Кредитные карты для “чайников”

Где получить кредитную карту — ТОП-5 банков

При оформлении кредитной карты важно внимательно изучить условия банков и выбрать наиболее оптимальный вариант. Кредитка должна стать помощником, а не бездонной пропастью, съедающей всю зарплату. Предлагаем пятерку ТОП-5 банков, которые пользуются наибольшим спросом среди клиентов и имеют хорошие отзывы по обслуживанию кредитных карточек

Тинькофф Банк

Кредитные карты Тинькофф Банк пользуются большим спросом среди россиян. Самой популярной кредиткой в Тинькофф Банк является карта «Тинькофф Платинум» с лимитом 300 000 рублей.

Это кредитная карта от Тинькофф банка с беспроцентным периодом до 55 дней, а процентная ставка стартует с 12%. Пользователь может использовать средства на свое усмотрение, не отчитываясь банку о целевом назначении денег. Минимальный ежемесячный платеж — 8%. Также клиент сам может выбрать категории повышенного кэшбэка в банке Тинькофф, чтобы получать максимум пользы и выгоды.

Также заемщику придется вносить средства за обслуживание карты — около 590 рублей в год.

В интернете можно найти много отзывов о кредитной карте «Тинькофф Платинум», которые подтверждают ее популярность и универсальность.

Совкомбанк

Совкомбанк разработал уникальное предложение для своих клиентов. Это кредитная карта «Халва», которая предусматривает беспроцентную оплату товаров сроком от 2 до 12 месяцев.

В рамках использования этой программы все процентные обязательства покрывают магазины, в которых совершались покупки.

Максимальный лимит 350 000 рублей, выпуск и обслуживание карточки не требует дополнительных затрат. Также предусмотрены денежные бонусы — по карте «Халва» можно получить кэшбэк в размере 12%.

Реальные отзывы на кредитную карту «Халва» подтверждают ее универсальность и практичность, а простота в оформлении и использовании кредитки от Совкомбанка позволяет быстро получить ее каждому желающему.

Альфа-банк

В Альфа-банке можно оформить кредитку Visa Classic с лимитом до 500 000 рублей. Специальное предложение предусматривает грейс-период на протяжении 100 дней. Процентная ставка стартует с 14,99%. Можно ли пользоваться кредитной картой с меньшим процентом, стоит уточнить в отделении банка.

Снятие наличных до 50 000 рублей осуществляется без дополнительных комиссий. Обслуживание карточки обойдется в 590 рублей в год.

Кроме Visa Classic, Альфа-банк имеет еще несколько выгодных кредитных карт. Каждая из них располагает своими особенностями и подходит для разных групп клиентов. Поэтому лучше внимательно изучить условия использования и отзывы реальных клиентов на кредитные карты от Альфа-банка, перед тем как приступать к оформлению.

Росбанк “#МожноВСЁ”

С помощью карты Росбанка «Можно все» реально совершать покупки и другие траты с привилегиями платиновых карт платежной системы Visa. Банковский продукт #МожноВСЕ предлагает не только кредитный лимит до 1 миллиона рублей, но и беспроцентный период выплаты на 62 дня. Выпуск карточки бесплатный, обслуживание составляет до 89 рублей в год, но при активном использовании «Можно все» эта услуга тоже не оплачивается.

Для оформления понадобится паспорт, справка о доходах, обязательным является регистрация в регионе банка, а также минимальный срок работы на последнем месте трудоустройства в 3 месяца.

ХоумКредит “Свобода”

Кредитный продукт от Хоум Кредит банка в виде карты рассрочки «Свобода» доступен всем гражданам РФ с постоянной регистрацией и при условии совершеннолетия на момент оформления кредитки.

Условия использования карты «Свобода» от банка Home Credit подразумевают покупку товаров от магазинов-партнеров. При этом срок рассрочки составляет до 12 месяцев, 51 день из которых без процентов.

Полный список магазинов-партнеров карты рассрочки «Свобода» поможет получить максимальную пользу от использования и сэкономить немало денежных средств. Все остальные покупки можно оформить в рассрочку без процентов на срок до 3 месяцев.

Из основных требований к владельцам карты, кроме совершеннолетия и гражданства, является стаж работы минимум три месяца на последнем месте трудоустройства

Также важно при оформлении иметь при себе паспорт, 2-НДФЛ или справку по форме банка

В целом, карта рассрочки от банка Home Credit очень проста в получении и использовании. А отзывы довольных клиентов карты «Свобода» только подтверждают заявленные банком сильные стороны финансового продукта.

FAQ по кредитным картам

4.1. Как получить кредитку

Чтобы получить кредитную карту нужно обратиться непосредственно в банк. Если вы уже является клиентом этого банка, то можно подать онлайн заявления на кредитку.

В большинстве случаев банк с радостью одобряет кредитки. Однако, за кажущуюся простотой стоят проверки, о которых клиент даже не догадывается. Человеку с мизерным доходом банк либо не одобрит кредитку или одобрит с очень маленьким лимитом.

4.2. Стоит ли пользоваться кредитной картой

Кредитная карта может стать выгодным инструментом в любой семье или для отдельного ее члена. Льготный период может позволить и вовсе не платить никаких переплат.

Для тех, кто живет от зарплаты до зарплаты, кредитная карта может стать удобным инструментом для оплаты покупок, на которые не хватает средств.

Также она очень удобна при поездках за границу, как резерв на непредвиденные расходы. Всё же ситуации разные бывают и порой деньги необходимы срочно.

4.3. Отличия кредитной и дебетовой карты

Дебетовые и кредитные карты являются самыми популярными банковскими продуктами. Механизм работы и идеология этих продуктов разные.

1. В дебетовой вы пользуетесь исключительно своими средствами, в кредитной — заемными. Это самое главное различие.
2. Дебетовая карта — это удобный вариант хранения денег на своем банковском счете с быстрым вариантом снятия через банкомат.
3. Кредитная карта — это удобный способ оплатить картой покупку, на которую не хватает денег на данный момент.

Некоторые банки по дебетовым банковским картам могут также давать лимит для трат. Такая услуга называется овердрафт.

Основные отличия дебетовой карты от кредитной;

4.5. Отличия кредитной карты и потребительского кредита

Что лучше: кредитная карта или потребительский кредит? На этот ответ нет однозначного ответа. В зависимости от ситуации может быть лучше как первый, так и второй вариант.

Перечислим основные отличия кредитки от кредита:

1. Брать займы можно регулярно без обращения в банк.
2. Можно взять любую сумму не превышающую установленный лимит.
3. Есть льготный период, по которому не надо платить проценты. У потребительского кредита сразу начинают работать проценты против вас.
4. Возможность быстрого погашения без походов в банк. При погашении обычного кредита необходимы походы в банк, что создает неудобства.

4.6. Можно ли снять деньги с кредитной карты

Деньги с кредитной карты можно снимать через банкомат. Но за это берётся комиссия. На рынке можно найти карты, которые позволяют это делать без переплат. Для этого надо искать конкретно такие предложения, поскольку их мало.

Выводы

Кредитные карты представляют уникальный инструмент, который помогает многим людям в разных ситуациях. При этом можно пользоваться кредитными средствами бесплатно во время грейс-периода, что позволяет даже зарабатывать. В целом это продукт удобный и нужный.

Особенности кредиток

Предложение с кешбек от РайффайзенБанка.

Пластиковые карточки имеют такие преимущества:

1. Это универсальное платежное средство, с помощью которого можно рассчитаться за любые услуги или товары либо безналичным переводом, либо наличными.
2. Осуществлять покупки можно, даже не имея собственных средств.
3. При выезде за границу и оплате в другой валюте производится автоматическая конвертация.
4. Если есть льготный период, то можно использовать средства банка без процентов.
5. Безопасность. Если карточка потерялась, производится блокировка счета и денежные средства сохраняются.
6. Таким видом кредита можно пользоваться неоднократно.
7. Многие банки, например, банк Тинькофф, предлагают кешбек (возврат денег, потраченных клиентом).

Оформляя кредитную карточку, необходимо внимательно изучить все нюансы, которые могут возникать при ее использовании. Это поможет избежать ненужных переплат и будет способствовать наиболее эффективному ее применению.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц

Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читайте материал с отзывами людей о лучших играх для выигрыша денег.

Популярные материалы

Кредитная карта от «МКБ»

Виды кредитных карт

Кредитные карты по паспорту с моментальным решением без справок

Как выглядит кредитная карта?

Большинство кредитных карт представляют собой прямоугольный кусок пластика, имеющий размеры 85,6×53,98 мм. В качестве носителя данных на них обычно устанавливается чип, но для обратной совместимости с терминалами старых моделей часто присутствует и магнитная полоса.

Лицевая сторона карты может иметь практически любое изображение или просто фон. Ещё на неё наносится следующая информация:

• номер карты;
• логотип платёжной системы;
• срок действия карты;
• имя и фамилия владельца (отсутствует на неперсонифицированных картах).

Иногда на пластик могут нанести и другую информацию, к примеру, логотип партнёра, если карта является кобрендинговой.

На оборотной стороне кредитки располагаются следующие элементы:

• полоса с подписью держателя;
• магнитная полоса;
• CVV2-код или его аналог (используется для подтверждения покупок в интернете);
• данные об эмитенте и так далее.

Иногда банки выпускают кредитные карты, не соответствующие стандартному виду. Это не запрещено правилами платёжных систем и обычно делается в маркетинговых целях. Кредитка может и вовсе не иметь материального носителя — например, виртуальная кредитная карта.

Как расплачиваться кредитной картой

Для действия всех заявленных предложений по карте необходимо совершать с её помощью только безналичные расчёты:

• оплата через терминалы в магазине с использованием PIN-кода;
• оплата через защищённые каналы связи при шопинге в интернете, с указанием защитного кода с обратной стороны.

ВАЖНО! Никому никогда не сообщайте данные по своей кредитке, иначе вам придётся возвращать чужие долги. Как только клиент банка полностью расплачивается по своим обязательствам, ему вновь предоставляют кредитную линию исходя из условий по карте

Таким образом, владелец пластика может бесконечно брать в долг у финансовой организации и своевременно отдавать взятое, пока не выйдет срок действия карты. При желании пластик можно потом перевыпустить

Как только клиент банка полностью расплачивается по своим обязательствам, ему вновь предоставляют кредитную линию исходя из условий по карте. Таким образом, владелец пластика может бесконечно брать в долг у финансовой организации и своевременно отдавать взятое, пока не выйдет срок действия карты. При желании пластик можно потом перевыпустить.

Это должен знать любой пользователь кредитки

В банковском договоре клиенты встретят очень много незнакомых терминов. Если пользователь кредитки не разберется со всеми ними, то его могут ждать большие проблемы. Ниже будут представлены все основные термины, а также их значение в простой форме.

Расчетный, платежный и льготный (грейс) периоды

В течение расчетного периода пользователь может тратить деньги с кредитки в пределах установленных лимитов.

После него наступает платежный период — время, за которое клиент должен погасить кредит. Если он это делает, то проценты не начисляется. То есть пользователь отдает банку ровно ту сумму, которую у него занял.

Льготный (грейс) период — это расчетный период + платежный период. То есть время, за которое вы тратите деньги и возвращаете их назад.

Наглядно это выглядит так:

Расчетный период, во время которого вы можете совершать покупки в пределах лимита — 30 дней. Платежный — за это время вы должны полностью погасить потраченную сумму — 20 дней. Льготный — общее время расчетного и платежного периодов — 50 дней.

Пример

Иван С. начал пользоваться кредиткой и его расчетный (отчетный) период начинается 1 января. Он сразу же пошел в магазин и сделал покупку на 1000 рублей, расплатившись кредитной картой.

Еще 29 дней (до 31 января) Иван сможет пользоваться кредиткой в пределах лимита. С 31 января начнется платежный период, во время которого Иван С. должен вернуть банку ровно ту сумму, которую он потратил. Без процентов. Этот период длится 20 дней, то есть до 19-го числа включительно.

Если Иван не успевает заплатить банку за эти 20 дней, то ему начисляют проценты. И вместо той же 1000 он, например, должен будет вернуть банку 1200 рублей.

Если Иван купит что-то не 1 января, а 25, то до платежного периода ему останется всего 5 дней. Поэтому нужно учитывать время расчетного периода. Если он уже заканчивается, а денег нет, то лучше не тратить средства с кредитки. Иначе вы рискуете просрочить платеж и получить проценты.

Банк-эмитент

Банк-эмитент или эмиссионный банк — это банк, который выпускает вашу кредитную карту и дает в обращение платежные средства. Он несет ответственность перед пользователями кредитки и обязуется предоставлять деньги в пределах установленного лимита.

Кредитный лимит

Кредитный лимит — это максимальное количество денежных средств, которое клиент может потратить со своей кредитной карты. Лимит прописывается в договоре и зависит от платежеспособности пользователя и условий банка.

Как правило, у каждого пользователя свой кредитный лимит. При его определении учитывается зарплата, стаж, кредитная история и некоторые другие моменты.

Кредитная история

Кредитная история — это ваша характеристика, как плохого или наоборот хорошего заемщика. Если вы уже брали кредит в других банках, то у вас есть кредитная история. И любой российский банк сможет запросить ее в ЦБ РФ.

Вы также можете проверить свою кредитную историю на официальном сайте ЦБ РФ.

Кредитная линия

Это договор, в котором прописываются обязательство банка выдавать пользователю деньги в определенном размере. При оформлении кредитки вы также заключаете подобный договор. В нем отражаются все условия предоставления средств.

При оформлении кредитных карт обычно открывается возобновляемая кредитная линия. Это значит, что вы можете возвращать деньги банку частями или целиком на свое усмотрение.

Еще это значит, что ваш кредитный лимит будет постоянно увеличиваться. Чем дольше вы пользуетесь кредиткой, тем больше ваш кредитный лимит.

Минимальный платеж

Это деньги, которые вы обязательно должны вносить на счет кредитки в течение платежного периода. Каждый банк самостоятельно устанавливает минимальный платеж. Обычно это 5-10% от суммы долга.

Как подать заявку на кредитную карту

Подача заявки на кредитную карту достаточно проста. Обычно банк, где у нас есть личный счет, будет сам предлагать сделать это. Часто оформление кредитной карты идёт в комплекте с ипотекой. Однако, если мы хотим получить кредитную карту самостоятельно, мы должны заполнить заявление, которое доступно на веб-сайте банка. В некоторых случаях нам придётся лично обратиться в банк, но иногда телефонного разговора с представителем банка будет достаточно.

Вместе с тем, вам придётся предоставить банку определенные документы:

• справка с места работы
• выписка из банка с информацией о поступлениях
• отчёт о доходах
• справка 2-НДФЛ
• документ, подтверждающий размер и право на получение пенсии по инвалидности или пенсии по старости
• другие документы, подтверждающие наличие постоянного источника дохода, например, решение о предоставлении стипендии

Если банк вынесет положительное решение по нашему заявлению, нам останется только дождаться выдачи кредитной карты. Обычно это занимает около недели, и сама карта приходит к нам по почте. Затем просто активируйте её, подпишите, установите для неё PIN-код и возможные ограничения. Отныне вы можете использовать кредитную карту. Но, подумайте о том, когда лучше не оформлять кредитную карту.

В настоящее время мы можем легко контролировать уровень задолженности с помощью онлайн-банкинга или мобильного приложения.

Что такое кредитка и как отличить от дебетовой карты

На банковском языке кредитная карта – это электронное средство платежа для совершения операций за счет средств банка в пределах лимита, установленного в договоре.

Какие еще мы знаем платежные средства? Я уже писала о дебетовых картах. Именно они получили на сегодняшний день наибольшее распространение. Некоторые люди имеют их по несколько штук. Нам переводят на карту зарплату, мы расплачиваемся ими в магазинах и кафе. Кто-то даже копит на них деньги.

Ее главной отличительной особенностью является то, что на дебетовой карточке хранятся наши личные денежные средства, которые мы можем расходовать по своему усмотрению. Нет денег на счете, нет и расходов по карте. Но есть исключения даже из этого правила – это карты с овердрафтом.

После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!

Скачать книгу

Дебетовая карта с овердрафтом – это карта с личными деньгами, но с возможностью в случае крайней нужды заглянуть в кошелек банка и взять оттуда до зарплаты или любого другого поступления. Не путайте с кредиткой. Овердрафт дает право на получение в долг небольшой суммы на короткий срок и погашается одним платежом.

Кредитная карта – это платежное средство, которое может стать отличным заменителем потребительского кредита. Но об этом мы поговорим в отдельном разделе.

Виды кредитных карт

Кредитка классифицируется по ряду критериев:

• тип;
• вид платёжной системы;
• достоинства карты.

Тип кредитки. Она бывает:

• стандартной;
• чиповой.

Стандартная имеет магнитную полоску, которая играет роль хранения информации. Благодаря ей через банкомат можно получить доступ к банковским счетам. Это считается самым распространённым типом карт.

Чиповый вариант, кроме магнитной полоски, оснащён микропроцессором, хранящим намного больше информации, нежели в предыдущем варианте. Эта карточка может обработать и сохранить все сведения по банковским счетам. Обеспечивает наивысшую защиту от возможного правонарушения.

Платёжная система. Она бывает:

• международной;
• локальной.

К международному варианту относится American Express, Виза, Diners Club, Мастер Кард. К локальному – Сбер кард (принимается исключительно в банковском отделении Сбербанка России), Юнион кард, NPS и многие другие. Стоит отметить, что от статуса платёжных систем напрямую зависит то, где можно расплатиться той или иной картой.

Международный вариант

Локальный вариант

По достоинствам. Они различаются по таким вариантам:

Классическая. Имеет стандартный комплект опций, которые предполагают обыкновенную эксплуатацию и кредитный лимит. Могут оформить все клиенты.

Золотая. Обладает повышенным лимитом, комфортное обслуживание счетов, наличие специальных предложений для оплаты покупок.

Платиновая. Это привилегированный «пластик», который подчёркивает высокий статус владельца. Оснащён функциями круглосуточной поддержки клиента, службы консьержа, предоставлением дополнительной страховки для выезда за границу, скидкой на покупки.

Кобренгдинговая. Соединена с бонусной программой. За любой расход пользователь получает бонусные баллы. Их можно перевести на личный счёт либо использовать в другом варианте.

Плюсы и минусы потребительских кредитов

Преимущества потребительских кредитов:

• отличаются простотой оформления
• решение принимается в кратчайшие сроки (10-30 мин.)
• выдаются под минимальный пакет документов – паспорт, ИНН, реже банк запрашивает документы, подтверждающие доход
• выдаются на короткий срок от нескольких месяцев до нескольких лет
• предусматривают возможность досрочного погашения
• частично защищают от инфляции

Недостатки потребительских кредитов:

• проценты начисляются на всю сумму, не смотря на то, что заемщик может какое-то время не тратить деньги
• погашать кредит необходимо регулярно равными частями (аннуитет)
• после погашения всей суммы кредитный договор считается завершенным, для покупки другого товара придется снова обращаться в банк

Как правильно использовать кредитку

Самое важное правило в применении кредитной карты — вовремя гасить долги и не накапливать новые. Кроме этого, когда одна кредитка используется для погашения средств по другому кредиту — это не совсем правильно, ведь долги накапливаются и формируется «кредитный ком»

Открывая карту, наперед рассчитайте насколько этот инструмент для вас подходит и сопоставимы ли ваши траты с доходами. Для того чтобы не иметь проблем с таким банковским продуктом, придерживайтесь ряда правил:

1. Планируйте траты и грядущие доходы от зарплаты, инвестиций.
2. Не покупайтесь на привлекательную цену — анализируйте насколько та вещь вам реально нужна и когда сможете полностью погасить ее цену.
3. Расставляйте приоритеты.
4. Не приобретайте товары или услуги за последние деньги. Еще лучше — формируйте финансовую подушку.
5. Умейте себе отказывать: все не купить, как бы не хотелось.

Увеличение лимита кредитной карты

Однако, все не так печально. Если вы:

• пользуетесь кредиткой для покупок, а не для того, чтоб похвастаться перед тещей и соседями;
• вовремя гасите долг;

банк будет постепенно увеличивать лимит. Возможно, через пару лет, те самые 300 или 500 тыс. руб. станут реальностью.

Вот только нужен ли большой лимит? Сколько вы тратите в месяц? Я считаю, что сумма месячных расходов умноженная на 2 это и есть та сумма, которая нужна (лимит кредитной карты). Если планируете крупную покупку, стоимость которой не сможете покрыть из месячной зарплаты, то лучше (выгоднее) оформить кредит или рассрочку. Кроме того, кредитная карта может быть потеряна или украдена.

Отличие дебетовой карты от зарплатной

У каждой компании есть счета в каком-либо банке, функционирующем в нашей стране. Фирма должна подключиться к зарплатному проекту выбранного банка, затем работникам предоставляется именная пластиковая карта, куда переводится заработная плата. Соответственно, бывают зарплатные банковские карты.

Использование зарплатных карточек позволяет упростить контролирование доходов граждан России налоговой организацией. Банки, в свою очередь, предоставляют данные в Федеральную налоговую службу, как только поступит такой запрос.

Когда вы получаете зарплатную карточку, на ней нет никаких средств, кредитного лимита, овердрафта. Такая карта создана лишь для того, чтобы на нее переводили вознаграждение. Поэтому кредитный лимит и овердрафт не могут быть в принципе, ведь формально зарплатная карта предоставляется компании, в которой вы работаете.

Кроме того, этот банковский продукт не имеет дополнительных либо платных услуг. Поскольку карта используется для перевода зарплаты, компания не имеет права решать за вас, какие подключать платные услуги.

Зарплатная карта наделена определенным функционалом, как и стандартная пластиковая карточка. К примеру, имея такую карту, вы можете:

• снимать денежные средства в банкомате;
• выполнять приходные и расходные переводы;
• использовать банковский продукт для проведения безналичных платежей;
• подключать дополнительные услуги, если вам это необходимо;
• использовать зарплатную карту как дополнение вашей дебетовой (кредитной) карты;
• участвовать в программах, получать бонусы от банка.

То есть, если у вас есть такая карточка, в вашем распоряжении оказывается весь ее функционал – оплата покупок, снятие налички. Как только карта будет оформлена и выдана вам на руки, вы сможете подключить дополнительные или платные услуги.

Таким образом, с учетом характеристик, которыми наделена стандартная зарплатная карта, делаем вывод, что ее можно считать дебетовой. Какие бывают отличия банковских дебетовых карт от других? Прежде всего, банковская организация не предоставляет вам дополнительных денег. Это значит, что на карточке будут находиться только ваши собственные средства. Следовательно, зарплатная карта действительно является подвидом дебетовой.

Несмотря на перечисленные сходства, зарплатная карта существенно отличается. Этот банковский продукт не имеет дополнительных опций, например, Cash-back. На зарплатную карточку нельзя получать накопительные баллы, проценты на остаток по счету также не будут начисляться и тому подобное. Банки производят «голые» зарплатные карты по одной простой причине: за ними проще осуществлять контроль.

Еще одна особенность: именно банк контролирует операции по карточке, а также обеспечивает безопасность. Зарплатная карта наделена всеми опциями, чтобы обезопасить проведение операций и сохранить средства. Банк тщательнейшим образом отслеживает все манипуляции с картами, ведь его контролируют территориальные органы Федеральной налоговой службы.

Это особенно важно, поскольку все зарплатные банковские карты, какие только бывают, входящие в один проект, связаны друг с другом. Например, в бухгалтерии что-то напутали (случайно или преднамеренно), в результате чего была произведена подозрительная операция

В этом случае банк должен проверить зарплатный проект. Значит, расчетный счет вашей фирмы может быть заморожен.

Естественно, что каждая зарплатная карта также будет заблокирована. А вы не сможете распоряжаться своими деньгами до тех пор, пока банк не разберется в произошедшем. Этот процесс может длиться достаточно долго. И все это время вы не будете пользоваться средствами, которые находятся на карте.

То есть по факту зарплатная карта принадлежит не вам лично. И если любой участник проекта допустит нарушение, вашу карточку заблокируют, даже если вы ни в чем не виноваты. Подытоживая все вышесказанное, следует отметить, что зарплатная и дебетовая карточки имеют разные пакеты услуг и программ.

Дебетовая карта принадлежит непосредственно вам, а зарплатная может быть заблокирована кредитной организацией, даже если нарушение совершили не вы, а бухгалтер в вашей фирме.

Время действия у обеих карточке составляет 3–5 лет.

Лимит на снятие наличных средств, а также на денежные переводы у зарплатной карты бывает меньше, чем у дебетовой. По этой причине многие держатели карточек имеют разные типы банковских карт. Например, не только заработную, но и дебетовую, чтобы пользоваться ей для личных нужд.

Какие преимущества дает грамотное пользование кредиткой

Я не буду рассматривать недостатки пользования кредитной карточкой. Думаю, что они очевидны. Любители жить в долг их хорошо знают. А новичкам только один совет – соизмеряйте свои финансовые возможности с потребностями. Тогда кредитка не превратится в вашу долговую яму, а станет настоящим спасательным кругом.

Выгоды хочу выделить отдельно:

1. Возможность пользоваться деньгами банка без уплаты процентов в течение льготного периода кредитования (от 50 до 100 дней). Это могут быть рядовые покупки, которые мы делаем каждый день, или покупки, связанные с чрезвычайными обстоятельствами.
2. Возможность оформить карту один раз, а возобновлять кредитную линию многократно. Не нужно собирать новый комплект документов и идти в офис для одобрения и получения кредита.
3. В случае необходимости можно снять даже наличные деньги (внимательно изучаем информацию о комиссиях, банки не любят такие операции по кредиткам).
4. По картам некоторых банков удастся получить кэшбэк (возврат части потраченных средств).
5. Возможность увеличить кредитный лимит, если вы добросовестно выполняете обязательства перед банком или стали получать более высокие доходы.
6. Все другие преимущества пластиковой карточки перед наличными деньгами.

С длинным льготным периодом

Думаю, что для многих пользователей определяющим параметром при выборе банка является именно срок беспроцентного периода. В основном он колеблется в районе 50–60 дней. Но некоторые банки, пытаясь привлечь клиентов, увеличивают его до 100–120 дней. Присмотритесь к этим предложениям, если хотите пользоваться беспроцентным кредитом дольше 60 дней.

“До 240 дней без процентов” от Уральского Банка реконструкции и развития

Есть тарифы на 120 и 240 дней, когда вы совершаете покупки, пользуясь деньгами банка, и не выплачиваете ему проценты. В первом случае ежемесячное обслуживание стоит 199 руб. (0 руб., если траты более 40 000 руб. в месяц). Во втором – 599 руб. (0 руб., если траты более 60 000 руб. в месяц).

“100 дней без %” от Альфа-Банка

Льготный период очень комфортный. Вы в течение 100 дней пользуетесь деньгами банка без процентов. Особенностью кредитки является то, что беспроцентный период начинает отсчет только после совершения первой расходной операции. Еще одно преимущество – снятие наличных тоже подпадает под льготу (до 50 000 руб.).

“120подНОЛЬ” от Росбанка

120 дней распространяется только на покупки товаров и услуг, снятие наличных не входит в беспроцентный период. Небольшое ежемесячное обслуживание в 99 руб. и доступные условия для того, чтобы ничего не платить (траты в месяц не менее 15 000 руб.).

Когда стоит оформлять потребительский кредит

• На крупную покупку — разумеется, если она необходима. При этом покупку, например, бытовой техники или мебели можно попробовать оплатить картой рассрочки («Халва» Совкомбанка,«Свобода» банка Хоум Кредит или«Совесть» Киви Банка) — в том случае, если в магазинах — партнёрах банков продаётся товар по выгодной цене, и вы уверены, что успеете погасить кредит, пока действует рассрочка (обычно не больше 12 месяцев).

• На лечение близких, образование или ремонт в новостройке.

Когда нужны наличные деньги — например, отдать кому-то большой долг.

Читать также: 5 вещей, на которые можно взять кредит

Имейте в виду. Финансовые консультантыне советуют брать кредиты на отпуск, ремонт в квартире-вторичке и свадьбу — но если вам очень нужен заём на эти траты, то для них также подойдёт потребительский кредит.

На покупку автомобиля выгоднее взять целевой автомобильный кредит. Для оплаты обучения в вузе также можно рассмотреть целевой образовательный кредит (например, Сбербанк предлагаеткредит на образование с господдержкой — под 8,71% годовых).

Заключение

Я намеренно обошла стороной сравнение и составление итогового рейтинга самых лучших карт в России. Это было бы нечестно по отношению к вам – читателям нашего блога. Со стороны такие рейтинги не всегда выглядят объективными и честными. Кто-то даже обвиняет авторов в рекламе того или иного банка. Поэтому я приняла решение, что ответить на вопрос, в каком банке лучше заказать кредитку, вы должны самостоятельно.

Во-первых, вы должны расставить приоритеты в параметрах, которые имеют для вас первостепенное значение. Для кого-то это максимальный лимит, для кого-то беспроцентный период, а кто-то мечтает экономить на кэшбэке.

Во-вторых, изучить внимательно условия и тарифы по всем выбранным предложениям. Не ведитесь на рекламные лозунги, которые вы видите сразу, как попадаете на сайт банка. Поищите прикрепленные PDF-документы

На что там надо обратить внимание:

• процентная ставка;
• минимальный обязательный платеж;
• комиссия за снятие наличных;
• лимиты выдачи наличных;
• штрафы за несвоевременное погашение и невнесение обязательного платежа;
• стоимость СМС-информирования.

В-третьих, познакомиться с отзывами пользователей. Там встречаются довольно интересные моменты, которые лучше выяснить у сотрудников банка при оформлении карты.