Как получить отсрочку по кредиту в сбербанке

Плюсы и минусы ипотечных каникул

Любая реструктуризация долга заемщика перед банком имеет свои достоинства и недостатки.

Основным плюсом ипотечных каникул является возможность уйти от просрочек по договору при наступлении чрезвычайных ситуаций, потому что снижается сумма ежемесячных платежей.

Минусом является тот факт, что ипотечные каникулы – отсрочка погашения основного долга. Заемщик погашает только проценты за пользование средствами, основной долг остается неизменным, что влечет за собой увеличение общей суммы выплаты банку за счет начисляемых процентов на остаток долга.

Кроме того, данный вариант снижения платежей выгоден только во второй половине срока действия кредитного договора: в первой части платеж по кредиту подразумевает уплату процентов и только небольшая часть суммы идет на списание основного долга, поэтому при оформлении ипотечных каникул в первые годы ипотеки ежемесячные платежи будут снижены ненамного.

Кто может получить?

Все банковские учреждения, предлагающие клиентам возможность ипотечных каникул, выдвигают определенные требования к заемщику:

1. Кредитный договор действует более трех месяцев;
2. До наступления внештатной ситуации, из-за которой доходы заемщика значительно снизились, платежи по кредиту осуществлялись без просрочек;
3. Для анализа банком причин снижения доходов заемщика и оценки своих рисков необходимо наличие письменного подтверждения ситуации: свидетельство о рождении ребенка, больничный лист, справка из центра занятости и т.д.

Ипотечные каникулы в новостройке

Многие банки предлагают своим клиентам ипотечные каникулы при приобретении строящегося жилья, чтобы снизить финансовую нагрузку при аренде квартиры на время стройки собственной недвижимости.

Сроки: как правило, ипотечные каникулы предоставляются на срок 1-2 года (строительство блочного дома, в среднем, занимает 10 месяцев, монолитного – 1,5 – 2 года).

Тип реструктуризации: освобождение клиента от уплаты основного долга по ипотеке на срок действия услуги.

Как оформить ипотечные каникулы?

Во всех банковских учреждениях, представляющих клиентам реструктуризацию ипотеки услугой ипотечных каникул, действует общий порядок оформления:

Заявление: оформляется на имя руководителя отделения банка, в котором был оформлен кредит. Заявление составляется в 2 экземплярах: одно предоставляется банку, второе остается у клиента с отметкой банка о его принятии.

В зависимости от банка могут быть стандартные образцы заявлений или свободная форма обращения, но, как правило, все заявления содержат следующие обязательные реквизиты:

• данные клиента;
• номер кредитного договора;
• причины возникновения внештатной ситуации;
• гарантия клиента, что обязательства по кредиту будут исполняться в полном объеме;
• дата составления заявления, подпись заемщика.

К заявлению прикладывается пакет документов: паспорт заемщика и документы, подтверждающие необходимость отсрочки платежей: длительный больничный лист, договор аренды помещения при оформлении каникул для ипотеки в строящихся объектах и т.д.

Примечание! Ипотечные каникулы предоставляются только клиентам, испытывающим временные трудности. Если не будет гарантии восстановления платежеспособности клиента, банк откажет в предоставлении данного типа реструктуризации кредита.

Сроки рассмотрения: политикой банков установлены определенные сроки на рассмотрение заявки, как правило, решение о реструктуризации принимается в течение 30 календарных дней. Следует учитывать данный срок для избегания просрочек по платежам

Если реструктуризация одобрена, то составляется и подписывается дополнительное соглашение к заключенному ипотечному договору.

Длительность возможной отсрочки

Ипотечные каникулы – отсрочка платежей на незначительный срок. Стандартный срок действия услуги – 3 месяца. Длительность каникул рассматривается индивидуально, исходя из причин снижения платежеспособности, и в некоторых случаях могут быть установлены на срок до 1 года.

Примечание! Специальные акции банков на новостройки представляют ипотечные каникулы до 2 лет.

Алгоритм действий заемщика

Допустим, жизненная ситуация кредитополучателя действительно требует предоставления льготного периода. Разберемся, как оформить каникулы и как правильно подать заявку в Сбербанк.

Для начала следует подготовить пакет нужных для рассмотрения заявки документов, после чего обратиться в офис Сбербанка, расположенный по месту обслуживания клиента. В отличие от иных услуг услуга по предоставлению льготного периода по ипотеке оформляется исключительно посредством личного контакта заемщика с представителем кредитной организации. При этом с целью уточнения информации или получения консультации относительно обслуживания оформленной ипотеки можно обратиться за помощью к специалисту банка через сервис Дом Клик.

В отделении Сбербанка заемщику выдадут специальный бланк- требование, в который нужно будет внести основные сведения, необходимые для рассмотрения заявки. К заполненному заявлению прилагается пакет документов и все это передается специалисту кредитной организации. Обычно на рассмотрение заявки уходит не более недели, после чего в случае принятия положительного решения обсуждаются условия предоставления каникул.

Возможно будет интересно!
Причины отказа в ипотеке и что делать, если банк отказал

Надо сказать, что отзывы об ипотечном кредитовании в Сбербанке, равно как и о самой кредитной организации, весьма неоднозначны, поэтому, не испытав на себе предлагаемые услуги, выводы делать сложно.

Тем не менее, практика показывает, что чаще всего причиной отказа в оформлении ипотечных каникул становится недобросовестность или невнимательность самого клиента, что обычно выражается в следующем:

• Предоставление заявителем неточных данных либо неполного пакета документов. В данном случае ситуацию исправить несложно, если заполнить бланк-требование заново и донести недостающую документацию.
• Несоответствие заемщика заявленным кредитором условиям. К примеру, если заявитель обращается за услугой повторно или одновременно с заключением кредитного соглашения.

При получении отказа важно тщательно проанализировать его причину. И если законных оснований нет, решение отделения кредитной организации можно обжаловать вышестоящему руководству Сбербанка

В крайнем случае, когда ипотечные каникулы не могут стать выходом из сложившегося положения, кредитор посоветует обратиться с заявлением о реструктуризации ипотеки.

Необходимые документы

1. Заявление о предоставлении кредитных каникул;
2. Паспорт заявителя;
3. Кредитный договор;
4. Документ, подтверждающий причину обращения за услугой:

• Справка из медицинского учреждения о диагностировании хронического заболевания и его прогрессировании;
• Индивидуальная программа реабилитации;
• Приказ об увольнении, о понижении в должности, об уменьшении заработной платы;
• Копия трудовой книжки с указанием статьи ТК РФ по которой был уволен заемщик;
• Трудовой договор;
• Личная карточка сотрудника предприятия;
• Справка от бухгалтера, подтверждающая размеры нынешней зарплаты;
• Справка из центра занятости, указывающая на постановку в очередь;
• Документы, подтверждающие наступление ситуации форс-мажор (справка из полиции, публикации в СМИ и прочее);
• Свидетельство о рождении ребенка.

Условия при потере работы

Чтобы взять ипотечные каникулы в связи с утратой или необходимостью смены места трудовой деятельности, заемщику необходимо составить заявление в отделении «Сбербанка» по образцу, приложив к нему справку о постановке на учет в службе занятости, паспорт и выписку из ЕГРН. Проведение процедуры временного снижения суммы минимальных выплат или отсрочки платежей в данном случае вряд ли вызовет сложности, но оформление кредитных каникул чревато пролонгацией срока обслуживания займа в целом.

Принять обдуманное решение о целесообразности ипотечных каникул поможет опытный брокер компании «Роял Финанс», который по итогу анализа реальных показателей платежеспособности клиента, финансовых перспектив поможет трезво оценить риски и защитить имущественные права заемщика перед банком.

• Помощь в получении ипотеки в Сбербанке
• Сбербанк отказал в ипотеке — что делать дальше?
• Ипотека без подтверждения дохода в Сбербанке
• Ипотека для самозанятых в Сбербанке
• Ипотека в Сбербанке для иностранных граждан
• Ипотека в декрете в Сбербанке
• Помощь в получении кредита в Сбербанке
• Вероятность одобрения ипотеки
• Снижение процентной ставки
• Рефинансирование ипотеки в Сбербанке
• Заявка на ипотеку в Сбербанке
• Как узнать дадут ли ипотеку в Cбербанке и сколько?
• Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке
• Сбербанк: ипотека с детьми
• Ипотека с ребенком-инвалидом
• Расчет ипотеки: калькулятор Сбербанка
• Сбербанк: кредитный калькулятор

Особенности использования ипотечных каникул

Ипотечные каникулы позволяют гражданам не сомневаться в том, что в трудном финансовом положении они смогут сохранить свои квадратные метры и не будут накапливаться просроченные платежи. Сбербанк готов предложить клиентам отсрочку на определенный промежуток времени, чтобы человек мог улучшить свое финансовое положение и погасить долги.

Преимущества от использования отсрочки получает не только должник, но и Сбербанк. Финансовое учреждение сохраняет своего клиента и при этом исключает вероятность потери средств, чего сложно избежать в период судебных разбирательств. За отведенный срок должник должен не только решить финансовые проблемы, но и продолжить ответственно выполнять кредитные обязательства.

Текст закона

Основная информация о кредитных нововведениях изложена в Федеральном законе №76, который вступил в действие 1 августа 2019 г. Этот закон дает гражданам право требовать от банка льготный период. Максимальный срок отсрочки составляет 6 месяцев. В течение этого промежутка времени граждане имеют право не вносить ежемесячные платежи в том случае, если они соответствуют основным требованиям, которые указаны в законе. При соблюдении всех норм Сбербанк не может отказать своему клиенту.

Изложенные в законе условия предоставления отсрочки действуют только для ипотечных кредитов вне зависимости от того, когда был подписан договор (до 1.08.2019 г. или после этого). Данная программа была разработана и установлена государством как помощь тем гражданам, которые попали в трудную жизненную ситуацию.

Существует ряд условий, без которых оформить отсрочку платежей по кредиту невозможно:

1. Взятая в ипотеку квартира должна числиться единственным жильем у должника.
2. Клиент банка должен доказать, что у него сложное финансовое положение, из-за которого он не может выплачивать кредит.
3. Стоимость оформленной ипотеки не должна превышать 15 млн руб.
4. Ранее не оформлялись аналогичные программы.

Клиент банка не сможет пользоваться кредитной картой в течение всего срока действия программы.

Что такое ипотечные каникулы

Использование этой программы всегда является вынужденной мерой, при которой клиент Сбербанка получает отсрочку по выплатам в рамках имеющегося долга. Оно приводит к тому, что максимум на 6 месяцев все выплаты по займу приостанавливаются. Такие условия могут расцениваться как освобождение от обязательных платежей по ранее заключенному договору. Существует ряд причин, по которым любой из заемщиков вправе воспользоваться программой. При наличии уважительного фактора гражданин может обратиться в Сбербанк с письменным заявлением для получения отсрочки платежей.

Как это работает

Сбербанк готов предложить своим клиентам разные варианты решения финансовых проблем. Для каждого человека выбор наиболее подходящих условий осуществляется в индивидуальном порядке. Срок отсрочки платежей может существенно варьироваться, т. к. все зависит от того, в какой ситуации оказался клиент.

Сотрудник Сбербанка тщательно изучает каждую ситуацию для принятия оптимального решения. В определенный промежуток времени можно совсем не вносить платежи для погашения задолженности либо перечислять только проценты. Дополнительно разрешено воспользоваться возможностью сократить размер ежемесячного платежа путем продления сроков по кредитному договору на оформленную ипотеку. Присутствующие на форумах многочисленные отзывы граждан об описываемой банковской услуге в большинстве случаев положительные.

Как подтвердить право на каникулы?

Светлана
Эксперт по недвижимости

Вопрос, как получить ипотечные каникулы, напрямую связан с основаниями возникновения такого права. Если заемщик действительно попадает под одну из перечисленных выше категорий, помимо заявления с требованием о предоставлении каникул, необходимо предоставить в банк подтверждающие наличие сложной жизненной ситуации доказательства.

В качестве таковых Сбербанк принимает следующие документы:

1. Справка или выписка их реестра получателей государственных услуг, содержащая сведения о постановке гражданина на учет и присвоения ему статуса безработного лица (если заемщик уволен);
2. Справка, выданная МСЭ, подтверждающая факт присвоения одной из групп инвалидности (если клиент утратил способность к труду);
3. Больничный лист, выданный в связи с временной утратой трудоспособности на период более 2 месяцев (если заемщик болен);
4. Справка формы 2-НДФЛ, сформированная за прошлый год и отработанные месяцы текущего года (при снижении величины заработка);
5. Свидетельство о рождении или усыновлении ребенка, акт органов опеки о назначении заемщика в качестве опекуна, справка МСЭ об установлении инвалидности члену семьи и в дополнение к одному из перечисленных документов – справка формы 2-НДФЛ за текущий и прошлый годы (если увеличилось количество иждивенцев).

Возможно будет интересно!
Как получить отсрочку платежа по ипотеке в Сбербанке в 2020 году

Условия для получения отсрочки

Кредитные каникулы предоставляются заемщику, если:

• с даты получения ссуды прошло не меньше трех месяцев;
• представлены необходимые документы, подтверждающие ухудшение финансового положения;
• клиент не допускал несвоевременных платежей по взятому займу;
• нет других действующих ссуд. Если у клиента несколько кредитов, банк вправе не разрешить оформить отсрочку.

Существуют и условия, при которых кредитные каникулы клиента экономически невыгодны для банка:

• когда до полного погашения займа осталось полгода или меньше;
• если с момента получения кредита допущено три просрочки;
• при регулярных просрочках по платежам.

Отсрочка платежа по ипотеке при рождении ребенка

Каникулы по выплате ипотечного кредита, связанные с рождением ребенка, − это отсрочка, которая предоставляется Сбербанком на таких условиях:

• Не меньше полугода прошло с даты оформления ипотеки;
• Заемщик не допустил ни одного несвоевременного платежа;
• Причиной отсрочки стало рождение ребенка.

Предоставление клиенту возможности вносить сниженный платеж в этом случае выступает не обязательством банка, а правом, поскольку появление на свет ребенка и «заморозка» долга напрямую не связаны. Но когда удается доказать изменение материального положения семьи в сторону ухудшения, банк идет навстречу клиентам.

Чтобы получить такой вид отсрочки по кредиту, предоставьте следующую документацию:

• Паспорта обоих родителей;
• Свидетельство ИНН;
• СНИЛС;
• Свидетельство о рождении ребенка;
• Справку о доходах работающего члена.

Кредитному комитету для принятия решения по этому вопросу требуется не более пяти дней.

Если заявка клиента одобрена, назначается дата подписания нового графика внесения платежей и допсоглашения к договору ипотеки.

Отсрочка уплаты ипотеки при рождении ребенка предоставляется на год, но возможно продление до трех лет. В период действия отсрочки заемщики не погашают сумму займа, но гасят проценты. При появлении еще одного ребенка в семье отсрочка может быть продлена до пяти лет.

Ипотечные каникулы в Сбербанке.

Обязательные условия предоставления ипотечных каникул полностью соответствую законодательству. Дополнительно Сбербанк не требует от заемщика выполнения каких-либо действий или документов. В случае проведения ипотечных каникул и на период их действия будут введены ограничения на использование кредитной картой (запрет на проведение расходных операций).

При этом Сбербанк не собирается сворачивать программу реструктуризации ипотечных кредитов, которыми могут воспользоваться заемщики, оказавшиеся в сложной жизненной ситуации, но не подходящие под критерии тех, кому положены ипотечные каникулы.

Также банк обращает внимание, если у вас есть просроченная задолженность по ипотечному кредиту, то рекомендует обратиться в отделение для обсуждения оптимального решения

Виды кредитных каникул

1. Полная отсрочка:

• предоставляется крайне редко;
• клиент должен иметь безупречную кредитную историю;
• в течение срока предоставления отсрочки на остаток долга будут начисляться дополнительные пени;
• вариант может оказаться крайне невыгодным;

1. Изменение процентной ставки:

• Клиент должен доказать веское основание;
• Договор будет перезаключен на новое соглашение;
• Срок кредита будет увеличен;
• Размер переплат станет больше;

1. Частичная отсрочка:

• К услуге можно прибегать не более двух раз за весь период исполнения долгового обязательства;
• Снимается лишь часть финансовых обязанностей.

Условия по кредитным каникулам в Сбербанке

Всего существует три вида отсрочек: полная, частичная и индивидуальная. В зависимости от типа отсрочки разнятся и условия. Для вашего удобства мы разместили данные по условиям в таблице.

Важная информация

Существует несколько причин, которые могут заставить человека задуматься над тем, как оформить кредитные каникулы в Сбербанке онлайн:

1. Увольнение с работы, сокращение штата или ликвидация компании.
2. Оформление инвалидности, обнаружение тяжелого заболевания, требующего незамедлительного лечения.
3. Потеря денег и имущества в результате стихийного бедствия.
4. Смена постоянного места жительства.

Банк дает возможность оформить каникулы, но только при условии, что клиент является добросовестным плательщиком.

Что это такое

Каникулы являются отличным способом для того, чтобы избежать попадания в долговую яму и сохранить хорошие отношения со Сбербанком.

Существует несколько типов кредитных каникул:

Если кредит был оформлен для покупки авто, банк может предложить вариант, при котором транспортное средство выставляется на аукцион, кредит закрывается, а остаток средств переводится клиенту.

Кто является претендентами

Получить данное преимущество могут лишь те клиенты, которые добросовестно выплачивали кредит, не допуская просрочек.

Отвечая на вопрос как оформить кредитные каникулы в Сбербанке физическому лицу, в первую очередь следует выделить тот факт, что клиент должен оценить свои шансы.

Кому может быть одобрена рассрочка:

1. Только добросовестным плательщикам.
2. Лицам, попавшим в сложную финансовую ситуацию.
3. Уменьшение количества личных средств не всегда является поводом для предоставления кредитных каникул. Только полная нетрудоспособность, потеря места работы или болезнь являются основанием.

Получить рассрочку или отсрочку платежей могут граждане, сменившие место жительства не только в пределах одного города, но и в пределах страны, а также те, кто лишился своего рабочего места.

Время от времени в Сбербанке России проводятся различные акции и бонусы, и возможность получить каникулы по кредиту предлагается некоторым наиболее прилежным плательщикам в качестве подарка.

Так, они получают возможность несколько месяцев отдохнуть от платежей.

Какими нормативными актами регулируется

Процесс выдачи кредитов, в том числе и предоставления отсрочек, регулируется несколькими законодательными актами РФ:

Также в своей деятельности Сбербанк России руководствуется нормативами, изданными ЦБ РФ.

Регулируется процесс выдачи кредитов и соблюдения банком определенных условий, например, при установлении процентной ставки.

Понятие ипотечных каникул

Второй позволяет получить временную отсрочку, предусматривающую полное освобождение заемщика от исполнения обязательств на период, определенный кредитором.

При этом и в том, и в другом случае ипотечные каникулы имеют специфические особенности, обусловленные законодательством и политикой Сбербанка:

1. Период действия каникул не может превышать 6 месяцев;
2. В течение льготного периода банк приостанавливает операции по начислению штрафных санкций и процентов;
3. На время действия ипотечных каникул заемщику запрещается совершать расходные операции по кредитным картам, оформленным в Сбербанке.

Выводы

• Каникулы по кредиткам в Сбербанке можно оформить по 106-ФЗ. Но воспользоваться этим правом смогут только заемщики с лимитом по карте до 100 тыс. рублей, чей доход упал на 30 % и более по сравнению с прошлым годом.
• Заявку на предоставление каникул следует оформлять на сайте Сбербанка. В крайнем случае ее можно сформировать по телефону контакт-центра вместе с оператором.
• Если клиент не попал под условия 106-ФЗ, он может воспользоваться помощью Сбербанка по внутренней программе. В частности, банк готов превратить долг по кредитке в потребительский кредит.