Список системообразующих банков россии на 2021 год

Перечень системно-значимых банков в России

В первоначально составленном списке (в 2015 году) перечень из системно-значимых кредитно-финансовых учреждений состоял из 10 банков. Перечень пополнили:

1. Организации с господдержкой.
2. Банковские иностранные компании.
3. Частные коммерческие структуры.

Структура банковской системы России

Финучреждение с господдержкой

• ВТБ (международная финансовая группа Внешторгбанк);
• ПАО Сберегательный банк России (Сбербанк);
• Россельхозбанк (российский сельскохозяйственный государственный банк);
• ОАО Газпромбанк (один из крупнейших финансовых институтов).

Компании с иностранным капиталом

• Райффайзенбанк (коммерческий банк России);
• Росбанк (часть финансовой группы Societe Generale – один из лидеров европейского универсального банка);
• ЮниКредит Банк (один из крупнейших и развитых коммерческих российских банков).

Частные банки

• ФК Банк Открытие (финансовая корпорация Открытие);
• АО Альфа-банк (седьмой по объему активов банк РФ);
• ПСБ Промсвязьбанк (публичное акционерное общество).

В чем заключается поддержка системно-значимых банков

Какие банки можно отнести к спискам надежных для открытия вклада

Высокая процентная ставка и иные дополнительные бонусы являются далеко не главными параметрами при выборе банка для инвестирования своих сбережений. Огромную роль играет надежность банка, его репутация, история, отзывы действующих клиентов. Ежегодно частные аналитики и представители крупнейших рейтинговых агентств составляют списки самых надежных банков для открытия вклада. Прогнозировать развития ситуации и опубликовывать такие списки – сложная задача, особенно в условиях нестабильности российской экономики.

В рейтинг наиболее надежных банков России для вкладов помимо системно значимых, утвержденных Центробанком, сегодня можно включить:

• иностранные банки, открывшие дочерние структуры в РФ;
• так называемые «белые банки», на деятельность которых оказывают непосредственное влияние госструктуры и финансово-промышленные группы.

Рассмотрим их особенности подробнее.

Иностранные банки – под защитой «материнского» банка

Дочки крупных иностранных банков и банки с участием иностранного капитала характеризуются низкой долей вероятности отзыва у них лицензии. У них могут возникать закономерные финансовые трудности, возможно даже постепенный уход с российского рынка, но отобрать лицензию Центробанк вряд ли решиться.

К таким банкам можно отнести:

• Банк Интеза;
• ОТП банк;
• Хоум кредит;
• Ситибанк;
• Кредит Европа банк;
• Нордеа банк;
• Бэнк оф Чайна;
• АйСиБиСи банк.

Бенефициарными владельцами данных банков выступают иностранные акционеры.

Важно! Перечисленные дочки иностранных финансовых и банковских групп полностью подконтрольны своим материнским компаниям и обладают высоким уровнем надежности

Белый список банков. Банки финансово-промышленных групп

К высоконадежным банкам из белого списка, на работу которых прямое влияние имеют государственных структуры власти, а также к банкам финансово-промышленных групп относятся:

1. АБ «Россия» (по показателю имеющихся активов банк занимает 15-е место в общебанковском рейтинге, известен тесными отношениями своих акционеров с президентом РФ).
2. СМП (банк Северный морской путь, принадлежащий Ротенбергам, входит в ТОП-30 банков России по размеру активов и предлагает своим клиентам весь спектр банковских продуктов и услуг).
3. Новикомбанк (владельцем банка с июля 2016 года является госкорпорация «Ростех», что, безусловно, повышает уровень надежности кредитного учреждения).
4. ВБРР (абсолютное большинство пакета акций принадлежит Роснефти).
5. Связь банк, Глобэкс банк (99,8% акций контролирует Внешэкономбанк, заявляющий в последнее время о своих намерениях продать банк при условии объединения с Глобэкс банком рыночному инвестору).
6. Почта банк (является дочерней структурой банка ВТБ-24 и Почты России (50/50).
7. Абсолют банк (банк является дочкой НПФ «Благосостояние», входит в ТОП-40 среди банков РФ).
8. Банк Зенит (в состав бенефициаров входит Татнефть, которой принадлежит свыше 70% акций).
9. Дельтакредит банк (100% акций принадлежит Росбанку, который в свою очередь является дочерней структурой Сосьете Женераль в РФ).
10. МТС банк (дочерняя структура АФК «Система», находится на 49-ой позиции рейтинга банков России).
11. Сетелем банк (совместная розничная структура Сбербанка и BNP Paribas, специализируется на потребительском кредитовании в розничных сетях и автосалонах).
12. АК Барс (акции в собственности Республики Татарстан).

Задний план

В 2009 году в качестве ответной реакции регулирующих органов на выявленную уязвимость банковского сектора во время финансового кризиса 2007–2008 годов и попытки найти решение для устранения взаимозависимости « слишком большой, чтобы потерпеть неудачу » между G-SIFI и экономикой страны. В суверенных государствах Совет по финансовой стабильности (СФС) приступил к разработке метода определения G-SIFI, к которым будет применяться набор более строгих требований. Первая публикация некоторых просочившихся неофициальных списков G-SIFI в то время, когда метод идентификации ФСБ все еще тестировался и подлежал последующим корректировкам, состоялась в ноябре 2009 г. и ноябре 2010 г. Первая официальная версия списка G-SIFI была опубликовано ФСБ в ноябре 2011 года. Установленная номенклатура G-SIFI была дополнена и в значительной степени заменена идеей глобального системно значимого банка (G-SIB) и с тех пор обновляется каждый год в ноябре. Этот список G-SIB — первый, показанный ниже.

Все G-SIB и D-SIB со штаб-квартирами в США и Европе обязаны ежегодно представлять обновленный план действий в чрезвычайных ситуациях в свои органы финансового надзора. Базель III также требует, чтобы все идентифицированные G-SIB не позднее марта 2018 года работали с минимальным коэффициентом достаточности общего капитала, включающим:

• Максимум. 2% капитала 2-го уровня (Субординированный капитал).
• Высокое качество Tier 1 капитала (Common Equity Tier 1 капитала). Это требование к G-SIB зависит от показателя размера, взаимосвязанности, сложности, незаменимости и глобального охвата на основе показателей, повышая его до 1,0%, 1,5%, 2,0%, 2,5% или 3,5% по сравнению с аналогичное требование к капиталу Базель III в размере 7% для банков, не включенных в список.
• Максимум. 1,5% Дополнительный капитал первого уровня ( гибридный капитал , т.е. условные конвертируемые облигации, также известные как CoCos).

В дополнение к требованиям Базель III по коэффициенту достаточности капитала, 10 ноября 2014 года СФС выпустило консультативный документ, определяющий глобальный стандарт минимальных сумм общей способности абсорбировать убытки (TLAC), которые должны удерживаться G-SIB. TLAC — это суммы, которые должны удерживаться G-SIB в дополнение к требованиям к коэффициенту достаточности капитала. Это предложение обсуждалось до 2 февраля 2015 г., когда было окончательно оформлено требование. ФСБ выпустила окончательный стандарт минимальной общей поглощающей способности (TLAC) для 30 G-SIB 9 ноября 2015 года.

Второй список, далее ниже, включает все те финансовые учреждения, которые были определены как системно важные национальным регулирующим органом, так называемые D-SIB. Что касается Соединенных Штатов, в этот список входят все те финансовые учреждения, которые недостаточно велики для статуса G-SIB, но все же имеют достаточно высокую внутреннюю системную значимость, что делает их предметом самого строгого ежегодного стресс-теста (USA-ST) Федеральной резервной системы .

В 2013 году ЕС также принял постановление, определяющее все внутренние SIB в каждом государстве-члене ЕЭЗ , которые после поэтапного внедрения в течение 2015–2018 годов должны соответствовать еще более высоким требованиям в отношении коэффициента достаточности общего капитала — в соответствии с тем, насколько системно важны они есть. Помимо расширения списка SIB, так что теперь в него входят как G-SIB, так и D-SIB, регулирование также гарантирует, что все европейские G-SIB (со штаб-квартирой в одном из государств-членов ЕЭЗ) будут иметь более высокий коэффициент достаточности капитала. требования по сравнению с требованиями ФСБ.

Как Базель III, так и нормативные акты ЕС, кроме того, также вводят потенциальный антициклический буфер для нормативов достаточности капитала, который может применяться национальными властями в дополнение к указанным коэффициентам общей достаточности капитала, с требованиями до 2,5% дополнительных обычных капиталовложений Уровня 1. капитал по отношению ко всем финансовым учреждениям (включая SIB), в те годы, когда общий объем кредитов в конкретной стране начинает расти быстрее, чем национальный ВВП .

Системно-значимые банки 2013. Расширенный список

Ранее 30.10.2013 г. Правительство России подписало Распоряжение № 1999-р. В нем содержится список банков, в которых операторы электронных площадок 2014 года должны открывать счета для «денежных средств, внесенных участниками закупок в качестве обеспечения заявок». Вот этот список банков:

1. Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (открытое акционерное общество). 2. Открытое акционерное общество «Акционерный Банк «Россия»». 3. Акционерный коммерческий банк «АК Барс» (открытое акционерное общество). 4. Открытое акционерное общество «Альфа-банк». 5. Открытое акционерное общество «Банк «Санкт-Петербург»». 6. Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (открытое акционерное общество). 7. Закрытое акционерное общество «Банк Русский Стандарт». 8. Банк ВТБ (открытое акционерное общество). 9. «ИНГ БАНК (Евразия) ЗАО» (закрытое акционерное общество). 10. Банк «Зенит» (открытое акционерное общество). 11. Акционерный коммерческий банк «Инвестиционный торговый банк» (открытое акционерное общество). 12. Открытое акционерное общество Банк «Возрождение». 13. Внешнеэкономический промышленный банк (общество с ограниченной ответственностью). 14. Открытое акционерное общество «БИНБАНК». 15. Открытое акционерное общество «Восточный экспресс банк». 16. Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество). 17. «Газпромбанк» (открытое акционерное общество). 18. Закрытое акционерное общество коммерческий банк «ГЛОБЭКС». 19. Общество с ограниченной ответственностью «Дойче Банк». 20. Закрытое акционерное общество «Кредит Европа Банк». 21. Открытое акционерное общество «МДМ Банк». 22. Акционерный коммерческий банк «Московский Индустриальный банк» (открытое акционерное общество). 23. «Московский кредитный банк» (открытое акционерное общество). 24. Открытое акционерное общество «МТС-Банк». 25. Акционерный коммерческий банк «Новикомбанк» закрытое акционерное общество. 27. Открытое акционерное общество «Нордеа Банк». 28. Открытое акционерное общество Банк «Открытие». 29. Открытое акционерное общество «ОТП Банк». 30. Открытое акционерное общество Коммерческий банк «Петрокоммерц». 31. Открытое акционерное общество «Промсвязьбанк». 32. Закрытое акционерное общество «Райффайзенбанк». 33. Открытое акционерное общество «Росгосстрах Банк». 34. Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (открытое акционерное общество). 35. Акционерный коммерческий банк «РосЕвроБанк» (открытое акционерное общество). 36. Открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк». 37. Общество с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк». 38. Открытое акционерное общество «Сбербанк России». 39. Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (открытое акционерное общество). 40. Закрытое акционерное общество коммерческий банк «Ситибанк». 41. Открытое акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу». 42. Акционерный коммерческий банк «Транскапиталбанк» (закрытое акционерное общество). 43. «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество). 44. Открытое акционерное общество «ТрансКредитБанк». 46. Открытое акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития». 47. Открытое акционерное общество «Банк Уралсиб». 48. «Ханты-Мансийский банк» открытое акционерное общество. 49. Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк». 50. Акционерный коммерческий банк «ЦентроКредит» (закрытое акционерное общество). 51. Закрытое акционерное общество «ЮниКредит Банк».

http://government.ru/media/files/41d49d37decbc50dae83.pdf

Как определяются?

Пару лет назад в список системообразующих банков РФ Центробанк включал финорганизации с большим объемом активов. Сегодня список показателей расширился. Экономическая значимость банков определяется по разработанной методике. В учет берутся качественные и количественные критерии, нормативы, установленные Центробанком РФ, а также требования к кредитным организациям по достаточности капитала (Базель ІІІ). Нормы, описанные в документе Базельского комитета, иногда пересматриваются. С каждым годом требования к системообразующим банкам Центробанк РФ ужесточает.

Критерии отбора системообразующих финучреждений, предложенные Центробанком:

• большое число выгодных сделок на межбанковском рынке;
• постоянный мониторинг вкладов юридических и физических лиц, кредитов;
• ликвидность – от 70%;
• увеличение числа новых заемщиков;
• наличие значительного объема буферного капитала — 0,62% от общей массы активов, несущих высокие риски.

В будущем норматив ликвидности Центробанк планирует поднять до 100%.

Крупнейшие банки РФ

Первая попытка создания списка системно значимых банков была предпринята еще в 2014 году. Тогда в него вошли 50 кредитно-финансовых организаций. Учреждения показывали на тот момент высокую степень надежности на внутреннем рынке и оказывали существенное влияние на банковскую систему страны. Но часть из этих банков все же утратила свои лицензии в 2014, 2015 и 2021 годах. Стало ясно, что критерии были определены нечетко и не смогли обезопасить клиентов и контрагентов.

Центробанк изменил подход к присуждению звания и причисления к системно значимым. С июля 2015 года был составлен перечень всего из 10 банков, которые удостоились в него попасть. С 2021 года список был расширен. На 2021 год в нем числилось 11 кредитных организаций России. До конца лета 2021 года перечень будет оставаться прежним, но на сентябрь-октябрь запланировано заседание комитета, на котором возможно произойдет изменение ситуации.

Ежегодно осенью в сентябре или октябре Центробанк пересматривает перечень кредитных организаций. При этом утверждает текущий или добавляет-исключает участников.

Уже осенью список системообразующих банков может быть пересмотрен

Критерии присвоения звания «системообразующий»

Чтобы попасть в список системно значимых для финансового рынка страны организация должна обладать не только большой долей активов, но и соответствовать другим параметрам. Оцениваются такие показатели:

1. Соблюдение III части Базельского соглашения по требованиям к капиталу и ликвидности.
2. Объем собственного капитала.
3. Не меньше 60 % ликвидности.
4. Размер выданных займов, привлеченных и размещенных средств на вкладных и депозитных счетах.
5. Проведение сделок в межбанковском секторе.
6. Предоставляемая отчетность соответствует действительному положению дел.
7. Наличие и достаточность собственного резерва на восполнение потерь по рискам.
8. Маркетинговая политика по привлечению новых заемщиков и вкладчиков.

В случае присвоения такого статуса требования к минимальным значениям показателей будут постоянно отслеживаться и расти. Для акционеров банка это может стать поводом для поведения докапитализации до необходимого уровня и его постоянное поддержание. Не все учредители готовы проводить пополнение капитала, отвлекая средства от программ развития или расширения.

Но не следует считать, что такие банки застрахованы вообще от любых неожиданностей

С точки зрения Центробанка системообразующие банки находятся под особым надзором. Именно в них отрабатываются различные методы регулирования и контроля, которые применяет ЦБ РФ.

Но нельзя слепо надеяться, что банки, которые входят в перечень значимых для банковской системы РФ получают неприкосновенность от Центробанка и не способны обанкротиться. Поэтому попадание в список не означает абсолютное конкурентное преимущество в глазах клиентов, как физических, так и юридических лиц.

Кто вошел в десятку лидеров банковской системы?

О том, что ЦБ РФ собирается назвать те банки страны, которые будут признаны системообразующими, было известно ещё в 2014 году. Именно тогда было разработано и обнародовано соответствующее указание от центрального финансового регулятора страны. Однако до последнего момента оставалось невыясненным даже число лидеров банковского сектора России.

В основу оценки Банк России включил такие критерии выделения финансовых институтов, которые реально влияют на функционирование банковской системы страны, как:

• совокупный объем активов;
• размер учреждения (включая все его подразделения);
• объем вкладов физических лиц (в том числе и по отношению к совокупной депозитной массе сформированной гражданами);
• число сделок на межбанковском рынке;
• объем средств привлеченных от других финансовых организаций и размещенных в них.

По результатам полномасштабного анализа, проведенного ЦБ РФ, было выявлен топ 10 банков России по надежности в 2021 году:

1. Сбербанк России
2. ВТБ
3. Газпромбанк
4. Россельхозбанк
5. Национальный Клиринговый Центр
6. Альфа-Банк
7. Банк «ФК Открытие»
8. Московский Кредитный Банк
9. Бинбанк
10. Промсвязьбанк

Было установлено, что по данным за первое полугодие 2017 года на них приходилось 60% активов всех банковских учреждений РФ.

Зачем вообще появился список системообразующих банков?

Все мы помним ситуации с громкими отзывами лицензий в 2014-2017-2018 гг., в том числе у банков, которые на первый взгляд казались надежными и непотопляемыми. Вкладчики и контрагенты банков, после таких событий находились в полном замешательстве, так после таких действий ЦБ, уже любой банк казался не надежным.

Регулятору нужно было предотвратить дальнейшую панику и показать, что есть банки, которым нечего бояться. Банки из вышеуказанного перечня могут рассчитывать на государственную поддержку, особенно учитывая, что в половине из них и так есть госучастие.

Для обычных же вкладчиков такой список является показателем надежности выбранной кредитной организации. Ведь работать с такими с системообразующими банками куда спокойней.

Список системообразующих банков от ЦБ РФ на 2018 год

В результате отбора 2021 года в список системообразующих банков Центробанк РФ включил:

Возникла проблема? Позвоните юристу: +7

— Москва, Московская область+7 — Санкт-Петербург, Ленинградская область Звонок бесплатный!

• АО ЮниКредит Банк. Имеет Генеральную лицензию №1 от Центробанка. Самое крупное финучреждение страны с иностранным капиталовложением. Филиалы ЮниКредит Банка есть в Центральной, Восточной, Западной Европе. Сотрудничает с международными кредитными организациями на 14 базовых рынках;
• АО «Райффайзенбанк». Обслуживает частных, корпоративных клиентов, прочие фининституты. С 2007 года является лидером в отечественных и международных рейтингах. Наблюдается тенденция к росту показателя прибыли и снижению стоимости риска;
• ПАО «Промсвязьбанк». Это универсальная коммерческая финорганизация. Считается крупнейшим банком мира по данным «The Banker». Величина активов — 1,2 трлн. рублей;
• ПАО «Росбанк». С 2021 года занимает 3 место в рейтинге журнала «Forbes» по критерию надежности. Имеет награды от исследовательского центра Global Custodian;
• ПАО Банк «Финансовая компания Открытие». Это частный крупнейший банк. Имеет хорошие показатели консолидированных активов (свыше 2,7 трлн. рублей), капитала (232 млрд. рублей);
• ПАО «ВТБ» Банк. Занимает ведущие места на международном уровне. Имеет уникальный холдинг. Основа управленческой концепции в едином управлении рисками, активом, единой стратегии. ВТБ Банк повышает активность работы финорганизаций РФ;
• АО «Альфа-банк». Основан в 1990 году. Предлагает все виды финопераций. Занимает базовые места в системе Центробанка по разным критериям. В 2021 году Альфа-банк стал лауреатом премии «Финансовый олимп» в номинации «Самый надежный банк страны»;
• ПАО «Сбербанк». У россиян пользуется наибольшей популярностью. Составляет треть костяка банковской системы страны. Это источник финдоходов каждой 150-ой российской семьи. Специализируется на обслуживании корпоративных клиентов. Регулярно вводит ноу-хау, совершенствуя систему кредитования;
• ПАО «Московский Кредитный Банк». Впервые включен в список системообразующих в 2021 году. Функционирует с 1992 года. Имеет обширную сеть в Москве. По результатам 2021 года Московский Кредитный Банк показал рост активов выше 19%. Главный источник капитала – операции с юридическими лицами. Финучреждение занимает 9 место по надежности;
• АО «Россельхозбанк». С 2013 года занимает первые позиции в международных рейтингах известных финансовых журналов «Forbes», «The Banker». Активы составляют 2800 млрд. рублей;
• АО «ГПБ». Давно входит в рейтинг самых надежных организаций по данным ЦБ.

Это перечень лидирующих финучреждений РФ по числу активов и прочим показателям Центробанка. Кредитные системообразующие организации включают в себя свыше 70% активов финсистемы страны.

Почему процентная ставка в этих банках всегда ниже?

Отличительная особенность системообразующих банков – сниженный процент по большинству капитальных вложений и кредитных продуктов по сравнению с другими организациями банковской сферы, что видно из различных рейтингов Российской Федерации. Этому способствует ряд факторов.

Во-первых, более низкие ставки по вкладам основываются на низких ставках по предоставляемым ими кредитам. В результате, доходность банковских продуктов становится ниже. Сохранить стабильное финансовое положение на рынке банк может, предлагая высокие ставки по вкладам.

Во-вторых, такие банки не пользуются высокими ставками по вкладам в качестве рекламного хода, поскольку в рекламе ставка делается на высокую финансовую надежность.

Третий фактор, который влияет на низкую ставку по вкладам – снижающаяся ставка рефинансирования.

И четвертый – это кредит от Центробанка. Организации из этого списка сами получают заемные средства по сниженным ставкам и на льготных условиях, поэтому имеют возможность выдавать кредиты без завышения процентов для конечного потребителя.

Список системообразующих банков от ЦБ РФ на 2018 год

В результате отбора 2018 года в список системообразующих банков Центробанк РФ включил:

Возникла проблема? Позвоните юристу:

+7 (499) 703-46-28 — Москва, Московская область +7 (812) 309-76-23 — Санкт-Петербург, Ленинградская область
Звонок бесплатный!

• АО ЮниКредит Банк. Имеет Генеральную лицензию №1 от Центробанка. Самое крупное финучреждение страны с иностранным капиталовложением. Филиалы ЮниКредит Банка есть в Центральной, Восточной, Западной Европе. Сотрудничает с международными кредитными организациями на 14 базовых рынках;
• АО «Райффайзенбанк». Обслуживает частных, корпоративных клиентов, прочие фининституты. С 2007 года является лидером в отечественных и международных рейтингах. Наблюдается тенденция к росту показателя прибыли и снижению стоимости риска;
• ПАО «Промсвязьбанк». Это универсальная коммерческая финорганизация. Считается крупнейшим банком мира по данным «The Banker». Величина активов — 1,2 трлн. рублей;
• ПАО «Росбанк». С 2017 года занимает 3 место в рейтинге журнала «Forbes» по критерию надежности. Имеет награды от исследовательского центра Global Custodian;
• ПАО Банк «Финансовая компания Открытие». Это частный крупнейший банк. Имеет хорошие показатели консолидированных активов (свыше 2,7 трлн. рублей), капитала (232 млрд. рублей);
• ПАО «ВТБ» Банк. Занимает ведущие места на международном уровне. Имеет уникальный холдинг. Основа управленческой концепции в едином управлении рисками, активом, единой стратегии. ВТБ Банк повышает активность работы финорганизаций РФ;
• АО «Альфа-банк». Основан в 1990 году. Предлагает все виды финопераций. Занимает базовые места в системе Центробанка по разным критериям. В 2016 году Альфа-банк стал лауреатом премии «Финансовый олимп» в номинации «Самый надежный банк страны»;
• ПАО «Сбербанк». У россиян пользуется наибольшей популярностью. Составляет треть костяка банковской системы страны. Это источник финдоходов каждой 150-ой российской семьи. Специализируется на обслуживании корпоративных клиентов. Регулярно вводит ноу-хау, совершенствуя систему кредитования;
• ПАО «Московский Кредитный Банк». Впервые включен в список системообразующих в 2018 году. Функционирует с 1992 года. Имеет обширную сеть в Москве. По результатам 2017 года Московский Кредитный Банк показал рост активов выше 19%. Главный источник капитала – операции с юридическими лицами. Финучреждение занимает 9 место по надежности;
• АО «Россельхозбанк». С 2013 года занимает первые позиции в международных рейтингах известных финансовых журналов «Forbes», «The Banker». Активы составляют 2800 млрд. рублей;
• АО «ГПБ». Давно входит в рейтинг самых надежных организаций по данным ЦБ.

Это перечень лидирующих финучреждений РФ по числу активов и прочим показателям Центробанка. Кредитные системообразующие организации включают в себя свыше 70% активов финсистемы страны.

Коммерческие банки

Коммерческими называются все без исключения организации банковской системы страны, оказывающие частным и юридическим лицам банковские услуги. К этим услугам относятся:

1. кредитование — предоставление кредитов частным клиентам (ипотечные, автокредиты, потребительские нецелевые займы) и предприятиям, относящимся к реальному сектору экономики
2. операции с драгметаллами
3. валютные операции
4. расчетно-кассовое обслуживание клиентов
5. ведение банковских счетов
6. эмиссия банковских карт — пластиковых и виртуальных
7. инкассация
8. привлечение вкладов и выплата процентов согласно соответствующим договорам
9. осуществление денежных переводов
10. реализация банковских гарантий

Банки называются коммерческими, поскольку в отличие от регулятора призваны вести финансово-хозяйственную деятельность, направленную на извлечение прибыли. Коммерческий статус не противоречит классификации банковских организаций на частные и государственные. К последним относятся компании с долей государства не менее 50% + 1 акция.

Также для банков предусмотрены следующие формы собственности:

Кроме того, в современной банковской системе банки классифицируются:

Отдельную категорию составляют системно значимые банки — самые крупные организации по количеству клиентов и объему активов, играющие «финансообразующую» роль в банковской системе.

Банковская система России на сегодня включает одиннадцать системно значимых компаний:

• четыре государственных — Сбербанк России, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк

• четыре частных без иностранного капитала — Альфа-банк, Московский Кредитный Банк (МКБ), ФК «Банк Открытие», Промсвязьбанк

• три частных с иностранным капиталом — Райффайзенбанк, ЮниКредит Банк, Росбанк

Количество государственных российских банков в банковской системе сравнительно небольшое — менее двадцати, но по объему активов доля государства в 2017 году выросла до 70% против 61% на начало 2015-го. Это связано с санацией трех крупных банковских компаний — «Открытия», Промсвязьбанка и Бинбанка — осуществляемой Фондом консолидации банковского сектора по новой процедуре, когда санируемые банки переходят в собственность государства. Обзор фонда ФБКС находится тут. По окончании оздоровления кредитно-финансовые организации выставляются на продажу, но если покупателей не найдется (что прогнозируют многие аналитики), они останутся в госсобственности.

Рейтинг надежности банков в 2021 году по данным Центробанка РФ

Главной особенностью системно значимого банка является его отбор. Чтобы стать частью списка от ЦБ у банка должно быть много активов, большой объем привлекаемых денежных вкладов, в том числе и от частных лиц.

Еще проверяется взаимодействие с другими банками. Как правило, в заветный перечень попадают только организации, которые хорошо зарекомендовали себя на рынке, имея плотные деловые связи.

Если у такого банка возникнут сложности с выполнением своих обязательств перед вкладчиками, то ЦБ будет принимать решение в его пользу.

Это значит, что его будут подвергать санации, а не ликвидации. Именно поэтому попасть в данный список очень выгодно для любого финансового учреждения.

На данный момент в этом списке находится 11 банков:

1. АО ЮниКредит Банк
2. Банк ГПБ (Газпромбанк АО)
3. Банк ВТБ (ПАО)
4. АО «АЛЬФА-БАНК»
5. ПАО Сбербанк
6. ПАО «Московский Кредитный Банк»
7. ПАО Банк «ФК Открытие»
8. ПАО РОСБАНК
9. ПАО «Промсвязьбанк»
10. АО «Райффайзенбанк»
11. АО «Россельхозбанк»

То есть, не так-то и много компаний. А это значит, что отбирают сюда действительно стоящие фирмы.

Причина возникновения данного списка очень простая: стабильность экономики. Если государство в случае кризиса закрыло бы все финансовые учреждения без шанса наладить ситуацию, то это привело бы к более серьезным проблемам как внутри страны, так и за ее пределами.

Ведь стоит учитывать финансовые обязательства перед международными фондами и ряд других причин, по которым регулирование финансового рынка является обязательным.

Когда наступает кризис, то проводят санацию банков из списка. Это значит вливание средств в них для того, чтобы обеспечить их бесперебойную работу и возможность с их помощью регулировать финансовый рынок.

Остальные банки, которые в кризис не могут справляться со своими обязательствами, естественно, попадают под ликвидацию.

Есть также категория средних банков, которые в состоянии пережить кризис без необходимости ликвидации, но их меньшинство. И даже они получают стороннюю поддержку для того чтобы пережить самые сложные моменты своей работы.

Именно поэтому важно выбрать для себя такой банк, который будет относиться или к средним и вплотную приближаться к списку от ЦБ, или же будет в него входить. Стоит учитывать, что список постоянно меняется, так что лучше всего ориентироваться на первые 5 позиций. Стоит учитывать, что список постоянно меняется, так что лучше всего ориентироваться на первые 5 позиций

Стоит учитывать, что список постоянно меняется, так что лучше всего ориентироваться на первые 5 позиций.

Они могут меняться местами, но при этом не будут выпадать из данного списка, что очень выгодно для вкладчиков.

Естественно, что для полной уверенности придется самостоятельно отслеживать, как именно происходит формирование списков и какие банки в этом году имеют шансы в него попасть или быть исключенными.

Системно значимые банки РФ ЦБ отбирает на протяжении всего года. Окончательный вариант обновлённого перечня публикуется один раз в году. Часто – это происходит осенью, ближе к окончанию годичного периода.

Обычно активы всех таких банков составляют более половины всех активов на финансовом рынке. Так, сегодняшние 11 компаний имеют 60% всех денег от общего числа банков страны.

Если говорить про перемены, то они вряд ли будут большими. Потому как резких скачков сейчас не наблюдается. Хотя, некоторые стабильные фирмы все же могут оказаться в списке. Следовательно, его стоит проверять ежегодно, чтобы быть в курсе.

В банках, которые имеют системную значимость, ставки по вкладам немного ниже. По кредитам там тоже наблюдается незначительное снижение процентов.

Это связано с тем, что такие фирмы не имеют ярко коммерческой направленности. Они больше работают на стабильность.

Кроме того, здесь все очень надежно. Вкладчики находятся и без рекламных завышений депозитов. Отсюда и низкая доходность вложений населения.

Если говорить процентах именно по кредитам, то здесь есть возможность получать займы от самого ЦБ именно по небольшой ставке. В итоге, конечные суды для потребителей тоже имеют не высокий уровень переплат.