Понятие и структура банковской системы рф

Виды банковских услуг

Коммерческие банки выпускают множество продуктов, помогающих клиентам закрыть свои потребности. Разберем основные из них:

1. РКО. Самая популярная услуга и один из основных источников поступлений денежных средств в банк. Предоставляется как юридическим, так и физическим лицам.
2. Депозит. Благодаря вкладам банк привлекает большое количество заемных денежных средств. Для клиентов эта услуга является финансовым инструментом, помогающим сохранить и приумножить свободные деньги. Вкладчик оставляет денежные средства в банке на определенный срок под оговоренный процент. Привлеченные деньги банк использует в финансовых операциях, с которых получает прибыль. Различают срочные депозиты и вклады до востребования. Отличительными характеристиками депозитов является срок вклада, процентная ставка, возможность пролонгации, досрочного снятия средств.
3. Кредит. Эта услуга доступна для всех клиентов. Кредитом могут воспользоваться как физические, так и юридические лица. Банки предлагают кредитные продукты на разных условиях, оговариваемых индивидуально с каждым клиентом. Самой популярным продуктом является долгосрочный займ. Это кредит на длительный срок, предоставляемый при предоставлении определенного пакета документов.
4. Пластиковые карты. Этой услугой пользуется огромное количество людей. Банки предлагают дебетовые и кредитные карты. При помощи них можно оплачивать покупки, услуги, совершать безналичные расчеты. Владелец карты, как правило, платит комиссию банку за обслуживание счета.
5. Интернет-банкинг. Большинство банковских услуг можно совершать, не выходя из дома, при наличии Интернета и подключенной услуги. Возможности проводимых операций у различных банков могут отличаться. Чем крупнее компания, тем больший функционал открыт для клиента. Дело в том, что разработка такого программного обеспечения требует больших капиталовложений.
6. Лизинг. Суть услуги заключается в том, что банк отдает в аренду определенный вид имущества на уговоренный срок, с сохранением за собой права собственности. Клиент получает нужное имущество и оплачивает указанный в договоре процент.
7. Банковские ячейки. Это своеобразный сейф, за пользование которым банк взимает определенную комиссию. Финансовые компании гарантируют своим клиентам полную конфиденциальность. Банки не проверяют имущество, сдаваемое в ячейку. Для каждого клиента она индивидуальна. Если в сейфе хранятся денежные средства, никаких процентов на них не начисляется, в отличии от депозитных вкладов.
8. Операции с драгоценными металлами и ценными бумагами.

Кредиты, депозиты и расчетно-кассовое обслуживание являются самыми востребованными видами банковских услуг.

Банковская инфраструктура[править | править код]

Банки, как элементы банковской системы, могут успешно развиваться только во взаимодействии с другими элементами и, прежде всего, с банковской инфраструктурой. К элементам банковской инфраструктуры относятся:

• законодательные нормы (определяющие статус кредитного учреждения, перечень выполняемых им операций);
• внутренние правила совершения операций (обеспечивающие выполнение законодательных актов и защиту интересов вкладчиков, клиентов банка, его собственных интересов в целом, методическое обеспечение);
• построение учёта, отчётности, аналитической базы (компьютерная обработка данных, управление деятельностью банка на базе современных коммуникационных систем);
• структура аппарата управления банком.

Сбербанк России

Это финансовое учреждение было основано на Государственных трудовых сберегательных кассах, которые функционировали еще с 1922 года. Учреждение коммерческой организации «Сбербанк России» произошло в марте 1991 года. Банковская система именно с этого финансового учреждения начала работу с международной организацией Visa.

Несмотря на то что Сбербанк начал свою работу благодаря трудовым сберегательным кассам, сегодня уже ничего не напоминает о прошлом. Это развитое финансовое учреждение, которое предоставляет услуги по высокому разряду. Это лидер банковского сектора РФ. Практически каждый гражданин в той или иной степени пользуется возможностями, которые предоставляет это финансовое учреждение. Многие служащие государственных и частных организаций получают здесь заработную плату, студенты имеют возможность получать стипендию на пластиковую карту. Сбербанк предлагает оформить ипотеку, положить деньги на депозит или же воспользоваться кредитом. В одном из отделений, которые имеются даже в самых маленьких городах, экономист сможет предоставить полезную информацию для любого клиента.

Современная банковская система – это не только отделения. Сбербанк заботится об удобстве клиентов. Поэтому финансовое учреждение имеет одно из наиболее широких в стране сетей банкоматов. Узнать актуальную информацию по счету можно также с помощью смс-сервиса или же интернет-банкинга.

Банковская система РФ, её уровни

Российская банковская система имеет двухуровневую структуру.

Первый уровень представлен Центральным банком РФ.

Второй уровень включает банки и небанковские кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

К первому уровню относится Центральный банк РФ, род функций и полномочий которого отличают его от других банков. Прежде всего это установление и методическое обеспечение правил совершения и учета банковских операций, выпуск наличных денег (эмиссия), организация платежного оборота, лицензирование банковской деятельности и надзор за всеми кредитными организациями, регулирование банков и иных кредитных организаций посредством учетной, резервной политики и установления для них обязательных экономических нормативов. Благодаря своему функциональному предназначению Центральный банк РФ занимает особое место в банковской системе.

Второй уровень банковской системы включает в себя кредитные организации. К ним относятся: банк и небанковская кредитная организация, российские банки с иностранным капиталом или филиалы иностранных банков. Основное предназначение кредитных организаций — это проведение банковских операций по кредитному, расчетно-кассовому и депозитному обслуживанию клиентов и субъектов экономических отношений.

Рис. 1. Структура банковской системы Российской Федерации

В состав базовых элементов банковской системы РФ включены: кредитные организации, банковская инфраструктура, банковское законодательство.

Кредитная организация — это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Законом о банках.

Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковская кредитная организация (НКО) — кредитная организация имеющая право осуществлять отдельные банковские операции. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России. НКО могут осуществлять расчетные, депозитные, кредитные операции, а также инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов.

Банковская группа — это объединение кредитных организаций, в котором одна (головная) кредитная организация оказывает прямо или косвенно (через третье лицо) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления другой (других) кредитной организации.

Банковский холдинг — объединение юридических лиц с участием кредитных организаций, в котором юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией (головная организация банковского холдинга), имеет возможность прямо или косвенно оказывать существенное влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации.

Порядок открытия и деятельности филиалов и представительств иностранных банков на территории Российской Федерации регулируется специальными законодательными актами. Банк России устанавливает для филиалов и представительств иностранных банков ограничения на осуществление банковских операций.

Источниками банковского законодательства РФ являются: Конституция РФ; нормы международного банковского права и международные договоры РФ; решения Конституционного Суда РФ; Гражданский кодекс (ГК) РФ: Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»; Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»; подзаконные нормативные правовые акты (инструкции, положения, циркуляры и т.п.).

Классификация банковских организаций по функциям

Классифицировать кредитно-финансовые структуры можно путем распределения всех существующих организаций по выполняемой ими деятельности. В частности:

• эмиссионные компании;
• учреждения с оказанием депозитных услуг;
• коммерческие предприятия;
• организации, отличающиеся формой деятельности (правовой): ООО, ОАО или ЗАО;
• предприятия, различные по типу собственности: государственные либо частные;
• смешанные финансовые компании (универсальные);
• имеющие сеть структурных подразделений (филиалов) или же без нее;
• по виду отраслевого обслуживания (международные, национальные или общие).

Институциональная система

В ходе планомерного развития кредитно-финансовой инфраструктуры, были созданы и отдельные элементы, призванные нормализовать и отрегулировать деятельность. Сюда относятся институциональные производства (нормативы, акты, постановления). То есть все юридические документы, направленные на определение статуса конкретной организации. Ведь без получения определенных документов, лицензии ни один банк РФ не может и не имеет права предлагать финансовые услуги.

Функционирование банковской системы регламентируется законодательными актами

Кредитная структура

Финансово-банковская система представляет главный элемент среди многочисленных разнообразных кредитных объединений. К ним можно причислить:

• компании, относящиеся к кредитным, но не преследующие основную цель получения выгоды;
• международные организации, работающие на российской территории (они представляют обособленные структуры, так как их деятельность не согласовываться с ЦБ);
• предприятия национального ранга, которые также относятся к части банковской системы.

Трехуровневая модель системы

1. Первый, верхний уровень: Главное Российское отделение банка – ЦБ. Сюда же можно включить главное управление и департамент, а также центры по производству расчетов, национальные отделения.
2. Второй уровень, средний: организации, имеющие право на деятельность в сфере коммерции. В частности, они осуществляют операции с финансами. Сюда же входят те организации, которые осуществляют свою деятельность обособленно.
3. Третий, нижний уровень: потребительские и сельскохозяйственные кооперативы.

Разделение по уровням произведено для того, чтобы система работала слаженно, а каждое отделение выполняло свои функции.

Структура банковской системы Российской Федерации

В России существует двухуровневая банковская система:

1. Верхний, самый главный уровень, занимает Центральный Банк России (Центробанк, или ЦБ). Очевидно, что он же занимает главенствующую позицию среди остальных банков, и обладает большими полномочиями по сравнению с ними. Выделим основные функции ЦБ РФ: эмиссия (выпуск) денег, контроль деятельности других коммерческих банков и выдача им лицензии, а также регулирование стоимости национальной денежной единицы.
2. Второй уровень состоит из различных кредитных организаций. Они включают в себя коммерческие банки (+иностранные банки) и небанковские кредитные организации(НКО). Многие люди, внимательно не вникающие в экономику, ошибочно полагают, что коммерческие банки и небанковские кредитные организации различаются только по названию, однако это не так.

• В первую очередь, стоит заметить, что коммерческие банки работают с физическими лицами, в то время как некоммерческие кредитные организации работают только с юридическими лицами (работать с физическими лицами им запрещено).
• Во-вторых, коммерческие банки работают с иностранной валютой в любом виде, а НКО только в безналичном порядке.
• В-третьих, условный капитал банков составляет 5 000 000 евро, а НКО всего лишь 100 000 евро.
• В-четвертых, НКО, в отличие от коммерческих банков, запрещено создавать филиалы и представительства.

Таким образом, различия между НКО и коммерческими банками существенные, поэтому стоит их запомнить, чтобы не путать эти кредитные организации.

Это интересно: Овердрафт — что это такое, проценты по овердрафту

Понятие кредитно-банковской системы

Кредитная и банковская система в России – это тесное сочетание всех видов учреждений, которые прямо влияют на экономику, и изменяют количество денежных средств, находящихся в обращении. Эти системы состоят из учреждений, работающих с банковскими продуктом, поэтому их объединили в одно общее тесное понятие – КБС, наделенную различными полномочиями в пределах своих полномочий.

Банковско-кредитная деятельность обеспечивается Конституцией РФ, Гражданским Кодексом, а также Федеральными Законами: № 395-1, 86, 177, 161, 353 и 127. Поскольку КБС полностью зависит от деятельности банков и кредитных учреждений, стоит указать, что данные социально-экономические институты имеют лицензию и представлены большой разветвленной структурой, основой которой считается именно банковская отрасль.

Успешными банками РФ являются следующие учреждения:

1. Сбер.
2. ВТБ.
3. Газпромбанк.
4. Альфа-банк.
5. Московский кредитный банк.
6. Иные.

На территории государства осуществляют свою деятельность не только российские банки, а также иностранные, подчиняющиеся законам РФ, функционирующие в пределах международных договоров, и действующие в интересах граждан Российской Федерации.

Кредитная система, как подразделение КБС, представлена учреждениями специальной направленности, включающими в себя деятельность на территории банков или от их имени, в виде больших и малых кредитных союзов, парабанковских организаций и финансовых учреждений.

Кредитная система полностью использует возможность работы с банковским продуктом, оказывая услуги физическим и юридическим лицам по предоставлению займов по указанной процентной ставке в договоре с клиентом. Она может быть крупным кредитором или работать по лицензии, как МФО (малая финансовая организация).

КБС считают важным структурным элементом всей финансовой системы РФ, так как она:

1. Оказывает прямое влияние на любые разновидности народного хозяйствования и предпринимательства.
2. Определяет правила денежных взаимоотношений между субъектами рынка.
3. Предоставляет различные услуги, связанные с денежными операциями, физическим, юридическим лицам и государству.
4. Проводит кассовые операции, аккумулирует и накапливает средства.
5. Выдает кредиты всем слоям населения и работающим предприятиям.

Структура кредитно-банковской системы состоит из:

• ЦБ, который полностью координирует становление и оборот в сфере национальной валюты, проводит контроль за коммерческими банками, контролирует деятельность и работу учреждений, нижестоящих по структуре и подчиняющихся ему;
• коммерческих банковских учреждений, оказывающих услуги в пределах своих полномочий;
• парабанковских финансовых учреждений, взаимодействующих с определенными хозяйственными секторами.

Элементы структуры КБС осуществляют функции, регламентированные в действующих нормативных актах.

К ним относят следующие действия:

1. Финансовые. Проводят различные операции со средствами населения и действующих компаний.
2. Хозяйственные. Сохраняют сбережения и приумножают их.
3. Информационные. Предоставляют субъектам интересующие их данные, инструкции, права и нормы, связанные с действующими функциями банков и кредитных организаций.
4. Регулирующие. Влияют на состояние денежного оборота в государстве, а также на изменения по вкладам и кредитам, с учетом процентной ставки.
5. Регламентирующие. Осуществляют надзор за проведением деятельности финансовых учреждений.

Вся КБС разделена на блоки – функциональные, организационные, регулирующие. Два уровня КБС РФ состоят из ЦБ и всех остальных учреждений, занятых в финансовом секторе.

Основные структурные элементы банковской системы

В процессе развития банковской инфраструктуры для нормализации деятельности были выделены следующие элементы:

1. Правовые акты, нормы, направленные на регулирование деятельности, определение статуса организации. Без оформления юридических документов, в том числе и лицензии, банк не может осуществлять деятельность. В противном случае может быть зафиксировано нарушение законодательства.
2. Для защиты собственных и клиентских интересов действуют определенные законодательные нормы. Так, коммерческие банки должны самостоятельно устанавливать правила ведения деятельности. Это зачастую не лучшим образом влияет на работу и приводит к ошибкам.
3. Обработка получаемых данных на компьютере, создание базы для анализа данных. Это необходимо для того, чтобы наладить рабочий процесс.
4. Подразделения банка, структура управления.

К внешней структуре банка относится кадровое, информационное и научное обеспечение.

Основные понятия и структура институциональной системы

В кредитной сфере свою деятельность осуществляют различные организации. Их совокупность считается действующей институциональной системой. Структура такой системы выглядит так:

• Центробанк;
• цельная банковская группа, включающая в себя – организации, предоставляющие населению услуги по ипотеке, сбережению средств;
• небанковские учреждения – ломбарды, страховые компании.

Основу структуры составляют кредитные учреждения, осуществляющие деятельность, основанную на размещении и привлечении денег. Они могут быть банковскими и небанковскими. Главной частью системы считают подразделения банков, действующих в России. Они составляют собой определенную группу, при этом деятельность таких банков осуществляется в соответствии с нормами действующего общего механизма.

Политика государства при взаимодействии с КБС

Одно из важных направлений, которым занимается государство в сфере социально-экономического регулирования, – это денежно-кредитная политика. Представленное понятие состоит из комплекса мер, которые используются финансовыми государственными структурами, для достижения ими определенных целей, касающихся денежной составляющей национальной валюты, находящейся в обороте.

Соблюдая предписания ФЗ № 86 «О Центральном Банке РФ» (10.07.2002 г.), стоит отметить положения государственной денежно-кредитной политики, которые относятся к инструментам и методам регулирования оборота:

1. Процентная ставка. Действует и назначается только ЦБ. Считается, что все ставки по процентам минимальные, но в России у банков самые высокие проценты (до 23%), в сравнении с банками других государств (до 12%).
2. Нормативные резервы. Обязательные беспроцентные вклады всех финансово-кредитных организаций по РФ, которые способствуют регулированию оборота.
3. Открытые операции (купля-продажа ценных бумаг, изъятие наличных средств из оборота).
4. Рефинансирование банковских учреждений. Проведение ЦБ кредитования коммерческих банков по индивидуально установленной процентной ставке. Как только ставка дает рост, уменьшаются оборотные средства; происходит падение ставки – дешевеют кредиты и растет основная масса денежных средств.
5. Операции с депозитами. Заключаются в привлечении средств на вклады. Это способствует их нейтрализации на валютном рынке.

Кредиты предоставляются в виде ссуды, на основе платности и уплаты процентной ставки. Займы представлены в разных формах – частные, предпринимательские и государственные. Последняя разновидность – государственный кредит, считается особенно привлекательным при одновременной социальной поддержке населения. Чаще всего, государство не полностью оплачивает субъекту его благо (например, ипотеку по квартире), а только от 25 до 50% стоимости материального блага, но это тоже приятный бонус. Так, например, это проявляется в выдаче военной ипотеки, займов для многодетных родителей, молодой семьи, которые проходят по государственным и федеральным программам поддержки.

Беспроцентная ссуда выдается государством только некоторым предприятиям, которые имеют важное стратегическое значение для страны в целом, ее суверенности, или являются ее собственностью. ЦБ выдает средства для таких предприятий напрямую, без участия коммерческих банков (космическая отрасль, военная, некоторые виды медицинской и биологической)

Больше всего функций по КБС исполняет именно Центральный Банк, как главный руководитель всей системы. Он имеет право эмиссии российского рубля, хранит золотовалютный запас, формирует банковский государственный резерв, определяя размер финансирования отдельных коммерческих банковских учреждений. ЦБ играет важную роль для макроэкономики всей страны, поэтому считается первым важным уровнем финансовой системы.

Вторым уровнем КБС считают коммерческие банки, которые обслуживают отдельных гражданских лиц, а также компании. Имея лицензию от ЦБ, коммерческие учреждения работают с кредитами и депозитами, формируют счета, выполняют ряд банковских операций, а также участвуют в инвестировании, управлении капиталами, факторинге, лизинге, валютном обмене.

К третьему уровню КБС относят парабанковские учреждения. Эти организации работают в определенном секторе, и проводят небольшое количество операций. К данной ветке относят инвестиционные банки, занимающиеся эмиссией и ценными бумагами, МФО, сберегательные банки, страховые и пенсионные фонды.

Чтобы состояние КБС в государстве находилось в гармоничном уравновешенном состоянии, так как оно во многом оказывает влияние на положение экономики в целом, Правительство и ЦБ постоянно вносят поправки в законодательную систему страны, меняют нормативные показатели резервов и проценты по кредитам в коммерческих учреждениях, проводят улучшения функционирующей системы и придумывают новые способы деятельности и регулирования.

Функции центрального банка

Денежно-кредитное регулирование экономики;

Эмиссия кредитных денег — банкнот;

Контроль за деятельностью кредитных учреждений;

Аккумуляция и хранение кассовых резервов других кредитных учреждений;

Кредитование коммерческих банков (рефинансирование);

Кредитно-расчетное обслуживание правительства (например, обслуживание облигаций государственного займа, эмиссионно-кассовое исполнение государственного бюджета);

Хранение официальных золотовалютных резервов.

Главной функцией центрального банка является кредитное регулирование. Помимо административных методов (установления прямых ограничений на деятельность коммерческих банков, проведения инспекций и ревизий, издания инструкций, сбора и обобщения отчетности и т. д.), центральные банки располагают и экономическим инструментарием для регулирования банковской сферы. Его основными составляющими являются: политика минимальных резервов, открытого рынка и учетная политика.

Политика минимальных резервов впервые была опробована в США в 30-е годы, и сразу после второй мировой войны ее внедрили в практику центральные банки всех ведущих капиталистических стран. Минимальные резервы — это вклады коммерческих

банков в центральном банке, размер которых устанавливается законодательством в определенном отношении к банковским обязательствам. Первоначально практика резервирования средств предназначалась для страхования коммерческих банков. ЦБ берет на себя функцию аккумулирования минимального резерва, который не подлежит кредитованию.

Другая функция подобного резервирования заключается в том, что, изменяя процент резерва, ЦБ влияет на сумму свободных денежных средств коммерческих банков. В период бума для его «охлаждения» ЦБ повышает норму резерва, а в период кризиса — наоборот. Повышение нормы резерва на 1 — 2 процентных пункта — действенное средство ограничения кредитной экспансии. Как правило, норма минимальных резервов дифференцируется.

Операции на открытом рынке и девизные операции. Операции на открытом рынке — покупка и продажа государственных ценных бумаг с целью увеличения или уменьшения средств коммерческих банков. Путем изменения объема купли-продажи ценных бумаг и уровня цен, по которым они продаются или покупаются, центральный банк может осуществлять гибкое и быстрое воздействие на кредитную активность коммерческих банков. Девизные операции — это покупка и продажа иностранной валюты для поддержания в определенных пределах курса национальной денежной единицы.

Еще одним классическим инструментом в практике центральных банков является политика учетной ставки, т.е. установление ставки процента за кредиты, которые центральный банк предоставляет коммерческим банкам (ставки рефинансирования). Коммерческие банки предоставляют ЦБ платежные обязательства — векселя. Это могут быть как собственные векселя банков, так и обязательства третьих лиц, имеющиеся в банках. ЦБ покупает, учитывает эти векселя, удерживая при этом определенный процент в свою пользу. Средства, полученные от ЦБ, предоставляются заемщикам коммерческих банков. Цена этого кредита — процентная ставка — должна быть выше учетной, иначе коммерческие банки будут убыточны. Если Центральный банк повышает учетную ставку, это приводит к удорожанию кредита для клиентов коммерческих банков. Это, в свою очередь, способствует уменьшению займов и, следовательно, снижению инвестиций. Манипулируя учетной ставкой, ЦБ имеет возможность влиять на капиталовложения в производство.

Первые ЦБ возникли 300 лет назад, но повсеместное распространение и современное значение они приобрели только в последние десятилетия.

Типы банковских систем[править | править код]

Международная практика знает несколько типов банковских систем:

• распределительную централизованную банковскую систему;
• рыночную банковскую систему;
• банковскую систему переходного периода.

Распределительная (централизованная) банковская система: государство — единственный собственник, монополия государства на формирование банков, одноуровневая банковская система, политика единого банка, государство отвечает по обязательствам банков, банки подчиняются правительству и зависят от его оперативной деятельности, кредитные и эмиссионные операции сосредоточены в одном банке, руководитель банка назначается центральной или местной властью вышестоящими органами управления. Банковская деятельность регулируется нормативно-правовыми документами.

В противоположность распределительной (планово-административной) системе банковская система рыночного типа характеризуется отсутствием монополии государства на банковскую деятельность. Для банковской системы в условиях рынка характерна банковская конкуренция. Эмиссионные и кредитные функции разделены между собой. Эмиссия денег сосредоточена в центральном банке, кредитование предприятий и населения осуществляют различные деловые банки — коммерческие, инвестиционные, инновационные, ипотечные, сберегательные и др. Коммерческие банки не отвечают по обязательствам государства, так же как государство не отвечает по обязательствам коммерческих банков.

Что из себя представляет современная банковская система в России

Если обратить внимание, то можно даже не имея экономического образования заметить, что современная система состоит из двух простых уровней:

Схема работы очень похожа на ту, которая была до государственного переворота, когда происходило развитие промышленности и было отменено крепостное право. Такая система эффективна по одной простой причине – здоровая конкуренция среди учреждений.

Также нельзя не отметить момент о правовом регулировании системы

Обратить внимание стоит сразу на несколько важных документов:

1. Конституция.
2. ГК РФ.
3. Положения Федерального Законодательства о «Банках и Банковской деятельности». Более детальную информацию можно найти в выделенных статьях – 395-1, 86, 177 и т.д.

Ознакомиться с полным перечнем доступных и действующих учреждений можно только на официальном сайте Центробанка России. По факту, только он является первоисточником, откуда берется информация для СМИ, порталов и т.д. Здесь также можно отслеживать финансовое состояние учреждений, когда речь идет о том, куда можно выгодно вложить средства.

Несмотря на то, что говоря о банковской системе мы часто подразумеваем известны и большие сети учреждений, есть также микрофинансовые структуры, которые также имеют прямое отношение к банковской системе. Если посмотреть назад в прошлое, подобное как раз и хотел открыть воевода в Пскове, однако попытка была не успешной. Сегодня правительство не ставит никаких рамок и приветствует развитие даже такой ячейки, выдача лицензий и контроль осуществляется также со стороны Центробанка страны.

Кстати, схема общей картины выглядит примерно так:

1. Во главе стоит Центральный банк.
2. Центробанку подчиняются коммерческий, небанковские кредитные организации, ассоциации коммерческих банков.

Три крупные части также отвечают за определенное взаимодействие, включая работу с иностранными, универсальными и специализированными банками. В самом низу банковской цепи находятся филиалы и представительства.

Первый сберегательный банк

В 1842 году появляется первый сберегательный банк, который сегодня известен всем как «Сбербанк России». Был также открыто сразу два учреждения в Москве и Санкт-Петербурге.

Через 10 лет, коммерческий банк был переименован в Банк Российской Империи (сегодня полномочиями и контролем занимается Центробанк по той же схеме). По факту, учреждение контролировало кредитные отношения, обеспечивало эмиссию и т.д.

Настоящий переворот и толчок банковского дело произошёл после того, как было отменено крепостное право. Стоит отметить то, что на это время выпадает развитие тяжелой промышленности. К этому времени в России уже действовало около 20 разных учреждений, которые обеспечивали как кредитование, так и сохранение денежных средств, за счет которых и происходил прогресс.

Уже к 1914 году на территории России действовало около 53 коммерческих банков, и около 11 акционерных. Если говорить о филиалах, то уже на то время насчитывалось совокупно около 800 касс. Однако, как можно вспомнить из истории, после этого начался гражданский переворот, который также оставил свой отпечаток на истории Банковской системы России.

Когда власть полностью перешла в новые руки (1917 год) все банки были национализированы. Все деньги, которые тогда находились на счетах перешли в одно учреждение — Народный банк РСФСР, уже через пять лет его переименуют в Госбанк. В это время открылись уже государственные сберкассы, схема работы которых не особо изменилась.

Из вышеописанного можно сделать только один вывод – если раньше, была возможность открыть коммерческий банк, то после гражданской войны – все учреждения стали государственными. Что подразумевает некий «тормоз в развитии».

Коммерческие банки в России стали появляться уже в конце 80-х годов. Кстати, этот период выпадает на развал Советского Союза. Благодаря новым постановлениям, а также системе, которая была взяла на базе Европейский и Западных стран, в России сегодня работает около 1 тысячи коммерческих банков, которые эффективно работают в среде здоровой конкуренции. Быстро изменить модель получилось за счет:

1. Проведения своевременной денежной реформы. В период с 1991 по 1992 были введены купюры нового образца.
2. Также была проведена огромная работа по борьбе с гиперинфляцией, которая привела к ощутимой нищете.

В конечном итоге, проведенные реформы хоть и не укрепили положение рубля, но стало толчком к разделению денежной валюты. У Центробанка появилась возможность контролировать поток выпускаемых денег со стороны стран СНГ союзников.