Особенности оформления ипотечного кредита на долю в квартире или частном доме

Подача заявки в банк

Обращаясь в банк для подачи заявки на ипотеку, клиент должен сразу сообщить о том, что приобретать он собирается долю, а не всю квартиру. На сегодняшний день заём для покупки комнаты могут выдать:

1. Сбербанк.
2. Газпромбанк.
3. Русский ипотечный банк.
4. Транскапиталбанк.

Покупателю будет выдан перечень документов, которые он должен будет собрать. В него войдут бумаги о:

1. Самой недвижимости – размеры, стоимость, соотношение к общей площади и другие моменты.
2. Личности претендента на ипотеку.
3. Платежеспособности клиента.
4. Положительной кредитной истории.
5. Наличии у него созаемщиков или поручителей.

Могут понадобиться документы на иную недвижимость, имеющуюся в собственности у заемщика.

Плюсы и минусы оформления долевой ипотеки

Основным преимуществом сделки выступает возможность гражданина приобрести недвижимость, даже если собственные средства отсутствуют. Дополнительно объем задолженности по ипотеке будет значительно меньше, чем при покупке целой квартиры. Единовременная нагрузка на бюджет клиента снизится.

Однако недостатков так же много:

• за пользование денежными средствами взимается переплата;
• выбор недвижимости существенно ограничен;
• чтобы оформить ипотеку на долю в квартире, необходимо получить согласие всех остальных собственников жилья;
• квартира будет находиться в обременении до полного расчета по обязательствам.

Как оформить ипотечный кредит на покупку доли недвижимости

Процедура получения ипотеки на 1/2 дома не имеет принципиальных отличий от обычного займа и состоит из стандартных этапов.

В первую очередь нужно изучить банковские предложения и подать заявку в выбранный банк. Для этого понадобятся следующие документы:

• заполненная анкета (можно оформить ее в офисе либо на сайте банка, если предусмотрена подобная функция);
• действующий паспорт, подтверждающий наличие российского гражданства и постоянной регистрации на территории страны;
• справку о доходах по форме 2-НДФЛ с места работы;
• копию трудовой книжки, заверенную работодателем.

Последние два документа не требуются, если заявитель участвует в зарплатном проекте банка, в который оформляется обращение за кредитом на покупку доли.

Окончательный список документа зависит от политики кредитора и особенностей конкретного заемщика. Например, если он является индивидуальным предпринимателем, нужно приложить к пакету документов свидетельство о регистрации ИП, при наличии брачного договора у супругов, добавить копию и т.д.

После того, как заявка будет одобрена, нужно представить документы на долю, которая будет выкупаться и заключить соглашения – ипотечное и страхования.

Предложения от Сбербанка и других банков

В силу этого банки проводят проверки. Конечно, договоренность между родственниками учреждение не раскроет, но вот проверка на соблюдение второго и третьего условий ведется тщательно. Но как взять такую особую ипотеку? Да аналогично той, что дается на целое жилье. Основные этапы такие же и набор документов тот же. Какие банки дают кредиты на покупку доли квартиры или части дома? Взять ипотеку для получения в собственность доли недвижимого имущества можно во многих кредитных организациях. Сбербанк, как крупнейший банк России, активно занимается долевым кредитованием. Но здесь дадут подобный заем только при обязательном соблюдении одного из двух условий:

• после приобретения доли через ипотеку вся недвижимость переходит клиенту (об этом уже говорилось). Например, полностью выкупленный дом, но с изначальным владением только его половиной;
• либо оставшаяся часть недвижимости закрепляется в собственности у мужа/жены заемщика (заемщицы).

Второй пункт надо пояснить. Когда у супругов «совет да любовь», и каждый из них владеет половиной квартиры/дома, то второй половинке и незачем брать ипотеку. Жена мужу или муж жене просто может подарить свою долю (согласно 246-й статье ГК РФ), если семья хочет, чтобы собственник был один. Второй пункт актуален для ситуации, когда жена/муж владеет только частью недвижимости, а вторая часть пока не принадлежит ни жене, ни мужу. Тут возникают различные варианты. Например, есть третье лицо, могущее претендовать на часть жилплощади. Или же доля уже находится в собственности у другого родственника жены/мужа, который согласен ее продать. Заем на долю в доме Сбербанк предлагает по следующим параметрам:

• сумма кредита – от 300 тыс. до 15 млн рублей;
• сумма кредита не может превысить 80% от рыночной стоимости жилья;
• годовые проценты – 12%;
• период кредита – до 30 лет;
• в качестве залога для обеспечения займа всегда оформляется вся недвижимость целиком, т. е. ипотеку под залог доли в квартире Сбер не выдаст;
• приветствуется, когда кто-то из супругов выступает созаемщиком.

Условия ипотеки на часть квартиры или ½ дома от известных банков

Несмотря на то, что законодательство допускает оформление ипотеки на часть квартиры, такой вид займа предполагает повышенные риски для банка.

Поэтому он выдается при наличии одного из следующих условий:

• после проведения сделки объект недвижимости перейдет в полную собственность клиента, например, он владеет уже какой-то долей имущества и в будущем собирается выкупить его полностью;
• заемщик имеет преимущественное право покупки, если другой собственник решит продать долю;
• ипотека оформляется для приобретения части у других собственников.

Самая высокая вероятность одобрения банком в первом случае, меньше всего шансов оформить ипотечный кредит – в третьем.

Жилищный займ на долю имущества выдается многими банками.

Ипотека Сбербанка на выкуп доли в квартире

Сбербанк, занимая лидирующие позиции на банковском рынке, предлагает заемщикам максимально широкий выбор ипотечных программ, в том числе, возможность покупки доли на заемные средства.

Главное отличие такого типа ипотеки – повышенные риски банка, из-за чего проверка потенциального клиента проводится более тщательно, а процент одобрений меньше по сравнению с другими программами.

В остальном, Сбербанк предоставляет ипотеку на 1/2 дома на стандартных условиях:

• валюта – национальная;
• период кредитования – до 30 лет;
• объем первоначального взноса – не менее 20% от цены объекта недвижимости, установленной в результате независимой оценки;
• размер займа – от 300 тысяч, но не более 80% от общей стоимости;
• процентная ставка – от 9,5%.

Помимо стандартных параметров ипотеки, Сбербанк устанавливает еще 2 дополнительных требования для оформления кредитного договора на долю квартиры или дома:

• после подписания договора клиент станет единственным собственником имущества;
• другие части дома находятся во владении второго супруга.

Во втором случае допускается, что часть квартиры принадлежит третьему лицу. Предполагается, что после оформления ипотеки на 1/2 дома, другая доля будет оформлена на любого из супругов. Так как они являются созаемщиками, для банка не имеет значения, за кем именно будет закреплено право собственности.

Как оформить ипотеку на дом

Ипотека на покупку дома реализуется так:

• выбирается кредитная организация и программа;
• формируется пакет документов по клиенту. Стандартно нужны:

1. паспорт;
2. подтверждение наличия заработка (выписка со счета карты для участников зарплатных проектов, справки по форме кредитора или 2-НДФЛ);
3. трудовая книжка (копия либо выписка) и так далее;

• бумаги передаются в банк. Одновременно заполняется анкета. Ее бланк выдадут при посещении офиса;
• банковские службы оценивают кандидатуру клиента. На это нужно 2-5 рабочих дня;
• если заявка одобрена, можно заключать предварительный договор купли-продажи и передавать продавцу аванс или залог;
• заказывается оценка дома и участка;
• в банк предоставляют документы по выбранному объекту. На оценку нужно до 10 рабочих дней;
• если бумаги не вызвали нареканий, заключают основной договор купли-продажи, передают часть стоимости объекта, представляющую собой собственные средства заемщиков;
• сделку регистрируют;
• после оформления покупки выдается кредит, полученные средства перечисляются продавцу;
• заключаются договора страхования;
• банку передают подтверждение перехода права собственности на дом и землю, а также оформленные страховки.

При покупке дома страхуют здание, а землю нет. Договора страхования жизни и титула прав добровольные. Наличие таких полисов обычно позволяет снизить процентную ставку по займу.

Небольшую скидку по ставке процента кредиторы обычно предоставляют участникам своих зарплатных проектов.

Многие банки устанавливают ограничение на срок действия одобрения по заявке. Например, в Сбербанке он равен 90 дням.

Для ипотеки практичнее выбирать дома, по которым максимально готов пакет документов, например, проведено межевание, узаконены перепланировки и пристройки.

Если в установленные сроки сделка по тем или иным причинам не заключается, нужно вновь подавать заявку на ипотеку.

Этапы процедуры

Основой для процесса выкупа долевой собственности на жилплощадь служит стандартный договор купли-продажи.

На регистрацию прав собственности закон отводит от 12 до 18 дней в зависимости от региона страны. Срок отсчитывается со дна подачи полного пакета документов в регистрационные органы. На выполнение всей пошаговой инструкции уйдет от месяца до трех. Если в квартире зарегистрированы несовершеннолетние, либо они являются собственниками тех или иных долей, процесс оформления продлится дольше на несколько недель.

Право собственности на часть жилой площади переходит в момент госрегистации. Подтверждает факт регистрации выписка из ЕГРП.

Распределение долей в ипотечной квартире между созаёмщиками

Ипотечное имущество делится между заемщиками пропорционально размерам взносов, если иное не установлено соглашением. Это значит, что если одни созаемщик внес больше денежных средств в счет погашения долга, чем второй, ему полагается доля, размер которой превышает часть другого участника сделки.

Для банка не имеет значения, в каких пропорциях созаемщики вносят ежемесячный платеж, для него важно своевременное поступление денежных средств. А созаемщики сами определяют, какую часть взноса погашает каждый из них, либо устанавливают очередность выплат

Для исключения любых разногласий, подобную договоренность желательно удостоверить дополнительным соглашением.

Однако при распределении платежей важно учитывать, что если один созаемщик перестанет исполнять свои обязательства по договору, второму придется взять их на себя, так как перед банком они несут одинаковую ответственность. В этом случае возможно изменение распределения размеров долей

Особенности сделки с ипотечной квартирой

После того, как вы приняли решение продать или купить ипотечную квартиру, будьте готовы к тому, что здесь есть несколько особенностей, отличающих такую сделку от среднестатистической работы с необремененными квартирами.

• Если вы каким-то образом попытаетесь совершить сделку без согласия банка, вас ждет соразмерная ответственность. Во-первых, Росреестр гарантировано не зарегистрирует такой договора. Во-вторых, даже если вы введете в заблуждение сотрудников регистрационной службы, когда махинация вскроется (а это лишь вопрос времени) сделка будет признана недействительной, а продавец будет обязан вернуть деньги. Вернуть их назад добросовестному покупателю будет очень сложно. Даже при обращении в суд вероятность получить всю затраченную сумму полностью и сразу — крайне спорная.

• Если представитель банка сможет доказать, что покупатель был осведомлен о наличии залога и обязательств перед банком, но все равно стал стороной по сделке, он может нести перед законом такую же ответственность, как и продавец.

• Стоимость квартир в ипотеке на рынке недвижимости значительно дешевле их свободных собратьев. Скидка на них может достигать 20%. В противном случае, можно просто не найти покупателя.

• Все чаще банки отказываются от системы ячеек в пользу аккредитивных счетов. Это также удорожает стоимость обслуживания сделки.

• В случае, если при покупке жилья использовался маткапитал или другие средства государственной поддержки, представленный алгоритм изменится с учетом количества несовершеннолетних собственников и величины площади, которая им выделена. Для этого потребуется разрешение территориальных органов опеки и попечительства.

Выкуп доли квартиры в ипотеку у родственников

Наличие родственных связей не становится препятствием для приобретения. Получение недвижимости в кредит будет осуществляться по классической схеме. Ограничение на приобретение недвижимости у родственников может быть установлено, если гражданин принимает участие в госпрограммах. В этой ситуации человек не сможет воспользоваться преференциями, предоставляемыми государством. Однако всё зависит от условий используемого предложения. Так, если семья получает субсидию от государства в размере 450000 за рождение третьего ребёнка, жилье может быть куплено даже у близких родственников.

Условия кредитования

Условия, которые кредитные организации выдвигают заемщикам для приобретения долей, разнятся в зависимости от банка. Вариативность условий выражается следующим образом:

1. Сумма кредитования от 300 000 до 45 миллионов рублей.
2. Наличие первоначального взноса обязательно, а вот его размеры могут изменяться от 15% и выше. Причем чем больше заемщик вносит сразу, тем меньший процент ему начисляет кредитор за пользование займом.
3. Процентная ставка начинает рассчитывается в основном от 12%, но может достигать и 15-16%.
4. Срок кредитования также разнится. Некоторые банки кредитуют максимум на 25 лет, другие на 30.

Для каждого покупателя разрабатываются свои индивидуальные условия, в соответствии с его ситуацией.

Оформление залога

Покупатель, который имеет в собственности иную недвижимость, может пойти по более простому пути – оформить кредит под залог имеющейся квартиры.

Этот путь проще и выгоднее. Во-первых, одобрение таких займов достаточно высоко, при соответствии требованиям банка. Во-вторых, не придется собирать огромный пакет документов на приобретаемую комнату, что также экономит время и деньги.

Для оформления залога получателю потребуется:

1. Предоставить оригиналы и копии правоустанавливающих документов.
2. Принести справку из Росреестра, что недвижимость не находится в залоге и на ней нет иных обременений.
3. Доказать свою платежеспособность.

Кредитные учреждения с удовольствием идут на такие сделки, так как риски невысоки и в случае невыплаты долговых обязательств они просто реализовывают залоговую квартиру.

Что делать, если поступил отказ в ипотеке на частный дом

Кажется, до исполнения мечты рукой подать, но из банка приходит отказ. Не стоит сразу сдаваться, нужно искать альтернативу, в качестве которой может выступить другой банк или другой вид займа.

Опять не получилось? Нужно поискать посредников, готовых взять на себя все проблемы с оформлением ипотеки. Разумеется, за свои услуги они возьмут процент от сделки, зато заявка будет составлена грамотно, пакет документов собран качественно.

Мечтаете о частном доме, сидя в своей квартире на шестом этаже? Попробуйте предложить банку в залог именно её. Получив ипотеку, стройте или покупайте коттедж, а жилье в городе потом будет продано, на вырученные средства произведен полный расчет по кредиту. Залогом может являться другая недвижимость заемщика или автомобиль. В конце концов, есть ещё и потребительские займы.

Когда строящийся дом уже можно оформить в собственность, есть вариант сделать его залогом и получить ссуду на ремонт (некоторые банки предлагают такую ипотеку, как частный вид кредитования).

Ну и крайний вариант: отсрочить приобретение частного дома до лучших времен, которые обязательно наступят. Быть может, скоро последует повышение в должности с сопутствующим увеличением зарплаты или баснословная премия, которую можно потратить на первый взнос. Вполне возможно, что банки будут вести конкурентную борьбу за заемщиков, желающих приобрести в ипотеку частный дом. Это приведет к понижению процентных ставок и уменьшению первых взносов.

Сегодня купить с помощью ипотечного займа квартиру значительно проще, чем загородный коттедж. Но не далек тот день, когда ссуды на частные дома будут выдаваться банками так же массово. Тогда на вашем пути к исполнению мечты о собственном просторном особняке больше не будет препятствий!

Возможные проблемы в процессе сделки

При проведении сделки возможно возникновение некоторых затруднений.

Совладельцы

Основной риск при осуществлении выкупа долевой собственности относится к реакции ее совладельцев. Часто отношения между ними напряженные, и эта напряженность переносится и на покупателя. Несмотря на то, что им делается предложение о приоритетном выкупе, некоторые из них в порядке мести могут опротестовать сделку, подав соответствующий судебный иск.

Несовершеннолетние

Существенным риском является наличие несовершеннолетних, прописанных в квартире, либо владеющих другими долями. За соблюдением их интересов следят органы опеки, они могут не дать согласия на выкуп, если сочтут, что интересам детей наносится ущерб.

Ипотека

Проблемы могут возникнуть и при оформлении ипотеки. Банки настороженно относятся к кредитованию покупателей долей. Дело в том, что доля с точки зрения банков служит ненадежным обеспечением по кредиту. В случае прекращения платежей ее невозможно физически отторгнуть в счет погашения задолженности.

Исключение делается для граждан, выкупающих последнюю долю и объединяющих квартиру в единый объект собственности. В этом случае объект может быть отчужден у единственного владельца и служит надежным обеспечением по кредиту.

Как оформлять долевую ипотеку?

Итак, теперь мы знаем, какие есть типы такой собственности. Пришло время рассказать подробности этого вопроса, более конкретно представить различные случаи. Каждый случай неповторим. И хотя известны разнообразные программы по кредитованию, их используют не слепо, а учитывая особенности каждой конкретной ситуации.

Вот три наиболее распространенные ситуации, когда у людей возникает потребность обратиться в банк, чтобы оформить ипотеку:

1. Заемщик, которому уже принадлежат несколько частей, чтобы полноценно владеть всем имуществом, хочет еще одну долю, последнюю.
2. Заемщик владелец одной доли и хочет, чтобы его жилое пространство расширилось благодаря приобретению другой доли.
3. Заемщику не принадлежит ни одна часть, а он желает приобрести долю.

Что нужно, чтобы начать претворять желаемое в действительность? Необходимо залоговое имущество, фактически им является жилье, приобретаемое заемщиком. Финансовая организация тогда будет распоряжаться не частью, а всей квартирой. Отсюда следует, что больше вероятности одобрения займа банком обещает случай номер один.

Что со вторым случаем, насколько много суеты и проблем? Конечно, проблемы есть, и банки могут отказать, и цель ваша рискует быть не достигнутой. Не отчаивайтесь, ведь при письменном согласии каждого владельца с условием залога одобрение тоже будет. Недостатки второго случая, когда приобретают вторую долю, имея уже одну: немаленькие размеры процентных ставок, поскольку жилье стоит больше, чем его часть, также продать часть не легче, чем целую квартиру.

А теперь сложный третий случай. Возможно, вас ожидает отказ. Но надежда на успех все равно есть. Будьте в добрых хороших отношениях с теми, кто владеет жильем, и тогда попытайтесь разделить доли. Вас ожидают траты на оформление документов, затем вы наконец-то получите подтверждение выкупленной части, отправляйтесь в банк. Нет смысла лукавить, придется признать, что рисковать тут скорее всего бесполезно и шансов немного.

Долевая ипотека что это

Ипотека, предполагающая долевую собственность в приобретаемой квартире, представляет собой особый вид кредитования, когда выдаваемый банком денежный займ направляется на приобретение только части недвижимого имущества (например выкуп части квартиры у супруга после развода). Юридически оформленная доля, т.е. наличие документа, подтверждающего право собственности на часть квартиры, для ипотеки будет обязательным условием. То же самое касается и ипотеки, выдаваемой на покупку части жилого дома.

Для банков выдача ипотеки для приобретения квартиры в долевую собственность – более рискованная инвестиция. Выставление служившего залогом объекта на торги в случае утраты заемщиком платежеспособности не всегда дает необходимую прибыль. Наличие нескольких собственников снижает стоимость недвижимости, более полно компенсировать понесенный ущерб банку уже не удастся.

Актуальные предложения

Следует быть готовым, что предложений для покупки частных домов с земельным наделом или для строительства значительно меньше. Тем не менее, в крупнейших финансовых организациях России можно встретить интересные варианты:

1. Сбербанк предлагает оформить покупку загородной недвижимости или под строительство жилья при ставке от 9,5-10,0%. Срок погашения достигает 30 лет, а сумма первого взноса — 25%. Действуют выгодные предложения ипотеки на дачный дом.
2. В Россельхозбанке предлагают зарплатным клиентам оформить покупку таунхауса, загородной недвижимости с землей под 8,95-11,5% годовых сроком до 30 лет с первым взносом от 20%. Уникальность предложения – в возможности ипотеки на участок земли, удаленно расположенной от города и шансе кредитоваться на сумму до 20 миллионов рублей.
3. В Московском Кредитном Банке есть программы покупки жилого дома по ставке от 13,9%, с внесением не менее 15% из личных сбережений.
4. В Банке Возрождение специализированная программа поможет приобрести загородный дом стоимостью до 8 миллионов рублей с первым взносом от 20%. Минимальные ставки (от 12,0%) действуют при условии оформления комплексной страховки – на объект залога и жизнь заемщика.

Условия ипотечного кредитования постепенно меняются. Многие финансовые структуры регулярно пересматривают условия выдачи, снижая процент по кредиту. Рекомендуется проанализировать актуальный список банков и условия программ, действующих на текущий момент, так как зачастую возникают специальные предложения, позволяющие существенно сэкономить на переплате по ипотеке.

2021 zakon-dostupno.ru

Как оформить банковский кредит под залог доли жилой недвижимости? Пошаговая инструкция

С точки зрения банка, залоговая недвижимость является непрофильным активом, поэтому финансовые организации неохотно принимают права собственности на жильё в качестве залога. Большинство банков выдаёт кредиты под залог квартир в новостройках, загородных домов в охраняемых посёлках. Оформление банковского кредита под залог недвижимости проводится в несколько этапов.

Выбор банка, принимающего долю в залог долевую собственность. Как правило, требования к залоговому имуществу публикуются на официальном сайте банка-кредитора, также информацию можно проверить у кредитного специалиста. Если квартира оформлена на супругов, проживающих в зарегистрированном браке, при оформлении залога нужно привлечь второго партнёра в качестве созаёмщика или поручителя. Если залогом выступает комната в общежитии или коммунальной квартире, банк попросит предоставить письменное согласие остальных проживающих на наложение обременения. На современном рынке финансовых услуг кредиты под залог доли принимают банки Тинькофф, БЖФ, Возрождение (группа ВТБ).

Расчёт оптимальной суммы и срока кредитования. В зависимости от уровня долговой нагрузки и финансового положения заёмщика, кредит под залог можно оформить на срок от одного года до 15-30 лет. Кредитные специалисты советуют тратить на оплату займа не более 30% ежемесячного дохода, а также формировать финансовый резерв, покрывающий не менее трёх (лучше шести) регулярных платежей. Например, заёмщик получает 30 тысяч рублей в месяц и регулярно выплачивает долг по кредитной карте (10 тысяч рублей). В такой ситуации ежемесячный платёж по залоговому кредиту не должен превышать шести тысяч рублей (30% от располагаемого дохода).

Сбор документов для заполнения заявки. После расчёта предполагаемой суммы и срока кредитования клиент может подавать заявку онлайн или обращаться в офис банка, представив паспорт, справку о доходах (форма 2-НДФЛ), копию трудовой книжки и выписку по форме банка. Дополнительно нужно предоставить свидетельство о праве на долю в жилой недвижимости, а также технический паспорт квартиры (или дома). Конкретный перечень документов зависит от суммы кредита, выбранного банка и скорингового балла заёмщика. Например, пользователям зарплатного проекта обычно не требуется предоставлять справку о доходах и оформлять программу страхования жизни. Если кредит оформляется под залог доли в деревянном доме, общежитии и других зданиях старого фонда, стоимость страховки может быть увеличена.

Подача документов и получение решения. Срок рассмотрения заявки на кредит под залог жилой недвижимости составляет три-пять рабочих дней. Получив предварительное одобрение заявки, клиент оплачивает услуги оценщика и узнаёт итоговую доступную сумму кредита. Затем с банком подписывается кредитный договор, в Росреестре накладывается обременение на часть квартиры или дома, клиенту передаются денежные средства. Как правило, сумма кредита перечисляется на ссудный счёт заёмщика либо выдаётся наличными купюрами.

Погашение кредита согласно графику платежей. В зависимости от конкретного банка, ежемесячные платежи можно вносить онлайн через приложение банка, переводить деньги в банкоматах и терминалах. Небольшие банки принимают платежи наличными в кассах отделений. Если финансовое положение заёмщика позволяет, рекомендуется вносить опережающие платежи для снижения переплаты по кредиту. Например, вместо установленных графиком 25 тысяч рублей в месяц заёмщик вносит 32 тысячи и закрывает кредит на полгода раньше.

Закрытие кредита и снятие обременения с залоговой недвижимости. После совершения заключительного платежа клиенту следует обратиться в банк и получить справку об отсутствии задолженности, а также закрыть ссудный счёт. Согласно банковским регламентам, кредитный специалист должен снять обременение с залогового имущества в течение трёх дней, заёмщику лучше проверить это в Росреестре самостоятельно. Спустя две-три недели после закрытия кредита рекомендуется сделать запрос в БКИ (бюро кредитных историй), чтобы проверить правильность данных о платёжной дисциплине заёмщика.

Выделение долей детям в ипотечном жилье

Если в ипотечной сделке участвуют несовершеннолетние, ответ на вопрос, можно ли взять заем на часть имущества зависит от выделения доли детям.

Порядок заключения кредитного договора устанавливается, исходя из конкретной ситуации:

• если привлекается маткапитал, имущество необходимо оформлять в долевую собственность, выделив одну часть ребенку;
• если объектом покупки выступает недвижимость, на которую уже имеет права несовершеннолетний, в ипотечном соглашении фиксируется, что он в будущем станет единственным собственником.

Соблюдение прав детей младше 18 лет строго контролируется законом. При участии в сделке несовершеннолетних, также привлекаются органы опеки и попечительства. В случае нарушения имущественных прав детей сделка будет признана недействительной.

Причины отказа в выдаче долевой ипотеки?

Финансовые организации не всегда одобряют заявки клиентов на получение ипотеки на долю в квартире. Самыми популярными основаниями для отказа в выдаче денежных средств выступают следующие причины:

• финансовое положение потенциального заёмщика не позволяет своевременно производить расчёт по кредиту;
• человек успел испортить кредитную историю;
• возраст клиента превысил максимально допустимую планку на момент закрытия обязательств;
• человек официально не трудоустроен или проработал на последнем месте меньше установленного срока;
• у гражданина отсутствуют денежные средства на первоначальный взнос;
• выбранное помещение не соответствует требованиям финансовой организации.

Банк не обязан обозначать причину отказа в выдаче денежных средств на ипотеку на долю в квартире. Если заявку отклонили, необходимо попытаться проанализировать ситуацию и выяснить, что именно побудило компанию принять подобное решение. Затем рекомендуется исправить выявленные недочеты и попробовать обратиться повторно.

Подводные камни

Любой банк заинтересован оправдать свои риски, получив в собственность целое жилье, а не долю в нем. Банкам это не выгодно, поскольку долю проблематично будет реализовать без учета интересов остальных совладельцев.

Поэтому, обращаясь в банк для оформления долевой ипотеки, следует учитывать несколько важных аспектов:

1. Сколько собственников квартиры имеется на день подачи заявки в банк.
2. Сколько совладельцев останется после выкупа клиентом доли или долей.

Если клиент не имеет ни одной доли в рассматриваемой квартире, а совладельцев там два и более, то банк пойдет на большие риски, одобрив ипотеку на таких условиях. В случае невыполнения условий кредитования, банку в собственность перейдет только доля его клиента. Впоследствии ее сложно будет реализовать без согласия на то остальных совладельцев и их письменных отказов от права преимущественной покупки.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Найти покупателей на долю в квартире, где есть несколько совладельцев, непросто. Зачем банку обременять себя этими бюрократическими препятствиями из-за небольшой части в недвижимом имуществе? Проще отказать в выдаче кредита.

Второй рискованной для банка ситуацией является заключение сделки на покупку доли между близкими родственниками или бывшими родственниками, которые не зарегистрировали брак с другими лицами. Такие операции воспринимаются банками как подозрительные, и имеют большую вероятность отказа в ипотечном кредитовании.

Требования к недвижимости

Купить в кредит можно далеко не любую комнату. Во-первых, она уже должна быть выделена, то есть являться отдельным объектом недвижимости (изолированным жилым помещением). При этом квартира, в которой приобретается доля и дом, где она расположена, должны соответствовать требованиям банка.

Требования к доле недвижимости:

• площадь не менее 12 ка. м (то есть минимум одна комната);
• нотариально заверенный отказ соседей от покупки;
• отсутствие неузаконенных перепланировок;
• наличие всех коммуникаций (отопления, водоснабжения, света и пр.);
• отсутствие обременений, например, залога, ареста.

Возраст доме, где располагается квартира, в которой покупается комнат должен быть не более 48-50 лет, а его износ – не более 60-70%. Комната должна иметь двери и окна, нормальное жилое состояние.

Чтобы решить свою проблему обращайтесь в онлайн чат к нашему юристу. #Будьтедома и здоровья вам!

Задать вопрос