Особенности оформления закладной на квартиру по ипотеке сбербанка

Пакет документов

Дом сдан и поставлен на учет, а квартира оформлена клиентом в собственность? Можно составлять закладную. Этот процесс требует наличия следующих бумаг:

• договор об участии в долевом строительстве;
• акт приема покупателем квартиры у застройщика;
• выписка из ЕГРП;
• кредитный договор;
• экспликация помещения (техпаспорт или кадастровый паспорт);
• отчет о рыночной оценке;
• договор заемщика со страховой компанией.

Также на процедуру оформления владелец новостройки должен захватить с собой паспорт. Можно доверить процедуру кому-то из родственников или сторонних лиц, но для этого необходимо будет составление у нотариуса доверенности на них.

Время оформления документа

В ипотечных договорах Сбер указывает срок, в который гражданином должны быть предоставлены все необходимые для закладной документы. Несоблюдение данного периода может быть чревато санкциями от банка. Что касается самого процесса составления документа, он состоит из двух этапов:

• заполнения бланка – занимает не более получаса;
• регистрации закладной – от 5 до 7 рабочих дней.

Важно! Без прохождения государственной регистрации в Росреестре бумага, подтверждающая залог, не будет иметь никакой силы

Образец готовой закладной

В ходе составления документа можно обойтись без специального бланка. Главное, чтобы в него входили следующие сведения:

• о владельце объекта – ФИО, данные паспорта, реквизиты и т. д.;
• о залогодержателе – полное наименование, реквизиты, номер лицензии;
• описание заложенного объекта;
• об оценке объекта (цена по отчету, кто проводил оценку, номер отчета);
• о займе – размер, процент, срок возврата, остаток на момент подписания документа;
• о других зарегистрированных владельцах объекта (при наличии таковых);
• о дополнительных обременениях.

Кроме перечисленного, на документе следует отметить дату его формирования.

Как происходит оформление закладной по ипотеке

Процедура оформления описываемого документа может обладать некоторыми собственными особенностями в зависимости от типа имущества, которое выступает в роли залога. Мы ознакомимся с процессом оформления закладной на примере квартиры, которая была приобретена за заемный капитал, так как большая часть наших соотечественников оформляет ипотеку для приобретения этого типа жилья.

Если в роли залога выступает квартира, то описываемый документ в обязательном порядке должен содержать следующие пункты:

Залогодержатель. В этой строке документа, согласно действующим правилам, должны быть указаны личные данные лица, выступающего в роли заемщика.
Изначальный залогодержатель.
Условия, на которых был выдан ипотечный заем. В этой строке должен быть указан номер договора, подписанного заемщиком при получении ипотечного займа, а также точный адрес филиала банковской структуры, в котором произошло его подписание. Также в этом разделе должен указываться объем денежных средств, которые заемщик получил от банковской структуры и остаток долга перед банком на момент оформления залоговой закладной. Кроме того, этот раздел должен содержать информацию о том, под какой процент был выдан ипотечный кредит, а также точный размер ежемесячного взноса, который заемщик обязан выплачивать.
Описание залога. В этот раздел вносятся данные имущества, которое выступает в роли залога по ипотечной ссуде(цена, общая площадь и кадастровый номер)

Важно упомянуть, что реальную цену квартиры обязан определить обладающий соответствующей лицензией оценщик. По этой причине в документе указывается точное время проведения оценки квартиры, а также номер отчета, который был составлен по ее итогам.
Согласно актуальным правилам в закладной обязаны присутствовать отметки о смене прав собственности на квартиру при условии, что подобные операции с ней проводились

Если вы приобретаете квартиру в новостройке, то отметки о смене прав собственности в описываемом документе будут отсутствовать.
Чтобы описываемый документ приобрел юридическую силу, на его поверхности должны находиться подписи сторон сделки, а также печать и дата подписания. Если на закладной будут отсутствовать подписи или печать банковской структуры, то документ не будет обладать юридической силой, а, следовательно, банк не сможет использовать его для продажи залогового жилья при возникновении необходимости.

Чтобы рассматриваемый документ соответствовал актуальным нормам отечественного законодательства, его составлением занимаются квалифицированные юристы, обладающие большим опытом. Практика свидетельствует о том, что далеко не все потенциальные клиенты описываемой банковской структуры в состоянии самостоятельно выявить ошибки в описываемом документе. Если вы входите в эту группу клиентов описываемой банковской структуры, то перед подписанием закладной, рекомендуется показать ее опытном юристу, который вместо вас тщательно изучит документы, выявит ошибки и неточности при условии их наличия. Вам полезно будет узнать о том, что в соответствии с нормами действующего законодательства описываемая закладная не может быть продана третьим лицам ни при каких условиях. По этой причине вы можете не опасаться за то, что банковская структура передаст право распоряжаться залоговым имуществом третьим лицам без вашего согласия.

Более того, вы должны четко осознавать тот факт, что при условии своевременной оплаты взносов по оформленной ипотечной ссуде вашему залоговому имуществу ничего не угрожает. Это вызвано тем, что согласно действующим правилам, закладная вступит в силу и банковская структура получит право распоряжаться залоговым жильем лишь в том случае, если будет допущена серьезная просрочка платежей по ипотеке.

Описание документа

Что такое закладная на квартиру при ипотеке в Сбербанке простыми словами: это документ о залоге в пользу банка приобретенного жилого имущества.

Передача гарантии другому банку для залогодателя ничего не меняет: ежемесячная сумма погашения, условия ипотеки, реквизиты банковского отделения остаются прежними.

Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке – процесс ответственный, требующий внимания. Следует проверить все пункты, тщательно сверить личные данные. В бланк вписываются:

• сведения о залогодателе: фамилия, имя, отчество;
• серия, номер паспорта, где и когда выдан;
• данные о должнике;
• если квартира находится в долевой собственности – данные о других собственниках;
• информация о банке – первоначальном залогодержателе: наименование, местонахождения, номер лицензии, дата выдаче, юридическое лицо, выдавшее лицензию;
• информация об ипотечном договоре: номер, дата, место заключения;
• сумма кредита в рублях;
• срок возврата в месяцах;
• размер процентов по кредиту;
• остаток суммы займа на момент подписания закладной;
• сведения о предмете ипотеки: адрес, количество комнат, этаж;
• данные об обременении;
• оценочная стоимость залога;
• дата, номер регистрации права собственности на квартиру;
• информация о регистрации ипотеки;
• при передаче закладной – данные о новом ее владельце, дата передачи, реквизиты договора.

После заполнения и подписания сторонами закладная регистрируется в территориальном органе Росреестре. Услуги по регистрации оплачиваются должником, если иное не предусмотрено ипотечным договором.

Закладная составляется в единственном экземпляре, поэтому заемщику рекомендуется сделать ее копию, проставить регистрационный номер и хранить у себя до полной выплаты ипотеки. При передаче другому финучреждению либо утрате, восстановить ее будет значительно легче.

Требования, регистрация и форма закладной по ипотеке изложены в ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ. Третья глава закона посвящена оформлению документа, его выдаче, регистрации и восстановлению.

Функции

Основные функции:

1. Закладная позволяет заемщику жить в ипотечной квартире, но запрещает ее продавать, дарить и обменивать.
2. Документ подтверждает, что после полной выплаты задолженности плательщик становится ее полноправным владельцем.
3. Бумага защищает права залогодателя при ее перепродаже другому бенефициару, т. к. он не может изменять условия ипотечного займа.

Закладная наделяется юридической силой только после регистрации в Росреестре, до этого момента она не считается официальным документом.

Реквизиты

Перечень реквизитов, предусмотренных законодательством:

Сведения о банке

Важно указать наименование, платежные реквизиты, контактные данные и номер лицензии.
Информация по плательщику. В документе прописываются персональные данные заемщика и адрес электронной почты для отправки веб-версии закладной.
Сведения о предмете залога

Составляется полное описание объекта, его оценочная стоимость, а также указываются все регистрационные документы.
Условия кредитования. Важно прописать полную сумму займа, срок возврата, порядок выплаты и процентную ставку.
Дата оформления и подписи сторон сделки.

С начала прошлого года государство обязало Сбербанк оформлять электронные закладные через портал Росреестра.

Образец закладной на квартиру по ипотеке Сбербанка представляет собой бланк, разделенный на 10 пунктов:

1. Залогодатель. Раздел посвящен персональным данным заемщика.
2. Должник. Сведения дублируются из первого пункта, если это одно и то же лицо. В ином случае на каждого должника составляется отдельная форма.
3. Первоначальный залогодержатель. В большинстве случаев им выступает юридическое лицо, поэтому прописываются все реквизиты и контактные данные компании.
4. Обязательство, обеспеченное ипотекой. Раздел включает информацию по ипотечной ссуде.
5. Предмет ипотеки. Пункт посвящен залогу и его описанию.
6. Информация о времени и месте нотариального удостоверения договора.
7. Сведения о праве, в силу которого предмет ипотеки принадлежит залогодателю. В блоке раскрывается юридическая сторона сделки и объясняется, почему заемщик не может распоряжаться недвижимостью до полной выплаты ипотеки.
8. Данные ипотечной ссуды. Прописывается информация из кредитного договора: платеж, срок уплаты, условия для ЧДП И ПДП.
9. Сведения о государственной регистрации закладной в Росреестре.
10. Дата выдачи закладной первичному залогодержателю.

Получить для ознакомления образец закладной по ипотеке можно в банке.

Договор ипотеки закладная

Образец актуального бланка закладной не имеет смысла искать в интернете, поскольку его всегда предоставляют в финансовом учреждении, где оформляется кредит. Хотя заполненные образцы также выкладываются в сеть для всеобщего обозрения. Формат документа регламентируется государством в установленном законом порядке, поэтому на всех без исключения ресурсах заемщики встретят одинаковые образцы.

При заполнении закладной часто возникают дополнительные вопросы и сложности. Во избежание возможных неприятностей в дальнейшем непонятные моменты рекомендуется сразу же выяснить у банковских сотрудников.

Оформление закладной по ипотеке (документы, образец)

Оформление закладной по ипотеке может произойти одновременно с подачей документов в Росреестр на регистрацию обременения или позднее, уже после регистрации.

Составляет закладную залогодатель (п. 5 ст. 13 закона № 102-ФЗ). Если залог предоставляется третьим лицом, то в составлении закладной должен участвовать должник. Но на практике этим занимается кредитор, залогодатель только проверяет содержание документа и подписывает его.

Содержание закладной

В ст. 14 закона № 102-ФЗ перечислено, что должно содержаться в закладной:

Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.

• слово «закладная»;
• информация о кредиторе, должнике, залогодателе;
• информация о денежном обязательстве, обеспечиваемом ипотекой;
• сумма обязательства, размер процентов по нему, если они имеются;
• срок возврата долга, периоды внесения платежей;
• что именно передается в залог (описание имущества);
• оценка имущества и т. д. 

Если в договоре об ипотеке имеются условия об обращении взыскания заложенного имущества во внесудебном порядке, способы, порядок и сроки его реализации, эти же условия должны быть отражены в закладной.

Обратите внимание!. Если сведения в договоре об ипотеке не совпадают со сведениями в закладной, верным будет считаться содержание закладной, при условии что залогодержатель не знал о таком несоответствии (п. 4 ст. 14 закона № 102-ФЗ). 

Закладная на бумаге

Банк составляет закладную в бумажной форме на специальном бланке. Оформленную закладную должник и кредитор отдают в Росреестр. Там зафиксируют, что обременение на квартире (ипотека) оформлено закладной.

Госорганом вносится запись в ЕГРН, заявителю представляется выписка из реестра. 

Электронная закладная

Электронная закладная представляет собой запись в электронном реестре депозитария. Но ее тоже регистрируют в Росреестре.

Для оформления электронной закладной на квартиру заемщик и банк составляют закладную на сайте госуслуг и подписывают электронной усиленной квалифицированной подписью. Нужно ли заемщику офорлять такую подпись, если ее нет? Необязательно. В таком случае закладную оформляют через нотариуса: он удостоверит личность заемщика и подпишет закладную своей электронной подписью, а затем перешлет ее для регистрации в Росреестр (ст. 13.3 закона № 102-ФЗ).

В тексте электронного документа закладной обязательно указывается название депозитария, и после регистрации Росреестр пересылает данные закладной указанному депозитарию.

Оформление электронной закладной пошагово:

1. На портале «Госуслуги» или официальном сайте Росреестра залогодатель и залогодержатель составляют совместное заявление на выдачу электронной закладной.
2. Указанное заявление должно будет содержать обязательные сведения в соответствии со ст. 14 закона № 102-ФЗ и электронную квалифицированную усиленную подпись заявителей.
3. Если у залогодателя нет нужной подписи, он обращается для подачи такого заявления к нотариусу.
4. Росреестр в течение 2 дней со дня обращения должен будет внести запись в ЕГРН, поставить на закладной электронную подпись и отправить ее в электронный депозитарий на хранение.
5. Электронный депозитарий стороны выбирают сами и указывают его в заявлении.
6. Электронная закладная будет считаться выданной с момента внесения депозитарием записи по счету депо.
7. Также у кредитора и должника появится возможность обратиться в Росреестр для замены бумажной закладной на электронную. Электронную же на бумажную закладную заменить будет нельзя и т. д. 

В электронную закладную также можно будет вносить изменения, а ее саму направить на хранение в другой депозитарий. 

Как выглядит и что содержит?

От банка напрямую зависит то, как выглядит закладная на квартиру по ипотеке, т.к. законом установлено лишь содержание документа. По форме это, как правило, 9-10 скрепленных ламинированных листов бумаги формата А4, реже — из картона. С образцом закладной вы можете ознакомиться ниже (скачать — здесь).

Изучить содержание стоит подробнее, т.к. это — важнейшая часть документа. В закладной должно быть указано:

• Название документа: «Закладная»;
• Идентификационный номер бумаги, указанный в шапке;
• Реквизиты и другие сведения о залогодержателе (банке);
• Паспортные и другие данные о залогодателе (заемщике), а также реквизиты, если это юр. лицо;
• Ссылка на кредитный договор, по которому была оформлена ипотека;
• Сведения о кредите — график платежей, сумма, процентная ставка, итоговая переплата и т.д.;
• Указание характеристик недвижимости, находящейся в залоге: адрес, площадь, данные БТИ, экспликация и т.д.;
• Оценочная стоимость недвижимости;
• Сведения о дополнительных факторах — таких как арест, сдача жилья в ренту или аренду, подробности о проведенной оплате, если что-то было не по плану;
• Печать и подпись уполномоченных лиц, а также дата составления бумаги.

Реквизиты закладной

В Федеральном Законе “Об ипотеке (залоге недвижимости)” указан перечень реквизитов, которые обязательно должны быть внесены в закладную.

Так, закладная должна включать в себя следующую информацию:

• в названии документа должно быть указано слово “закладная”;

• имя залогодателя и данные о документе, который удостоверяет личность, или его название и указание места нахождения, в случае, когда залогодатель является юридическим лицом;

• имя первоначального залогодержателя и данные о документе, который удостоверяет личность, или его название и указание места нахождения, в случае, когда залогодержатель является юридическим лицом;

• название кредитного договора или другого денежного обязательства, выполнение которого обеспечивается ипотекой, с указанием места и даты заключения такого договора или основания появления обязательства, обеспеченного ипотекой;

• имя должника по обязательству, обеспеченному ипотекой, когда должник не является залогодателем, и данные о документе, который удостоверяет личность должника, или его наименование и указание местонахождения, если должник является юридическим лицом;

• указание суммы обязательства, которое обеспечено ипотекой, и размера процентов, когда они подлежат уплате по данному обязательству или условий, которые позволяют определить в надлежащий момент эти проценты и сумму;

• указание срока оплаты суммы обязательства, которое обеспечено ипотекой, а когда эта сумма подлежит оплате по частям — периодичности (сроков) соответствующих платежей и размера каждого из них или условий, которые позволяют определить данные сроки и размеры платежей (план погашения долга);

• наименование и описание имущества, достаточное для идентификации, на которое устанавливается ипотека, и указание местонахождения такого имущества;

• денежную оценку имущества, подтвержденную заключением оценщика, на которое устанавливается ипотека;

• название права, в силу которого имущество, которое является предметом ипотеки, принадлежит залогодателю, и органа, который зарегистрировал данное право, с указанием даты и места, номера государственной регистрации, а когда предметом ипотеки является право аренды, принадлежащее залогодателю, – точное наименование имущества, которое является предметом аренды;

• указание на то, что имущество, которое является предметом ипотеки, обременено правом аренды, пожизненного использования, сервитутом, другим правом или не обременено никаким из прав третьих лиц, подлежащих государственной регистрации, на момент государственной регистрации ипотеки;

• подпись залогодателя и, когда он не является должником, также подпись должника по обязательству, обеспеченному ипотекой;

• данные о государственной регистрации ипотеки;

• указание даты выдачи залогодержателю закладной и даты выдачи закладной владельцу, когда осуществлялись аннулирование закладной и составление новой закладной с указанием даты аннулирования прошлой закладной.

Кроме этой информации в закладной можно указать дополнительную информацию, а при отсутствии места в закладной, можно отразить необходимую информацию на добавочном листе.

Как зарегистрировать залог

После проведения процедуры оформления бумаги необходимо предоставить закладную в Росреестр для того чтобы сделка была зарегистрирована официально. Также потребуется вместе с ней в эту организацию предъявить и заявление. После этой процедуры документ хранится банком. Для регистрации заинтересованное лицо должно предварительно оплатить государственную пошлину в размере 1000 рублей.

Получить подтверждение сделки можно также и через сервис Моих документов. Во время подачи бумаг должны присутствовать все лица, которые владеют недвижимым имуществом, предоставляемым в качестве залогового обеспечения по кредиту. Подать документ таким образом имеет возможность и нотариус, у которого для этого есть соответствующая доверенность.

После завершения всех регистрационных нюансов закладные передаются в кредитный отдел финансового учреждения. И если появляется вопрос, где и как они хранятся, то ответ является простым. Хранение закладных осуществляется в кредитном отделе финансовой организации в течение всего периода кредитования

При этом важно принимать во внимание, что банку предоставляется оригинал документа

В службе кадастрового учета сотрудники делают копии закладных. Дубликат документов делается залогодателем по желанию. Но лучше, чтобы они были.

Как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке

Прежде чем начать оформлять закладную, клиент Сбербанка должен пройти несколько этапов по получению ипотечного кредита:

1. Явиться лично в отделение банка и подать заявление на получение ипотеки.
2. Подождать пока заявление не будет рассмотрено и будет принято решение по нему.
3. При положительном ответе банка клиенту будет выделено всего 90 календарных дней для поиска подходящего жилья (если клиент не вложится в этот срок, придется заново писать заявление и получать одобрение Сбербанка).
4. Воспользоваться услугами оценщиков, чтобы рассчитать рыночную стоимость жилья, которое планируется покупать.
5. Затем подписать договор о кредитовании с банком.
6. Оформить договор купли-продажи.

Пройдя все эти этапы, можно приступать к составлению закладной. Такая схема действительна только в случаях, если заемщик планирует купить квартиру по ипотеке на вторичном рынке недвижимости. При покупке нового жилья у застройщика процедура оформления кредита и закладной несколько отличается от вышеописанной. Для обеспечения займа клиент имеет право предоставлять в залог квартиру, дом, дачу, земельный участок и другое ценное имущество. Процедура оформления залоговой – довольно ответственное занятие и требующее предельной внимательности и основательного подхода к делу.

В документ вписываются следующие данные:

1. ФИО залогодателя (человека, который берет ипотечный кредит и передает в залог свое ценное имущество).
2. Данные паспорта гражданина РФ.
3. Личные данные о клиенте, оформляющем ипотеку.
4. В случае когда квартира, которую вносят в качестве залога, является собственностью нескольких человек, то в закладной указываются все данные о других собственниках.
5. Полная информация о банке, выдающем ипотеку (залогодержателе).
6. Данные о договоре ипотеки.
7. Сумма ипотечного кредита в национальной валюте.
8. Размер ежемесячных взносов.
9. Размер процентной ставки.
10. Информация об обременении.
11. Остаток по кредиту на момент оформления закладной (если часть уже была выплачена).
12. Сведения об имуществе, приобретенном на кредитные средства.
13. Рыночная (оценочная) стоимость залогового имущества.
14. Данные о регистрации права собственности на залоговое имущество.
15. Сведения о регистрации ипотечного кредита.
16. В случае передачи закладной – сведения о новом залогодержателе.

Недвижимость в залог оформляется, в то время как составляется контракт на получение ипотеки

Очень важно в этот момент не упустить ни единой детали и проследить, чтобы все данные в этих двух документах соответствовали действительности и не содержали спорных данных

Внимание! Закладная – официальный документ, который составляется в двух экземплярах, один из которых остается в банке, а второй передается на хранение в Госреестр, пока заемщик не выплатит всю сумму ипотеки. Поэтому залогодателю следует сделать копию документа и себе

После того, как закладная будет составлена должным образом, она подлежит обязательной регистрации в местных территориальных органах РосРеестра.

Зачем банку или другому кредитору нужна закладная

Любая ипотечный кредит — это займ на большую сумму, которую выдает банк или другая кредитная организация. Клиенту нужно не только вернуть эти деньги обратно, но еще и перечислить проценты — вознаграждение за пользованием суммой для покупки квартиры. Если суммировать основную сумму, выданную банком, с процентами, то получится достаточно много. К тому же, сроки кредитования при ипотеке самые большие. Они составляют не меньше 5 лет, а чаще превышают 10-15 лет.

Выходит, что банк, выдавая большую сумму клиенту для покупки квартиру в ипотеку, очень рискует. Свои деньги в полном размере и с процентами он получит назад очень нескоро, а за этот период в 5-10 лет еще много может измениться. К примеру, заемщик может поменять работу, потерять прежние высокие доходы, стать нетрудоспособным и прочее. Если он не сможет перечислять ежемесячные платежи, то и не вернет банку взятые взаймы деньги с процентами обратно. Выходит, что кредитор останется ни с чем.

Банку нужна закладная на квартиру по ипотеке для возврата своих денег

В этом случае и помогает «Закладная» закладная на квартиру по ипотеке что это такое лучше понять на примере взаимоотношений между кредитором и клиентом.  С ее помощью банк как будто дополнительно перестраховывается, получает гарантии от заемщика. Он обяазан в любом случае вернет обратно и выданную сумму кредита, и проценты по нему. А происходит это на следующем основании:

• Закладная — это документ, по которому на квартиру, взятую в ипотеку, накладывается обременение.
• Недвижимость значится в собственности заемщика, но никаких действий по купле-продаже и прочим операциям с ней проводить нельзя. Обременение отображается и в Свидетельстве о праве собственности.
• Пока не будет выплачен весь долг по ипотеке, обременение не снимается.
• Если долг не выплачивается, то квартира продается банком. Средства используются для погашения долга заемщика.

Но есть и еще одно обоснование того, зачем банку нужна закладная. Если деньги ему понадобятся намного раньше, чем их вернет клиент, то он имеет право продать документ другому кредитору. Банк реализует другому банку закладную и получает свои средства обратно. Документ также нужен тем организациям, у которых есть дефицит в «длинных деньгах». Если же они есть, то квартира может быть выдана в ипотеку и без закладной.

По закладной квартира выступает залогом

Можно ли обойтись без оформления этого документа при покупки квартиры в ипотеку? Скорее да, чем нет. Есть много кредитных предложений, где оформлять купленную недвижимость в качестве залога не нужно. Но тогда следуют более жесткие условия для самого клиента: повышенная процентная ставка, сжатые сроки погашения, страховка, комиссии и т.д. Формально можно отказаться от составления закладной, но тогда с большой вероятностью будет отказано в выдаче ипотеки для покупки квартиры. Лучше все же подписать этот документ, так как на недвижимость накладывается только временное обременение. После выплаты всей суммы займа он снимается.

Раздел №1

Данная страница должна быть заполнена сведениями о залогодателе (Ф. И. О.; дата рождения и место проживания и регистрации и др.). Но вноситься информация должна в строгом соответствии с регламентами.

Ф. И. О. прописывается в специально выделенных полях, с большой буквы, в точном соответствии с документами, подтверждающими личность. Номер документа прописывается цифрами. Место проживания и регистрации заносится в отведенные для этого поля. Заполнять документ можно как от руки, так и в электронном виде.

Должник

Эта часть заполняется по аналогии с предыдущей. С соблюдением таких же норм и правил. Но существует несколько особенностей, которые актуальны для этого раздела: в случае, если должник и залогодатель – один гражданин, то данные в этот раздел копируются из предыдущего; если должников больше одного человека, то необходимого на каждого заполнять отдельную форму; должником не может выступать гражданин меньше 18 лет; данные о должнике указанные в этом разделе должны соответствовать информации в ипотечном соглашении.

Залогодержатель

В роли залогодержателя, как правило, бывает юр. лицо. Во время заполнения бланка необходимо указать: наименование организации (организационно-правовую форму можно вписать сокращенно); номер лицензии, когда и кем она выдана; юридический адрес и банковские реквизиты. В случае когда в роли залогодержателя отделение фирмы, то бланк заполняется по реквизитам центрального отделения, а после по подразделению.

Обязательство, которое обеспечено ипотекой

Тут указывается размер кредита, когда он должен быть погашен, процентная ставка при условии соблюдения условий: в роли основания обязательства выступает ипотечное соглашение, его номер и дата; где и когда было заключено соглашение, суммы и ставки по процентам записываются цифрами и прописью в специально отведенных строках; продолжительность ипотеки в месяцах; ежемесячный взнос. Тут же прописывается, что целью кредита было приобретение квартиры либо частного дома.

Этот пункт посвящен недвижимому имуществу, которое приобретает заемщик при помощи ипотеки. Тут прописывается адрес, площадь и количество комнат; тип материала, который использовался при постройке; отсутствие обременений. Если приобретается частный дом, то отдельный бланк должен быть посвящен информации по земельному участку (площадь, адрес, кадастровые данные).

Сведения о правах, по которым предмет ипотеки переходит залогодателю

Данный раздел открывает юридические права оформления недвижимости на заемщика. По-большому счету, жилье находится в собственности заемщика, но на правах обременения. Другими словами – до погашения кредита он не может ей как-либо распоряжаться.

В силу этого, предмет ипотеки утверждается: прописыванием прав собственности на недвижимость; указанием органа, на который оформлена недвижимость; номер и дата регистрации, Ф. И. О. регистратора. Утверждается данный раздел подписью и печатью регистрационной службы.

Информация о гос. регистрации ипотеки

Сведения этого раздела практически полностью дублируют предыдущий раздел, как например: указывается название организации, которая проводила регистрацию, номер и дата закладной. В конце бланка прописывается Ф. И. О. заемщика и залогодателя, и ставятся их подписи. Если в роле кого-либо из них выступает гражданин меньше 18 лет, то после его данных проставляются данные опекуна. Также проставляются печати регистрационного органа.

Дата выдачи закладной

Последний раздел посвящен дате выдачи ее держателю. Указываются: дата, Ф. И. О. регистратора и его подпись. Заверяется регистрационным органом.

После заполнения все листы закладной пронумеровываются по порядку (номера ставятся в верхнем правом углу каждого листа, на лицевой стороне). Прошиваются и утверждаются подписью и печатью регистратора. Если будет необходимость передачи закладной третьему лицу, то проставляется отметка «Отметка о передаче закладной»: для граждан (Ф. И. О., ИНН, адрес регистрации); для предпринимателей (ИНН, юридический адрес).

Как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке

В большинстве случаев оформление закладной в Сбербанке возлагается на банковских сотрудников. Документация подготавливается после подписания договора приема-передачи.

Документы для закладной по ипотеке

Нужно подготовить следующие документы для оформления закладной по ипотеке:

• паспорт заемщика;
• акт приема-передачи будущей залоговой недвижимости;
• выписку из ЕГРН по данному дому;
• техпаспорт;
• договор на ипотеку;
• отчет оценщика по приобретаемой квартире;
• договор страхования;
• квитанцию об уплате государственной пошлины.

По итогу оценки, для получения закладной в Сбербанке, уполномоченное лицо выдает заемщику 2 экземпляра отчета: первый остается кредитному менеджеру для оформления ценной бумаги, а второй отправляется в Росреестр.

Оплата госпошлины и подписание договора

Закладная оформляется совместно с правом собственности на недвижимость. Поэтому государственная пошлина зависит от формы лица, получающего право собственности:

1. Для граждан – 2 тыс. рублей.
2. Для юр. лиц – 220 тыс. рублей.

После оплаты необходимо передать квитанцию кредитору, позже осуществляется подписание оформленной закладной.

Регистрация закладной

Собрав все документы для регистрации закладной по ипотеке, нужно посетить территориальное представительство Росреестра. С 2021 года заемщикам доступна онлайн-регистрация с использованием электронной подписи. Закладная составляется в специальной форме и регистрируется автоматически.

Возврат и утрата закладной

Когда кредит будет погашен, будет необходимо снять с себя обременение по ипотеке. Банк должен вернуть должнику закладную. Данный документ нужно, вместе с письмом из банка предъявить в регистрационное учреждение.

Но случается, что банк действительно утрачивает документ. Тогда существует два выхода из положения:

1. Снять обременения закладной через суд.
2. Сделать дубликат документа со своего экземпляра

Дубликат можно оформить с помощью банка, выдавшего кредит. Но перед подписанием копии, рекомендуется тщательно проверить все данные. В идеале, нужно сверить все данные со своим экземпляром документа. На новом экземпляре ставится штамп «дубликат» и заверяется печатью.

Если так случилось, что оригинала и копии документа нет, то установить идентичность будет невозможно. Особенно если минуло уже много лет.

Случается, что банки целенаправленно уничтожают такие документы. Пытаясь затянуть снятие обременения. После такого сотрудники могут стребовать штраф за подготовку дубликата. Это незаконно уголовно наказуемо. Непременно следует подать жалобу в главное отделение банка, или направьте иск в суд.

Важно запомнить, что восстановление дубликата – процедура безвозмездная. Для того чтобы это предусмотреть можно этот пункт внести в соглашение до подписания

Кроме того, можно подготовить заверенные копии документов заранее, для избежания подобных ситуаций.

Образец закладной по ипотеке

Готовый бланк образец предоставят банк. Она составляется в вольной форме и заполняется от руки. Тем не менее, нужно соблюдать рекомендации и советы сотрудника, чтобы документ получился юридически правильным. После составления и проверки нужно его подписать и поставить дату.

Документ содержать в себе:

• наименование и данные организации, осуществляющей займ;
• информация о заемщике и сведениях о его праве на недвижимость;
• данные о кредитном договоре, сумме и периодичности платежей, размере процентов и дате погашения;
• данные об объекте залога;
• оценку экспертами стоимости квартиры;
• подписи обеих сторон договора;
• дату и номер регистрации.