Кредитная карта 100 дней без процентов: обзор актуальных продуктов с льготным периодом от сбербанка

Как пользоваться картой

Правильно пользуясь кредитной картой Виза, клиент может существенно снизить переплату или даже свести ее к нулю и получить дополнительную выгоду.

Льготный период 50 дней и правила погашения

Льготный период предоставляет клиенту возможность оплачивать с помощью кредитной карты Виза от Сбербанка любые покупки и не платить проценты по кредиту при погашении долга до его окончания. Максимальная продолжительность грейс-периода – 50 дней. Он формируется из 30 дней отчетного периода для совершения покупок и 20 дней – платежного периода для внесения оплаты.

Подробнее о льготном периоде читайте по этой ссылке.

На что можно тратить деньги

Условия пользования кредитной картой Виза от Сбера предусматривают возможность тратить деньги на покупки или получать за счет доступного лимита наличные. Основное назначение кредитки – это все же оплата в обычных и онлайн-магазинах, именно на эти операции будет действовать льготный период. При снятии наличных с классической кредитной карты Виза Сбербанка или любой другой кредитки этого финансового учреждения будет взята также доп. комиссия.

Список запрещенных операций

Сбербанк не разрешает использовать свои карты для пополнения счетов в онлайн-казино, тотализаторах и т. д. Хотя по правилам системы Виза они возможны, но по действующему законодательству РФ они незаконны. С кредитных карт Виза Сбербанка нельзя отправлять переводы на другие карточки, счет, в т. ч. принадлежащие другим лицам в интернет-банке. При использовании сторонних сервисов для совершения переводов они приравнивается к снятию наличных в стороннем устройстве и за него списывается соответствующая комиссия.

Лимит и условия снятия наличных с карты

Лимиты на снятия зависят от категории пластика:

• кредитная карточка Виза Классик Сбербанка и позволяет снять до 150 тыс. р. в сутки наличными;
• по золотой кредитке Виза всех видов можно за 1 день снять уже до 300 тыс. р.;
• по премиальным кредитным картам Виза (в т. ч. Signature) суточный лимит на получение наличных – 500 тыс. р.

При получении налички через кассы и банкоматы Сбера комиссия составит 3% (мин. 390 р.). В устройствах самообслуживания и пунктах выдачи наличных сторонних банков плата за операцию взимается по повышенному тарифу – 4% (мин. 390 р.). Льготный период для этого типа операций не действует, но процентная ставка по кредитному договору не увеличивается.

Бонусная программа

Кредитные карты Виза, кроме пластика Аэрофлот, принимают участие в бонусной программе Спасибо. По ним можно получать до 30% бонусов от партнеров, а также до 0,5% (до 10% по категориям) – от банка при выполнении определенных условий. Дополнительно по карточкам «Подари жизнь» Сбербанк отчисляет 0,3% от каждой покупки и половину стоимости первого года обслуживания в благотворительный фонд. Бонусы Спасибо можно менять на скидку до 99% от партнеров или потратить на специальных сайтах проекта.

По кобрендинговым карточкам Виза Аэрофлот баллы Спасибо не начисляются. Вместо них владелец такого пластика может присоединиться к программе Аэрофлот-Бонус и получать 1-2 мили за каждые 60 р., потраченные на покупки.

Работает ли карта в Крыму и за границей

Кредитная карта Виза Классик от Сбербанка, как и другие карточные продукты крупнейшего банка РФ, в настоящее время работают в Республике Крым и г. Севастополь без проблем.

Единственное, что необходимо учитывать держателю кредитной карты от Сбербанка Классик или любой другой при поездках в Крым – отсутствие на территории полуострова отделений и банкоматов Сбера. Подробнее про снятие наличных и использование карт Сбера в Крыму можно почитать в отдельной статье: «Как снять наличные деньги в Крыму с карты Сбербанка в 2021 и можно ли ею расплачиваться».

Условия пользования кредитной картой Сбербанка позволяют использовать ее для оплаты товаров и получения наличных не только в РФ, но и в других странах. Платежная система Виза обеспечивает возможность расчетов почти во всех государствах Земного шара.

Преимущества и недостатки льготного пластика на 50 дней от Сбербанка

Для наиболее четкого представления о действующей системе данного финансового продукта, потребуется рассмотреть существующие положительные и отрицательные моменты использования.

Преимущества пластика 50 дней без процентов от Сбербанка следующие:

1. Появление шанса получения максимально допустимых 600 000 рублей. Для особенных клиентов лимит может составлять 3 000 000 рублей.
2. Бесплатное подключение Мобильного банка, использование смс-уведомлений.
3. Участие в бонусной системе Спасибо.
4. Наличие повышенного уровня безопасности.
5. Достаточно усредненные годовые проценты от 21,9%.
6. Использование платежного инструмента возможно на территории других государств благодаря наличию международной платежной системы.
7. Продолжительность беспроцентного использования составляет 50 дней.

Помимо преимуществ имеет смысл упомянуть существующие недостатки:

1. Достаточно невыгодным представляется использовать наличные денежные средства со счета пластика. Последует оплата комиссионного сбора 3%.
2. Отсутствие конкретных знаний относительно начисления процентов, о начале и окончании беспроцентного периода.
3. Новым клиентам Сбербанка придется предоставлять информацию о постоянном доходе. Без подтверждения статуса платежеспособности получить финансовый продукт не представляется возможным.
4. Максимально допустимый денежный лимит значительно ниже, чем у конкурентов.
5. Внесение обязательного платежа обязательно производить после получения смс-уведомления. Есть опасность для вносящих деньги досрочно. Сумма может быть списана в счета основной задолженности.
6. Наличие высокой стоимости обслуживания клиентов.

В целом можно отметить, что Сбербанк предлагает достаточно различные условия кредитования. Здесь не стоит говорить о наличии подводных камней. Скорее следует упомянуть низкий уровень финансовой грамотности жителей страны. Зачастую потенциальные клиенты не особенно внимательно вникают в действующие условия обслуживания у коммерческих компаний. Незнание правил не спасет клиента банка от возможных последствий. Поэтому следует достаточно внимательно относиться к условиям обслуживания у современных финансовых организаций.

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка: основные правила

У кредиток значительный диапазон применения. С их помощью можно:

• делать покупки в долг в любом магазине, в том числе и в интернете;
• оплачивать любые услуги (коммунальные, мобильной связи), госпошлины, штрафы и др.;
• обналичивать заемные средства в банкомате;
• перевод на рублевые дебетовые карточки (собственные и посторонних лиц) через интернет-банк.

За переводы и снятие денег в банкомате снимается комиссия в 3%, при этом прекращается действие грейс-периода.

Выбор и активация

Перед оформлением кредитки следует учесть свои требования
и пожелания к продукту, чтобы выбрать подходящий вариант. Банк предлагает
пластики разными по уровню и с различными опциями, использованием бонусов
(мили, Спасибо, кэшбэк). При подписании договора внимательно изучите его,
разберитесь во всех ньюансах, кажущиеся непонятными

Обратите особое внимание
на размер процентов, льготного периода, установленные ограничения и имеющиеся
бонусы

Перед активацией пластика банковские сотрудники
рекомендуют еще раз проверить на его лицевой стороне корректность написания
фамилии и имени, а затем расписаться в специальном поле. Активация кредитки
проводится в автоматическом режиме.

Перед первой платежной операцией нужно
воспользоваться банкоматом или терминалом для проведения следующего действия:

1. вставить пластик в картоприемник, ввести ПИН-код;
2. сделать запрос по балансу.

После этого можно делать безналичные расчеты.

Карточки с программой мили от Аэрофлот и с возможностью автоматически совершать благотворительность

Правила пользования
кредитными картами Сбербанка

Чтобы получить выгоду от кредитки и не влезть в долги, специалисты советуют придерживаться следующих правил:

• Для комфортного взаимодействия с банком подключите интернет-банкинг и СМС-оповещение. Благодаря этому сервису вы будете своевременно получать напоминание о дате и сумме очередного платежа, а также отслеживать баланс по карточке.
• Контролируйте ежемесячные отчеты банковского учреждения, чтобы быть в курсе финансовой ситуации.
• Погашайте задолженность до окончания льготного периода, не дожидайтесь конечного дня уплаты. Если опоздаете с платежом, банк сразу начислит проценты за использование заемных средств. В этом заключается все «коварство» использования кредитных карт любого банка, и Сбербанка в том числе. Проценты по кредиткам высокие (свыше 20%). Если пропустить дату платежа, придется выплачивать не только долг, но и проценты. Все ваши свободные средства будут уходить на уплату процентов, а сам долг будет расти. В этом случае кредитка становится финансовой «обузой» для картодержателя.
• Если у вас в Сбербанке открыта зарплатная карточка, перечисляйте с нее деньги для погашения долга. Возьмите за правило после зачисления зарплаты сразу выплачивать задолженность.
• Старайтесь пополнять кредитку суммами крупнее минимального платежа. Это обязательная сумма, позволяющая дальше пользоваться пластиком. Чем дольше вы возвращаете долг, тем дороже он вам обойдется.

Золотые кредитные продуты банка с условиями выпуска

Если возникают любые спорные вопросы по применению
карточку, нужно обращаться в колл-центр банка для их своевременного решения.

Как пополнять

Своевременное пополнение кредитной карты Сбербанка – залог ее
успешного использования. Зачисление
средств на счет можно осуществить несколькими способами:

1. В личном кабинете Сбербанк Онлайн. В разделе «Карты» выбрать обозначение кредитки, в меню операций кликнуть на «Пополнить». Из списка выбрать зарплатную карточку для списания и перечислить нужную сумму.
2. В мобильном приложении интернет-банка. Операция по перечислению производиться аналогичным способом, как и в веб-версии.
3. Отправить СМС на номер 900. Для отправки СМС-сообщения создайте текст типа «ПЕРЕВОД XXXX YYYY ZZZZ», где XXXX – последние 4 цифры зарплатной карточки, YYYY – последние цифры номера кредитки, ZZZZ – сумма в рублях.
4. В банкомате. В меню на экране выбирается раздел «Платежи и переводы», затем – «Пополнить» и дальше действовать согласно подсказкам на экране.

Чтобы осуществлять платежи вовремя, нужно точно знать дату и сумму погашения. Узнать эту информацию можно:

• В отчетах по карточке, которые приходят ежемесячно на электронную почту картодержателя.
• В Сбербанк Онлайн во вкладке «Информация по карте».
• В мобильном приложении, открыв страницу карточки с информацией по ней.

Вам может быть интересно:

Сбербанк страхование путешественников

Для каких продуктов установлен льготный период

Основная часть кредитных карт, которые Сберегательный банк предлагает клиентам, имеет грейс-период. К ним относят:

• Виза для любителей путешествовать;
• Классическая Мастеркард;
• Золотая карта;
• Премиальная MasterCard World Black Edition;
• Classic Аэрофлот;
• Gold Аэрофлот;
• Виза Аэрофлот Signature;
• Visa Classic «Подари жизнь».

Все представленные продукты, за исключением премиальной карты от Мастеркард, предоставляются на следующих условиях:

• Кредитный лимит – шестьсот тысяч рублей;
• Ставка – от 23,9 до 27,9% годовых.

Для карточки MasterCard World Black Edition максимальная сумма кредита равняется 3 млн рублей. Процентная ставка – от 21,9% в год.

Условия по кредитным картам Сбербанка

Хотя кредитная карта от Сбербанка 100 дней беспроцентного периода предложить не может, ее условия все же довольно привлекательны для клиентов. В ассортименте кредитной организации есть 8 кредиток. Этого вполне достаточно для удовлетворения потребностей любого клиента.

Все кредитные карты отличают следующие условия:

• отсутствие необходимости в залоге или поручительстве для оформления договора;
• бесплатный полный пакет SMS-информирования;
• комиссия при снятии наличных 3-4% (мин. 390 р.);
• беспроцентный период в 50 дней.

Ставки, стоимость обслуживания и бонусы по беспроцентным кредитным картам Сбербанка зависят от выбранного продукта. Для наглядности сравним основные параметры предложенных кредиток в таблице ниже.

Получить кредитную карту в Сбербанке может гражданин России, которому на день подачи заявки уже исполнился 21 год. Максимальный возраст держателя – 65 лет. Регистрация заемщика может быть оформлена в любом регионе страны, но должна быть постоянной. Он также должен иметь опыт работы у текущего работодателя от полугода и общий стаж от 1 года.Требования к заемщику

Хотя никаких дополнительных требований Сбербанк к потенциальным держателям кредиток не предъявляет, он оставляет за собой право отказать в выдаче карты с лимитом кредитования. Чаще всего отказы происходят из-за негативной кредитной истории, но точную причину финансовое учреждение не раскрывает.

Погашение долга и закрытие карты

Сбербанк предлагает клиентам множество вариантов для погашения долга по кредитной карте. Итак, пополнить пластик можно:

• наличными через кассу банка (при себе иметь паспорт и сам пластик или его реквизиты);
• наличными через банкомат или с другой карточки;
• переводом с другой карты или счета через Сбербанк Онлайн или интернет-банкинг другого банка, со счета которого планируется пополнение;
• переводом с электронных кошельков Киви, Яндекс, Вебмани.

Сбербанком предусмотрено досрочное закрытие любой кредитной карты. Для этого нужно вернуть все потраченные средства на счет. Если пользователь не вышел за пределы льготного периода, то возвращать придется только тело кредита, так как проценты на потраченную сумму не начисляются в течение 50 дней (помните, что льготный период рассчитан только на безналичные операции).

Погасив долг, можно закрыть карту. Для этого:

1. Отключите все платные услуги, подключенные к пластику;
2. Заблокируйте пластик. Сделать это можно:
   • по телефону горячей линии,
   • через Сбербанк Онлайн,
   • через Мобильный банк;
3. Посетите отделение Сбербанка и напишите заявление на закрытие карты. При себе необходимо иметь сам банковский продукт, так как сотрудник организации при вас разрежет его.

На заметку! Карты Сбербанка вида Электрон и Маэстро можно не возвращать, остальные продукты, необходимо принести и вернуть вместе с заявлением на закрытие счета.

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

• Как отключить Сбербанк Онлайн от карты: подробная инструкция
• Где взять кредитную карту без справок?
• Сколько делается карта Сбербанка, долго ли ждать?
• История операций по карте Сбербанка: способы проверки
• Можно ли снять деньги с карты Сбербанка без карты
• Перевод денег с МТС на карту МТС Деньги: инструкция
• Как оформить карту КИВИ?
• Как перевести деньги с КИВИ на карту Сбербанка?
• Как перевести деньги с карты Альфа Банк на карту?

Описание и особенности карты

Кредитная карточка всегда оснащена грейс-периодом (то время, в течение которого не начисляются проценты).

На 2021 год фин. структура предлагает несколько видов банковских продуктов, отличающихся предоставленными бонусами (от компании «Аэрофлот», «Спасибо»), видом присвоенной международной системы (Виза/Мастеркард) и текущим статусом (Gold/Silver/Standart).

От этих особенностей напрямую зависит размер кредитного ограничения. Средняя сумма займа: от 300-600 тыс. рублей. Если этого покажется мало, то можно оформить особый «пластик» с расширенным лимитом до 3 миллионов. Это «Аэрофлот» Signature, Visa Signature, Mastercard World Black Edition.

Многие интересуются, как оставить заявку на карту 100 дней без процентов. Однако стоит отметить, что на 2021 год карточки, предоставляющей клиенту 100-дневный грейс-период, не существует. Имеются продукты, где беспроцентный период составляет 50 дней. Их стоимость зависит от имеющихся возможностей.

Кредитные карты Сбербанка

Кредитная карточка выступает в роли особого звена банковской деятельности. Практически у каждого человека имеется пластик. За использование кредитной карточки положено выплачивать комиссию за годовое обслуживание. Потребности у клиентов разнообразные. Вот каждого клиента Сбербанк выпустил определенный вид карты.

Что это такое?

Кредитная карточка – пластиковая карта, на счет которой поступает кредитная сумма, выданная пользователю. Всемирно признано, что она является отличной альтернативой обычным кредитам. Банк разрешает выбрать определенный лимит денежных средств. Лимит зависит от платежеспособности клиента и кредитной истории. За последние восемь лет пластик обрел наибольшую популярность. Существуют разнообразные виды карточек.

Чем отличается от дебетовой?

Главная отличительная особенность заключается в предоставлении денежной суммы клиенту от банковской организации. Банк предлагает деньги клиенту на особых условиях, для конкретных целей и на определенный срок. Банк выделяет определенный лимит денежных средств. Пользователь делает покупки в интернете, обычных магазинах, оплачивает необходимые услуги. После погашения задолженности, банк возвращает лимит. При снятии наличных средств льготное время отсутствует. Банк снимает комиссионный взнос за снятие наличных денег.

Лицевая сторона содержит реквизиты: наименование банковской организации, номер счета, вид держателя и значок, обозначающий бесконтактную оплату.

Выгодна ли?

Самая выгодная часть – возможность безналичной оплаты. Можно не беспокоиться о потенциальном хищении денежных средств. Кредитные карты позволяют взять займ через банк.

Главная отличительная особенность от кредита – возобновление лимита после погашения задолженности.

Средства, сохраняемые на счету, доступны в любое удобное время. Даже ночью можно совершать покупки через интернет.

Часто держатели пластиков получают особые, специальные предложения. Банк начисляет бонусы за страховку, разнообразные дополнительные льготы. Пользователь подбирает карточку, исходя из собственных потребностей и интересов.

Способы погашения кредитки

И клиенты, и Сбербанк заинтересованы в своевременности совершения всех предусмотренных правилами обслуживания кредитной карточки платежей. Поэтому нет ничего удивительного в том, что финансовая организация предоставляет владельцам пластиков на выбор несколько способов, позволяющих погасить долг или внести обязательный платеж быстро и без проблем.

Через Сбербанк Онлайн

Пошаговая инструкция для пополнения баланса кредитной карточки через Сбербанк Онлайн:

• авторизация в сервисе дистанционного обслуживания;
• переход в раздел главного меню «Карты»;
• последовательный выбор опций «Операции» и «Пополнить» из контекстного меню, расположенного рядом с пополняемой кредитной картой;
• выбор источника денежных средств, в качестве которого используется зарплатный пластик, дебетовая карта или счет клиента Сбербанка;
• указание суммы погашения;
• подтверждение совершения финансовой операции введением одноразового пароля, полученного на телефон СМС-сообщением.

Через приложение Сбербанка

Практически аналогичный порядок действий по погашению долга по кредитке предпринимается пользователями мобильного приложения Сбербанк Онлайн. Единственное отличие – несколько иные названия некоторых пунктов меню. В остальном владелец кредитки совершает стандартные операции:

• запускает приложение;
• находит нужную карту;
• выбирает операцию, которую необходимо совершить;
• указывает источник денежных средств;
• вводит сумму обязательного платежа;
• подтверждает погашение кредитной задолженности.

В офисе банка

Альтернативный способ внести обязательный платеж на кредитку Сбербанка предполагает использование наличных средств. В этом случае потребуется воспользоваться банкоматом или другим устройством самостоятельного обслуживания, либо прибегнуть к помощи сотрудника банка при личном посещении одного из офисов.

Найти ближайший к клиенту терминал или подразделение Сбербанка предельно просто. На официальном сайте размещается специальный сервис, на котором в разных форматах – графическом или текстовом – содержится информация о расположении всех банкоматов и офисов финансового учреждения. Причем для получения сведений не требуется регистрация в системе или авторизация в личном кабинете. 

Еще один оперативный способ погашения долга по кредитке, доступный клиентам Сбербанка, предусматривает использование возможностей Мобильного банка. Для совершения обязательного платежа требуется отправить на номер 900 СМС-сообщение формата «Перевод 4321 1234 3500», в котором:

• 4321 означают последние четыре цифры зарплатной или другой дебетовой карты клиента, с которой списываются деньги;
• 1234 – аналогичные реквизиты кредитки, куда средства поступают;
• 3500 – сумма пополнения в рублях.

Через Почту России

Нередко для совершения обязательного платежа по кредитке Сбербанка используются услуги Почты России. Подразделения организации имеются практически во всех населенных пунктах на территории страны. Для совершения денежного перевода необходимо прибыть в отделение почтовой связи, заполнить соответствующий бланк и внести наличные средства.

Беспроцентный период

Льготный период – срок, который определяется банком для бесплатного использования заемных средств. Каждая организация выбирает период на свое усмотрение, обычно срок варьируется от 50 до 100 дней.

В Сбербанке существуют карты с Грейс-периодом в 50 дней, программы со 100-дневным сроком отсутствует, поэтому оформить кредитную карту 100 дней без процентов в Сбербанке не получится. Единственный банк, который может предложить такой срок Альфа-Банк.

Период начинает действовать с момента совершения первой безналичной операции. Если использовать снятие денежных средств и произвести перевод на платежную карту одномоментно начинается начисление процентов, указанных в договоре на банковское обслуживание.

Оформление кредитки

Получение карты Сбербанка доступно исключительно в офисах финансового учреждения. Подать заявку на нее действующие клиенты могут не только через менеджера, но и самостоятельно в Сбербанк Онлайн.

Оформление заявки через интернет-банк происходит в 4 шага:

1. Выбрать подходящую кредитку. Полный список карточек, доступных к заказу, и актуальные условия по ним всегда доступны на сайте банка.
2. Нажать кнопку «Заказать» и пройти авторизацию в интернет-банке. Потребуется ввести данные своей учетной записи. Если она отсутствует, предварительно придется зарегистрироваться по номеру любой карты Сбербанка и коду из SMS.
3. Заполнить данные в заявке и отправить ее. Решение принимается в течение нескольких минут автоматизированными системами кредитной организации.

Если заявка одобрена, банк сразу приступит к изготовлению пластика. После его доставки в офис клиенту направляется SMS-уведомление и кредитку можно получить, обратившись в отделение с паспортом.

Как получить карту

Есть два способа, как получить золотую кредитную карту от Сбербанка.

Оформление в офисе

Наиболее привычный вариант оформления кредитки в Сбербанке – обращение в представительство финансового учреждения. Там необходимо обратиться к банковскому сотруднику и озвучить свое желание. При этом клиенту понадобятся такие документы:

1. Паспорт гражданина РФ с пропиской.
2. СНИЛС.
3. Копия трудовой книжки, заверенная компанией-работодателем.
4. Справка, подтверждающая получение официального дохода за последние 6 месяцев.

После того как необходимые документы будут предоставлены сотруднику, он отправит запрос на оформление кредитки. Решение по нему будет принято в течение нескольких дней. Если ответ будет положительным для клиента, то через 10-14 дней пластик будет изготовлен и доставлен в отделение. Клиент будет уведомлен о доставке карты с помощью смс-сообщения.

После этого ему нужно будет подойти в представительство банка, ознакомиться и подписать анкету-договор на получение кредитки и получить сам пластик.

Оформление онлайн

Альтернативный способ оформить золотой пластик – направить заявку через web-страницу Сбербанка. Порядок действий таков:

1. Войти на web-сайт Сбербанка.
2. Выбрать раздел с золотой кредиткой.
3. Нажать на кнопку «Заказать».
4. Авторизоваться в персональном кабинете банкинга.
5. Перейти в меню «Карты» — «Заказать кредитную карту».
6. Далее потребуется заполнить информацию о заявителе.
7. Обязательно указать время, когда сотрудник финансового учреждения сможет дозвониться заявителю.
8. После отправки заявки в банк дождаться звонка и согласовать все нюансы с банковским специалистом.

Сроки изготовления карты

Время, которое потребуется для изготовления кредитки, зависит от ее статуса. Неименной пластик мгновенного выпуска может быть выдан клиенту сразу. А вот с золотой кредитной картой, на которую будут нанесены фамилия и имя клиента, так не выйдет. Она будет изготавливаться некоторое время. В крупных городах этот срок может составить 3-5 дней, в отдаленных регионах – до месяца.

Когда золотая кредитка будет изготовлена и доставлена в банк, ее владельцу будет направлено смс-уведомление с информацией о необходимости получить пластик.

Как рассчитывают льготный период

Кредитные карты от Сбербанка предполагают наличие льготного (беспроцентного) периода, который состоит из двух частей:

• Отчетный. После активации пластика на протяжении тридцати дней кредитное учреждение собирает сведения о проведенных транзакциях с использованием карточки;
• Платежный. На возврат заемных средств дается двадцать дней. На протяжении этого периода проценты не начисляют. Если нет возможности вернуть всю сумму, то остаток долга оплачивают, как обычную ссуду.

Обязательно уточните, когда происходит составление отчета. Зная это, можно самостоятельно вычислить срок для закрытия долга или рассчитать льготный период с помощью онлайн-калькулятора на сайте банка. К сожалению, в Сберегательном банке пока отсутствуют карты с грейс-периодом на 100 дней.

Как работает льготный период по кредитной карте?

На руках у россиян в настоящее время находится около 300 миллионов банковских карт – как дебетовых, так и кредитных. Это не просто выпущенные карты – в статистику попали выпущенные, выданные, активированные и все еще действующие карты. Даже если «раскидать» это число на всех жителей страны, выйдет больше 2 карт на человека – то есть, у тех, кто активно пользуется услугами банков, на руках в среднем по 3-4 банковские карты.

Естественно, банки конкурируют за внимание платежеспособных клиентов – чем больше клиент «залезает» в кредитный лимит, тем больше банк на нем заработает. В ход идут разные приемы – в том числе и льготный период по карте

Кто-то считает, что это просто 2-3 месяца, в которые банк вообще не начисляет платежи по использованному кредитному лимиту. Однако на самом деле это не так – хоть льготный период и предполагает отсутствие процентов, клиент должен выполнить несколько условий, чтобы воспользоваться деньгами банка бесплатно.

Обычно схема льготного периода такая:

1. клиент «заходит в минус» по карте (как правило, это только покупки по карте, реже – еще и снятие наличных);
2. в ближайшую расчетную дату он должен внести хотя бы минимальный платеж – он рассчитывается индивидуально, это определенный процент от суммы долга;
3. если льготный период больше 2 месяцев – хотя бы минимальный платеж нужно вносить в расчетную дату каждый месяц, пока он длится;
4. до окончания льготного периода клиент должен полностью погасить долг по карте.

Если хотя бы одно условие не выполняется, банк начислит проценты за пользование кредитными средствами, причем с самой даты возникновения задолженности.

Соответственно, клиенту не так уж сложно нарушить правила льготного периода – достаточно просрочить минимальный платеж (например, по незнанию) или погасить задолженность по карте уже за пределами льготного периода.

Льготный период по кредитной карте обычно начинается с 55 дней – как раз столько нужно, чтобы воспользоваться кредитом в одном месяце и рассчитаться в следующем. При этом каждый банк отсчитывает льготный период по-разному – где-то это фиксированная дата, где-то – дата списания средств по карте, где-то применяются другие правила.

Кроме того, правила льготного периода могут быть разными. Мы собрали 5 предложений банков с самыми длительными льготными периодами и готовы сравнить их между собой.

Альфа-Банк

• Льготный периодровно 100 дней
• Стоимость обслуживания590 — 1 490 руб./год

ВТБ

• Льготный периоддо 110 дней
• Стоимость обслуживаниябесплатно

Райффайзенбанк

• Льготный периоддо 110 дней
• Стоимость обслуживания150 руб./мес.

Росбанк

• Льготный периоддо 120 дней
• Стоимость обслуживания99 руб./мес.

Ренессанс Кредит

Что предлагает кредитное учреждение

Все вышеперечисленные карты имеют льготный период пятьдесят дней. Конечно, это не кредит на 100 дней без процентов, но они также имеют ряд достоинств:

• CashBack. По некоторым операциям на счёт клиента возвращается определенная сумма;
• Зачисление до 10% бонусных баллов от цены купленных авиа- и железнодорожных билетов, аренды отеля. До двух процентов возвращается на счёт при совершении покупок за рубежом (актуально для карты Виза путешественникам);
• По картам Мастеркард Классик и Голд за каждую покупку начисляют бонусные баллы в размере 0,5% от суммы плюс до 50% при совершении приобретений в магазинах-партнёрах.

MasterCard World Black Edition

Премиальная кредитка предусматривает кэшбэк 10% от суммы трат на автозаправочных станциях, Яндекс.Такси, 5% возвращается при оплате чеков в местах общественного питания, 1,5% скидывают на счёт при совершении покупок в магазинах.

Если за тридцать дней накопится приличная сумма, её можно обменять на любой тип билетов, оплатить поездку на такси или получить скидку у партнеров кредитного учреждения.

При оформлении платежного инструмента начисляют пятьсот миль, впоследствии за каждые шестьдесят потраченных рублей (один доллар или евро) вы дополнительно получите одну милю.

Аэрофлот

Карточка Gold позволяет получить одну тысячу приветственных миль, помимо этого начисляются полторы мили за каждые потраченные шестьдесят рублей. По Visa Signature за покупки от 60 руб. вы дополнительно получите 2 мили.

«Подари жизнь»

Бонусные баллы начисляются аналогично продукту МастерКард Классик. 50% от стоимости покупки плюс 0,3% переводят на счёт благотворительного фонда.

Условия по карте

Для 100-дневной беспроцентной карты Сбербанка нет условий, но есть и другие выгодные предложения, которые выдаются на следующих условиях:

• процентная ставка зависит от карты и может составлять 25-33%;
• максимально возможный лимит по карте 600 тысяч. рубли;
• существует комиссия за удержание клиента, которая зависит от статуса и составляет 750-3500 рублей;
• Предложения обычно адресованы клиентам, которые часто пользуются продуктами банка, поэтому подтверждать доход не нужно. Если клиент обращается за помощью самостоятельно, необходимо предоставить справку с работы о заработанном доходе;
• Пластик действителен три года, после чего карта перевыпускается.

Требования к заемщику

На практике финансовое учреждение предлагает кредитки с определённым размером заемных средств постоянным и платежеспособным клиентам. Также каждый гражданин вправе подать заявку на карту в отделение банка или воспользоваться интернет-сервисом личного кабинета, при наличии доступа. Получить финансовый инструмент нужно по тому же адресу, куда подавалась заявка на кредитку.

К будущему заёмщику выдвигаются следующие требования:

1. Обязательное наличие гражданства России;
2. Возраст должен находиться в границе от 21 до 65 лет в день обращения;
3. У клиента есть постоянный адрес проживания в районе обслуживания филиала банка.

В отделении банка понадобится предоставить удостоверение личности клиента и ИНН. Если запрашиваемый лимит будет превышать 100 тысяч рублей банку нужно предъявить доказательство постоянного дохода. Для этого используется справка по форме 2-НДФЛ, которая выдаётся по месту работу. При начислении зарплаты на карточку Сбербанка предоставляется справка или выписка в свободной форме.

Особенности кредитки

Карты с открытым кредитным лимитом всегда имеют льготный период, в который банк не производит население установленных процентов на использование заемных средств.

В новом году Сбербанк обнародовал несколько вариантов кредитных карт. Разница между ними заключается в представленных к карте бонусов, например, «Спасибо» или скидки от авиалинии «Аэрофлот», также отличие может быть в закрепленной системе платежей (Visa/MasterCard) или установленным статусом (золотая/серебряная/стандартная).

Характерные отличия влияют на лимит пластика. На практике кредитки выдаются в пределах 300-600 тысяч рублей. При стабильных и высоких доходах банк предлагает оформить кредитную карту с возможным максимальным лимитом в 3 миллиона рублей.

Часто поступают заявки по вопросу карты с программой: 100 дней без процентов. К сожалению, такого предложения, на 2019 год в Сбербанке нет, максимальный возможный грейс-период стоит на отметке в 50 дней. Лимит зависит от индивидуальных показателей клиента.

Условия по карте

Условий по карте Сбербанка 100 дней без процентов нет, но существуют другие выгодные предложения, которые выпускаются на следующих условиях:

• ставка зависит от карты и может быть 25-33 %;
• максимально возможный лимит по карте — 600 тысяч рублей;
• устанавливается платное ведение клиента, которое зависит от статуса и составляет 750-3500 рублей;
• предложения обычно поступают клиентам, которые часто пользуются продуктами банка, поэтому доход подтверждать не нужно. Если клиент самостоятельно подаёт заявку необходимо предоставить справку с работы о начисленном заработке;
• пластик действует три года, после производится перевыпуск карты.