые предлагают вам при продаже дистанционно оформить кредит на трактор в течение 20 минут. Кто пользовался подобными услугами, знает не понаслышке, что сделать это практически невозможно. А как на самом деле покупали в кредит сельхозтехнику? Нужно собрать большой пакет документов, которые банкиры будут тщательно проверять. Если у вас хорошая кредитная история, имеющейся земли в хозяйстве много, то вероятность, что вы получите тракторы, очень высока.

Необходимо учитывать, что рассмотрение заявки на получение кредита занимает некоторое время – от 3-х недель до 1-го месяца и больше. Поэтому имеет смысл подавать заявки заранее, чтобы не пропустить время посевной.

Рассчитывайте правильно средства. Объяснять сотрудникам банка, что вы не виноваты в просрочке ежемесячного платежа, не имеет смысла.