Системно значимые банки

Список глобальных системно значимых банков (G-SIB)

Что такое системообразующие банки?

Формировать топ самых надежных кредитных организаций России Центробанк впервые начал четыре года назад – в 2014-м. Тогда в данный перечень были включены 50 самых авторитетных и успешных финансовых компаний страны. Однако уже в течение первого года некоторые из них заявили о своем банкротстве и потеряли лицензии на деятельность.

Тогда в 2015 году ЦБ пересмотрел критерии отбора организаций и сократил список надежности до 10 позиций.

Системообразующие банки – это наиболее значимые в масштабах государства финансовые структуры, которые отличаются высокой степенью надежности и на долю которых приходится свыше 60% всех активов банковской системы Российской Федерации.

Как формируется топ?

Формируя системообразующий список, Центробанк руководствуется следующими критериями:

• ликвидность капитала банка должна составлять более 70%;
• компания должна обладать большим объемом личных активов;
• все отчетности организации должны соответствовать действительному положению ее дел (по показателям выданных займов и выплаченных процентов по депозитам;
• банк заключает только безопасные и выгодные соглашения с другими финансовыми структурами;
  количество клиентов компании должно неуклонно расти;
• у организации должен оставаться достаточный резерв на риски.

Перед тем, как включить ту или иную банковскую компанию в перечень Центробанка, ее всесторонне проверяют и делают выездные ревизии.

Системно-значимые банки 2013. Расширенный список

Ранее 30.10.2013 г. Правительство России подписало Распоряжение № 1999-р. В нем содержится список банков, в которых операторы электронных площадок 2014 года должны открывать счета для «денежных средств, внесенных участниками закупок в качестве обеспечения заявок». Вот этот список банков:

1. Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (открытое акционерное общество). 2. Открытое акционерное общество «Акционерный Банк «Россия»». 3. Акционерный коммерческий банк «АК Барс» (открытое акционерное общество). 4. Открытое акционерное общество «Альфа-банк». 5. Открытое акционерное общество «Банк «Санкт-Петербург»». 6. Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (открытое акционерное общество). 7. Закрытое акционерное общество «Банк Русский Стандарт». 8. Банк ВТБ (открытое акционерное общество). 9. «ИНГ БАНК (Евразия) ЗАО» (закрытое акционерное общество). 10. Банк «Зенит» (открытое акционерное общество). 11. Акционерный коммерческий банк «Инвестиционный торговый банк» (открытое акционерное общество). 12. Открытое акционерное общество Банк «Возрождение». 13. Внешнеэкономический промышленный банк (общество с ограниченной ответственностью). 14. Открытое акционерное общество «БИНБАНК». 15. Открытое акционерное общество «Восточный экспресс банк». 16. Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество). 17. «Газпромбанк» (открытое акционерное общество). 18. Закрытое акционерное общество коммерческий банк «ГЛОБЭКС». 19. Общество с ограниченной ответственностью «Дойче Банк». 20. Закрытое акционерное общество «Кредит Европа Банк». 21. Открытое акционерное общество «МДМ Банк». 22. Акционерный коммерческий банк «Московский Индустриальный банк» (открытое акционерное общество). 23. «Московский кредитный банк» (открытое акционерное общество). 24. Открытое акционерное общество «МТС-Банк». 25. Акционерный коммерческий банк «Новикомбанк» закрытое акционерное общество. 27. Открытое акционерное общество «Нордеа Банк». 28. Открытое акционерное общество Банк «Открытие». 29. Открытое акционерное общество «ОТП Банк». 30. Открытое акционерное общество Коммерческий банк «Петрокоммерц». 31. Открытое акционерное общество «Промсвязьбанк». 32. Закрытое акционерное общество «Райффайзенбанк». 33. Открытое акционерное общество «Росгосстрах Банк». 34. Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (открытое акционерное общество). 35. Акционерный коммерческий банк «РосЕвроБанк» (открытое акционерное общество). 36. Открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк». 37. Общество с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк». 38. Открытое акционерное общество «Сбербанк России». 39. Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (открытое акционерное общество). 40. Закрытое акционерное общество коммерческий банк «Ситибанк». 41. Открытое акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу». 42. Акционерный коммерческий банк «Транскапиталбанк» (закрытое акционерное общество). 43. «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество). 44. Открытое акционерное общество «ТрансКредитБанк». 46. Открытое акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития». 47. Открытое акционерное общество «Банк Уралсиб». 48. «Ханты-Мансийский банк» открытое акционерное общество. 49. Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк». 50. Акционерный коммерческий банк «ЦентроКредит» (закрытое акционерное общество). 51. Закрытое акционерное общество «ЮниКредит Банк».

http://government.ru/media/files/41d49d37decbc50dae83.pdf

10 системообразующих банков России – 2018

Системообразующие банки представляют особый интерес для вкладчиков, так как именно они оправданно считаются более надежными.

Объясним причину: если банк столь важен для российской экономики, ЦБ не допустит наступления страхового случая и будет всячески поддерживать и если потребуется – санировать эту кредитную организацию без введения моратория для кредиторов. Иными словами – вкладчик системообразующего банка не потеряет свои деньги.

По каким критериям банк становится системно значимым?

Ежегодно, с 2014 года, Банк России публикует 10 системообразующих банков России (в 2017-ом было исключение – 11 финучреждений). Попавшие в список банки – это наиболее крупные организации, в которых аккумулировано более 60% всех средств населения (вклады, зарплаты, пенсии). Эти банки соответствуют всем требованиям надежности (по Базелю III), и прошли все необходимые проверки:

• Ликвидность капитала – не менее 70%;
• Большой размер собственного капитала
• Соответствие показателей по выданным кредитам и выплаченным процентам по вкладам;
• Выгодные и безопасные сделки между банками;
• Растущее количество новых клиентов;
• Достаточный объем резервов на риски.

• Юниверсал Кредит Банк.
• ГазПромБанк.
• Внешторгбанк.
• Альфа-Банк.
• Финансовая компания «Открытие».
• Сбербанк России.
• Росбанк.
• РоссельхозБанк.
• Промсвязь.
• РайффайзенБанк

На сегодняшний день список выглядит так, но в течение года он может быть изменен. Причина – вероятное объединение банков Открытие, Промсвязьбанк и Бинбанк, которые попали под санацию через Фонд Консолидации банковского сектора.

Они стали ярким примером того, как ЦБ спас эти кредитные организации из-за их значимости. Для Банка России санация Бинбанка, Открытия и Промсвязьбанка обернулась большими вложениями почти 1 трлн.

рублей, но зато ни один вкладчик не пострадал.

Это ли не повод выбирать в качестве партнера на хранение ваших средств именно системообразующий банк?

и надежности

Начиная с прошлого года, ЦБ оценивает банки по национальным рейтинговым параметрам. Это обусловлено необходимостью проведения оценки с учетом особенностей российской экономики.

Если раньше мы могли сравнивать банки по рейтингам Fitch, Moodys и т.п., то теперь стоит обращать внимание только на оценки национальных экспертных агентств – «Эксперт РА», НРА (Национальное рейтинговое агентство), Рус , АК&M. Если вы хотите самостоятельно дать оценку кредитной организации, обращайте внимание на:

Если вы хотите самостоятельно дать оценку кредитной организации, обращайте внимание на:

• кредитоспособности (присвоенный национальным рейтинговым агентством);
• Финансовый рейтинг (присваивается по объёму активов);
• Выполнение нормативов ликвидности и достаточности кпитала.

Нарушение нормативов ликвидности – это одна из наиболее частых причин отзыва лицензии банков. Если за сомнительными операциями простому пользователю уследить невозможно, то оценить три значения под силу каждому. Покажем на примере:

Перед нами – последняя отчетность Сбербанка за 2017 год. Находим нормативы краткосрочной ликвидности (Н1), среднесрочной (Н2) и долгосрочной (Н3). Проверяем на соответствие нормам ЦБ, ниже которых опускать ликвидность нельзя:

У Сбербанка все отлично (14,176 и 241 – цифры выше обозначенного минимума). Так и должно быть у надежного банка, не испытывающего проблем с достаточностью капитала.

Зачем требуются системообразующие банки?

Сегодня банки являются экономически значимыми. Они не только приносят прибыль, но и участвуют в развитии бизнеса, техпроцесса, управлении финансовыми потоками. В период с 2014 по 2021 год в стране неоднократно случались ситуации, когда Центробанк отзывал лицензии у банков, даже у тех, которые казались надежными. Вкладчики теряли деньги. В стране была паника. Чтобы наладить ситуацию и показать гражданам, что есть действительно надежные кредитные организации, Центробанк решил ежегодно составлять список системообразующих банков. Половина из системообразующих финучреждений является государственной и получает поддержку от Центробанка.

Системообразующие банки включают в себя надежные и стабильные финорганизации. Список системообразующих учреждений составляется Центробанком на базе специальных критериев и ежегодно пересматривается.

По любым вопросам обращайтесь к нашим юристам через данную форму!

Зачем вообще появился список системообразующих банков?

Все мы помним ситуации с громкими отзывами лицензий в 2014-2017-2018 гг., в том числе у банков, которые на первый взгляд казались надежными и непотопляемыми. Вкладчики и контрагенты банков, после таких событий находились в полном замешательстве, так после таких действий ЦБ, уже любой банк казался не надежным.

Регулятору нужно было предотвратить дальнейшую панику и показать, что есть банки, которым нечего бояться. Банки из вышеуказанного перечня могут рассчитывать на государственную поддержку, особенно учитывая, что в половине из них и так есть госучастие.

Для обычных же вкладчиков такой список является показателем надежности выбранной кредитной организации. Ведь работать с такими с системообразующими банками куда спокойней.

Банковская система РФ, её уровни

Российская банковская система имеет двухуровневую структуру.

Первый уровень представлен Центральным банком РФ.

Второй уровень включает банки и небанковские кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

К первому уровню относится Центральный банк РФ, род функций и полномочий которого отличают его от других банков. Прежде всего это установление и методическое обеспечение правил совершения и учета банковских операций, выпуск наличных денег (эмиссия), организация платежного оборота, лицензирование банковской деятельности и надзор за всеми кредитными организациями, регулирование банков и иных кредитных организаций посредством учетной, резервной политики и установления для них обязательных экономических нормативов. Благодаря своему функциональному предназначению Центральный банк РФ занимает особое место в банковской системе.

Второй уровень банковской системы включает в себя кредитные организации. К ним относятся: банк и небанковская кредитная организация, российские банки с иностранным капиталом или филиалы иностранных банков. Основное предназначение кредитных организаций — это проведение банковских операций по кредитному, расчетно-кассовому и депозитному обслуживанию клиентов и субъектов экономических отношений.

Рис. 1. Структура банковской системы Российской Федерации

В состав базовых элементов банковской системы РФ включены: кредитные организации, банковская инфраструктура, банковское законодательство.

Кредитная организация — это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Законом о банках.

Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковская кредитная организация (НКО) — кредитная организация имеющая право осуществлять отдельные банковские операции. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России. НКО могут осуществлять расчетные, депозитные, кредитные операции, а также инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов.

Банковская группа — это объединение кредитных организаций, в котором одна (головная) кредитная организация оказывает прямо или косвенно (через третье лицо) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления другой (других) кредитной организации.

Банковский холдинг — объединение юридических лиц с участием кредитных организаций, в котором юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией (головная организация банковского холдинга), имеет возможность прямо или косвенно оказывать существенное влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации.

Порядок открытия и деятельности филиалов и представительств иностранных банков на территории Российской Федерации регулируется специальными законодательными актами. Банк России устанавливает для филиалов и представительств иностранных банков ограничения на осуществление банковских операций.

Источниками банковского законодательства РФ являются: Конституция РФ; нормы международного банковского права и международные договоры РФ; решения Конституционного Суда РФ; Гражданский кодекс (ГК) РФ: Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»; Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»; подзаконные нормативные правовые акты (инструкции, положения, циркуляры и т.п.).

Комментарии: 4

Ваш комментарий (вопрос) Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Автор статьи Дмитрий Сысоев

Консультант, автор Попович Анна

Финансовый автор Пихоцкая Ольга

1. Рамис 08.01.2021 в 17:31 Т.е. внесение посредством вклада денежной суммы превышающей застрахованную АСВ в один из банков, который считается системно значимым не несет с собой особого риска? Ответить ↓ Анна Попович 09.01.2021 в 14:44

   Уважаемый Рамис, да, совершенно верно.

   Ответить ↓

Ольга 04.03.2021 в 04:27

«Открытие банк» страхует вклады физическим лицам.? В заявлении на открытие вклада нет указания на страхование вклада. Сотрудники ссылаются на иеформацию стенда , стенд к договору не приклеешь, все на словах, придется забрать деньги. И почему поменяли договор на заявление. Если договор дороже денег, то заявление ничего не стоит. Вы бы еше заменили договор на обращение. Выкинуть одну строчку по страхованию вклада. Она , что мешает Вам?Автор статьи, Вы всего лишь аналитик, не гарант. Гарантия должна быть прописана в документе. Почему в других банках существует договор и указание на страхованич вклада.? Спасибо

Ответить ↓

Анна Попович 04.03.2021 в 21:09

Уважаемая Ольга, банк «Открытие» является партнером Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов». Дополнительную информацию по этому вопросу вы можете получить по телефону. Что касается формы документов, то она разрабатывается банком и полностью соответствует нормам действующего законодательства. При этом, форма договора может отличаться от аналогичных документов других финансовых организаций, законом это не запрещено.

Ответить ↓

Почему процентная ставка в этих банках всегда ниже?

Отличительная особенность системообразующих банков – сниженный процент по большинству капитальных вложений и кредитных продуктов по сравнению с другими организациями банковской сферы, что видно из различных рейтингов Российской Федерации. Этому способствует ряд факторов.

Во-первых, более низкие ставки по вкладам основываются на низких ставках по предоставляемым ими кредитам. В результате, доходность банковских продуктов становится ниже. Сохранить стабильное финансовое положение на рынке банк может, предлагая высокие ставки по вкладам.

Во-вторых, такие банки не пользуются высокими ставками по вкладам в качестве рекламного хода, поскольку в рекламе ставка делается на высокую финансовую надежность.

Третий фактор, который влияет на низкую ставку по вкладам – снижающаяся ставка рефинансирования.

И четвертый – это кредит от Центробанка. Организации из этого списка сами получают заемные средства по сниженным ставкам и на льготных условиях, поэтому имеют возможность выдавать кредиты без завышения процентов для конечного потребителя.

Рейтинг банков по версии ЦБ

Как было уже сказано ранее, личный капитал дает возможность создать не только «подушку безопасности», но и шанс расплатиться со своими инвесторами и вкладчиками. На данный момент Центробанк предлагает присмотреться к следующим кредитно-финансовым учреждениям и выставил их в таком порядке:

1. Сбербанк. Традиционно и заслуженно занимает первую позицию среди самых надежных кредитно-финансовых организаций. Это и не удивительно, ведь он представляет собой самый большой и наиболее известный банк не только по количеству выданных кредитов, но и клиентов, вкладов, активов и размеру личных финансовых средств.

2. Банк ВТБ (ПАО). Уверенно занимает вторую позицию, и активно поглощает (в последние 10 лет) несостоявшиеся финансовые организации у которых отозвали лицензию или потерпели банкротство. По своей сумме активов, вкладов и количеству денег он уступает только Сбербанку.

3. Газпромбанк. Изначально кредитно-финансовая организация создавалось в качестве инструмента материальной поддержки проектов, созданных в сегменте нефти и газа, но постепенно, банк стал предлагать и другие финансовые услуги для юридических и физических лиц.

4. Россельхозбанк. Эта компания изначально рассматривалось как инструмент поддержки сельского хозяйства в Российской Федерации. Сейчас ассортимент услуг значительно увеличился и можно получить не только кредиты для сельскохозяйственного дела, но и на другие нужды.

5. Альфа-банк. Закрывает пятерку лучших банков. Зарубежные рейтинговые агентства и компании (из-за огромного количества западных инвестиций) традиционно оценивают его как наиболее устойчивый и предпочтительный в стране.

6. Московский кредитный банк. Активно представлен в стране с 1992 года и на данный момент имеет большую линейку услуг для физ- и юрлиц. Сейчас насчитывается около ста отделений по столице и МО.

7. ФК Открытие. Стабильно предлагает кредитно-финансовые услуги с 1993 года и сейчас  имеет капитал в размере более 231 миллиона рублей.

8. ЮниКредит Банк. Акционерное общество коммерческого типа, которое активно занимается своей деятельностью с 1989 года. Сейчас входит в группу «UniCredit», работающую по всей Европе.

9. Райффайзенбанк. Всем известная «дочка» Raiffeisen Bank International. Предлагает услуги юридическим и физическим лицам с 1996 года, для резидентов и нерезидентов РФ. В национальной или иностранной валюте.

10. Росбанк. Банк, который является частью большой европейской финансовой группы Societe Generale. Капитал оценивается в 134 миллиона рублей. Центральный офис находится в Москве.

Описание понятия

Системообразующие банки — многие граждане не до конца понимают, что скрывается за этим понятием, при отсутствии четкого законодательного закрепления термина. Специалисты относят эту ситуацию к правовым пробелам, но в настоящее время законодатель пока не озаботился вопросом закрепления единого понятия системообразующих банков.

Системно-значимые банки оказывают влияние на денежный рынок страны. Если экономическое положение банка пошатнулось, государство в лице органов власти использует методы оздоровления, иначе – санацию. Тем самым, предотвращается ликвидация, либо несостоятельность юридического лица.

При обрушении рубля, дефолте вводится адресная поддержка юридическим лицам, входящим в системообразующие банки РФ. ЦБ оказывает действенную помощь при дефиците ликвидности на рынке кредитования.

Методика и показатели оценки банков, входящих в список системообразующих

Методика оценки банков, входящих в список таких банков была принята в январе 2015 года, а уже с сентября этого же года ЦБ РФ ее начал принимать, как единственно верную для подобной цели.

В саму методику оценки входят 3 главных показателя — величина активов, «Базель III» и наличие сделок на межбанковском рынке.

Что касается величины активов банковских учреждений России, то все банки, входящие в список системообразующих банков, занимают более 60% всех активов банковского рынка страны в целом. Это и означает, что это очень значимо для всего рынка, вернее, системо-значимо.

Определение:

«Базель III» — это документ Базельского комитета по банковскому надзору, который регламентирует список требований к банковским организациям, касаемо достаточности капитала.

Поэтому, в случае с показателем «Базель III», системообразующий банк должен соответствовать требованиям и нормам, которые, кстати, иногда пересматриваются и меняются (часто ужесточаются в отношении банков) по достаточности капитала, включая показатель собственного капитала, а также иметь норматив ликвидности не менее 60%.

Кроме того, системообразующий банк должен иметь весьма внушительный объем привлеченных депозитов и выданным кредитам населению и корпоративным заемщикам.

Ну и третий показатель — это наличие сделок на межбанковском рынке, согласно которому, банк, входящий в список системообразующих должен соответствовать требованию по ежегодному привлечению новых заемщиков, а также проводить страховые операции, связанные с оформлением сделок с клиентами.

Таким образом, данные 3 фактора, согласно которым, банк попадает в список системообразующих и являются «гарантией» того, что он более надежный, чем все остальные.

Для чего необходим перечень системообразующих банков

В 2014-2017 наблюдался массовый отзыв лицензии у кредитных организаций, считающихся надежными. Это вызвало большое удивление не только среди вкладчиков, заемщиков, других клиентов, но и у зарубежных контрагентов, некоторых из них обыла настоящая паника. Было принято решение о том, чтобы ЦБ привел определенные показатели по оценке банка в качестве системообразующего. И это делается для того, чтобы у пользователей одноименными услугами было достаточное основание для обращения в конкретное учреждение.

В качестве главного регулятора финансово-кредитной системы, ЦБ показал игрокам денежного рынка, что в банковском секторе есть надежные организации: с ними заключаются без опасений договоры о сотрудничестве. В случае возникновения неблагоприятной экономической ситуации, государство придет на помощь.

Для граждан, юридических лиц, вкладчиков, принявших решение о размещении денежных средств в системообразующих банков, сотрудничество с ними будет безопаснее и надежнее.

Клиентам не стоит опасаться, что их сбережения будут потеряны. Именно эта цель преследуется при утверждении перечня экономически надежных организаций. Но вопросами страхования вкладов от населения занимается больше учреждений, чем это указано в списке. Об этом стоит знать.

Если гражданин или юридическое лицо выбирают способ приумножения средств при помощи вклада, то можно рассмотреть любую организацию, принимающую участие в системе страхования. В ней зарегистрировано 737 кредитно-финансовых институтов страны. Государство возвращает гарантированную сумму, которая равна или эквивалента 1,4 млн. рублей.

Если объем собственных средств выше этого размера и страх потерять деньги сильный, необходимо оформить несколько вкладов у разных кредиторов. Но депозиты должны быть в размере, не превышающем застрахованную сумму.

Автор статьи:

Задний план

В 2009 году в качестве ответной реакции регулирующих органов на выявленную уязвимость банковского сектора во время финансового кризиса 2007–2008 годов и попытки найти решение для устранения взаимозависимости « слишком большой, чтобы потерпеть неудачу » между G-SIFI и экономикой страны. В суверенных государствах Совет по финансовой стабильности (СФС) приступил к разработке метода определения G-SIFI, к которым будет применяться набор более строгих требований. Первая публикация некоторых просочившихся неофициальных списков G-SIFI в то время, когда метод идентификации ФСБ все еще тестировался и подлежал последующим корректировкам, состоялась в ноябре 2009 г. и ноябре 2010 г. Первая официальная версия списка G-SIFI была опубликовано ФСБ в ноябре 2011 года. Установленная номенклатура G-SIFI была дополнена и в значительной степени заменена идеей глобального системно значимого банка (G-SIB) и с тех пор обновляется каждый год в ноябре. Этот список G-SIB — первый, показанный ниже.

Все G-SIB и D-SIB со штаб-квартирами в США и Европе обязаны ежегодно представлять обновленный план действий в чрезвычайных ситуациях в свои органы финансового надзора. Базель III также требует, чтобы все идентифицированные G-SIB не позднее марта 2018 года работали с минимальным коэффициентом достаточности общего капитала, включающим:

• Максимум. 2% капитала 2-го уровня (Субординированный капитал).
• Высокое качество Tier 1 капитала (Common Equity Tier 1 капитала). Это требование к G-SIB зависит от показателя размера, взаимосвязанности, сложности, незаменимости и глобального охвата на основе показателей, повышая его до 1,0%, 1,5%, 2,0%, 2,5% или 3,5% по сравнению с аналогичное требование к капиталу Базель III в размере 7% для банков, не включенных в список.
• Максимум. 1,5% Дополнительный капитал первого уровня ( гибридный капитал , т.е. условные конвертируемые облигации, также известные как CoCos).

В дополнение к требованиям Базель III по коэффициенту достаточности капитала, 10 ноября 2014 года СФС выпустило консультативный документ, определяющий глобальный стандарт минимальных сумм общей способности абсорбировать убытки (TLAC), которые должны удерживаться G-SIB. TLAC — это суммы, которые должны удерживаться G-SIB в дополнение к требованиям к коэффициенту достаточности капитала. Это предложение обсуждалось до 2 февраля 2015 г., когда было окончательно оформлено требование. ФСБ выпустила окончательный стандарт минимальной общей поглощающей способности (TLAC) для 30 G-SIB 9 ноября 2015 года.

Второй список, далее ниже, включает все те финансовые учреждения, которые были определены как системно важные национальным регулирующим органом, так называемые D-SIB. Что касается Соединенных Штатов, в этот список входят все те финансовые учреждения, которые недостаточно велики для статуса G-SIB, но все же имеют достаточно высокую внутреннюю системную значимость, что делает их предметом самого строгого ежегодного стресс-теста (USA-ST) Федеральной резервной системы .

В 2013 году ЕС также принял постановление, определяющее все внутренние SIB в каждом государстве-члене ЕЭЗ , которые после поэтапного внедрения в течение 2015–2018 годов должны соответствовать еще более высоким требованиям в отношении коэффициента достаточности общего капитала — в соответствии с тем, насколько системно важны они есть. Помимо расширения списка SIB, так что теперь в него входят как G-SIB, так и D-SIB, регулирование также гарантирует, что все европейские G-SIB (со штаб-квартирой в одном из государств-членов ЕЭЗ) будут иметь более высокий коэффициент достаточности капитала. требования по сравнению с требованиями ФСБ.

Как Базель III, так и нормативные акты ЕС, кроме того, также вводят потенциальный антициклический буфер для нормативов достаточности капитала, который может применяться национальными властями в дополнение к указанным коэффициентам общей достаточности капитала, с требованиями до 2,5% дополнительных обычных капиталовложений Уровня 1. капитал по отношению ко всем финансовым учреждениям (включая SIB), в те годы, когда общий объем кредитов в конкретной стране начинает расти быстрее, чем национальный ВВП .

Выводы. Выбор банка для размещения вклада

Приведенные в статье списки банков, включая системно значимые, не должны стать единственным ориентиром при выборе банка-партнера, которому в дальнейшем будут доверены личные сбережения. Следование следующим советам и рекомендациям позволит снизить вероятность потери вложенных средств и позволит получить потенциально высоких доход:

• ориентироваться на размер процентной ставки (стараться выбирать вклад с процентом выше среднерыночного показателя);
• открывать депозиты только в пределах страховой суммы (1,4 миллиона рублей на 1 клиента);
• убедиться в включении выбранного банка в государственную систему страхования вкладов;
• изучить отзывы клиентов, рейтинги и показатели деятельности кредитного учреждения;
• после оформления договора банковского вклада обязательно сохранять все приходно-расходные документы, квитанции и сам договор (это позволит при необходимости доказать свою правоту в АСВ или суде).

Однако и эти рекомендации не спасут владельца депозита в случае мошеннических действий работников или владельцев банка. Помочь тогда сможет лишь документальное подтверждение своих действий и поддержка государства.

Рейтинг «Лучший банк 2017» является очень условным и необъективным. Для одних клиентов такое звание получит один банк, для вторых – совершенно иной

Здесь важно для себя определить цели сотрудничества и его желаемый итог

Это может быть полезным:

• Инвестиции в акции или как купить акции физическому лицу. Надежный брокер
• Порядок обращения в АСВ по застрахованному вкладу. Получение депозита
• Как не стать обманутым вкладчиком. Рекомендации при размещении депозита в банке
• Что покрывает страховка АСВ? Сумма страховых выплат от АСВ и проблема вкладчиков. Ответы на частые вопросы
• Наследование банковских вкладов и денежных средств на счетах. Как найти вклад в банке