Созаемщик по ипотеке: кто это, его права и обязанности

Кто может стать созаемщиком

Требования к созаемщику практически такие же, как и к основному заемщику, поскольку по договору они ответственны перед банком в равной мере:

• гражданство России;
• возраст от 21 до 55 лет у женщин и до 60 лет у мужчин;
• наличие платёжеспособности, т.е. возможности выплачивать взносы по договору, когда размер платежа менее 40% его доходов;
• стаж непрерывной работы на этом месте от полугода;
• хорошая кредитная история;
• желательно близкое родство с основным заёмщиком.

Документы, необходимые для оформления созаемщиком

При заключении кредитного договора будущему созаёмщику необходимо предоставить на рассмотрение в банк документы по списку:

• паспорт;
• СНИЛС;
• справку о регистрации по месту жительства;
• справку о доходах;
• трудовую книжку;
• паспорта проживающих совместно с созаемщиком лиц;
• документ о его образовании;
• декларация в налоговую инспекцию за прошедший год (по требованию);
• документы об имеющемся в собственности имуществе;
• справки о наличии счетов в иных банках;
• дополнительные документы, при необходимости.

Кто может стать созаёмщиком по кредиту?

Выступать в роли солидарного должника могут следующие категории лиц:

• супруги — имеют право быть созаёмщиками во всех видах кредитования (обязательно для жилищных займов);
• совершеннолетние дети;
• коллеги, партнёры по бизнесу;
• родители, попечители, усыновители (для оформления образовательных кредитов);
• родственники, друзья;
• третьи лица.

Созаёмщиками могут стать только те клиенты, которые имеют официальный доход. Исключение составляют супруги титульных заёмщиков при оформлении ипотеки. Они несут солидарную ответственность независимо от уровня дохода.

Кроме этого, созаёмщик должен соответствовать требованиям банка, которые обычно сводятся к следующим условиям:

1. Гражданство РФ. Подтверждается действующим паспортом.
2. Наличие постоянной или временной регистрации на территории Российской Федерации.
3. Соблюдение возрастных ограничений. Участник сделки не может быть моложе 21 года (некоторые банки кредитуют по достижению совершеннолетия) и старше 75 лет. Максимальная возрастная граница указана на дату полного погашения задолженности.
4. Наличие официального трудоустройства. При этом стаж на текущем месте работы должен быть не менее 6 месяцев, а общий срок трудовой деятельности за последние 5 лет не может составлять менее года (рассчитывается совокупно нарастающим итогом). Для подтверждения занятости и дохода потребуется предоставить копию трудовой книжки или контракта, заверенного работодателем, а также справку по форме 2-НДФЛ или по форме банка за последние полгода. Если созаёмщик получает пенсию или заработную плату через банк-кредитор, то для оформления будет достаточно выписки по счёту.

Кроме этого, все участники кредитной сделки, основные и дополнительные, должны иметь положительную кредитную историю. В противном случае по заявке придёт отказ. Если причиной отрицательного решения является плохая кредитная история созаёмщика, то такого участника сделки можно заменить. Если же недобросовестным плательщиком является основной заявитель, то отказ будет окончательным.

Кто такой созаемщик

Прежде, чем подписать ипотечный договор, будущему созаемщику рекомендуется оценить свои финансовые возможности, на случай, если основной держатель кредита не сможет вносить средства по ежемесячным взносам.

Кроме обязательств, созаемщик наделяется правом претендовать на передачу части собственности в его личное владение. Так как ипотечные обязательства весьма серьезны, необходимо тщательно обдумать последствия оформления в качестве созаемщика, ведь данный кредит отличается длительностью срока погашения и юридической ответственностью перед кредитором.

Кредитная организация не менее тщательно осуществляет проверку созаемщиков, так как степень их ответственности за своевременность и полноту погашения ипотечного долга сопоставима с основным кандидатом. В ряде случаев, заявителю могут отказать, если у службы безопасности банка появились сомнения в надежности гражданина.

Не все желающие могут участвовать в подписании кредитного договора. У банка имеются определенные требования к платежеспособности и ответственности претендента.

Ипотечным созаемщиком признается гражданин, берущий на себя финансовые обязательства совместно с основным должником. Ответственность созаемщика возникает в случае, когда основной должник не может далее погашать ипотеку, либо выплаты, по каким-либо другим причинам остановились. Обязательство по кредиту будут действовать, пока весь долг не будет погашен.

При необходимости, российские кредитные организации позволяют брать до четырех дополнительных заемщиков. Привлечение дополнительных участников по ипотечному займу для банка служит гарантией того, что долг будет возвращен в полном объеме, включая проценты, штрафы, пени. Если платежеспособность клиента будет достаточной, в дополнительных участниках по ипотеке необходимости нет – нужная сумма и так будет выдана кредитором.

В некоторых ситуациях наличие созаемщика обязательно – если кредит оформляет супруг, его вторая половина получает права на совместную собственность. Оформление кредитного соглашения на обоих супругов позволит не только предъявлять права на совместную собственность, но и нести ответственность перед банком.

Иногда вторая половина не может выступать в качестве созаемщика (имеются непогашенные кредитные обязанности, долги, плохая кредитная история). Тогда кредитная организация предлагает супругам до подписания договора заключить брачный контракт на интересующий объект недвижимости. Иногда супруг высказывается против участия в кредитовании, это также является поводом оформления брачного соглашения. В тексте документа должно быть четко указано, что второй супруг отказывается от предполагаемой собственности и не будет участвовать в ипотеке.

Основания для участия созаемщиков

Для того, чтобы привлечь к кредитованию других участников, необходимо наличие одного из следующих оснований:

• клиент банка, обратившийся за ипотекой, не имеет достаточного дохода, чтобы получить заемные средства в требуемом размере;
• клиент находится в официальных брачных отношениях, и второй супруг имеет аналогичные права на ипотечную собственность, а также согласно ст.45 СК РФ, автоматически становятся участниками займа;
• оформление покупки на ребенка, которому не исполнилось 18 лет, вынуждает взрослого выступать в качестве созаемщика, в то время, как несовершеннолетний будет считаться основным кредитуемым;
• подписание ипотечного займа в момент, когда покупатель недвижимости не имеет возможности подтвердить свой доход (как правило, подобные ситуации возникают при оформлении ипотечного кредита на студента очного отделения).

Кто такой созаемщик по ипотеке?

Созаемщик – это сторона кредитного договора. Он является солидарным заемщиком, то есть равноценно участвует в сделке. Если заемщик состоит в браке, то второй супруг автоматически становится созаемщиком и несет ответственность как полноправный участник кредитного соглашения.

Если вы являетесь созаемщиком по ипотечному договору и имеете некоторые обязательства перед банком, то у вас должны быть и права, например, на часть кредитуемого имущества.

Банк заинтересован в привлечении созаемщиков. Для него это дополнительная гарантия возврата заемных средств. Ипотечный кредит – это долгосрочное сотрудничество между банком и клиентом, за этот срок финансовое состояние заемщика может ухудшиться, и выплатить долг будет затруднительно. Солидарный заемщик возьмет на себя обязанности перед банком и будет выплачивать ипотеку.

Созаемщики нужны в том случае, если дохода заемщика недостаточно для выплаты кредита. Для каждого клиента банк индивидуально рассчитывает сумму займа в зависимости от ежемесячного дохода. Расчет осуществляется таким образом, чтобы не более 50-60% от дохода было направлено на погашение долга. Доход созаемщика учитывается банком и принимает участие в формировании суммы кредита. По одной ипотеке может быть несколько созаемщиков, например, в Сбербанке можно привлечь до 5 лиц, а в Россельхозбанке – всего 3.

Отличие солидарного заемщика от поручителя

Поручителем именуют сторону по контракту поручительства, которая обязуется отвечать за долги второй стороны перед кредитором. Тем самым поручитель по ипотеке принимает на себя все риски, связанные с невозвратом заемных средств. Такие нормы установлены параграфом 5 Гражданского Кодекса РФ.

Часто при оформлении ипотеки банки требуют привлекать поручителя. Это дает им дополнительные гарантии возврата долга. Среди основных отличий поручителя от созаемщика по ипотеке выделяют следующие:

1. У поручителя нет возможности стать собственником доли в приобретаемой недвижимости.
2. При определении суммы кредита, одобряемой банком, заработные платы заемщика и созаемщика суммируются. Поручитель же должен иметь такой уровень дохода, который бы позволил ему закрыть кредит самостоятельно.
3. Финансовое благосостояние поручителя никак не влияет на сумму кредита, одобряемую банком.
4. Обязанности по возврату заемных средств накладываются на поручителя только после соответствующего решения суда. При этом в ходе разбирательств должны быть предоставлены доказательства неплатежеспособности основного клиента. Созаемщик же несет обязательства с первого дня действия ипотечного кредита.

Чтобы обезопасить себя солидарный заемщик может просить выделения доли в покупаемой квартире. То есть он становится собственником недвижимости, а кредит по договоренности выплачивает основной заемщик. Поручитель же, наоборот, не имея возможности претендовать на имущество несет обязательства по выплате долга.

Права и обязанности созаемщика

Одним из популярных запросов по теме ипотечного кредитования является следующий: «Созаемщик ипотеки его права и обязанности». Для того чтобы детальнее разобраться в этой теме, разобьем ее на 2 составляющих подраздела.

Права созаемщика по ипотеке на квартиру

Чтобы получить кредит на покупку квартиры тем, кто имеет недостаточный доход, необходимо привлечь созаемщика. Поручительство могут взять на себя от 1 до 4 человек – чем больше поручителей, тем меньше будет процентная ставка банка.

Зачастую, созаемщик не имеет прав на имущество, приобретаемое в ипотеку, кроме отдельных ситуаций:

1. Созаёмщик является супругом основного заемщика, и они ведут совместное хозяйство без оформления брачного контракта.
2. Было подписано доп. соглашение о передачи созаемщику в собственность части недвижимости в случае погашения им кредита вместо заёмщика.

При этом если созаемщик отказывается от своей части недвижимости, это не снимает с него ответственности за погашение ипотеки. Человек может являться созаемщиком одновременно в нескольких ипотеках, но в таком случае оформить аналогичный кредит на жилье на себя ему будет очень затруднительно.

Обязанности созаемщика по ипотеке

Главной обязанностью созаемщика является полная выплата остатка ипотечного долга, если заемщик окажется не в состоянии это сделать. В кредитном договоре четко прописывается порядок выплаты кредита. Это может быть, как равная ответственность указанных лиц, так и другая последовательность возраста средств, например, сначала выплаты осуществляет основной заемщик, а после этого – созаемщик. В любом случае, созаемщик не в праве отказаться от возврата средств при любых обстоятельствах.

Кроме того, существуют дополнительные требования к созаемщику по ипотеке, которым он должен соответствовать. Так, в Сбербанке для оформления договора потребуется предъявить следующие документы:

• паспорт с пропиской в данном регионе;
• ИНН;
• документ, подтверждающий платежеспособность (справка о размере заработной платы), может потребоваться непрерывный трудовой стаж от 6 мес. или 1 года (трудовая книжка);
• информация о составе семьи (свидетельства о рождении детей, о браке и т.д.);
• диплом.

Кроме того, банк потребует от созаемщика заполнить анкету, где указываются данные о занятости, размерах доходов, наличии транспортных средств и их стоимости.

Сумма ежемесячной выплаты по кредиту не должна превышать 40% от ежемесячного дохода созаемщика.

Кто такой созаемщик?

У не знающих юридических тонкостей понятие созаемщик вызывает желание разобраться кто это такой. Под таковым подразумевается человек, который готов взять на себя солидарную с титульным заемщиком ответственность за погашение взятого кредита.

Зачастую созаемщик по ипотечному кредиту становится собственником доли в приобретаемой недвижимости, хотя может и не быть им. Но даже при отсутствии прав на объект он не освобождается от ответственности перед кредитором. В случае невыплат взносов за ипотеку титульным заемщиком именно к нему переходит обязанность платить по кредиту. Она наступает для него автоматически в момент прекращения поступления средств от основного должника.

Закон позволяет привлекать несколько дополнительных заемщиков (максимум – 4-5, но на практике банки разрешают включать в договор 2-3 человека). Требования предъявляются к каждому из них, если основной должник прекратил выплаты.

Кредитные организации пойдут на включение в договор дополнительных лиц только при условии, что:

• основной заемщик не обладает необходимым уровнем дохода для приобретения заявленного жилья;
• для получения большой суммы кредитных средств будет достаточно совокупного дохода основного и дополнительных заемщиков;
• созаемщики выразили согласие нести ответственность по договору.

Необходимость для получателя кредита во внесении в договор созаемщика возникает в таких случаях:

1. Нахождение в официальном браке. Согласно законодательству, второй супруг обязательно включается в договор, независимо от того, на кого оформляется право собственности. Оба супруга будут иметь равные доли и солидарно отвечать за погашение кредита. Исключение: имеющийся брачный договор, который предусматривает своё распределение долей и разную ответственность. В этом документе должны быть подробно расписаны их действия в случае развода (кто и как будет платить по кредиту), указаны доли сторон.
2. Несовершеннолетний возраст потенциальных собственников. Ситуация возникает, когда недвижимость приобретается на имя несовершеннолетнего ребёнка. В качестве созаемщиков выступают родственники, способные оплачивать кредит.

Права и обязанности созаемщика

Заключая договор ипотеки в качестве созаемщика, необходимо помнить о тех правах, которые он дает и обязанностях, которые накладывает.

Права

Созаёмщик ипотечного кредита становится полноправным участником договора и после завершения выплат получает право на часть купленной квартиры. Размер такой доли согласовывается самими кредитуемыми в любой момент выплат.

Гражданин может стать созаёмщиком по нескольким различным кредитам. Для этого его доходы должны одновременно удовлетворять условиям всех банков, и он должен обладать хорошей кредитной историей.

Обязанности

Созаемщик принимает на себя в договоре те же обязательства, что и главный заёмщик. Все они указываются в тексте ипотечного договора. Так, например, в нем может быть указана очередность платежей при погашении кредита, степень ответственности каждого за неисполнение договора и т.п.

Если созаёмщик не собирается принимать в собственность свою часть имущества, это не освобождает его от обязанности уплаты платежей.

Ответственность

Гражданский кодекс предусматривает солидарную, т.е. общую ответственность по ипотечным кредитам, и, если один из заемщиков отказывается выполнять свои обязательства, то банк начинает требовать уплату взносов к оставшимся созаемщикам. После оплаты кредита заемщик, выполнивший свои обязательства полностью, может обратиться в суд для взыскания понесенных убытков с тех, кто нарушил первоначальные договоренности.

Страхование

Страхование призвано защитить заемщиков и банк от форс-мажорных ситуаций, препятствующих выплате ежемесячных взносов, например, гибель заемщика или потеря его трудоспособности.

Каждый созаёмщик страхует свою часть выплат. При наступлении страхового случая долг пострадавшего будет покрыт страховой компанией, а остальные заемщики продолжат выплачивать свои части кредита.

Кредитная история

Процесс выплат всех участников сделки фиксируется в Бюро кредитных историй, и эти сведения хранятся там в течение 15 лет. Основной заемщик может не погасить свою часть долга, и этим он испортит репутацию себе и своему созаемщику. В результате тот окажется в перечне неплатежеспособных клиентов и не сможет впоследствии получить кредит самостоятельно.

Что будет с ипотечной недвижимостью в случае наступления банкротства заемщика?

По статистике Центробанка РФ более чем 1/3 должников по договорам об ипотеке не справляются со своими обязательствами. Жизненные ситуации бывают настолько непредсказуемыми и неожиданными, что ни один должник по ипотечным обязательствам не может на 100% гарантировать их исполнение.

Банкротство заемщика по ипотеке, равно как и банкротство одного из созаемщиков по ипотеке, не может не отразиться на залоговой недвижимости. Финансовая несостоятельность лишает должников их права на ипотечное жилье.

Многочисленная судебная практика показала, что в случае ненадлежащего исполнения закона и обязанностей со стороны заемщика по ипотечному договору банк может обратить взыскание на залоговую недвижимость, даже если она:

• является единственным жильем должника;
• оформлена на несовершеннолетних детей;
• оформлена на инвалидов.

Неужели нет способа сохранить ипотечное жилье при банкротстве? Закажите звонок юриста

Такой подход к ипотечной недвижимости обусловлен тем, что она не принадлежит должнику до ее полного выкупа. На срок действия договора об ипотеке, предмет договора — недвижимое имущество — находится в залоге у банка и является гарантом возврата денежных средств по договору.

При финансовой несостоятельности основного должника обязательства по ипотечному договору автоматически перекладываются на поручителя. Однако и поручитель к этому моменту может оказаться неспособным выплачивать долги за заемщика по ипотеке. Что делать поручителю в таких ситуациях? В этом случае и у поручителя возникает право подать заявление в арбитражный суд о признании себя банкротом.

Могут ли приставы арестовать ипотечную квартиру? Закажите звонок юриста

Поручитель имеет право обратиться в арбитражный суд с заявлением о своей финансовой несостоятельности только после того, как:

1. заемщик перестал платить кредит;
2. банк на основании решения суда перенаправил денежные требования по ипотечному кредитованию к поручителю;
3. судебные приставы в законом установленном порядке возбудили исполнительное производство в отношении поручителя;
4. сумма долга, включая и остальные долги поручителя, составляют более 500 000 рублей.
5. поручитель допустил просрочку сроком более 90 дней;
6. общий размер доходов и имущества поручителя в денежном эквиваленте не удовлетворяют требования всех кредиторов.

Таким образом, закон дает право поручителю обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом в случае, если положение поручителя отвечает всем вышеперечисленным требованиям. Правда, иногда в суд можно подать на банкротство и тогда, когда долги не достигли суммы в 500 тыс. рублей, но когда человек четко понимает, что платить по ним он не может. Например, потерял работу и не может ее найти уже пару месяцев, так что платить ему нечем.

Если Вы оказались в такой ситуации, обратитесь к нашим специалистам за юридической поддержкой. Они помогут Вам исправить положение с минимальными потерями.

Созаемщик-банкрот тянет на дно хуже камня
Банкротство созаемщика по ипотеке грозит оставить семью без жилья. Потому что созаемщик привлекается тогда, когда доходы заемщика не позволяют самому «тянуть» выплаты по кредиту. Часто за банкротством созаемщика следует признание финансовой несостоятельности и основного заемщика.

Как вывести созаемщика из ипотеки

Если нет уверенности, дадут ли созаемщику по ипотеке кредит, стоит озаботиться выходом из сделки. Однако просто отказаться от выполнения обязательств перед банком нельзя. На этот случай существует отдельная процедура пересмотра условий кредитного договора.

Рекомендуемая статья: Можно ли прописаться в квартиру в ипотеке: особенности и нюансы

Как вывести созаемщика из ипотеки

1. Обговорите свое желание с титульным заемщиком. Без его согласия выйти из кредита не получится. Объясните, что сомневаетесь, дадут ли ипотеку если являешься созаемщиком.
2. Уточните в банке, может ли созаемщик отказаться от своих обязанностей и на каких условиях. Как правило, ответ положительный, но некоторые кредитные организации берут за рассмотрение вопроса отдельную комиссию.
3. Узнайте, какой пакет документов нужно собрать.
4. Подготовьте все бумаги и вместе с основным заемщиком подайте их на проверку банка. Обычно заявление рассматривается как получение нового займа. Ведь ранее созаемщик выступал дополнительной гарантией возврата долга, а по новым условиям у кредитора возникает повышенный риск. Он должен оценить, хватит ли дохода титульного заемщика на оплату оставшейся части кредита. Если нет, вам могут порекомендовать включить в сделку другого человека вместо себя.
5. Дождитесь решения банка. Спрогнозировать ответ достаточно сложно, потому как он зависит от многих факторов.

Если банк принял положительное решение, подпишите дополнительное соглашение к кредитному договору

Такое важное изменение его условий обязательно должно быть оформлено отдельным документом.
Подождите пару месяцев, пока обновится кредитная история, и подайте заявку на получение ипотеки.. Если ждать так долго не хочется, уточните в банке, когда будут переданы данные в БКИ, и самостоятельно проконтролируйте удаление записи о вас, как о созаемщике

Либо возьмите справку об отсутствии обязательств по данному кредиту. Ее нужно предоставить в пакете документов для оформления ипотеки. При рассмотрении вашей заявки обязательства созаемщика уже не будут учитываться, а значит, шансы получить кредит значительно выше

Если ждать так долго не хочется, уточните в банке, когда будут переданы данные в БКИ, и самостоятельно проконтролируйте удаление записи о вас, как о созаемщике. Либо возьмите справку об отсутствии обязательств по данному кредиту. Ее нужно предоставить в пакете документов для оформления ипотеки. При рассмотрении вашей заявки обязательства созаемщика уже не будут учитываться, а значит, шансы получить кредит значительно выше.

Оцените автора

Специалист по ипотеке Мария Юрьевна Сохань

Последствия для созаемщика при банкротстве основного заемщика

Основными последствиями для солидарных заемщиков, в случае, когда основной заемщик прекратит выплачивать по ипотечным обязательствам, являются:

• начисления пеней, штрафов и неустоек, предусмотренных договором;
• кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы по ипотеке вместе с причитающимися процентами.
• возможность передачи долга третьим лицам, чаще всего речь идет о коллекторах;
• по решению суда кредитор может потребовать ареста иного имущества созаемщика/ов, с продажи которого возможно погашение образовавшейся суммы задолженности заемщика по договору об ипотеке;
• в случае отказа от ипотечных обязательств заемщика кредитор все требования переадресует созаемщику (созаемщикам) или поручителям.
• неоплата одним должником по ипотеке негативно влияет на кредитную историю всех должников.

Если заемщик будет признан судом финансово несостоятельным, то созаемщика ждут следующие последствия:

• договор с созаемщиков автоматически расторгается;
• ипотечное жилье будет продано с торгов;
• проживающие в ипотечном жилье будут выселены «на улицу», независимо от их возраста, статуса и т.д.;
• если имущества основного должника не удовлетворит требования кредитора по ипотечному кредиту, то имущества созаемщика также может попасть в конкурсную массу в деле о банкротстве.

Какое имущество созаемщка может быть включено в конкурсную массу? Закажите звонок юриста

Чтобы не доводить ситуацию до крайностей, необходимо своевременно проконсультироваться у юристов. Наша компания оказывает консультации как в режиме онлайн, так и в режиме офлайн по телефонам и адресам, указанным на сайте.

Правила и опасности для созаемщиков

Чаще всего, трудности вызывает следующее:

1. Оформить второй кредит уже будет невозможно, так как платежеспособности может не хватить на погашение обоих долгов;
2. Если созаемщиком становится супруг, то после развода все равно обязанности несут оба, даже в случае, когда жилье становится собственностью лишь одного из них;
3. Если заемщик перестает платить долг, то эта обязанность полностью ложится на созаемщика;
4. Данная сделка повлияет на кредитную историю созаемщика, поэтому в случае непогашения этого долга, в будущем могут возникнуть трудности при оформлении кредита на себя;
5. Выйти из числа созаемщиков не так просто.

Схема минусов для созаемщика

Поэтому, во избежание различных неприятных ситуаций и внезапных трудностей, необходимо проявить бдительность и следовать данным рекомендациям:

• Если супруги являются равноправными участниками ипотечного договора, то стоит оформить данное жилье в доле, как совместную собственность;
• Вместе с заемщиком подписать договор о том, что он обязуется вернуть созаемщику потраченные на выплату ипотеки средства (деньгами или долей в ипотечном жилье);
• Составить соглашение о том, что ипотечное жилье будет переоформлено на каждого из равноправных участников сделки, в соответствии с суммой, потраченной на выплату ипотеки.

Риски созаемщика по ипотеке

  По норме 322-й статьи Гражданского кодекса должники по одному обязательству (в нашем случае по ипотеке) в равной степени отвечают перед банком. То есть, если платить одному из созаемщиков станет нечем, график платежей должен будет соблюсти другой.

Банкам неважно, кто платит по кредиту, им главное вернуть деньги и заработать на процентах. Из этого следует, что созаемщик будет вынужден платить и за себя, и “за того парня”

При этом если все созаемщики просрочат выплаты, может произойти следующее:

• банк через суд потребует вернуть кредит целиком;
• заложенная квартира может быть продана банком;
• созаемщик может остаться и без жилья (имеется в виду заложенная квартира), и с долгами.

Как возникают долги? Очень просто:

• квартира продается на торгах;
• из общей суммы кредита (займ, проценты и штрафы) вычитается стоимость проданной квартиры;
• разница остается долгом созаемщиков.

При этом после вступления решения суда о взыскании ипотечного долга в силу, начинают работать приставы. А их не интересует – кто основной, а кто созаемщик. Исполнительные листы будут оформлены на всех ответчиков. И если один из заемщиков финансово не состоятелен, то есть, взять с него нечего, долг взыщут с другого, наложив арест на зарплату и на банковские счета.

В отдельных случаях можно отказаться от кредитного договора, то есть, можно прекратить солидарный заем.

Права созаемщиков на покупаемую недвижимость

Отношения между всеми участниками ипотечной сделки регулируются на законодательном уровне. Круг полномочий созаемщиков строго ограничен.

Права и обязанности созаемщика:

1. Созаемщик несет непосредственное обязательство перед банком за выплату кредита и не может уклоняться от оплаты по требованию банка.
2. Если в качестве заемщика и созаемщика выступают лица, состоящие в браке, то они оба имеют равные права на квартиру.
3. Когда созаемщик не является супругом заемщика, он все равно может претендовать на долю в приобретаемой недвижимости, но только в том случае, если в его договоре четко прописана сумма, которую он обязуется ежемесячно оплачивать.
4. Права созаемщика, не состоящего в браке с основным заемщиком, на долю в приобретаемой квартире возникают в том случае, если он за счет собственных средств выплатил кредит банку и оспорил право собственности в суде.
5. Созаемщик имеет право получить налоговый вычет, если он является непосредственным участником кредитного договора и имеет долю в приобретаемом жилье.

Как видно, для банка не столь важно, на кого оформлена ипотека, главное, чтобы участники договора выплатили долг. Но каждый случай индивидуален, поэтому прежде чем стать созаемщиком, вы должны учитывать разные нюансы

Например, у вас в ближайшем будущем может возникнуть необходимость в оформлении кредита на жилье. Взять ипотеку будет проблематично, так как в кредитной истории отображен факт участия в стороннем кредитном договоре.

Дополнительные возможности созаемщика

Если вы стали созаемщиком по ипотеке, то должны понимать, что в случае неплатежеспособности основного заемщика вам придется уплатить задолженность перед банком в полном объеме. Вместе с тем свои права на квадратные метры придется отстаивать в суде, если изначально доля в приобретаемой недвижимости не была определена.

Можно ли оплатить задолженность перед банком мат. капиталом, ведь по условиям программы выделенными средствами допустимо погасить жилищный кредит? На практике такая возможность существует. Но для этого созаемщик в приобретаемом жилье должен иметь не просто долю, а выделенную отдельную комнату, так как основная цель программы – обеспечить жильем детей.

Если при подписании кредитного договора созаемщик не получил долю, и она в будущем была определена судом, то этого недостаточно для того, чтобы погасить задолженность за счет федеральной программы. Для этого придется снова обращаться в судебный орган с документом, подтверждающим право на собственность доли, и ходатайствовать об определении права на одну из комнат. Затем нужно обратиться в нотариальную контору и подписать обязательство о выделении долей в помещении детям. После этого Пенсионный фонд переводит средства материнского капитала в счет погашения ипотеки.