Кредитный калькулятор с графиком платежей

Платежи и проценты по кредиту

Тип платежа соискатель выбирает сам, исходя из периодичности и размера личных финансовых поступлений. Аннуитетные и дифференцированные выплаты имеют существенные отличия, которые определяют их достоинства и недостатки.

Аннуитетный

Клиент совершает фиксированные ежемесячные взносы, первая часть которых идёт на погашение процентов по договору, вторая – уменьшает тело кредита. Проценты начисляются на фактическую сумму долга, а она с каждым периодом уменьшается, в последующих выплатах соотношение частей будет изменяться. При этом сумма основного платежа останется неизменной.

Кредитный калькулятор при выборе аннуитета по заданным соискателем параметрам рассчитывает:

1. Процентную ставку за платёжный период, чаще всего это 1 месяц (ПСМ). Вычисляется следующим образом: ПСГ/100/12 (количество месяцев в году).

1. Коэффициент аннуитета (КА) по формуле, где * — степень, равная общему количеству платежей:

ПСМ x (1 + ПСМ) *

(1 + ПСМ) * — 1

1. Сумму аннуитетного платежа (АП), которая равна: ОД x КА.

1. Проценты (СП) по формуле, где СЗ – размер фактической задолженности, которая в первом взносе всегда равна ОД: СЗ x ПСМ.

1. Их долю (ДСП): АП – СП.

1. Долю погашения ОД (ДОД): АП – ДСП.

Анализ расчётов, диаграммы и графика онлайн-сервиса Сбербанка покажет, что аннуитетный тип наиболее выгоден для финансового учреждения (переплата выше, чем при дифференцированном). Но он удобен для клиентов, которые получают стабильный фиксированный доход.

 Дифференцированный

На практике данный тип платежей применяется для ипотечных кредитов, но нередко банки используют его для потребительских программ. Главное отличие – стабильное уменьшение суммы ежемесячного платежа на протяжении всего срока действия договора. Основная финансовая нагрузка приходится на первые месяцы. Доля погашения ОД остаётся фиксированной для каждого периода, а размер процентов уменьшается.

Алгоритм расчёта параметров кредита с дифференцированным типом выплат для онлайн-калькулятора выглядит проще и состоит из вычислений:

1. Доли платежей, ежемесячно погашающих ОД – соотношение ОД и количества периодов срока кредитования (количество месяцев).
2. Доли процентов: произведение фактического ОД на ПСМ.
3. Размер дифференцированного платежа (ДП) для каждого периода: сумма доли процентов и ОД.

Проценты так же начисляются на остаток ОД, то есть их сумма становится меньше с каждым периодом.

Анализ результатов кредитного калькулятора покажет, что при строгом соблюдении графика выплат, дифференцированный тип предпочтительнее для некоторых клиентов, так как уменьшает переплату по продукту.

С помощью формул, соискатель может провести все расчёты по кредиту самостоятельно, но проще доверить эту работу кредитному калькулятору.

Как происходят расчеты?

Цель кредитного калькулятора онлайн – помочь заемщику узнать полную стоимость кредитного обязательства, учитывая размер процентной ставки и срок кредитования.

При этом зачастую используется специальная формула I=P*r*T, где:

• Р – “тело кредита”;
• r – процентная ставка, которая будет начисляться ежедневно или ежемесячно;
• T – срок кредитования.

Получившиеся число является размером переплаты, поэтому его стоит также прибавить к “телу” кредита, но бывают такие калькуляторы, которые сами показывают конечную сумму долга – их чаще всего можно встретить на сайтах микрофинансовых организаций.

Наш кредитный калькулятор осуществляет бесплатно 3 типа расчетов:

1. Классический – нахождение ежемесячного платежа по заданной сумме и сроку кредита. Такой расчет производят банки при выдаче кредитов.
2. Вычисление срока кредита на основе заданной суммы и ежемесячного платежа. Этот вариант интересен тем, что поможет спрогнозировать точный срок возврата кредита при наличии у заемщика конкретных пожеланий к ежемесячному платежу.
3. Расчет максимальной суммы кредита по заданному сроку и ежемесячному платежу. Если вы точно знаете, какую сумму и в течение какого времени вы готовы отдавать каждый месяц на погашение кредита, калькулятор сообщит вам, сколько денег вы сможете занять на таких условиях.

Самые актуальные вопрос для заемщика связаны с погашением кредита: сумма и дата платежа, способы оплаты и многое другое.

Платеж по кредиту состоит из основного долга и процентов. Основной долг — это размер кредита. А проценты — это сумма, которую берет банк за пользование кредитом.

Есть два вида платежей по кредитам — аннуитетный и дифференцированный. Выясняем, что это такое, и чем они отличаются друг от друга.

Как произвести расчет переплаты по кредиту

На самом деле, существует несколько способов расчета переплаты по кредиту. Какие-то более легкие, какие-то требуют внимания и некоторых знаний.

Произвести расчет можно, например, по формуле, которые приведены выше. Проще всего рассчитать размер выплат именно для аннуитетных платежей. Как правило, банки используют именно этот способ начисления процентов, так как при таком погашении можно получить максимальную прибыль.

Рассмотрим пример:

Алексей взял ссуду в банке в размере 1 миллиона рублей на срок 120 месяцев под 10% годовых. Размер ежемесячной выплаты составит 12 155 рублей. Посчитать переплату можно следующим образом: 12 155 * 120 – 1 000 000 = 458 600 рублей. Это и будет размер переплаты.

Наиболее легкий вариант для расчета ежемесячного платежа и переплаты – это кредитный калькулятор. Такие калькуляторы представлены на сайтах банков, есть они и на других сайтах, где можно рассчитать сумму выплат. В калькуляторе достаточно просто указать данные по кредитному договору, после чего калькулятор автоматически рассчитает сумму платежа. Также в кредитном калькуляторе можно указать стоимость дополнительных услуг, что делает расчет переплаты более корректным.

Еще один вариант расчета переплаты – обратиться прямо в отделение банка. Сотрудник банка должен назвать точную сумму, которую вам придется переплатить по договору. Однако здесь не учитывается, что клиент, возможно, будет совершать частичное досрочное погашение.

При совершении частичного досрочного погашения размер переплаты уменьшается.

Расчет кредита

График ежемесячных платежей

Сохранить в pdf Сохранить в Excel Распечатать Cсылка на расчет

Дата платежа	Остаток задолженности, ₽	Начисленные %, ₽	Платеж в основной долг, ₽	Сумма платежа, ₽
18.10.2021	250 000,00	2 465,75	5 837,82	8 303,58
18.11.2021	244 162,18	2 488,45	5 815,13	8 303,58
18.12.2021	238 347,05	2 350,82	5 952,76	8 303,58
18.01.2022	232 394,29	2 368,51	5 935,07	8 303,58
18.02.2022	226 459,22	2 308,02	5 995,55	8 303,58
18.03.2022	220 463,67	2 029,47	6 274,10	8 303,58
18.04.2022	214 189,56	2 182,97	6 120,60	8 303,58
18.05.2022	208 068,96	2 052,19	6 251,39	8 303,58
18.06.2022	201 817,57	2 056,88	6 246,70	8 303,58
18.07.2022	195 570,87	1 928,92	6 374,66	8 303,58
18.08.2022	189 196,21	1 928,25	6 375,33	8 303,58
18.09.2022	182 820,88	1 863,27	6 440,31	8 303,58
18.10.2022	176 380,58	1 739,64	6 563,93	8 303,58
18.11.2022	169 816,64	1 730,73	6 572,84	8 303,58
18.12.2022	163 243,80	1 610,08	6 693,50	8 303,58
18.01.2023	156 550,30	1 595,53	6 708,05	8 303,58
18.02.2023	149 842,25	1 527,16	6 776,42	8 303,58
18.03.2023	143 065,83	1 316,99	6 986,59	8 303,58
18.04.2023	136 079,24	1 386,89	6 916,69	8 303,58
18.05.2023	129 162,55	1 273,93	7 029,65	8 303,58
18.06.2023	122 132,91	1 244,75	7 058,83	8 303,58
18.07.2023	115 074,08	1 134,98	7 168,60	8 303,58
18.08.2023	107 905,48	1 099,75	7 203,83	8 303,58
18.09.2023	100 701,65	1 026,33	7 277,25	8 303,58
18.10.2023	93 424,40	921,45	7 382,13	8 303,58
18.11.2023	86 042,27	876,92	7 426,65	8 303,58
18.12.2023	78 615,62	775,39	7 528,19	8 303,58
18.01.2024	71 087,43	724,51	7 579,07	8 303,58
18.02.2024	63 508,36	647,26	7 656,31	8 303,58
18.03.2024	55 852,04	532,51	7 771,07	8 303,58
18.04.2024	48 080,97	490,03	7 813,55	8 303,58
18.05.2024	40 267,43	397,16	7 906,42	8 303,58
18.06.2024	32 361,01	329,82	7 973,76	8 303,58
18.07.2024	24 387,25	240,53	8 063,05	8 303,58
18.08.2024	16 324,20	166,37	8 137,20	8 303,58
18.09.2024	8 187,00	83,44	8 187,00	8 270,44

Показать все

Как рассчитать кредит в Excel?

Самый надежный и достоверный способ расчета суммы будущих процентов и размера общей переплаты по кредиту при каждом из видов начисления процентной ставки, является использование программного обеспечения excel. Благодаря множеству формул, все что вам необходимо — задать условия для проведения расчетов, а дальше система выполнит все действия сама.

Для того чтобы максимально разобраться со всеми формулами, предлагаем ознакомиться с подробным видео о расчете кредитов в «Эксель».

По сути, для того чтобы рассчитать нужные показатели, будет достаточно потратить не более 15 минут собственного времени. Соответственно, сделав предварительные подсчеты, вы сразу сможете для себя определить максимально удачные условия кредитования.

Условия потребительского кредитования на 2020 год

ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ ПО КРЕДИТАМ ДЛЯ ФИЗЛИЦ

• Процентная ставка: от 11,9% до 19,9%
• Сумма кредита: от 30’000 до 5’000’000 руб.
• Срок кредитования: от 3 месяцев до 5 лет

Процентная ставка по кредитам в 2020 году

Базовая процентная ставка на потребительский кредит, кредит наличными на любые цели в Сбербанке в 2020 году будет 12,9 процента годовых. Если клиент банка (зарплатный клиент, физлицо) получает заработную плату или пенсию на карту или расчётный счёт в Сбербанке, то проценты по кредиту в 2020 году будут снижены на 1%, и соответственно составят 11,9 % в год. Данные условия кредитования (акции по кредитам для зарплатных клиентов), предназначены только для физических лиц.

Проценты по кредитам Сбербанка

Cтавки по кредитам 2020 (специальные условия*)
Сумма кредита до 300’000 руб.	от 13,9% до 19,9%
Сумма кредита от 300’000 до 1’000’000 руб.	от 11,9% до 16,9%
Сумма кредита от 1’000’000 рублей	от 11,9% до 12,9%

Cтавки по кредитам 2020 (общие условия)
Сумма кредита до 300’000 руб.	от 14,9% до 19,9%
Сумма кредита от 300’000 до 1’000’000 руб.	от 12,9% до 16,9%
Сумма кредита от 1’000’000 рублей	от 12,9% до 13,9%

* В 2019 году, Сбербанк снизил минимальную процентную ставку по кредиту на 1 процент. Если вы оформите заявку на кредит через интернет банк «Сбербанк онлайн», либо получаете зарплату или пенсию на счёт в Сбербанке, то ставка по кредиту от 300’000 рублей составит 11,9 процента годовых. (Специальные условия).

Проценты по кредитной карте

Кредитные проценты по кредитной карте Сбербанка, в 2020 году останутся на прежнем уровне предыдущего 2019 года и в зависимости от тарифа и типа карт составят:  

Процентные ставки по кредиткам в зависимости от тарифа
Наименование кредитной карты	С персональным лимитом*	На стандартных условиях
«Премиальная кредитная карта»	21,9 %	23,9 %
«Золотая кредитная карта»	23,9 %	25,9 %
«Классическая кредитная карта»	23,9 %	25,9 %
«Классическая карта Аэрофлот»	23,9 %	25,9 %
«Карта Аэрофлот Signature»	21,9 %	—
«Золотая карта Аэрофлот»	23,9 %	25,9 %
Классич. карта «Подари жизнь»	23,9 %	25,9 %
Золотая карта «Подари жизнь»	23,9 %	25,9 %

*Кредитные карты с персональным лимитом в Сбербанке выдаются только по предодобренному персональному предложению банка. Узнать о том, одобрена ли вам карта, можно в личном кабинете интернет банка либо в мобильном приложении «Сбербанк онлайн».

Требования к заемщику
Возраст на момент предоставления займа:	не менее 18 лет
Возраст на момент полного погашения:	не более 65 лет
Рабочий стаж на текущем месте работы:	не менее 3 месяцев

*Работающим пенсионерам, получающих пенсию на счет в Сбербанке, стаж работы не менее 3 мес., на текущем месте работы, при общем трудовом стаже не менее 6 месяцев за последние 5 лет. **Клиентам, не получающих зарплату на счёт в Сбербанке, рабочий стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы, при общем трудовом стаже не менее 1 года за последние 5 лет.

Необходимые документы
	Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации*
	Документ, подтверждающий финансовое состояние
	Документ, подтверждающий трудовую занятость

*Допускается наличие временной регистрации, при этом дополнительно представляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания. **Если у вас есть зарплатная карта Сбербанка России, для оформления кредита понадобится только паспорт. Подайте заявку в Сбербанк Онлайн. После одобрения кредита, деньги придут вам на карту.

Как рассчитать кредит самостоятельно

Банк обязан предоставлять заемщику все сведения, связанные с выдачей кредита и с его исполнением. Это касается расчета полной стоимости кредита, помесячных платежей в графике. Но обращаться за расчетами в банк имеет смысл только после оформления договора и получения денег. Пока кредит не выдан, банк не связан с заемщиком договорными отношениями. Поэтому он может отказать в предоставлении расчетов и пояснений. В итоге для выбора и сравнения кредитных предложений такой вариант не подходит.

Онлайн-калькуляторы или ручной расчет

Все банки используют одинаковые формулы для расчета помесячных платежей. Естественно, делать такую работу вручную бессмысленно. Поэтому специалисты банка загружают исходные сведения в программы с формулами. Технические и математические ошибки в подсчетах встречаются крайне редко. В итоговых документах, которые получит заемщик, расчетные формулы не указываются.

Чтобы посчитать кредит самостоятельно, можно воспользоваться онлайн-калькуляторами в интернете, делать расчет вручную по формулам. В калькуляторы загружаются все исходные данные, от основной суммы долга и ставки процентов до размера дополнительных комиссий. В итоге калькулятор считает все сам, выдает вам результат по размерам ежемесячных платежей, сумма переплаты при разных условиях погашения кредита.

Формулы расчетов процентов по кредитам позволяют определить сумму ежемесячного платежа, общую переплату для заемщика
Расчеты можно сделать вручную или через интернет-калькуляторы. При этом формулы отличаются для аннуитетных и дифференцированных платежей

Вручную считать кредит очень сложно, особенно есть речь идет об аннуитетных платежах. Вам придется вникать в такие понятия как месячная и дневная процентная ставка, правильно подставлять все данные в формулы, перепроверять ручной расчет. Даже случайная ошибка в подсчетах или исходных данных может привести к неправильной оценке кредитного предложения, завысить или занизить размер переплаты.

По указанным причинам рекомендуем применять онлайн-калькуляторы. Их можно найти на сайтах кредитных организаций, на других интернет-ресурсах. Лучше перепроверять данные по нескольким калькуляторам, чтобы избежать ошибок. В этом случае вы сможете сделать объективное и обоснованное решение, выбрать оптимальные условия кредитования.

Какие данные нужны для расчета

Чтобы считать вручную или через онлайн-калькулятор, вам могут потребоваться следующие вводные данные:

• сумма кредита;
• точная ставка процентов;
• срок кредитования, количество платежей;
• дата начала платежей;
• сумма разовых комиссий, которые придется выплачивать заемщику;
• суммы ежемесячных комиссий.

В каждом онлайн-калькуляторе можно сразу указать, под какой вид платежей вы делаете расчет (дифференцированный или аннуитетный). Если вы считаете вручную, под каждый вид платежей нужно использовать разные формулы.

По дифференцированным платежам

Относительно просто рассчитать вручную проценты по дифференцированным платежам. Для этого нужно знать остаток долга по каждому ежемесячному платежу, ставку по кредиту. Формула для определения размера дифференцированных платежей:

Сп = (ООД х ПС х КДМ) / (100 х 365), где

Сп — сумма платежа
ООД — остаток по основному долгу
ПС — ставка в процентах годовых
КДМ — количество дней в месяце
(100 х 365) — произведение 100% на количество дней в году.

Формула используется для расчета каждого платежа отдельно, так как размер кредитного долга будет снижаться с каждым месяцем. После подсчета по всем платежам значения нужно суммировать. В итоге вы получите общую сумму переплаты под дифференцированные платежи.

Расчет делается с учетом того, что вы будете платить строго по графику, не планируете досрочно гасить кредит или нарушать сроки выплат. Если вы досрочно закроете часть кредита, остаток основного долга уменьшится. Следовательно, для определения суммы переплаты придется считать заново, подставляя уточненные показатели.

По аннуитетным платежам

Сделать расчет по аннуитетным платежам без онлайн-калькулятора намного сложнее. Вам придется применять формулу с многоуровневым делением, что непросто даже для профессионала в сфере финансов. Формула для определения размера аннуитетных платежей:

Сп = (СК х ПС / 12) / (1-(1 / 1 + ПС / 12) * (КП — 1)), где:

Сп — сумма платежа
СК — сумма кредита
ПС — ставка процентов годовых
КП — количество платежей по графику
* — показатель возведения в степень.

Сложно правильно посчитать все по этой формуле с первого раза. Чтобы избежать ошибок и быстро получить точные данные, лучше применять интернет-калькуляторы.

Расчет кредита

График ежемесячных платежей

Сохранить в pdf Сохранить в Excel Распечатать Cсылка на расчет

Дата платежа	Остаток задолженности, ₽	Начисленные %, ₽	Платеж в основной долг, ₽	Сумма платежа, ₽
19.10.2021	200 000,00	1 972,60	4 670,26	6 642,86
19.11.2021	195 329,74	1 990,76	4 652,10	6 642,86
19.12.2021	190 677,64	1 880,66	4 762,21	6 642,86
19.01.2022	185 915,43	1 894,81	4 748,05	6 642,86
19.02.2022	181 167,38	1 846,42	4 796,44	6 642,86
19.03.2022	176 370,93	1 623,58	5 019,28	6 642,86
19.04.2022	171 351,65	1 746,38	4 896,48	6 642,86
19.05.2022	166 455,17	1 641,75	5 001,11	6 642,86
19.06.2022	161 454,06	1 645,50	4 997,36	6 642,86
19.07.2022	156 456,70	1 543,13	5 099,73	6 642,86
19.08.2022	151 356,97	1 542,60	5 100,26	6 642,86
19.09.2022	146 256,71	1 490,62	5 152,25	6 642,86
19.10.2022	141 104,46	1 391,72	5 251,15	6 642,86
19.11.2022	135 853,31	1 384,59	5 258,27	6 642,86
19.12.2022	130 595,04	1 288,06	5 354,80	6 642,86
19.01.2023	125 240,24	1 276,42	5 366,44	6 642,86
19.02.2023	119 873,80	1 221,73	5 421,13	6 642,86
19.03.2023	114 452,66	1 053,59	5 589,27	6 642,86
19.04.2023	108 863,39	1 109,51	5 533,35	6 642,86
19.05.2023	103 330,04	1 019,15	5 623,72	6 642,86
19.06.2023	97 706,33	995,80	5 647,06	6 642,86
19.07.2023	92 059,26	907,98	5 734,88	6 642,86
19.08.2023	86 324,38	879,80	5 763,06	6 642,86
19.09.2023	80 561,32	821,06	5 821,80	6 642,86
19.10.2023	74 739,52	737,16	5 905,71	6 642,86
19.11.2023	68 833,82	701,54	5 941,32	6 642,86
19.12.2023	62 892,50	620,31	6 022,55	6 642,86
19.01.2024	56 869,94	579,61	6 063,26	6 642,86
19.02.2024	50 806,69	517,81	6 125,05	6 642,86
19.03.2024	44 681,64	426,01	6 216,86	6 642,86
19.04.2024	38 464,78	392,02	6 250,84	6 642,86
19.05.2024	32 213,94	317,73	6 325,14	6 642,86
19.06.2024	25 888,81	263,85	6 379,01	6 642,86
19.07.2024	19 509,80	192,43	6 450,44	6 642,86
19.08.2024	13 059,36	133,10	6 509,76	6 642,86
19.09.2024	6 549,60	66,75	6 549,60	6 616,35

Показать все

Способы снизить сумму

Вопросы, связанные с уменьшением размера погашения, возникают при обострении ситуации. Зачастую это связано с тем, что денег для погашения кредита нет, а сроки выходят

Очень важно перед этим рассчитать стоимость возможной пени, чтобы быть готовым к самым непредсказуемым ситуациям

Всего существует три основных способа, как уменьшить переплату.

1. Реструктуризация.
2. Пролонгация.
3. Рефинансирование.

Реструктуризация представляет собой услугу, применяемую к заёмщикам в том случае, если они обанкротились и не имеют возможности полностью выплатить взятый долг. Это считается самым популярным методом среди людей, попавших в дефолт.

Пролонгированный способ – это возможность получить долгосрочную отсрочку для погашения. Сумма выплаты уменьшается, а сроки продлеваются. Однако, несмотря на заманчивое предложение, это не совсем выгодный выход из неприятной ситуации для должника.

Рефинансирование – это возможность оформить новый кредит, чтобы погасить существующий. Банки зачастую готовы понизить процент годовых в таких ситуациях.

Что это за программа?

Кредитный калькулятор онлайн — это специальная программа, которая осуществляет предварительный расчет ежемесячного платежа по формуле аннуитетных платежей (то есть равных сумм оплаты в течение всего срока договора), исходя из условий, заданных пользователем.

Платежи рассчитываются в режиме онлайн, то есть результат расчета выдается незамедлительно. Для получения результата не требуется предоставление персональных данных или предварительная регистрация в системе.

В итоговом результате отражаются:

• условия кредитования, заданные пользователем;
• сумма ежемесячного аннуитетного платежа;
• сумма процентов, которые будут уплачены банку за весь срок кредита (переплата);
• график оплат на весь период действия договора (отдельно проценты и кредит);
• список банков, предлагающих услуги кредитования, соответствующих заданным или близких к ним.

Из чего состоит переплата

Было бы слишком наивно считать, что вся переплата по кредитам складывается из процентов. Банки уже давно привыкли зарабатывать на дополнительных услугах (по большому счету, это следствие того, как Центральный банк ужесточает правила), и эти услуги могут быть обязательными или добровольными:

• услуга финансовой защиты (под этой фразой скрывается страховка, всегда платная);
• расходы на оценку стоимости жилья (обязательно при оформлении ипотечного кредита);
• комиссия при снятии наличных с карты в счет кредитного лимита (овердрафт);
• неустойки или штрафы за пропуск платежа;
• комиссия за погашение кредита через сторонние банки, и т.д.

Больше всего «лишних» платежей придется делать при оформлении ипотечного кредита, так как там нужна оценка недвижимости, оформление доверенности, страхование жилья и многое другое. Меньше всего дополнительных платежей начисляется по кредитным картам (хоть на первый взгляд кажется, что это не так).

Как посчитать переплату по кредиту

Для заёмщиков доступны две схемы погашения кредита: аннуитетная и дифференцированная. Поскольку при последней схеме погашения ежемесячный платёж определяется из текущего долга по кредиту, рассчитать размер переплаты можно с помощью кредитного калькулятора или электронных таблиц. Выплаты по кредиту также можно дифференцировать, но эта опция рассчитана на крупные компании, как и буллитная схема погашения кредита.

Интерфейс кредитного калькулятора подскажет как рассчитать переплату по кредиту в онлайне. Кредитный калькулятор позволяет вычислить сумму переплаты, введя срок и сумму кредита, размер процентной ставки, начало выплаты кредита и иные дополнительные параметры. После обработки, калькулятор предоставит информацию о сумме выплат, размеру переплаты и процентном соотношении переплаты и суммы кредита. Существует множество онлайн-сервисов, предлагающих воспользоваться кредитным калькулятором. А досрочный кредитный калькулятор и вовсе позволяет рассчитать переплату с учётом досрочного погашения.

Так мы получим общую сумму, которую мы должны будем заплатить с учётом суммы кредита и переплаты по нему.

Электронные таблицы

Расчёт переплаченных средств по кредиту также можно произвести с помощью электронных таблиц, например, Microsoft Excel. В случае аннуитетной схемы применяемые в электронных таблицах формулы будут чуть проще. Электронные таблицы позволяют учитывать каждый досрочный платёж. Если вы умеете работать с электронными таблицами, вам не составит труда разобраться, как посчитать переплату по кредиту с их помощью. В ином случае, рекомендуем воспользоваться калькулятором или обратиться к специалисту.

Кредитный калькулятор

Мы не рекомендуем пользоваться самостоятельным расчётом переплаты по кредиту, а сделать это с помощью кредитного калькулятора на данной странице. Начните с заполнения всех необходимых полей ввода. Внесите досрочное погашение, изменяемую процентную ставку и определитесь с выбором вида кредита: аннуитетный или дифференцированный.

Нажмите кнопку “Рассчитать” и получите полные результаты расчёта переплаты по кредиту. Наш кредитный калькулятор использует алгоритмы, определенные ЦБ Российской Федерации, поэтому Вы получите самый правильный график платежей по кредиту.

Переплата по кредиту отображается в блоке “Общие данные”. Вы так же можете раскрыть полный график платежей и получить более детальную информацию по кредиту. Распечатайте, отправьте на электронную почту или сохраните график платежей. Это позволит спланировать семейный бюджет или сравнить график полученный на сайте с графиком, представленным в банке.

Услуга банка

При обращении в банк за кредитом банковский служащий обязан произвести для вас правильные расчёты переплат по кредиту и ознакомить с результатами, а также объяснить алгоритм и показать подробно, как рассчитывается переплата по вашему кредиту. Чтобы меньше переплачивать, следует выбирать кредит, у которого минимальный процент: чем ниже ставка, тем меньше придётся переплатить.

Размер переплаты рассчитывается пропорционально сроку, на который берётся кредит. Чем быстрее кредит будет погашен, тем меньше будет переплачено. Регулярно проверяйте остаток задолженности и своевременно вносите ежемесячные платежи, по возможности пользуйтесь досрочным погашением.

Когда график платежей может быть изменён

Предусматриваются несколько способов изменения графика платежей по кредиту. Чаще, график платежей изменяется по не запланированным причинам. Когда это актуально?

Изменяемая процентная ставка. Применяется в некоторых банках. Суть очень простая, когда Вы берете потребительский кредит без залогового обеспечения, банк предлагает первый год процентную ставку в 15,5%, а со второго года 14,1%. Такой пример, мы встретили в банке Райффайзен. Полную информацию об изменяемой процентной ставке мы написали в этой статье.

Занимательный факт, читая негативные отзывы Почта банка, мы обнаружили, что привлекательная процентная ставка в 10,9% использовалась только со второго года выплаты кредита, а первый год ставка по кредиту составляла 34%.

Задержка платежей по кредиту. Сопровождается штрафными санкциями и пени. Так же может отразиться в БКИ, что негативно скажется на дальнейших условиях кредитования. Ситуации бывают разные, и банк может пойти на уступки, но по письменному заявлению от заёмщика. Если этот момент был упущен, ожидайте новые условия кредитования.

Иногда эти условия прописаны в договоре, к примеру, при задержке платежей в 3 месяца, некоторые банки могут изменить и процентную ставку по кредиту, а иногда кредитный договор сопровождается более жесткими условиями.

Как рассчитывается переплата по кредиту

Проценты по кредиту многие заемщики и подразумеваются под переплатой, однако, как уже говорилось ранее, здесь же необходимо учитывать и некоторые дополнительные расходы, сопровождающие оформление и обслуживание займа. Существует несколько способов расчета кредитных процентов.

1. Расчет по специальной формуле

В данном случае переплату возможно вычислить только при аннуитетных платежах, помимо этого она будет рассчитана примерно. Это сделать можно так:

Регулярный взнос * Период кредитования в месяцах – Сумма основного долга по кредиту = Проценты по кредиту

Пример. Заемщик оформил кредит на сумму 1 200 000 рублей на 10 лет под 12% годовых. При этом известно, что размер ежемесячного взноса равен сумме 13 500 рублей.

Тогда переплата вычисляется так:

13 500 * 120 месяцев – 1 200 000 = 420 000 

То есть, сумма переплаты составит 420 000 рублей.

2. При помощи электронной таблицы

Таблица составляется по заданным параметрам и позволяет произвести расчет переплаты при аннуитетных и дифференцированных платежах. Заемщику необходимо только выбрать нужную вкладку и произвести расчет.

3. Используя кредитный калькулятор

Многие интернет-порталы или банковские сайты предоставляют возможность для расчета показателей применять специальный кредитный калькулятор. Заемщик подставляет свои данные, а система производит вычисления.

При каких ситуациях перерасход по кредиту станет выше

Если вы рассчитываете переплату по кредиту, то наверняка вас интересует вопрос о том, в каких случаях сумма может возрасти. Общий размер ссуды варьируется исходя из большого количества разных критериев. Существует ряд моментов, которые могут по-разному повлиять на полученный результат, высчитанный благодаря специальной формуле. К ним относятся:

• высокая ставка процентов годовых – большая платёжка каждый месяц, высокий общий размер перерасхода, и наоборот;
• большие общие сроки – большая сумма перерасхода.

Стоит отметить, что от ставки годовых напрямую зависит размер погашения по аннуитетному типу платежа. Несмотря на возможный риск повышения перерасхода, если решитесь высчитать предварительную ссуду, то всё равно получите более приближённый к настоящему результат.

Расчёт графика платежей в банке

Вопрос актуальный и имеет несколько вариантов развития. Самый простой – это расчёт графика платежей на официальном сайте банка. Крупные банки внедрили эту функцию совсем недавно и основана она на трех показателях: сумма кредита, процент по кредиту и период кредитования. Это удобный способ рассчитать кредит, но в чём подвох?

1. Низкий процент. Банк злоупотребляет подачей информации и всегда скрывает реальные проценты по кредиту. Простой рекламный ход, когда 11-12% годовых превращаются в 18-25%. Да, ставка такая есть, но только для зарплатных или действующих клиентов банка. И да, зачастую кредитный калькулятор банка автоматически ставит минимальную процентную ставку.
2. Тип кредита. Аннуитетный или дифференцированный. Некоторые банки злоупотребляют этими понятиями, автоматически выставляя аннуитетный тип кредитования. Но, что если Ваш кредит ипотека и у Вы хотите погасить кредит досрочно? Подробнее о двух типах кредита мы написали в этой статье.
3. Страхование жизни. К примеру, Россельхозбанк обязал нас оформить страхование жизни. Сумма кредита составляла 550 000 рублей на 5 лет. А сумма страхования составила 55 000 рублей, то есть 11 000 рублей в год. Это законно? Да, ведь никто не заставляет нас брать кредит именно здесь, возьмите в другом месте.

Есть ещё много нюансов, которые мы не можем описать в рамках одной статьи. Мы специально выделяем активными ссылками материалы, которые Вам желательно прочитать и сопровождаем каждый из них примерами из реальной жизни. Потратив 20-30 минут на их прочтение, Вы будете лучше понимать, как устроена система кредитования в России не станете жертвой обмана.

Может ли банк не рассчитывать график платежей?

Может! По закону банк обязан предоставить исчерпывающие данные по Вашему кредиту, включая множество значений. Все они указаны в договоре и ещё буквально 2-3 года назад было именно так. Только некоторые банки предоставляли график платежей или давали открытый доступ к кредитному калькулятору

Мы не будем заострять на этом внимание, так как Вы находитесь на сайте кредитного калькулятора, где этот график можно получить за несколько простых действий. Вам лишь надо внимательно ознакомиться с договором и самим составить график платежей на нашем или ином сайте

Расчеты с помощью Excel

Чтобы рассчитать платежи по аннуитетному кредиту (а затем и переплату) в Excel, нужно:

1. Создать новую таблицу.
2. В любой ячейке ввести выражение «=ПЛТ(месячная процентная ставка; количество месяцев погашения займа; -величина займа)».

Excel — это универсальный вычислительный инструмент, который часто используют кредиторы.

Так рассчитывается ежемесячный платеж. Чтобы вычислить переплату, нужно умножить величину платежа на количество месяцев, выделенных для выплаты, и вычесть из произведения размер займа.

Для расчета платежей по дифференцированному кредиту нужно использовать функцию ПРОЦПЛАТ, аргументы которой следующие:

1. Ставка за весь период.
2. Номер периода выплаты (1 месяц, 2 месяца и т.д.).
3. Общие число месяцев для погашения.
4. Величина кредита.

Калькулятор кредита Выберу.Ру

Чтобы рассчитать график платежей с помощью кредитного калькулятора, пройдите следующие несколько шагов:

1. Введите интересующую вас сумму и валюту, в которой хотите ее получить;
2. Введите удобный срок погашения;
3. Укажите размер процентной ставки, на которую вы хотели бы рассчитывать;
4. Выберите схему оплаты – аннуитентную или дифференцированную;
5. Кликните «Рассчитать доходы».

На странице появится график платежей, рассчитанный с учетом введенных вами параметров. В нем будет указана дата платежа, размер основного долга и начисленные проценты, а также остаток задолженности в каждом следующем месяце после оплаты кредита.

Полученный график можно сохранить в формате Excel или PDF. Кроме того, кредитный калькулятор позволяет подобрать потребительские кредиты от банков Химок, подходящие под введенные вами условия. Для этого просто нажмите кнопку «Подобрать кредит».

Однако стоит отметить, что полученные с помощью онлайн калькулятора данные могут не соответствовать данным, которые рассчитает для вас сотрудник банка при обращении за кредитом. Дело в том, что условия займа варьируются в каждой кредитной организации, и зависят от многих факторов: от возраста заемщика, предоставленных документов, наличия залога и т.д.

Процентная ставка

Процентная ставка – это фактически цена банка за то, что вы временно пользуетесь полученными от банка деньгами, то есть стоимость вашего кредита. В разных банках Чехова разные процентные ставки на, казалось, бы идентичные предложения. Часто можно увидеть ситуацию, когда процентная ставка разнится даже в пределах одной программы кредитования. Зависит это от того, соответствует ли клиент всем требованиям банка и предоставляет ли он необходимые документы: так, например, ставка может зависеть от возраста заемщика или предоставленных им документов, таких, как справки о доходах. Есть группа заемщиков, для которых банки снижают ставки и предлагают более выгодные условия займа. Многие организации более склонны снижать проценты для зарплатных клиентов, так как в распоряжении банка уже есть и постоянно обновляется информация о доходах должника. Также банки доверяют постоянным клиентам, тем, кто уже брал у них займ или же уже оформлял кредит в прошлом.