Сервис безопасных расчетов по ипотеке сбербанка 2021: что это, договор, отзывы

Принцип работы

Оформление сделки купли-продажи или ипотечного кредита через специализированный сервис расчётов состоит из нескольких основных последовательных действий:

1. Покупателю заключить договор купли-продажи и внести необходимую сумму в ЦНС на специальный счёт. При ипотечном кредите это может быть первоначальным взносом.
2. Отправить документа на регистрацию в Росреестр.
3. После регистрации происходит переход прав к новому владельцу, а квартира или другая недвижимость становится залогом обременения банка.
4. Из ЦНС деньги переводятся продавцу.
5. Сделка завершилась, и об этом приходит уведомление представителям обеих сторон.

После регистрации ипотеки банк перечисляет в ЦНС продавцу оставшуюся сумму за квартиру.

Требования

Как и для любого другого банковского продукта, сервис безопасных расчетов предусматривает для своих участников выполнение ряда определенных требований. В роли участников могут выступать:

• Граждане РФ.
• Юридические лица, которые зарегистрированы в установленном законом порядке.

При этом стоит учитывать, что юридическое лицо может выступать в договоре только в роли:

• Продавца недвижимого имущества.
• Цедента (при уступке прав требования).

Данная услуга доступна только для проведения прямых сделок, защиты цепочных договоров не предусмотрено.

Еще одно требование подразумевает ограничение количества получателей. Так, максимальное число лиц, которым будут переведены денежные средства по завершении сделки, 2 человека.

Необходимые документы

Для того чтобы воспользоваться сервисом, сторонам нужно предоставить минимальный пакет документов:

• Покупателю: Документ, удостоверяющий личность (паспорт).
• ИНН.

Продавцу:

• Документ, удостоверяющий личность (паспорт) или свидетельство о регистрации юридического лица.

Банковские реквизиты для перевода средств.

Дополнительно в банк предоставляется договор, который подтверждает факт купли-продажи недвижимого имущества.

Как открыть номинальный счет?

Для открытия НС необходимо посетить ЦНС. Они работают в региональных представительствах банка по всей территории России. Ипотечные заемщики подписывают документы на открытие счета одновременно с документами по предоставлению кредита. Дополнительно можно заключить договор через офисы застройщиков – агентов ЦНС.

Необходимые документы

Для открытия счета потребуются документы от продавца и покупателя:

• Продавец предоставляет паспорт и реквизиты счета для перечисления денежных средств после регистрации сделки;
• Покупатель также должен предоставить паспорт и дополнительный документ – ИНН.
• Дополнительно требуется предоставить договор купли-продажи недвижимости.

Если продавцом недвижимости выступает юридическое лицо, оно предоставляет в банк регистрационные документы.

Порядок открытия

Открытие счета занимает не более 15 минут. Менеджер собирает у клиентов пакет необходимых документов для подготовки договора. Счет будет открыт после подписания сторонами договора на обслуживание и оплаты комиссионного сбора. Если в операции участвуют заемные средства, покупатель сначала должен согласовать получение ипотечного кредита с кредитной организацией, только потом заключать договор на оказание услуги.

Центр недвижимости от сбербанка: сервис безопасных расчетов сбр, как открыть номинальный счет цнс, кто может воспользоваться услугой, преимущества и недостатки

Центр недвижимости от Сбербанка создан для осуществления надежных сделок по купле-продаже недвижимого имущества. Организация предлагает полный комплекс услуг: от открытия номинального счета до передачи документов и денег владельцам. Благодаря современной процедуре процесс оформления жилья на нового владельца происходит быстро, прозрачно и без риска.

Что представляет собой Центр недвижимости от Сбербанка ЦНС?

ООО «Центр недвижимости от Сбербанка» открыто в 2015 году и является отдельным юридическим лицом, которое работает на основе финансового учреждения и помогает клиентам проводить операции, связанные с покупкой и продажей недвижимости.

В структуру сервиса входят:

• сайт «Домклик», который помогает решить вопросы, связанные с покупкой и продажей жилья;
• услуга по оценке жилых и нежилых помещений, зданий в помощь ипотечным клиентам;
• отдел, который производит электронную регистрацию и решает вопросы с Росреестром;
• СБР — сервис, обеспечивающий безопасную передачу денег от покупателя к продавцу.

В процедуре купли-продажи участвуют субъекты:

1. Покупатель, который передает всю или часть суммы с личного счета на номинальный.
2. Финансовое учреждение, выступающее в роли посредника между участниками сделки и Росреестром. Сотрудники регистрируют сделку, дожидаются документального подтверждения смены собственника.
3. Служба регистрации собственности на жилые и нежилые помещения. Проверяет все документы, переоформляет права и отправляет выписку в банк.
4. Продавец. По завершении сделки получает право пользоваться переведенными средствами.

Первый этап процедуры заключается в том, что прежний и будущий владельцы имущества приходят в ЦНС и заключают договор. В нем расписаны правила работы с системой, права и обязанности сторон.

Следующим этапом служит открытие номинального счета в банке, на который деньги вносит один субъект, а пользоваться будет только второй. Финансовое учреждение со своей стороны контролирует всю цепочку движения денежных средств.

Покупатель обязан внести указанную сумму до передачи прав на имущество. После документального подтверждения совершения сделки деньги передаются на счет продавца. В случае отмены сделки средства передаются покупающей стороне.

Кто может воспользоваться услугой?

Объектом процедуры купли-продажи может стать любой вид недвижимости:

• жилье в новом доме;
• квартира, комната или часть площади с вторичного рынка;
• парковочные места;
• здания коммерческого назначения.

Воспользоваться услугами общества ЦНС не получится, если:

• стороны представляют интересы третьих лиц по доверенности;
• в договоре указаны двое или более лиц, которые должны получить денежные средства от продажи;
• объектом сделки становится здание с землей или участок под строительство;
• одна или все стороны сделки не являются гражданами РФ;
• право собственности на имущество было оформлено позднее 1998 года.

Преимущества и недостатки

По описанию сервис простой, полностью прозрачный, является неплохой заменой банковской ячейке и аккредитиву. К тому же Сбербанк возглавляет российские рейтинги банков по надежности и качеству обслуживания. Однако клиенты, которые уже успели воспользоваться услугами Центра недвижимости, отмечают ряд недочетов.

К преимуществам системы относят:

1. Отсутствие рисков, связанных с воровством, мошенничеством и фальшивыми деньгами.
2. Отсутствие расписок и прочей бумажной волокиты.
3. Банк контролирует наличие средств на счете на протяжении всей процедуры.
4. Документы подготавливаются сервисом самостоятельно и согласовываются со сторонами процесса.
5. Взаимодействуют с Росреестром сами сотрудники центра.
6. Продавцу не нужно посещать банк для перевода денег.
7. Если сделка срывается, сумма возвращается покупателю в полном размере.
8. Комиссии, скрытые платежи и проценты отсутствуют.

К недостаткам пользователи зачислили следующее:

1. Сервис не до конца отработан, в процессе возникают препятствия, требующие времени, дополнительных процедур.
2. Собственником номинального счета выступает третье лицо — ООО «ЦНС», за которое само кредитное учреждение ответственности не несет.
3. Список объектов недвижимого имущества, с которыми работает система, ограничен.
4. Время оформления документов часто превышает заявленные 2 часа.
5. Сделка может длиться больше заявленного времени.
6. Присутствуют задержки с передачей денег на счет продавца.

Сервис безопасных расчетов Сбербанка

Сегодня в России происходит активное восстановление экономики, а это значит, что заключается больше разного рода сделок, в том числе, касающихся недвижимого имущества. Но основной проблемой является решение вопроса снижения рисков при осуществлении расчетов. Помочь в этом призван сервис безопасных расчетов Сбербанка для сделок с недвижимостью, недавно появившийся на рынке банковских услуг. Рассмотрим более подробно, что представляет собой данный продукт и для чего он нужен.

Что это такое

Основной функцией сервиса является обеспечение безопасности взаиморасчетов покупателя и продавца. Для бизнесменов данная программа актуальна при оформлении контрактов с неизвестными контрагентами.

Выполнение всех операций происходит в режиме онлайн. Смысл услуги заключен в осуществлении безналичных расчетов посредством зачисления денег на буферный счет.

Использование услуги безопасного расчета целесообразно при участии в строительстве объектов (включая долевое), приобретении жилья, например, при покупке квартиры в Сбербанке (в том числе с использованием ипотеки). Предметами сделок с недвижимым имуществом (кроме квартир) могут быть комнаты, дома или доля в жилом помещении.

Сервис недоступен для кредитов банка, которые выдаются с применением особых условий.

Перечень преимуществ для покупателя

Чтобы стать получателем услуги, необходимо пройти процесс регистрации, который займет не более 15 минут. Преимущества покупателя очевидны:

• Не требуется обналичивать деньги;
• Отсутствует потребность в их пересчете;
• Не нужно оформлять дополнительный пакет документов.

Деньги находятся под защитой банка до тех пор, пока сделка не будет зарегистрирована в Росреестре. Лишь по окончании регистрации выполняется платеж, и покупателю на электронную почту приходит сообщение о переводе средств другой стороной.

Перечень плюсов для продавца

Использование системы безопасных расчетов от Сбербанка выгодно и лицу, выступающему в качестве продавца.

• Нет необходимости забирать деньги самостоятельно, центром они будут автоматически переведены по указанным реквизитам после регистрирования сделки.
• Прежде чем внести деньги на расчетный счет, банк выполняет проверку купюр на подлинность.

Алгоритм работы сервиса

Порядок работы системы включает в себя следующие этапы:

• Создание сделки в сервисе заинтересованным лицом, которым является либо заказчик, либо поставщик;
• Заказчиком осуществляется перевод денежных средств, указанных в договоре, на буферный счет в Сбербанке;
• Банк обеспечивает сохранность денег на данном счете до момента осуществления сделки;
• На следующем этапе происходит подтверждение заказчиком данного факта в системе;
• Затем банк выполняет операцию по перечислению средств на расчетный счет продавца.

Как образец приведем пример с покупкой квартиры. Согласно схеме, которая приведена выше, банк переведет деньги продавцу по окончании сделки. И даже если впоследствии будут выявлены какие-то дефекты, в этом случае соглашение между банком и клиентом послужит гарантированной защитой при обращении клиента в судебные органы. У Сбербанка есть свои посредники в виде третейского и арбитражного судов, которые решают спорные вопросы.

Пакет документов

Для использования сервиса от сторон требуется предъявить в кредитную организацию минимальное количество документов:

• Покупатель предъявляет документ, удостоверяющий его личность (паспорт) и ИНН;
• Продавец предъявляет свидетельство о регистрации юридического лица, либо документ, удостоверяющий его личность (паспорт), и реквизиты счета для перечисления денежных средств.

Также необходимо предоставление в банковское учреждение договора купли-продажи и акта приема-передачи недвижимости.

Формирование стоимости

За возможность пользоваться данным сервисом взимается комиссионная плата. Формирование стоимости осуществляется для каждого клиента отдельно. При этом банк учитывает:

• Сумму совершаемой сделки;
• Скидки.

Как правило, комиссия за безопасные (гарантированные) расчеты в сделках от Сбербанка составляет 0,8%.

Благодаря системе безопасных расчетов при покупке недвижимости от Сбербанка уменьшается степень риска как для продающей стороны, так и для покупающего недвижимое имущество. Масса положительных отзывов о сервисе свидетельствует о том, что у клиентов данная услуга пользуется популярностью и является надежным способом обезопасить расчеты при заключении сделок.

Номинальный счет Центра недвижимости в Сбербанке

Разобраться на практике, как это работает и какие имеются особенности, можно на примере ЦНС в Сбербанке. Рассмотрим в деталях, что такое ЦНС, сервис безопасных расчетов Сбербанка, а также какова стоимость услуг и схема продажи с использованием номинального счета.

ЦНС Сбербанка

В 2015 году с целью обособления, минимизации временных затрат и развития блока операций с недвижимостью Сбербанком было создана отдельная структура – ООО «Центр недвижимости Сбербанка» (ЦНС). Свою деятельность ЦНС осуществляется через главную платформу Сбербанка по оформлению ипотеки и подаче онлайн-заявок – ДомКлик.

Клиентам в рамках данного портала предлагается целый спектр дополнительных услуг, использование которых позволит получить требуемый кредит без длительного ожидания в очередях и частых посещений офиса банка.

В частности, доступны следующие допсервисы:

• сервис безопасных расчетов;
• оценка стоимости приобретаемого жилья;
• электронная (удаленная) регистрация сделки;
• правовая экспертиза (юридическая чистота);
• услуги страхования;
• анализ цен.

Все услуги оказываются за дополнительную плату.

Сервис безопасных расчетов Сбербанка

Именно сервис безопасных расчетов позволяет клиенту отказаться от использования традиционной банковской ячейки с целью передачи наличных денег продавцу, а перечислить конкретную сумму на номинальный счет. Безопасность расчетов и сохранность переведенных денег гарантируется Сбербанком. После того, как сделка пройдет госрегистрацию, деньги автоматически переведутся продавцу.

В системе безопасного расчета участвует 4 стороны:

• Сбербанк (направляет договор ипотеки на регистрацию и подтверждает факт перерегистрации жилья на нового владельца);
• продавец (получает деньги по окончанию процедуры регистрации сделки);
• покупатель (пополняет номинальный кошелек на сумму, обозначенную в подписанном договоре, со своего личного банковского счета);
• регистрирующий орган (проверяет предоставленные документы по ипотеке и регистрирует сделку, по итогам которой банк получает электронную выписку из ЕГРН).

Схема купли-продажи квартиры с помощью номинального счета в Сбербанке

Процедура купли-продажи квартиры с использованием номинального счета по ипотеке в Сбербанке включает в себя следующие этапы:

1. Покупатель жилья на своем счете в Сбербанке размещает требуемую сумму первоначального взноса по ипотеке.
2. Между продавцом, ЦНС и покупателем заключается договор на осуществление безопасных расчетов по ипотеке через одноименный сервис Сбербанка.
3. ЦНС получает плату за оказание услуги и открывает в банке номинальный счет для реализации недвижимости.
4. Средства покупателя с его личного переводятся на открытый номинальный счет.
5. При успешной регистрации прав и ипотеки в Росреестре деньги перечисляются продавцу на его счет.

Сбербанк занимается непосредственно оформлением кредита и открывает счет клиенту, но формально за все несет ответственность ЦНС.

Стоимость услуги и комиссии

За использование сервиса безопасных расчетов по ипотеке Сбербанка через ЦНС ипотечный заемщик должен будет внести единовременную плату в размере 2 тысяч рублей. Она включает в себя открытие номинального счета и полный контроль за ходом сделки после наложения обременения в пользу банка.

Никакие дополнительные комиссии в указанную сумму не входят. Исключением может стать ситуация, когда счет покупателя пополняется путем перевода из стороннего банка. Тогда может взиматься плата за межбанковский перевод. Аналогично и в отношении продавца, если его счет, на который перечисляется сумма первого взноса по ипотеке, открыт в другой кредитной организации.

Сроки проведения расчетов с помощью номинального счета

Заявленные сроки оформления ипотеки с использованием номинального счета в Сбербанке минимальны. Так, на процедуру оформления документов и заключения договора с ЦНС отводится не более 15 минут. Длительность самой сделки до момента получения всей суммы продавцом не должна превышать неделю (7 календарных дней).

После того, как в системе появится отметка об успешном обременении недвижимости в пользу Сбербанка, деньги должны быть перечислены продавцу в течение одного-пяти рабочих дней.

Практика показывает, что обозначенные сроки практически нигде не соблюдаются. Все операции совершаются, как правило, намного дольше.

Как открывать счёт

Чтобы открыть брокерский счёт в офисе Сбербанка, потребуются документы:

1. Паспорт гражданина Российской Федерации.
2. Пластиковую карточку.
3. Идентификационный номер налогоплательщика.

В отделении Сбербанка

Составляют заявление на открытие брокерского счёта в офисе Сбербанка, обозначив его тип. Сберегательный банк обслуживает счета двух видов: основные и особые (индивидуальные инвестиционные). На основных инвесторы работают на торговых площадках. В них отражены процессы, проводимые с ценными бумагами, изменения на данный момент и за определённое время. Индивидуальный инвестиционный подразумевает налоговые вычеты. На ИИС можно положить 400 000 рублей.

Необходимо заполнить анкету физического лица, изучить уведомления о рисках, обслуживании и заключить договор с банком. Человек должен открыть универсальный депозит физического лица. Его номер потребуется при открытии счёта брокера.

Важно! Перед посещением финансового учреждения следует сделать звонок на горячую линию, чтобы узнать, в какое именно отделение обратиться.

После окончания процедуры клиент должен получить на руки следующие бумаги:

1. Анкету (2 бланка) с основными и дополнительными сведениями об инвесторе.
2. Тарифные планы.
3. Декларацию о рисках, связанных с игрой на фондовых биржах.
4. Заявление (копия).
5. Акт приёма-передачи.

После заполнения документации физическое лицо получает конверт, содержащий кодовую таблицу (карту инвестора). Можно приобрести флеш-карту, если предстоит совершать манипуляции через интернет. Стоимость накопительной флешки – 2000 рублей.

Вся процедура в банке занимает не больше часа.

В «Сбербанке Онлайн»

Чтобы в «Сбербанке Онлайн» открыть брокерский счёт, совершают следующие действия:

1. Заходят на официальный портал банка.
2. Переходят на страницу «Инвестиционное брокерское обслуживание».
3. Щёлкают по «Открыть онлайн».

Откроется страница обслуживания, где можно оформить обыкновенный депозит брокера.

Важно! Данную процедуру смогут пройти только владельцы пластиковых карт Сберегательного банка. Это необходимо для получения доступа без ограничений.

Сервис безопасных расчетов

Некоторые покупатели сомневаются в необходимости проведения экспертизы, полагаясь на нотариальные гарантии

Важно знать, что проверка истории квартиры, ее юридической чистоты и благонадежности продавца не входит в обязанности нотариуса. Он лишь обеспечивает законность текущей сделки и правильное оформление договора купли-продажи

Все прочие вопросы лежат за пределами ответственности должностных лиц нотариата.

По результатам проверки Вы получаете по электронной почте заключение с подробными рекомендациями, подписанное специалистами. Факт проведения экспертизы всегда можно подтвердить на официальном сайте.

Оплата на сайте магазина

Оплата картой на сайте магазина – еще один удобный способ рассчитаться за покупку товаров или услуг в режиме онлайн. Для ее проведения не надо использовать различные сервисы от банка. Вся операция проводится непосредственно на ресурсе продавца.

Процедура оплаты на сайте обычно включает 4 шага:

1. Выбор товаров, услуг и добавление их в корзину.
2. Оформление заказа и выбор способа оплаты – с банковской карты.
3. Ввод реквизитов карты Сбербанка.
4. Подтверждение списание средств (при необходимости).

Занимает процедура оплаты буквально 1-2 минуты

Но клиенту надо проявлять осторожность, тщательно проверять продавца и соблюдать правила безопасности

Безопасные платежи

Оплата покупок онлайн картой Сбербанка на сайте продавца – достаточно безопасный способ расчетов

Банки и платежные системы уделяют большое внимание обеспечению сохранности денежных средств. Но клиенту, чтобы не стать жертвой мошенников, надо проявлять должную осмотрительность

Перед началом ввода любых реквизитов надо убедиться, что сайт безопасен, выполнив следующие действия:

• Проверить адрес сайта. В идеале название магазина и адрес сайта должны совпадать или быть очень похожими. При покупке на крупных ресурсах надо убедиться, что адрес написан правильно. Нередко мошенники работают онлайн и запускают фейковые сайты с дизайном, похожим на оригинальный крупный онлайн-магазин.
• Узнать реквизиты компании. На сайте всех продавцов, работающих легально, есть телефон, адрес, а также ИНН, ОГРН и часто банковские реквизиты.
• Изучить отзывы о компании. Особенно это актуально для тех, кто собирается сделать покупку в небольшом магазине, работающем онлайн недавно.

Дополнительно при совершении оплаты надо соблюдать ряд простых правил:

• Внимательно надо читать все сообщения на экране, СМС от банка.
• Коды из СМС нельзя передавать третьим лицам, даже если они представляются сотрудниками магазина или банка.
• Желательно использовать антивирусное программное обеспечение с актуальными базами на всех устройствах, где планируется оплата картами в режиме онлайн.

Если ресурс вызывает хоть малейшее подозрение, от оплаты онлайн лучше отказаться. При желании все же приобрести товар, стоит выбрать вариант оплаты при получении.

Какие реквизиты карты указывать

Много реквизитов, чтобы оплатить покупку картой в режиме онлайн вводить не придется. Достаточно в платежной форме обычно указать номер пластика, срок действия и код CVV с оборотной стороны.

Довольно часто просят также ввести фамилию и имя держателя. Они отсутствуют на моментальных картах Сбербанка. Но в последнем случае можно ввести просто слово Momentum или указать свою фамилию и имя. Операция обычно пройдет без проблем.

Проверочный код-подтверждение

Большинство магазинов поддерживают технологию 3D-Secure. Она призвана защитить деньги клиента. После ввода реквизитов, если защита активна, появляется сообщение с просьбой ввести одноразовый код. Сбербанк направляет его держателю на привязанный к пластику номер телефона. Рекомендуется проверить сумму операции, получателя платежа и другую информацию и только затем ввести проверочный код.

Подтверждение не запросили, но деньги сняли

Крупные продавцы (например, AliExpress, Ozon) часто не используют технологию 3D-Secure и не запрашивают код-подтверждение. Деньги списывают сразу после ввода реквизитов карты в платежную форму. Ничего страшного в этой ситуации нет. Запрос кода 3D-Secure не является обязательным по правилам платежной системы.

Если с получением товара возникнут проблемы и при его оплате онлайн клиент не вводил код из СМС, то он сможет обратиться к продавцу. В крайнем случае, такую операцию довольно легко можно оспорить через обращение в Сбербанк.

Номинальный счет ЦНС в Сбербанке

Вообще понятие «номинального счета» вводится в ГК РФ ст.860.1 — 860.6.

Схематично взаимодействие участников, по описанным в гражданском кодексе правилам, можно представить так:

Номинальный счет — специальный банковский счет, деньги на котором принадлежат одной стороне, но тратить их может только другая сторона, а банк может осуществлять контроль.

Договор — в нем помимо основания участия сторон, указания условий и правил расходования средств владельцем счета, обязательно указывается бенефициар.

Бенефициар (выгодоприобретатель) — это тот, кому принадлежат все средства на счете и те, которые попадут на него в будущем.

Владелец счета — это тот, кто открыл номинальный счет на свое имя в банке, и может снимать с него деньги в рамках условий договора.

Данная схема хорошо работает, выглядит логичной и понятной в случае с Номинальным счетом на ребенка в Сбербанке.

Но давайте попробуем разобраться, как она реализована в Центре Недвижимости Сбербанка.

Схема купли-продажи в ЦНС через номинальный счет

А вот как видоизменилась классическая схема для клиентов центра:

Бенефициар — продавец недвижимости.

Владелец счета — ООО «Центр недвижимости от Сбербанка».

Номинальный счет ЦНС — открывается в Сбербанке.

Покупатель — связывается договорными отношениями с ЦНС и продавцом.

Сроки

Время оформления пакета документов в банке: 15 минут.

Срок от момента оформления сделки до получения денег продавцом: 7 дней.

Сколько ждать после получения подтверждения из Росреестра до поступления денег на счет продавца квартиры: 1 день.

Но это заявленные сроки, в отзывах есть другая информация.

Комиссии

Комиссия отсутствует для обоих сторон сделки — если личные счета покупателя и продавца открыты в Сбербанке.

Комиссия есть для покупателя — если он переводит деньги из другого банка, тарифы на такие перечисления необходимо уточнять в конкретном банке.

Комиссия есть для продавца — если он получает денежные средства с номинального на свой личный счет, открытый в другом банке.

Важно: Для продавца, желающего получить деньги на свой счет не в Сбербанке, платеж за квартиру будет от ООО «Центр недвижимости от Сбербанка». Имейте это ввиду при выяснении размера комиссионных за данную транзакцию