Кредитная история через интернет

Если вы обнаружили ошибку в своей кредитной истории

Заказав кредитную историю через бюро или госуслуги, получив ее, стоит выбирать 2 основных направления, чтобы ее исправить:

1. Если есть долг, погасить его;
2. Доказать, что определенные данные — это ошибки субъективного характера.

Например, если вы оформляли кредитную историю онлайн бесплатно или в бюро по своему паспорту, и, например, в ней не обозначен кредит за минувший год, это может быть связано с тем, что паспортные данные просто ввели не корректно. Поскольку банк кредитных историй постоянно обновляется, стоит достаточно внимательно относится к проверке своей репутации, чтобы избежать проблем в дальнейшем. Когда ошибка в кредитной истории обнаружена, срочно исправить ее не получится. Согласно законодательным нормам необходимо обратить в бюро с заявлением, в случае наличия подтверждающих правоту документов и ожидать рассмотрение на протяжении 30 дней.

 
Стоит помнить, что повторно заявления не рассматриваются. В этом случае после отказа бюро вносить коррективы в дело, можно обратиться в суд.

Подводя итог, отмечу: многие отдают предпочтение кредитной истории онлайн от бюро эквифакса, поскольку она быстрая и часто наиболее актуальная. Если вы планируете взять кредит на большую сумму, то стоит быть готовым к тому, что банк вас будет проверять и узнавая наперед данные, вы всегда сможете их исправить. Заказывая кредитную историю в независимых бки представители финансовых организаций могут наперед оценить финансовый портрет каждого.

В определенных рейтингах банков, о котором я писала на gq-blog.com, учитывается сумма выданных кредитов физическим и юридическим лицам. Если нет другого решения вопроса, кроме, как займ, и вы решили взять новый кредит, то с плохой кредитной историей вам его мало кто выдаст, а если и да, то под большой процент как средство страхования. Думайте наперед о своей репутации, и как у классика, берегите финансовую честь смолоду.

Профессиональный инвестор с опытом работы 5 лет с разными финансовыми инструментами, ведет свой блог и консультирует вкладчиков. Собственные эффективные методики и информационное сопровождение инвестиций.

Как обратиться в БКИ бесплатно онлайн?

Проверить кредитную историю онлайн по паспорту бесплатно можно не всегда, так как не все БКИ выдают конфиденциальные сведения дистанционно. Для их получения нужно будет пройти процедуры регистрации на сайте и идентификации личности. На безвозмездной основе без взимания платы предоставляется первый отчёт за год, последующие платные.

«Эквифакс»

Обратитесь в «Эквифакс» – крупное сотрудничающее с многочисленными финансовыми организациями БКИ.

Алгоритм получения кредитных историй:

1. Зарегистрируйтесь на официальном сайте бюро, придумав пароль и логин для входа и пользования личным кабинетом, а также указав обязательные сведения (адреса электронного почтового ящика и регистрации, ФИО, номер действующего мобильного телефона).
2. Пройдите идентификацию выбранным способом: посредством использования системы «Контакт», личным посещением отделения БКИ, с помощью расчётного счёта, отправленной телеграммой или использованием онлайн-сервиса «eID».
3. Войдите в кабинет и получите отчёт. Второй обойдётся в 395 рублей.

«НБКИ»

Запросите сведения о взятых кредитах в Национальном бюро кредитных историй. Но в нём любой желающий не получит информацию: организация предлагает сервис «НБКИ Онлайн» финансовым организациям и юридическим лицам.

Для использования полного функционала надо:

• подписать договор;
• внести оплату;
• получить доступ к личному кабинету, инструкцию и электронный сертификат;
• установить систему защиты на компьютер.

Сервис поможет выяснять хранящиеся в НБКИ данные о потенциальных заёмщиках, направлять информацию в БКИ, формировать отчётность по обмену информацией с бюро.

«ОКБ»

Можно оставить запрос в Объединённом кредитном бюро. В списке клиентов и партнёров ОКБ около шестисот финансовых организаций: банки и МФО, страховые компании, операторы связи.

Бюро предоставляет сервис, используемый для контроля совершаемых заёмных операций, оценки скоринга (рейтинга), анализа рисков, управления портфелями, предупреждения мошеннических махинаций, подробного рассмотрения задолженностей.

Инструкция по заказу кредитных историй:

• На сайте ОКБ нужно найти отдельный портал «Кредитный эксперт» и в регистрационной форме оставить обязательные к заполнению данные, а также придумать и ввести пароль и логин.
• Затем надо идентифицировать личность одним из путей: отправить подтверждённую оператором телеграмму или заверенное нотариусом письмо, посетить отделение бюро лично.
• Вы получите СМС-сообщение или электронное письмо с подтверждением активации и откроете доступ к функционалу сервиса. Первый запрос бесплатный, второй будет стоить 390 рублей.

Почему нельзя проверить кредитную историю по фамилии

Многие желают проверить свою кредитную историю бесплатно и по одной лишь фамилии, но это невозможно. Фамилия идентифицирует вас как гражданина РФ, но лишь частично, ведь наверняка в стране много ваших однофамильцев. Такой информации недостаточно для распознания вас как официально зарегистрированного жителя России.

Если бы проверка кредитной истории по фамилии была возможной (особенно в режиме онлайн и бесплатно), сведения не оставались бы конфиденциальными и наверняка попадали бы к третьим лицам.

Чтобы бесплатно или за деньги проверить кредитную историю любым способом, включая онлайн-запрос, нужно предоставить полные и достоверные данные о себе, включающие фамилию, отчество и имя, дату рождения, а также информацию из паспорта.

Важно! Паспорт должен быть действующим и полностью читаемым.

Проверить кредитную историю онлайн по паспорту бесплатно желают многие. Не все методы просты: некоторые требуют прохождения идентификации личности и указания дополнительных сведений. Обычно безвозмездно предоставляется первый отчёт об операциях, последующие предполагают внесение оплаты. Получение сведений в режиме онлайн тоже потребует затрат.

Зачем нужна кредитная история и кредитный отчет?

Кредитная история на каждого позволяет финансовым организациям наперед оценить, насколько добросовестный и честный человек, а то что есть возможность онлайн и бесплатно ее проверить упрощает выдачу займа. По своему запросу получили документ с личными данными, а затем показали в банке или другой организации. Если же посмотреть с другой стороны, то, видимо, личные данные, которые попадают в сеть, и могут стать достоянием общественности, не должны анализироваться третьими лицами, которые не заинтересованы в такой информации. Считаю правильным, когда информация, например, об овердрафте по кредитной карте, собрана в базе данных банка или нескольких учреждений, выдается под личный запрос и демонстрируется персонально

 
Данные позволяют оценить платежеспособность человека, перед тем, как дать ему кредит, с помощью кредитной истории можно оценить репутацию человека, оформляя ему страховку, в том числе, для выезда за границу, или даже во время трудоустройства.

Где и как получить свою кредитную историю

К содержимому КИ имеют доступ непосредственно ее субъект (заемщик), пользователи (банки, микрофинансовые организации), ЦККИ (только к титульной части), представители суда. Кредитная история бесплатно может быть выдана ее субъекту при самостоятельном обращении в соответствующее бюро 1 раз в год. Все следующие запросы в течение 12 месяцев будут оцениваться по внутреннему тарифу компании.

На основании КИ формируется рейтинг платежеспособности заемщика. Он важен для организации, которая принимает решение о выдаче денежных средств новому клиенту. Самостоятельно бывает достаточно сложно разобраться в объемном отчете и понять, какие сведения он несет для кредитора. Чтоб оценить свой потенциал как заемщика, можно обратиться в специализированные сервисы за получением кредитного рейтинга, выстроенного на основании КИ. Рассмотрим несколько примеров.

РБКИ Эквифакс — одно из самых популярных бюро в России. Отличается от всех других сервисов тем, что непосредственно собирает данные у банков и МФО и предоставляет кредитную историю субъектам для самостоятельной оценки. При , далее — от 27 до 120 руб. за отчет в зависимости от выбранного пакета услуг (минимум 595 руб. за пакет). Метод предоставления — кредитная история онлайн

Обратите внимание, необходимо будет подтвердить личность одним из способов: через онлайн-сервис eID (бесплатно), расчетный счет (50 рублей), систему Contact (150 рублей), телеграмму на почте или посетить офис с паспортом (бесплатно).
Отчет будет доступен только после регистрации на сайте и подтверждения личности. Для его заказа необходимо авторизоваться, перейти в раздел «Услуги» и там нажать на стрелочку напротив бесплатного единоразового отчета

Время исполнения — от нескольких минут до 1 рабочего дня. 

Юником24 — сайт с возможностью получить рейтинг финансового здоровья (РФЗ) в срок не более 5 минут. В отчете будут показаны аналогичные показатели, которыми пользуются крупнейшие банки при оценке своих клиентов. Стоимость РФЗ — от 200 до 400 Р.
Отчет содержит различные данные, из которых ясно видно вероятность одобрения кредита, конкретные проблемы в истории (если они есть) и какие меры стоит предпринять, чтобы гарантированно получить деньги.

Banki.ru — это сервис персонального подбора кредита, который помогает клиентам выбрать необходимые банковские продукты с высокой вероятностью одобрения. А также, с его помощью можно подсчитать свой скоринговый балл. Подбор кредитного продукта на ресурсе банки.ру осуществляется после расчета индивидуального кредитного рейтинга клиента, который производится абсолютно бесплатно. На основании произведенного подсчета сервис определяет вероятность одобрения кредита и подбирает наиболее подходящие для клиента предложения с учетом требований банков.
 

Есть еще один удобный вариант узнать о своем финансовом потенциале — это обратиться в МФО, где ранее был оформлен микрозайм. Работники компании перед одобрением заявки уже изучили вашу КИ, поэтому они могут предоставить ее заемщику для ознакомления бесплатно и максимально быстро. Подобную услугу уже оказывают МигКредит и Platiza.

Как узнать кредитную историю через приложение Сбербанк онлайн

Клиенты Сбербанка при этом вправе воспользоваться услугой в приложении. Если у заемщика есть интернет-банк, то отчет можно сформировать непосредственно в нем (услуга не бесплатная. Стоимость — 580 рублей). Чтобы получить кредитный отчет через Сбербанк онлайн, необходимо выполнить следующие действия:

• зайти на главную страницу онлайн банка;
• ввести пароль и логин от личного кабинета;
• нажать на пункт «Прочее» в главном меню;
• выбрать раздел «Кредитная история»;
• нажать на кнопку «Получить кредитную историю»;
• заполнить платежный бланк (необходимо указать счет банковской карты, с которой будет оплачена услуга);
• дать разрешение на обработку персональных данных и подтвердить операцию;
• подтвердить оплату с помощью кода, полученного в СМС.

Кредитная история придет в личный кабинет в течение 5 минут. Она сохраняется в системе до следующего запроса. Его можно будет повторить через 1,5-2 месяца.

Как заказать и получить выписку БКИ

Проверка проводится разными методами. Если заказать БКИ в банке или кредитной организации, то за информацию придется платить. Но можно поступить по-другому. Есть возможность заказать справку бесплатно в бюро кредитных историй. Организация финансирование получает от государства, поэтому за информацию не придется платить.

Где заказать справку из БКИ

Получить кредитную историю можно через сервис «Сбербанк онлайн», на сайте Госуслуги, Русский стандарт, Эквифакс. Она потребуется для проверки кредитного рейтинга, чтобы была возможность своевременно исправить положение. С помощью БКИ банки и финансовые организации защищают заемщика от мошенников.

Оформление запроса

Если нужно узнать кредитную историю, то стоит подать заявку в одно из бюро кредитных историй. С помощью запроса можно проанализировать положение. Если рейтинг заемщика положительный, то банк предоставит более льготные условия для предоставления кредита.

Чтобы сделать запрос, нужно быть гражданином РФ. При себе надо иметь паспорт, СНИЛС. Они потребуется при заполнении документов. Если клиент даст разрешение, то информацию могут предоставить и другим лицам.

Отправляется запрос разными методами:

1. В офисе бюро кредитных историй – нужно прийти в приемный день, взять паспорт. Если заявка оформляется впервые, то платить за информацию не придется.
2. В ближайшем отделении почты – заемщик посылает письмо или телеграмму, в них должна быть личная подпись. Нотариус организации обязательно проверить подлинность бумаг. При отправке делается проверка, чтобы все данные оператор записал правильно.
3. В режиме онлайн – нужно зайти на сайт одного из бюро кредитных историй, зарегистрироваться и отправить заявку.

Какие нужны документы

Чтобы подать бесплатно запрос, необходимо при себе иметь:

• паспорт;
• СНИЛС.

Обязательно должен быть и телефон, для оформления заявки онлайн. На него придет смс с кодом подтверждения. Желательно, чтобы номер был привязан к банковской карте. Если услуга заказывается 3-4 раз в год, то за информацию придется заплатить. Деньги спишутся автоматически со счета после подтверждения операции.

По фамилии

Информацию можно получить в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ). Проверить бесплатно БКИ по фамилии можно только единожды.

ЦККИ не представляет полный отчет, а только подскажет в каком БКИ можно найти кредитную историю.

Чтобы получить официальный документ, придется обратиться по указанному адресу.

Получение справки

Есть несколько вариантов действий:

• лично обратиться в организацию со всеми необходимыми документами и получить справку из бюро кредитных историй;
• отправить заявление с помощью телеграммы;
• оформить официальный запрос и послать в БКИ простым письмом по почте;
• направить обращение через партнеров бюро.

Отчет придет либо на электронный адрес, либо по почте на домашний адрес заемщика. Лучше взять справку из БКИ лично или онлайн, тогда есть шанс, что информация будет достоверной.

Можно ли узнать собственную историю по кредитам?

Предусмотрено 2 варианта обращения в Национальный банк – напрямую, при визите в отделение, и через интернет-ресурс кредитного регистра. В предоставленном по запросу отчете будет указана вся информация о закрытых финансовых обязательствах и имеющихся задолженностях, включая просрочки.

Благодаря записям в отчете удается контролировать отсутствие долгов перед кредиторами (не только банками, но и лизинговыми компаниями, микрофинансовыми структурами), а при выявлении случайно пропущенных платежей немедленно урегулировать проблему.

Регулярные запросы в бюро кредитных историй помогают следить за чистотой и корректностью финансовой репутации, а при возникновении подозрений в мошенническом оформлении займов на имя клиента, своевременно обращаться в правоохранительные органы.

Как узнать свою кредитную историю?

Предусмотрено несколько вариантов получения кредитного отчета в бумажном и электронном виде.

Чтобы получить свою кредитную историю бесплатно в виде электронного файла с отчетом, обращаются дистанционно через интернет через подачу заявки на портале Кредитного регистра www.creditregister.by, с предварительной идентификацией. Чтобы благополучно авторизоваться через Межбанковскую систему, необходимо посетить https://ipersonal.raschet.by/, либо воспользоваться системой дистанционного обслуживания Белгазпромбанк.

Если электронная версия не устраивает, обращаются в Нацбанк, выбрав адрес из предложенных на сайте офисов.

Что такое БКИ

БКИ – Бюро Кредитных Историй – коммерческая организация, прибыль которой складывается из доходов от оказания услуг по сбору, хранению, обработке информации о долговых обязательствах граждан РФ. Подробнее о работе БКИ можно узнать здесь.

Под долговыми обязательствами понимается кредитная история, которая представляет собой свод данных о заемщике в разрезе ссуд. КИ используется банковской организацией для оценки платежеспособности потенциального клиента.

Поводом для «открещивания» от предоставления ссуды станет наличие в КИ просрочек по предыдущим обязательствам. Сегодня с кредитными организациями осуществляют работу 17 компаний.

Кредиторы, согласно заключенному договору с БКИ, передают на ежемесячной основе данные о каждом оформленном у него кредите. На основании полученных сведений бюро формирует кредитное досье в разрезе каждого должника.

КИ отображает выполнение взятых на себя денежных обязательств. С недавних пор в КИ помимо банковских ссуд и займов МФО стали включать сведения о непогашенных платежах за ЖКУ, услуги мобильной связи, алиментов. Считается, что такая информация более точно характеризует заемщика.

На что следует обратить внимание при прочтении кредитной истории

В кредитной истории указаны сведения как о погашенных кредитах, так и об активных, по которым у заемщика сохраняются обязательства.

Поэтому при проверке следует обратить внимание на следующие записи:

• Погашенные займы. Все они должны быть закрыты, задолженности обнулены;
• Активные займы. Следует проверить точность отражения графика платежей, отсутствие недостоверных просрочек;
• Обращения за новыми займами. Проверить, в какие банки делались запросы и причины отказа;
• Случаи привлечения к ответственности. Если есть долги за коммунальные услуги или по уплате алиментов

При всех случаях обнаружения неполных или недостоверных сведений следует немедленно обратиться к кредитору, который выступил их источником, или в БКИ. Это поможет быстро скорректировать информацию и предотвратит негативные последствия в виде возможных материальных потерь. 

И главное, что можно посоветовать любому человеку, даже если он никогда не оформлял кредит, – не пренебрегайте правом на бесплатное ознакомление со своей кредитной историей. Это тот самый случай, когда любопытство оправдано и может только приветствоваться.

Бюро кредитных историй, адреса сайтов

С 31 января 2019 года все граждане РФ могут бесплатно получить полный отчет о своей кредитной истории, а не только узнать не только свой «кредитный рейтинг«, как ошибочно писали многочисленные СМИ. Вступили в силу поправки к 218-ФЗ «О кредитных историях», в соответствии с которым граждане смогут получать свою , т.е. полный и подробный кредитный отчет. Также для удобства предусмотрено использование ЕСИА (gosuslugi.ru) для удалённой идентификации на онлайн-порталах БКИ.  Все три основные кредитные бюро позволяют сделать это онлайн (а другие вам и не понадобятся в 99% случаев):

• Эквифакс — online.equifax.ru
• НБКИ — person.nbki.ru
• ОКБ — ucbreport.ru

Через сайт Госуслуги можно бесплатно узнать, в каких Бюро Кредитных Историй хранится ваша кредитная история (с 13.11.2018). Наверняка — это 3 основных вышеперечисленных БКИ: НБКИ, Эквифакс, ОКБ и, возможно, еще «Русский Стандарт».

Но сама кредитная история — это не то, что вы можете получить на сайте Госуслуги, и даже не цифра с вашим кредитным рейтингом, это подробный кредитный отчет на 5-25 листах в PDF, а у кого-то и более. Как его получить?

Как узнать свою кредитную историю бесплатно в Эквифакс?

Нужно завести свой личный кабинет на сайте online.equifax.ru, а затем пройти бесплатную идентификацию через gosuslugi.ru. В личном кабинете Эквифакс с 31.01.2019 у соответствующего пункта в списке услуг появилась надпись «Бесплатно», кредитную историю можно получить 1 раз в год онлайн и еще 1 раз в год в виде документа лично. Нас, разумеется, интересует кредитная история онлайн: Заказанная кредитная история (кредитный отчет) приходит минут через 10-15, в формате PDF. В моем случае он содержит 8 страниц. Состав документа такой:

• Информация по субъекту кредитной истории (ФИО, паспортные данные)
• Изменения по титульной части
• Суммарная информация по договорам (активные и закрытые договоры)
• Скоринг (кредитный балл, рейтинг)
• Детальная информация по договорам — действующие и закрытые договора, дисциплина платежей по каждому из них, суммы, задолженности, даты.
• Дополнительная информация по субъекту кредитной истории (количество запросов о кредитах в час, в день, в неделю, в месяц, в квартал и в год)
• Информационная часть (Кредитные заявления и выданные кредиты)
• Закрытая информация (список банков по выданным кредитным продуктам и список всех кто делал запросы о КИ с указанием даты и времени запросов)

Вот несколько фрагментов из моей КИ без персональных данных:

Скоринг, кредитный рейтинг

У НБКИ для онлайн-запросов есть и посредник — akrin.ru, до последнего времени все кредитные отчеты в нем были платные — 450р. Теперь доход через этого посредника резко упадет, им будут пользоваться только те, кому нужно заглядывать в свою кредитную историю несколько раз в год.

Как получить свою кредитную историю через НБКИ

НБКИ — это наиболее крупное бюро кредитных историй, поэтому рекомендуется в нем тоже обязательно проверить свою КИ (но рейтинга в виде числа там нет).

Также в НБКИ появилась услуга «Персональный кредитный рейтинг», она бесплатная, и по ней нет ограничений, можно смотреть хоть каждый день. Максимальное значение рейтинга — 850.

Еще один способ — ОКБ (Объединенное Кредитное Бюро)

Интересно, что в кредитном отчете от Эквифакс (online.equifax.ru) и в кредитном отчете от НБКИ  (https://person.nbki.ru/) нет моей кредитки Сбербанка. Не потому, что я ей пока не пользовался, а потому что Сбербанк передает информацию о кредитах только в свое карманное ОКБ (Объединенное кредитное бюро, https://bki-okb.ru/ ), на сайте для физлиц https://ucbreport.ru/ .

«Если ваша кредитная история хранится в Объединенном Кредитном Бюро, вы можете получить её после регистрации и идентификации на портале: https://ucbreport.ru. Подтвердить свои данные можно с помощью учетной записи Госуслуг (ЕСИА)».