Как в втб банке получить отсрочку по текущему кредиту

Способы получить отсрочку по кредиту в ВТБ

Существует несколько форматов переноса ежемесячного платежа по займу в формате отсрочки текущих платежей по кредиту:

• «Кредитные каникулы» продолжительностью 30 дней;
• «Ипотечные каникулы» — можно воспользоваться один раз;
• «Льготный период» — отсрочка в связи с короновирусом, согласно указу ФЗ-106 на 6 месяцев.

Перенос платежа легальным способом, без дальнейших переплат доступен каждому клиенту банка. Необходимо учитывать определенные условия и предоставлять вовремя документы, прописанные в договоре.

«Кредитные каникулы»

Бесплатная услуга при которой платеж переносится на 30 дней, а срок договора автоматически продлевается. Опция не влияет на выплаты в дальнейшем. При заключении договора услуга подключается автоматически.

Условия для получения отсрочки:

• отсутствие просрочек по кредиту ранее;
• дата первых каникул не менее чем через 6 месяцев от начала договора;
• дата окончания договора более чем через 3 месяца;
• предыдущие «Кредитные каникулы» были оформлены не менее 6 месяцев назад.

Услуга предоставляется 2 раза в год. В случае нескольких оформленных кредитов, отсрочка может быть предоставлена по всем счетам.

Оформить «Кредитные каникулы» возможно подав заявление не сайте или в чате с личным консультантом. Подключается услуга за 5 дней, ответ о подтверждении и активации приходит по СМС.

«Ипотечные каникулы»

Банк входит в положение при непредвиденных обстоятельствах возникших у клиента. Ипотечное кредитование разрешает единожды воспользоваться отсрочкой платежа в течение 6 месяцев с беспроцентным перемещением взносов. Условия для предоставления услуги:

• сложная жизненная ситуация (потеря кормильца, болезнь и тд);
• потеря места работы;
• уменьшение дохода в 30% за последнее время.

Заявление об отсрочке подается лично в банке.

«Льготный период»

Ситуация мирового масштаба эпидемии COVID-19 позволяет клиентам банка ВТБ участвовать в государственной программе по отсрочке платежа. ФЗ 106 гласит о предоставлении льготных каникул по кредитам граждан РФ. Максимальный срок отсрочки 6 месяцев.

«Льготный период» могут оформить лишь клиенты, заключившие договор займа до 03.04.2020.

Условия предоставления услуги:

1. больничный лист более 1 месяца;
2. потеря работы;
3. потеря дохода более чем на 30%

Клиент документально подтверждает основания на получение переноса платежа (больничный лист, справка 2 НДФЛ, справка из Центра занятости).

Не все договора по кредитам проходят по программе «льготный период». Уточнять информацию стоит на официальном сайте ВТБ или в чате с консультантом.

Популярный банк ВТБ учитывает возможные денежные трудности клиентов, позволяя выбирать программы лояльности по отсрочке

Важно помнить, что для участия в любой программе необходимо вносить ежемесячные платежи своевременно и быть уверенными, что после отсрочки платежеспособность будет восстановлена

Как получить услугу?

Оформить сервис достаточно просто, но предварительно необходимо ознакомиться с его полными условиями. Среди основных следует выделить:

• Активировать кредитные каникулы может только тот заемщик ВТБ банка Москвы, который ранее не допустил ни одной просрочки.
• Пользоваться услугой можно каждые полгода.
• Кредитные каникулы – ранее были платной опцией. Ее стоимость составляла 10% в размере ежемесячного платежа по займу (в среднем 1000 – 2000 рублей). С 28 августа 2018 года активировать сервис возможно совершенно бесплатно.
• Нельзя активировать сервис, если до конца действия кредита осталось менее 3-х месяцев.
• Обязательным документом для подачи заявления на кредитные каникулы в ВТБ считается бумага, подтверждающая причину временной потери платежеспособности клиентом.

Особенности досрочного погашения ипотеки в ВТБ 24

Прежде всего стоит отметить, что для досрочного погашения кредита Вам понадобится паспорт и кредитный договор. С этими документами необходимо обратиться в удобное отделение банка и написать заявление о досрочном погашении.

Далее начинаются расхождения в зависимости от вида погашения. Особенности полного досрочного погашения кредита:

1. Необходимо написать заявление о погашении кредита не менее, чем за один день до даты внесения платежа; 
2. Полное погашение кредита можно осуществить в любой день после оформления заявления;
3. Если в указанную в заявлении дату на счету не будет необходимой для полного погашения кредита суммы, списания средств не произойдёт. Заявление будет аннулировано, платёж будет произведён в установленном ранее порядке, согласно графику.
4. Сумму полного погашения платежа необходимо уточнять у кредитного менеджера банка. Нельзя полагаться только на договор или график выплат.

Частичное погашение кредита также имеет свои особенности:

1. Досрочное погашение на сумму выше 500 тыс. руб. можно произвести только в кассе отделения банка. Если размер частичного погашения меньше 500 тыс. руб., то для этой операции могут использоваться только банкомат или сервис онлайн-банкинга «ВТБ 24».
2. Заявление необходимо оформлять не менее, чем за один рабочий день до даты плановой выплаты. Обычно досрочный платёж производится в дату подачи заявления, если оно было оформлено до 18:00 текущего дня. В противном случае оплата переносится на следующий день, что, соответственно, отражается в заявлении.
3. Сумма частичного досрочного погашения кредита не может быть меньше установленной кредитным договором суммы (пункт о минимальной сумме частичного погашения).
4. Частичное досрочное погашение можно осуществить как в дату планового платежа, так и в любой другой день.

Сегодня клиенты имеют возможность оформить ипотечный займ помимо продукта рефинансирования по следующим доступным программам кредитования:

1. Покупка жилья.
2. Больше метров – меньше ставка.
3. Ипотека для военных.
4. Победа над формальностями.
5. Залоговая недвижимость.
6. Кредит под залог имеющегося жилья.

Погашение перечисленных кредитов возможно любым из нижеприведенных способов:

• в кассе любого офиса обслуживания банка (самостоятельно или через третье лицо при предъявлении паспорта);
• почтовым переводом;
• в режиме реального времени с помощью интернет-банка или приложения ВТБ24-online;
• в любом банкомате;
• посредством денежного перевода в стороннем банке по указанным клиентом реквизитам.

В обоих случаях проценты пересчитываются в пользу заемщика.

В зависимости от того, является ли погашение ипотеки частичным или досрочным, действия заемщика будут различаться в обоих случаях. Разберем их отличия и особенности.

Частичное досрочное погашение ипотечного кредита

Для внесения регулярного платежа, размер которого отличается от установленного графика в большую сторону, клиенту необходимо обратиться в отделение банка с составленным заявлением на досрочное погашение.

Заполняется оно в свободной форме на имя руководителя учреждения с просьбой погасить задолженность по кредиту с указанием суммы предстоящего платежа.

Особенность такого варианта оплаты заключается в том, что частичное погашение производиться исключительно в дату планового платежа. Заявление же должно быть написано и подано в банк как минимум за 1 рабочий день до такой даты.

Каждый заемщик при частичном досрочном погашении может:

• уменьшить сумму плановых платежей при сохранении срока действия договора;
• сократить срок кредитования при неизменности размера платежей.

С недавнего времени возможность досрочного погашения ипотеки ВТБ 24 появилась через оператора колл центра. При этом не надо посещать дополнительно банк.

Полное погашение ипотеки

Погасить кредит полностью и закрыть кредитный договор в ВТБ 24 заемщик может в любой день без учета дня следующего платежа. Для внесения окончательного платежа потребуется написать соответствующее заявление и заранее подготовить необходимую сумму денег.

Заявление по аналогии с предыдущим способом досрочного погашения кредита также нужно подать за день до предполагаемой даты оплаты.

Окончательная сумма будет состоять из суммы оставшегося основного долга и суммы начисленных процентов. Проценты оплачиваются только за фактическое время пользования кредитными средствами.

Точно так же, как каждый клиент использует кредитный калькулятор для предварительного расчета будущих платежей и суммы переплаты перед подачей заявки в банк на оформление займа, он может так же воспользоваться наглядным калькулятором досрочного погашения ипотеки.

Что такое кредитные каникулы

Это дополнительная опция, разработанная банками для заемщиков. На стандартных условиях она предоставляется только по желанию банка. Если клиент убедит его в необходимости отсрочки, она будет дана. Но отказ окажется полностью правомерным, так как это не обязанность банка.

Исключение — кредитные каникулы в ВТБ в 2020 году, когда они стали обязательством по указу Президента РФ. Если заемщик каким-то образом пострадал от эпидемии коронавируса, банк обязан помочь.

Каникулы — это отсрочка по внесению ежемесячных платежей. Услуга может предоставляться по двум сценариям:

1. Полная отсрочка. Применяется, когда клиент полностью или практически полностью потерял источник дохода. Банк ставит выплату на паузу, ее срок формируется индивидуально по ситуации.
2. Частичная отсрочка. По условиям кредитных каникул в ВТБ на паузу ставится только выплата основного долга, проценты остаются обязательными. То есть ежемесячный платеж сокращается частично.

Вообще, стандартные кредитные каникулы по кредиту в ВТБ и других банках — это вид реструктуризации. То есть банк изменяет график гашения так, чтобы заемщику было удобно платить.

Но чаще вместо отсрочки предлагают именно реструктурирование долга, изменение параметров ссуды. Кредитор растягивает срок погашения так, чтобы ежемесячный платеж уменьшился и стал подъемным для заемщика.

Вы можете обратиться за каникулами, а банк одобрить реструктуризацию, или наоборот. Кредитор сам определяет вид помощи.

Существующие виды переноса даты

Устойчивое положение ВТБ 24 позволяет банку предоставлять своим клиентам несколько видов отсрочки. Разновидность одной из них, называемой «по умолчанию», заложена в условиях кредитного договора ВТБ 24. При задержке до 5 дней с клиентом связывается оператор и делает напоминание о необходимости внесения ежемесячного платежа. Такую задержку называют «технической» и последствия для заемщика в случае проведения взноса минимальны.

При проблемах с внесением ежемесячной платы рекомендуется обратиться к сотруднику ВТБ и сообщить о возникших сложностях. Потребуется назвать конкретную дату, когда платеж будет внесен и подтвердить свои намерения реальными действиями. При невозможности осуществить очередной ежемесячный взнос в ближайшие 30 дней, достаточно выбрать один из имеющихся вариантов отсрочки ВТБ платежа по кредиту на месяц.

Кредитные каникулы

Суть программы лояльности банка к клиентам в том, что заемщик раз в год может пропустить внесение ежемесячного платежа, тем самым нарушив условия договора и график оплат. Сумма в этом случае перейдет на следующий период и увеличится срок, необходимый для погашения кредитных обязательств.

Для получения сдвига выплаты на месяц в рамках программы необходимо соблюдение ряда условий. В число основных требований входит:

• договор кредитования был заключен не менее 6 месяцев назад;
• до момента полного погашения обязательств остается 3 месяца;
• клиент готов оплатить услугу предоставления каникул.

Для заемщиков, при необходимости получить в ВТБ отсрочку на месяц, такой вариант является оптимальным. Достаточно заплатить стоимость предоставления услуги и перенести выплату без последствий в виде штрафов и порчи кредитной истории.

Преимуществом программы каникул является то, что не требуется тратить время и силы на сбор большого количества документов. Стоимость кредитных каникул рассчитывается как 10% от суммы ежемесячного взноса, но не менее 1 999 рублей. Недостатком является то, что если физическое лицо уже использовало такой вид отсрочки в текущем году, то воспользоваться кредитными каникулами повторно не получится.

По соглашению

Такой вид отсрочки часто используется заемщиками в случаях, когда требуется сдвинуть дату платежа на месяц и более. Для этого необходимо обращение в банк для проведения реструктуризации долга. Использовать такую возможность можно только при достаточно веских основаниях, которые ВТБ 24 сочтет убедительными.

Заинтересованность в получении отсрочки существует не только у заемщика, но и у банка. Для кредитной организации нежелательно появления просроченной задолженности и стремительное ее увеличение в связи с начислением больших сумм штрафов. Такая ситуация повышает вероятность невыплаты заемных средств должником, что для банка является нежелательным развитием событий.

Для возвращения средств кредитной организации потребуется обращение в суд, что всегда связано с длительными разбирательствами и издержками, что часто делает подачу иска нецелесообразной. В связи с этим ВТБ 24, как и многие другие российские банки, предпочитают идти на уступки клиенту и предоставлять отсрочку на месяц и более в зависимости от тяжести финансового положения физического лица.

Перечень ситуаций, когда можно рассчитывать на реструктуризацию, достаточно ограничен. В число основных входит:

• потеря заемщиком работы по причинам, не зависящим от него, то есть из-за сокращения или ликвидации организации;
• лишение ценного имущества вследствие стихийного бедствия, пожара или кражи;
• снижение получаемого дохода;
• смерть близких родственников и иные обстоятельства, требующие существенных трат денежных средств;
• необходимость оплаты дорогостоящего лечения;
• уход в декретный отпуск.

Условия предоставления отсрочки в ВТБ:

• смещение даты окончания действия кредитного договора;
• замена валюты соглашения на рубли, если займ был оформлен в другом денежном эквиваленте;
• изменение суммы ежемесячного платежа;
• утверждение нового графика погашения кредитной задолженности.

Когда можно взять отсрочку, какие должны быть основания

Важно понимать, что предоставление заемщику «кредитных каникул» — дело добровольное. Банк не обязан положительно отвечать на каждую заявку по предоставлению отсрочки по кредиту

Заемщик не может повлиять на решение кредитора, однако повысить шансы на получение положительного ответа от банка по заявке на отсрочку потребительского или ипотечного кредита можно. Для этого необходимо:

Предоставить документальное подтверждение того, что материальное положение ухудшилось в сравнении с тем, какое было на момент оформления кредита.
Важно иметь документы подтверждающие не только ухудшение финансового положения, но и те, которые подтвердят, что трудности временные. В противном случае банк не будет заинтересован в отсрочке, если изначально станет ясно, что заемщик не планирует возобновлять выплаты согласно условиям договора.. Рассмотрим более детально причины для отсрочки по кредиту, которые в банках рассматриваются чаще всего

Рассмотрим более детально причины для отсрочки по кредиту, которые в банках рассматриваются чаще всего.

Беременность

Отсрочка платежа по кредиту в связи с беременностью — стандартная процедура. Так как согласно законодательству РФ продолжительность декретного отпуска по беременности и родам составляет 126-140 дней, получить в банке отсрочку на этот срок не составит труда, ведь известно, что заработок женщины в этот период снижается.

Чтобы получить положительный ответ от кредитора, необходимо написать заявление об отсрочке платежа по кредиту и предоставить справку, подтверждающую факт беременности и срок.

Необходимо подать заявление именно на срок декретного отпуска. Он приходится на 70 дней до родов и 56 после, если ребенок один. Для двойни и тройни иные условия.

При рождении ребенка

Если необходимо получить отсрочку платежа по кредиту не на срок беременности, а после рождения ребенка, важно понимать, что банк примет во внимание выплаты, которые официально получают женщины в декрете. Так, согласно ТК РФ, женщины в декрете получают 40% от официального оклада в течение 2-х лет. Так же им полагается единовременное пособие при рождении ребенка и ежемесячное пособие по уходу за малышом

В результате сумма получается немаленькой, поэтому в отсрочке могут отказать

Так же им полагается единовременное пособие при рождении ребенка и ежемесячное пособие по уходу за малышом. В результате сумма получается немаленькой, поэтому в отсрочке могут отказать.

Повышенные шансы на отсрочку по кредиту во время декретного отпуска у матерей одиночек, не работавших официально до беременности. В этом случае они получают помимо единовременной и ежемесячных выплат лишь пособие в размере 3795 рублей на первого ребенка.

Увольнение, ликвидация предприятия

Потеря работы — основная причина, по которой заемщики обращаются в банк с просьбой оформить отсрочку платежей по кредиту. Это весомый аргумент для финансового учреждения в случае, если увольнение произошло не по собственному желанию, а в связи с ликвидацией предприятия, сокращением штата, банкротством организации, окончанием срока действия трудового договора.

Травма, ухудшение здоровья

Производственная травма, приведшая к временной потери трудоспособности, — весомый аргумент для приостановления выплат банку согласно договору. Вместе с заявлением на отсрочку платежей по кредиту, необходимо предоставить в банк справки, подтверждающие наличие травмы. Срок отсрочки в этом случае будет совпадать с периодом больничного.

Если же потеря трудоспособности не временная, а носит постоянный характер, то есть заемщик получил одну из степеней инвалидности, имеет смысл запросить не отсрочку, а подать заявление на реструктуризацию долга

В этом случае банк примет во внимание сложившиеся обстоятельства и предложит пересмотреть условия действующего соглашения

Оплата через банкомат

Внести обязательный платёж по займу, оформленному в ином банке, человек может, воспользовавшись терминалом самообслуживания. Найти ближайший банкомат можно на официальной странице ВТБ или в мобильном приложении.

Чтобы оплатить задолженность, необходимо вставить карточку в специальный приёмник, набрать индивидуальный ПИН-код и действовать в соответствии с подсказками системы.

Важно!

В большинстве случаев платёж проходит мгновенно, но иногда на это требуется до трёх рабочих дней. Это необходимо учитывать при выборе даты совершения перевода.

Рефинансирование займа другого банка через ВТБ

Потребитель может перекредитоваться в банке ВТБ на более выгодных условиях. ВТБ предоставляет услугу рефинансирования кредитов других банков. Для этого человеку придется оформить заявку на официальном сайте компании. После одобрения средства будут перечислены на счёт организации – кредитора.

Важно!

Если клиенту необходимы дополнительные средства, он может уведомить об этом банковского служащего в момент оформления заявки. Для этого ему нужно поставить галочку в специальном поле.

ВТБ предоставляет возможность рефинансирования ипотеки, оформленной в другом банке. Для получения нового кредита человек должен соответствовать следующим критериям:

• Возраст от 21 до 65 лет;
• Наличие официального трудоустройства;
• Наличие гражданства РФ и постоянной регистрации в регионе присутствия банковского филиала.

Рефинансирование займов предоставляется на следующих условиях:

• Процентная ставка составляет 12,5%;
• Кредитный лимит колеблется от 100 000 до 5000000 рублей;
• Договор кредитования заключается на срок до 5 лет.

Рассчитать размер ежемесячного платежа поможет кредитный калькулятор ВТБ. Размер процентной ставки может быть снижен, если клиент примет участие в программе «Семейные ценности».

Программа рефинансирования позволяет объединить до 6 кредитов, оформленных в других банках. Перечисление денег на счёт кредитора осуществляется без взимания дополнительных комиссий. Дополнительные средства предоставляются клиенту под любые цели.

Погасить займы в других банках человек может, воспользовавшись одним из вышеперечисленных методов. Возможность рефинансировать займы, оформленные в других банках, позволяет вносить ежемесячные платежи меньших объёмов.

Это интересно:

1. Ипотека для военных на льготных условиях в ВТБ 24;
2. Как получить 7 тысяч рублей на рекламу любого бизнеса с ВТБ и Яндексом;
3. Инструкция по входу в личный кабинет ТРЭВЕЛ-24;

Как оформить документы для проведения реструктуризации

Написать заявление на проведение услуги можно при личном посещении отделения банка, в котором был оформлен кредитный договор. Образца написания заявления не существует. Поэтому заполнить его надо в свободной форме от руки. Оно должно включать следующее:

• фамилию, имя и отчество заемщика;
• дату рождения;
• место регистрации;
• фактический адрес проживания (при наличии);
• номер телефона для связи;
• адрес электронной почты;
• номер договора о кредитовании;
• размер займа, срок кредита, сумму ежемесячного платежа, остаток долга на момент подачи заявки;
• причина, по которой требуется реструктуризация, с приложением соответствующих документов.

В произвольной форме заемщик указывает те условия, которые хотел бы получить в новом договоре. Существуют варианты изменения соглашения:

• снижение процентной ставки;
• увеличение срока возврата долга;
• отсрочка в виде кредитных каникул.

Заемщик приходит в банк с документами. Также приблизительно просчитать условия, которые ему помогут справиться с задолженностью. Менеджер ВТБ банка поможет клиенту получить одобрение на реструктуризацию долга. Конечно, при наличии толкового заявления и справок, подтверждающих временные трудности.

Что делать в случае просрочки платежа

Если клиент банка не смог своевременно пополнить счет и, как следствие, обеспечить на нем нужную сумму для ежемесячного погашения задолженности, начнет начисляться штраф. Это сравнительно небольшая сумма в 0,1%, но постепенно, по мере увеличения долга, она будет становиться все более значительной. Например, при задолженности в 20 000,00 рублей сумма долга каждые сутки будет увеличиваться на 20 рублей. За 1 месяц – это уже 30*20=600 рублей. В следующем месяце, если долг останется непогашенным, задолженность возрастет до 40 600,00 рублей, из которых 600,00 – сумма штрафа и 20 000,00 – следующий платеж. На эту сумму тоже начнет начисляться штраф по 40,60 рублей в сутки или 1218,00 рублей в месяц. Таким образом, при первой возможности нужно погашать долг на любую сумму. Даже если она не закрывает задолженность полностью, это поможет снизить размер штрафа.

Кто может получить

Право на оформление кредитных каникул в ВТБ 24, как и в других банках, имеют:

• граждане РФ, получившие потребительский кредит до момента вступления в силу указанного выше закона;
• индивидуальные предприниматели, оформившие кредит до момента вступления в силу указанного выше закона;
• владельцы малого и среднего бизнеса, получившие кредит до момента вступления в силу указанного выше закона.

Перечисленные категории граждан смогут рассчитывать на послабление, если представят в банк документ, подтверждающий значительное снижение дохода в 2020 году по сравнению с предыдущим годом на 30 и более процентов. Те, кто остался без работы в период пандемии из-за коронавируса.

Если человек, оформивший дистанционно заявление на кредитные каникулы в ВТБ 24 или другом банке, не сможет официально подтвердить снижение уровня дохода или потерю его источника, как требуется в законе, то по истечении девяностодневного срока банк вернет прежние условия кредита с применением «санкций».

Обращаться за положенными послаблениями можно в 2020 году вплоть до 30 сентября. 

Нюансы получения услуги

Тем, кто хочет воспользоваться предусмотренной договором технической отсрочкой, рекомендуется при приближении дня оплаты обратиться на горячую линию банка и сообщить оператору о возникшей потребности задержать платеж. Кроме этого потребуется указать дату внесения денег. Она не должна выходить за указанные в кредитном соглашении границы нарушения срока.

Для тех, кто хочет воспользоваться своим правом на каникулы в возврате суммы кредитования, выплаты на месяц сдвинутся, срок погашения долга будет увеличен. Для активации этой услуги требуется обратиться в банк до наступления дня внесения платежа. Сделать этом можно лично или по телефону горячей линии. Комиссия за это действие отменена с августа 2018 г.

Условия оформления

Как же оформить «Кредитные каникулы» в ВТБ?

Необходимо предоставить документ, подтверждающий наличие у вас проблем с последующими выплатами по кредиту. Это может быть медицинская справка, приказ об увольнении или иная бумага, которая фиксирует ваши доходы или подтверждает невозможность оплаты.

Также вам потребуется заявление с запросом о «Кредитных каникулах». В банке вам предоставят форму для его оформления.

Собрав все необходимые бумаги, вам необходимо будет обратиться к кредитному специалисту. В ходе личной беседы, он примет решение относительно того, нужны ли вам «Кредитные каникулы» или нет.

Требования к клиентам

Какие заемщики могут рассчитывать на положительное решение банка?

• Получить «Кредитные каникулы» могут только пользователи потребительского кредитования.
• Услуга доступна только добросовестным плательщикам, которые как минимум полгода совершали платежи по кредиту вовремя ,прежде чем обратиться за отсрочкой.
• За предыдущие 6 месяцев клиент не пользовался «Кредитными каникулами».
• Основание для отсрочки официально подтверждено (список документов см. ниже).
• До даты окончания действия кредитного соглашения осталось 3 месяца и более.
• В договоре прописано, что данная услуга предусмотрена.

Необходимые бумаги

Независимо от причины, по которой заемщик хотел бы получить отсрочку, он должен предъявить в отделение банка следующие документы:

• письменное заявление на получение каникул;
• ксерокопию паспорта;
• ксерокопию трудовой книжки;
• ксерокопию кредитного договора.

Помимо этого, нужно будет предоставить документ-основание для «Кредитных каникул». В каждой конкретной ситуации набор бумаг будет свой. Приведем пример:

• причина неплатежеспособности;
• документ;
• увольнение с работы;
• справка об увольнении, выданная по месту работы, справка с биржи труда о состоянии на учете;
• сокращение размера заработной платы;
• справка о доходах, выданная по месту работы;
• тяжелая болезнь, не позволяющая продолжать трудовую деятельность;
• справка от врача;
• развод;
• свидетельство о расторжении брака.

Если вы попали в тяжелую жизненную ситуацию и потеряли возможность осуществлять регулярные платежи по ссуде, важно не откладывать на потом и сообщить банку о произошедшем, подкрепив свое заявление соответствующими документами. В большинстве случаев банк способен пойти навстречу заемщику, ведь ему тоже выгодно, чтобы клиент безболезненно восстановился после трудностей и продолжил возвращать долг. 

В большинстве случаев банк способен пойти навстречу заемщику, ведь ему тоже выгодно, чтобы клиент безболезненно восстановился после трудностей и продолжил возвращать долг. 

Подробнее о кредитных каникулах Втб 24

Важный момент кредитных каникул, который необходимо понимать каждому заемщику говорит о том, что платеж по кредиту банком не отменяется, а происходит лишь сдвиг срока его наступления. Сумма кредита остается прежней, происходит лишь увеличение срока кредитования. После того, как кредитные каникулы будут закончены для клиента, банк выдаст новый график платежей по кредитному договору.

Условия получения кредитных каникул

Воспользоваться услугой «Кредитные каникулы» не составит труда, ее условия просты и понятны каждому.

Правила предоставления и использования услуги заключаются в следующем:

1. Право воспользоваться кредитными каникулами получает тот, кто не сделал ни одной просрочки платежа за последние пол года.
2. Услугой можно воспользоваться 1 раз в пол года.
3. Для предоставления услуги банк должен получить от заемщика официальное задокументированное подтверждение его временной неплатежеспособности.
4. До конца срока действия договора должно оставаться не более 3 месяцев.
5. Услуга является платной. Она составляет 10 % от суммы ежемесячного платежа, но не менее 1199 рублей.

Услуга кредитных каникул предоставляется банком на свое усмотрение. Подача всех необходимых документов и заявки на нее вовсе не означает, что она будет предоставлена клиенту. Решение о принятии или об отказе остается за банком. Клиенту необходимо лично обратиться в офис банка, предоставить все необходимые документы, подтверждающие его нетрудоспособность, а в течение 2-5 рабочих дней банк примет и озвучит решение.

Перед оформлением данной услуги, ознакомьтесь с ее условиями и при необходимости проконсультируйтесь с менеджером касательно всех нюансов кредитных каникул от банка ВТБ 24.

Как правильно оформить кредитные каникулы

Услуга кредитных каникул выгодна не только клиенту, но и банку. Кредитор также заинтересован в своевременном и полном возврате его денежных средств.

Кредитные каникулы можно получить только в том случае, если эта услуга прописана в кредитном договоре отдельным пунктом. Поэтому при подписании пакета документов необходимо убедиться о ее наличии заранее. Далее с заявлением обращаются в одно из отделений банка.

Банк не будет отказывать в отсрочке платежа такому клиенту, который добросовестно исполняет условия договора, но попал в тяжелое положение и оказался неплатежеспособным. Кредитные каникулы не могут быть предоставлены тому заемщику, который не может официальным документом подтвердить свою временную неплатежеспособность. Такими документами могут быть справка о потере работы в результате сокращения штата или реорганизации предприятия, справка от врача о наличии серьезного заболевания, которое требует длительного лечения и нахождения на больничном.

Существуют и однозначные причины отказа по предоставлению кредитных каникул: если человек уходит в рабочего места по собственному желанию, а также если он обращается за подключением услуги непосредственно в тот день, когда подошел срок внесения очередного ежемесячного платежа.

Для оформления кредитных каникул в ВТБ 24 необходимо написать заявление и обратиться с ним в банк.

Просроченный платеж на 30 дней

Просрочка платежа на срок менее 1 месяца не несет катастрофичных последствий и начислением несоразмерных штрафов. Но если период непоступления платежа больше 1 месяца, то здесь потребуются веские доказательства перед банком в неплатежеспособности со стороны клиента.

Отсрочка в банке ВТБ 24 предоставляется клиентам ровно на один календарный месяц и называется данная услуга кредитные каникулы.

Если заемщик понимает, что не может расплатиться по кредиту, то ему стоит прибегнуть к услуге кредитных каникул. Ею можно воспользоваться 1 раз в год. Кредитные каникулы — платная услуга. Ее стоимость равна 10 % от стоимости ежемесячного платежа, но не менее 1199 рублей.

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке?

• Обратиться в кредитный отдел и написать заявление с просьбой рассмотреть возможность предоставления кредитных каникул. В заявлении нужно указать причину. Причина должна быть обоснованной и уважительной. Просьба, типа «потому что у банка есть такая возможность, и я тут подумал, почему бы и не взять» или «я так хочу» рассматриваться, однозначно, не будут. В банке нет строго требования к оформлению такого заявления, но в нем четко должно быть указано требование заемщика и обоснование причины. Пример заявления  заявление на кредитные каникулы. Еще один образец заявления на ипотечные каникулы можно найти поссылке
• Приложить к заявлению копию кредитного договора, документы, подтверждающие ухудшение финансового положения (справки с места работы, трудовая книжка с записью о увольнении/сокращении, справки о доходах, больничные листы или листы временной нетрудоспособности, свидетельства о рождении детей, смерти родственников, потери кормильца, повестка о призыве на службу  и проч.).
• В течение 3х дней банк должен дать ответ. Если ответ отрицательный, то каникул, увы, не предвидится. Если решение положительное, то нужно будет изучить новые условия выплаты долга. Каникулы не будут отрицательно сказываться на кредитной истории.

Сбербанк предоставляет кредитные каникулы с отсрочкой оплаты основного долга сроком от 6 до 12 мес. (предоставляется индивидуально). На этот период заемщик продолжает оплачивать проценты. За счет каникул в дальнейшем удлиняется срок кредита, если заемщик хочет оставить платежи такими же. Если срок остается прежним, то увеличиваются платежи. Ставка обычно тоже увеличивается за счет повышения рисков будущих невыплат. После предоставления каникул у заемщика будет новый график погашения и доп.соглашение к основному кредитному договору.

Таким образом, услугу кредитных каникул можно одновременно назвать спасительной и обременительной. Она дает возможность передохнуть от выплат и поправить свое финансовое положение. Но это довольно затратное дело – переплата по кредиту вырастает. Решать, нужны ли каникулы – дело личное каждого заемщика

Здесь важно правильно взвесить свои выгоды и затраты

Условия предоставления отсрочки

При рассмотрении заявки на предоставление услуги по кредитным каникулам банк оценивает соответствие клиента следующим условиям:

• Добросовестность исполнения текущего обязательства (наличие или допущение просрочек ранее);
• Наличие уважительной причины.

К уважительным основаниям, достаточным для удовлетворения просьбы заемщика на кредитную отсрочку можно отнести:

1. Необходимость проведения дорогостоящего лечения;
2. Временная утрата трудоспособности;
3. Увольнение с работы по инициативе работодателя;
4. Ликвидация предприятия;
5. Попадание под сокращение;
6. Возникновение непредвиденных ситуаций в жизни заемщика:

• Пожар;
• Утрата или порча имущества третьими лицами.

Особенности изменения кредитного договора при подаче заявления онлайн

Заявление о реструктуризации можно подать через онлайн-сервис. После этого сотрудник ВТБ свяжется с заявителем и пригласит в отделение для переговоров. Но при этом способе подачи заявки требования более завышенные. Так, сумма долга должна быть не больше пятисот тысяч рублей.
Заявку имеет право подать любое лицо – участник кредитного договора. Им может быть заемщик, созаемщик, поручитель и правопреемник.
Заявление необходимо заверить печатью банка и индивидуальной печатью менеджера, который осуществляет реструктуризацию. Если этого не сделать, служба безопасности ВТБ будет звонить и просить вернуть задолженность.

Альтернативы

Итак, помимо всех вышеперечисленных особенностей, стоит помнить, что отказ в отсрочке платежа по кредиту, далеко не редкость. Однако сегодня у тех, кому в реструктуризации долга отказали, есть и другие варианты:

1. Рефинансирование кредита сегодня предлагают множество банков. Такие предложения можно встретить повсеместно, однако такой вариант больше подойдёт в том случае, если условия кредитования по которым вы работаете с банком ВТБ 24 сейчас, вас не устраивают. Поскольку рефинансирование, по сути, является займом на погашение кредита, ваша КИ и рейтинг плательщика будут иметь не малое значение;
2. Если жизненная ситуация действительно является сложной и вы потеряли источник дохода и имущество, то возможно оформить банкротство. Сегодня банкротством физических лиц занимается множество организаций. Обратившись к грамотному юристу по вопросам  кредитования, вы сможете полностью избавить себя от необходимости выплат по долговым обязательствам.