Как взять кредит если не работаешь официально? список банков и мфо

Какие банки выдают кредит без официальной работы

Из банков охотнее всего безработным дают кредиты Совкомбанк и Восточный, из МФО — LotFinance или Деньги Сразу. Самый низкий процент в Восточный, Тачбанк и Хоум Кредит, а в МФО — Деньги сразу (бесплатно первые 5 дней).

Что делать, если Сбербанк отказал по заявке?

Как получить кредит безработному в Сбербанке, если было отказано по заявке? Обратиться за помощью в специальную брокерскую компанию или рассмотреть предложения от других банков для неработающих.

Совет:Если Вы хотите на 100% быть уверенным в получении кредита в Сбербанке, обращайтесь к квалифицированному брокеру, у которого имеется большой практический опыт работы с неработающими или личные связи с банком.

Специалист поможет оформить кредит, если Вы временно не работаете. Он подберет программу с выгодными условиями получения и погашения, учитывая Ваш статус официально безработного гражданина.

Полезно знать:Не забывайте, что сотрудничество с официальной брокерской компанией даст свои особенности. А именно: • За услуги брокера нужно заплатить 5-15% от суммы кредита; • Максимальный размер кредита, оформленного с помощью брокера, будет ниже стандартного на 20-40%;• Несмотря на ходатайство, которое даст брокерская компания, банк предложит взять высокую ставку. В среднем она может достигать 35-45% в год. Эти условия сложно назвать выгодными для такого неработающего заемщика, как Вы. Однако, если Ваша ситуация критична, то это вполне разумный вариант.

Если Вам как безработному Сбербанк отказал в кредитовании, а средств на оплату брокерских услуг нет, рассмотрите предложения от других банков или микрокредитных организаций.

Брокеры

На рынке финансовых услуг появились посредники — брокеры. В таких конторах работают, как правило, бывшие сотрудники банковской сферы. Их реклама, что они помогут взять ссуду официально неработающим клиентам, имеет под собой основание. Но здесь необходимо учитывать несколько важных моментов:

• Придется оплатить услугу из тех же кредитных денег;
• При невыполнении условий соглашения брокерская контора не вернет внесенную оплату. В нем (соглашении), в принципе, не может быть прописано условие обязательного заключения кредитного договора. Стандартный пункт — предоставление информации о банках и их кредитных линиях, который всегда выполняется. Такую информацию можно найти в интернете самостоятельно;
• Пока нет банка, выдающего потребительский кредит без обеспечения или поручителей клиентам без финансовых источников к существованию (работы или каких-либо доходов от других видов деятельности).

Следует учитывать — обращаясь в подобную контору, можно нарваться на мошенников.

Кредиты экспресс – доступный вариант для безработного гражданина

Дело в том, что получить денежный заем сегодня можно и без наличия у заявителя какого-либо источника дохода. Удобный выход из затруднительного финансового положения – экспресс-кредит, который обычно выдается получателю наличными. Чтобы без проблем оформить в банке такую ссуду, необходимо предоставить кредитору всего лишь два документа – гражданский паспорт клиента и любой иной документ, позволяющий дополнительно удостоверить личность (удостоверение водителя, ИНН или, как вариант, СНИЛС). Банк оперативно принимает решение о предоставлении заявителю быстрого займа в течение 30-40 минут после обращения и предъявления документов.

Однако ставки годового процента для кредита экспресс, как показывает анализ банковских предложений, оказываются намного выше, чем средняя по рынку стоимость кредитования. Еще один недостаток этого продукта – низкие размеры лимита заимствования. Максимальный размер такой ссуды обычно не превышает 75 000 рублей.

Погашение быстрого займа производится гражданином посредством безналичного перечисления денег или путем перевода через доступные системы удаленных платежей.

Столь высокая стоимость кредитования экспресс, с которой приходится сталкиваться заемщику, обычно обусловлена тем, что фактическая ставка по такому займу включает не только размер годового процента, но и различного рода комиссии, взимаемые банками по любому поводу (страховка, погашение, сервис, выведение наличных и другие услуги, от которых клиенту, как правило, нельзя отказаться).

2018 — 2021, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

или заполнив форму ниже.

Каким требованиям нужно отвечать, чтобы получить кредит

На требования к заемщикам влияет кредитная политика. Поэтому в каждом учреждении вы рискуете столкнуться с расхождениями в данном вопросе. Стандартные требования для оформления кредита неофициально работающими лицами выглядят так:

• гражданство РФ;
• предъявление паспорта с отметкой о постоянной регистрации на территории присутствия банковского подразделения или фактическое проживание не дальше 70-150 км от ближайшего отделения. Помимо основного документа еще требуют как минимум второй, удостоверяющий личность;
• соответствие возрастному цензу 21-65 лет (Сбербанк, Альфа-Банк, Открытие, Восточный). Отдельные банки кредитуют и с 18-20 лет (Почта Банк, Тинькофф Банк, Совкомбанк, УБРиР, МКБ). А в некоторые учреждения не стоит обращаться, если заемщику не исполнилось 23-24-х лет (УРАЛСИБ, Райффайзенбанк, РСХБ, Ренессанс Кредит Банк). Верхний предел у них также достигает 70-75-ти лет;
• наличие постоянного дохода;
• предоставление 2 контактных телефонов;
• отсутствие плохой КИ, текущих просрочек продолжительной длительности, безнадежных долгов перед другими кредиторами, судимостей;
• общий трудовой стаж не менее года и от 3-6 месяцев на предыдущей работе.

На какой кредит можно рассчитывать?

Разработано множество кредитных продуктов, предоставляемых гражданам Российской Федерации, в т. ч. безработным. Различные программы предполагают разные условия и требования. Поэтому перед подачей заявления, до заполнения анкеты заемщика заблаговременно нужно подумать, на что можно рассчитывать.

Потребительский

Быстрое оформление, простота подачи заявки, минимальный комплект документации – несомненные преимущества потребительского кредита от Сбербанка. К недостаткам относится высокая процентная ставка 12,9%. Став участником акции можно рассчитывать на 12,5%. Доход подтверждается документально, кредитная история изучается тщательно.

Кредит под залог

Если залогом выступает недвижимость, претендент рассчитывает на 30-летний период возврата. Но для этого нужно отработать на официальном месте в течение последнего полугодия и принести справку по форме 2-НДФЛ. Для банков залог – гарантия возврата, но риска появления просрочек имущество не исключает.

Поэтому, даже если нетрудоустроенный имеет неофициальный доход, получить кредит в Сбербанке будет проблематично. Но как дополнительная гарантия предоставления обеспечения – способ увеличить шансы одобрения. Желательно воспользоваться рекомендациями, касающимися подтверждения платежеспособности.

Кредитная карта

Указываются личные данные. Заработок желательно прописать. Если официального дохода нет, поле остается пустым. При этом учитывают, что Сбербанк не даст большую сумму и сможет предоставить небольшой займ на карту. Несмотря на то что на главной странице указано, что достаточно лишь паспорта, банк имеет право запросить сведения об имуществе, принадлежащем заемщику.

Преимуществом является простота оформления. Льготные поощрительные программы доступны, снимать наличные можно. Есть льготный период, в течение которого проценты не начисляются. Но за снятие наличности придется оплатить комиссию. А если в течение льготного периода не погасить долг, переплата рассчитывается с учетом большой процентной ставки, превышающей 20%-ный рубеж.

Как получить кредит без официальной работы?

Безработные граждане РФ могут получить кредит наличными на срок до 5 лет. Для этого нужно подтвердить платежеспособность или предоставить залог.

Где можно взять кредит без официального трудоустройства

Безработные могут получить деньги в долг в ломбарде, банке, МФО или у частных лиц. В большинстве случаев заемщики обращаются именно в банк и МФО, поскольку в ломбарде денежные средства предоставляются только под залог каких-либо ценных вещей, а частное кредитование физлиц в России не очень развито. Такой кредитор, как правило, не имеет каких-либо рычагов влияния на должника и, если тот откажется платить, ничего не сможет сделать: только обратится в суд с договором. По этой причине частные кредиторы предпочитают инвестировать деньги в бизнес (в т.ч. и в МФО).

Получение кредита в банке

Сегодня существует огромное количество специальных программ кредитования для любых категорий официально нетрудоустроенных граждан: студентов, пенсионеров, фрилансеров, женщин в декрете, сезонных работников и т.д. При разговоре с клиентом сотрудник банковской организации анализирует его ситуацию и предлагает ему наиболее оптимальные условия выдачи ссуды. К банкам, в которых можно взять кредит безработному, можно отнести:

Обращение в МФО

Микрофинансовые компании часто выдают онлайн кредиты гражданам, которые не имеют официальной работы. К их преимуществам можно отнести:

• возможность полного дистанционного оформления без посещения офиса компании;
• минимум требований к потенциальным заемщикам;
• отсутствие проверок платежеспособности.

В МФО можно взять небольшие денежные займы на короткий срок. Стать клиентом этой компании может любой гражданин России с 18 лет. Микрофинансовые фирмы кредитуют и самозанятых, и студентов, и пенсионеров.

Как получить кредит наличными без официальной работы

Процедура оформления займа безработным состоит из следующих этапов:

• поиск наиболее подходящей кредитной организации;
• выбор программы для сотрудничества;
• поиск поручителей (при необходимости);
• подача заявки на получение денежной ссуды (в анкете следует подробно расписать причины отсутствия официальной работы);
• подготовка документов (в т.ч. справок, с помощью которых можно подтвердить доход);
• подписание договора (в рамках личного посещения офиса или онлайн);
• выдача денег.

Первоначально следует обратиться в банк. На случай отказа можно подать заявку на кредит сразу в несколько банковских учреждений, чтобы повысить свои шансы на получение денег.

Пакет документов для получения займа без официального трудоустройства в РФ

Чтобы оформить заявку в банк или МФО, необходимо подготовить следующие документы:

• паспорт;
• документы, подтверждающие доход;
• СНИЛС;
• документы о начислении пенсии по старости или инвалидности (их можно взять в ПФР);
• бумаги о ценном имуществе (недвижимости, авто, оборудовании);
• справки о получении статуса самозанятого (для тех, кто платит НПД);
• копию трудовой книжки (в ней должна стоять запись о последнем официальном месте работы);
• справки о получении статуса безработного (актуально в том случае, если человек состоит на учете в ЦЗН) и т.д.

В каждом конкретном случае список документов составляется индивидуально на основании личных особенностей заемщика и суммы оформляемого кредита.

Как подтвердить доход без официальной работы

Если человек не имеет официального трудоустройства, он может подтвердить свой доход, предоставив:

• справки о доходах по образцу банка (эти бумаги можно взять у своего работодателя);
• выписки из ПФР для пенсионеров и инвалидов;
• справки о заявленном доходе;
• копии договора аренды (если заемщик получает доход от сдачи имущества);
• справки о выплате НПД (если человек решил оформить самозанятость);
• справки о пособии из ЦЗН (для тех, кто недавно потерял работу и встал на биржу труда);
• выписки с банковского счета;
• бумаги о выплате алиментов и т.д.

Человек должен доказать свою платежеспособность. Кредитование без проверок заемщика является слишком рисковым. Банки всегда проверяют доход своих клиентов, чтобы получить гарантии возврата денежных средств.

В избранное

От чего может портится кредитная история?

Возможно ли изменить дату платежа по кредиту?

Получите денежную премию за взятый займ в «Creditplus»

Если я работаю неофициально, мне дадут кредит?

Да, шансы на это есть. Кредиты безработным дают крупные банки и обычные МФО. Требования, условия к заемщикам отличаются от стандартных. Скорее всего, кредитор потребует предоставить поручителя или залог. Если ссуда без обеспечения, будьте готовы заплатить повышенный процент.

Другой способ оформить ссуду безработному – сделать кредитную карточку. Кредиторы предъявляют клиентам довольно лояльные требования – обычно достаточно паспорта. Поначалу лимит будет небольшим, но со временем вам его повысят. С применением кредитки удобно покупать товары, оплачивать услуги, совершать расчеты за покупки в магазинах.

Оформление пластика занимает несколько минут. Одни банки потом попросят прийти в отделение, другие предлагают курьерскую доставку. Кредитная карта – многофункциональный, универсальный инструмент, но есть у него и минусы. Основной – высокие комиссионные за снятие наличных средств.

Как выбрать подходящий банк?

Если вас интересует вопрос, как получить кредит если не работаешь, в первую очередь, стоит обратить внимание не банки, которые только начинают свою деятельность на рынке. Часто, чтобы привлечь клиентов, они идут на риск и предлагают взять займ широкому кругу лиц, которые впоследствии станут их постоянными клиентами

Более интересен вопрос, можно ли взять кредит, если доходы есть, а официального трудоустройства нет. Почему этот нюанс важен? Дело в том, что не работать вообще и не получать доход официально – как говорится, две большие разницы. Если доходы невозможно подтвердить, но они есть, банку врать не придется, просто стоит брать деньги по продуктам без обязательного предоставления справок. Взять кредит неработающему вообще человеку, если он не получает пособий, алиментов или нелегальных процентов от ренты практически нереально. Даже самый лояльный банк, дающий деньги широким слоям населения, вряд ли позволит, чтобы ссуда досталась человеку, у которого дохода нет совсем.

Получающим доход неофициально

Вопрос о том, как взять кредит если не работаешь официально, решается, вообще-то, достаточно легко. Главная рекомендация – искать банки, которые не требуют от заемщиков справок о трудоустройстве и платежеспособности. Таких, кстати, достаточно много, среди самых популярных – «Хоум Кредит», «Ренессанс» и «Русский стандарт». При заполнении заявки, у вас будет возможность указать место работы, контактные данные и уровень дохода, а, поскольку подтверждать их не потребуется, можно рассчитывать на получение денег в долг.

Легче всего получить кредит на товар – специалисты банков, которых часто можно встретить в магазинах бытовой техники или верхней одежды, настроены на активные продажи, поэтому более лояльны к потенциальным заемщикам. Если этот заем получить вам удастся, необходимо, во что бы то ни стало, выплатить его в срок и в полном размере. Это поможет стать постоянным клиентом банка, а, значит, рассчитывать на персональные предложения, которые получить можно будет по паспорту.

Впрочем, потребительские кредиты без справок тоже выдаются. В этом случае, настоящим спасением может стать залог или поручительство. Если же этот вариант вам не подходит, постарайтесь принести как можно больше документов. Даже СНИЛС, ИНН или загранпаспорт могут значительно повысить шансы на успех. Кстати, ПТС или свидетельство о собственности также могут послужить гарантом платежеспособности, при этом, в залог квартиру или авто отдавать совсем не обязательно.

Тем, кто не работает вообще

Если вас интересует вопрос, как взять кредит безработному, стоит обратиться в МФО, где деньги выдают гораздо быстрее и чаще, а требования к заемщику при этом минимальны. Наш совет: чтобы повысить шанс одобрения, укажите при заявке дополнительные источники дохода на которые вы существуете: помощь от близких, рента, алименты, пособия и так далее. Кстати, некоторые банки тоже могут пойти навстречу, например, в большинстве банков есть специальные программы для пенсионеров, а ведь эта категория граждан, фактически, тоже не работает.

Также можно взять займ под залог недвижимости или авто – обеспечение значительно увеличит шансы на успех. Ссуда может быть выдана и в том случае, если кто-либо выступит за вас поручителем. Данный способ подходит тем, кто точно уверен в том, что долг удастся вернуть, ведь, при неблагоприятном раскладе, пострадать могут те, кто выступил поручителем, а также вы сами, оставшись без имущества. Если вопрос о том, как получить кредит безработному стоит действительно остро, эти варианты можно рассмотреть, как основные, поскольку возможные альтернативы еще менее выгодны и рискованны.

Имеется подтверждаемый доход

Есть категория доходов, под которые реально взять кредит в Сбербанке, при этом человек может быть безработным, то есть не иметь постоянного места трудоустройства. Сюда относятся поступления по патентам, гонорары за авторские работы, арендная плата за недвижимость, пенсии и пр. Их можно учесть при расчете платежеспособности клиента.

К примеру, банк сможет принять в качестве источника дохода только зарегистрированный в налоговых органах договор аренды. Если вы сдаете квартиру неофициально, такой документ не может служить подтверждением вашей платежеспособности. То же относится и к другим возможным источникам денег.

Микрофинансовые организации

Проще всего взять кредит в МФО. Здесь без подтверждения доходов его оформят без отказа каждому, в том числе и клиентам с плохой кредитной историей. Цена таких денег — высокая. Здесь большие, до 800% в год, ставки по кредитам («Быстроденьги»), малый срок кредитования — до 50 дней, незначительные суммы — до 15 000 руб., большие штрафные санкции за просрочку платежа.

Кроме этого, ссуда перечисляется на карточку. Обналичить ее без комиссии не получиться. Практика показывает, что кредит в 15,0 тыс. руб. часто превращается в 200,0-300,0 тыс. руб. долга. Следует очень тщательно подумать, прежде чем брать такой заем.

Микрокредиты для безработных граждан

Если вам откажут банки, но деньги очень нужны, можно пойти на микрокредитование. МФО охотнее готовы выдавать займы, но за высокий риск повышают проценты. Для привлечения клиентов некоторые компании предлагают беспроцентный заем. У них также происходит проверка КИ и личности заемщика, но в вопросах предоставления денег в долг они более лояльны, ведь это их прибыль.

Вообще у микрозаймов больше преимуществ, чем у банковских кредитов:

• заемные средства можно получить срочно и в любое время суток;
• не нужно собирать большой пакет документов, посещать офис;
• сделку заключают с 18 лет, в то время как банки обычно дают с 21-23 лет. Верхний порог также высокий. Это значит, что за деньгами обратиться может и студент, и пенсионер;
• есть возможность получения займа на карту (Виза, Маэстро, Мастеркард, МИР), наличными, на электронный кошелек и др.

Единственный же минус – немалая переплата. Но и здесь заемщики научились выходить из положения – брать микрокредит под 0%, отдавать досрочно.

Кто дает безработному микрозайм

Безработный может через интернет получить деньги у:

Займер. Здесь выдача займов безработным и другим категориям населения происходит без человеческого участия, благодаря онлайн роботу. Дают на неделю-месяц 2000—30000 руб. удобным для вас способом при любой КИ. Перевод осуществляется мгновенно лицам 18—75 лет. Проценты варьируются в пределах 0—1% в день;

МигКредит. В данную компанию стоит обращаться, если вы имеете неофициальный доход, с 21 года и при наличии российского гражданства, постоянной регистрации. У МФО широкая линейка продуктов. Но если вы обращаетесь впервые, могут одобрить 3000—14000 тыс. руб. на 3—29 дней. Ставка, в зависимости от вида займа, составляет 0,02—0,98%;

Кредито24. Перечисляет займ до 15000 руб. на карту, не требуя справку о доходах. Безработному понадобятся СНИЛС и паспорт, телефон. Пользоваться средствами можно на протяжении 16—29 дней. Стоимость микрокредита равна 1% в день. Обслуживают с 18 лет;

МаниМен. Первый займ до 15000 руб. в МаниМен позволяется взять бесплатно. Срок ограниченный – дней. Последующий займ безработному гражданину обойдется в 20% за день. При этом сумма останется прежней, а срок увеличится до 30 дней. Предоставляют средства наличными (через платежные системы), на счет или карту Сбербанка и других банков;

КредитПлюс. У данной организации 3 способа получения займа: счет, Contact, карта. Новички получают на 5—30 дней до 15000 руб. Займ под 0%, дополнительно возвращается 5% (кэшбэк). Решение выносится за 2 мин.;

Веббанкир

Для сотрудничества с МФО важно иметь хорошую кредитную историю, паспорт и соответствовать возрастному цензу (от 19 лет). В таком случае одолжат до 15000 руб

на 7—11 дней под 0,53—0,9% в сутки. Займ поступает на карту, электронные кошельки, через платежные системы.

Как получить кредит неофициально работающим?

Оптимальный способ, как взять займ – оформить заявку на сайте выбранного банка, а деньги получить наличными.

В заявке вы должны правильно заполнить все предлагаемые поля:

• Ф.И.О.
• Дату и место рождения.
• Место проживания и регистрации.
• Контактные данные.

Укажите в анкете сумму займа и период пользования деньгами, после чего отправьте заявку на рассмотрение. Вам перезвонит менеджер для уточнения некоторых вопросов и принятия предварительного решения. В случае положительного ответа вам необходимо с паспортом посетить отделение банка, где будет принято окончательное решение. Если кредит одобрен, то остается подписать договор и получить всю сумму.

Помощь в получении кредита

Без серьезной оценки предложений и действующих банковских продуктов, знания кредитной политики учреждений можно получить отказ в предоставлении ссуды. В этом случае не нужно отчаиваться, поскольку получить кредит безработным гражданам без официального трудоустройства и поручителей в Москве в день обращения можно с привлечением компетентных кредитных брокеров. Они дают ценные рекомендации относительно выбора банка и стратегии обращения, оказывают помощь в сборе необходимых документов.

Претендовать на получение займа в крупной организации без предоставления справки о доходах и уровне занятости могут только те граждане, которые состоят на учете в центре занятости и могут подтвердить это соответствующим документом. В отдельных банках денежные средства могут получить также самозанятые или неофициально трудоустроенные граждане. Формально безработные не могут официально подтвердить наличие стабильного дохода, а потому им целесообразно подавать заявление на получение ссуд без справки о доходах или доступных экспресс-кредитов. Однако эти виды кредитования осуществляются на самых невыгодных для клиента условиях: на короткий срок, на небольшую сумму и под высокий процент.

Опытные специалисты рекомендуют своим клиентам, работающим неофициально, оглашать реальный уровень дохода банковским работникам, что позволит существенно повысить шансы на одобрение крупной ссуды. Банки нередко предлагают альтернативные способы подтверждения уровня доходов: загранпаспорт с отметками о выезде за рубеж или выписки из банковского счета. В этом случае заявитель гарантированно получит одобрение на большую сумму, чем была бы ему предложена по справке из центра занятости или микрокредиту.

Реальная квалифицированная помощь кредитных брокеров «Роял Финанс» — не роскошь, а необходимость для тех, кто не имеет официального дохода, но желает получить потребительский кредит, сэкономив время и силы.

• Крупный кредит
• Потребительский кредит без подтверждения дохода 
• Кредит с плохой кредитной историей
• Кредит под поручителя
• Кредит пенсионерам до 75 лет без поручителей
• Кредит по паспорту
• Льготный кредит многодетным
• Кредит по 2 документам
• Кредит военным-контрактникам

Почему кредит работающим неофициально дают неохотно

Вроде как потребительский кредит получить проще. Это не ипотека, не автокредит. Но любой кредитор, одалживая деньги, нацелен их вернуть, да еще и с прибавкой в виде %. Потому они хотят иметь дело с надежными заемщиками. Таковыми учреждения считают зрелых клиентов с хорошей кредитной историей, официальной работой, стабильным доходом и стажем на последнем рабочем месте не менее 3-4 мес.

Успех на одобрение заявки в несколько раз меньше. Cтавки для граждан, которые привыкли работать неофициально, выше, ведь кредиторам нужна какая-то подстраховка. Клиент должен сообщить контактный рабочий номер, чтобы руководитель или отдел кадров подтвердили его занятость и достоверность указанных данных. Количество подходящих банковских предложений не большое. Еще один негативный аспект зарыт в ограничениях по сумме кредитных средств.

Но у получения ссуды без справки 2-НДФЛ есть и положительные стороны:

• процесс оформления займет меньше времени;
• не нужно утруждать себя сбором большого пакета документов;
• нет необходимости в залоговом обеспечении, поиске поручителей.

Подытоживая выше сказанное, ответ на вопрос о том, можно ли взять кредит, если работаешь неофициально, положительный. Осталось только выяснить, где. Но сначала дадим несколько рекомендаций, которые должны помочь в повышении шансов на одобрение.

Погашение

Кредит с длительным сроком кредитования предполагает аннуитетное погашение, когда заемщик каждый месяц вносит часть оплаты. Размер платежа остается неизменным в течение всего срока действия договора.

При частично-досрочном погашении проценты пересчитываются, размер обязательного платежа уменьшается.

Способы оплаты:

Размер комиссии и сроки зачисления указаны примерные. В зависимости от кредитора они могут изменяться.

Чтобы не допускать просрочек, вносите оплату за 2-3 дня до платежной даты.