Лучшие кредитные карты с кэшбэком 2021

Карта Тинькофф Блэк

Самая популярная карта для тех, кто ищет не просто платежную карточку, а лучшую дебетовую карту — Тинькофф Блэк. К Тинькофф Банку можно по разному относиться, как и к человеку-бренду Олегу Тинькову, но то, что продукты Тинькофф крутые — это факт. Тинькофф задает качество и инновации, остальным банкам приходится тянуться за ним и расти.

Часто приходится слышать главную претензию к банку: у них нет офиса, как же им можно доверять! Да, в других банках хорошо: вспомните, сколько часов вы теряете в ожидании специалиста в отделении, а потом сколько времени он оформляет кучу бумаг, томительно их распечатывает и вываливает вам на подпись.

Знаете как происходит общение с курьером Тинькофф Банка, который привозит вам карту и готовые документы на подпись? Несколько минут (показываете свой паспорт, подписываете документы, фотографируетесь с картой) и вы свободны, с картой в руках. Как можно не ценить это, не понятно.

Знаете сколько надо дозваниваться до Тинькофф Банка? Несколько гудков и на связи с вами живой человек, проверено много раз, а не робот, музыка, рекламные предложения, инструкция: нажмите сюда, скажите это. В каком банке еще вы можете разговаривать со специалистом через несколько секунд после звонка?

Еще одна претензия к банку: отсутствие собственных банкоматов, уже не актуальна. Банк обзавелся сетью банкоматов с 2017 года , конечно же, это смарт-банкоматы. В которых можно использовать смартфон вместо карты или QR-код, который формирует мобильное приложение банка. QR-код можно отправлять близким, чтобы они могли снять в банкомате деньги или пополнить счет карты, сама карта не нужна.

Итак, в чем секрет популярности дебетовой карты Tinkoff Black?

1. Удобное получение: карту заказываете онлайн и получаете домой или в офис бесплатно через 1-2 дня. Карта именная (!), вспомните, сколько надо ждать именную карту в другом банке.
2. Технические возможности: чип, бесконтактные платежи, 3D Secure, Google Pay/Apple Pay.
3. Стоимость обслуживания — 99 руб./месяц. Если в банке открыт вклад (min 50 тыс. руб), кредит наличными или остаток на счете карты не менее 30 тыс. руб. — обслуживание карты бесплатное.
4. Пополнение карты бесплатно: до 300 тыс. руб. с карт других банков или наличными через партнеров банка.
5. : в банкоматах Тинькофф Банка — до 300 тыс. руб./месяц, в чужих банкоматах — до 150 тыс./месяц.
6. Перевод на карту другого банка: 20 тыс. руб./месяц — бесплатно.
7. Кэшбэк: 1% — на все покупки, 5% — на любимые категории (выбираются ежеквартально три категории из предложенных), 3-30% на покупки у партнеров банка. Ограничение по кэшбэку — не более 3000 руб./месяц.
8. Остаток на счет — 6%, начисляется при выполнении условия: покупка картой на сумму от 3000 руб. На остаток свыше 300 тыс. — проценты не начисляются. Проценты начисляются ежедневно при создании накопительного счета.
9. Дополнительные опции: стильный дизайн карты + удобные мобильный и интернет-банк.

Заказать карту Тинькоф Блэк

Рейтинг карт с кэшбэком и процентом на остаток

При составлении данной подборки дебетовых карт учитывались не только такие факторы, как размер кэшбэка и величина процентной ставки на остаток средств, но также и стоимость годового обслуживания, условия снятия наличных, способы пополнения и другие особенности. В 2021 году 3 самые выгодные дебетовки выглядят следующим образом:

• карта «Польза», Хоум Кредит Банк;
• карта «Прибыль», банк Уралсиб;
• карта «ПОРА», УБРиР.

1 место. Дебетовая карта Польза от Хоум Кредит Банка

Полностью бесплатное обслуживание!

Дебетовая карта Польза позволяет получать двойной доход в виде кэшбэка и процента на остаток. При покупках на сумму от 30 000 рублей ставка составляет 5% годовых, при тратах от 7 000 до 30 000 рублей — 3% годовых.

Условия начисления кэшбэка выглядят следующим образом:

• 5% — на покупки в трёх выбранных категориях (перечень доступных категорий меняется каждый месяц);
• до 30% — на покупки у партнёров;
• 1% — на все остальные траты.

Кэшбэк начисляется за каждые потраченные 100 рублей. Вознаграждение выплачивается в виде баллов, которые в личном кабинете можно обменять на рубли. Для конвертации нужно накопить не менее 500 баллов.

Максимальная сумма кэшбэка за покупки в категориях составляет 3 000 баллов. Воспользоваться накопленными бонусами необходимо в течение года, иначе они аннулируются.

Прочие тарифы по дебетовке рассмотрены ниже:

• стоимость обслуживания — 0 рублей (всегда, без условий);
• снятие наличных в сторонних банкоматах — без комиссии до 100 000 рублей в месяц;
• переводы на карты других банков — бесплатно до 100 000 рублей в месяц (общий лимит с операциями снятия наличных);
• переводы через Систему быстрых платежей — без комиссии до 500 000 рублей в месяц.

Оформить карту

2 место. Дебетовая карта Прибыль от банка Уралсиб

Держатель карты «Прибыль» присоединяется к бонусной программе «Уралсиб Бонус» и может получать до 3% кэшбэка на любые покупки. Для этого необходимо:

1. Оплачивать картой товары и услуги и накапливать баллы (за каждые 50 рублей начисляется 1 бонусный балл).
2. Обменивать баллы на деньги по курсу 6 000 баллов = 9 000 рублей. В этом случае реальный кэшбэк составит 3%. Конвертировать бонусы в рубли по такому курсу можно 1 раз в год.

Также клиент может неограниченное количество раз обменивать баллы на скидки от партнёров или на денежный кэшбэк в соотношении 3 000 баллов = 1 500 рублей. В течение одного календарного месяца начисляется не более 4 000 баллов.

Ещё одно преимущество карты «Прибыль» — это начисление процентов на остаток в сумме до 2 000 000 рублей. При сумме покупок от 10 000 рублей в месяц годовая ставка составит 6,25%, в иных случаях — 1%.

Основные тарифы дебетовки представлены ниже:

• бесплатное обслуживание при сохранении остатка в размере от 5 000 рублей или совершении покупок на сумму от 1 000 рублей в месяц (в противном случае стоимость ежемесячного обслуживания карты будет составлять 49 рублей);
• снятие наличных без комиссии в любых банкоматах (если сумма операции превышает 3 000 рублей);
• стоимость переводов по номеру карты в другой банк — 1,5% от суммы (минимум 60 рублей).

Оформить карту

3 место. Дебетовая карта ПОРА от УБРиР

Карта «ПОРА» от Уральского Банка — это ещё одна дебетовка, которая позволяет получать пассивный доход. По данному продукту действует программа лояльности с начислением кэшбэка на следующих условиях:

• до 6% возвращается от суммы покупок в выбранной рубрике, если объём трат по карте превышает 25 000 рублей в месяц;
• до 3% возвращается от суммы покупок в выбранной рубрике, если объём трат по карте составляет от 5 000 до 25 000 рублей в месяц;
• 1% начисляется на любые покупки вне рубрики.

Всего в рамках данной бонусной программы предлагается 16 рубрик повышенного кэшбэка, в которые входят различные группы популярных товаров и услуг. Накопленные бонусы можно в любой момент обменять на рубли.

Также по дебетовке предусмотрено начисление до 6% годовых на остаток. Максимальная ставка применяется при совершении покупок на сумму от 60 000 рублей в месяц.

Ежемесячная комиссия за обслуживание карты составляет 99 рублей (бесплатно в первые 2 месяца и далее при покупках на сумму от 15 000 рублей в месяц или совокупном остатке в размере от 100 000 рублей). Кроме того, по дебетовке есть возможность бесплатного снятия наличности в любых банкоматах.

Оформить карту

Какой кэшбэк предлагают банки

Один из самых выгодных вариантов — бизнес-карта банка «Уралсиб» с «Тарифом 1%». По ней можно получить кэшбэк 7% за покупки в более чем десяти категориях: авиа- и железнодорожные билеты, транспорт, прокат автомобилей, канцелярия и офисные товары, консьерж-услуги, офисная мебель и оборудование, офисное программное обеспечение, услуги для бизнеса, рестораны, кафе, фастфуд. За покупки в остальных категориях начисляется кэшбэк по ставке 0,5%.

В банке ПСБ по тарифу «ПО Бизнес-Старт» ставка выше — 10%, но она распространяется только на три группы товаров. Пользователь выбирает категории самостоятельно — из шести предложенных банком. Это могут быть цветы и подарки, электроника и техника, канцтовары и книги, бухгалтерские услуги, доставка и логистика, страхование и другие. Категории меняются каждые три месяца. На остальные покупки кэшбэка нет.

«Альфа-Банк» по тарифу «Просто 1%» предлагает кэшбэк 5% при оплате авиабилетов, услуг автомобильных заправочных станций, канцелярии и офисных товаров, консьерж-услуг, офисной мебели и оборудования, программного обеспечения, транспорта и проката автомобилей. За остальные покупки банк начислит 1% кэшбэка.

Банк МТС по тарифу «Проще простого» предлагает такой же кэшбэк, но устанавливает лимит на сумму, которую можно вернуть за месяц, — не больше 50 тысяч ₽. Чтобы её получить, нужно потратить за месяц 1 миллион ₽. Если траты выше, кэшбэк останется в пределах 50 тысяч ₽.

Держателям карт банка «Точка» с подключённым тарифом «Ноль» гарантированно возвращают по 0,5% с каждой покупки. Есть также категории товаров, за которые можно получить повышенный кэшбэк по ставке 3%. Они ежемесячно меняются. Например, в сентябре такой бонус распространяется на товары и услуги, связанные с развлечениями: билеты в кинотеатры, цирк и на другие мероприятия. Банк предлагает и более высокие ставки: 1% с каждой покупки и 4% за товары из категории месяца. Но они доступны держателям карт с тарифом «Корпоративный». Подключить его могут компании с выручкой от 60 миллионов ₽ в год. За обслуживание придется платить 25 000 ₽ в месяц, тогда как тариф «Ноль» предполагает бесплатное обслуживание.

Рейтинг лучших дебетовых карт с кэшбеком

Чтобы вам  было  легче  ориентироваться  на  сегодняшнем  рынке, выбирая для себя наиболее выгодный продукт, давайте  рассмотрим самые популярные дебетовые  карты с опцией кэшбека на 1 марта 2017 года.

	Сумма кэшбека	Условия обслуживания карты	Особые условия
Альфа банк	10% на категорию «Топливо» 5% на все остальные товары	бесплатное обслуживание для «золотых» клиентов (сумма на дебетовом счету должна быть не менее 300 тыс). Для всех остальных граждан — 1200 рублей/год	Максимальный лимит выплаты кэшбека — 36 тысяч в год
СКБ Банк	1 % от всех покупок в России. 3% от всех покупок за рубежом	бесплатно	Лимит по кэшбеку 3 тысячи / месяц
ВТБ 24	3 % на категорию «Кафе, рестораны» 1% на все остальные категории	бесплатно	Лимит по кэшбеку 15 тысячи / месяц
МТС Банк	3% — кэшбэк в первые три месяца пользования картой 1,5 % в последующий период	бесплатно	Лимит по кэшбеку 3 тысячи / месяц
Тинькофф Банк	5 % на три категории, которые каждый клиент определяет индивидуально 1% за все остальные покупки	99 рублей ежемесячно	Лимит по кэшбеку 3 тысячи / месяц

Дебетовая карта Рокетбанка

Рокетбанк — это мобильный банк, работающий онлайн при помощи приложения. Он осуществляет свою деятельность только через интернет, у него нет офисов и отделений. Рокетбанк предлагает свой основной продукт – дебетовую карту. Причины популярности этого продукта:

• выпуск и обслуживание бесплатное;
• для защиты финансовых операций используется технология 3D Secure;
• доставка курьером по всей территории России;
• кэшбэк до 10%;
• проценты по остатку на счёте 5,5%;
• можно без комиссии снимать наличные до 10 раз в течение месяца в чужих банкоматах.

Можно выбрать два разных тарифа. Сравнительная таблица условий этих тарифов:

Условия	«Уютный космос»	«Открытый космос»
Обслуживание	Бесплатно	290 руб. в мес.
Проценты на остаток	5,5%	5,5%
СМС оповещение	50 руб. в месяц	0 руб.
Кэшбэк	До 10% в «любимых» категориях; 1% на любые покупки.	До 10% в «любимых» категориях; 1% на любые покупки.
Переводы в Рокетбанке	Без комиссии	Без комиссии
Переводы	0% – до 30 тыс. р.; 1,5% – за сумму больше.	0% – до ста тыс. р.; 1,5% – за сумму больше.
Пополнение	Бесплатно с других карточек в банкоматах Открытия и МКБ до 300 тыс. р/мес.; Свыше — 1,5%.	Бесплатно с других карточек в банкоматах Открытия и МКБ до 600 тыс. р/мес.; Свыше — 1,5%.
Снять наличные	0% – до 150 тыс. р.; 1,5% – за сумму больше.	0% – до 300 тыс. р.; 1,5% – за сумму больше.

Как выбрать карту с кэшбэком в 2021 году?

При выборе или для начала стоит обратить внимание на основные условия договора. Сюда относится стоимость годового обслуживания, годовая процентная ставка, штрафы в случае просрочки кредита и т.д

Карта не должна быть убыточной даже в случае, если владелец не пользуется кэшбэком. Дальше мы рассмотрим лучшие банковские карты с кэшбэком, но сначала – важные советы, как выбрать правильный продукт.

Что касается самой опции возврата средств, здесь важны такие критерии:

Процент возврата. В попытках привлечь потребителей банки пытаются выпустить продукты, привлекательнее, чем у конкурентов. Отсюда одни предложения выгоднее других. Естественно, пользователей привлекает самый высокий процент, но здесь важен следующий пункт.

Категории товаров, по которым предоставляют скидку. На карте банка с функцией кэшбэка может быть обозначен возврат до 20% и выше. Но если почитать условия, часто оказывается, что это распространяется только на спорттовары или походы в кино. Больше всего денег любой потребитель тратит на продукты питания, поэтому будет выгоднее, если скидка предоставляется именно по этой категории. Есть программы, по которым кэшбэк предусмотрен только в сети партнеров банка

Обратить внимание на этих партнеров обязательно нужно, так как это могут быть магазины, которых нет поблизости.

Тип возврата. Часть компенсированных средств может попасть на счет в виде денег, а может конвертироваться в баллы

Эти баллы тоже переводятся в деньги, и ими можно будет рассчитаться за покупки. Но важен один момент: соотношение баллов к рублям. Например, за 100 баллов могут дать те же 100 рублей. А могут пересчитать 10 баллов как 1 рубль, тогда вы с сотни получите только 10 рублей.

Как потратить кэшбэк. В большинстве случаев накопленные деньги можно потратить на любые покупки. Владелец кредитки при оплате на кассе говорит об оплате бонусами или переводит баллы через интернет-банкинг. Но в момент оформления пластика обязательно нужно уточнить, где можно потратить «кэш». Так, иногда банки дают хороший кэшбэк за покупки, но умалчивают о том, что рассчитаться баллами можно только в сети партнеров.

Каждый из этих вопросов стоит изучить до момента получения карточки. Задать их можно менеджеру в отделении или по телефону выбранного банка.

Росбанк

Для путешественников карта с кэшбеком будет особо удобной. За каждые 100 рублей Росбанк начисляет до 5 travel-бонусов, а в личном кабинете можете открыть несколько счетов в разных валютах (доллар, евро). Оформите дебетовую карту для хранения и приумножения личных денежных средств. Банк начисляет 8 процентов на минимальный остаток на счете ежемесячно.

При соблюдении определенных условий, обслуживание будет бесплатным. Дебетовая карта в овердрафтом Росбанка может быть применена для системы быстрых платежей Apple Pay или Google Pay на Android. Для более удобного управления счетами, операциями и переводами рекомендуется установить мобильное приложение Росбанк на смартфон.

Основные правила использования дебетовых карт с кэшбеком

Если  вы решили  оформить  карту, на которой  будут храниться ваши собственные  деньги, то в любом  случае  выгодно  выбирать  продукт с опцией кэшбека. Вы ничего  не теряете. В худшем случае,  вы будете получать маленький бонус  за определенные товары. В лучшем – ежемесячно  получать на счет вознаграждение за все  свои траты.

Приятный бонус от покупок

Поэтому, подбирая банк, в котором  оформить  такой продукт, обратите внимание  на следующие моменты:

• Существует ли лимит по использованию депозитных средств (ежедневный, ежемесячный).
• Есть ли комиссия по обслуживанию карты с кэшбеком.
• На какую категорию товаров распространяется функция кэшбека.
• На какой счет будут  возвращаться кэшбек: на бонусный или основной?
• Какие правила использования бонуса. Можно ли снимать наличными или они  переводятся в единицы измерения  (мили, часы и т.д.)
• Существует ли лимит по количеству транзакций.
• Какой процент за снятие наличных и  безналичный расчет.

Это очень  важные нюансы, на которые следует обратить  внимание при подписании договора, так как порой  невыгодные  тарифы и скрытые комиссии  могут «съесть» все предполагаемые доходы не только  от кэшбека, но  и  от вклада. Подводя итог, хочется сказать, что  дебетовые карты с кэшбеком  — удобный инструмент для хранения и использования денег с возможностью возвращать до 10 % потраченных средств

Выбор  банка  и  условий программы зависит от личных предпочтений владельца счета

Подводя итог, хочется сказать, что  дебетовые карты с кэшбеком  — удобный инструмент для хранения и использования денег с возможностью возвращать до 10 % потраченных средств. Выбор  банка  и  условий программы зависит от личных предпочтений владельца счета.

Прежде  чем  заказать  такой продукт, внимательно изучите условия  возврата средств на счет  и  уточните  категорию  товаров, участвующих в программе  лояльности.

5 выгодных карт с кэшбэком для бизнеса

Банк — карта	Ставка кэшбэка	Стоимость обслуживания	Выгода в месяц, если тратить 20 тысяч ₽ в месяц
Уралсиб — тариф 1%	7 % на авиабилеты, услуги на АЗС и в ряде других категорий.0,5% — на всё остальное.	Бесплатно.	До 1400 ₽.
ПСБ — Бизнес-Старт	До 10% на три выбранные категории.	Первый год — бесплатно, далее — 99 ₽ в месяц.	До 2000 ₽.
МТС банк — Проще простого с бизнес-картой	5% на такси, мебель, страховые, юридические и курьерские услуги.	Первый год — бесплатно, второй и последующие — по 1000 ₽ в месяц.	До 1000 ₽.
Альфа-Банк — Просто 1%	5% на бизнес-расходы: авиабилеты, услуги на АЗС, канцелярию и т. п.1% на другие покупки.	Первые полгода бесплатно,далее — по 199 ₽ в месяц.	0 ₽(кэшбэк начисляется при тратах за месяц от 30 тысяч ₽).
Точка — Ноль	3% на категорию месяца.0,5% — на все категории.	Бесплатно*.Тариф — только для ИП в первые три месяца работы.	От 100 ₽ до 600 ₽.

* Тариф доступен только для ИП в первые три месяца работы, потом нужно переключиться на другой тариф.

Рейтинг карт с кэшбэком — дополнительные возможности для каждого

Повышение конкуренции в финансовой отрасли привело к появлению полезных инструментов, которые помогают клиентам банков сократить месячные расходы. Одним из таких нововведений является внедрение в платежные карты кэшбэка — возврата денежных средств в виде баллов, бонусов или денег на баланс плательщика. В зависимости от банка, который оформил карту заказчику, устанавливаются различные условия, согласно которым проводится расчет возвращаемой суммы.

Чем Cash Back выгоден для банка? Все просто — из этого банки извлекают следующие преимущества:

• Заключение контракта со сторонними компаниями, которые нуждаются в привлечении платежеспособной аудитории. При использовании cash back карты от конкретного банка, ему возвращается доля суммы (от 2 до 40%), большая часть которой переводится покупателю.
• Увеличение клиентской базы. Во многих банках выпуск и обслуживание карты выполняется на платной основе. Кроме того, существуют дополнительные комиссии за снятие наличных, перевод на другие счета, пропуск платежа по кредиту и т.д. То есть человек платит за определенные услуги, но при этом получает частичное возмещение при большом количестве покупок.

Виды кэшбэка также развиваются. Сегодня существует множество категорий, к которым можно привязать карту и получать стабильную процентную ставку, вне зависимости от продавца. К примеру, оформить возврат денежных средств при совершении покупок в категории “Красота и медицина”, в которую входят все магазины, реализующие косметику и медицинские приборы, аптеки и т.д. Однако, с каждым днем появляются все новые продукты, из-за чего новичку крайне сложно ориентироваться. Какую карту с кэшбэком выбрать в данной ситуации, которая подойдет именно вам?

Решить эту проблему поможет наш ТОП банковских карт с кэшбэком. Наша команда провела исследование более 100 различных предложений и определила самые выгодные карты с кэшбеком 2019 года от банков, предоставляющих услуги на рынке России. Среди них мы отобрали лучшие варианты, в которых предлагаются наиболее выгодные условия использования и наибольший кэшбэк. Кроме этого, мы провели опрос среди реальных пользователей карт и собрали отзывы. Сопоставив полученные данные, и был сформирован наш рейтинг.

Рейтинг лучших дебетовых карт с кэшбэком

Когда стоит задача найти карту с кешбеком, то первое, что оценивается — его размер, а также принцип начисления средств за покупки или на остаток. Предлагаю сравнить популярные и востребованные варианты в РФ.

Сводная таблица сравнения процентов по карте

Карта банка	Процент начислений
Хоум Кредит Банк	До 10% на остаток, 10% в магазинах-партнерах, 1% за все покупки
Альфа-Банк	1% на все покупки, 10% АЗС, 5% кафе, в том числе, и фастфуд
Tinkoff Black	10% на остаток, 1% за все покупки
Райффайзен	До 5,5% на остаток, до 3,9% за покупки
Ренессанс Кредит	1% за покупки, до 7,25 % на остаток
Промсвязьбанк	До 5% на остаток и на покупки по выбранным 3 категориям
Совкомбанк	До 12% за покупку
Спасибо от Сбербанк	За покупки от 0,5% до 50%
Touch Bank	Начисления на остаток от 0,1% до 6,5%. Обычный бонус 1%, повышенный 3%
Рокетбанк	От 1 до 10% на покупки, до 5,5% на остаток в рокетрублях

Хоум Кредит Банк

Карта «Польза» для кэшбэка с возможностью снятия наличных до 5 раз в месяц. Широкая линейка начислений:

• 1% за все покупки;
• 3% на АЗС, в кафе;
• 10% в партнерской сети и за развлечения.

Альфа-Банк

Карта предлагает хороший кэшбэк азс — 10%, а 5% на кафе и рестораны при обороте в месяц 70 тыс. руб. Достаточно новый продукт из линейки дебетовых карт, который вышел в марте текущего года. Обслуживание бесплатное, если на счету есть 30 тыс. рублей, в том числе, брокерском. Возможна доставка лично в руки. Лимит — 500 баллов на категорию. Можно заказать выпуск дополнительной карты. Показатели оборота по ней суммируются.

Tinkoff Black

Цифровой банк тинькофф предлагает просто и быстро открыть карту. Это представитель карты с кэшбэком на остаток и максимальным показателем в месяц до 30%. 10% начисляется на остаток (лимит 300 тыс. рублей), 30% — максимальный показатель за покупки в сети партнеров, 5% за транзакции в партнерах третьей категории и 1% на все покупки. Бесплатное пополнение и снятие наличных до 300 тыс. рублей в месяц.

Райффайзенбанк

Карта кэшбека «Все сразу» предлагает 5,5% на остаток на счету и до 3,9% на любые покупки. Как и в тинькофф блэк обслуживание бесплатное в течение 1 года. Начисления в рублях. Интересный аспект — возможность заказать индивидуальный дизайн карты. В этом случае, обслуживание обойдется в 1990 в год. Лимит возврата 50 тыс. рублей.

Промсвязьбанк

Попала в рейтинг карта «Твой кэшбек». Возврат до 5% на 3 выбранными индивидуально категории:

• рестораны;
• АЗС;
• развлечения и др.

Также удобно подключить ее на продукты. 5% на остаток в год, но начисления проходит в баллах. Соблюдая условия пользования, можно получить бесплатное обслуживание.

Совкомбанк

Интересная карта халва с рассрочкой может приносить до 12% возврата при оплате смартфоном или смарт-часами

Также важно совершать не менее 5 покупок на общую минимальную сумму — 10 тыс. рублей

За покупки в рассрочку 5% на протяжении 1-го месяца. Есть повышенный кешбек 10 покупок минимум на 50 тыс. рублей. Есть и дебетовая карта RIO. Последняя смена условий с 1 января текущего года.

Спасибо от Сбербанка

Предлагает кэшбек и популярный сбербанк, условия по которому изменились с начала февраля. Возврат от 0,5% до 50% (мне слабо верится в возвращение половины суммы покупки, если честно). В первые 3 месяца — 1,5%. Если некоторые карты начисляют бонусы за все покупки, но Сбербанк нет. Исключение составляет оплата коммунальных платежей, переводы на другую карту и снятие наличных.

Touch Bank

Карты с начислением процентов и кэшбеком от ОТП Банк выпускаются в кредитной и дебетовой форме. Начисления на остаток от 0,1% (10 тыс. рублей) до 6,5% (600 тыс. руб.) в год. Не начисляется кэшбек на операции меньше 100 рублей. Лимит в месяц — 3000 баллов, если не использованы в текущем месяце, то не переносятся на следующий. Повышенный бонус 3% в кафе, гипермаркеты, отдых и спорт, туризм. Список партнёрских сервисов — на сайте.

Рокетбанк

Это лучшие варианты для тех, кто много покупает и продуктов, и одежды, и покупает билеты на развлечения: 1% за все покупки в рокетрублях и до 10% в определенных местах. Начисления проходят, в том числе, на мультивалютную карту. Начисления 5,5% годовых на остаток в рублях. Обслуживание, выпуск и доставка бесплатные.

Что такое кэшбэк дебетовой карты?

Большинство российских банков выпускают дебетовые карты с cashback. Что это такое? Опция, благодаря которой, вам возвращается определенный процент от покупок. Главное условие – оплата по безналу. За обналичивание средств нет никакой компенсации.

Кому это выгодно:

1. Банкам. Они приучают нас пользоваться их услугами, увеличивая оборот безналичных средств. Ничего плохого в этом нет, если финансовая организация надежная и не обанкротится в следующем месяце.
2. Торговым точкам. Магазины, сервисы платят банку определенный процент за привлечение клиентов, а он делится им с вами.

Cashback по карте может начисляться как в виде баллов на специальный бонусный счет, так и в виде обычных денег.

Дебетовая карта с процентами на остаток и кэшбэком

Финансовый рынок позволяет выбрать оптимальный банковский продукт, исходя из собственных требований клиента. Для выбора тарификации стоит ознакомиться со всеми видами у каждого кредитора:

1. Открытие Смарт карта – Виза классик. Возврат до 1,5%, 10% кэш бэк, 8% годовых на остаток, бесплатный выпуск, обслуживание до 3600;
2. Открытие Автокарта Мастеркард Ворд. Возврат 3% на АЗС, 5,5% на остаток по счету, бесплатный выпуск, аналогичная стоимость за обслуживание;
3. Открытие Премиум Виза платинум. Возврат 10% в категории развлечений, 6% на остаток, бесплатный выпуск, обслуживание до 30 000 рублей;
4. ВТС деньки. Это кобрендинговая карта различных платежных систем. Возврат до 3% ото всех покупок, 7,5% на остаток по накоплению, бесплатный выпуск. Обслуживание 2 000 рублей;
5. ВТБ24 мультикарта различных платежных систем. Кэш бэк 10% от АЗС или ресторана, 2% от всех покупок, 10% при накоплении, бесплатный выпуск. Обслуживание 3 000 рублей;
6. Росгосстрах отличная. Различные платежные системы. Возврат 5% в продуктовом магазине, 1% все покупки, 5% на остаток, обслуживание 300 рублей, выпуск бесплатен;
7. Русский стандарт Виза инфинити. Возврат 2%+3000 при безналичном обороте свыше 300 000 рублей, 5% при бронировании отеля, 1% от всех покупок, 6% на остаток, бесплатный выпуск, а годовое обслуживание 50 000 рублей;
8. СКБ банк – Виза Сигнатуре. 1% от всех покупок и 7% на остаток. Бесплатный выпуск, годовое обслуживание 24 000 рублей.

https://youtube.com/watch?v=0WARxsRCmz8

Как посчитать кэшбэк

В большинстве случае считать кэшбэк не нужно – он просто автоматически считается и отображается в интернет-банке или в мобильном приложении того банка, которым вы пользуетесь.

Если же вы хотите посчитать кэшбэк за ту или иную покупку заранее, то следуйте следующей схеме:

1. Уточните размер кэшбэка для вашей категории покупок. Большинство банков вводят повышенный кэшбэк на избранные категории.
2. Уточните, соответствует ли ваша покупка дополнительным условиям. Например, у некоторых банков применяется повышенный кэшбэк на каждую пятую покупку – или при оплате услуги партнёра этого кредитного учреждения.
3. Посчитайте сумму кэшбэка по формуле (сумма покупки)/100*(количество процентов кэшбэка).
4. Примените дополнительные условия и ограничения (например, не выходит ли полученная сумма бонусов за ежемесячную норму).

После этого у вас будет приблизительная сумма кэшбэка, которую вы должны получить после совершения покупки. Учтите, что нее всегда кэшбэк начисляется быстро, иногда это происходит раз в неделю или даже в месяц.

ВТБ: «Мультикарта»

Обслуживание бесплатное.

Программ кешбэка сразу несколько, их можно менять раз в месяц:

1. Кешбэк. 1 % со всех покупок возвращается бонусными рублями, если тратить до 30 000 в месяц. Если тратить до 75 000 рублей в месяц, то кешбэк увеличивается до 1,5 %.
2. Путешествия. 1 % милями при покупках до 30 000 рублей в месяц, 1,5 % милями при покупках до 75 000 рублей в месяц. Мили можно обменять, в частности, на мили бонусной программы «Аэрофлота» либо потратить на билеты или бронирование гостиниц.
3. Инвестиции. 1,5 % суммы со всех покупок начисляется на брокерский счет.
4. Сбережения. Если покупаешь по карте на сумму от 10 000 рублей в месяц, то получаешь плюс 1 % годовых к ставке по счету или депозиту до 1,5 млн рублей. Либо (на выбор) плюс 3 % годовых по текущему счету до 100 000 рублей.
5. Заемщик. Если тратишь по карте от 10 000 рублей в месяц, то получаешь минус 0,3 % годовых к процентной ставке по ипотеке либо минус 1 % годовых к процентной ставке по кредиту наличными.

Снятие наличных бесплатно в банкоматах ВТБ и банков-партнеров (Почта Банк, Банк Москвы). Во всех остальных банкоматах придется заплатить комиссию в 1 % от суммы, минимум 300 рублей.

Лучшие дебетовые карты с процентами на остаток

При составлении ТОП-5 мы не брали в расчет другие параметры карточек. В первую очередь нас интересовало начисление процентов на остаток средств на карточном счете.

«Польза» от Хоум Кредит банка

Карточка Польза обслуживается бесплатно. Кэшбэк составляет 1% на все покупки, до 5% при покупках в выбранных категориях и до 22% в партнерских магазинах.

При пополнении карточного счета в салонах связи и терминалах МТС комиссия не взимается. Так же бесплатным будет пополнение по дистанционным каналам.

В течение месяца с карты можно обналичить без комиссии до 100 тыс. ₽.

Если владелец карты совершает в течение месяца покупки, сумма которых составляет от 30 тыс. ₽ в течение месяца на остаток средств на счете начислят 5% годовых.

Если сума покупок будет менее 30 тыс. ₽, но больше 7 тыс. ₽, то на остаток будет начислено 3% годовых. При покупках на сумму менее 7 тыс. ₽, процентов на остаток не начислят.

«ВостОк» банка Восточный

Максимальный размер процентов, которые могут быть начислены на остаток карты, составляет 5,5% годовых.

Начисление производится, если в течение месяца картой оплачены покупки на сумму от 3 тыс. ₽, и остаток средств на счете составляет от 10 тыс. ₽ до 1 млн ₽.

Во всех остальных случаях проценты не начисляются.

При переводах на карту с карточных счетов других банков комиссия не взимается. Бесплатно можно обналичить средства в устройствах самообслуживания Восточного банка.

При снятии денег в банкоматах сторонних банков будет взиматься комиссия.

«Твой кэшбэк» Промсвязьбанка

Максимальный размер процентов, которые могут быть начислены на остаток на карточном счете, составляет 4% годовых.

При этом владелец карточки должен выбрать, какими привилегиями он будет пользоваться: начислением процентов,1,5% кэшбэком на все покупки или кэшбэком до 5% в трех выбранных категориях.

В течение месяца разрешено пользоваться только одной привилегией.

В некоторых городах страны карточка может быть доставлена бесплатно. При оплате коммунальных услуг со счета карты комиссия не взимается.

Карточка может обслуживаться бесплатно, если владелец в течение месяца оплатит картой покупки на сумму не менее 5 тыс. ₽. Если условия бесплатности не соблюдаются, стоимость ежемесячного обслуживания пластика составит 49 рублей.

При заказе карточки платежной системы MasterCard, клиент получает бонус в размере 500 ₽.

«Прибыль» УралСиб банка

Максимальный размер кэшбэка по карте достигает 3%. Карточка обслуживается бесплатно.

Особенностью карточки считается то, что если обналичивать сумму от 3 тыс. ₽ в банкоматах любых банков страны, комиссия взиматься не будет.

Максимальный процент, который может быть начислен на остаток, составляет 5,25%.

Для увеличения процентов на остаток банк рекомендует:

• сразу пополнить счет карты при получении;
• ежемесячно совершать покупки картой на сумму от 10 тыс. ₽;
• держать на счете определенную сумму в качестве неснижаемого ежедневного остатка.

«Tinkoff Black» банка Тинькофф

Кэшбэк по карте Тинькофф составляет:

• 1% на все покупки;
• до 15% в трех указанных категориях;
• до 30% по специальным предложениям партнеров.

Пассивный доход от начисления процентов на остаток – 3,5%. Начисляется, если остаток не превышает сумму 300 тыс. ₽.

Обслуживание карточки может быть бесплатным, если на всех сберегательных счетах владельца находится не меньше 50 тыс. ₽.

В иных случаях обслуживание будет стоить 99 ₽ ежемесячно. При переводах через Систему быстрых платежей комиссия не взимается.

Бесплатные переводы по номеру карты ограничены суммой 20 тыс. ₽ в месяц.

На сегодня это все.

Поделитесь информацией с друзьями в соцсетях. Напишите комментарии, поставьте статье оценку. Подпишитесь на обновления блога.

До новой встречи!

Что такое кэшбэк?

Cash back — это возврат части средств от потраченной суммы. Когда владелец карточки рассчитывается ею на кассе, на счет приходит процент от чека. Это та же скидка, но деньги делают «крюк», пройдя через систему оплаты. Кэшбэк при покупке может уходить на бонусный счет или на основной. Чаще всего это бонусный, с него тоже можно конвертировать баллы в деньги. Редко средства возвращаются сразу на счет самой карты.

Подбор карты

Обслуживание бесплатно
Проценты на остаток
Большой кэшбэк
Кэшбэк на авиабилеты
Cashback на заправках
Рестораны и кафе

Какой процент от суммы начисляется пользователю, выбирает банк. Также при получении карты имеет смысл уточнить, на какие категории товаров распространяется возврат. Некоторые компании предлагают небольшой процент на все товары, некоторые – повышенный кэшбэк, но только на определенные категории.

Райффайзен Банк

Дебетовая карта от Райффайзен Банк удобна не только для хранения личных сбережений, но и поможет получить выгоду. Бесплатно оформите Кэшбэк карту, получите 1.5% кешбэка за любые покупки и ежемесячный доход в размере 4% годовых. Не нужно иметь несколько карт для накопления повышенных баллов. Оплачивайте авиабилеты милями, АЗС и счет в ресторане дебетовой картой банка.

Заведите специальную карточку для подростков в Райффайзен Банк с беспроцентным пополнением и повышенным кэшбеком на все покупки. Для оформления достаточно заполнить онлайн форму и дождаться приезда курьера на следующий день. Одновременно можно открыть счет для хранения и накопления денежных средств. Переводы между счетами доступны в личном кабинете.

Чтобы узнать на какой стадии оформления находится дебетовая карта, зайдите в раздел «Проверка готовности». Снимать наличные можно в банкоматах Райффайзен Банка и компаний-партнеров. Кешбэк карта банка идет с бесплатным обслуживанием в течение всего срока действия. Для удобного управления счетами в 2021 году, оплаты услуг и переводов, скачайте мобильное приложение Райффайзен Банк.