Условия, порядок оформления и особенности ипотеки для ип в сбербанке

Что подразумевается под ипотекой

Ипотека как вид долгосрочного кредитования предусматривает выполнение заёмщиком определённых требований перед финансовой организацией. Прежде чем получить ссуду, гражданин принимает на себя обязательство погашать будущую задолженность вместе с начисленными процентами.

Он становится собственностью заёмщика с момента покупки и может лишиться этого статуса, если кредитополучатель не будет по той или иной причине добросовестно (без просрочек) обслуживать кредит. Тогда банк с целью возврата денежных средств выставит залог на продажу.

Конечно, долгосрочному жилищному кредитованию характерны и иные подводные камни. Чтобы получить о них представление, ознакомьтесь с нашей статьёй «».

Какие документы требуются для подачи заявки?

В отличие от кредитования физических лиц, выдача ипотеки предпринимателю в Сбербанке требует большего количества бумаг, подтверждающих надежность потенциального заемщика. Поэтому вместе со стандартным заявлением необходимо предоставить:

• Паспорт. При отсутствии постоянной регистрации, потребуется подтверждение временной.
• Выписка о регистрации в государственном реестре.
• Лицензия или иные разрешающие документы на ведение деятельности на территории Российской Федерации.
• Отчет об уплате налогов. При упрощенной схеме – за последний год, при общей – за два года.
• Правоустанавливающие документы на залоговое имущество.

Также банк имеет право проверить семейное положение, доход супруга или супруги, наличие и количество детей. В некоторых случаях требуются дополнительные документы, подтверждающие уровень дохода. К ним относятся – договора аренды офисных, складских, производственных помещений, договора на оказание услуг, долгосрочные обязательства с подрядными организациями. Даже дипломы и свидетельства об участии в международных выставках, конкурсах или форумах могут быть доказательством надежности предпринимателя как партнера. Главное – убедить банковских сотрудников в возможности выполнения долговых обязательств по ипотеке.

Где взять ипотеку предпринимателю

Теперь пора узнать о том, какие банки дают ипотеку индивидуальным предпринимателям. Не все кредитные учреждения работают с рискованными клиентами, но такие есть.

Сбербанк

В первую очередь ИП следует обратиться в главный сберегательный банк России: у него много отделений, он государственный и имеет репутацию доступного. Сбербанк выдает ипотеку на общих основаниях физическим лицам и ИП.

Действуют несколько программ кредитования (на строящееся или готовое жилье, с участием материнского капитала, строительство загородной недвижимости и т. д.), а также нецелевое заимствование под залог. Ставки разные, от 7,4% (для строящегося жилья). Предельная сумма колеблется в диапазоне от 300 тыс. руб. до 2 млн 330 тыс. рублей.

Для коммерческой ипотеки предусмотрена программа Бизнес-Недвижимость. Требования к ИП стандартные – годовой доход от 400 тыс. руб., начальный взнос не менее 15%, залог или поручители.

Перейти на сайт

ВТБ

Взять ипотечный кредит в банке ВТБ индивидуальный предприниматель может из расчета средней годовой ставки 12,6%, однако она может меняться при длительных сроках заимствования (допускаются до полувека). Оплата первого взноса обязательна (минимум 10% с залогом). Сумма – от 0,5 до 90 млн руб.

Специально для ИП разработаны тарифные программы ипотеки с гибкими условиями. Например, получение кредита без начального взноса возможно при «перекрывающем» залоговом обеспечении.

В рамках программы «Победа над формальностями» клиенту предлагается оформить ипотеку с минимальным пакетом требуемых документов. Однако цена такого упрощения тоже есть: начальный взнос 40% и повышенная до 14,5% ставка.

Перейти на сайт

Россельхозбанк

Для удобства клиентов этот банк предлагает самостоятельно рассчитать условия ипотеки, для чего на странице, посвященной этому виду кредитования, приведен калькулятор.

Преимущества Россельхозбанка состоят в отсутствии комиссий, возможности выбора между аннуитетной и дифференцированной схемой погашения и специальных условиях для льготных категорий клиентов.

• Сумма кредитования – от 100 тыс. до 20 млн руб.
• Срок до 30 лет.
• Начальный взнос – 15%.
• Залог обязателен.
• Ставка обсуждается индивидуально, от 10%.

Есть и другие банки, выдающие кредиты индивидуальным предпринимателям на приобретение недвижимости. Каждый из них стремится привлечь клиента какими-то особыми условиями, являющимися для конкретного лица наиболее предпочтительными.

Перейти на сайт

Выводы

Индивидуальному предпринимателю получить ипотечный кредит не проще, чем обычному физическому лицу. Условия предлагаются такие же или более жесткие.

Для одобрения заявки следует приложить усилия к доказательству своей платежеспособности. Обеспечение в виде начального взноса, залога или поручительства является обязательным условием ипотеки для предпринимателей.

Опубликовано:

Добавить комментарий

Вам понравится

Как ИП взять ипотеку с Сбербанке

Как и любой другой банк, Сбербанк доверяет своим клиентам, но проверяет, причем тщательно. Всем известно, что предприниматели не имеют зарплаты, они имеют доход, определить который бывает очень непросто в зависимости от выбранной системы налогообложения. Даже предоставленные документы не всегда отражают истинное положение дел, бизнес может оказаться убыточным, а клиент неплатежеспособным. Первостепенная задача заемщика – доказать банку, что ваше дело процветает и платить взносы вы будете исправно.

Некоторые факторы могут благоприятно сказать на решении банка.

Если вы уже брали такой кредит и выплатили его без задержек. Это не обязательно ипотека на покупку жилья, это может быть кредит на развитие бизнеса или что-то другое
Если сумма была приличной и вы все выплатили в срок без задержек, вы обеспечили себе хорошую кредитную историю, которую Сбербанк обязательно примет во внимание.
Прозрачная схема доходов. Конечно, чем проще увидеть ваш реальный доход, тем больше банк будет вам доверять.
Общая система налогообложения
Такой клиент для банка идеален. Эта система позволяет отследить все доходы, в отличие, например, от упрощенной системы. Но даже в этом случае не стоит отчаиваться. Можно доказать свою платежеспособность другими способами. Предъявить все документы, тетради, декларации.
Ваш бизнес не должен быть только что открывшимся. Если вы только-только открыли свое дело, банк не сможет оценить достоверно ваши доходы. ИП должен просуществовать хотя бы год. Тогда можно будет предъявить документы за год, которые отразят, как хорошо и гладко идут дела.
Доход должен быть стабильным

Это важное условие. Если ваше дело связано с сезонными работами, велика вероятность, что банк вам откажет.

Другие требования к заемщику несильно отличаются, от обычной ипотеки для физический лиц. Возраст не должен превышать пенсионный, необходимо являться гражданином РФ и т.д.

Коммерческая ипотека для ИП

Ипотека на коммерческую недвижимость для ИП позволяет предпринимателю развивать и расширять свой бизнес. Залогодержателем в этом случае может выступать как банк (при покупке недвижимости в кредит), так и иное лицо (например, в случае выкупа арендуемого имущества таковым является арендодатель). Мы рассмотрим условия приобретения коммерческой недвижимости с участием кредитных средств банка.

В зависимости от условий того или иного банка коммерческая ипотека для ИП предполагает следующие требования:

1. Условие по первоначальному взносу. Не всегда является обязательным, однако величина взноса может оказать существенное влияние на итоговую стоимость кредита.
2. Срок выдачи ипотеки. Обычно он не превышает 10 лет.
3. Сумма кредита. Как правило, составляет от 500 тысяч рублей до нескольких десятков миллионов.
4. Предоставление имущества в залог банка (как самой приобретаемой недвижимости, так и иного).
5. Наличие поручителей. Ими могут быть супруги, залогодатели, иные лица.
6. Наличие страхования (как жизни и здоровья заемщика, так и переданного в залог имущества).

Для заключения ипотечного договора на приобретение коммерческой недвижимости от ИП потребуются те же самые документы, что и для ипотеки жилого помещения. Их перечень, а также форму анкеты-заявки можно найти на официальных сайтах кредитных организаций.

Кроме того, необходимо будет дать банку письменное согласие на проверку индивидуального предпринимателя. Именно на его основании тот запрашивает кредитную историю гражданина, а также обрабатывает его персональные данные.

***

Таким образом, под ипотекой понимается кредит под залог недвижимости, при этом залогодержателем может выступать как банк, так и иное лицо. Особенность получения ипотечного кредита ИП заключается в специфике подтверждения платежеспособности. Приоритет банки отдают ИП, находящимся на общей системе налогообложения или УСН. Получение ипотеки предпринимателями осуществляется по общим правилам, установленным для физических лиц. Предметом сделки при этом может выступать как жилая недвижимость, так и коммерческая.

***

Еще больше материалов по теме — в рубрике «ИП».

Дает ли Сбербанк ипотеку ИП: требования

Представители небольших предприятий и индивидуальные предприниматели могут взять ипотеку в данном банке. Основные условия для подачи заявки:

1. Доход не более 400 млн рублей за 12 месяцев, по ряду программ выручка до 60 млн р.
2. Срок ведения бизнеса не менее трех месяцев.
3. Владелец дела является резидентом России.

В зависимости от выбора ипотечной программы и ее целей применяются дополнительные условия ипотеки для ИП в Сбербанке.

Основные требования к заемщикам:

1. Заявитель должен быть индивидуальным предпринимателем.
2. Возраст 21-70 лет.

Необходимо открыть вклад или расчетный счет в офисе, куда человек обратился за получением ипотеки.

Какие банки выдают ипотеку

В разных банковских
учреждениях условия ипотечного кредитования различаются. В частности,
просматриваются отличия в процентных ставках. Заметьте, что разница в 1% в
масштабах ипотеки довольно существенна. Ведь это сотни тысяч рублей, в
зависимости от общей суммы.

Рассмотрим, какие
условия действуют при оформлении ипотеки для ИП на примере крупнейших банков страны.

Сбербанк

Как показывает практика, предпринимателям выгоднее оформлять ипотеку в Сбербанке который предлагает интересные программы. Например, «Свой дом под ключ». Предложение актуально для заемщиков, проживающих на территории Московской и Липецкой областей.

В Сбербанке индивидуальные предприниматели могут рассчитывать на следующие виды недвижимости:

• жилье у застройщика (на этапе
  строительства);
• квартира на вторичном рынке;
• коммерческая недвижимость.

Сбербанк устанавливает размер первоначального взноса для ИП в районе 15—20% от стоимости залоговой недвижимости. Стоит отметить, что на сегодняшний день это самый низкий процент для индивидуальных предпринимателей серди всех банков.

Для оформления ипотеки
потребуется стандартный пакет документов и установлены общие требования к
заемщикам всех категорий. В зависимости от выбранной ипотечной программы,
условия могут незначительно различаться.

Читай, это интересно Предварительный договор купли-продажи квартиры по ипотеке Сбербанка

ВТБ 24

В данном банке подходящая программа будет «Победа над формальностями». Согласно ей установлены следующие требования:

• средняя процентная ставка составляет
  10—11%;
• ипотека оформляется по двум документам
  (обязательно паспорт и второй на выбор, чаще предъявляют СНИЛС);
• страхование жизни заемщика и
  недвижимости.

Чтобы оформить займ на
покупку недвижимости, не требуется регистрация в регионе размещения банка. Не нужна
справка о доходах, что является еще большим преимуществом. Однако размер
первоначального взноса составляет 40% от стоимости недвижимости на вторичном
рынке и 30% при покупке жилья в новостройке. Таким образом, воспользоваться данной
программой ипотечного кредитования смогут лишь те, у кого имеется начальный
капитал.

Газпромбанк

Здесь также готовы пойти навстречу предпринимателям и выдать ипотеку по двум документам. Однако требования строже чем в ВТБ 24.

Заемщик должен быть гражданином РФ, возраст не превышал 65 лет на дату полного погашения ипотеки. Потребуют следующий пакет документов:

• свидетельство о записи в ЕГРИП (форма
  Р67001);
• налоговая декларация;
• выписка по счету (выдает обслуживающий
  банк);
• данные об имеющемся имуществе, которое
  используется в коммерческих целях;
• лицензия или патент, если они имеются.

Кроме того, понадобится
внести первоначальный взнос, размер которого составляет 40%.

Промсвязьбанк

Тут действует предложение «В ипотеку — налегке!». Согласно этой программе, подтверждать платежеспособность не придется.

Минимальная процентная ставка — 11,5%. Она доступна тем, кто внесет первоначальный взнос в размере 40% от стоимости недвижимости, а также при наличии еще одного жилья в собственности. Чем меньше первый взнос, тем выше процент.

Еще одно требование, устанавливаемое Промсвязьбанком — регистрация в качестве предпринимателя не менее двух лет.

Необходимые документы для ипотеки предпринимателю

Какие документы нужны ИП для ипотеки, определяется условиями предоставления ипотечного кредитования конкретного банка. Таким образом, первое, что требуется от заявителя-предпринимателя (равно как и от физлица), — предварительное обращение в кредитную организацию для получения консультации и разъяснений.

В общем случае перечень документов для получения ипотеки выглядит следующим образом:

• заявление-заявка на выдачу ипотечного кредита по установленной банком форме;
• удостоверение личности гражданина (общегражданский паспорт);
• подтверждение регистрации физлица в качестве ИП (по действующему законодательству таковым является лист записи в ЕГРИП, но также не утратили силу ранее выдаваемые свидетельства о госрегистрации в качестве предпринимателя);
• разрешение на ведение осуществляемой ИП деятельности, если она подлежит лицензированию;
• налоговая отчетность (в частности, налоговая декларация за определенный период);
• правоустанавливающие документы на имущество, которое может быть передано в залог банку в качестве обеспечения обязательств ИП по выплате ипотеки.

При этом стоит помнить, что конкретный перечень зависит также от системы налогообложения, применяемой ИП, и некоторых других параметров заявителя.

Какие документы нужны?

Пакет документов для получения ипотечного займа для индивидуальных предпринимателей отличаются от стандартного перечня для физических лиц. Основное отличие в документах подтверждающих доход. Если для физического лица достаточно справки с места работы, то для владельца бизнеса банк предъявляет повышенные требования.

Для подтверждения дохода предприниматель должен предоставить:

1. Свидетельство о регистрации предпринимательской деятельности;
2. Декларация о доходах за последний год — подтверждение доходов ИП для ипотеки с упрощенкой;
3. Декларация за два года – подтверждение доходов для предпринимателей, использующих общую систему налогообложения;
4. Арендные и лизинговые договора (копии);
5. Паспорт гражданина РФ;
6. Отчетная документация по движению средств на счетах;
7. Лицензия (если осуществляется деятельность, требующая лицензирования).

С нулевой отчетностью

Большинство кредитных организаций считают предпринимателей с нулевым балансом ненадежными заемщиками. Каждый банк требует подтверждение доходов. Нулевая отчетность говорит об отсутствии доходов.

Существует несколько причин наличия нулевой декларации:

• Предприниматель только прошел государственную регистрацию и получил статус ИП;
• Предприниматель пережил кризис и временно «заморозил» деятельность;
• Предприниматель пытается скрыть реальные доходы от контролирующих налоговых органов.

Новоиспеченным предпринимателям банк предложит подать повторную заявку через несколько месяцев. Это необходимо для оценки доходности молодого бизнеса. Для предпринимателя, который переживает кризис, банк может пойти на уступки, если заемщик имеет хорошую кредитную историю или надежного поручителя.

При оформлении ипотеки для ИП важную роль играет «гражданская» кредитная история предпринимателя. Получение ипотеки с нулевой отчетностью практически нереально. В случае положительного решения ипотека для ИП с нулевой декларацией выдается на очень невыгодных условиях – минимальные суммы, максимально сжатые сроки, повышенные процентные ставки.

На ЕНВД (вмененке)

Предприниматель, который выплачивает единый налог на вмененный доход, не может предоставить достоверных сведений по своим доходам. Банк получает только возможный доход, реальные цифры известны только предпринимателю.

Значительно ускорит одобрение ипотечного кредита для ИП на вмененки наличие в данном банке расчетного счета. Кредитор видит обороты заемщика, что позволяет оценить его реальный доход.

При использовании контрольно-кассового оборудования, можно предоставить сведения из кассовой книги, а также книги доходов и расходов. Эти данные должны быть заверены сотрудниками налоговой службы. Чем больше доказательств платежеспособности предпринимателя получит банк, тем больше шансов получить одобрение ипотеки.

Ипотека для ИП на ЕНВД возможна, если предприниматель привлечет созаемщика-​трудоустроенного гражданина с большим регулярным доходом.

Не каждый банк предоставляет предпринимателям ипотечные займы. Те организации, которые дают ипотечныйзайм для ИП, выдвигают достаточно жесткие условия.

При выборе кредитной организации следует обращаться к тем кредиторам, которые предлагают специальные ипотечные программы для малого и среднего бизнеса. Следует изучить рейтинг банков, где лучше взять ипотеку для частных предпринимателей.

Особенности оформления ипотечного кредитования для ИП

Сбербанк придерживается определенного порядка при проведении процедуры кредитования:

1. Клиент определяется с выбором объекта, отвечающего его потребностям и целям.
2. Затем заполняет анкету-заявку для получения ипотеки.
3. Банк отводит потенциальному клиенту определенный срок для сбора требуемой документации.
4. После рассмотрения предоставленных документов и в случае положительного решения по займу, с клиентом подписывается предварительное соглашение.
5. Для внесения первоначального взноса отводится определенный срок.
6. Следующий шаг – подписание окончательного соглашения.
7. После подписания сторонами договора, заемщик на счет продавца переводит оставшуюся сумму стоимости объекта.
8. Заключительный этап – регистрация права собственности, затем объект отдается под залог.

Вы зарегистрированы в качестве индивидуального предпринимателя и мечтаете об ипотеке на жилую или коммерческую недвижимость, но сомневаетесь, что займ одобрят? Обращайтесь в кредитный отдел Сбербанка. Разобраться со всеми вопросами ипотечного кредитования вам помогут специалисты. В ходе беседы вам подскажут самые надежные пути получения займа.

Какие банки дают ипотеку ИП?

Предприниматели могут оформить ипотеку в коммерческих банках и в банках с государственным участием:

Банк	Программа
Сбербанк	Экспресс ипотека
Альфа Банк
Дельта Банк	Ипотечные программы
Россельхозбанк	Ипотека по двум документам

Сбербанк

Для предпринимателей предлагается оформить кредит для приобретения жилья или коммерческой недвижимости:

Кредит предоставляется до 10 лет, максимальная сумма 7–10 млн. р., процент 13,9% годовых, сумма первоначального взноса от 15–30%. В залог принимается приобретаемая недвижимость, дополнительно требуется поручительство физических или юридических лиц.

Альфа Банк

В банке оформить ипотеку могут не только наемные работники, но и владельцы бизнеса, индивидуальные предприниматели. Одной из программ является кредит на покупку дома:

Минимально получить можно 300 тыс. р., на 25 лет с процентной ставкой от 11%. Можно приобрести дом или его часть, таунхаус с земельным участком. Дополнительно ИП может оформить ипотеку на покупку жилья на стадии строительства, строительство дома, на покупку апартаментов, гаража, комнаты.

Дельта Банк

Ипотечный банк предлагает предпринимателям все виды ипотечных программ: покупка квартиры, комнаты, дома, участие в долевом строительстве, рефинансирование:

Минимальная сумма кредита 300 тыс. р., процентная ставка 8,25–10%, срок кредитования 25 лет. Первоначальный взнос 50%.

Россельхозбанк

Кредитная организация предлагает ипотечную программу по 2 документам.

В рамках программы можно получить от 100 до 4000 тыс. р. (8000 тыс. р. для Москвы). Сумма первоначального взноса 40%, процентная ставка 9,45–12,5% годовых, срок кредитования до 25 лет.

Какой банк выбрать?

От выбора кредитора зависят условия кредитования, поэтому следует произвести анализ условий кредитования в разных банках, их приемлемость для конкретного ИП.

Предприниматели, которые имеют расчетный счет в банке, в первую очередь обращаются в свою кредитную организацию. Если у ИП хорошие обороты по расчетному счету, при его участии в зарплатных программах банках, вероятность одобрения заявки увеличится.

При отсутствии расчетного счета, сначала анализируются предложения банков, удобство расположения представительства компании, ее банкоматов, предварительно согласовываются условия кредитования, потом ИП следует открыть расчетный счет и поработать с ним минимально 3–4 месяца. Далее можно обращаться в кредитную организацию за ипотекой.

Как взять ипотеку ИП

Если вы соответствуете условиям банка и собрали полный пакет документов, рассмотрим что следует делать дальше. Для вас мы составили пошаговую инструкцию оформления ипотечного кредита для предпринимателя.

Этапы оформления:

1. Выбор финансовой компании.

Банков много, а вы один. Тут самое главное принять правильное решение, поскольку финансовый продукт оформляется не на год или два, а минимум на 20 лет. Права на ошибку у вас нет. Условия ипотеки у всех разные.

Делая выбор, принимайте во внимание:

• Рейтинг финансовой компании;
• Условия предоставления ипотечного продукта. В данном случае стоит учитывать не только размер процентной ставки, которую дают предпринимателям, но и дополнительные платежи: пени, штрафы, комиссии и т. д.
• Отзывы клиентов банка.

1. Выбор продукта.

В большинстве случаев финансовые компании готовы предложить предпринимателям различные продукты, которые отличаются:

• Размером первоначального взноса: с минимальным взносом или без него. Во втором случае процент ставки по ипотеке будет значительно выше.
• Сроком. Ипотечный продукт выдается на длительный срок. Чем меньше срок, тем меньше переплата и процентная ставка.
• Ипотека под поручительство. Помимо залогового обеспечения, можно привлечь поручителя и получить дополнительные привилегии в виде привлекательного процента.

1. Подача документов.

Подавать полный пакет документов необходимо лично. Как советуют опытные кредитные эксперты, лучше предварительно записаться на встречу к кредитному специалисту, чтобы не тратить время на ожидание в очереди.

Помимо документов, вам потребуется заполнить заявление на получение ипотечного продукта для индивидуального предпринимателя. Как показывает практика, специалисты банка помогают предпринимателям заполнить документ.

1. Проверка документов.

Это самый важный момент, когда сотрудники банка будут внимательно изучать всю документацию и принимать решение. Будьте готовы к тому, что сотрудники службы безопасности будут звонить и задавать различные вопросы. Главное, не волнуйтесь и всегда честно отвечайте на все вопросы.

1. Итоги рассмотрения.

Это самый волнительный момент, когда предприниматель узнает решение после длительной проверки. Если получено положительное решение, останется найти имущество для приобретения.

Однако, на практике предприниматели, обращаясь в банк, уже знают:

• Какое имущество хотят приобрести;
• Его стоимость;
• Территориальное расположение.

1. Документы на имущество.

Как только предприниматель определится с недвижимостью, ему необходимо собрать необходимые документы и заключить с продавцом договор купли-продажи. Помимо договора, необходимо запросить счет, поскольку оплата будет осуществляться безналичным переводом от финансовой компании.

В зависимости от того, какой объект выбран, могут потребоваться:

• Технический паспорт приобретаемой недвижимости;
• Выписка из ЕГРП;
• Справка, подтверждающая, что отсутствуют долги по коммунальным услугам (для вторичного рынка);
• Уставные документы продавца.

1. Подписание договора.

Это самая приятная часть всей процедуры, так называемая «вишенка на торте». На последнем этапе предприниматель подписывает кредитный договор и вносит минимальный первоначальный взнос, если это предусмотрено программой кредитования.

Также при оформлении подписывается договор страхования заемщика. После подписания всей документации, кредитор перечисляет средства в счет оплаты недвижимости.

1. Регистрация права собственности.

Как только продавец получит средства за недвижимость, предприниматель может оформлять право собственности и распоряжаться имуществом по своему усмотрению.

Сбербанк: ипотека для ИП, документы

Список документов может варьироваться и дополняться, но предпринимателям всегда приходится собирать гораздо больше бумаг, чем обычным заемщикам.

• Паспорт. Он в любом случае нужен, с пропиской и копиями всех страниц. Разумеется, лучше, если прописка постоянная. Если временная, нужны документы, подтверждающие этот факт.
• Свидетельство о государственной регистрации ИП. Этот документ подтверждает, что именно на ваше имя открыта ИП, все законно и официально. Необходима будет и копия.
• Лицензия на занятие той или иной деятельностью.

• Налоговые документы. Все зависит от того, какая система налогообложения в вашей фирме. Если это НДФЛ, собираете бумаги по последнему налоговому периоду; если упрощенка – декларация за 1 год; если общая система – за 2 года. Не всегда стабильные налоговые отчисления являются показателем процветающей организации. Вообще лучше собрать все возможные документы по доходам.
• Все документы по залогу: договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности и т.д.

Это основные необходимые документы, но они могут быть дополнены банком при необходимости. Например, финансовая организация может попросить ваше водительское удостоверение, военный билет, диплом о высшем образовании, любые бумаги, касающиеся семейного положения: свидетельство о браке, брачный договор, свидетельства о рождении детей.

Что касается самого ИП, то велика вероятность, что проверят абсолютно все: свидетельство о постановке на учет, все возможные лицензии, патенты и даже дипломы об участии в выставках и конкурсах, договоры об аренде помещений и офисов, договоры с клиентами и поставщиками, выписки из банков о движениях по расчетному счету, рекламные документы. Будьте готовы предоставить все, что у вас есть.

Требования к заемщику

С гражданством для заемщиков-предпринимателей все однозначно – нужно иметь российское и вести бизнес на территории РФ. Иначе, банку потребуется огромные усилия, чтобы разобраться в делах бизнесмена и оценить риски.

Возраст – совершеннолетний, в среднем минимальная планка 20–25 лет. По отдельным ипотечным программам есть условие – кредит доступен предпринимателю, который старше 27–30 лет, причем наемный сотрудник вправе получить деньги раньше.

Неравноправие наблюдается и в требованиях к опыту работы. Если сотруднику любой компании достаточно проработать на текущем месте не менее 3–6 месяцев, а в общем трудовой стаж должен превышать 6–12 месяцев, то бизнесмену работать нужно дольше. Чтобы заслужить доверие банка, минимальный опыт ведения деятельности должен превышать 1–2 года.

Сейчас сложно найти предложения для ипшников, проработавших менее 1,5-2 лет, большинство банков настроены на сотрудничество только с более опытными бизнесменами. В разных банках по-разному, но в целом – всегда больше, чем у тех, кто работает на «дядю».

Часть банков отказывают упрощенцам (УСН, ПСН, ЕНВД, ЕСХН) и работают только с бизнесменами на общей системе налогообложения, но все равно они не могут быть уверены, что в отчетности отражена реальная картина. Поэтому льгот для предпринимателей на ОСНО не предусмотрено – скидок им не положено.

Неохотно почти все банки финансируют предпринимателей, работающих в розничной торговле. Другие сферы деятельности также могут попасть под фильтр кредитора и оказаться в нежелательных.

Еще одно из основных требований – платежеспособность. У предпринимателя должно быть достаточно денег и на бизнес, и на жизнь, и на погашение запрашиваемого кредита. Убедить банк, что это вполне по силам ИП – главная задача. Но сделать это удастся лишь с нужными документами. Голословным убеждениям и клятвам кредитные эксперты не верят.

Как ИП взять квартиру в ипотеку: основные условия, порядок получения

Индивидуальных правил по поводу того, как ИП взять ипотеку на квартиру, банками не устанавливается. К данной категории заемщиков применяются общие правила, установленные для физических лиц, с учетом лишь некоторых особенностей.

Условия ипотеки для ИП устанавливаются каждым банком самостоятельно, но можно выделить наиболее часто встречающиеся:

1. Требования к периоду осуществления предпринимательской деятельности (не менее 0,5–1 года).
2. Возрастные ограничения. Банком устанавливается минимальный возрастной порог, а также максимальный возраст на момент совершения последнего платежа по ипотечному кредиту.
3. Доказательства платежеспособности гражданина: первичные бухгалтерские документы, подтверждающие доходы или прибыль, налоговая отчетность, подтверждение наличия права собственности на объекты недвижимого имущества и т. п.

Итак, как взять ипотеку ИП:

Подпишитесь на рассылку

1. Обратиться с заявкой и необходимым пакетом документов в банковскую организацию.
2. Дождаться рассмотрения заявки банком.
3. Выбрать (при положительном результате рассмотрения) квартиру, провести ее оценку и сбор иных документов на объект недвижимости.
4. Заключить сделку.

О специфике получения кредита предпринимателем в подобных случаях можно прочитать в статье «Ипотека для ИП: особенности получения».

Документы

Чтобы банк рассмотрел заявку на ипотеку, следует подать пакет документов. Для первичного рассмотрения нужно собрать следующие бумаги:

1. Заполняет анкету (может заполнить сотрудник отделения).
2. Паспорт.
3. Временная регистрация при наличии.
4. Страховой номер ИЛС.
5. Свидетельство от ФНС о постановке на учет в налоговом ведомстве ИП либо организации.

При первичном одобрении сотрудник приедет для проверки деятельности. На этом этапе подаются следующие бумаги:

• разрешение на деятельность;
• справка о допуске на строительство (если требуется);
• договоры о праве пользования площадками: аренды, субаренды, свидетельство собственника и др.;
• документы об уплате налога;
• бухгалтерская отчетность;
• бумаги о выручке.

Если заемщик является индивидуальным предпринимателем, то на этапе выдачи кредита он подает выписку ЕГРИП. Для владельца небольшой компании список документов следующий:

1. Регистрация организации.
2. Действующий устав.
3. Протокол о собрании участников.
4. Запись ЕГРЮЛ.
5. При наличии дополнительные документы (решение единственного участника об избрании людей в Совет директоров, протокол внеочередного собрания и др.).

При рассмотрении вопроса о выдаче ипотеки заемщик должен предоставить оригиналы документов. Если к сделке привлечен поручитель, являющийся юридическим лицом, то он подает такие же документы.

Почему банки могут отказать ИП в ипотеке

Ипотеку для ИП выдают многие финансовые организации, однако получить ее не так просто, как тот же вид ссуды частному лицу. Проверить перспективность и реальную доходность бизнеса достаточно сложно. Почему банк может отказать в ипотеке для ИП? Несколько факторов обуславливают такое недоверие:

• возможность преувеличить доходы на этапе подачи заявки;
• в период выплат по кредиту финансовое состояние заемщика может ухудшиться;
• всегда есть вероятность банкротства.

То есть банк так или иначе рискует, когда выдает ссуду малому бизнесу. Поэтому все документы на ипотеку для ИП должны свидетельствовать об его серьезной репутации и давней успешной работе. Проблема бывает в определении сферы деятельности заемщика. В качестве ИП может функционировать и крупная производственная компания, и репетитор для школьников и студентов. Оба работают как индивидуальные предприниматели, но разница в масштабе и прибыли огромная. Задача банка – разобраться в таких деталях и вынести правильный вердикт.

Предприниматель достоверно заявляет о своих доходах и расходах, если им предоставлена банку заверенная декларация ИП для ипотеки. Такая возможность есть у бизнесменов, работающих по основной или упрощенной системе налогообложения. Декларация показывает прибыль, ежемесячные расходы. По стабильным периодам работы и их продолжительности банк получает представление о том, благополучен ли данный бизнес.

Основное требование для кредитуемого предпринимателя – не сезонная и не случайная, а стабильная прибыль.

Если ИП работает по патентной системе налогообложения или выплачивает фиксированный налог (ЕНВД, ЕСХН), то налоговая декларация данного бизнеса не отражает достоверно его финансовую ситуацию. Это может стать аргументом для отказа в ипотеке для ИП 2019.

Какие документы требуются для подачи заявки?

В отличие от кредитования физических лиц, выдача ипотеки предпринимателю в Сбербанке требует большего количества бумаг, подтверждающих надежность потенциального заемщика. Поэтому вместе со стандартным заявлением необходимо предоставить:

• Паспорт. При отсутствии постоянной регистрации, потребуется подтверждение временной.
• Выписка о регистрации в государственном реестре.
• Лицензия или иные разрешающие документы на ведение деятельности на территории Российской Федерации.
• Отчет об уплате налогов. При упрощенной схеме – за последний год, при общей – за два года.
• Правоустанавливающие документы на залоговое имущество.

Также банк имеет право проверить семейное положение, доход супруга или супруги, наличие и количество детей. В некоторых случаях требуются дополнительные документы, подтверждающие уровень дохода. К ним относятся – договора аренды офисных, складских, производственных помещений, договора на оказание услуг, долгосрочные обязательства с подрядными организациями. Даже дипломы и свидетельства об участии в международных выставках, конкурсах или форумах могут быть доказательством надежности предпринимателя как партнера. Главное – убедить банковских сотрудников в возможности выполнения долговых обязательств по ипотеке.