Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием

Как заказать виртуальную кредитную карту?

Чтобы оформить виртуальную кредитную карту онлайн, требуется устройство с выходом в интернет и паспорт. В анкете-заявке нужно указать полные данные документа. Его оригинал иметь на руках не обязательно, так как выдача проводится дистанционно.

Выбрав виртуалку на сайте BankSpravka.ru, можно сразу приступать к оформлению. Банк предложит заполнить анкету и отправить ее на рассмотрение. Ответ может поступить уже через несколько минут. При одобрении заемщик получает реквизиты карты, они присылаются по СМС.

Как ей пользоваться? Платежное средство предназначается для любых онлайн-операций, им можно оплачивать покупки в интернете. Это не только стандартные магазины, но и различные поставщики услуг. Выполнить оплату можно на любой площадке, где принимаются банковские карты.

Операция проводится стандартным образом. Продавец попросит внести данные карты. Это ее номер, код CV и срок действия. Они и будут присланы банком в СМС-сообщении при оформлении. Если нужно внести и данные держателя, просто укажите свои имя и фамилию на латинице большими буквами.

Автосборщики бонусов

Автоматический сбор бонусов представляет собой специальные сайты, на которых начисляют маленькие бонусы, чаще около 0,01- 0.50 руб. Таких сайтов существует достаточное количество, но также есть и мошеннические ресурсы, желающие обмануть пользователей и заработать деньги.

Они предоставляют разные ресурсы-автосборщики бонусов с сайтов. Нужно только указать свой счет кошелька и кликнуть на старт, а халявные бонусы будут сами «капать» на баланс. Такие программы стоили около 100 долларов и якобы могли ежедневно собирать по 5-10 долларов.

Получить халявные бонусы, к примеру на уже упомянутых мной выше сайтах, удастся только при ручном взаимодействии. Для получения реальных денег необходим хотябо минимальный труд. Ознакомиться с другими способами заработка можно на других станицах моего блога.

Проекты с бесплатными подарками

Получать подарки более приятно, чем собирать несколько рублей в копеечных сервисах. А такая халява еще позволяет избежать оплаты почтовой доставки. Все расходы покрываются рекламной кампанией. Главный вопрос, где найти бесплатные вещи?

Darudar.org — отличный сайт, на котором пользователи отдают за «просто так» ненужные им изделия. Зачастую есть шанс стать владельцем хороших вещей бесплатно. Люди собирают групповые посылки и самостоятельно платят за пересылку, поэтому получателю ничего платить не нужно. Необходимо зарегистрироваться на сайте, выбрать нужную вещь из списка и прикрепить комментарий с аргументами, почему этот предмет будет вам нужнее. 

Anti-free.ru — еще один ресурс для халявы в Рунете, у которого создана активная группа в Вконтакте. После регистрации на форуме у пользователя открывается доступ к ссылкам на бесплатные подарки. Чаще всего в посылках получают недороги вещи. Ссылки нужно открывать в графе «Последние темы», но обязательно читайте условия участия в раздаче призов. Есть шанс получить безвозмездно неплохие подарки.

Halyava24.ru — это форум для любителей халявы в интернете, есть некоторое сходство с предыдущем проектом. Для полноценного доступа к сайту требуется регистрация. Затем советую посетить раздел «Помогалка», в нем можно пообщаться со старожилами форума о получение бесплатных вещей по почте. Также у форума есть активная группа ВК, в ней также можно общаться и находить халяву, а еще в ней проводятся регулярные конкурсы.

Такие проекты стали актуальны для конкурирующих компаний благодаря все менее эффективной и дорогой рекламы. Производители раздавая свою продукцию совершенно бесплатно получают взамен эффективный и недорогой пиар. Также есть и частные лица которым больше уже не нужны определенные вещи, но есть желание безвозмездно помочь более нуждающимся в них.

Райффайзен Банк / #всесразу

Рассмотрим условия по дебетовой карте #всесразу, которая может быть рублевой, долларовой или в евро.

Условия обслуживания

Обслуживание бесплатное для всех клиентов, кто откроет карточку до декабря 2020 г. Никаких других условий выполнять не надо.

За снятие наличных в собственных банкоматах банка и его партнеров не надо платить комиссию. В отделениях и банкоматах других банков – 1 % от суммы, но не менее 100 ₽. Лимит на снятие наличных денег – 200 000 ₽ в день.

Переводы бесплатные только внутри Райффайзен и до 10 000 ₽ в месяц по номеру телефона в другие банки. Если сумма перевода больше 10 000 ₽, то придется заплатить 1,5 %. На карты других банков – 1,5 % (минимум 50 ₽).

Можно открыть накопительный счет “Выгодное решение” и получать 5 % годовых.

Бонусная программа

Для новых клиентов Райффайзен начислит 300 приветственных баллов за расходные операции свыше 5 000 ₽. В течение первого года пользования пластиком владелец получит 1 балл за каждые потраченные 50 ₽. Со второго года 1 балл дается за каждые 100 ₽. К своему дню рождения клиент получит 300 подарочных баллов и 200 баллов к Новому году. Максимальное количество баллов за расчетный период – 1 000. Срок их действия – 3 года.

Накопленные баллы можно обменять на товары и услуги из каталога вознаграждений на сайте или денежные средства.

Международный рынок анонимных карт

Последние изменения в сфере российского законодательства напрямую затронули международный рынок анонимных карт — в Госдуму внесен запрет о возможности снятия наличных с таких карт. Мера, направленная на борьбу с незаконной обналичкой денежных средств и противодействие преступной деятельности, по сути, лишит нас удобного инструмента мгновенной оплаты. С другой стороны, операции по анонимным картам строго лимитированы и для преступных структур суммы в 1000-2500 долларов или евро, которые можно перевести в течение 2-3 лет срока службы карты существенной роли не сыграют.

Множественные предложения с интернет-страниц также предлагают за определенную сумму обзавестись анонимной картой. По сути, такие предложения являются ничем иным, как мошеннической схемой: карта оформлена на подставное лицо, либо от оффшорной компании выпущены неименные карты, которые вам и предлагают купить. В первом случае хозяин счета всегда может заблокировать карту, сняв с нее все средства, во втором — такие карты будут иметь небольшой лимит.

Подводя черту, хочется сказать, что по сути, полной анонимности добиться не удастся, если Вы хотите оперировать большим количеством денежных средств. Поэтому, если целью стоят небольшие анонимные траты — вполне возможно воспользоваться ЭПС или электронными кошельками. Если же просто хочется владеть картой, на которой нет Вашего имени — то подойдет любая моментальная дебетовая карта любого российского банка.

Профессиональный инвестор с опытом работы 5 лет с разными финансовыми инструментами, ведет свой блог и консультирует вкладчиков. Собственные эффективные методики и информационное сопровождение инвестиций.

Отличие дебетовой карты от кредитной: в чём разница?

Дебетовая карта является противоположностью кредитной. В первом случае на карточном счету хранятся ваши собственные деньги, которыми вы и будете распоряжаться при осуществлении расчетных операций. А кредитка дает возможность тратить в долг деньги банка, на условиях, что вы вернете потраченные деньги либо в установленный грейс-периодом срок, либо заплатите банку проценты за использование его денег.

Внешний вид

Большинство пользователей пластиковых карт не видят их принципиальное отличие при внешнем осмотре. Действительно, все карты визуально похожи. Вы можете увидеть на ней наименование банка, тип системы, обслуживающей вашу карту. В обязательном порядке вы найдете на карте ее номер и срок действия. 

Но как же отличить карты? Все очень просто. В большинстве случаев, на пластике указывается тип карты: debit или credit. Увидеть такую надпись можно на лицевой стороне карты.

Рис.1. Где искать тип карты

Характеристики

В наборе функций и возможностей заключаются основные отличия двух видов платежных карт.

• После окончания срока действия карты, кредитка не возобновляется, и вам придется выбрать другой вид карты или заказать новую, которая будет иметь совершенно другие реквизиты. В случае с дебетовой, после окончания срока действия, ее всегда можно перевыпустить, при этом ваши данные не поменяются.
• Кредитная карта предоставляет возможность владельцу использовать грейс-период, он составляет от 50 до 100 дней, для бесплатного возврата заемных средств. Дебетовые же карты, могут дополняться овердрафтом, возврат которого происходит в момент зачисления средств на счет.
• Лимит кредитной карты может достигать от 10 тыс. до 1,5 млн. рублей, а вот овердрафт оформляется в размере не более 2 зарплат.
• Дебетовую карту можно обналичить без комиссии в собственном банке или банках-партнерах, а кредитка обналичивается под 3-5% процентов;
• Кредитная карта предусматривает проценты за использование заемных средств, которые достигают 40% годовых. А вот дебетовая карта, в случае хранения на ней собственных средств, еще и будет приносить доход на остаток, правда он составляет сего от 1 до 5% годовых.   

Требования к держателю карты

Чтобы оформить ту или иную карту необходимо соответствовать некоторым требованиям банка. Так, при оформлении дебетовой карты, от клиента потребуют минимум информации, а желающим оформить кредитку, еще придется убедить банк, что вы можете ее получить.

Дебетовая

Кредитка

— минимальный возраст для открытия карты 14 лет, приобращении родителей, карта может быть выпущена и для ребенка старше 7 лет; — для получения карты достаточно предъявить паспорт, причем карта может быть открыта даже для нерезидентов.

— для оформления карты необходимо достигнуть совершеннолетия; — обязательным является предоставления паспорта гражданина РФ; — требуется справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ (только после изучения платежеспособности клиента определяется максимально допустимый кредитный лимит); — необходимо предоставить информацию о месте работы (при отсутствии официального трудоустройства может быть отказано в выдаче карты).

Наличие овердрафта

Как уже ранее упоминалось, при активном использовании дебетовой карты, надежным клиентам могут предложить подключить услугу овердрафта. В простом понимании это кредитная линия, она станет частью вашего основного счета, а размер его составит в пределах 1-2 зарплат. В некоторых случаях он может устанавливаться в размере до 4 зарплат. Конечно, это удобно, особенно если не хватает буквально пары сотен до зарплаты, после захождения которой ваш долг сразу закроется.

Рис.2 Где посмотреть лимит овердрафта

Пользуйтесь бонусными программами

Заработать дополнительно на кредитной карте можно, если она имеет какую-либо программу лояльности. В Альфа-Банке это кредитки «Перекрёсток», «Пятёрочка», «Аэрофлот», «Alfa Travel».

Все выпускаемые кредитные карты относятся к платёжным системам VISA или Mastercard, а значит, позволяют воспользоваться их преимуществами: акциями, скидками и специальными предложениями. Если кредитка относится к премиальному сегменту, то размер предоставляемых скидок будет выше. Информацию можно найти на сайте банка или самой системы.

Получайте повышенный кэшбэк, используя кредитную карту для ежедневных трат. Так можно накопить баллы на покупки в магазинах сети и оплатить ими до 99% стоимости чека или набрать мили для бесплатных путешествий.

Что может быть платным при использовании карты

Можно сказать, что карта действительно бесплатна и не имеет никаких «подводных камней», так как отказаться от навязываемой страховки не сложно, а плата в 60 рублей с 3го месяца за смс-информирование не существенна.

Смс-информирование

Смс-информирование первые 2 месяца бесплатное, с 3-го месяца плата составит 60 рублей. Удобно то, что когда карта не используется (и средств на ней нет) — услуга приостанавливается, плата не взимается. Отключит смс-информирование можно самостоятельно, перейдя на «экономный пакет» мобильного банка. Но не всегда имеет смысл отключать недорогую и полезную услугу.

Страховка

При оформлении карты могут навязать страховку от кражи средств со счета, так как «карта ненадежна и деньги без страховки обязательно украдут».  Аргумент спорный, особенно для тех, кто оформляет карту именно из-за отсутствия годового обслуживания. Скорее всего, этим склоняют к оформлению карты с обслуживанием в 300 рублей, так как это все же дешевле, чем 700 рублей страховки, которая ничего не гарантирует. Здесь совет очевиден – настаивать на оформлении карты без дополнительных услуг или обратиться в другое отделение.

Выписка через банкомат

Выписка о десяти последних операциях, если запрашивать ее через банкомат, платная, стоит 15 рублей. Бесплатно то же самое можно получить через Сбербанк-Онлайн.

Виртуальная кредитная карта Kviku

Пока что на российском финансовом рынке действует только один такой продукт — виртуальная кредитная карта Квику. Она выдается моментально, после одобрения заявки выпускается за 30 секунд.

Важные моменты тарификации:

• изначально одобряется лимит не больше 15000 рублей. Если пользование активное и без нарушений, кредитор может постепенно увеличивать линию вплоть до 200000 рублей;
• платы за выпуск и обслуживание нет;
• процентная ставка — 29% годовых. Действует льготный период до 50 дней, в который карточкой можно пользоваться бесплатно. Главное — закрыть долг до окончания отведенного периода льготы;
• действует 1 год. Перевыпуск возможен при пользовании продуктом, проводится за пару кликов в личном кабинете;
• бесплатный доступ в личный кабинет виртуальной кредитной карты Kviku.

Если изучить отзывы о виртуальной кредитной карте Kviku, становится понятно, что изначально лимит будет совсем небольшим. Многим одобряют буквально только 1000 рублей.

Если вам одобрили мало, можете не соглашаться на дальнейшую выдачу и просто заказать стандартную кредитную карту. Оформить почти что виртуальную кредитную карту с деньгами можно полностью удалено во многих банках. Они принимают заявки онлайн, быстро их обрабатывают и привозят карту на дом к клиенту. В итоге выдача также упрощенная, но вы получите реальную кредитку, которую можно использовать и для обналичивания.

Если вас интересует виртуальная кредитная карта Qiwi, вынуждены вас огорчить. Платежная система выпускает банковские карты, но продуктов с линией кредитам там нет. Виртуальная кредитная карта Киви не существует.

Банковские карточки с кэшбэком

Чтобы регулярно получать бесплатные деньги на банковскую карту, стоит оформить заявку на кэшбэк опцию, которая позволяет возвращать на карточку определенный процент от цены покупки.

Tinkoff Black — сейчас это самая популярная карта от банка Тинькофф. Кэшбэк до 30% в магазинах партнерах, также до 15% возврата за покупки товаров в 3 категориях на выбор, плюс 1% на любые покупки. Еще на Tinkoff Black начисляются проценты на остаток на счете, от 3,5 до 5%. Обслуживание от 0 до 99 руб. в месяц. Заказать карточку можно онлайн, домой или почтой.

Польза — популярная карта от банка Хоум Кредит. Кэшбэк за покупки у партнеров до 30%, для выбранных категорий 5%, на все другие покупки 1%. Плюс здесь также есть начисление до 5% на остаток денег на счете. Обслуживание карточки бесплатное. Чтобы заказать «Пользу» можно обратиться в банк или сделать заявку онлайн, доставка почтой или на дом.

Сперва нужно определить какие товары вы покупаете чаще всех и в дальнейшем оплачивать покупки через бонусные карты или кэшбэк сервисы в интернете, предлагающие выгодный процент возврата за покупки.

Букмекерские конторы фрибетом

Сайты известных букмекеров зачисляют халявные деньги на счет новых игроков. Так у всех новичков есть возможность делать стаки без вложений. После регистрации на балансе пользователя появляются бонусная сумма, которую можно использовать как бесплатную ставку, а в случаи выигрыша вывести на карту.

Если вы полный ноль в ставках на спорт не переживайте, достаточно по правилам пройти регистрацию сначала в официальном сервисе для беттеров — ЦУПИС, а затем на других крупных букмекерских платформах.

Fonbet.ru — здесь новому клиенту можно сразу после онлайн регистрации получить бонусный фрибет до 15.000 руб. на любые ставки. У букмекера широкая линия с вариативной росписью, компенсирует налоги, бесплатные прогнозы, можно выкупать ставку до окончания пари — Кэшаут.

1xstavka.ru — эта известная букмекерская контора дает бонус после прохождения регистрации в сумме до 15.000 руб., выбирая из 3 разных бонусов. Здесь также высокие коэффициенты, широкая линия с подробными описаниями и удобный конструктор ставок.

Ligastavok.ru — предоставляет новым игрокам бездипазитный фрибет в размере 1000 рублей. Ставки можно ставить не только на спорт, также на политические события и киберспорт. Ведет ТВ-трансляции, предоставляется широкая линия и множество способов пополнения.

Деятельность данных контор не запрещена законом Российской Федерации. Компании имеют огромный финансовый фонд и в случае чего, клиентам вернут их вложения. Поэтому собирать бесплатные бонусы можно еще и безопасно. 

Немного подробнее об остальных разновидностях

Помимо вышеперечисленных видов, пластиковые карты могут быть:

1. По территории использования:
   1. Внутрибанковскими, с которых можно снимать наличные только через банкоматы эмитента. К примеру, это могут быть карты, выдающиеся некоторыми банками для обналичивания потребительского кредита;
   2. Локальными, использование которых возможно на определённой территории, например, в государстве, где оформлена карточка. На территории РФ функционирует несколько локальных платёжных систем, с которыми ведут сотрудничество только местные банковские организации;
   3. Международными, которые можно спокойно обналичивать в любом государстве. В основном такие карточки используют путешественники – их привязывают к мультивалютному счёту и осуществляют расчёты в одной из нескольких валют;
   4. Виртуальными, с помощью которых можно совершать интернет-покупки. Они не выдаются на руки, их нельзя использовать в банкомате или обычном магазине.
2. По платёжным системам:
   1. Visa и MasterCard являются крупнейшими всемирными платёжными системами. Основная валюта первой платёжной системы – доллары, второй – как доллары, так и евро;
   2. Maestro – международный сервис дебетовых карт от компании MasterCard. В РФ широко используются карты Maestro Momentum;
   3. American Express. Такие карты очень выгодны для тех, кто много путешествует, т. к. за рубежом это одна из самых популярных платёжных систем. Они принимаются по всему миру, однако россияне практически не пользуются ими из-за затруднительного снятия денег на территории РФ;
   4. МИР является самой молодой платёжной системой, разработанной в качестве альтернативы иностранным платёжным системам. Такие карточки только начали выпускаться.
3. По уровню престижа:
   1. Электронными, которые может оформить любой клиент, независимо от его финансового положения и оборотов по счёту. При открытии таких карточек требования к клиентам, а также стоимость обслуживания самые минимальные;
   2. Стандартными. Являются самым распространённым видом банковских карт. Отличаются широким диапазоном услуг и сервисов: кэшбэк, бонусы, партнёрские программы и многое другое. В сравнение с электронными карточками стоимость обслуживания по стандартным картам более высокая;
   3. Золотыми, платиновыми и т. д. Это карты, предполагающие максимально комфортные для клиента условия обслуживания и дополнительные сервисы. Стоимость оформления и обслуживания счёта намного выше, чем по стандартным картам, но зато клиенту не нужно оплачивать всевозможные комиссии, т. к. они входят в стоимость годового обслуживания.

Оформление денег на карту

В отличие от кредита наличными, получение денег на банковскую карточку можно оформить через интернет без посещения розничного отделения. Для этого необходим стабильный доступ в сеть и несколько свободных минут.

Вначале нужно пройти регистрацию на сайте МФО и подать заявку на займ, заполнив электронную форму анкеты. Она включает следующие данные:

1. инициалы клиента;
2. телефонный номер;
3. электронная почта;
4. адрес места проживания/регистрации;
5. номер/серия паспорта (вносятся в специальное поле или отправляются в виде скана).

Заявление на получение кредитных средств подается из личного кабинета. С помощью этого сервиса можно продлить срок действия соглашения, вернуть долг и узнать обо всех доступных предложениях.

Получить микрозаем могут совершеннолетние граждане РФ, имеющие паспорт и официальную регистрацию. Среди дополнительных требований － предоставление второго документа и наличие постоянного места работы.

Номер телефона необходим для получения доступа в личный кабинет — кредитор отправляет на него СМС с паролем.

Дебетовые карты разных банков

Практически все отечественные банки выпускают самые различные дебетовые карты. Их количество достаточно велико, что осложняет выбор наиболее привлекательного и выгодного варианта. Кроме того, клиенты могут ориентироваться на разные характеристики рассматриваемого финансового инструмента: для одного необходима минимальная стоимость обслуживания, другому предпочтительнее наибольший процент, начисляемый на остаток и т.д.С учетом вышесказанного, наиболее популярными на данный момент видами дебетовых карт являются такие.

№ п/п	Название карты	Выпустивший банк	Основные параметры
1.	Visa Премьер	Сбербанк	Срок использования – 3 года. Тариф на обслуживание – 4,9 тыс. руб./год. Доступ к онлайн системам Сбербанка. Бесплатное смс-оповещение. Скидки на покупки — до 3%. Привязка к электронным кошелькам.
2.	Смарт Карта	Открытие	Срок использования – 4 года. Кэш-бэк – от 1 до 1,5%. Процент на остатки – 7,5%. Тариф на облуживание – 299 руб. (при расходах, размер которых превышает 30 тыс. – бесплатно).
3.	Visa Signature	СКБ-банк	Кэш-бэк – 1% (но не более 50 тыс. руб.) Процент на остатки – 7,9%. Бесплатное смс-оповещение. Бесплатная страховка при поездке за границу.
4.	MasterCard Black Edition	Московский индустриальный банк	Срок использования – 2 года. Тариф на обслуживание – 3,5 тыс. руб./год (при обороте свыше 100 тыс. руб./мес. – бесплатно). Кэш-бэк – от 1 до 10% (в зависимости от покупок). Процент на остатки – 8% (если на счете более 300 тыс. руб.)
5.	Платиновая Карта впечатлений	ВТБ24	Цена изготовления – 500 руб. Кэш-бэк – от 1 до 5%. Тариф на обслуживание не взимается. Снятие денег через банкоматы ВТБ24 – бесплатно.
6.	TinkoffBlack	Тинькофф банк	Тариф на обслуживание – 99 руб./мес. Кэш-бэк – от 1 до 5%. Процент на остатки – от 3 до 7%. Бесплатное смс-оповещение.
7.	Visa Platinum Капитал	Россельхозбанк	Срок использования – 3 года. Тариф на обслуживание – 4,5 тыс. руб./год. Проценты на остаток – от 1 до 5%.
8.	Планета Премиум	Промсвязьбанк	Тариф за обслуживание – первый год бесплатно, затем 599 руб./год. Овердрафт до 600 тыс. руб. Бесплатное смс-оповещение. Страхование при поездках за границу.
9.	MasterCard Platinum	Альфа-Банк	Процент на остатки – 8%. Бесплатное смс-оповещение. При поездках за границу – страхование, бронирование билетов и подобные услуги. Конвертация валют по льготному курсу. Бесплатная доставка курьером.
10.	Карта клиента	Росгосстрах	Карта мгновенной выдачи. Обслуживание — бесплатное. Кэш-бэк – от 1 до 3%. Доступ к Мобильному банку.

Таблица №1. Наиболее популярные дебетовые карты России.

Приведенный перечень дебетовых карт показывает их многообразие, особенно учитывая тот факт, что далеко не все условия и параметры показаны в таблице.

Карты банков

Для удобства клиентов — чтобы не ходить в офис по нескольку раз, сначала для оформления, а потом для получения именной карты, банки стали выпускать анонимные карты. По сути, как я уже сказала, анонимными они не являются — они привязаны к лицевому расчетному счету клиента, но на их поверхности отсутствует имя владельца. Это карты моментальной выдачи. То есть с момента обращения в банковскую структуру до получения карт а руки проходит всего несколько минут.

Анонимная банковская карта Сбербанка

Сбербанк предоставляет своим клиентам карты «Momentum» Visa или MasterCard. Это может быть дебетовая карта, оформление которой займет 10 минут при наличии паспорта. Срок действия — три года, бесплатное обслуживание. Тарифы на операции соответствуют стандартным тарифам для дебетовых карт.

Так же клиентам Сбербанка доступна анонимная кредитная карта «Momentum» Visa или MasterCard, получить ее можно так же быстро, но при условии, что у Вас есть банковские вклады на счетах Сбербанка, погашенный или действующий без просрочек потребительский кредит, или зарплатные счета, по движению которых банк предоставляет персональное предодобренное предложение.

Анонимная банковская карта Райффайзен

Популярный кредитный продукт Райффайзен банка «Все и сразу» так же готов предоставить неименную кредитную карту в день обращения в офис. Однако лимит по такой карте банк определяет в течение двух дней. Обслуживание карты составляет 1490 рублей в год, комиссия за снятие в банкомате — 3% +300 рублей, грейс-период составляет 50 дней. Кешбек по карте — 5 % на все операции.

Другие способы

Внесение наличных через банкомат – не единственный способ пополнения карты. Банки стараются сделать обслуживание максимально удобным и предлагают также альтернативные варианты внесения денег на счет:

• онлайн-перевод со счетов или других карт;
• внесение наличных в кассу через операциониста;
• через сторонние сервисы и платежные системы;
• внесение наличных в собственных и сторонних терминалах.

Онлайн-перевод

Если средства хранятся на карте или счете в любом банке, то с помощью онлайн-сервисов можно перевести их дистанционно. Чаще всего переводят деньги с карточки на карточку с помощью онлайн-банка в кредитной организации – получателе. Для его осуществления достаточно указать все реквизиты карты и подтвердить операцию одноразовым паролем.

Еще один способ пополнения – межбанковский перевод. Он оформляется с использованием реквизитов счета через сервис удаленного обслуживания банка-отправителя.

Межбанковский перевод

Мобильный банк

Люди все чаще для выхода в интернет и управления финансами предпочитают использовать не компьютеры, а смартфоны или планшеты. Большинство крупных кредитных организаций для них выпустили специальные приложения, получившие общее название «Мобильный банк». В нем можно не только отслеживать все операции и получать информацию об остатках, но также и проводить большинство операций.

В мобильном банке доступно пополнение счетов с любой карты, а также в нем можно перевести деньги между собственными счетами, открытыми в одной кредитной организации на имя одного клиента.

Мобильный банк

С помощью операциониста

Если при себе нет карты, то счет наличными может быть пополнен через операционистов в офисе кредитной организации. При этом оформляется приходный кассовый ордер, в котором ставится подпись ответственных сотрудников финансового учреждения и держателя пластика. Денежные средства принимаются в кассе и зачисляются напрямую на счет.

Операционист может помочь также с пополнением карточки с другого счета или вклада клиента, открытого в этом же банке. В этом случае оформляется уже платежное поручение, а средства переводятся без участия кассира и выдачи налички.

Операционисты в банке

Как положить деньги на карту через терминал без карты

Если под руками нет пластика, то можно воспользоваться пополнением через терминалы. Данная возможность доступна не во всех кредитных организациях.

Для пополнения счета в терминале надо выполнить 4 действия:

1. В меню выбрать раздел пополнения счета/карты.
2. Указать реквизиты для зачисления денежных средств.
3. Внести деньги и сверить сумму с отображенной на экране.
4. Подтвердить операцию и забрать чек.

Предлагают услугу по пополнению карт не только терминалы банков, но и различных платежных систем. Последние найти можно во многих крупных торговых центрах. Условия зачисления платежа и комиссии всегда отображаются на экране устройства.

Через сторонние сервисы и платежные системы

Различные сторонние платежные системы позволяют проводить переводы между картами, а также осуществлять пополнение банковских счетов с электронных кошельков и другими способами. На официальном сайте МПС Мастеркард представлен собственный сервис для перевода между картами.

Пополнение карты через сторонние сервисы

Для осуществления перевода с карты на карту в сторонних сервисах и платежных системах клиенту нужно выполнить 4 действия:

1. Ввести данные реквизиты карты отправителя.
2. Ввести номер пластика получателя.
3. Указать сумму перевода.
4. Подтвердить операцию с помощью одноразового пароля.

Накопительные счета дают больше?

В отличие от вклада, накопительный счет – это именно счет, на который можно без ограничений зачислять средства и с которого по мере необходимости можно их снимать.

Открывается накопительный счет бессрочно, однако нужно учитывать, что процентные ставки по нему гарантированы только на текущий момент, и максимум на 1-2 месяца вперед. Предупредив клиентов заранее, банк может как повысить ставки, так и снизить их.

Накопительные счета в российских банках работают немного не так, как вклады. У них могут быть специальные условия:

• процентная ставка зависит от оборота по картам – например, если клиент активно пользуется картой банка, ставка по счету увеличивается на 1-2 пункта;
• процентная ставка повышается по акционным условиям, но через несколько месяцев снижается;
• процентная ставка зависит от того, сколько по времени находились деньги на счете.

То есть, это чуть более сложный финансовый инструмент, но при этом он более удобный и в некоторых случаях может давать более высокую доходность.

Мы нашли такие предложения по накопительным счетам в российских банках:

• накопительный счет в Хоум Кредит банке. Если открыть счет и при этом рассчитываться дебетовой картой банка на сумму от 10 тысяч рублей в месяц, банк будет платить по счету 8,5% годовых. Это условие (специальная акция) действует до конца года, после чего действует базовая ставка в размере 5,5% годовых;
• счет «Копилка» в ВТБ. Если открыть счет после 3 сентября, а также подключить опцию «Сбережения», можно получать до 8% годовых в первые 6 месяцев. При этом базовая ставка составляет 4%, надбавка за первые полгода – 3%, а надбавка за «Сбережения» – еще 1%;
• накопительный счет «Управляй процентом» от Газпромбанка. По нему в первые 2 месяца начисляется 7,5% годовых, после чего базовая ставка составляет 5,25% годовых. Но если сделать дополнительный взнос в размере более 150 тысяч рублей, к ставке прибавится еще 1%;
• накопительный счет в Локо-банке. По нему в первые 2 месяца банк начисляет 7% годовых, а после этого – 5,5%. Дополнительных условий нет (кроме отсутствия накопительных счетов в этом банке ранее);
• счет «Про запас» в Промсвязьбанке. Банк дает 7% годовых в первые 2 месяца (тем, у кого в последние 3 месяца не было счетов в этом банке). После этого ставка будет зависеть от остатка на счете и составит 4,25% до 5% годовых.

Средства на накопительных счетах точно так же застрахованы, как и вклады. Правда, никакой АСВ не спасет от ситуации, когда банк в одностороннем порядке решит снизить процентную ставку по такому счету.

Что в итоге выбрать?

У вкладов и накопительных счетов есть свои плюсы и минусы, и подходят они разным категориям клиентов

Например, по вкладам доходность фиксируется на весь срок (что немаловажно, глядя на ситуацию 2020 года), но и снять самый доходный вклад досрочно без потери процентов нельзя. С другой стороны, по накопительному счету клиент получит больше гибкости в управлении своими деньгами, чего нет у вкладов – но может потерять в доходности

Поэтому рекомендации будут зависеть от того, какие у клиента запросы.

Так, вклад подойдет лишь части клиентов:

• кто не планирует использовать эти деньги в ближайшие полгода-год (это минимальный срок вклада);
• кто хочет получить гарантированную доходность и не думать о том, что можно где-то заработать больше;
• кто не планирует пользоваться активно картой этого банка.

Накопительный счет, в свою очередь, подойдет остальным:

• кто хочет вложить деньги под процент, но с возможностью снимать их при необходимости;
• кто активно пользуется картой банка для расчетов (актуально для Хоум Кредит банка и ВТБ);
• кто периодически мониторит рынок и ищет самые выгодные из вариантов вложения.

Другой вопрос – открывать ли вклад сейчас или подождать? И на этот вопрос ответ однозначный – открывать. Действительно, можно подождать, пока ставки по вкладам вырастут и вложиться под более высокий процент – но за время ожидания клиент будет недополучать доход. Оптимальным в этой ситуации видится вклад в Хоум Кредит банке – 8% годовых можно вложить на полгода, после чего подобрать вклад с более высокими ставками (если такие будут на момент его закрытия).