Как улучшить свою кредитную историю: обзор доступных способов изменить финансовую репутацию

Содержание:

Что такое кредитная история

Под кредитной историей (КИ) понимается информация о заемщике, в качестве которого может выступать как физическое, так и юридическое лицо, описывающая его взаимоотношения с различными финансовыми организациями. Различают положительную и отрицательную КИ. Первая выступает аргументом в пользу сотрудничества с данным клиентом, а вторая нередко выступает причиной отказа в выдаче кредита или микрозайма.

Кредитная история или кредитный рейтинг обычно включают следующие сведения о заемщике:

  1. Персональная информация. Она включает ФИО, ИНН, реквизиты паспорта и других личных документов, позволяющие достоверно идентифицировать заемщика.
  2. Данные о взятых ранее кредитах, включая ссуды в банках и микрозаймы, полученные в МФО.
  3. Обобщенная информация о финансовой дисциплине клиента, которая включает случаи просрочек по текущим выплатам, невыполнение обязательств и существующие на данный момент задолженности, в случае их наличия.

При обращении в финансовую организацию не рекомендуется утаивать информацию о существовавших ранее или текущих проблемах во взаимоотношениях с банками или МФО. Предоставленные клиентом данные проверяются, а выявление обмана наверняка приведет к отказу в оформлении кредита.

Проблемная кредитная история заемщика резко снижает вероятность положительного решения при попытке взять кредит в банке. Для микрофинансовых организаций этот фактор также выступает аргументом против сотрудничества с потенциальным клиентом, хотя и не играет такой серьезной роли. В любом случае, возможностью улучшить кредитный рейтинг пренебрегать не стоит, так как это существенно увеличивает возможности заемщика на сегодняшнем финансовом рынке.

Причины плохой кредитной истории

Основными причинами для внесения в кредитную историю сведений, негативно влияющих на репутацию заемщика, являются:

Невыплата кредита банку или МФО. Это нарушение считается наиболее тяжелым. В случае, если долг пришлось взыскивать по суду и при помощи судебных приставов, независимо от результатов этого процесса, вероятность оформления кредита в банке становится практически нулевой;

Просрочка по регулярным платежам на срок более месяца. Вероятность получения кредита банке в этом случае невелика. При обращении в МФО оформить микрозайм вполне реально, так как критичным для подобных организаций становится просрочка от 2-3 месяцев;

Просрочка по регулярным платежам на срок от 5 до 30 суток. Данное нарушение финансовой дисциплины считается незначительным

Более серьезное внимание уделяется ему в ситуации, когда просрочки становятся постоянными и часто повторяются;

Просрочка по регулярным платежам на срок до 5 суток. Сведения о подобных проступках вносятся в КИ не всегда

При рассмотрении заявки от заемщика они обычно также не принимаются во внимание.

Принимая решение о том, как лучше и эффективнее осуществлять улучшение кредитной истории, необходимо сначала узнать ее. Дело в том, что далеко не всегда КИ бывает испорчена по вине самого заемщика. В некоторых случаях просрочки в платежах связаны с техническими проблемами банка или незаконными действиями мошенников.

Как узнать свою кредитную историю

Сегодня получить сведения о собственной кредитной истории достаточно просто. Для этого необходимо воспользоваться одним из следующих способов:

  1. Обратиться в бюро кредитных историй (БКИ). Это организации, которые специализируются на сборе информации о заемщиках и предоставлении ее банкам и непосредственно гражданам. Сегодня на российском рынке работает более двух десятков БКИ, наиболее крупными из которых являются Национальное БКИ, Эквифакс и Объединенное кредитное бюро. Они предоставляют информацию как по интернету, так и при личном визите клиента, причем один запрос в течение года заемщик имеет право сделать бесплатно.
  2. Посетить офис банка, выступающего агентом БКИ. Практически все крупные российские финансовые организации являются агентами БКИ. Однако, предоставление сведений в этом случае не является бесплатным. Обычная величина расценок находится в пределах от 500 до 1200 рублей.
  3. Воспользоваться онлайн-сервисами БКИ, банков или специализированных ресурсов. Услугу по предоставлению сведений о КИ в интернете предлагают сегодня различные ресурсы, посвященные финансовой тематике. Она также является платной и обойдется клиенту примерно в 500-750 рублей.

Учитывая распространенность мошеннических схем, связанных с оформлением кредитов на подставных лиц, рекомендуется проверять кредитную историю, как минимум, 1 раз в год. Это позволит оперативно выявить возможные проблемы и принять необходимые меры для исправления ситуации.

Что такое кредитная история?

Кредитная история — досье заемщика, в котором содержится информация обо всех взятых им кредитах.

Под кредитным рейтингом, или историей, понимают совокупность данных обо всех займах отдельного гражданина.

В нее заносится информация о размере, сроках погашения, имевших место просрочках. Анализ этих данных проводится банками для определения степени надежности потенциального заемщика.

Кредитный рейтинг может быть:

  • положительным — гражданин не допускал нарушений при погашении задолженности;
  • нулевым — кредиты заемщик ранее не получал;
  • отрицательным — лицо имеет просрочки и непогашенные долги.

КИ состоит из 4 частей:

  • титульная — в ней содержится Ф.И.О. гражданина, его паспортные данные, СНИЛС, ИНН;
  • основная — здесь представлены данные о размерах займов и сроках погашения, периодичность выплат, информация из государственных органов и финансовых компаний о платежеспособности гражданина;
  • закрытая — сюда вносится информация о кредитных компаниях, которые выдавали займы, и об организациях, которые запрашивали КИ гражданина;
  • информационная — представлены перечень организаций, в которые обращался заемщик, и сведения о принятых ими решениях, данные о неисполнении клиентом своих обязательств, если за 120 дней он допустил 2 и более просрочки.

КИ хранится в особых организациях — бюро кредитных историй (БКИ). В России существует несколько таких компаний.

Как исправить кредитную историю с помощью займа

Если в качестве способа повышения рейтинга заемщика выбрано микрокредитование, рекомендуем внимательно изучить инструкцию, которая позволит избежать проблем.

Этап 1. Выбор микрофинансовой организации (МФО)

Обращаться в первую попавшуюся МФО – крайне опрометчивый шаг. Для начала необходимо собрать информацию о нескольких компаниях, предоставляющих микрозаймы, включая условия выдачи и БКИ, в которые она направляет сведения.

Для изучения стоит отобрать минимум три микрокредитных учреждения. При решении необходимо учитывать следующие факторы:

Сотрудничество с БКИ

Важно, чтобы положительные данные о погашении микрозаймов поступали в нужное бюро кредитных историй. На выбор МФО влияет договор с этим БКИ или сразу с несколькими

Удобство получения займа. Безналичное перечисление средств и такое же погашение долга чаще всего признается наиболее приемлемым вариантом. Если заем выдается наличными, возвращать его придется так же, поэтому следует уточнить график работы офисов, чтобы не допустить просрочки. Процентная ставка по займу. Как правило, оно очень высока у всех подобных учреждений. Предпочтение стоит отдать сервису с наименьшей переплатой по займу, иначе повышение репутации обойдется слишком дорого. Юридическое оформление займа. Ни в коем случае нельзя подписывать соглашение без тщательного изучения. Менеджер может «забыть» озвучить важные моменты, которые впоследствии будут использованы против заемщика. Без раздумий стоит отказываться от подписания договора, в котором указывается обязанность передать кредитору документы на квартиру или машину. Наличие и размер дополнительных комиссий. Уточните, предусмотрены ли отдельные платежи за оформление договора, выдачу наличных и прием платежей.

Этап 2. Отправка заявки на заем

Из нескольких МФО выбрана одна или две с наиболее выгодными условиями. Теперь можно подавать заявку. Это делается в офисе организации или через Интернет. В обоих случаях от будущего заемщика потребуется паспорт. Онлайн-заявка – более удобный вариант. Заполнение анкеты займет не более 30 минут, она содержит вопросы о персональных данных, месте работы и уровне дохода. Решение о выдаче займа принимается быстро, чаще всего оно положительное, при этом сумма на первый раз будет невелика.

Перед тем как соглашаться с условиями договора, его необходимо прочитать от начала до конца. Некоторые МФО включают пункт о передачи им имущества заемщика в случае невыплаты долга. Подписывать такой договор нельзя. Тщательному изучению должна подвергаться информация о штрафах: их размере, условиях начисления и других негативных последствиях нарушения обязательств.

После подтверждения согласия на сотрудничества с МФО заемщик получит график платежей.

Для возврата средств микрозайма есть два варианта:

  • частями с указанной в графике периодичностью;
  • единовременно в конце срока действия договора.

Этап 3. Получение и возврат денег

Безналичный способ получения и возврата займа специалисты считают наиболее надежным, поскольку каждая операция по карте или электронному кошельку хранится в памяти системы и при необходимости может быть использована в качестве доказательства исполнения обязательств.

Поскольку мы рассматриваем микрозаем как один из способов исправить кредитную историю в БКИ, полученные деньги не тратятся, а возвращаются через указанный в договоре срок с прибавлением процентов.

Способы исправления кредитной истории с помощью банка

Перед тем как выбрать банк для исправления испорченной кредитной истории необходимо разобраться с причинами низкого рейтинга и подобрать оптимальный способ его восстановления. Рекомендуется предварительно запросить отчет во всех крупнейших бюро кредитных историй. Если в нем будут обнаружены ошибки, то рекомендуется пройти исправление кредитной истории в бюро кредитных историй (БКИ) или первоначального кредитора и только затем улучшать кредитный рейтинг.

Все варианты исправления КИ с помощью банка сводятся к созданию в БКИ новых записей об успешно выплаченных новых кредитах. Они постепенно будут ослаблять влияние старых просрочек.

В каждом конкретном случае ответ на вопрос, реально ли изменить плохую кредитную историю через новые ссуды будет индивидуальным. Обычно если старые просрочки закрыты, и они не были слишком длительными, то это вполне реально. Но исправление кредитной очень плохой истории в банках может быть невозможно из-за отказов в предоставлении даже маленьких кредитов или в выдаче кредитных карт.

Взять потребительский экспресс-кредит

Самый простой вариант получить новую положительную запись в отчете БКИ – взять новую ссуду и погасить ее своевременно. Брать в долг крупную сумму необязательно, да и получить ее с низким рейтингом сложно. Рекомендуется брать кредит для исправления кредитной истории по программам экспресс-кредитования.

Перед тем как исправить КИ с помощью нового кредита в банке надо внимательно подойти к выбору подходящего предложения. Только после этого можно оформлять заявку, подписывать документы и получать деньги.

Исправление КИ будет происходить автоматически с каждым платежом, внесенным по графику. Никаких дополнительных действий совершать не требуется. Банк будет передавать данные в БКИ.

Особенности экспресс-кредитов наличными

  • Минимальные требования к заемщикам и пакету документов. Обычно нет необходимости представлять справки о зарплате.
  • Быстрое одобрение и получение. Часто деньги можно получить за 1-2 часа или максимум на следующий день.
  • Относительно небольшие суммы. Они могут достигать 300 тыс. – 2 млн рублей, но рассчитывать на максимальную сумму при неидеальной КИ не стоит.
  • Удобные сроки кредитования. Они могут достигать 3-5, а иногда и 7 лет.

Если клиент допускает вновь просрочки, то вместо улучшения рейтинг будет ухудшаться. Из-за этого исправление кредитной истории с помощью банка в дальнейшем может стать недоступно.

Оформить кредитную карту или карту рассрочки

Еще один вариант повысить свой кредитный рейтинг – взять кредитную карту для исправления КИ или оформить карту рассрочки. Они предназначены прежде всего для оплаты покупок, но данные по кредиткам также передаются в БКИ.

Исправление плохой кредитной истории в банке с помощью кредиток и карт рассрочки имеет ряд особенностей:

  • Одобряют кредитку или карту рассрочки проще, чем ссуду наличными. Этот вариант доступен часто, даже если взять новый кредит для исправления кредитной истории не получилось.
  • Можно избежать переплаты по процентам и улучшать КИ. Для этого достаточно погашать долг по кредитке до конца грейс-периода, а по карте рассрочки – просто своевременно вносить оплату.
  • Если просто получить кредитку или карту рассрочки и не пользоваться ей, то положительно повлиять на КИ она не сможет. Желательно использовать такую карточку в качестве основной при оплате покупок.
  • За счет кэшбэка можно сэкономить на покупках. Он доступен деньгами, баллами или бонусами по многим видам кредиток.

Оформить товар в магазине в кредит (POS-кредитование)

Если планируется крупная покупка, то исправить кредитную историю с помощью кредита в банке можно, оформив ссуду на приобретение товара в магазине. Выдают POS-кредиты банки-партнеры конкретной компании. Обычно их представители есть прямо в торговой точке.

Особенности POS-кредитования для улучшения КИ

  • Процент одобрения значительно выше, чем по кредитам наличными.
  • В некоторых случаях проценты могут компенсироваться продавцом полностью или частично (рассрочки, акции со снижением процентов и т. п.).
  • Наличные средства этим способом не получить.

Микрозаймы улучшают кредитную историю

Это 100% информация проверенная на тысячах заемщиках, которые с помощью займов улучшили свою кредитную историю, для вас составлен список МФО с помощью которых вы улучшите свою кредитную историю.

Инструкция по улучшению кредитной истории:

1. Выберите из списка МФО в которое вы ни разу не обращались.
2. Нажмите кнопку «Улучшить кредитную историю с помощью..»
3. Откроется страница с пошаговой инструкцией как оформить займ.

Получив займ не спешите его гасить, берите лучше от 5000 до 10000 рублей на срок от 7 дней, представленные МФО дают займы под 0% по этому вам даже не нужно тратить свои деньги, получив 2-3 таких займа и вовремя их погасив вы со 100% гарантией улучшите свой кредитный рейтиниг.

Почему могут не давать кредит

У банков есть правила кредитования населения, за которыми следит ЦБ. Они боятся нарушать рекомендации о закредитованности населения. После оформления одновременно 4х кредитов они стараются не выдавать новые займы, пока заемщик не погасит хотя бы один из них.

Поэтому, если у человека уже есть кредитная карта, ипотека, потребительский кредит и рассрочка на покупку бытовой техники, то новые ему не выдадут. Некоторые крупные банки суммируют количество займов у супругов, это тоже может стать причиной отказа

В этом случае будет уже не важно, сколько зарабатывает потенциальный заемщик

Что еще может повлиять на отказ:

  • серьезные долги по коммунальным платежам;
  • неоплаченные штрафы;
  • множество неактивных или активных кредиток от разных банков;
  • минус в мобильной связи до нескольких тысяч рублей.

Как изменить кредитную историю, если банк отказал в корректировке кредитной истории?

Решать вопрос придется через суд, ответчиком в данном случае будет выступать банк. Иногда (особенно в тех случаях, когда причиной появления в базе недостоверных сведений становятся мошеннические действия третьих лиц, и заемщику нужно доказывать, что это не он брал кредит) судебные разбирательства могут затянуться.

К сожалению, других способов избавления от такой проблемы не существует. Если суд встанет на сторону заемщика, последний может потребовать от виновника материальной компенсации причиненного ущерба. При положительном рассмотрении такого дела суд вынесет решение, обязывающее банк исправить историю.

Вам также может быть интересно:

Как законно удалить кредитную историю

Причины плохой кредитной истории

Существует масса причин, почему испорчена КИ. Причем они могут быть непредвиденными и совершенно неожиданными для заемщика. Дело здесь может касаться тривиальной забывчивости должника либо ошибки банковского работника (неверно переданные в БКИ сведения), технических сбоев системы, не вовремя дошедшего платежа из-за проблем с банкоматом и проч.

История выплат по ссудам также портится:

  • при единоразовой продолжительной просрочке погашения долга в установленный срок;
  • при регулярных нарушениях по срокам необходимых выплат;
  • задолженность по оплате услуг коммунальщиков, алиментов и т. д., которую требуют вернуть в судебном порядке;
  • разбирательства клиента с банком в суде.

Как узнать свою КИ

Информацию о том, какой вы заемщик, собирают определенные организации – бюро, называются они БКИ. Помощь в сборе необходимых сведений оказывают банки, которые передают данные в любое из вышеназванных учреждений – на выбор. Хранится КИ, согласно закону, 10 лет.

Для того, чтобы узнать свое досье, клиенту не обязательно знать код субъекта – можно просто обратиться за этим в один из сервисов, проверяющих кредитную историю в режиме онлайн.

Многих интересует, проверяется ли КИ лишь по фамилии? Ответ однозначен. Нет, это делается через Интернет, не бесплатно и исключительно при предоставлении паспортных данных.

Подать заявку и узнать свою кредитную историю прямо сейчас →

Важность кредитной истории

КИ — показатель для финансовых компаний при выдаче кредитов. Эта информация вместе со сведениями о доходах считается основной, когда решается вопрос по займу. Получая отказ, заемщик начинает интересоваться, можно ли исправить ситуацию и как улучшить кредитную историю.

Плохая кредитная история считается веским аргументом для отклонения заявки

Поэтому важно направить максимум усилий на улучшение этого показателя. Исправление КИ — процесс трудоемкий, потребуется не один месяц, чтобы доказать банкам добросовестность и платежеспособность. Открытие депозита, погашение займов МФО вовремя, досрочная выплата товарного кредита — вот такими способами улучшаем свою КИ

Чтобы вернуть хорошую репутацию, требуется намного больше времени, чем чтобы ее испортить.

Реабилитировать КИ лучше законными методами. Стоит избегать мошенников, которые советуют, как изменить данные и как исправить кредитную историю искусственным путем. Информация хранится в государственном БКИ, внести изменения в базу невозможно. Сведения о заемщиках обновляются раз в 15 лет, поэтому с плохой КИ придется забыть о кредитах.

Займы и кредиты вошли в повседневную жизнь, позволяя не откладывать нужные покупки на потом. Кредитование на выгодных условиях открывает больше перспектив, улучшая качество жизни потребителей и удовлетворяя их потребности

Поэтому важно следить за КИ, не допускать просрочек и вовремя оговаривать с банком возможные условия пролонгации долга

Проверьте кредитную историю онлайн:

Как можно исправить кредитную историю?

На первый взгляд, исправить данные, которые автоматически получает, обрабатывает и рассчитывает БКИ, будет невозможно (и максимум, что может клиент – взаимодействовать с банками). Но есть как минимум одна причина, когда клиент может обратиться напрямую в бюро – это когда кредитная история испорчена по ошибке. Например, в отчете фигурирует кредит, который клиент точно не брал и не мог взять – в этом случае нужно связаться с бюро и предоставить нужную информацию. Также можно действовать и через банк – например, обратиться в кредитную организацию, которая якобы выдала кредит, чтобы сотрудники перепроверили все и отправили в БКИ правильные данные.

Поправить кредитную историю можно еще несколькими способами:

  • если там отображается неизвестный кредит, но банк подтверждает его существование – это дело рук мошенников. В этом случае нужно обращаться в банк, выдавший кредит и в полицию. Увы, шансы на справедливое разбирательство невелики – банк, скорее всего, признает кредит реальным и заставит заемщика платить по нему, а полиция не найдет злоумышленника. Также из кредитной истории может «пропасть» успешно выплаченный кредит – тогда тоже нужно разбираться с бюро и банком;
  • если долговая нагрузка слишком большая. На нее могут влиять даже те продукты, которыми клиент не пользуется – кредитные карты, дебетовые карты с овердрафтом, карты рассрочки. Лимит кредита или рассрочки по таким картам полностью учитывается как долговая нагрузка, поэтому такие карты лучше закрыть;
  • если есть просрочки. Если есть просроченные долги и нет денег, сделать особо нечего – долги нужно закрывать. При желании можно попросить реструктуризировать кредит – банк увеличит его срок, чтобы месячный платеж был ниже, и в перспективе клиент может выйти с просрочек в нормальный график платежей;
  • если кредитная история слишком чистая. Это не самая большая проблема, но кредит на крупную сумму клиент не получит. Он может оформить кредитную карту, сделать по ней пару покупок в магазинах, и быстро закрыть долг – тогда шансов на одобрение будет больше. Другой вариант – сделать плановую покупку чего-то дорогого (вроде техники) в рассрочку и вскоре ее погасить.

Важно, что досрочное погашение кредита уже давно не считается нарушением и на клиента не налагаются какие-либо штрафные санкции. Но для банка такой клиент не очень выгоден, поэтому частые досрочные погашения могут неформально повредить репутации заемщика

В БКИ это тоже будет видно (слишком маленькая разница между датами выдачи и погашения кредита) – но, как показывает практика, это не улучшает и не ухудшает кредитную историю.

Кроме прочего, банк может запрашивать данные о других долгах в базе ФССП – поэтому желательно погасить все свои долги по штрафам и ЖКХ.

Однако уже достаточно давно есть несколько программ в банках, которые предлагают своим клиентам целенаправленно улучшить свою кредитную историю. Как они работают и насколько помогают – разберемся дальше.

Как формируется кредитная история?

Кредитная история напрямую влияет на принятие решения банками о том, стоит ли доверять заемщику и давать деньги взаймы или нет. Кредитная история — это информация об исполнении обязательств заемщика перед кредиторами (банками, микрофинансовыми организациями, правительственными органами). В ней отображаются все нюансы — в каких банках были оформлены кредиты, были ли просрочки, наличие неоплаченных долгов. Если человек никогда не обращался в кредитные организации, то его история будет «нулевой».

Кредитная история хранится в специальных базах данных Бюро кредитных историй (БКИ). Согласно реестру, зарегистрированному в ЦБ РФ, в 2020 году в России всего таких 12 организаций. По текущему законодательству они собирают и хранят данные о заемщиках в течение 10 лет, формируя скоринговый рейтинг. В БКИ может передаваться информация не только по кредитам и займам, но и по судебным решениям о взыскании долгов по услугам связи, ЖКХ, штрафам ГИБДД, алиментам, процедурам банкротства.

С 01.10.2019 для каждого заемщика рассчитывается Показатель долговой нагрузки (ПДН). Он показывает, насколько человек обременен долговыми обязательствами. Если обязательных платежей слишком много и они съедают большую часть дохода гражданина, то банки вправе отказать в выдаче займа.

Узнать, в каком именно бюро хранится ваша история можно 3 способами:

  • лично обратившись в БКИ.

Зная, в каких бюро хранится кредитная история, заемщик вправе запросить сведения .

Запрашивая данные из БКИ, заемщик получает возможность:

  • узнать о наличии оформленных на него «левых» кредитов и мошеннических дейсвий со стороны третьих лиц;
  • проверить свою историю на наличие ошибок;
  • выяснить причину отказа банков;
  • провести проверку при планировании выезда за рубеж;
  • уточнить количество баллов в системе скоринга.

Где взять займ с плохой КИ

Плохая кредитная история значительно снижает вероятность получения кредита в банке. Тем не менее, она не равна нулю, а для одобрения сделки потребуется:

  • Доказать объективность возникших финансовых трудностей;
  • Предоставить обеспечение кредита в виде залога или поручительства;
  • Подтвердить появление или наличие регулярных источников дохода.

Но даже при выполнении всех перечисленных условий рассчитывать на низкий процент, серьезную сумму и длительный срок кредитования достаточно сложно. При обращении в МФО фактор плохой кредитной истории не имеет такого серьезного значения. Вместе с тем, для проблемных заемщиков со стороны микрофинансовых организаций также устанавливается:

  • более высокий процент
  • небольшой кредитный лимит;
  • маленький срок микрозайма.

Важно понимать, что ответ на вопрос, можно ли получить кредит в банке или МФО, в значительной степени зависит не только от параметров кредитной истории, но и от грамотных действий потенциального заемщика. Воспользовавшись приведенными выше способами повысить собственный кредитный рейтинг, клиент финансовой организации может заметно увеличить вероятность одобрения сделки, причем на более выгодных условиях

Что делать, если не получается улучшить кредитную историю

Процесс улучшения КИ может занимать длительное время. Если какая-либо компания предлагает платные услуги, обещая быстрый результат, можно уверенно сказать, что это мошенники. Таких организаций следует избегать.

Если рейтинг испорчен сильно, никакие быстрые методы не дадут результата. Злостные неплательщики, систематически нарушающие условия кредитования, попадают в черные списки. Доступ к займам для таких граждан блокируется, однако способы получить деньги в долг есть и в этом случае.

При испорченной КИ можно воспользоваться следующими методами:

  1. Дождаться истечения срока хранения КИ в БКИ, который составляет 10 лет. Вариант подойдет тем, кто не планирует брать займы в обозримом будущем. По этой причине способ устроит не каждого.
  2. Обратиться к кредитному брокеру — посреднику, помогающему за отдельную плату получить деньги в долг. Заемщик заполняет заявку и заключает договор. По результатам поиска брокер предоставит клиенту перечень юридических и физических лиц. Недостатки — дополнительные расходы на комиссионные посреднику, высокий риск нарваться на мошенников, т.к. эта сфера деятельности слабо регулируется законодательством.
  3. Оформить заем с материальным обеспечением. В роли залога может выступать автомобиль, недвижимость, антиквариат, драгоценности. При наличии обеспечения банки выдают займы лицам с плохой КИ. Однако в случае нарушения договора права на имущество переходят к кредитору. Этот метод подойдет, если гражданин твердо уверен в способности погасить задолженность, иначе он может потерять автомобиль или квартиру.
  4. Найти частного инвестора через знакомых или на тематических ресурсах в интернете. Сделку необходимо зарегистрировать у нотариуса. Целесообразно перед заключением договора проконсультироваться с юристами, чтобы избежать невыгодных для заемщика условий кредитования.

При испорченной КИ можно обратиться к кредитному брокеру.

Самый эффективный способ, позволяющий исправить кредитную историю

Улучшить кредитную историю помогут новые кредиты и их аккуратное обслуживание, хорошая платежная дисциплина. Этот метод исправления мы выделили в отдельный пункт. Он наиболее эффективный. Пойдя таким путем, вы перекроете старые просрочки новыми, исправно погашаемыми кредитами. Если есть возможность, оформите несколько (2-3) некрупных ссуды: рассрочку, кредитку.

Досрочно возвращать долг не торопитесь, поскольку для кредитной истории будет лучше, когда обязательства выполняются постепенно, но регулярно. Т.к. у вас уже плохая репутация, не все банки согласятся на сотрудничество. Кредит с плохой КИ могут дать: Тинькофф Банк, Ренессанс, Совкомбанк, Восточный, РайффайзенБанк. Если и они посчитают ваш кредитный рейтинг неудовлетворительным, попытайтесь обеспечить кредит поручительством, залогом, имуществом.

Еще один вариант – получить кредитную карту с плохой историей, подав заявку в те же учреждения. Выпуск их совершается при менее жесткой оценке кредитоспособности.

Некоторые граждане делятся таким лайфхаком:

  • оформляются 2 кредитки с льготным периодом (ЛП), причем у разных банков;
  • осуществляется перевод денег с одного платежного инструмента на другой онлайн;
  • следует дождаться окончания ЛП;
  • спустя еще несколько дней (когда уже начнут капать проценты), снова перевести те же средства на первоначальную карточку;
  • повторно производятся такие действия и со второй кредиткой.

Выполняя манипуляции с картами, вы, разумеется, потеряете некоторую часть денег на проценты и комиссию, но это небольшие издержки, которые стоят того. Этот способ абсолютно легальный. Возможно, к нему придется прибегать несколько раз, если сразу исправить КИ не удается. Если с банками вы не хотите иметь дело, улучшить кредитную историю и создать репутацию образцового заемщика помогут МФО.

Микрокредитование осуществляется на более простых и в некоторой степени выгодных условиях. Вам не понадобится собирать кипу справок, искать поручителей, предоставлять залог. Займ с плохой кредитной историей проще получить, т.к. финансовые компании ведут более лояльную клиентскую политику. Они работают с «рискованными» для банков категориями людей: пенсионерами, студентами, временно безработными, мамами в декрете и т.п.

Также более конкретные в вашем случае советы, как исправить кредитную историю, дают сами БКИ, если обратиться к ним за такой услугой. Например, у Эквифакса есть опция «Идеальный заемщик». Она даст вам ориентир на дальнейшие действия. Образец подобных рекомендаций по улучшению кредитной истории смотрите ниже.

Инструкция, как исправить КИ благодаря займам

Схема действий предельно проста. Вы находите те микрофинансовые организации, которые сотрудничают с БКИ. Это:

  • еКапуста;
  • Вивус;
  • Займер;
  • МаниМен;
  • СмартКредит;
  • Турбозайм;
  • Конга;
  • Быстроденьги;
  • МигКредит;
  • Доброзайм и др.

Перечисленные МФО являются также надежными финансовыми помощниками. Ознакомившись с условиями и требованиями к заемщикам, проанализировав, где вам будет лучше оформить займ, подавайте онлайн-заявку и получайте деньги указанным способом. Далее их можно использовать на личные цели, но лучше ими же возвращать по установленному графику платежи. К досрочному погашению прибегать позволяется, но нежелательно. Иначе от данного способа будет мало прока.

Даже одна десятидневная просрочка вынуждает исправлять КИ несколькими новыми ссудами. Предлагается такое решение – сперва запросите у бюро отчет КИ. Единожды в год его дают бесплатно, потом приходится платить 300-800 руб. Далее поступайте так: величину просроченного кредита с учетом переплаты поделите на сумму займа, который собираетесь взять в МФО (ориентировочно 15 тыс. руб.).

Например, вы брали в долг 90 тыс. руб. Следовательно, нужно оформить 4 микрокредита величиной 15 тыс. руб., чтобы перекрыть прошлые негативные отметки. Еще количество займов определяют по количеству допущенных просрочек длительностью свыше 10 дней. В итоге планируемые кредиты должны быть взяты на общую сумму проблемной ссуды, включая штрафы и проценты.

Мошеннические действия

Кредитная история может быть испорчена еще вследствие противозаконных действий мошенников, которые каким-то образом получили доступ к вашим паспортным данным. К сожалению, в России еще есть кредиторы, готовые оказывать свои услуги, не требуя оригинала паспорта. Преступники, воспользовавшись скан-копией, берут на чужое имя кредит, а отвечать приходится их жертве.

Если в скором времени обнаружить при проверке КИ наличие ссуд, которые вы не брали, вероятность найти мошенников будет больше. Поэтому старайтесь чаще обращаться в БКИ. При возникновении данной проблемы нужно в кредитной истории посмотреть, сколько и где открывались займы, затем обратиться в эти учреждения с претензией. Заявление должно поступить в службу безопасности организации. После разбирательств негативные данные из кредитной истории исчезнут.

В завершение

Исправить кредитную историю, если она испорчена, не так уж и просто. Сам процесс требует немало времени и упирается в финансовые затраты. Поэтому к ней следует относиться бережливо. Хотя даже в тяжелых случаях можно найти выход, все же лучше к финансовым обязательствам подходить ответственно. Добросовестные заемщики всегда имеют больше преимуществ: более высокие кредитные лимиты, быстрое оформление без проволочек, получение бонусов, кредитование по низким ставкам.

Также хорошая КИ играет немаловажную роль при взаимоотношениях со страховыми компаниями, отдельными работодателями и некоторыми государственными органами. Вряд ли доверят работу с деньгами человеку, который зарекомендовал себя не лучшим образом. И помните, запятнанную кредитную историю вам никто не удалит. Нельзя вот так просто начать с чистого листа. Свою репутацию нужно исправлять. Тогда вам откроется доступ к большим возможностям и выгодным кредитам.

Что такое кредитная история, кому и для чего она нужна

Как только человек начинает взаимодействовать с кредиторами, покупать в рассрочку, у него появляется кредитная история, в дальнейшем сопровождающая всю его жизнь. Накопление данных о финансовом досье заемщиков ввели в практику американцы в 70-х гг. ХХ …Продолжить

Подробно рассказываем, как очистить кредитную историю

В современном мире мы привыкли пользоваться кредитными средствами. Но не каждый заемщик реально оценивает свои силы, поэтому допускает просрочки или вовсе отказывается от погашения долга. Могут быть предпосылками таких действий и уважительные причины: болезнь, увольнение, …Продолжить

Как узнать кредитную историю онлайн, бесплатно и платно

Физические лица, желающие узнать кредитную историю, могут сделать это несколькими способами: отправив запрос в БКИ, получить КИ, воспользовавшись услугами специальных сервисов. Использование новых технологий упрощает процедуру выдачи сведений клиенту о его платежной репутации. Обычно за …Продолжить

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector