Дебетовая карта польза от home credit: условия, кэшбэк, процент на остаток

Тарифы и условия обслуживания

Решив оформить кредитную «Пользу» от банка Хоум Кредит, не забудьте заранее ознакомиться с ее тарифами и условиями обслуживания.

Система платежей	Visa
Валюта	Рубли
Срок действия	3 года
Кредитный лимит	До 700 тыс. RUB
Льготный период	До 2 месяцев
Процентная ставка	При оплате покупок – от 10,9% до 29,9% годовых. При снятии наличных – 49,9%.
Выпуск дополнительных карточек	Не предусмотрен
Кэшбэк	От 1 до 5% и до 41% от партнеров
Минимальный ежемесячный платеж	3% от задолженности + проценты за текущий период + неустойка и комиссии (если есть) + просроченная задолженность (если есть). Минимум 1 тыс. RUB или весь долг, если он не превышает этой суммы.
Штраф за пропуск обязательного платежа	0,055% в день, но не больше 20% годовых. При игнорировании этого требования неустойка возрастает до 0,1% в день. Также при несоблюдении условий договора Хоум Кредит Банк вправе потребовать досрочного возврата всей суммы долга.
Смс-банкинг	Первый месяц бесплатно. Затем 99 RUB в месяц при условии совершения хотя бы одной транзакции за расчетный период.
Подключение кредитки к бонусной программе «Польза»	При совершении покупок на сумму до 7 тыс. RUB за расчетный период – 99 RUB в месяц. Если эта сумма больше или покупок нет вовсе, комиссия не взимается.
Стоимость обслуживания	Нет
Подключение к программе «Финансовая Польза»	199 руб. в месяц – при условии, что по кредитной карте есть задолженность, образовавшаяся за расчетный период.
Снятие наличных в банкомате и переводы на пластик другой финансовой организации	5% от суммы, минимум 500 руб. Лимит на снятие кредитных средств в банкоматах, пунктах выдачи и кассах – до 30 тыс. руб. в сутки.
Услуга «Пропуск платежа»	499 руб. – снимается в конце месяца, в который была подключена услуга.
Перевыпуск	По окончанию срока действия и инициативе клиента (первый раз) – бесплатно. По желанию клиента (второй и следующий раз) – 200 руб.
Предоставление выписки и ежемесячные извещения по e-mail	Бесплатно
Дополнительные технологии	Бесконтактная оплата Apple, Google и Samsung Pay, PayPass / payWave, чип, 3D Secure.
Приложение для Android и iOS	Есть

Беспроцентный период по кредитной «Пользе» Хоум Кредит Банка начинается после первой операции и распространяется только на безналичный расчет. При этом он делится на 2 части – расчетную (для трат) и платежную (для полного погашения долга или внесения обязательного платежа).

Кредитная карта Польза от Хоум Кредит: условия

Помимо дебетовых карточек с Пользой, ХКФ выпускает кредитные карты с определенными преимуществами. Это:

• повышенный кредитный лимит;
• увеличенный кэшбэк;
• большой льготный период.

Для оформления золотой или платиновой карточки заемщику должно быть от 22 до 70 лет, а также он должен иметь трудовой стаж по последнему месту работы более трех месяцев.

Gold или Platinum?

Условия пользования кредитными картами с пользой от Хоум Кредит в статусах Gold или Platinum имеют как общие стороны, так и различия.

Общее между ними это:

• Срок льготного периода.
• Начисление годового процента при снятии наличных денег.
• Максимальное месячное количество бонусных баллов.
• Размер комиссии при снятии наличных.
• Оплата смс-информирования.
• Стоимость перевыпуска.

Наиболее значительным отличием пластиков является ежегодная плата за подключение к программе лояльности Польза. Для платинового пластика она в несколько раз выше.

Кредитная карта с Пользой Gold

Помимо стильного дизайна, Visa Gold имеет ряд других плюсов, таких как:

• Бесплатный выпуск и обслуживание на протяжении первого года.
• 3-х процентный кэшбэк на покупки в кафе и ресторанах, при заправке транспортных средств на АЗС и на расходы, связанные с путешествиями.
• Гарантированный кэшбэк на все остальные покупки и повышенный кэшбэк у партнеров.
• Процентные годовые ставки 26,9% при кредитном лимите до 29 999 рублей и 28,2 при лимите от 30 000.

Кредитная карта с Пользой Platinum

Отличительными условиями пользования платиновой кредитной картой является повышенный размер вознаграждения в баллах за покупку товаров и услуг. Также отличается ежегодная плата за подключение к программе лояльности Польза. Если для «золота» она составляет 990 руб., начиная со второго года пользования услугой, то для «платины» она взимается в размере 4 990.

Тарифы

• По тарифным условиям кредитных карт Польза от Хоум Кредит минимальный платеж по задолженности взимается в течение 20 дней после истечения расчетного периода. Рассчитывается как 5% от долга + размер процентов и комиссий + в некоторых случаях пени и просроченные долги. Минимальная сумма 1 000 руб.
• По инициативе клиента возможно подключение смс-информирования – 99 руб./мес.
• Снятие наличных допускается в любом банкомате. При обналичивании денег списывается комиссия в размере 4,9% от полученной суммы, но она не может быть меньше 399 руб.
• Перевыпуск пластика по желания клиента производится первый раз бесплатно, в дальнейшем стоимость услуги составляет 200 руб. Если перевыпуск заказан по окончании срока действия карты, то плата за него не взимается.
• Кредитный лимит для пользователей кредиток может достигать 300 000 руб.
• Льготный период до 51 дня.

Кэшбэки

Если возврат в случае с золотой картой значительно не отличается от дебетового, то для держателей «платины» он ощутимо выше. Он составляет 1,5% на все товары и услуги и не может превышать 2 000 баллов за один месяц. По результатам оплаты услуг ресторанов и кафе, заправки автомобиля и в путешествиях он равен 5%, но не более 3 000 баллов в месяц.

Благодаря партнерским программам и специальным акциям, клиенты получают возможность получать повышенный кэшбэк.

Льготный период

Он представляет собой промежуток времени, в течение которого не начисляются проценты на взятую сумму в долг. Процент не начисляется только в том случае, если все предыдущие платежи по карте вносились без просрочек. Продолжительность льготного кредитования исчисляется в прямой зависимости среднего количества дней в расчетном периоде (30 календарных дней) и следующего за ним платежного периода (еще 20 дней). Если кредиткой была оплачена покупка в последний день расчетного периода, то он сокращается до 21 дня.

Оплачивать задолженность держатели кредитных карт Польза Хоум Кредит могут несколькими способами – на сайте банка, в мобильном приложении, в офисе банка, путем перевода средств с дебетовой карточки ХКФ, в любом отделении Почты России или через другие банки по номеру лицевого счета.

Активация

Полноправно воспользоваться услугами банковского продукта можно лишь после его активации. Существует несколько методик:

1. Попросить сотрудника организации активизировать на месте выдачи.
2. Через звонок на горячую линию. Потребуется договор, паспорт, кредитка. Держателю пластика следует получить индивидуальный код TPIN. Получив код,  владелец продукции сообщает его оператору системы. Карта активирована, остается только дождаться четырехзначный пароль для пользования картой. После данной процедуры получатель ожидает пин-код — он снова звонит сотруднику банка, называет TPIN.

Активация карты

1. На первом этапе необходимо ввести номер карты, серию и номер паспорта, а также код с картинки и нажать «ПРОДОЛЖИТЬ».
2. Далее необходимо указать кодовое слово, которое вы указывали при оформлении карты Польза, оно также прописано в начале вашего договора с Хоум Кредит. После чего нажимаем «ПОДТВЕРДИТЬ».
3. На третьем этапе нужно придумать сам пин-код, который вы будете использовать при снятии наличных, а также при оплате в магазинах с терминалами для оплаты банковскими картами.
4. В завершении вам придет одноразовый код, после ввода которого, карта станет активной и вы можете сразу начать ею пользоваться.

Условия и тарифы по карте

Дебетовая карта «Польза» может быть привязана исключительно к рублёвому счету. Клиенту не нужно оплачивать её выпуск. По желанию можно получить пластик моментальной выдачи или подождать изготовления именной карточки. Обслуживается пластик платёжной системой Visa. Заказать в рамках тарифа карту MasterCard и МИР невозможно.

Если владелец потеряет или у него украдут карту, то её можно перевыпустить. За эту операцию взимается комиссия в 200 рублей. Перевыпуск пластика в связи с окончанием срока действия осуществляется бесплатно.

В течение дня с помощью карты можно оплатить покупок максимум на 1,5 миллиона рублей. Наличными дебетовка позволяет снимать до 500 тысяч рублей в сутки. Месячного лимита на операции нет, но при превышении порога в 600 тысяч рублей за переводы и снятие наличных может быть взята комиссия в 10%. Она применяется, если деньги были зачислены менее 30 дней назад по безналу или меньше 10 дней назад наличными.

Пополнять карточку можно безналичными переводами из другого банка, наличными, с других карт или путём перевода на неё зарплаты. За пополнение со сторонних карт комиссия не взимается. Банк-эмитент карт при этом может взимать комиссию за перевод самостоятельно.

За снятие наличных в любых банкоматах и денежные переводы по номеру карты в сторонние банки комиссия не взимается. Для бесплатных переводов и снятия наличных в сторонних банкоматах действует общий лимит в 100 тысяч рублей. Например, если пользователь снял с дебетовки 30 000 рублей, то на карточку другого банка он сможет бесплатно перевести не более 70 000 рублей до окончания текущего календарного месяца. В противном случае с суммы превышения будет удержана комиссия в размере 1% (минимум 100 рублей).

При осуществлении перевода со счёта через интернет-банк ХКБ по реквизитам взимается фиксированная комиссия в 10 рублей. Для тех, кто получает на карту зарплату от 20 тысяч рублей ежемесячно, она отсутствует.

В целях безопасности банк предлагает клиентам подключить пакет СМС-информирования. Он предоставляется бесплатно 2 первых расчётных периода, а затем ежемесячно за него взимается плата в 59 рублей. Бесплатно можно пользоваться PUSH-уведомлениями, а также получать сообщения с кодами для подтверждения операций. По умолчанию банк не подключает СМС-пакет без желания клиента.

Достоинства дебетовой карты Польза

Среди преимуществ отмечу следующее:

• кэшбэк при оплате услуг и товаров в выбранных категориях от 3-5%, на остальное — 1%;
• 3-5% на остаток по счёту;
• 10% кэшбэк при оплате смартфонов для новых клиентов;
• бесплатное снятие наличных в любых банкоматах до 5 раз в месяц;
• удобное пополнение;
• понятный и простой мобильный и интернет-банк;
• бесплатное обслуживание.

Чтобы заказать в банке Хоум Кредит дебетовую карту Польза не надо посещать офис. Достаточно нажать на изображение, размещенное под этим абзацем и отправить заявку на получение. Забрать готовую дебетовую карту Польза можете самостоятельно в банке Хоум Кредит или заказать доставку на дом, на работу.

Если хотите использовать дебетовку как зарплатную, то снимать «кровные» сможете без ограничений. За перевод не возьмут ни копейки.

А теперь я расскажу Вам, как мне удаётся зарабатывать от 500 до 2000 рублей при помощи карты Польза. Основной заработок приходится на кэшбэк и % в конце месяца.

Кэшбэк

Вернуть часть потраченной сумме возможно так:

• до 21% у партнеров;
• 3% в определённых категориях (АЗС, аптеки, рестораны и кафе);
• 3% дополнительно, выбрать из предложенных категорий индивидуально под свои потребности;
• 1% в остальных случаях.

Периодически на определённые категории появляются акции. Например,был период, когда при покупке одежды и/или обуви возвращалось 10% от покупки. Согласитесь, приятный бонус?

У банка Хоум Кредит есть множество магазинов-парнеров, покупая у которых по дебетовой карте Польза есть возможность получить возврат денег до 21% (может и выше, мой рекорд – 15%). Поэтому, прежде чем что-то купить, я захожу в личный кабинет и смотрю, где выгоднее.

Хранение денежных средств

Сейчас я не вижу более выгодных условий для сохранения накоплений, чем те, что предлагает банк Хоум Кредит по карте Польза. Необходимо соблюдать условия – это траты не менее 7000 рублей в месяц. Чем раньше их потратите, тем быстрее начнут капать проценты. Рекомендую основные траты делать в конце месяца, начиная с 28-29 числа. Тогда 2-3 числа следующего месяца уже начнут считаться дни.

Держать накопления в банке Хоум Кредит на карте Польза выгоднее, чем на вкладах. Здесь Вы можете снять любую сумму когда захотите. Не надо выжидать время или терять проценты.

Условия обслуживания

Я не заплатила за карту Польза от банка Хоум Кредит ни копейки. Просто нужно соблюдать установленные правила, указанные выше. Поверьте, что потратить указанную сумму не сложно. Вы всё равно что-то покупаете в магазинах каждый день. Почему бы за это кэшбэк не получать? Также не забудьте отключить смс-информирование, если не хотите платить лишние 59 рублей в месяц.

card2card переводы

С карты «Польза» можно бесплатно «стягивать» средства другими картами в их интернет-банках, например Тинькофф, Кукуруза, Билайн, Открытие.

Та же операция в интернет-банке Хомяка теперь тоже бесплатна, лимит до 100000 в месяц (у Тинькова такое тоже есть, но 20000 в месяц).

Пополнить карту «Польза» можно в интернет-банке, стянув деньги с других карт. У пополнения по номеру карты «стягиванием» через с2с с карты другого банка есть особенность, фактически деньги могут дойти до счёта не сразу: «Деньги из других банков после 20.00 проводятся следующим днем, а между своими счетами ходят до 23.00». Например, если вы рассчитываете что на карте всегда будет более 10000р (для ее бесплатности), пополните ее по c2c и сразу скинете деньги на вклад, то на утро может оказаться, что сумма денег на счете снижалась ниже допустимого предела в 10000р и с вас спишут 99р за обслуживание карты. Фактическую сумму на счете нужно смотреть во вкладке «Подробнее о карте».

Интересно, что за пополнение различных кошельков, например, Qiwi, комиссия также не взимается (как по номеру телефона, так и по реквизитам карты). Для сравнения, в Сбере — 30 руб.

• Дополнительная информация: программа «Польза» .
• Поддержка клиентов банка Хоум кредит Вконтакте .

Подробно о Пользе в кэшбеке

Польза — это специальная программа банка, к которой могут подключиться владельцы карт Удачная покупка Gold и Platinum. Она дает возможность получать гарантированный и повышенный кэшбек за покупки в виде бонусных баллов, которые впоследствии можно обменять на реальные деньги.

За что начисляются баллы и в каком количестве?

За совершение расходных операций с использованием карты Польза клиент получит бонусные баллы. За операции по снятию наличных, денежные переводы, пополнения электронных кошельков, покупки дорожных чеков и лотерейных билетов, облигаций, операции в казино бонусы не начисляются.

Таким образом, выходит, что владельцы карт Польза получают кэшбек даже за стандартные операции, по которым большинство других банков кэшбек не начисляют. Например, это оплата услуг ЖКХ, налогов, штрафов, мобильного счета, интернета и т.д.

Какие виды баллов существуют?

Банком предусмотрено несколько типов баллов:

1. Базовые баллы. Они начисляются за покупки абсолютно во всех категориях, кроме торгово-сервисных предприятий категории «Кафе и рестораны», «АЗС», «Путешествия».
2. Специальные баллы. Они начисляются за оплату товаров и услуг в конкретных категориях, к которым относятся «Кафе и рестораны», «АЗС», «Путешествия». Принадлежность этих предприятий к специальной категории определяется по МСС-коду.
3. Акционные баллы. Это отдельный вид баллов, которые начисляются за онлайн-покупки и по текущим акциям банка, условия которых постоянно меняются. Получать актуальную информацию по текущим акциям клиент может в специальном разделе личного интернат-кабинета.

Процент баллами от покупок зависит от типа карточки. Подробные условия представлены в таблице.

Карты/ Параметры	Базовый баллы Польза	Специальные категории	Акционные баллы
Польза GOLD	1% от суммы операции	3% от суммы покупки	5-10% от суммы операции
Польза Platinum	1.5% от суммы	5%	5-10% от суммы операции

Максимальная сумма баллов, которую можно получить в течение календарного месяца не может превышать 2000 рублей. Если не воспользоваться баллами в течение 1 года, они сгорят.

В зависимости от конкретного магазина, можно получить кэшбек в виде фиксированного количества баллов или в процентном соотношении от суммы покупки. При этом некоторые магазины устанавливают минимальную сумму покупки, за которую начисляются баллы.

Среди партнеров банка, за покупки у которых начисляются повышенные баллы до 10% от суммы покупки можно выделить:

На самом деле партнерских магазинов гораздо больше. Подробную информацию о наименованиях партнеров и кэшбеку можно узнать на странице Польза в личном кабинете интернет-банка.

Куда можно потратить баллы Польза?

Накопленные бонусы клиент может потратить на мгновенное пополнение своего мобильного телефона, который привязан к интернат-банку или на возмещение средств по уже оплаченным покупкам из расчета 1 балл=1 рублю.

К возврату подлежит как часть суммы расходной операции, так и вся сумма в зависимости от количества баллов, которые есть на специальном счете клиента.

Чтобы потратить баллы Польза, владелец карточки должен авторизоваться в личном кабинете интернет-банкинга и на специальной странице «Польза», вход на которую осуществляется только из личного кабинета. В списке транзакций клиенту нужно выбрать любую операцию, за которую вы хотите возместить денежные средства бонусными баллами. После этого равное количество баллов будет списано со счета клиента, а деньги в той же сумме зачислены на текущий расчетный картсчет в течение 15 дней.

Условия бесплатного обслуживания

За первый и второй расчётный период комиссия за обслуживание карты не взимается. Далее, начиная с третьего расчётного периода, бесплатное обслуживание возможно только при соблюдении одного из условий, в противном случае стоимость обслуживания составит 99 рублей / месяц:

1. Ежедневный остаток на карте должен быть не менее 10 000 рублей;

Или

1. Вы должны оплатить картой «Польза» товары и услуги на общую сумму не менее 5000 рублей в течение соответствующего расчётного периода;

Обратите внимание, что, если хотя бы в один из дней за отчётный период на карте «Польза» будет менее 10 000 рублей, то данное условие для обеспечения бесплатного обслуживания будет считаться не выполненным. Тогда, для обеспечения бесплатного обслуживания, вам будет необходимо выполнить второе условие, потратив не менее 5000 рублей за расчётный период

Что такое расчётный период

Расчётный период – это период равный одному месяцу (за исключением первого, который начинается с даты заключения банковского договора). Каждый следующий расчётный период начинается с числа месяца, указанного в Заявлении об открытии текущего счёта (карты) или сообщённого Банком клиенту в порядке, установленном таким заявлением.

Новая дебетовая карта «Польза» от банка «Хоум Кредит». Все плюсы и минусы

В начале апреля 2021 года Банк «Хоум Кредит» (ХКФ Банк) выпустил новую дебетовую карту «Польза». Познакомимся с этой новинкой поближе и выявим все плюсы и минусы.

При хранении собственных денег необходимо быть уверенным в том, что банк надежный. В СМИ то и дело появляется информация об отзыве лицензии у той или иной финансовой структуры

Важно не набегаться в будущем за накопленным. ООО «ХКФ Банк» является «дочкой» чешской Home Credit Group, это гарантия того, что банк завтра не исчезнет

Достаточно большой дневной лимит для снятия денег наличными — 500 000 тыс. Деньги снять можно не только в банкоматах банка «Хоум Кредит», но и любых других. Правда, только 5 раз в месяц без комиссии, свыше 5-ти каждое снятие в «чужих» банкоматах обойдется в 100 руб. Но это все равно хорошо. Не в каждой точке, где вам потребуются наличные деньги, есть терминал ХКФ Банк, а комиссию каждый раз платить кому же захочется. Если вы решили экономить, то в интернет-банке «Хоум Кредит» можно самим установить лимит на сумму расходов в день. Отличная опция для тех, кто не может сам себя тормозить. При поступлении на карту денег безналичным путем сумму свыше 600 000 руб. можно снять только после 30 дней или сразу с комиссией в 10%. При поступлении на карту денег наличным путем сумму свыше 600 000 руб. можно снять только после 10 дней или сразу с комиссией в 10%. Это минус.
Карту «Польза» можно пополнять с карт других банков через сервис в интернет-банке без комиссии со стороны самого «Хоум Кредит». Но комиссия возможна от банка, выпустившего карту, с которой вы переводите. Лимит на пополнение с другой карты составляет 300 000 рублей в месяц, максимум за одну операцию — 150 000 рублей На деньги, поступившие на счет, сразу начинают начисляться проценты. Это не во всех банках. И это плюс. Перевод денег с карты на счета внутри банка бесплатно, на счета других банков — 10 руб. с любой суммы. Это щедрый подарок от банка. Обычно комиссия начинается от 0,5 % от переводимой суммы. При переводе сумм свыше 600 000 руб., которые поступили на карту безналичным путем и не отлежали 10 дней, придется заплатить 10% от переводимой суммы.

https://youtube.com/watch?v=rt7attiQZz0

Полный пакет смс-инфо стоит 59 руб. Однако «Хоум Кредит» присылает и бесплатные смс об оплате товаров и услуг картой, о снятии и поступлении денег на карту; единственное, что не будет указано в бесплатных смс — доступный остаток. Можно сэкономить.

Бесплатное обслуживание только первый месяц. Бесплатно можно обслуживаться и дальше, если ежемесячно совершать покупки на сумму 5 000 руб. или иметь постоянный остаток 10 000 руб. при несоблюдении одного из этих условий стоимость обслуживания составит 99 руб. в месяц.

Теперь о технологичности: бесконтактные платежи Pay Wav, поддержка смартфоном Apple Pay и Samsung Pay. Google Pay только обещают сделать доступным.

Проведя подсчет плюсов и минусов, убедимся, что плюсов больше.

Полный обзор возможностей

Карточка Польза – это своеобразный аналог ранее выпускавшейся карты Космос. Она сохраняет большую часть возможностей Космоса, но не полностью их копирует, а предлагает новые условия.

Параметры:

• поступление кэшбэка на платежи по услугам (жилищно-коммунальные, штрафы ГИБДД, налоги и др.),
• бесконтактное проведение платежей (payWave),
• Apple и Samsung Pay,
• система 3D Secure,
• инновационный чип.

Изменен расчетный период. С 2018 года для всех пользователей карт Хоум Кредит Банк он совпадает – с 1 по 30 (28, 29, 31) число каждого месяца.

Кэшбэк

Дебетовая карточка Польза, эмитированная банком Хоум Кредит – участница бонусной программы «Польза». Её держатели могут обменивать баллы на деньги в режиме реального времени, используя интернет-банкинг. Действующий курс: 1 балл = 1 рублю. Учитывайте, что бонусы не округляются. Они зачисляются на баланс с указанием копеек. К примеру, вы потратили 476, 46 рублей, а на счет будет начислено 4,77.

Списать баллы с баланса вы можете не моментально после совершения покупки, а по истечении нескольких дней. Размер бонусов за любые покупки – 1%. Однако Home Credit Bank установил ограничение – 2 000 баллов. По платежам «Кафе и рестораны, «Поездки и путешествия», «АЗС» начисляемые бонусы составляют 3%, а ограничение – 3 000 баллов.

Если вы совершаете приобретения у партнеров Home Credit Bank и расплачиваетесь карточкой Польза, то на баланс поступает увеличенный кэшбэк, а ограничительные условия отсутствуют. Полный список партнеров доступен к просмотру на официальном ресурсе банка.

Наиболее известные из них, предлагающие высокие max бонусы:

ЛитРес	21%
Reebok, Adidas	11%
Booking.com	6%
AliExpress, Акушерство (детские товары),	3%
Lamoda, Технопарк, Спортмастер и другие магазины-партнеры	5%

Хотите подробнее просмотреть условия получения партнерского кэшбэка? Воспользуйтесь личным кабинетом Хоум Кредит Банк. Учитывайте, то период действия бонусов равен 1 году.

Доход на остаток

Дополнительной возможностью Пользы, эмитированной Home Credit Bank, является получение дохода на ежедневный остаточный баланс.

Его размер составляет:

• 7% годовых – при условии, что в продолжение 30 дней было совершено 5 и более покупок,
• 5% годовых – при условии, что в продолжение 30 дней было совершено менее 5 покупок.

Если остаток на балансе превышает 300 000 рублей, то банк начисляет 3% на размер превышения (например, если баланс 450 000 рублей, то ставка будет начисляться на 150 000 рублей).

Снятие

Чтобы снять наличные деньги с карты Польза от Хоум Кредит Банк, можно воспользоваться «родными» банкоматами Home Credit Bank и любыми другими банкоматами. Действует ограничение – 5 бесплатных снятий, вне зависимости от суммы. За последующее обналичивание средств взимается комиссия в размере 100 рублей.

Если на карточку Польза начисляется заработная плата, то ограничения по числу снятий наличных денег не определяются. Однако размер поступаемой зарплаты должен составлять 20 000 рублей и выше ежемесячно. Дневной лимит по снятию – 500 000 рублей.

Пополнение

Хоум Кредит Банк для удобства пользователей предусмотрел различные способы бесплатного пополнения счета карты.

Среди них:

• перевод с карточки, эмитированной другой организацией, через интернет-банкинг,
• использованием банкоматов и терминалов сети Home Credit Bank,
• наличными через кассы в отделениях кредитной организации.

Ограничений на пополнение карточки не установлено.

Переводы

Переводить деньги с Пользы на карточки, выпущенные другими банками, можно с использованием сервиса «Личный кабинет». Взимаемая комиссия – 1% от размера перевода, но не меньше 100 рублей. Если перевод проводится по реквизитам банковского счета, то плата составит 10 рублей, вне зависимости от суммы. Держатели зарплатных карт, доход которых превышает 20 000 рублей ежемесячно, отправляют переводы бесплатно без ограничений.

Комиссии

Карта Польза от Хоум Кредит выпускается бесплатно. Кроме того плата за проведение операций не берется при наличии, как минимум одного параметра из списка:

• дневной баланс составлял 10 000 рублей и выше (ежемесячно),
• расходы на покупки составляют 5 000 рублей и более (ежемесячно),
• первые 30 дней после выпуска карточки.

Если вы не попадаете ни под один из вышеприведенных параметров, будет взиматься ежемесячная комиссия в размере 99 рублей. Дополнительная плата устанавливается за sms-оповещения, благодаря которым клиент будет всегда оставаться в курсе своего баланса и платежных операций. Услуга не является обязательной – подключается/отключается по усмотрению держателя Пользы. Стоимость – 59 рублей ежемесячно.

О банке

Хоум Кредит Банк (ХКБ) – один из лидеров рынка розничного кредитования в России. Он полностью контролируется чешской группой Home Credit, принадлежащей довольно известному бизнесмену Петру Келлнеру. Финансовая организация стала хорошо известна российским клиентам за счет предложения POS-кредитов в розничной торговой сети. Практически одновременно она начала активно развивать карточные кредитные продукты. Но в 2008 году характер бизнеса банка несколько изменился, и он предложил физическим лицам полный спектр услуг, включая вклады и дебетовые карточки.

Головной офис кредитной организации зарегистрирован в Москве. Но у нее имеется широкая сеть подразделений практически во всех субъектах РФ. В нее входит более 220 дополнительных и операционных офисов, а также 77 представительств. Надежность финансового учреждения подтверждена ведущими рейтинговыми агентствами. В частности, компания Эксперт РА оценила ее на уровне ruA-.

Бонусы по карте

Как накопить

Итак, бонусы дают за обычные покупки (1-1.5%), за покупки в категориях «Еда», «Заправки», «Путешествия» (3-5%) и за акции. С обычными покупками и категориями все понятно – расплачиваетесь карточкой, получаете бонусы. С акциями все немного сложнее:

Баллы не дают за:

• съем денег в банкоматах;
• переводы;
• приобретение лотерейных билетов и внутренней валюты казино;
• приобретение облигаций, драгметаллов в ломбардах.

Таким образом, чтобы получить максимальную прибыль от бонусов, вам нужно: расплачиваться картой; чаще «мониторить» партнеров (список постоянно обновляется); не делать того, за что баллы не дают. Особенно последнее касается съема наличных с кредитки – и бонусов не дадут, и комиссия большая, и процент вырастет.

Как посчитать выгоду

С начислением разобрались, переходим к подсчету. Лимиты – 2000 баллов/месяц на обычную категорию, 3000 баллов/месяц – на повышенную, безлимит на акции. Курс – 1:1. Получаем:

• Чтобы получить из программы максимум, нужно тратить 200000 рублей на обычные товары/услуги и 100000 месяц на путешествия-еду-заправку (для обычной «Пользы»).
• С Platinum-кредитки нужно тратить 133333 рублей в обычной категории и 60000 рублей на еду-заправку-путешествия.
• Обслуживание: 0-99 рублей/месяц для дебетовой, 83 рубля/месяц – для Gold, 416 рублей/месяц – для Platinum.

Этих данных достаточно для анализа. Вам нужно взять статистику своих ежемесячных расходов, по ней посчитать бонусы, которые вы можете получить (не забывайте про акции), отнять из этого числа ежемесячное обслуживание (1 рубль = 1 балл) и посмотреть прибыль с каждой карточки с учетом лимитов.

Очень просто:

Находите блок с бонусным балансом, жмете на кнопку обмена.

Обмениваете. Рубли поступают на счет в срок от 15 минут до 3 дней.

Обменять можно минимум 100 баллов.

Условия и нюансы

• Баллы начисляются в течение 45 рабочих дней после покупки. По словам пользователей, на практике баллы приходят быстрее – около 10 дней за обычные покупки и покупки из повышенной категории, 1-5 дней за покупки у партнеров.
• Баллы округляются до целого числа, в меньшую сторону.
• Лимиты обнуляются каждое 1-е число месяца, в полночь.
• В случае возврата товара бонусы спишут со счета (может образоваться отрицательный баланс). Более того – если «минус» слишком большой, со счета могут списать деньги, чтобы вывести баланс бонусов в 0.
• Для одинаковых карт месячные лимиты бонусов не суммируются. Пример: если вы закажете 2 дебетовые карточки «Польза» и на одной потратите 200000 рублей на обычные покупки, а на второй – 50000 рублей на обычные покупки, вы получите 2000 баллов за первую карточку и 0 баллов за вторую, потому что лимит у них общий.
• Срок действия бонусных баллов – 1 год. В первую очередь при обмене списываются те баллы, которые «старше».

Программа лояльности «Польза» от Хоум Кредит банка

Каждый клиент банка, имеющий банковскую карту может присоединиться к программе лояльности от банка под названием «Польза». Бонусная программа позволяет клиенту получать баллы за покупки по карте и потом обменивать их на реальные деньги. Сумма бонусных баллов зависит от типа покупки по карте:

• При совершении покупки в магазине-партнере от 5 до 10% от суммы начисляется бонусами
• В отдельных категориях бонусной вознаграждение составляет 3% от ваших трат (Кафе, Путешествия, АЗС)
• На все остальное банк начисляет 1% бонусами

Курс обмена бонусов на рубли предельно прост — 1 балл = 1 рубль. Минимальная сумма обмена — 100 баллов.