Узнаем, дадут ли ипотеку, если есть кредит

Что делать после одобрения ипотеки

Положительное решение Сбербанка об одобрении ипотеки действует в течение 3-х месяцев. За этот промежуток времени заемщику требуется произвести комплекс мероприятий, необходимых для оформления договора на ипотечное кредитование. Самые важные операции, выполняемые клиентом пошагово, следует рассмотреть более детально.

Поиск жилого объекта

В первую очередь требуется найти подходящий объект недвижимости – квартиру или дом, который будет куплен на заемные средства банка

Выбор жилья – крайне важное и ответственное мероприятие, поэтому для его реализации нередко прибегают к услугам узкопрофильных специалистов. В их число входят как частные риелторы, работающие в статусе ИП, так и агентств недвижимости

Сбербанк предлагает различные виды кредитования, начиная с покупки квартиры в новостройках и заканчивая строительством частного дома на предварительно оформленном земельном участке. Естественно, это необходимо учитывать при выборе объекта для приобретения.

Оценка стоимости недвижимости

Следующее мероприятие – независимая оценка недвижимости, приобретаемой в ипотеку. Она проводится специалистами одной из аккредитованных Сбербанком оценочных организаций, перечень которых размещен на сайте финансового учреждения.

Главная задача оценки ипотечной квартиры или дома – получение объективного представления о реальной стоимости объекта с цель уменьшения рисков банка. Для клиента грамотная работа эксперта-оценщика также полезна, так как позволяет выявить возможные недостатки жилья, не замеченные неквалифицированным взглядом покупателя.

Сбор документов

Затем необходимо приступать к сбору комплекта документов, необходимых для оформления двух договоров — ипотеки и залога. Покупателю необходимо приготовить и предоставить в банк:

• экспертное заключение об оценке объекта;
• документы о наличии денежных средств для совершения стартового платежа по ипотеке;
• персональные документы заемщика – паспорт и заверенная трудовая книжка, а также справка о величине заработной платы, составленная по форме банка или в виде 2-НДФЛ;
• согласие супруга или супруги, оформленное нотариально, для заемщиков, состоящих в браке;
• справки об имеющихся непогашенных кредитах;
• при использовании средств материнского капитала – справка и сертификат, полученные в Пенсионном фонде.

Помимо покупателя, определенный набор документов предоставляется и продавцом ипотечной квартиры или дома. В этом случае речь идет о следующей документации:

• комплект уставных документов (для юрлица) или паспорт (для ИП и физлиц);
• правоустанавливающие документы на объект недвижимости (выписка из ЕГРН, договор купли-продажи, ДДУ, свидетельство о праве на собственность и т.д.);
• согласие супруга или супругов (для частных лиц, состоящих в браке) или органов опеки (если среди владельцев жилья присутствуют несовершеннолетние дети).

Оформление страховки

Получение ипотеки сопровождается оформлением двух видов страховки. Первый касается страхования объекта недвижимости и является обязательным. Второй носит добровольный характер и предполагает заключение договора со страховой компанией на страхование жизни заемщика. Принимая решение о необходимости получения полиса второго типа, необходимо помнить, что при его наличии процентная ставка по кредиту снижается на 1 пункт. Другие возможные варианты ее сокращения – наличие зарплатной карты Сбербанка и работа с застройщиками, имеющими партнерские отношения с финансовой организацией.

Перечень страховых организаций, полисы которых принимаются Сбербанком при оформлении ипотечных кредитов, размещен на официальном сайте учреждения. Он делится на две части – в первую входят страховщики, которые работают с объектами недвижимости и другим имуществом, а во вторую – предоставляющие услуги по страхованию жизни и здоровья заемщиков. Сбербанк активно сотрудничает практически со всеми ведущими участниками страхового рынка страны. Кроме того, в состав финансового холдинга входят две страховые компании – Сбербанк страхование и Сбербанк страхование жизни.

Условия кредитования в Сбербанке:

Ссуда на готовое жилье

Этот заем предоставляется на рекламной основе. Сумма от 45 тысяч до 20 миллионов рублей. Заем предоставляется под 10% годовых в иностранной валюте или 12% годовых в рублях. Первый взнос — 10%, срок выплаты — до 30 лет.

Кредит по военной ипотеке

Военные получают кредиты на сумму до 2 178 000 рублей под 10,5% годовых сроком на 20 лет. Для получения кредита обслуживающий работник должен быть участником специальной программы на основании Закона «О системе ипотечных накоплений в сфере обеспечения жильем обслуживающего персонала» № 117-Ф3 от 20.08.2004.

Ссуда на жилищное индивидуальное строительство

Сумма 10 миллионов рублей. Первоначальный взнос — 15%. Годовая процентная ставка в рублях -12,5%; в валюте -10,5% годовых.

Как повысить доверие банка – актуальные рекомендации

• Перед обращением за ипотекой не испортите вашу кредитную историю. Выплачивайте ссуды и займы вовремя. Даже небольшая просрочка по товарному кредиту 5 лет назад может стать причиной отказа по ипотеке.
• Сбербанк оценивает платежеспособность каждого клиента. Размер ежемесячной выплаты по ипотеке не должен превышать 50% вашего заработка, из которого предварительно будут вычтены все обязательные расходы.
• Обязательно подтвердите вашу занятость и доходность, не только основную, но и дополнительную. Высокие заработки не так важны, если вы каждые полгода меняете работодателя. Для Сбербанка главное стабильность.
• В заявке можно указать размеры совместного дохода супругов, но он должны быть подтверждены документально.
• Не стоит предоставлять банковскому сотруднику недостоверные сведения и подделывать справки.
• О личных планах на ближайшее будущее лучше молчать, не стоит рассказывать банку о скорой беременности или желании заняться дайвингом.

В вопросе, как получить положительное решение после подачи заявки на ипотеку, однозначного ответа нет. Но знайте, Сбербанк будет учитывать все возможные риски. Поэтому если вы собираетесь совершить поездку или заняться опасным видом спорта, об этом лучше умолчать.

Особенности требований банков к минимальному возрасту

Каждый банк предъявляет собственные условия, позволяющие взять ипотечный кредит.У любой банковской организации могут быть собственные комплексные предложения по ипотечному кредитованию, согласно которым заемщикам выделяются отдельные условия по возрасту. При этом обязательно устанавливаются максимальные и минимальные пределы.

По базовому кредитованию все банки предъявляют практически одинаковые услуги и рассматривают клиентов в качестве заемщика только в возрасте 21 года.

Большинство банковских организаций стремятся заключать ипотечные договоры с лицами, которые достигли определенного возраста и имеют стабильное финансовое положение. Наиболее часто банк одобряет кредит клиентам в возрасте 28-42 года, поскольку у заемщиков имеется стабильный финансовый доход и шансов справиться с платежами по ипотеке у них гораздо больше.

Сбербанк

Лицам, которые не достигли 21 года, оформить ипотечный кредит в Сбербанке не получится. Специальная программа, реализованная для молодых семей, предполагает получение ипотеки в возрасте от 21 до 35 лет, при этом максимальный возрастной предел в популярной банковской организации составляет 75 лет.Срок, на который будет выдана ипотека, полностью будет зависеть от возраста предполагаемого заемщика. Максимальный ипотечный займ может быть выдан сроком на 30 лет — таким образом, подобный кредит может быть выдан строго до 45 лет.

ВТБ

Система ипотечного кредитования в банке ВТБ предполагает, что потенциальному заемщику не должно быть менее 21 года. При этом данная банковская организация выдает ипотеку преимущественно лицам до 65 лет. При оформлении ипотечного договора банк строго проверяет документацию и внимательно относится к такой категории требований, как возраст заемщика.

Альфа Банк

Данная банковская организация в некоторых случаях идет на уступки и предлагает выгодные кредитные решения для лиц, возраст которых составляет от 20 лет. При этом ипотека может быть выдана гражданам до 64 лет. Верхний и нижний предел возрастного ограничения регулируется положением, согласно которому рассматриваются, прежде всего, сроки кредитования. На момент окончания действия ипотеки заемщику должно быть не более 75 лет.

Данная банковская организация предъявляет более лояльные требования и может выдать кредит в 20 лет, при этом у будущего заемщика должна быть официальная работа со стабильным заработком — только в данном случае ипотечный кредит может быть одобрен.

Другие банки

В российских банках действует стандартное ограничение по возрасту — будущим заемщикам на момент взятия кредита должно исполниться как минимум 20 лет. При этом в большинство крупнейших банков выдают жилищные займы лицам, не моложе 21 года. К примеру «Банк Москвы», а также его партнеры выдают ипотеку строго после достижения данного возраста.

«МТС Банк» допускает выдачу кредита с 18 лет, при этом наличие созаемщика и высокого постоянного дохода обязательно. При достижении возраста 23 лет можно взять жилищный кредит в данной организации без дополнительного привлечения заемщиков.

«Банк жилищного финансирования» предлагает выгодные программы ипотечного кредитования, при этом возраст заемщика должен быть также не менее 21 года.

Банковская организация «Дельтакредит», которая преимущественно специализируется на выдаче ипотечных займов, предлагает взять кредит при условии достижения возраста 20 лет. При этом банк обязательно требует привлечения поручителя, если заемщику на момент получения займа не исполнилось 25 лет.

Газпромбанк предлагает взять ипотеку в возрасте 22 лет, при этом верхняя планка взятия кредитов строго ограничена. Банковская организация выдает займы строго до 60 лет, при этом в некоторых случаях банк может поднять данную планку на 5 лет. Дополнительного привлечения созаемщиков для одобрения кредита в 20 лет не потребуется.

Уралсиб— один из наиболее популярных банков ипотечного кредитования, предлагающий взять ипотечный займ с 18 лет. При этом предельный возраст на момент погашения кредита не должен составлять более 65 лет. Все риски, связанные невозвратностью ипотечного займа банк эмитирует за счет достаточно высоких процентов, а также привлечения дополнительных созаемщиков, на которых ложится вся ответственность в случае невыплаты кредита.

Пошагово: что происходит при обращении за ипотекой

При переходе на сайт пользователю отображается:

1. Поэтапная (из 6 шагов) схема заявки, которая заполняется прямо на сайте. Включает самую основную информацию: город и тип жилья, нужная сумма, текущая работа и зарплата, вкратце данные по другим кредитам и указание контактов для обратной связи.
2. Описание программы (по сути все то же самое, что мы приводили выше).
3. Пример расчета платежей. Удобный и простой калькулятор, в котором можно до подачи заявки примерно прикинуть все условия выплат.

Как заполнять форму

Подробнее стоит остановиться на заполнении заявки на ипотечный скоринг. Тут нужно указывать:

На первом этапе указывается город и тип жилья. Город, в котором вы планируете брать жилье (естественно, сервис работает пока только на территории РФ). Выбирается из списка доступных. Тип жилья тоже выбирается из выпадающего списка. Доступны все виды: первичная и вторичная жилая недвижимость, доли квартир или комнаты, земельные участки (пустые, с домом, с домом на стадии строительства), нежилая коммерческая недвижимость (готовая и на стадии строительства).

На втором этапе указываются полная стоимость нужного объекта и размер первоначального взноса (в % от полной суммы).

На третьем этапе нужно указать форму трудоустройства (владелец бизнеса, ИП, госслужащий, официально трудоустроенный, студент, пенсионер, безработный, или «другое») и стаж на текущей (или последней) работе (от «не работаю» до «более 12 месяцев»).

На четвертом этапе указываются дата рождения, текущий месячный доход, способ его подтверждения (несколько вариантов, от справки НДФЛ до «нет подтверждения»).

На пятом этапе указывается информация о других кредитах (погашенных или текущих), выбирается из списка.

На шестом этапе указывается контактная информация — ФИО, адрес электронной почты и телефон.

Требования к заявителю

Базовые требования для выдачи ипотеки у всех банков похожи: заемщик должен соответствовать распространенным параметрам (возраст от 21 года, чистая кредитная история, стабильный официальный доход на уровне, позволяющем выплачивать ежемесячный платеж и оставлять сумму на проживание), чтобы гарантированно получить кредит.

В чем преимущества такого оформления по сравнению с обычной ипотекой в отдельно взятом банке

Если сравнивать такой вариант с «простым» оформлением кредита, можно выделить такие преимущества:

1. У заемщика нет необходимости самостоятельно сравнивать предложения от разных банков. Это существенно сэкономит время: на поиски и сравнение всей нужной информации может уйти не один и не два часа.
2. Экономия времени на самостоятельных переговорах с банком. Чтобы оформить кредит, заемщик может потратить не один день на походы в банк. Да и то не факт, что заявку одобрят. Через подобные сервисы все можно сделать дистанционно, причем обычно заявки, которые подаются таким способом, одобряются чаще.
3. Все общение с банками до утверждения заявки берет на себя сервис — после оформления заявки вам остается только подождать результата. Дальнейшие действия понадобятся уже тогда, когда вы будете знать, что кредит вам выдадут.
4. Заемщик может хотя бы примерно рассчитать размер ежемесячного платежа и длительность погашения кредита, отталкиваясь от собственных условий (цены покупки, первоначального взноса). Правда, похожие калькуляторы есть практически на каждом сайте, так что супер-преимуществом это не назовешь.
5. Ни и очевидное: не надо никуда ходить, чтобы узнать, одобрят ли вам ипотеку в принципе!

Помощник

• Информация для заемщика
• Полезная информация

Ирина ВолковаАвтор Выберу.ру, irinavolkova@vbr.ru

Специализация: микрозаймы, кредиты, ипотека, страхование

Можно ли получить ипотеку с плохой кредитной историей? Ответ зависит от позиции кредитора. Не каждый банк дает займы клиентам, которые не смогли закрыть долг в соответствии с графиком

Обстоятельства могут быть разными, но финансовые учреждения получают информацию только о факте просрочки, поэтому не берут во внимание ситуацию, которая привела к задолженности

Впрочем, некоторые банки все же дают деньги клиентам в том числе и с плохой КИ. При этом, как и в случае с любой другой ипотекой, недвижимость передается кредитору в залог и в случае просрочки переходит в его собственность.

Чтобы вы не искали, где взять ипотеку, мы собрали на одной странице предложения за 2021 год для клиентов с плохой кредитной историей. Ознакомьтесь с условиями займов и выберите наиболее выгодную программу во Владимире.

Кому доступна ипотека

Жилищные займы предоставляются клиентам, которые соответствуют следующим требованиям:

• являются российскими гражданами;
• официально трудоустроены (с рабочим стажем на текущем месте работы не менее 3 месяцев);
• могут подтвердить документами наличие постоянного дохода, которого хватит на выплату кредита.

Ипотека с плохой КИ с большей вероятностью будет предоставлена тем, кто может дополнительно передать в залог ценное имущество (помимо ипотечной недвижимости).

Как выбрать жилищный кредит

Определите, какой ежемесячный взнос будет для вас приемлемым. Используйте онлайн-калькулятор Выберу.ру, чтобы узнать график платежей. В меню на странице программы для клиентов с плохой кредитной историей задайте нужные вам стоимость жилья, сумму первоначального взноса и срок погашения займа. Калькулятор покажет график погашения с указанием ежемесячного платежа.

Обратите внимание! Если банк предлагает как аннуитетную (равными долями), так и дифференцированную схемы погашения, вы вправе выбрать для расчета любой вариант.

Как оформить заявку

Чтобы узнать, дадут ли ипотеку, подайте заявление в отделении банка или онлайн. Второй вариант удобнее тем, что не придется тратить время на посещение офиса. Заполните и отправьте анкету и дождитесь ответа. Если заявка одобрена, нужно прийти в отделение банка. С собой следует взять документы для оформления договора (их список указан на странице кредита).

Вопросы и ответы

Дадут ли ипотеку с плохой КИ?

Кредитная история – важный фактор для одобрения ипотеки. Если испорчена КИ, заемщик вряд ли может рассчитывать на получение кредита. Теоретически клиент банка может оформить ипотечный кредит с такой КИ, если возьмёт его по повышенной годовой ставке, внесет первоначальный взнос не в стандартном размере около 15%, а выше, подтвердит платежеспособность, будет иметь постоянное рабочее место, высокий уровень дохода.

Какие требования у банков?

Банки выдают ипотеку тем заемщикам, которые достигли 18–21 года, имеют гражданство РФ, хорошую кредитную историю, определенный размер непрерывного стажа – общего и на последнем рабочем месте, уровень платежеспособности, за счёт которого на выплату кредита будет уходить не более 50% дохода семьи. Для одобрения ипотечной заявки нужно заранее проверить соответствие требованиям. Требования предъявляются к недвижимости. Оформить ипотеку можно на жильё (квартиру, дом, в том числе с земельным участком) на первичном или вторичном рынке.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей и просрочками?

Чтобы оформить ипотеку с испорченной КИ, необходимо закрыть текущие долги, обращаться в лояльный банк (например, в тот, где клиент получает зарплату), внести увеличенный первый взнос. Не помешает залог – это может быть недвижимость или авто в собственности заемщика. Охотнее банки выдают ипотеку своим клиентам, которые уже погасили кредиты, имеют активные вклады, получают выплаты. Это повысит шансы получить деньги даже с испорченной кредитной историей.

Ипотека с плохой кредитной историейИпотека без первоначального взноса

Ипотечное страхованиеДополнительные доходы для оформления ипотеки

Причины отказа банков в оформлении ипотекиДосрочное погашение ипотеки

Выберите ипотеку

На строительство дома Квартира в ипотеку Под залог имущества в 2021 году

Ипотека на покупку комнаты Соц. ипотека во Владимире Ипотечный кредит многодетным семьям

Кредит на жилье по 2 документам На коммерческую недвижимость

Получение решения от банка

Если заемщик соответствует всем требования и предоставил весь пакет необходимых документов, остается дождаться результата. Как правило, клиенты узнают о решении банка от звонка сотрудника. Однако, многие кредитные организации предлагают использовать смс-уведомления.

Онлайн-калькулятор может помочь рассчитать кредит, получить предварительное одобрение, а также отслеживать статус заявления на ипотеку в текущем режиме. Помимо этого, многие банки делают скидку на процентную ставку для тех, кто проводит все операции в электронном формате.

Банки выставляют лояльные требования для ипотечных заемщиков. Доказав свою платежеспособность, можно приобрести жилье с помощью ипотечного кредитования.

Почему нужно знать, возможен ли кредит при ипотеке?

Современная жизнь устроена так, что без кредитов почти сейчас не обойтись. Почти у каждого среднестатистического человека есть какой-нибудь кредит или кредитная карта. У многих помимо кредитов есть еще и ипотека, которую нужно выплачивать еще пару десятков лет.
Наличие ипотеки НЕ означает, что больше никаких кредитов заемщик оформить не может. Например, семья купила в ипотеку новую квартиру, а для отделки нужны еще деньги. Конечно, можно делать ремонт по мере поступления зарплаты или иных доходов, однако, этот процесс может затянуться на долгие годы. Да и стоимость материалов, техники, мебели растет с каждым годом. Исходя из этого, можно взять кредит, сделать все сейчас, а остальные годы жить уже в комфортной квартире и платить по кредиту и ипотеке.

Для многих клиентов становится проблематично взять кредит при наличии действующей ипотеки. Дело в том, что при расчете платежеспособности, дохода клиента не хватает на новый кредит. Также, при подаче заявки на ипотеку учитывается доход всех созаемщиков, но в БКИ эта ипотека отражается у всех. Например, доход мужа и жены составляет по 40 т.р.

Платеж по ипотеке составляет 30 т.р. В совокупности им несложно вносить такой платеж, однако, если по отдельности оба созаемщика оказываются неплатежеспособными. Если взять кредитную историю каждого из них, то в БКИ совместная ипотека будет отражена с общим платежом.

Какие документы нужны для одобрения ипотеки

Чтобы ипотеку одобрили, подготовьте следующие документы:

• Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.
• Справки, подтверждающие доходы — 2-НДФЛ или другие документы в произвольной форме.
• Заверенная копия трудовой книжки.
• Копия трудового договора — если имеется работа по совместительству, то договор и с этой работы.
• Копия налоговой декларации за отчетный период — для подтверждения других источников получения доходов, помимо зарплаты.
• Дипломы об образовании, учебные сертификаты.
• Документы, подтверждающие права собственности на имущества, недвижимость, транспорт.
• Подтверждение владения ценными бумагами.
• Копии кредитных договоров, взятых ранее.

Одобрят ли ипотеку с непогашенными кредитами

При этом большинство кредитных организаций предъявляет схожие требования, перечень которых включает следующие:

1. Состояние кредитной истории клиента. В идеале все когда-либо имевшиеся у заемщика обязательства должны быть исполнены своевременно и в полном объеме. Причем кристально чистая кредитная история может вызвать сомнения в надежности клиента, так как кредитор просто не в состоянии оценить его добросовестность.
2. Количество материально зависимых от заемщика членов семьи, включая детей и нетрудоспособных иждивенцев;
3. Кредитная нагрузка заемщика на момент подачи заявки (есть ли у него неисполненные обязательства и каковы остатки по непогашенным кредитам);
4. Наличие официально подтвержденного стабильного заработка;
5. Наличие дополнительного дохода;
6. Наличие у потенциального клиента недвижимости для передачи в качестве залога, а также иного пригодного для реализации имущества на случай неисполнения обязательств;
7. Соотношение доходов и расходов заемщика. По мнению большинства кредиторов, на долю расходов, связанных с погашением кредитов, должно приходиться не более 40 % от общего дохода. Остальные средства в размере 60 % должны оставаться для удовлетворения нужд семьи заемщика.

Таким образом, наличие действующих кредитных карт и договоров не оказывает прямого влияния на решение банка о выдаче либо отказе в выдачи ипотеки. Если заемщик подходит банку как по основным, так и второстепенным параметрам, кредит с высокой долей вероятности будет одобрен.

Возможно будет интересно!
Существуют ли способы получить ипотеку с невысокими доходами

Какие документы нужны?

При подаче заявки в банк потребуется паспорт, справка о зарплате, СНИЛС и копия трудовой книжки. Если вы получаете зарплату через банк, где планируете взять ипотеку, подтверждать доход и занятость с помощью справок необязательно. Мужчины призывного возраста должны предоставить военный билет. При наличии дополнительного дохода желательно подготовить документы, подтверждающие его размер (справки по форме банка, декларации, выписки со счетов).

Если вы приобретаете жилье в строящемся доме, после одобрения заявки потребуется договор долевого участия в строительстве, а также полный пакет учредительных документов по застройщику (Устав, решение или протокол о создании и т. д.).

При покупке недвижимости на вторичном рынке надо предоставить:

• отчет оценочной компании;
• документ-основание возникновения прав собственности у продавца, например, договор купли-продажи;
• свидетельство о праве собственности продавца на недвижимость (при наличии);
• выписку из ЕГРН;
• выписку из домовой книги;
• технический и кадастровый паспорт.

Способы обращения

У некоторых возникает вопрос: если мы ждем уже более двух недель, а звонка так и не поступило, что делать, на что можно сказать о наличии нескольких вариантов совершения обращений. В частности:

• лично посетить отделение банка и узнать, была ли одобрена ипотека или нет,
• позвонить на горячую линию банка и проконсультироваться у сотрудника,
• пройти процедуру авторизации в интернет-банке.

Для получения решения об ипотечном кредите лучше всего лично посетить отделение банка. При посещении можно узнать, сколько занимает одобрение ипотеки в Сбербанке. Бывает и такое, что банки уже приняли решение, а клиенты все еще ждут, когда им позвонят. Такая ситуация может произойти по той причине, что заемщик оставил некорректный номер телефона и прочее. Также возможно, что ждать приходится из-за того, что специалисты банка загружены, то есть по причине большого потока клиентов.

Сотрудник call-центра обычно в курсе решения, которое принял банк по заявке

При этом неважно, является решение положительным или нет. Когда проверить информацию у специалиста не получается, то он даст клиенту нужный номер телефона, по которому можно обратиться и узнать, как долго еще ждать ответа

Нужно помнить, что call-центр Сбербанка работает в круглосуточном режиме, то есть звонить можно как днем, так и ночью. Все звонки, которые будут вами совершаться, являются бесплатными.

Одобрят ли ипотеку: факторы, влияющие на положительное решение

Как узнать, одобрят ли ипотеку, дадут ли нужную сумму в банке? На решение влияют разные факторы, которые обязательно учитываются при проверке. И ниже рассматриваются основные моменты.

Гражданство Российской Федерации

Если ипотека запрашивается в Москве или любом ином городе России, то в списке требований наверняка будет наличие российского гражданства, хотя некоторые банки выдают займы даже иностранцам. Но, сотрудничая с гражданами других государств, кредиторы рискуют, ведь взимать с них задолженность при неуплате будет проблематично.

Иногда банками запрашивается и регистрация, причем часто в регионе выдачи ипотеки. Некоторые кредиторы допускают временную, а иные организации и вовсе не требуют прописку в городе предоставления ипотеки.

Возраст

Ипотеку во всех банках одобряют и дают исключительно совершеннолетним гражданам, то есть минимальный требуемый для получения возраст – восемнадцать лет. Но некоторые кредиторы предоставляют ипотечные кредиты с двадцати одного года: в этом возрасте многие люди имеют работу.

Максимальный возраст, который не должен превышаться на дату погашения ипотеки (внесения последнего ежемесячного платежа) – не более 65-85 лет. Верхняя допустимая граница устанавливается конкретным банком для каждой программы.

Доход

Уровень дохода напрямую влияет не только на решение банка, но и на то, какую именно ипотеку одобрят, сколько средств предоставят клиенту. По негласному правилу, ежемесячный платеж должен отнимать не больше 40-50% бюджета.

Также доход должен быть официально подтверждаемым и стабильным. Для доказательства предоставляется соответствующая справка стандарта 2-НДФЛ, но она может заменяться в некоторых случаях налоговой декларацией (3-НДФЛ) или справкой формы банка.

Судимость

При наличии судимости клиент расценивается как недобропорядочный: имея проблемы с законом, человек вряд ли сможет ответственно выполнять долговые обязательства. Кроме того, ранее осужденных и отбывших срок людей неохотно принимают на хорошо оплачиваемую официальную работу, что автоматически означает отсутствие стабильного и достаточного для погашения долга дохода. При судимости вряд ли ипотеку одобрят, хотя ее наличие проверяют и считают основополагающим фактором не все банки.

Каким вы обладаете имуществом

Наличие имущества может запрашиваться банком в качестве дополнительного обеспечения по ипотеке, если иных подтверждений платежеспособности нет. Владея недвижимой собственностью, реально получить кредит без первоначального взноса, с небольшим или неофициальным заработком. Кроме того, стоимость имущества, которое передается банку в залог, влияет на сумму ипотеки.

Трудоустройство, стаж работы

Если клиент трудоустроен официально и работает на текущем месте минимальный срок, то ему с большой вероятностью ипотеку одобрят. Трудоустройство гарантирует наличие стабильной хотя бы средней заработной платы, а минимальный стаж – ответственность клиента.

Минимум трудового стажа на текущем месте – от 3-6 месяцев, а общего – от года. Также банк учитывает, где именно и кем потенциальный клиент работает. Плюсами станут трудовая деятельность в крупной компании и руководящая высокооплачиваемая должность.

Другие требования для сделки по ипотеке

На то, одобрит ли ипотеку банк, влияют и иные факторы:

1. Категория заявителя: добросовестным и зарплатным клиентам ипотеку одобряют чаще.
2. Тип недвижимости (квартира, земля, дом), ее юридическая чистота. Кредитуются определенные виды в рамках конкретной программы. Если в залог предоставляется собственность клиента, она должна соответствовать ряду требований.
3. Наличие поручителей или созаемщиков.
4. Финансовая нагрузка – текущие расходы на повседневные нужды, финансовые обязательства.
5. Наличие иждивенцев (инвалидов на попечении, малолетних детей).
6. Должность и профессия. Неохотно банки одобряют ипотеку представителям опасных профессий: спасателям, пожарным.
7. Наличие подтверждения средств на стартовый взнос (например, банковского счета).

Эти факторы учитываются не всегда, но могут влиять на решение.

Куда обратиться за помощью при оформлении ипотеки, если КИ испорчена?

При поиске способов получения ипотечного кредита с негативной КИ, рассматривайте каждый вариант. Не отказывайтесь и от помощи, которую могут оказать специалисты, работающие в сфере ипотечного кредитования и недвижимости. Самостоятельный поиск вариантов при плохой кредитной истории может привести в стоп-лист. Поэтому после первого отказа с отрицательной КИ лучше обратиться за помощью.

Есть несколько специалистов, которые могут оказать помощь:

1. Обратитесь к риелтору. За определенную комиссию специалист поможет подобрать банк с лояльным отношением к КИ или посоветовать хорошего ипотечного брокера. Условия и размер комиссии обговаривайте заранее.
2. Обратитесь к ипотечному брокеру. Брокер за короткое время узнает все бюро, в которые передавалась ваша КИ, и направит вас в тот банк, где вам скорее одобрят ипотеку, чем откажут. Обговаривайте условия и комиссию заранее, стоимость услуг брокера варьируется от 1 до 10% от суммы выданного кредита. Брокеры берут оплату за результат, если вам предложат оплатить услуги заранее — откажитесь от услуг таких специалистов.
3. Обратитесь к застройщику. Если планируете брать квартиру в новостройке, сразу обращайтесь в офис строительной фирмы. Менеджеры компании получают процент от продажи квартир, поэтому лично заинтересованы в каждом клиенте. У них есть связи и договоренности с банком, они помогут получить одобрение ипотечного кредита не смотря на отрицательную КИ и не возьмут с вас комиссии.

Правила ипотеки

1. Обладайте информацией. Чтобы принять окончательное решение, куда подавать заявку и на каком банке остановиться, сначала ознакомьтесь со всеми предложениями на рынке, а также узнайте все тонкости и нюансы одобрения в каждом конкретном кредитном учреждении, которое вас привлекло. Обратите внимания на дополнительные расходы и удобство обслуживания.
2. Подавайте в несколько банков. В любом деле есть человеческий фактор. Бывает так, что идеальный клиент получает отказ в одном банке и одобрение в другом. Чтобы сэкономить время и увеличить шансы на успехи выберите 2-3 наиболее выгодных банка и подайте заявку туда.
3. Доверьтесь профессионалам. Опытный ипотечный брокер позволит вам не только сохранить время на походы в банках, но и увеличит вероятность одобрения. Также благодаря брокеру можно сэкономить на процентах, так как ряд банков дают таким партнерам определенные преференции.

Если соблюсти эти три простых правила, то можно быстро получить положительное решение и значительно сэкономить.

Какой должна быть профессия?

Одно из важных условий при рассмотрении заявки — это трудовой стаж. Минимальные требования, которые выставляют банки для одобрения ипотеки, — это стаж на последнем месте работы от 6 месяцев, а общий — не менее 1 года.

Менеджеры банка также акцентируют внимание на том, насколько часто заявитель менял место работы

Для каких профессий закрыта ипотека?

Банки неохотно идут на одобрение ипотеки представителям следующих профессий:

• Бизнесменам — предприниматели не имеют стабильного заработка. Но руководители крупных предприятий, которые на протяжении долго времени имели хороший и регулярный доход, вполне могут рассчитывать на одобрение ипотеки.
• Юристы — у людей этой профессии также нестабильный заработок, за исключением тех случае, когда они работают в компания по договору.
• Риелторы — и хотя представители этой категории зачастую имеют неплохой доход, их заработок банки находят крайне нерегулярным. Во времена кризисов их доход еще менее стабилен. Поэтому получить одобрение на ипотеку будет нелегко.
• Судьи — эти люди по закону обладают личной неприкосновенностью. Банк не имеет право требовать с них выплат по кредиту. Поэтому банки настороженно относятся к заявкам от представителей этой профессии.
• Профессии, связанные с риском для жизни — спасатели, военные, гонщики. У этих людей опасная профессия, и они рискуют утратить трудоспособность, поэтому банки неохотно одобряют ипотеку им.