Национальное бюро кредитных историй

Как обратиться в бюро кредитных историй?

Можно ли «простому смертному» познакомиться со своим кредитным досье? Ответ — да. Для этого необходимы несколько последовательных шагов.

Выясните, в каком из кредитных бюро хранится ваше персональное дело.

Следуя указаниям системы, нужно будет ввести свои персональные данные и код субъекта кредитной истории — это своего рода «идентификационный чип» для заемщика.

По идее, он присваивается тем банком, который оформил вам кредит, одновременно с подписанием договора. Но если такой код вам не присвоен, или вы его напрочь забыли, не огорчайтесь.

Получить или восстановить его просто: для этого достаточно обратиться в любой банк (хотя лучше всего в тот, где брали кредит) или в любое БКИ, ближайшее к вашему месту жительства. Код бесплатно оформят при предъявлении паспорта. Приятная новость — он является бессрочным, то есть пользоваться им вы сможете неоднократно.

Нанесите визит в БКИ

Итак, вы получили код, ввели его на сайте Банка России и отыскали в Центральном каталоге нужное вам кредитное бюро.

Отправляйтесь туда, опять-таки захватив с собой паспорт: по закону, содержание могут открыть только вам как заемщику или банку-кредитору. Случается, что вы живете в одном городе, а ваше персональное кредитное досье хранится в БКИ в другом городе.

Если у вас нет возможности поехать туда, отправьте в бюро запрос с просьбой переслать данные, предварительно заверив свою подпись у нотариуса.

Имейте в виду, что один раз в год вы имеете право познакомиться со своей кредитной историей совершенно бесплатно — некоторые БКИ скромно умалчивают об этом нюансе.

Также полезно знать, что и при личном обращении, и при письменном запросе информация должна быть предоставлена вам в течение десяти дней.

Проверьте досье

После того, как вам тем или иным способом откроют доступ к досье, тщательно изучите все документы в каждой из трех частей.

Проверьте персональные данные, наименования банков-кредиторов, суммы и сроки кредитов, точность и полноту сведений об их погашении.

Отдельно изучите информацию о поручительствах — здесь бывают неприятные сюрпризы.

Например, бывшая супруга, для который вы стали гарантом платежеспособности, допускала регулярные просрочки или вовсе «раздумала» выплачивать остаток долга; в таком случае вы как поручитель могли оказаться в ответе за чужое легкомыслие.

А можно ли что-то исправить в кредитной истории, если она оказалась «подмоченной», или оспорить факты?

Закон дает заемщику такую возможность. Если вы считаете, что какие-то сведения в досье ошибочны, напишите заявление на имя руководителя БКИ. В течение месяца бюро обязано провести перепроверку информации, которую вы оспариваете. На время проверки, в деле ставится соответствующая пометка. Но кредитную историю исправят только в том случае, если банк-кредитор подтвердит свою ошибку и снимет претензии.

Учет и контроль: берегитесь мошенников!

Увы, утечка персональных данных, номеров телефонов и адресов из различных коммерческих организаций — печальная реальность.

Однажды вам могут позвонить неизвестные люди и, представившись «сотрудниками Бюро кредитных историй «Пупкин и кредитный консультант» (название обычно произносится неразборчиво), начать вещать о якобы висящем на вас непомерном долге.

У вас сперва в жесткой форме потребуют возврата долга, а затем предложат за определенную плату решить вопрос — «подчистить» кредитное досье.

Не поддавайтесь на провокацию и не паникуйте

Даже если у вас в самом деле есть непогашенные долги, в данном случае вам со 100% вероятностью звонят мошенники.

Дело в том, что любое БКИ — коммерческая организация.

Само по себе оно не является ни надзорным, ни контролирующим органом, и не имеет никаких полномочий для осуществления, к примеру, коллекторской деятельности.

Согласно определению Центробанка, бюро кредитных историй лишь оказывает «услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг».

Более того, все БКИ, зарегистрированные в соответствии с требованиями закона, и ведущие свою деятельность официально, должны быть включены в единый реестр Федеральной службы по финансовым рынкам России (Государственный реестр бюро кредитных историй).

Какую информацию хранят БКИ

Каждая КИ содержит в себе несколько частей:

• в титульной находятся личные сведения о человеке: Ф.И.О., ИНН, паспортные данные, страховой номер;
• в основной части показаны все обязанности клиента, соответствующие договору: сумма и срок займа, данные обо всех изменениях и дополнениях, число и сумма погашения задолженности, информация о выплате долга в случае невыполнения обязательств, судебные решения, которые вступили в силу;
• в дополнительной части указаны наименования банков и МФО, пользователи КИ их ИНН, паспортные данные, дата подачи запроса.

Как можно узнать из законодательства РФ, последняя, закрытая часть, не предоставляется банкам, её могут запросить: заёмщик, суд и прокуратура.

С каким БКИ сотрудничают банки и в какие банки подают данные таблица

Банк	Куда передает КИ	Где проверяет КИ
Сбербанк	Эквифакс, Объединенное кредитное бюро, СЗБКИ, МБКИ	Национальное БКИ, Эквифакс, Объединенное кредитное бюро, СЗБКИ, МБКИ, КБ Русский Стандарт
Райффайзен Банк	Национальное БКИ, Эквифакс, Объединенное кредитное бюро	Национальное БКИ, Эквифакс, Объединенное кредитное бюро
ВТБ 24	Национальное БКИ, Эквифакс, Объединенное кредитное бюро	Эквифакс, Национальное БКИ, СЗБКИ
Русский Стандарт	Русский Стандарт	Эквифакс, КБ Русский Стандарт, Национальное БКИ
Хоум Кредит Банк	Национальное БКИ, Эквифакс	Национальное БКИ, Эквифакс, Объединенное кредитное бюро, КБ Русский Стандарт
Газпромбанк	Национальное БКИ, Эквифакс, СЗБКИ	Национальное БКИ, СЗБКИ
Альфа-Банк	Национальное БКИ, Эквифакс, Объединенное кредитное бюро	Национальное БКИ, Эквифакс, Объединенное кредитное бюро
Открытие Банк	Национальное БКИ, Эквифакс, Объединенное кредитное бюро	Национальное БКИ, Эквифакс, Объединенное кредитное бюро
РОСБАНК	Национальное БКИ, Эквифакс, Объединенное кредитное бюро	Национальное БКИ, Эквифакс, Объединенное кредитное бюро, СЗБКИ
Юникредит Банк	Национальное БКИ, КБ Русский стандарт	Национальное БКИ, Эквифакс, Русский Стандарт
Кредит Европа Банк	Национальное БКИ	Национальное БКИ, Эквифакс, Объединенное кредитное бюро
Промсвязьбанк	Национальное БКИ, Эквифакс, КБ Русский стандарт	Национальное БКИ, Эквифакс, КБ Русский стандарт
ВТБ Банк Москвы	Национальное БКИ, Эквифакс, Объединенное кредитное бюро	Национальное БКИ, Эквифакс, Объединенное кредитное бюро
МТС-Банк	Национальное БКИ, МБКИ, Эквифакс	Национальное БКИ, Эквифакс, СЗБКИ, МБКИ
БинБанк	Национальное БКИ, Объединенное кредитное бюро, Эквифакс	Национальное БКИ, Эквифакс, Объединенное кредитное бюро, КБ Русский Стандарт
Тинькофф банк	Национальное БКИ, Эквифакс, Объединенное кредитное бюро	Национальное БКИ, Эквифакс, Объединенное кредитное бюро
Авангард	Национальное БКИ, Эквифакс	Национальное БКИ, Эквифакс

Как обратиться в БКИ бесплатно онлайн?

Проверить кредитную историю онлайн по паспорту бесплатно можно не всегда, так как не все БКИ выдают конфиденциальные сведения дистанционно. Для их получения нужно будет пройти процедуры регистрации на сайте и идентификации личности. На безвозмездной основе без взимания платы предоставляется первый отчёт за год, последующие платные.

«Эквифакс»

Обратитесь в «Эквифакс» – крупное сотрудничающее с многочисленными финансовыми организациями БКИ.

Алгоритм получения кредитных историй:

1. Зарегистрируйтесь на официальном сайте бюро, придумав пароль и логин для входа и пользования личным кабинетом, а также указав обязательные сведения (адреса электронного почтового ящика и регистрации, ФИО, номер действующего мобильного телефона).
2. Пройдите идентификацию выбранным способом: посредством использования системы «Контакт», личным посещением отделения БКИ, с помощью расчётного счёта, отправленной телеграммой или использованием онлайн-сервиса «eID».
3. Войдите в кабинет и получите отчёт. Второй обойдётся в 395 рублей.

«НБКИ»

Запросите сведения о взятых кредитах в Национальном бюро кредитных историй. Но в нём любой желающий не получит информацию: организация предлагает сервис «НБКИ Онлайн» финансовым организациям и юридическим лицам.

Для использования полного функционала надо:

• подписать договор;
• внести оплату;
• получить доступ к личному кабинету, инструкцию и электронный сертификат;
• установить систему защиты на компьютер.

Сервис поможет выяснять хранящиеся в НБКИ данные о потенциальных заёмщиках, направлять информацию в БКИ, формировать отчётность по обмену информацией с бюро.

«ОКБ»

Можно оставить запрос в Объединённом кредитном бюро. В списке клиентов и партнёров ОКБ около шестисот финансовых организаций: банки и МФО, страховые компании, операторы связи.

Бюро предоставляет сервис, используемый для контроля совершаемых заёмных операций, оценки скоринга (рейтинга), анализа рисков, управления портфелями, предупреждения мошеннических махинаций, подробного рассмотрения задолженностей.

Инструкция по заказу кредитных историй:

• На сайте ОКБ нужно найти отдельный портал «Кредитный эксперт» и в регистрационной форме оставить обязательные к заполнению данные, а также придумать и ввести пароль и логин.
• Затем надо идентифицировать личность одним из путей: отправить подтверждённую оператором телеграмму или заверенное нотариусом письмо, посетить отделение бюро лично.
• Вы получите СМС-сообщение или электронное письмо с подтверждением активации и откроете доступ к функционалу сервиса. Первый запрос бесплатный, второй будет стоить 390 рублей.

Почему нельзя проверить кредитную историю по фамилии

Многие желают проверить свою кредитную историю бесплатно и по одной лишь фамилии, но это невозможно. Фамилия идентифицирует вас как гражданина РФ, но лишь частично, ведь наверняка в стране много ваших однофамильцев. Такой информации недостаточно для распознания вас как официально зарегистрированного жителя России.

Если бы проверка кредитной истории по фамилии была возможной (особенно в режиме онлайн и бесплатно), сведения не оставались бы конфиденциальными и наверняка попадали бы к третьим лицам.

Чтобы бесплатно или за деньги проверить кредитную историю любым способом, включая онлайн-запрос, нужно предоставить полные и достоверные данные о себе, включающие фамилию, отчество и имя, дату рождения, а также информацию из паспорта.

Важно! Паспорт должен быть действующим и полностью читаемым.

Проверить кредитную историю онлайн по паспорту бесплатно желают многие. Не все методы просты: некоторые требуют прохождения идентификации личности и указания дополнительных сведений. Обычно безвозмездно предоставляется первый отчёт об операциях, последующие предполагают внесение оплаты. Получение сведений в режиме онлайн тоже потребует затрат.

Третий лишний

Для большинства заёмщиков индивидуальный рейтинг не новое явление: оно появилось как добровольная инициатива БКИ также в 2019 году, но законодатель не стал его стандартизировать.

Бюро могли создавать собственную методику расчёта, поэтому у каждого из них рейтинги называются по–своему: скоринговый отчёт и скоринговый балл, персональный кредитный рейтинг.

На основе информации по заёмщику бюро выставляет оценки за наличие текущих и исторических просрочек платежей, уровень долговой нагрузки, частоту запросов истории кредиторами и отказов. На выходе баллы суммируются по определённой шкале. У ОКБ она ограничена 1245 баллами, в «Эквифаксе» — 999, НБКИ — 850, БРС — 620. На рынке считается, что чем выше оценка — тем больше шансов получить кредит. Привязки рейтинга к потенциальному одобрению или отказу банка в кредите нет. Не будет её и при появлении квалифицированных бюро: финансисты не захотят переложить собственные риски оценки заёмщика на сторонние компании. Даже если и будет внедрена единая шкала баллов.

Пока же для БКИ расчёт рейтингов стал долгожданным и дополнительным источником дохода. Информация, что недобросовестные кредиторы могут портить историю, активно распространялась с самых регуляторных верхов. Активно и сами БКИ устрашали субъектов кредитной истории необходимостью следить за отчётами, потому что исправлять ошибки дорого и долго. В результате БКИ стали продавать подписки по мониторингу изменения ИКР. Так, в НБКИ цена услуги на год составляет 699 рублей, в «Эквифаксе» — 445 рублей, в ОКБ — 790.

Каждая из подписок у разных бюро отличается наполнением: это может быть как только информирование о снижении балла рейтинга, так и дополнительное регулярное предоставление кредитного отчёта или информации, что кто–то из банкиров или МФО запросил сведения из кредитного досье.

На рынке появилось много посредников, которые пользуются незнанием столкнувшихся с отказами заёмщиков. И предлагают за плату предоставить кредитные отчёты, не являясь при этом зарегистрированными БКИ. Не нарушая закон, они предоставят лишь список БКИ, в которых может храниться кредитная история. При этом есть риск, что посредники могут передать персональные данные клиента мошенникам, которые оформят по ним кредит.

Некоторые БКИ на своих сайтах уже вывесили предупреждающие надписи: услуг по исправлению кредитных историй не существует. Иные за определённую плату готовы проконсультировать, что делать, чтобы повысить ИКР и увеличить свои шансы на получение кредитов.

Другие действующие бюро не ведут расчёт рейтинга и, пока он добровольный, не планируют инвестировать в его разработку. Называя себя нишевыми, они работают с МФО или кредитными потребительскими кооперативами. По закону этот сегмент кредиторов обязан передавать информацию в любое из действующих БКИ. Но у нишевых БКИ объём данных слишком мал, чтобы быть востребованным у банков и крупных МФО. Зато мелкие БКИ готовы обрабатывать кредитные истории по низким тарифам. Поэтому их ИКР будет основан исключительно на одном–двух займах без информации, которая может аккумулироваться в других БКИ.

Узнать о себе и своих долгах в БКИ сейчас стало гораздо проще, чем несколько лет назад: основные игроки рынка кредитных историй готовы пускать заёмщиков в личные кабинеты через портал госуслуг. Пароль к нему можно получить через банки также дистанционно. Текущий рейтинг бюро показывают бесплатно, как и два кредитных отчёта в течение года.

После получения персонального доступа и ознакомления со своим ИКР бюро предлагают оформить кредиты или займы уже у своих партнёров: то, что ЦБ РФ анонсировал, но не внедрил как маркетплейс, БКИ взяли за практику. Вероятно, в расчёте на то, что заёмщик, попав в тайную сокровищницу данных обо всех своих кредитах за последние 10 лет, осознает, что его значение ИКР позволяет получить одобрение ещё нескольких.

Зачем периодически проверять свою кредитную историю

Итак, в КИ содержится информация обо всех ссудах, когда-либо взятых гражданином, о том, насколько добросовестно он возвращал деньги. Можно говорить о хорошей КИ, когда все платежи вносились своевременно, не допускались просрочки. Такому заемщику финансовые организации охотно выдадут очередную ссуду.

И, напротив, если взносы по кредитам делались с задержкой, то кредитная история клиента окажется испорченной. Это сильно осложнит процедуру выдачи займа в дальнейшем.

Если человек периодически берет деньги в долг в финансовых организациях, то ему следует быть в курсе своего кредитного статуса. Запрашивать отчёт по КИ нужно хотя бы раз в год, потому что:

• Это позволит избежать внесения ошибочной информации. В кредитную историю могут попасть данные о займах, не имеющих отношения к её владельцу. Кроме того, там могут висеть как просроченные давно закрытые ссуды.
• Зная, какие именно сведения содержатся в КИ, клиент будет готов к возможному возникновению проблем и их решению при оформлении очередного займа.

Узнать кредитную историю также иногда требуется страховым компаниям. При оформлении договора страхования может возникнуть необходимость оценить благонадежность клиента, его аккуратность при выплате взносов. Эту информацию можно почерпнуть из КИ.

Может захотеть узнать кредитную историю и вторая сторона по крупной сделке, например при купле-продаже объекта недвижимости или дорогого автомобиля.

Претендуя на ответственную должность, надо быть готовым к тому, что работодатель также поинтересуется кредитным статусом потенциального подчиненного. КИ характеризует ответственность человека, его умение правильно распределять свои финансы.

Как формируется первоначальная кредитная история

Запросив однажды кредит в банке или другой финансовой организации, банк подает сведения в БКИ о вашем запросе и сразу формируется ваша кредитная история, хоть и пустая.
— принимается решение банком выдать займ.
— передает сведения о клиенте в БКИ.
— БКИ передает данные о клиенте в Центральный каталог кредитных историй, о том, что в этом БКИ будет числиться этот заемщик.

Данные о долгах в БКИ могут подать судебные приставы, ЖКХ, операторы сотовой связи, микро финансовые организации, попадают все виды займов: ипотека, автокредит, потребительский кредит, кредитная карта, микрозайм. Организации, имеющие договор с БКИ имеют право подать о любой вашей просрочки платежа.

Закрытая часть

Закрытая часть отчета о КИ физлица может быть предоставлена только ему. В ней содержится информация, поделенная на несколько разделов:

Данные организаций, которые когда-либо запрашивали вашу КИ, с указанием их сокращенного и полного наименования, ИНН и ОГРН, а также с датой проведения запроса
Стоит обратить внимание на важный момент: в отчете конкретного БКИ будут отражаться запросы тех организаций, которые обращались в конкретное бюро

Следовательно, в отчетах разных бюро может быть внесено разное количество запрашивающих историю организаций
Важно! Чем меньше запросов по конкретному лицу, тем выше вероятность получения одобрения кредита. Повышенный интерес может вызвать опасение у кредитора

Информация обо всех заявках и решениях, принятых кредитными организациями. Отметим, что отражаться информация будет так же, как и в первом случае: только в случае, если конкретная организация сотрудничает с выбранным для проверки БКИ. Детальный отчет покажет: что за заявка подавалась, на каких условиях, какая сумма была запрошена и принятое решение. Затем раскрывается информация о заемщике и кредиторе, как источнике формирования КИ. Важно! В обязательном порядке расписывается каждый запрос в отдельности

Отдельным разделом предоставляется информация о судебных решениях, если такие имели место. Ее в БКИ передает судебный пристав, занимающийся конкретным исполнительным производством. Здесь будет указан проблемный долг (при его наличии), который был списан или реструктуризирован по решению суда с указанием кредитного соглашения и условиями его погашения.

Если вы получали банковские гарантии, тогда в следующем разделе будет расписано, какой банк их предоставлял, на какую сумму и срок. А также если банк отозвал свои гарантии ранее установленного срока, тогда указывается причина расторжения договора.

Если клиент в определенный период проходил процедуру банкротства, тогда каждое БКИ обязательно переносит информацию в свой отчет из Единого реестра сведений о банкротстве. В таблице указывается дата признания банкротства, есть ссылка на предоставляемые данные, и уточняется принятое решение, к примеру, списание имеющихся долгов. В заключительной части документа, как правило, приведены контактные данные бюро, предоставившего подробный отчет о КИ.

Зачем проверять кредитную историю?

Специалисты в сфере финансовой безопасности считают, что любому человеку, даже если он никогда не брал кредиты и не собирается этого делать впредь, необходимо регулярно проверять свою кредитную историю. Для чего?

• Во-первых, это нужно, чтобы вовремя заметить и предотвратить попытки мошенничества.

  Развитие интернета и появление множества сервисов, связанных с необходимостью идентификации личности, упростили задачу потенциальным мошенникам, охотящимся за персональными данными граждан. Регулярно появляющиеся сообщения об утечках баз данных служат этому подтверждением. А если ваши паспортные данные стали достоянием нечистых на руку дельцов, они могут попытаться получить кредит при помощи сведений из вашего паспорта. И так как многие кредитные организации предлагают упрощенный способ получения займов – вплоть до отсутствия необходимости личного присутствия заемщика, – мошенники часто этим пользуются. К сожалению, добропорядочные граждане узнают о том, что стали жертвой мошенников, когда к ним приходят коллекторы требовать возврата сделанных кредитов и набежавших процентов и штрафов. Именно поэтому в профилактических целях гражданам предоставляется возможность дважды в год бесплатно запросить и получить свою кредитную историю.

• Во-вторых, для исключения ошибок.

  Иногда банки и финансовые организации, выдающие кредит, слишком поздно передают информацию о сделанном платеже или совсем забывают это сделать, несмотря на установленную законом прямую обязанность.

• В-третьих, чтобы оценить свои шансы на получение нового кредита.

  Сделать сейчас это стало очень просто при наличии Персонального кредитного рейтинга, который рассчитывается НБКИ как интегральный показатель кредитной истории – то есть учитывающий все значимые данные. Рейтинг выставляется в баллах от 300 до 850 единиц, и на его основе человек может составить представление о своих возможностях как заемщика. Чем выше значение ПКР, тем лучше ваш рейтинг и тем лучшие условия вам предложат банки при предоставлении кредита.

• В-четвертых, для повышения финансовой грамотности.

  Знать свою кредитную историю и ПКР интересно и просто полезно. Баллы рейтинга – единственная оценка кредитоспособности, не требующая специальных знаний и потому понятная максимально широкому кругу заемщиков. В странах с развитой экономикой кредитные рейтинги являются такой же значимой информацией, как социальная страховка. Россия тоже быстро развивается в этом направлении, и можно ожидать, что ПКР станет значимым фактором при получении не только кредитов, но и, например, расчете величины страховой премии при страховании.

Что такое кредитная история заемщика?

Кредитная история заемщика – это сбор совокупной информации, которая характеризует качество исполнения своих обязательств определенным субъектом. Перечень данных, отраженных в кредитной истории субъекта соответствует требованиям Федерального Закона «О кредитных историях» №218 от 30 декабря 2004 года.

Кредитная история заемщика (физического лица) состоит из 4 частей.

Первая часть – Титульная. В данной части указаны все основные сведенья о физическом лице: ФИО, паспортные данные (номер, серия, дата и место рождения), ИНН, СНИЛС. Для юридического лица, соответственно, номер свидетельства, ИНН, ОГРН.

Вторая часть – Основная. Информация именно этой части играет большую роль на принятие решения банков о выдаче кредита. Основная часть кредитной истории заемщика содержит подробную информацию обо всех обязательствах заемщика (закрытых и действующих, о кредитных суммах и сроках, о наличии просрочек в платежах).

Третья часть – Закрытая. В данной части содержится информация об организациях, передающих информацию в Бюро кредитных историй, и об организациях, которые запрашивают определенную кредитную историю.

Внимание! Эта часть является закрытой, она доступна только самому субъекту кредитной истории, нотариусам и суду. Четвертая часть – Информационная

Имеется только у заемщиков — физических лиц. В данной части содержится информация о выдаче кредита с указанием суммы и сроках погашения или просрочек по платежам и о причине отказа в выдаче кредита

Четвертая часть – Информационная. Имеется только у заемщиков — физических лиц. В данной части содержится информация о выдаче кредита с указанием суммы и сроках погашения или просрочек по платежам и о причине отказа в выдаче кредита.

Все сведения кредитной истории сохраняется в течение 10 лет от даты внесения последней записи.

Титульная часть

Чтобы наглядно рассмотреть, что же можно узнать из КИ, мы решили изучить отчет из Объединенного Кредитного Бюро.

Первая часть, или титульная в нашем случае содержит сводную информацию о Кредитной истории конкретного лица:

• ФИО;
• Дата рождения;
• Паспортные данные;
• СНИЛС;
• ИНН;
• Состояние кредитной истории: сколько всего оформлено кредитов, займов и поручительств и какая по ним числится задолженность (общая и просроченная);
• Персональный кредитный рейтинг, согласно которому банки определяют: готовы ли они выдать этому клиенту новый займ;
• Параметры, влияющие на вашу оценку: имеющиеся просрочки по кредитам или кредитным картам, запросы на проверку КИ, а также данные о возрасте КИ и активности ее владельца за последний год (сколько за этот период оформлено кредитных соглашений).

Уже с первой страницы отчета видно, есть ли у клиента кредиты и долги по ним.

Важно! Не всегда банку принципиально сколько у вас кредитов. Главное, чтобы вы не допускали по ним просрочек, а ваших заработков хватало на то, чтобы брать новые займы без ущерба для семейного бюджета

Как проверить кредитную историю в ОКБ онлайн?

Проверить свою кредитную историю через ОКБ можно сравнительно просто. Для клиентов доступно несколько способов, каждый из которых имеет как свои преимущества, так и недостатки. Выбирать можно любой, на конечный результат это не повлияет.

Регистрация аккаунта

Самый простой и доступный всем вариант – это зарегистрироваться в Объединенном кредитном бюро (на официальном сайте) и получить доступ ко всей информации, касающейся клиента. Для этого, нужно:

1. Перейти на портал компании.
2. Зайти в раздел «Получить кредитный отчет».

Выбрать вариант «Войти с логином и паролем».

Нажать на кнопку «Зарегистрироваться».

Ввести адрес электронной почты и номер телефона.

Подтвердить личность.

Подтверждение личности

Для того, чтобы компания была уверена в том, что она выдает информацию именно владельцу кредитной истории, а не постороннему человеку, требуется подтвердить личность. Сделать это можно несколькими основными способами, описанными ниже.

Через Сбербанк

Если заявитель одновременно является и клиентом Сбербанка, он может подтвердить свою личность войдя в личный кабинет ОКБ через Сбербанк. Для этого, нужно:

1. Перейти на сайт ОКБ и зайти в раздел авторизации личного кабинета.
2. Выбрать вариант «Войти по Сбербанк ID».

Ввести логин и пароль, которые используются при авторизации в Сбербанк Онлайн.

Подтвердить информацию кодом из СМС уведомления.
Зайти в сервис. После этого данные клиента будут автоматически загружены в БКИ «ОКБ» и пользователь получит доступ ко всем необходимым инструментам.

Через Госуслуги

Второй популярный вариант онлайн подтверждения личности – зайти при помощи данных, используемых для входа на портал Госуслуг. Так как у большинства граждан РФ есть свой аккаунт на этом сервисе, такая схема доступна практически всем. Инструкция:

1. Перейти на сайт ОКБ и зайти в форму авторизации личного кабинета.
2. Выбрать вариант «Войти через Госуслуги».

Ввести данные, которые используются для входа на портал «Госуслуг».

Подтвердить факт авторизации.
Как и в предыдущем случае, вся информация о клиенте, необходимая ОКБ, будет загружена автоматически.

В офисе

Если варианты подтверждения личности через интернет не устраивают клиента или по какой-то причине для него недоступны, можно пройти проверку в офисе компании. Для этого нужно взять с собой паспорт и лично посетить офис. Он находится по адресу г.Москва, пер.2-й Казачий, дом 11, стр.1. Дополнительные требования не выдвигаются. Найти строение по указанному адресу можно при помощи любого доступного навигатора. В офисе нужно лишь заявить менеджеру о причине посещения и предоставить паспорт. Все остальные сделают уже сотрудники компании.

Отправка запроса телеграммой

Следующий способ является достаточно нестандартным, но все равно актуальным. Можно отправить заявление на подтверждение личности посредством заверенной телеграммы. Отправлять ее необходимо по адресу: г.Москва, ул.Большая Татарская, дом 9. В телеграмме должна быть следующая информация:

• Запрос подтверждения личности в форме фразы «Прошу активировать мой личный кабинет».
• ФИО заявителя, например, «Иванов Иван Иванович».
• Дата рождения клиента.
• Место рождения пользователя.
• Серия и номер паспорта, а также кем он выдан.
• Адрес электронной почты, который использовался для регистрации.
• Контактный номер телефона.
• Подтверждение наличия подписи заявителя.

Пример телеграммы:

Отправка запроса по почте

Следующий способ – подтверждение личности при помощи письма. Общий принцип тот же, что и в предыдущем случае, не меняется даже адрес. К нему можно добавить только индекс: 115184. Также следует учитывать тот факт, что подпись клиента на письме должна быть заверена нотариусом (это платная услуга). В письме указывается та же информация, которая используется и при отправке телеграммы, но немного в другой форме. Пример:

Подача запроса в БКИ ОКБ

После того как клиент активирует учетную запись (подтвердит личность), он может заказать и выписку из кредитной истории. Как и в случае с подтверждением личности, доступно несколько вариантов. Самый простой – на сайте компании:

1. Перейти на сайт БКИ «ОКБ».
2. Зайти в раздел входа в личный кабинет.
3. Авторизоваться любым удобным способом.

Заказать кредитную историю. Например, если входить в личный кабинет через Сбербанк Онлайн, кнопка оформления выписки может выглядеть так:

Остальные бюро, не вошедшие в рейтинг

К остальным БКИ, работающим на территории РФ, стоит отнести.

Межрегиональное 3452-39-02-73 Тюмень	Приволжское 8482-70-80-06 Тольятти	Северо-Западное 812-438-17-20 Санкт-Петербург
Южное 863-322-0143 Ростов-на-Дону	Объединенное 812-310-56-37 Санкт-Петербург	Зауральское 383-213-37-68 Новосибирск
Поволжское 843-238-71-88 Казань	Поволжье 8312-428-11-50 Нижний Новгород	Национальное кредитное бюро 495-229-67-47 Москва
Центральное кредитное бюро 495-621-70-72 Москва	КредитИнформ 3952-70-20-79 Иркутск	Сибирское 3843-76-31-56  Новокузнецк
Восточно-Европейское 812-575-84-01 Санкт -Петербург	Финанс — Кредит 4236-64-39-98 Находка	Столичное Кредитное Бюро 499-917-00-74 Москва
Центр 3412-918-800 Ижевск	Пермское региональное 342-277-52-40  Пермь	Кредо 844 57-4-98-42  Камышин
Красноярское 391-212-12-57 Красноярск	Микрофинанс 863-236-31-21  Ростов-на-Дону	Межрегиональное (Москва) 495-508-58-08  Москва

Регистрация БКИ

Первые шаги по запуску бюро кредитных историй мало чем отличаются от регистрации любого бизнеса, поэтому особого смысла подробно рассматривать обычный путь регистрации юридического лица, наверное, нет. Остановимся на том, где действительно начнутся проблемы.

Главным этапом открытия станет регистрация в государственном реестре, которая и является правом на оказание услуг в качестве бюро кредитных историй. Однако прежде чем собирать необходимый пакет документов для реестра, придется вплотную познакомиться с федеральной службой по техническому и экспортному контролю, где необходимо получить лицензию на деятельность по технической защите конфиденциальной информации.

Лицензия ТЗКИ – один из сложнейших этапов регистрации, требующий от учредителей значительных усилий и времени. Подробнее о регламенте получения лицензии можно узнать непосредственно на сайте лицензиата – ФСТЭК России.

Какие услуги предоставляются

В обязанности БКИ входит:

• Предоставление отчетов на платной и бесплатной основе по заявлению граждан или юридических лиц.
• Предоставление сведений о состоянии КИ по заявлению государственных структур, а также нотариальных контор.
• Анализ имеющихся данных. Формирование оценки кредитного рейтинга.
• Предоставление персональных данных гражданина в Центральный каталог. Уведомление в случае изменения идентификаторов.
• Передача сведений об аннулировании кредитных досье.
• По заявлению внесение корректировок по уже имеющейся информации, исправление допущенных ошибок и неточностей.
• Осуществление надзора за пользователями кредитных историй.
• Защита персональных данных от незаконного использования. Предотвращение возможности утечки информации и использования ее мошенниками.

Как зарождалось бюро кредитных историй

Прообраз существующих сейчас КИ, хранящихся в государственных и частных кредитных бюро, был зарожден в 19 веке. Цель создания досье первоначально – сбор сведений о предприятиях и частных торговцах. Собирались сведения, которые нужны заказчику, чтобы быть уверенным в том, что партнер добросовестный и надежный. Подобия архивов в начале 20 века начали появляться и в России.

Сейчас КИ создается, когда заключается первый договор об оказании услуг кредитования с финансовой организацией. Когда все документы подписаны, банк передает информацию для систематизации в бюро. Чтобы получить сведения, необходимо предоставление согласия субъекта кредитной истории. Основное предназначение организаций – хранение сведений по операциям. Каждый регион имеет различное количество БКИ, за ним закрепленных.

Банки и МФО особенно интересует основная и информационная часть кредитной истории. В них содержатся важные сведения об особенностях взятых долгов, условиях договора, сумме займа, финансовом поведении лица, возможной несостоятельности и банкротстве субъекта кредитной истории – физического лица или компании.

Как зарабатывает БКИ?

Перечень услуг оказываемых БКИ довольно широк, однако наиболее востребованной остается получение кредитного отчета физическими лицами. Тем не менее основной статьей для предприятия этот сервис назвать нельзя. Гораздо больший финансовый объем имеют договора с контрагентами – подключение источников формирования КИ к своим системам, а также заключение партнерских договоров с организациями.

Оба варианта могут носить как разовый, так и постоянный характер. В первом случае это единовременный платеж, а во втором – абонентская плата. По данным 2017 года чистая прибыль от сотрудничества с контрагентами составляла порядка 12-15%, в то время как с каждого кредитного отчета учредители получали максимум 10%, а зачастую прибыль ограничивалась 3-5%.

Помимо этого, сопутствующими сервисами могут быть:

• Запросы в ЦККИ;
• Формирование кода субъекта;
• Расчет скорингового балла;
• Консультационные услуги, например, различные программы исправления КИ.