Новая кредитная сберкарта сбербанка на 120 дней без процентов

Основные правила пользования кредитной картой

Использование кредитной карты основывается на нескольких принципах:

• Активация. Перед тем как активировать карту, пользователь проверяет правильность написания имени и фамилии на лицевой стороне пластика, затем ставит подпись. После этого придумывает ПИН-код. Для активации нужен терминал или банкомат. Некоторые пластиковые носители активируются автоматически.
• Экономия. Чтобы использовать карту выгодно, нужно учитывать льготный или беспроцентный промежуток. Его продолжительность колеблется от 20 до 50 суток. В течение этого времени владелец пластика может вернуть потраченные деньги без переплат.
• Контроль. Отслеживать текущий баланс и сумму долга заемщик может в личном кабинете на официальном сайте или с помощью мобильного приложения. Информация о размере задолженности, дате ближайшего списания и кредитном лимите находится в разделе «Задолженность». А также доступны СМС-оповещения.
• Переводы. Кредитки Сбербанка поддерживают перевод денежных средств на дебетовые карты. Однако каждая операция сопровождается снятием комиссии, составляющей 3% от суммы перевода (но не менее 390 руб.). За сутки пользователь может отправить до 500 000 рублей.

Стоит ли соглашаться на предодобренное предложение

Сбербанк для клиентов, которые получают через него заработную плату или просто активно пользуются его дебетовыми карточками, часто делает специальные предложения по кредиткам. В рамках них кредитный лимит одобряется заранее и оформление продукта происходит по упрощенной схеме с возможностью получить кредитку за 1 визит в офис или оформить ее виртуальный вариант в онлайн-банке.

Дополнительно по предодобренному предложению клиент получает уменьшенную ставку. Обычно она снижается с 25,9% до 23,9%. Платить за кредитную карту Сбербанка или ее обслуживание по предварительно одобренному предложению ее владельцу также не придется.

Большинство клиентов после получения спецпредложения сразу же соглашается на оформление кредитки. Многие из них судя по отзывам полностью довольны полученными условиями кредитования и возможностью оформить карточку в максимально быстром и простом режиме. Недовольны в отзывах только клиенты, не умеющие планировать свои расходы или те, кто сразу не потратил время на изучение всех условий и нюансов по предложению.

Преимущества кредиток Сбера

Кредитная карта от Сбербанка положительные отзывы получает вполне заслуженно. Этот продукт отличается простыми условиями оформления и минимальными требованиями к потенциальному держателю.

Среди плюсов кредитных карт Сбербанка многие отмечают в своих отзывах следующие:

• Понятные условия кредитования. Ставка не меняется независимо от типа операции – покупка или снятие наличных.
• Достаточно большой кредитный лимит при отсутствии требований о подтверждении дохода. Он может достигать даже по базовым условиям 300 тыс. р., а по индивидуальному предложению – 600 тыс. р., для премиальных карточек еще выше – до 3 млн р.
• Наличие льготного периода. Он длится до 50 дней и позволяет не платить проценты, если долг погашен полностью до конца грейс-периода.
• Программа лояльности Спасибо. Она позволяет экономить 0,5-30% с каждой покупки. Для кобрендинговых кредитных карт доступна также программа Аэрофлот Бонус.
• Возможность бесплатного обслуживания. Она доступна, если кредитная карта от Сбербанка выпущена по спецпредложению или в рамках акции.
• Полный пакет SMS-информирования без дополнительной платы. В него входят все системные сообщения и уведомления об операциях (покупках).

Отличие кредитных карт от потребительских и целевых займов

Стоит ли открывать кредитную карту Сбербанка – не легче ли будет при возникшей необходимости использования дополнительных средств оформить потребительский кредит или получить целевой займ? В чем отличия получения и применения кредиток перед такими существующими и активно используемыми услугами банка?

Основными отличиями, привлекающими граждан получать и использовать кредитки Сбербанка, впрочем, как и многих других организаций, по сравнению с обычными кредитами следующие:

• Возможность использования средств в любой момент. Получая обычный кредит, заемщик уже прочно связывает себя обязательством погашения и оплаты положенных по договору процентов, а при пользовании кредиткой проценты будут начисляться только после непосредственного снятия средств или оплаты покупки;
• Оформление кредитной карты в Сбербанке позволяет применять ее в течение трех лет с возможностью автоматического перевыпуска – таким образом, потратив небольшое количество времени и оформив ее один раз, владелец карты получает возможность брать средства при необходимости в течение длительного времени;
• В отличие от потребительского или целевого займа, продукт Сбербанка предоставляет льготный период пользования средств – в течение определенного договором грейс-периода, составляющего 50 дней, клиент может пользоваться безналичной формой средств без дополнительного начисления процентов;
• Возможность сформировать положительную кредитную историю. Оформление рядового кредита обычно связано с получением достаточно крупной суммы денег, вернуть которую без возникновения непредвиденных ситуаций и просрочек удается не каждому. Сумма же денег на кредитке, доступная для снятия, рассчитывается на основании размера постоянного дохода ее владельца – таким образом с пополнением своего текущего счета проблем возникает гораздо меньше;
• Кредитка Сбербанка позволяет тратить средства на любые нужды своего собственника – снимать в наличной форме, оплачивать приобретение товаров и услуг в безналичной форме. Большинство же обычных кредитов являются целевыми – то есть банк строго контролирует перечисление и использование средств на те нужды, для которых он оформлялся. К примеру, оформив ипотечный кредит, при возникновении необходимости приобретения новой мебели заемщик не сможет воспользоваться частью займа для таких нужд – перечисление денег осуществляется строго на счет предыдущего владельца жилищной площади;
• Получение целевого или потребительского кредита не предоставляет заемщикам дополнительных возможностей экономии средств или начисления каких-либо бонусов. В отличие от них применение кредитной карты позволяет накапливать определенные бонусы за покупки и получать скидку при оплате в точках, являющихся партнерами Сбербанка.

Имеющиеся отзывы о пользовании кредитными картами Сбербанка подтверждают такую информацию – реальные владельцы банковского продукта отмечают выгоду от их применения и большое количество положительных моментов.

Порядок погашения задолженности

Рассчитываясь безналичным путем, заемными средствами во время grace-периода пользуются безвозмездно. Такой срок един для любых карточек и соответствует 50 суткам.

Как рассчитывается льготный период кредитной карты Сбербанка

Льготный период формируется за счет 30 суток отчетного и 20 суток платежного периодов.

Отчетный период соответствует сроку, когда делаются покупки. По его окончании автоматически формируется отчет о совершенных операциях. Документ представляется в электронном формате. В нем указывается дата формирования, расписываются все траты, произведенные в отчетный период, то есть можно отследить, когда и сколько было списано со счета.

Если начало отчетного периода приходится на один из дней февраля, то данный отрезок времени сокращается на 1-2 дня с учетом того, какой сейчас год – високосный или нет.

В Сбербанке дата старта отчетного периода совпадает с датой получения кредитки.

Начало отсчета уточняют:

• по отчету. Документ приходит в день, идущий после отчетной даты;
• в «Сбербанк онлайн». В категории «Карты» активируют интересующий продукт и открывают вкладку «Информация по карте»;
• в call-центре.

Этот момент важен для уточнения длительности grace-периода. Например, карточка получена 10 июня. Тогда первый grace-период продлится до 29 июля включительно. Если что-то купить 10 июня, то беспроцентный период составит все 50 суток. Если же расходная операция выполнена, например, 25 июня, то длительность grace-периода уменьшится на 15 суток и составит всего 35 дней.

Реально на расчет с долгом так, чтобы не уплачивать проценты, отводится 20-50 дней.

Обязательный платеж у кредитной карты Сбербанка

Уточнить величину платежа можно несколькими способами. Ежемесячно банк направляет СМС, где указывается:

• минимальная сумма к оплате;
• дата погашения долга;
• размер задолженности, что нужно погасить, чтобы воспользоваться льготным периодом.

Также можно отслеживать состояние счета в «Сбербанк онлайн» в разделе «Карты» после входа в категорию соответствующей карточки.

Если пополнять счет, используя ресурсы сторонних организаций, нужно учитывать «время в пути», что требуется для проведения транзакции, а также размер комиссионных, что могут удерживаться за факт выполнения операции.

Льготный период и как его рассчитать

Льготный период, отчетная дата и дата платежа связаны между собой. Поэтому объяснять эти понятия стоит в связке друг другом.

Рассмотрим пример: отчетная дата – 10-е число каждого месяца.

Это значит, что заемщик имеет дело с двумя сроками:

• отчетный период: 30 дней уходят на формирование долга как такового – в это время клиент совершает покупки.
• период погашения: до 20 дней (в зависимости от тарифа). За этот промежуток пользователь погашает накопившийся долг.

Льготный период = отчетный период + период погашения. Если грейс-период составляет 50 дней, а отчетная дата выпадает на 10 число, то несложно рассчитать крайнюю дату погашения – 1-ое число (к примеру, отчет пошел с 10 октября, значит внесение долга возможно до 1 декабря).

Чтобы разобраться в схеме, возьмем еще два дополнительных примера при максимальном льготном промежутке в 50 дней:

• человек делает покупку 12 июля. Это значит, что до окончания отчетного промежутка (т.е. до 10 августа) у него остается 28 суток + 20 на покрытие – всего 48 дней.
• человек делает покупку 29 августа. Следовательно, до конца отчетного промежутка (т.е. до 10 сентября) у него остается 12 суток + 20 на покрытие – всего 32 дня.

Виза Классик и Виза Голд «Подари жизнь» — основные характеристики

Это непростые карты Виза в привычном их понимании. Сбербанк предлагает не только получить кредитный инструмент, но и поучаствовать в благотворительной акции «Подари жизнь». Процент от суммы покупок, которые были оплачены этой картой, и часть дохода от обслуживания перечисляется детскому благотворительному фонду по борьбе с онкологией.

Плюсы Виза Классик и Виза Голд:

• основная валюта в этом случае  — доллар. Это выгодно тем, кто отправляет в «долларовые» страны или расплачивается этой валютой в интернет — магазинах.
• большой перечень привилегий при оплате долларом.

Минусы карты:

• невозможность расплачиваться евро — валютой.
• нельзя установить специальные платежные сервисы.

Карты пользуются большой популярностью и имеют много хороших отзывов.

Требования к клиентам

Чтобы получить кредитку в Сбербанке, потенциальные заемщики должны соответствовать таким требованиям:

1. Иметь гражданство РФ.
2. Находиться в возрастном цензе 21-65 лет.
3. Быть зарегистрированным в одном из регионов РФ.
4. Иметь общий стаж работы за последние 5 лет не меньше 1 года, а период работы на последнем месте – не меньше полугода.

Время изготовления карты – максимум 2 недели. Этот срок зависит от ее типа, от кредитной истории, а также от региона, в котором проживает заявитель. Он необходим для того, чтобы проверить статистику погашения ссуд заемщиком. При чистой истории проверка может занять несколько часов. Оформление произойдет гораздо быстрее, если гражданин уже сотрудничает со Сбербанком.

Как пользоваться картой

Правильно пользуясь кредитной картой Виза, клиент может существенно снизить переплату или даже свести ее к нулю и получить дополнительную выгоду.

Льготный период 50 дней и правила погашения

Льготный период предоставляет клиенту возможность оплачивать с помощью кредитной карты Виза от Сбербанка любые покупки и не платить проценты по кредиту при погашении долга до его окончания. Максимальная продолжительность грейс-периода – 50 дней. Он формируется из 30 дней отчетного периода для совершения покупок и 20 дней – платежного периода для внесения оплаты.

Подробнее о льготном периоде читайте по этой ссылке.

На что можно тратить деньги

Условия пользования кредитной картой Виза от Сбера предусматривают возможность тратить деньги на покупки или получать за счет доступного лимита наличные. Основное назначение кредитки – это все же оплата в обычных и онлайн-магазинах, именно на эти операции будет действовать льготный период. При снятии наличных с классической кредитной карты Виза Сбербанка или любой другой кредитки этого финансового учреждения будет взята также доп. комиссия.

Список запрещенных операций

Сбербанк не разрешает использовать свои карты для пополнения счетов в онлайн-казино, тотализаторах и т. д. Хотя по правилам системы Виза они возможны, но по действующему законодательству РФ они незаконны. С кредитных карт Виза Сбербанка нельзя отправлять переводы на другие карточки, счет, в т. ч. принадлежащие другим лицам в интернет-банке. При использовании сторонних сервисов для совершения переводов они приравнивается к снятию наличных в стороннем устройстве и за него списывается соответствующая комиссия.

Лимит и условия снятия наличных с карты

Лимиты на снятия зависят от категории пластика:

• кредитная карточка Виза Классик Сбербанка и позволяет снять до 150 тыс. р. в сутки наличными;
• по золотой кредитке Виза всех видов можно за 1 день снять уже до 300 тыс. р.;
• по премиальным кредитным картам Виза (в т. ч. Signature) суточный лимит на получение наличных – 500 тыс. р.

При получении налички через кассы и банкоматы Сбера комиссия составит 3% (мин. 390 р.). В устройствах самообслуживания и пунктах выдачи наличных сторонних банков плата за операцию взимается по повышенному тарифу – 4% (мин. 390 р.). Льготный период для этого типа операций не действует, но процентная ставка по кредитному договору не увеличивается.

Бонусная программа

Кредитные карты Виза, кроме пластика Аэрофлот, принимают участие в бонусной программе Спасибо. По ним можно получать до 30% бонусов от партнеров, а также до 0,5% (до 10% — по категориям) – от банка при выполнении определенных условий. Дополнительно по карточкам «Подари жизнь» Сбербанк отчисляет 0,3% от каждой покупки и половину стоимости первого года обслуживания в благотворительный фонд. Бонусы Спасибо можно менять на скидку до 99% от партнеров или потратить на специальных сайтах проекта.

По кобрендинговым карточкам Виза Аэрофлот баллы Спасибо не начисляются. Вместо них владелец такого пластика может присоединиться к программе Аэрофлот-Бонус и получать 1-2 мили за каждые 60 р., потраченные на покупки.

Работает ли карта в Крыму и за границей

Кредитная карта Виза Классик от Сбербанка, как и другие карточные продукты крупнейшего банка РФ, в настоящее время работают в Республике Крым и г. Севастополь без проблем.

Единственное, что необходимо учитывать держателю кредитной карты от Сбербанка Классик или любой другой при поездках в Крым – отсутствие на территории полуострова отделений и банкоматов Сбера. Подробнее про снятие наличных и использование карт Сбера в Крыму можно почитать в отдельной статье: «Как снять наличные деньги в Крыму с карты Сбербанка в 2021 и можно ли ею расплачиваться».

Условия пользования кредитной картой Сбербанка позволяют использовать ее для оплаты товаров и получения наличных не только в РФ, но и в других странах. Платежная система Виза обеспечивает возможность расчетов почти во всех государствах Земного шара.

Условия пользования кредитной картой Сбербанка

Можно выделить несколько условий пользования, которые зависят от типа банковского продукта:

1. Величина кредитного лимита устанавливается с учетом множества факторов. При этом банк учитывает уровень дохода клиента, активность использования средств и своевременность оплаты. Максимальная сумма, которую можно получить по продуктам премиального класса может достигать 3 млн руб.
2. Кредитование предполагает бессрочный срок действия. При перевыпуске пластика номер счета остается прежним.
3. Стоимость обслуживания зависит от типа тарифа. По премиальным продуктам с клиента ежегодно взимается 4900 руб. Зато «Золотой» картой можно пользоваться совершенно бесплатно.

	Золотая	Премиальная	Классическая
Сколько стоит обслуживание кредитки	бесплатно	4900 руб	бесплатно
Процентная ставка	23,9%	21,9%	25,9%
Максимальная сумма лимита	600 000 руб	3 млн руб	600 000 руб
Сколько нужно заплатить за смс-уведомления	бесплатно	бесплатно	бесплатно
Продолжительность льготного периода	до 50 дней	до 50 дней	до 50 дней

Процентная ставка рассчитывается индивидуально и может колебаться от 21,9% до 25,9%.

Клиент может самостоятельно выбирать бонусную программу. Сбербанк информирует владельцев карт об акциях, которые позволяют получить дополнительные бонусы.

В отличие от классических вариантов золотая кредитная карта предполагает более высокий статус поэтому бак может рассчитывать на увеличение оборота средств по счёту владельцы золотой кредитной карты могут рассчитывать на следующие преимущества:

1. Более богатые бонусные программы.
2. Предоставление круглосуточный клиентской поддержки.
3. Мобильный банк.
4. Бесплатное смс-информирование.
5. Возможность выдача средств в случае утери карты за пределами России.

Стоит ли брать кредитную карту Сбербанка

Кредитка – удобный продукт для оплаты повседневных расходов. Она позволяет проводить расчеты за счет заемных средств, а собственные средства при этом можно разместить под проценты на вкладах или накопительных счетах. При погашении долга до конца расчетного периода никакой переплаты не будет. Дополнительным плюсом станет также кэшбэк.

Но брать кредитную карточку Сбербанка можно только при планировании всех расходов и умении контролировать свои траты. Иначе вместо выгоды клиент получить довольно большую переплату.

Отзывы по кредиткам Сбера показывают, что это один из лучших продуктов в данной категории на рынке. Они отличаются понятными и прозрачными условиями, а также полностью честным грейс-периодом, хоть он и имеет продолжительность всего в 50 дней.

Понравился материал? Будем благодарны за репосты и лайки.

Условия пользования кредитными картами Сбербанка

В зависимости от типа карточки условия ее использования будут отличаться

Для удобства я выделила основные направления, которым нужно уделить особое внимание

Тарифы

В таблице я сгруппировала главные пункты тарифного сборника по кредитным картам.

Критерий	Классическая	Золотая	Платиновая
Платежная система	Виза или МастерКард
Срок действия	3 года
Льготный период	до 50 дней
Плата за годовое обслуживание, рублей	750	3 000	4 900
Процентная ставка	27,9%	25,9%
Кредитный лимит, рублей	до 300 000	до 600 000
Лимит на снятие наличных в сутки в банкомате Сбербанка, рублей	50 000	100 000
Общий лимит на снятие в сутки, рублей	150 000	300 000
Процент за снятие наличных в банкомате Сбербанка	3% от суммы, но не менее 390 рублей
Комиссия за снятие денег в других банках	4% от суммы, но не менее 390 рублей

Указанные выше цифры актуальны для стандартных тарифов. Но отдельным клиентам банк сам делает индивидуальное предложение. В этом случае плата за годовое обслуживание может быть отменена, ставка снижена, а лимит увеличен.

Получить персональное предложение от Сбербанка удается, как правило, зарплатным клиентам, вкладчикам или активным пользователям кредитных продуктов.

Льготный период по кредитной карте Сбербанка

Кредитным лимитом можно распоряжаться без процентов до 50 дней. Такая возможность распространяется только на операции оплаты, при снятии наличных бесплатно пользоваться деньгами не получится.

Если вернуть потраченные средства в течение льготного периода, то платить за распоряжение деньгами будет не нужно. В противном случае за все время использования будут начислены проценты по стандартной ставке.

Важно помнить, что 50 дней начинаются не с момента покупки, а с первого числа отчетного периода. По каждой каждому счету эта дата будет своя, уточнить ее можно в кредитном договоре или обратившись в банк

Отчетный период длится 30 дней, после чего у клиента есть еще 20 на погашение задолженности. Таким образом, минимальная продолжительность льготного периода составляет 20 дней, максимальная — 50.

Пример

У Ивана отчетный период начинается 10 марта. Это значит, что до 30 апреля (10 апреля + 20 дней) он должен вернуть средства за все покупки, совершенные в период с 10 марта по 10 апреля.

С 10 апреля у него начнется новые отчетный период. Погасить задолженность по нему нужно будет до 30 мая.

Самостоятельно рассчитать льготный период сложно — можно ошибиться и пропустить дату оплаты. Для удобства клиентов Сбербанк сам уведомляет о том, когда и какую сумму нужно внести. Дата формирования отчета по кредитной карте отображается в выписке или договоре.

Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка

Как видно из таблицы выше, Сбербанк берет комиссию за снятие наличных с кредитной карты в любом случае — и в сторонних кассах и банкоматах, и в своих.

На операцию получения наличных не распространяется льготный период, а значит проценты будут начислены с первого дня использования суммы.

Снять деньги без комиссии не получится и альтернативными способами — любые списания с кредитной карты кроме безналичной оплаты запрещены.

Обязательный платеж

Если клиент снимал наличные или не уложился в льготный период, то ему нет необходимости вносить долг в полном объеме сразу — достаточно оплатить минимальный платеж.

Обязательный взнос состоит из:

• 5% от суммы задолженности (но не менее 150 рублей);
• начисленных за текущий месяц процентов;
• комиссий и неустоек (при наличии).

Актуальный ежемесячный платеж отображается в текущей выписке.

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка: основные правила

У кредиток значительный диапазон применения. С их помощью можно:

• делать покупки в долг в любом магазине, в том числе и в интернете;
• оплачивать любые услуги (коммунальные, мобильной связи), госпошлины, штрафы и др.;
• обналичивать заемные средства в банкомате;
• перевод на рублевые дебетовые карточки (собственные и посторонних лиц) через интернет-банк.

За переводы и снятие денег в банкомате снимается комиссия в 3%, при этом прекращается действие грейс-периода.

Выбор и активация

Перед оформлением кредитки следует учесть свои требования
и пожелания к продукту, чтобы выбрать подходящий вариант. Банк предлагает
пластики разными по уровню и с различными опциями, использованием бонусов
(мили, Спасибо, кэшбэк). При подписании договора внимательно изучите его,
разберитесь во всех ньюансах, кажущиеся непонятными

Обратите особое внимание
на размер процентов, льготного периода, установленные ограничения и имеющиеся
бонусы

Перед активацией пластика банковские сотрудники
рекомендуют еще раз проверить на его лицевой стороне корректность написания
фамилии и имени, а затем расписаться в специальном поле. Активация кредитки
проводится в автоматическом режиме.

Перед первой платежной операцией нужно
воспользоваться банкоматом или терминалом для проведения следующего действия:

1. вставить пластик в картоприемник, ввести ПИН-код;
2. сделать запрос по балансу.

После этого можно делать безналичные расчеты.

Карточки с программой мили от Аэрофлот и с возможностью автоматически совершать благотворительность

Правила пользования
кредитными картами Сбербанка

Чтобы получить выгоду от кредитки и не влезть в долги, специалисты советуют придерживаться следующих правил:

• Для комфортного взаимодействия с банком подключите интернет-банкинг и СМС-оповещение. Благодаря этому сервису вы будете своевременно получать напоминание о дате и сумме очередного платежа, а также отслеживать баланс по карточке.
• Контролируйте ежемесячные отчеты банковского учреждения, чтобы быть в курсе финансовой ситуации.
• Погашайте задолженность до окончания льготного периода, не дожидайтесь конечного дня уплаты. Если опоздаете с платежом, банк сразу начислит проценты за использование заемных средств. В этом заключается все «коварство» использования кредитных карт любого банка, и Сбербанка в том числе. Проценты по кредиткам высокие (свыше 20%). Если пропустить дату платежа, придется выплачивать не только долг, но и проценты. Все ваши свободные средства будут уходить на уплату процентов, а сам долг будет расти. В этом случае кредитка становится финансовой «обузой» для картодержателя.
• Если у вас в Сбербанке открыта зарплатная карточка, перечисляйте с нее деньги для погашения долга. Возьмите за правило после зачисления зарплаты сразу выплачивать задолженность.
• Старайтесь пополнять кредитку суммами крупнее минимального платежа. Это обязательная сумма, позволяющая дальше пользоваться пластиком. Чем дольше вы возвращаете долг, тем дороже он вам обойдется.

Золотые кредитные продуты банка с условиями выпуска

Если возникают любые спорные вопросы по применению
карточку, нужно обращаться в колл-центр банка для их своевременного решения.

Как пополнять

Своевременное пополнение кредитной карты Сбербанка – залог ее
успешного использования. Зачисление
средств на счет можно осуществить несколькими способами:

1. В личном кабинете Сбербанк Онлайн. В разделе «Карты» выбрать обозначение кредитки, в меню операций кликнуть на «Пополнить». Из списка выбрать зарплатную карточку для списания и перечислить нужную сумму.
2. В мобильном приложении интернет-банка. Операция по перечислению производиться аналогичным способом, как и в веб-версии.
3. Отправить СМС на номер 900. Для отправки СМС-сообщения создайте текст типа «ПЕРЕВОД XXXX YYYY ZZZZ», где XXXX – последние 4 цифры зарплатной карточки, YYYY – последние цифры номера кредитки, ZZZZ – сумма в рублях.
4. В банкомате. В меню на экране выбирается раздел «Платежи и переводы», затем – «Пополнить» и дальше действовать согласно подсказкам на экране.

Чтобы осуществлять платежи вовремя, нужно точно знать дату и сумму погашения. Узнать эту информацию можно:

• В отчетах по карточке, которые приходят ежемесячно на электронную почту картодержателя.
• В Сбербанк Онлайн во вкладке «Информация по карте».
• В мобильном приложении, открыв страницу карточки с информацией по ней.

Вам может быть интересно:

Сбербанк страхование путешественников

Как работают кредитные карты на 50 дней

В каждой финансовой организации, оформляющей гражданам кредитки – свои условия пользования пластиком. Сбербанк ввел одинаковые условия для всех своих кредитных карт, что очень удобно. Если гражданин ранее не пользовался картами банка с льготным периодом в 50 дней, условия нужно обязательно изучить.

Не все клиенты внимательно читают договор на приобретение финансового продукта, поэтому иногда возникает недопонимание такого рода: 50 дней ещё не прошло, а Сбербанк уже присылает уведомления, что долг нужно срочно погасить. В некоторых случаях держатели карт из-за собственной невнимательности обвиняют банк в нарушении условий договора. Чтобы предотвратить возможные проблемы в виде финансовых потерь, каждому клиенту организации нужно разобраться в том, что из себя представляет льготный период, прежде чем начинать пользоваться кредитным продуктом.

Льготный период по карте

Льготный период – это временной отрезок, в течение которого можно свободно пользоваться заемными средствами – комиссия при этом взиматься не будет

Важно вернуть деньги в установленный срок, иначе будет допущена просрочка и придется заплатить 36% от невыплаченной суммы + полный размер невыплаченной суммы. Все карты имеют льготный период – 50 дней – это означает, что заемными деньгами в этот срок можно пользоваться без финансовых убытков (какую сумму клиент у банка занял, такую и должен вернуть)

Отсчет 50-ти дней льготного периода начинаются не с момента использования заемных средств, как это реализовано в некоторых других банках, а с конкретной даты – она называется датой отчета.

Отчетная дата у каждого клиента своя, её можно найти на конверте, который выдают при получении пластика на руки. День получения кредитки – это и есть отчетный день (например, карта получена 21 января, значит 21 число каждого месяца будет отчетным днем). Начиная с отчетного дня держатель карты может пользоваться заемными средствами банка 30 дней, с 31 по 50 день клиент должен погасить долг по кредитке. Таким образом все кредитки Сбербанка имеют 30 дней отчетного и 20 дней платежного периода. Чтобы не запутаться в расчетах, нужно следить за информацией в интернет-банкинге или мобильном приложении – там отображается сумма задолженности и дата её погашения. Также в любой момент времени можно узнать нужные сведения отправив на номер 900 СМС с текстом ДОЛГ.

Кредитный лимит по карте

Если клиент Сбербанка ранее не пользовался кредитными продуктами банка, скорей всего ему предложат оформить Классическую кредитную карту с денежным лимитом до 300 тысяч рублей на стандартных условиях. Активно пользуясь картой какое-то время, гражданин может дать понять финансовой организации, что ему нужно увеличить лимит. Тогда клиенту придет соответствующее уведомление (в личном кабинете интернет-банкинга и в СМС сообщении).

Увеличение лимита до максимального (у Классической карты это 600 тысяч рублей) происходит по факту, то есть согласие клиента не нужно, но он может отказаться от этой привилегии, направив заявление в банк. Пользуясь картой с персональным (максимальным) лимитом довольно активно, клиент может получить предложение оформить Платиновую карту с лимитом до 3 миллионов рублей. Однако каждый гражданин может проявить инициативу и не ждать предложения от Сбербанка, а подать заявление на получение карты с большим лимитом.

Как правильно пользоваться

Опытные клиенты изучили вопрос, как пользоваться кредитной картой досконально, начиная с оформления и заканчивая ее полным закрытием.

В промежутке между началом сотрудничества с банком и расторжением кредитного договора существует масса этапов, позволяющие полноценно использовать потенциал полученного платежного инструмента.

На каждом из них следует остановиться подробнее, чтобы иметь полное представление, как выгодно пользоваться кредитной картой Сбербанка и каким-образом минимизировать расходы, связанные с ее обслуживанием.

Активация

Первое, с чего стоит начать клиенту при наличии на руках платежного инструмента, активировать его.

Под активацией понимается процедура разблокировки пластика, что позволит его полноценно использовать.

При оформлении кредитного договора клиенту будут выданы:

• экземпляр договора;
• пластиковая карта;
• запечатанный конверт.

В конверте содержится индивидуальный PIN-код, необходимый для получения доступа к средствам на счете, а также подтверждения проводимых операций в банкоматах и терминалах самообслуживания.

Иногда клиенту предлагается самостоятельно сгенерировать 4-значный код исходя из предпочтений или удобства запоминания.

При получении пластика, сотрудник банка предложит сверить указанные сведенья на пластике с реальными данными ее получателя, а также поставить подпись на оборотной стороне.

Активировать платежный продукт можно 2 способами:

• попросить это сделать сотрудника банка;
• воспользоваться банкоматом, и после первого ввода присвоенного ПИН-кода карта активируется автоматически.

Снятие наличных

Клиенту банка могут потребоваться наличные в любой момент.

Одним из пунктов на пути понимания, как правильно пользоваться кредитной картой, является порядок и условия снятия наличных.

Для этого потребуется:

• лично обратиться в отделение банка с паспортом гражданина и картой – сотрудник банка через кассу выдаст необходимую сумму;
• воспользоваться банкоматом – вставив пластик в приемник потребуется ввести 4-значный код, и следуя подсказкам указать желаемую сумму для снятия.

Безналичные расчеты

Еще одна рекомендация, как грамотно пользоваться кредитной картой Сбербанка – совершать покупки товаров и услуг безналичным способом.

То есть, клиенту необходимо чаще расплачиваться пластиком без обналичивания средств.

Для этого необходимо при оплате товаров и услуг онлайн ввести в соответствующие поля:

• номер кредитной карты;
• срок действия пластика.

При необходимости потребуется ввести Ф.И.О. держателя кредитки.

В большинстве случаев для подтверждения транзакции на номер мобильного телефона приходит код. При этом на оборотной стороне карты отображается CVV-код.

Льготный период

Важная рекомендация, как пользоваться золотой кредитной картой Сбербанка правильно, не переплачивая проценты. Сбербанк предлагает кредитный продукт с льготным периодом.

Это означает, что в течение определенного срока, после факта использования заемных средств с карты, держателю пластика не начисляются проценты.

Стоит отметить, что если клиент банка сможет уложиться в 50 – дневный период и вернет все денежные средства, то он имеет возможность совершать покупки без переплат.

Как погашать задолженность

Как правильно гасить кредитную карту Сбербанка указывается в условиях кредитного договора.

Специалисты и опытные пользователи рекомендуют укладываться в льготный период, а также не допускать фактов выхода на просрочку, тогда это способствует комфортному пользованию банковского продукта.

Порядок погашения задолженности

Рассчитываясь безналичным путем, заемными средствами во время grace-периода пользуются безвозмездно. Такой срок един для любых карточек и соответствует 50 суткам.

Как рассчитывается льготный период кредитной карты Сбербанка

Льготный период формируется за счет 30 суток отчетного и 20 суток платежного периодов.

Отчетный период соответствует сроку, когда делаются покупки. По его окончании автоматически формируется отчет о совершенных операциях. Документ представляется в электронном формате. В нем указывается дата формирования, расписываются все траты, произведенные в отчетный период, то есть можно отследить, когда и сколько было списано со счета.

Если начало отчетного периода приходится на один из дней февраля, то данный отрезок времени сокращается на 1-2 дня с учетом того, какой сейчас год – високосный или нет.

В Сбербанке дата старта отчетного периода совпадает с датой получения кредитки.

Начало отсчета уточняют:

• по отчету. Документ приходит в день, идущий после отчетной даты;
• в «Сбербанк онлайн». В категории «Карты» активируют интересующий продукт и открывают вкладку «Информация по карте»;
• в call-центре.

Этот момент важен для уточнения длительности grace-периода. Например, карточка получена 10 июня. Тогда первый grace-период продлится до 29 июля включительно. Если что-то купить 10 июня, то беспроцентный период составит все 50 суток. Если же расходная операция выполнена, например, 25 июня, то длительность grace-периода уменьшится на 15 суток и составит всего 35 дней.

Реально на расчет с долгом так, чтобы не уплачивать проценты, отводится 20-50 дней.

Обязательный платеж у кредитной карты Сбербанка

Уточнить величину платежа можно несколькими способами. Ежемесячно банк направляет СМС, где указывается:

• минимальная сумма к оплате;
• дата погашения долга;
• размер задолженности, что нужно погасить, чтобы воспользоваться льготным периодом.

Также можно отслеживать состояние счета в «Сбербанк онлайн» в разделе «Карты» после входа в категорию соответствующей карточки.

Если пополнять счет, используя ресурсы сторонних организаций, нужно учитывать «время в пути», что требуется для проведения транзакции, а также размер комиссионных, что могут удерживаться за факт выполнения операции.