Обзор дебетовой карты «польза» от хоум кредит банка

Условия использования дебетовой карты Хоум Кредита банка «Польза»

Дебетовая карта Хоум Кредит «Польза»

Давайте начнем с того, что мы все ходим в магазинах, заправляемся на заправках, ходим в кафе в конце концов. Короче мы тратим. Тратим много, потому что один поход в магазин это 2 000 рублей, одна заправка это минимум 1 000 рублей, а еще сотовая связь, а кафешки. К чему я все это? А к тому, что дебетовая карта «Польза» становится бесплатной в обслуживании, если за предыдущий месяц вы совершили покупок минимум на 5 000 рублей(у банка Т. больше). Стоит уточнить, что даже такому нищеброду, как я, это удается.

Стоимость обслуживания дебетовой карты «Польза»

Кроме совершения покупок на сумму от 5 000 есть еще два условия, соблюдая которые у вас будет бесплатное обслуживание:

1. Ежедневный остаток в размере 10 000 рублей на протяжении всего месяца
2. Зарплатный проект, на которую перечисляется свыше 20 000 рублей в месяц.

Что я могу сказать? Тратим однозначно мы всего много. На счет остатка ничего сказать не могу, так как храню свои сбережения совершенно в другом виде и валюте. А зарплатный проект дело сугубо каждого. Да и не всегда получается сделать любую дебетовую карту зарплатной — это так сказать суровые реалии российского бизнеса.

В иных случаях, стоимость обслуживания карты «Польза» составит 99 рублей в месяц. И при оформлении карты первые 2 месяца обслуживания у вас бесплатные, что дает необходимое количество времени на совершение покупок, внесения нужной суммы.

Снятие наличных с дебетовой карты «Польза»

Выдача наличных в банкоматах Хоум Кредита и других банков

Со снятием наличных происходит вообще очень веселая история. Вы удивитесь, но за снятие наличных в банкомате Альфа-банка мне начислили кэшбэк.

Итак. Снятие наличных в банкоматах банка Хоум Кредита бесплатное. Лимит на снятие составляет 600 000 рублей в месяц, далее может взиматься дополнительная комиссия.

Бесплатно(без комиссии) снимать наличные в банкоматах других банков получится только 5 раз, далее с комиссией.

Переводы с карты на карту. Банковские переводы

Одно из важных для меня особенностей карты является банковские переводы по 10 рублей. Потому что я оплачиваю кредиты, счета очень часто.

Процент на остаток по карте «Польза»

Что такое процент на остаток? Это такая веселая штука, когда у вас на счету лежит определенная сумма денег и пытается хотя бы отбить уровень инфляции, но у нее это плохо получается.

Но на самом деле очень удобная штука и в совокупности с банковскими переводами за 10 рублей, помогает зарабатывать тем, кто часто хранит чужие деньги на своих счетах. Если вы понимаете о чем я.

Процент на остаток по дебетовой карте «Польза»

Сейчас у банка акция и после оформления будет 10% на остаток, после 7%. Все это работает с суммами до 300 000 рублей, после будут жалкие 3%. Что касается условия получения процентов на остаток? Для получения процентов на остаток достаточно лишь выполнить одно из условий бесплатного обслуживания, по факту они взаимозаменяемые. Так что выполняя

Стоимость смс-пакета

Смс-ки давно уже никто не пишет, а еще реже мы их читаем. Но по умолчанию у вас будет подключена данная функция. И стоить она будет 59 рублей в месяц. Поэтому после оформления карты, зайдите в интернет-банк и отключите эту опцию.

Полный обзор возможностей

Карточка Польза – это своеобразный аналог ранее выпускавшейся карты Космос. Она сохраняет большую часть возможностей Космоса, но не полностью их копирует, а предлагает новые условия.

Параметры:

• поступление кэшбэка на платежи по услугам (жилищно-коммунальные, штрафы ГИБДД, налоги и др.),
• бесконтактное проведение платежей (payWave),
• Apple и Samsung Pay,
• система 3D Secure,
• инновационный чип.

Изменен расчетный период. С 2018 года для всех пользователей карт Хоум Кредит Банк он совпадает – с 1 по 30 (28, 29, 31) число каждого месяца.

Кэшбэк

Дебетовая карточка Польза, эмитированная банком Хоум Кредит – участница бонусной программы «Польза». Её держатели могут обменивать баллы на деньги в режиме реального времени, используя интернет-банкинг. Действующий курс: 1 балл = 1 рублю. Учитывайте, что бонусы не округляются. Они зачисляются на баланс с указанием копеек. К примеру, вы потратили 476, 46 рублей, а на счет будет начислено 4,77.

Списать баллы с баланса вы можете не моментально после совершения покупки, а по истечении нескольких дней. Размер бонусов за любые покупки – 1%. Однако Home Credit Bank установил ограничение – 2 000 баллов. По платежам «Кафе и рестораны, «Поездки и путешествия», «АЗС» начисляемые бонусы составляют 3%, а ограничение – 3 000 баллов.

Если вы совершаете приобретения у партнеров Home Credit Bank и расплачиваетесь карточкой Польза, то на баланс поступает увеличенный кэшбэк, а ограничительные условия отсутствуют. Полный список партнеров доступен к просмотру на официальном ресурсе банка.

Наиболее известные из них, предлагающие высокие max бонусы:

ЛитРес	21%
Reebok, Adidas	11%
Booking.com	6%
AliExpress, Акушерство (детские товары),	3%
Lamoda, Технопарк, Спортмастер и другие магазины-партнеры	5%

Хотите подробнее просмотреть условия получения партнерского кэшбэка? Воспользуйтесь личным кабинетом Хоум Кредит Банк. Учитывайте, то период действия бонусов равен 1 году.

Доход на остаток

Дополнительной возможностью Пользы, эмитированной Home Credit Bank, является получение дохода на ежедневный остаточный баланс.

Его размер составляет:

• 7% годовых – при условии, что в продолжение 30 дней было совершено 5 и более покупок,
• 5% годовых – при условии, что в продолжение 30 дней было совершено менее 5 покупок.

Если остаток на балансе превышает 300 000 рублей, то банк начисляет 3% на размер превышения (например, если баланс 450 000 рублей, то ставка будет начисляться на 150 000 рублей).

Снятие

Чтобы снять наличные деньги с карты Польза от Хоум Кредит Банк, можно воспользоваться «родными» банкоматами Home Credit Bank и любыми другими банкоматами. Действует ограничение – 5 бесплатных снятий, вне зависимости от суммы. За последующее обналичивание средств взимается комиссия в размере 100 рублей.

Если на карточку Польза начисляется заработная плата, то ограничения по числу снятий наличных денег не определяются. Однако размер поступаемой зарплаты должен составлять 20 000 рублей и выше ежемесячно. Дневной лимит по снятию – 500 000 рублей.

Пополнение

Хоум Кредит Банк для удобства пользователей предусмотрел различные способы бесплатного пополнения счета карты.

Среди них:

• перевод с карточки, эмитированной другой организацией, через интернет-банкинг,
• использованием банкоматов и терминалов сети Home Credit Bank,
• наличными через кассы в отделениях кредитной организации.

Ограничений на пополнение карточки не установлено.

Переводы

Переводить деньги с Пользы на карточки, выпущенные другими банками, можно с использованием сервиса «Личный кабинет». Взимаемая комиссия – 1% от размера перевода, но не меньше 100 рублей. Если перевод проводится по реквизитам банковского счета, то плата составит 10 рублей, вне зависимости от суммы. Держатели зарплатных карт, доход которых превышает 20 000 рублей ежемесячно, отправляют переводы бесплатно без ограничений.

Комиссии

Карта Польза от Хоум Кредит выпускается бесплатно. Кроме того плата за проведение операций не берется при наличии, как минимум одного параметра из списка:

• дневной баланс составлял 10 000 рублей и выше (ежемесячно),
• расходы на покупки составляют 5 000 рублей и более (ежемесячно),
• первые 30 дней после выпуска карточки.

Если вы не попадаете ни под один из вышеприведенных параметров, будет взиматься ежемесячная комиссия в размере 99 рублей. Дополнительная плата устанавливается за sms-оповещения, благодаря которым клиент будет всегда оставаться в курсе своего баланса и платежных операций. Услуга не является обязательной – подключается/отключается по усмотрению держателя Пользы. Стоимость – 59 рублей ежемесячно.

Бонусы по карте

Как накопить

Итак, бонусы дают за обычные покупки (1-1.5%), за покупки в категориях «Еда», «Заправки», «Путешествия» (3-5%) и за акции. С обычными покупками и категориями все понятно – расплачиваетесь карточкой, получаете бонусы. С акциями все немного сложнее:

Баллы не дают за:

• съем денег в банкоматах;
• переводы;
• приобретение лотерейных билетов и внутренней валюты казино;
• приобретение облигаций, драгметаллов в ломбардах.

Таким образом, чтобы получить максимальную прибыль от бонусов, вам нужно: расплачиваться картой; чаще «мониторить» партнеров (список постоянно обновляется); не делать того, за что баллы не дают. Особенно последнее касается съема наличных с кредитки – и бонусов не дадут, и комиссия большая, и процент вырастет.

Как посчитать выгоду

С начислением разобрались, переходим к подсчету. Лимиты – 2000 баллов/месяц на обычную категорию, 3000 баллов/месяц – на повышенную, безлимит на акции. Курс – 1:1. Получаем:

• Чтобы получить из программы максимум, нужно тратить 200000 рублей на обычные товары/услуги и 100000 месяц на путешествия-еду-заправку (для обычной «Пользы»).
• С Platinum-кредитки нужно тратить 133333 рублей в обычной категории и 60000 рублей на еду-заправку-путешествия.
• Обслуживание: 0-99 рублей/месяц для дебетовой, 83 рубля/месяц – для Gold, 416 рублей/месяц – для Platinum.

Этих данных достаточно для анализа. Вам нужно взять статистику своих ежемесячных расходов, по ней посчитать бонусы, которые вы можете получить (не забывайте про акции), отнять из этого числа ежемесячное обслуживание (1 рубль = 1 балл) и посмотреть прибыль с каждой карточки с учетом лимитов.

Очень просто:

Находите блок с бонусным балансом, жмете на кнопку обмена.

Обмениваете. Рубли поступают на счет в срок от 15 минут до 3 дней.

Обменять можно минимум 100 баллов.

Условия и нюансы

• Баллы начисляются в течение 45 рабочих дней после покупки. По словам пользователей, на практике баллы приходят быстрее – около 10 дней за обычные покупки и покупки из повышенной категории, 1-5 дней за покупки у партнеров.
• Баллы округляются до целого числа, в меньшую сторону.
• Лимиты обнуляются каждое 1-е число месяца, в полночь.
• В случае возврата товара бонусы спишут со счета (может образоваться отрицательный баланс). Более того – если «минус» слишком большой, со счета могут списать деньги, чтобы вывести баланс бонусов в 0.
• Для одинаковых карт месячные лимиты бонусов не суммируются. Пример: если вы закажете 2 дебетовые карточки «Польза» и на одной потратите 200000 рублей на обычные покупки, а на второй – 50000 рублей на обычные покупки, вы получите 2000 баллов за первую карточку и 0 баллов за вторую, потому что лимит у них общий.
• Срок действия бонусных баллов – 1 год. В первую очередь при обмене списываются те баллы, которые «старше».

Как выгодно использовать и в чем подвох?

Если Вы внимательно изучили статью и подробно прочитали разбор каждого из нюансов, то для Вас ничего не будет неожиданностью. Подвоха нет, просто есть большое количество дополнительных условий, при несоблюдении которых возможны дополнительные траты.

Основные правила выгодного использования карты с Пользой:

1. Если Вы пользуетесь кредитной картой, постарайтесь никогда не снимать наличные, это облагается грабительской комиссией.
2. По кредиткам обязательно погашайте задолженность в срок, не допуская просрочек. В идеале, вносите средства в течение льготного периода.
3. Перед тем, как совершить покупки в личном кабинете по партнерским ссылкам, зайдите на официальные сайты магазинов. Очень часто бывает, что приветственные бонусы и подарки от магазина, или цены при входе «напрямую» могут перекрыть размер кэшбэка. А ведь зачисления баллов придется еще и подождать!
4. Бесплатное обслуживание возможно только при условиях, описанных выше. Соблюдайте их, чтобы не переплачивать 99 рублей в месяц!
5. Если Вы решили оформить карту кэшбэка за услуги ЖКХ, то перед составлением заявки обязательно проверьте, есть ли необходимый поставщик коммунальных услуг в списке на сайте банка. Может оказаться, что его там нет, тогда и баллы получить не выйдет.
6. Производите оплату за услуги ЖКХ, интернет и мобильный непосредственно через личный кабинет или приложение. Только в этом случае кешбек будет зачислен!
7. Выполняйте условия, чтобы дополнительно получать 3-7% годовых на остаток средств на счете.
8. Будьте внимательны, изучите договор перед тем, как его подписать. Все условия четко прописаны, но присутствует много нюансов, Хомяк не упустит и своей выгоды!

Использовать классическую дебетовую карту Visa выгоднее, чем варианты появившиеся позже — Зеленая и InGame. Если Вы не ярый сторонник борьбы за экологичность банковских продуктов и не онлайн-геймер, советуем остановить выбор на первом варианте.

Активация

Все карта банка выпускаются в неактивном состоянии и ее пополнение невозможно. Это сделано для того, чтобы максимально обезопасить Ваши или заемные средства от действий злоумышленников.

В большинстве случаев, карта Польза вручается клиенту непосредственно в отделении Банка, и специалист сразу помогает ее активировать.

В ситуации когда карта доставляется курьером, придется сделать это самостоятельно.

Активация вне стен банка возможна следующими способами:

• По телефону;
• На официальном сайте;
• Через интернет-банк.

Первый способ достаточно удобен, но может занимать достаточно много времени, если придется ждать когда освободится консультант. Бесплатный номер службы поддержки 8 800 700-80-06.

Пошаговая инструкция как активировать карту на официальном сайте:

1. Нажмите кнопку «Продолжить.
2. Следуйте инструкциям на следующих шагах и дождитесь СМС с информацией об активации.

Учитывайте, что с помощью Хоум-чата или онлайн-консультанта на сайте активировать карту Польза невозможно.

Картой можно расплачиваться и снимать наличные сразу после прохождения процедуры активации.

Недостатки и «подводные камни» карты Польза

• Для получения процента на остаток и для бесплатного обслуживания картой нужно регулярно пользоваться (на 7000 рублей в месяц)
• В интернет-банке не видно MCC-коды операций (но они есть в ЛК программы «Польза», см. выше)
• Platinum — это одно название, никакого статуса, привилегий, бесплатных страховок и т.п. эта карта не дает, только то, что входит в тарифы банка.
• Звонки с сотового в банк — платные, на карте указан московский номер +7 (495) 785-82-22, при этом федеральный номер 8-800-700-8006 переадресует на московский номер.

Требования к получателям:

• Получить карту «Польза» может физическое лицо – гражданин РФ
• Достигший 18-летнего возраста, предоставивший документ, удостоверяющий личность
• Трудовой стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев.
• Для хорошего кредитного лимита нужно документ о доходах:
  • справка 2-НДФЛ за последние 12 месяцев;
  • справка с места работы по форме Банка или по форме работодателя, заверенная печатью работодателя;
  • справка о размере (назначении) пенсии/оригинал пенсионного удостоверения;
  • выписка из ПФР о состоянии индивидуального лицевого счета;
  • выписка из банка по счету (выплата зарплаты/пенсии) за 12 месяцев, в том числе и из онлайн-сервисов.

Клиент может предоставить любой их этих документов на выбор.

Обзор карточных продуктов

В 2018 году карта Польза заменила популярный продукт Космос, причем последний остался действующим, и будет работать до момента окончания срока действия всех выданных карточек.

На авторитетном маркетинговом форуме программа лояльности заняла лидирующую позицию, обогнав подобные предложения от Банка Тинькофф и Халву от Совкомбанка.

Основным отличием является то, что бонусы можно поменять на рубли, произведя операцию после входа в аккаунт. Курс обмена составляет 1:1.

По состоянию на апрель 2019 года банк выпускает 4 варианта карт с полноценной программой лояльности. Рассмотрим подробно каждый из видов.

Кредитные

Доступен лишь один вариант — кредитная «карта с Пользой» категории Gold, с бесплатным обслуживанием в первый год и льготным периодом.

Условия оформления и документы:

• Паспорт гражданина Российской Федерации;
• Возраст от 22 до 70 лет;
• Стаж на последнем месте трудоустройства не менее 90 дней.

Тарифы на использование:

• Выпуск и обслуживание кредитной карты Gold — бесплатно;
• Подключение к программе лояльности «Польза» — 990 рублей (1-й год бесплатно);
• Процентная ставка — 26.7-27.5% годовых;
• Льготный период — 50 дней;
• Комиссия за снятие наличных в банкоматах — 4.9%, минимум 399 рублей;
• Мобильный банк — 99 рублей в месяц.

Учитывайте, что минимальный ежемесячный платеж составляет 5% от суммы задолженности, плюс проценты, но есть общий минимум — 1 000 рублей. Пополнить счет нужно до даты окончания расчетного периода.

Как Активировать Карту «Польза» Онлайн на Официальном Сайте Банка?

Чтобы воспользоваться картой, необходимо ее активировать. Клиентам передаются неактивные карточки. Ими невозможно пользоваться, вносить на них средства и, соответственно, снимать их. Чтобы получить доступ к «Пользе», необходимо провести процедуру активации.

Порядок действий выглядит следующим образом: 

1. Перейти на страницу активации.
2. Ввести данные карточки.
3. Подтвердить процедуру при помощи кода, который придет на телефон.
4. Придумать пин-код.
5. Подписать карточку (в инструкции будет сказано, как сделать это).
6. Пользоваться «Пользой» по собственному усмотрению.

Для осуществления процедуры клиенту потребуется иметь при себе личный паспорт, телефон, указанный во время регистрации, а также сам пластиковый носитель. Также потребуется знать кодовое слово, указанное во время подачи заявки на оформление пластика. Процедура активации бесплатна.

Способы Пополнения Дебетовой Карты «Польза» — Лимиты и Комиссии

Очевидно, что от «Пользы» не будет толку, пока клиент не внесет на нее средства. Сделать это можно разными способами. Клиент самостоятельно выбирает конкретный метод. Каких-либо ограничений в данном случае нет.

Среди наиболее популярных способов:

• Использование банковских терминалов. Довольно простой метод. Клиенту достаточно найти ближайший терминал, после чего указать реквизиты карты и внести средства. Желательно пользоваться устройствами «Home Credit», хотя пополнить карту можно и через АТМ других банков.
• Внесение денег через кассу банка. Более консервативный способ. Достаточно прийти в отделение, указать кассиру реквизиты пластика и передать денежные средства. Как и в предыдущем случае, можно воспользоваться услугами родного банка или другого финансового учреждения. Среди минусов – трата лишнего времени из-за стояния в очередях.
• Пополнение через дистанционные сервисы. Можно также воспользоваться онлайн-сервисами. Многие банковские организации дают возможность переводить деньги с одной карты на другую в режиме онлайн. Как правило, клиенту достаточно заполнить данные обеих карт и подтвердить операцию. В большинстве случаев не придется даже проходить авторизацию.
• Использование платежных систем. На данный момент в России действуют как стандартные платежные системы, так и их электронные аналоги. Достаточно воспользоваться внутренним функционалом сервисов.
• Через салоны связи и другие магазины, осуществляющие денежные переводы.

Клиент может зачислить средства любым удобным для себя способом. Выше приведена лишь часть методов. В крайнем случае, можно даже воспользоваться услугами «Почты России».

Снятие Наличных с Дебетовой Карты «Польза» — Без Комиссии в Банкоматах

Настоятельно рекомендуется тратить деньги с карты в безналичном режиме. Лучше, если клиент будет расплачиваться за покупки пластиком, нежели снимать средства и платить наличкой. Однако в некоторых случаях возникает необходимость снятия денежных средств. Банк предусмотрел подобное.

На данный момент обналичить средства можно одним из трех способов:

• Через банкомат «Home Credit Bank». Наиболее простой способ. Достаточно найти устройство, после чего воспользоваться картой и снять необходимую сумму. Рекомендуется следить за лимитами банка, поскольку в некоторых случаях взыскивается комиссия.
• Через кассу в офисе банка. Достаточно найти офис, обратиться к кассиру, предоставить пластик, ввести пин-код и указать, какую сумму хочет снять клиент. Действуют такие же лимиты, как и в предыдущем случае.
• Через банкомат или кассу другого финансового учреждения. Алгоритм действий такой же, как и в предыдущем случае. Однако данный метод наименее выгоден. При его использовании всегда взыскивается комиссия. Причем взыскание происходит по тарифам банка, в который обратился клиент.

Каким именно способом воспользоваться, выбирает сам пользователь. Однако следует помнить, что в течение суток можно обналичить не более 500 000 рублей.

Подробно о Пользе в кэшбеке

Польза — это специальная программа банка, к которой могут подключиться владельцы карт Удачная покупка Gold и Platinum. Она дает возможность получать гарантированный и повышенный кэшбек за покупки в виде бонусных баллов, которые впоследствии можно обменять на реальные деньги.

За что начисляются баллы и в каком количестве?

За совершение расходных операций с использованием карты Польза клиент получит бонусные баллы. За операции по снятию наличных, денежные переводы, пополнения электронных кошельков, покупки дорожных чеков и лотерейных билетов, облигаций, операции в казино бонусы не начисляются.

Таким образом, выходит, что владельцы карт Польза получают кэшбек даже за стандартные операции, по которым большинство других банков кэшбек не начисляют. Например, это оплата услуг ЖКХ, налогов, штрафов, мобильного счета, интернета и т.д.

Какие виды баллов существуют?

Банком предусмотрено несколько типов баллов:

1. Базовые баллы. Они начисляются за покупки абсолютно во всех категориях, кроме торгово-сервисных предприятий категории «Кафе и рестораны», «АЗС», «Путешествия».
2. Специальные баллы. Они начисляются за оплату товаров и услуг в конкретных категориях, к которым относятся «Кафе и рестораны», «АЗС», «Путешествия». Принадлежность этих предприятий к специальной категории определяется по МСС-коду.
3. Акционные баллы. Это отдельный вид баллов, которые начисляются за онлайн-покупки и по текущим акциям банка, условия которых постоянно меняются. Получать актуальную информацию по текущим акциям клиент может в специальном разделе личного интернат-кабинета.

Процент баллами от покупок зависит от типа карточки. Подробные условия представлены в таблице.

Карты/ Параметры	Базовый баллы Польза	Специальные категории	Акционные баллы
Польза GOLD	1% от суммы операции	3% от суммы покупки	5-10% от суммы операции
Польза Platinum	1.5% от суммы	5%	5-10% от суммы операции

Максимальная сумма баллов, которую можно получить в течение календарного месяца не может превышать 2000 рублей. Если не воспользоваться баллами в течение 1 года, они сгорят.

В зависимости от конкретного магазина, можно получить кэшбек в виде фиксированного количества баллов или в процентном соотношении от суммы покупки. При этом некоторые магазины устанавливают минимальную сумму покупки, за которую начисляются баллы.

Среди партнеров банка, за покупки у которых начисляются повышенные баллы до 10% от суммы покупки можно выделить:

На самом деле партнерских магазинов гораздо больше. Подробную информацию о наименованиях партнеров и кэшбеку можно узнать на странице Польза в личном кабинете интернет-банка.

Куда можно потратить баллы Польза?

Накопленные бонусы клиент может потратить на мгновенное пополнение своего мобильного телефона, который привязан к интернат-банку или на возмещение средств по уже оплаченным покупкам из расчета 1 балл=1 рублю.

К возврату подлежит как часть суммы расходной операции, так и вся сумма в зависимости от количества баллов, которые есть на специальном счете клиента.

Чтобы потратить баллы Польза, владелец карточки должен авторизоваться в личном кабинете интернет-банкинга и на специальной странице «Польза», вход на которую осуществляется только из личного кабинета. В списке транзакций клиенту нужно выбрать любую операцию, за которую вы хотите возместить денежные средства бонусными баллами. После этого равное количество баллов будет списано со счета клиента, а деньги в той же сумме зачислены на текущий расчетный картсчет в течение 15 дней.

Условия дебетовой карты Польза банка Хоум Кредит

Оформление дебетовой карты Польза в банке Хоум Кредит производится на следующих условиях:

• бесплатное обслуживание;
• отсутствие комиссий при переводах на счета в других банках;
• на остаток средств на счете начисляют до 5% годовых.

Остаток средств на карточном счете для начисления процентов не может превышать 300 тыс. ₽.

Процентная ставка, начисляемая на остаток, зависит от суммы, потраченной при оплате картой товаров и услуг в течение месяца:

• 5% годовых – сумма от 30 тыс. ₽ в месяц;
• 3% годовых – сумма от 7 тыс. и до 30 тыс. ₽ в течение месяца.

Если потраченная сумма меньше установленных нормативов, проценты на остаток не начислят.

При обналичивании средств в устройствах самообслуживания и кассах БХК и сторонних банков на сумму до 100 тыс. ₽ в течение месяца комиссия не взимается.

С суммы превышения взимается 1% комиссия (не меньше 100 ₽).

При покупках картой начисляется кэшбэк бонусными баллами по программе «Польза» для дебетовых карт. Баллы обмениваются на рубли по курсу 1 к 1.

Пополнить без комиссии счет карты можно со счета другой карты в интернет-банкинге, мобильном приложении, салонах связи и устройствах самообслуживания МТС.

Оформление карточки доступно гражданам, достигшим совершеннолетия. Регистрация в регионе нахождения офиса банка не нужна.

Как оформить и получить? Раскрываем любопытные нюансы

После заказа пластика онлайн или в офисе, вам придёт именная карта платежной системы Visa. Вы также можете получить неименную карту (моментальную) «Ключ», которую выдадут в офисе в день обращения.

Неименная карта платёжной системы Mastercard с чипом на борту. Её отличие от именной – отсутствие поддержки PayPass (технологии бесконтактных платежей), уменьшенный в 10 раз лимита по снятию наличных, отсутствие комиссии за обслуживание. В интернет-банке она будет отображаться, как “MC Unembossed”.

На форумах обращают внимание на следующие особенности:

1. Неименную карту Ключ могут выдать только после оформления именной (основной) карты и только пока она не готова (не доставлена в офис). После получения основной карты неименная может быть заблокирована банком, но может остаться и действующей – в качестве дополнительной карты к основному счету. Причем она будет полностью бесплатной без каких-либо условий. Она будет действительна до окончания срока действия – её уже перевыпустить не получится.

2. Если вы оформите карту Ключ до заявки на именную карту, то после выпуска основной карточки, неименную заблокируют однозначно.

3. Если именная у вас уже на руках, то Ключ вам не дадут, вы сможете получить лишь дополнительную карту к основному счету за 200 рублей (допка будет уже без каких-либо ограничений).

4. Наконец, вы можете получить вторую карту Польза с отдельным счётом, а на время её выпуска получить бесплатную неименную Ключ. В итоге у вас может быть две Пользы и две бесплатных карточки Ключ.

Ещё раз обратим ваше внимание на необходимость оформления карты и получения её в самом начале месяца. Ориентировочный срок изготовления именной карты – 1 неделя (некоторым удавалось её получить за 2-3 дня)

Активация происходит на официальном сайте – достаточно номера карты и номера паспорта.

Кэшбэк и программа лояльности

Дебетовая карточка Польза автоматически подключается к бонусной системе. Баллы Пользы владелец пластика получает за все безналичные траты.

Порядок начисления Баллов

Обзор карточки Польза показывает ее максимальную выгоду именно за счет бонусной системы. С ней действительно можно скопить порядка 20000-30000 рублей в год, особенно если посещать партнерские магазины.

Кэшбэк начисляется по-разному в зависимости от категории траты:

	За что начисляется кэшбэк	Размер	Сроки зачисления	Максимальный кэшбэк в месяц
Базовые баллы	За все покупки, оплаченные безналично	1%	4-5 дней (реже 45 дней)	2000
Баллы в спец категориях	За траты в категориях с повышенным кэшбэком – Кафе, Аптеки, АЗС, оплата ж/д билетов, Путешествия и т.д.	3%-15%	4-5 дней (реже 45 дней)	3000
Акционные баллы	За товары, которые предложил клиенту партнер Хоум Кредит Банка	Процент индивидуален	4-5 дней (реже 45 дней)	—

Как и где использовать бонусы

Начисленный кэшбэк можно потратить с карточки на оплату новых покупок. Курс конвертации 1 балл – 1 рубль. Фактически клиент оплачивает товар собственными средствами, потом заходит в кабинет и нажимает «Обменять» рядом с нужной покупкой. Минимальная сумма для обмена – 100 рублей. Тратить бонусы можно вне зависимости от места совершения покупки, не нужно придерживаться ограниченной сети или покупать товар дороже у партнёров.

Еще больше кэшбэк у партнеров:

Кредитная карта Польза от Хоум Кредит: условия

Помимо дебетовых карточек с Пользой, ХКФ выпускает кредитные карты с определенными преимуществами. Это:

• повышенный кредитный лимит;
• увеличенный кэшбэк;
• большой льготный период.

Для оформления золотой или платиновой карточки заемщику должно быть от 22 до 70 лет, а также он должен иметь трудовой стаж по последнему месту работы более трех месяцев.

Gold или Platinum?

Условия пользования кредитными картами с пользой от Хоум Кредит в статусах Gold или Platinum имеют как общие стороны, так и различия.

Общее между ними это:

• Срок льготного периода.
• Начисление годового процента при снятии наличных денег.
• Максимальное месячное количество бонусных баллов.
• Размер комиссии при снятии наличных.
• Оплата смс-информирования.
• Стоимость перевыпуска.

Наиболее значительным отличием пластиков является ежегодная плата за подключение к программе лояльности Польза. Для платинового пластика она в несколько раз выше.

Кредитная карта с Пользой Gold

Помимо стильного дизайна, Visa Gold имеет ряд других плюсов, таких как:

• Бесплатный выпуск и обслуживание на протяжении первого года.
• 3-х процентный кэшбэк на покупки в кафе и ресторанах, при заправке транспортных средств на АЗС и на расходы, связанные с путешествиями.
• Гарантированный кэшбэк на все остальные покупки и повышенный кэшбэк у партнеров.
• Процентные годовые ставки 26,9% при кредитном лимите до 29 999 рублей и 28,2 при лимите от 30 000.

Кредитная карта с Пользой Platinum

Отличительными условиями пользования платиновой кредитной картой является повышенный размер вознаграждения в баллах за покупку товаров и услуг. Также отличается ежегодная плата за подключение к программе лояльности Польза. Если для «золота» она составляет 990 руб., начиная со второго года пользования услугой, то для «платины» она взимается в размере 4 990.

Тарифы

• По тарифным условиям кредитных карт Польза от Хоум Кредит минимальный платеж по задолженности взимается в течение 20 дней после истечения расчетного периода. Рассчитывается как 5% от долга + размер процентов и комиссий + в некоторых случаях пени и просроченные долги. Минимальная сумма 1 000 руб.
• По инициативе клиента возможно подключение смс-информирования – 99 руб./мес.
• Снятие наличных допускается в любом банкомате. При обналичивании денег списывается комиссия в размере 4,9% от полученной суммы, но она не может быть меньше 399 руб.
• Перевыпуск пластика по желания клиента производится первый раз бесплатно, в дальнейшем стоимость услуги составляет 200 руб. Если перевыпуск заказан по окончании срока действия карты, то плата за него не взимается.
• Кредитный лимит для пользователей кредиток может достигать 300 000 руб.
• Льготный период до 51 дня.

Кэшбэки

Если возврат в случае с золотой картой значительно не отличается от дебетового, то для держателей «платины» он ощутимо выше. Он составляет 1,5% на все товары и услуги и не может превышать 2 000 баллов за один месяц. По результатам оплаты услуг ресторанов и кафе, заправки автомобиля и в путешествиях он равен 5%, но не более 3 000 баллов в месяц.

Благодаря партнерским программам и специальным акциям, клиенты получают возможность получать повышенный кэшбэк.

Льготный период

Он представляет собой промежуток времени, в течение которого не начисляются проценты на взятую сумму в долг. Процент не начисляется только в том случае, если все предыдущие платежи по карте вносились без просрочек. Продолжительность льготного кредитования исчисляется в прямой зависимости среднего количества дней в расчетном периоде (30 календарных дней) и следующего за ним платежного периода (еще 20 дней). Если кредиткой была оплачена покупка в последний день расчетного периода, то он сокращается до 21 дня.

Оплачивать задолженность держатели кредитных карт Польза Хоум Кредит могут несколькими способами – на сайте банка, в мобильном приложении, в офисе банка, путем перевода средств с дебетовой карточки ХКФ, в любом отделении Почты России или через другие банки по номеру лицевого счета.

Итого: Что мы имеем?

Мне карта нравится, она простая, понятная и позволяет совершать покупки с выгодой и так сказать с пользой. Мы все тратим, и если у других дебетовых карт порог вхождения в лимит достаточно высокий, то здесь это 5 000 рублей.

UPD: На 9 октября, дополняю свою статью. Во-первых начну с того, что банк решил пойти путем увеличения порога на обнал кешбека в реальные деньги. Если раньше очень удобно было. Накопил 100 баллов и все. А теперь с 1 октября минимальный порог составит 500 рублей.

Теперь итоги. На момент дополнения статьи, то 9 октября, я решил провести анализ своих покупок с карты и сколько же мне пришло за это кешбека. Скажу сразу, часть денег я снял.

Вот скрины моих покупок

Мои покупки по карте Польза

Взял специально с 1 мая дату, чтобы понятнее было и по сегодняшнее число. Как вы видите из 155 к я 31 снял. Прочие это те места, точнее те магазины которые никак не идентифицируются по базам. Но тоже покупки. Итого чистые траты 124 тысячи. С них мне в совокупности прилетело почти 2 000 рублей кешбеком. Вот скрин

Мой кешбек по карте Польза

А теперь давайте считать. 1992 балла это всего 1. Получается примерно 1.6%. Понятнее дело реальный кешбек получите только в категориях, но за подписку на категории нужно платить. Стоимость уже сможете посмотреть при выборе категорий. Платить теми же самыми баллами.

С вами был alex_d. Не болейте и будьте счастливы!

Рейтинг

Рейтинг статьи