Горячая линия асв

Что такое агентство по страхованию вкладов

Для того, чтобы повысить доверие граждан к банковским структурам было создано агентство по страхованию вкладов. Его целью является предоставление гарантий того, что в случае банкротства банков деньги самих вкладчиков будут возвращены. Ниже в статье будет подробно рассмотрены все законодательные базисы данной организации. Агентство по страхованию вкладов является корпорацией деятельность которой осуществляется на государственном уровне. Ее основной деятельностью является страхование банковских вкладов граждан страны.

Агентство по страхованию вкладом

В настоящее время страхование депозитных вкладов приобретает большое значение для развития рынка финансовых услуг. В последующем от создания данной организации выигрыш получили практически все стороны. К ним можно причислить банковские организации разной формы собственности, само государство, и что особенно значимо население Российской Федерации. Как показала практика создание данного агентства значительно повлияло на уровень доверия к финансовым структурам, что в свою очередь дало мощный толчок в развитии банков.

При этом стоит отметить, что сложилась такая ситуация, когда плодотворная работа с финансовыми потоками населения страны отдавалась в зону влияния Сбербанка, а также ряда других крупных отечественных и иностранных банковских организаций.

Согласно законодательству, принятому в 2003 году, было создано данное агентство. Кроме того, всеми последующими поправками к законопроекту и внесению разных дополнений. В результате на сегодняшний день его деятельность связана с выплатами страховых взносов за произошедшие страховые случаи.

Также стоит отметить, что страхование вкладов граждан не является единственной функцией данного агентства. Помимо этого, оно занимается:

• Выплатами денежными компенсаций (при условии, что наступили страховые случаи);
• Ведение особого реестра (он необходим для проведения учета всех банковских организаций, которые участвуют в страховании вкладов);
• Принятие в участии организации страхового фонда (при этом будет учитываться информация не только о самих взносах вкладчиков, но и все взносы всех участвующих банков);
• Осуществление контроля за расходами страхового фонда (он будет организовываться с помощью взносов банковских организаций участников и самих вкладчиков).

Полномочия и функции АВС

Если ликвидация осуществляется в отношении банковской организации, осуществляющей страхование вкладов, то в качестве конкурсного управляющего выступает Агентство по страхованию вкладов. Такие полномочия им осуществляются через специально назначенного сотрудника, назначение которого фиксируется в приказе. Именно он обладает руководящими полномочиями относительно должника. Обязанности управляющего закреплены на законодательном уровне. На Агентство возложены следующие функции:

• Осуществление руководством фонда, который имеет целью обязательное страхование;
• Обеспечение положения сохранности вещей компании, которая ликвидируется;
• Осуществление переучета и оценки ценностей, носящих материальное значение;
• Определение требований, который предъявляются гражданами;
• Перечисление таких требований в специальном реестре;
• Формирование массы конкурсной направленности, для этого используется имущество банка;
• Проверка относительно процесса банкротства, проводимого фиктивно;
• Ответы за выплату взносов страховой направленности;
• Осуществление процесса ликвидации организаций, признанных несостоятельными.

В обязанности АСВ входит размещение информации для кредиторов в СМИ. В газете «Коммерсантъ» появляются публикации о начале процедуры конкурсного производства, о проведении торгов с имуществом банка, находящегося в процессе ликвидации, а также о проведении собрания кредиторов (вкладчиков в том числе). В «Вестнике Банка России» появляется информации о начале выплат по вкладам и иным долгам банка. Также необходимая информация размещается в региональных печатных СМИ, на сайте Агентства, на стендах в самом банковском учреждении.

Полномочия и функции АВС

Если ликвидация осуществляется в отношении банковской организации, осуществляющей страхование вкладов, то в качестве конкурсного управляющего выступает Агентство по страхованию вкладов. Такие полномочия им осуществляются через специально назначенного сотрудника, назначение которого фиксируется в приказе. Именно он обладает руководящими полномочиями относительно должника. Обязанности управляющего закреплены на законодательном уровне. На Агентство возложены следующие функции:

• Осуществление руководством фонда, который имеет целью обязательное страхование;
• Обеспечение положения сохранности вещей компании, которая ликвидируется;
• Осуществление переучета и оценки ценностей, носящих материальное значение;
• Определение требований, который предъявляются гражданами;
• Перечисление таких требований в специальном реестре;
• Формирование массы конкурсной направленности, для этого используется имущество банка;
• Проверка относительно процесса банкротства, проводимого фиктивно;
• Ответы за выплату взносов страховой направленности;
• Осуществление процесса ликвидации организаций, признанных несостоятельными.

В обязанности АСВ входит размещение информации для кредиторов в СМИ. В газете «Коммерсантъ» появляются публикации о начале процедуры конкурсного производства, о проведении торгов с имуществом банка, находящегося в процессе ликвидации, а также о проведении собрания кредиторов (вкладчиков в том числе). В «Вестнике Банка России» появляется информации о начале выплат по вкладам и иным долгам банка. Также необходимая информация размещается в региональных печатных СМИ, на сайте Агентства, на стендах в самом банковском учреждении.

Судебные иски АСВ к вкладчикам

Более необычно выглядит резонансный скандал с АСВ, засыпавшее суды исками против вкладчиков ликвидированных банков — в основном казанских Интехбанка и Татфондбанка, — которые примерно за месяц до лишения их лицензии изъяли деньги из вкладов. Агентство потребовало вернуть средства на счета банков, чтобы потом разделить их между всеми держателями депозитов для «справедливой» выплаты вкладов через АСВ. Причем АСВ вздумало судиться даже с теми клиентами, кто делал вклады на гораздо меньшую 1,4 млн руб. сумму, которую по закону так или иначе полагается выплачивать при ликвидации банка.

В самом Агентстве по страхованию вкладов заявили, что подавали иски только по фактам, которые расценили как удовлетворение банками требований (о возврате депозита) одних вкладчиков в ущерб другим. По их словам, суды должны признать недействительными сделки аффилированных лиц, то есть знавших заранее, что у конкретного банка проблемы, и выведших деньги в тот момент, когда другим клиентам они не выдавались.

Однако многих ответчиков по искам такой комментарий истца не устроил. Действия Агентства по страхованию вкладов побудили Союз вкладчиков России направить обращение к президенту В. Путину с критикой АСВ и ЦБ, а также требованием признать неправомерной ликвидацию ряда банковских организаций. В Союзе заявляют, что у регулятора и агентства-страховщика не наблюдается желания помочь клиентам банка «Югра» и прочих банков, хранившим в них свыше 1,4 млн руб.

Банки кидают VIP вкладчиков

Другой, весьма простой вариант мошенничества — это убедить клиентов с солидными суммами сделать вклад под выгодный процент, в реальности направив эти деньги на покупку своей элитной недвижимости, автомобилей или ценных бумаг. Понятно, что деньги через кассу не проводятся, при взносе средств оформляются нетиповые договоры. Так, Мастер-банк украл у нескольких десятков своих топовых клиентов около 1 млрд. рублей. Подобные случаи были и в банках Российский кредит, Пробизнесбанке, Банке Москвы… Интересно, что иногда кинутыми топовыми клиентами становились даже масштабные юридические лица: так, в случае Внешпромбанка ими были Роснефтегаз, Транснефть, Роснефть и многие другие. В подавляющем большинстве случаев вернуть вкладчикам деньги не удалось.

Вкладчики «Траста» и кредитные ноты

Похожий вариант придумал банк «Траст», который в декабре 2014 года рьяно агитировал VIP клиентов переоформлять застрахованные в АСВ вклады в структурированные кредитные ноты. Причем эмитентом этих нот выступал не сам «Траст», а голландская компания C.R.R.B.V, что внушало некоторым вкладчикам надежность. После банкротства банк просто отказался выкупать эти ноты на 20 млрд. рублей и списал их в начале 2015 года. Подробнее об этой истории здесь. В настоящее время иски клиентов банка рассматриваются судом, но часть заявлений были сразу отклонены. АСВ в данном случае вкладчикам никак не помогло.

Как это работает АСВ

Основная функция АСВ это защита сбережений вкладчиков, размещающих вклады в российских банках в рублях и в любой другой валюте, но только на территории России.

Для любого банка имеющего лицензию на работу с вкладами физических лиц и действующего на территории РФ участие в системе государственного страхования вкладов обязательно.  Гражданам делающих вклады в банки не нужно дополнительно подписывать договор страхования с АСВ, так как все банки включенные в реестр фонда обязательного страхования автоматически получают гарантию возмещения для своих вкладчиков в системе АСВ. Агентство страхования вкладов возвращает вкладчику сумму вклада при наступлении страхового случая, далее расчеты по возмещению выданной суммы вклада между банком и АСВ проводятся уже без участия вкладчика.

Как банки страхуют вклады?

Система страхования вкладов обязывает банк ежеквартально перечислять в фонд страховые взносы в размере 0,1% от суммы всех имеющихся депозитов физических лиц из собственных средств. Средства вкладчиков в отчислениях не участвуют. Так создается фонд страхования. Таким образом дополнительно страховать свой вклад клиенту банка не нужно, страхование уже выполнено. Таким образом все ваши вклады до границы максимально возмещения надежно защищены и вам не стоит беспокоиться о надежности банка и дополнительном страховании.

Как мне узнать, входит ли банк в систему страхования вкладов?

Как уже отмечалось выше все банки имеющие лицензию на осуществление банковской деятельности и работающие со средствами физических лиц обязаны заключить договор страхования с АСВ, проверить находится ваш банк в перечне банков участников или нет будет не лишним на сайте Агентства по страхованию вкладов.  Многие банки на своих буклетах и сайтах обязательно предоставляют информацию для вкладчиков о том, что банк находится в системе страхования. Застрахованы ли проценты? Государственный лимит на выплату страховой суммы ограничен. До 700 000 рублей получит вкладчик закрытого банка. Проценты по вкладу, будут так же возмещены если они являются частью вклада (капитализированы), но если и проценты и вклад в пределах максимальной суммы.  Если граждане имеют вклады в иностранной валюте, то при возникновении страхового случая возмещение производится по курсу на момент наступления страхового случая. Если у вас сумма превышающая размер максимального возмещения, есть смысл разделить ее на вклады в разных банках. 

Куда обращаться за выплатой страховой суммы? 

Если случилось так, что ваш банк не может больше выполнить обязательства выплату по страховому случаю производит либо сам Фонд АСВ или банк назначенный Фондом. Точную информацию, куда обращаться вы найдете или в СМИ (банк обязан проинформировать вкладчиков) или зайдя на сайт агентства по страхованию вкладов asv.org.ru или в самом банке.  Для того чтобы получить положенную вам сумму возмещения достаточно прийти в Агентство по Страхованию вкладов или в банк -агент. назначенный АСВ с паспортом и заявлением стандартного образца, которое можно получить на сайте АСВ.

Какие вклады подлежат возмещению, а какие нет?

Застрахованы и подлежат возмещению вклады физических лиц (включая дебетовые карты) и вклады ИП Исключение: Вклады на предъявителя. Вклады на доверительном управлении. Вклады предпринимателей отдельных видов деятельности (адвокаты, юристы, нотариусы).

Вклады в зарубежных филиалах. Депозиты в драгоценных металлах по закону драг. металлы не относятся к денежным средствам). Переводы без открытия счета, в том числе электронные переводы. Размер максимальной суммы которая подлежит возмещению 700 000 рублей. Государство гарантирует вкладчикам безусловный возврат вклада не позднее двух недель со дня подачи заявления. По закону все банки осуществляющие банковскую деятельность на территории России обязательно становятся участниками фонда страхования вкладов, то вклад до 700 000 рублей можно без опасений доверить любому банку, так как в случае банкротства или отзыва лицензии вы в течение 14 дней вернете свои сбережения.

При каких условиях наступает страховой случай?

Страховой случай наступает когда: У банка аннулирована или отозвана лицензия ЦБ. ЦБ вводит запрет на удовлетворение требований кредиторов (банкротство банка, серьезные финансовые трудности банка).

Совет

Не обращайте внимание на «умные» советы о том, что нужно выбирать надежный банк, пусть и с низкими процентными ставками по вкладам. Выбирайте вклады с максимальной доходностью и капитализацией, а система страхования вкладов АСВ гарантирует возврат ваших сбережений в любом случае.

В чем заключается банковская проблема, которую решает АСВ?

Агентство по страхованию регулирует процедуру, по которой банковские учреждения проходят процесс ликвидации. Основная задача агентства заключается в контроле средств. Это распространяется также на организации, лицензия которых была отозвана.

Переход РФ на основы рыночной экономики оказал прямое влияние на статус банков в глазах населения. Их репутация значительно ухудшилась, в результате чего количество вкладчиков снижается на регулярной основе.

Процесс ликвидации рухнувших банков помогает справиться с проблемой, когда деятельность банковского учреждения ассоциируется у вкладчиков с потерей денежных средств.

Из-за такого недоверия, как показывает официальная статистика, население предпочитает хранить свои денежные средства альтернативными способами, путем приобретая:

• недвижимость;
• изделия из золота;
• драгоценные металлы.

Какие конкретные предложения от АСВ по ускоренной ликвидации банков?

АСВ готовит реформу, которая позволит ускорить процесс ликвидации банковских учреждений. Одно из основных направлений реформы заключается в получении права АСВ на проведение администрации банка на временной основе. Это также касается:

• негосударственного пенсионного фонда;
• компаний по выплатам страхования.

На данный момент инициатива пребывает на согласовании с ЦБ, идет ее подготовка для внесения в Государственную думу.

АСВ нашло способ ускорения процесса ликвидации в проведении временного администрирования. На данный момент этот процесс находится в руках ЦБ. Его переход к АСВ поможет существенно снизить издержки в процессе передачи дела от временной администрации к организации, занимающейся ликвидацией.

Особенности ликвидации заключаются в проведении специалистами из АСВ:

• анализирования финансовой обстановки учреждения;
• проведения инвентаризации имущества;
• обработки требований со стороны кредиторов;
• поиска и возврат активов, что считаются пропавшими;
• подготовки активов к реализации (например, поиск потенциального покупателя, разработка лота).

При этом сотрудниками будет передаваться отчетность в ЦБ, регулятор будет обладать правами на проверку работы по каждому пункту. Результат: процесс ликвидации будет составлять не 3 года, а 1,5.

Деятельность АСВ затронет вопросы с НПФ. Агентство будет вправе отозвать лицензию при условии, что они не проводят обязательные пенсионные выплаты.

Размер возмещения

Сумма возмещения по вкладам в банках, относительно которых наступил один из страховых случаев, должна выплачиваться в размере 100% от сделанного вклада. Но есть и лимит – не больше 1,4 млн. рублей в отношении тех страховых случаев, которые наступили после 29.12.2014 г.

Если действует договор счетов эскроу (относительно ИП), которые открывались для расчета при покупке/продаже недвижимости, сумма возмещения составит 100% от средств, что находятся на счету. Лимит – 10 млн. рублей. По таким договорам средства могут быть возмещены в отдельности от остальных.

В тех случаях, когда банки выступают кредиторами перед вкладчиками, сумма, которая подлежит возврату, будет рассчитана таким образом: из суммы обязательств банка стоит вычесть сумму встречного требования банковского учреждения к вкладчику, которое возникло до отзыва лицензии или банкротства.

Какие функции возлагаются на агентства

Деятельность агентства страховых вкладов является особенно важной для поддержания системы страхования. Для того, чтобы обеспечить такие положения агентство должно выполнить ряд функций:

Для того, чтобы обеспечить такие положения агентство должно выполнить ряд функций:

• В первую очередь организованный учет банковских организаций;
• Ведет сбор страховых взносов и проведение контроля при поступлении в фонд обязательного страхования;
• Проводит мероприятия по учету требований вкладчиков к банкам и возможным всем вытекающим выплатам по возмещениям согласно внесенным суммам;
• В случае возникновения надобности агентство подает соответствующее обращение согласно закону, в центральный банк Российской Федерации. При этом могут предлагаться меры в случае возникновения нарушений закона, которые были зафиксированы агентством (данный процесс регламентируется законом о банках Российской Федерации в статье семьдесят четыре);
• Агентство также будет заниматься инвестированием и возможным размещением кратковременно освободившихся денежных средств, числящихся на балансе фонда. Все подобные операции могут проводиться в строго регламентированном порядке;
• В случае возникновения надобности агентство может востребовать от банковской организации, чтобы она в свою очередь разместила свою информацию о существующей системе страхования;
• Также агентство отвечает за составление процедуры и порядка процесса выплаты страхового взноса;
• Также в его функцию входит принятие мер по предупреждению процесса банкротства банка;
• В случае возникновения надобности агентство может выступать в роли опытного инвестора, а также может исполнять роль конкурсного управляющего в случае признания банка банкротом.

Агентство страховых взносов также обладает на законодательном уровне правами осуществлять операции по продаже имущества, в случае если оно является предметом залога и его реализация необходима для обеспечения обязательства кредитной фирмы.

При этом необходимо отметить, что для обеспечения всех вышеуказанных функций, агентству не требуются дополнительные разрешения.

Схема голосового меню АСВ

Пользователь, дозвонившийся до горячей линии АСВ, попадает в интерактивное голосовое меню, где ему следует выбрать соответствующий раздел. Каждый из разделов имеет свой порядковый номер на клавиатуре телефона.

1. Под цифрой 1 скрывается информация о Бинбанке. Если нажать на эту клавишу набора, клиент прослушает сообщение автоинформатора о том, что Агентство по страхованию кладов приняло решение о финансовой поддержке Бинбанка для его дальнейшего роста и развития. В сообщении также сказано, что Бинбанк работает в прежнем режиме, никаких проблем с функциональностью банка нет. Это своеобразное «послание» клиентам кредитной организации, которые волнуются за свои вклады, кредиты и прочие ценности, находящиеся в кредитной организации.
2. Под этой цифрой находится раздел со справочной информацией по страховым случаям с выплатой вкладов обанкротившимися банками или кредиторами с отозванной лицензией. Если клиент является вкладчиком банка, у которого отозвана лицензия, либо он был признан банкротом и т.п., то ему нужно нажать цифру «2» главного голосового меню и ознакомиться с инструкцией действий от АСВ.
3. Под цифрой 3 можно узнать статус рассмотрения претензии. Если вы ранее направляли в АСВ претензию или какое-то заявление, статус его рассмотрения можно узнать под цифрой 3. Клиенту нужно заранее подготовить паспорт и номер заявления, чтобы сотрудник мог идентифицировать пользователя.
4. Этот раздел предназначен для заемщиков, у которых есть действующий кредит в обанкротившемся банке или организации с отозванной лицензией. Здесь заемщика подробно проинформируют о дальнейших действиях, способах и каналах погашения задолженности по кредиту, новых реквизитах для оплаты, если это предусмотрено и т.д.
5. Под цифрой 5 можно получить информацию о расчетах с кредиторами. Раздел выделен преимущественно для юридических лиц.
6. Цифра 6 главного голосового меню предназначена для клиентов, у которых есть вопросы по другим темам.

Список примерных вопросов, которые можно задать по телефону горячей линии АСВ:

• Как вернуть вклад, если у банка отозвали лицензию?
• Где получить страховую выплату по вкладу банка с отозванной лицензией?
• Мой банк не выдает мне вклад, но у него не отозвана лицензия. Что мне делать?
• По каким реквизитам платить кредит банку с отозванной лицензией? Надо ли вообще его платить и т.д.

Если клиент не выберет ни одну из категорий голосового меню, его вызов будет автоматически переадресован на оператора. После этого последует соединение со специалистом АСВ, который окажет квалифицированную информационную помощь.

Бесплатный номер горячей линии 8800 не имеет специальной цифры для быстрого соединения с сотрудником агентства. Если клиент хочет поговорить с реальным консультантом и задать ему все интересующие вопросы, сначала ему придется прослушать голосовое сообщение автоинформатора.

Что именно относится к страховым случаям

Как правило, граждане Российской Федерации, которые не соприкасались с банковскими организациями в данной сфере испытывают сильное недоверие и предрассудки к размещению депозитов. Во многом это связанно с тем, что плохую репутацию данной операции составляют люди, которые использовали ее для страхования жизни или же здоровья.

Согласно законодательным нормам, страховыми случаями признаются:

• Отзыв лицензии банковской организации;
• Процесс аннулирования лицензии;
• Возложенный мораторий банковского учреждения на удовлетворение выдвигаемых кредиторами требований.

При этом необходимо подчеркнуть важность того, что право на страховую выплату наступает с первого дня наступления страхового случая. Данную информацию можно просмотреть на электронном ресурсе данной компании

Она отображается в роли списка. К слову, на нынешний момент данный список составляет двести девяноста организаций.

Агентство по страхованию вкладов ни по одному банку с отозванной лицензией не завершило процедуру ликвидации. Карантин увеличивает сроки ожидания бывших и уцелевших СРО…

В Агентстве по страхованию вкладов (АСВ), как и в большинстве российских учреждений, принято решение не работать до окончания эпидемии. Ведомство гибко использовало карантинные и противоэпидемические мероприятия для переноса сроков расчётов с кредиторами. Ближайших выплат стоит ожидать не ранее 1 сентября.

Пока сотрудники Агентства страхования вкладов находятся на «каникулах», кредиторы, казалось бы, могут подготовиться и представить корректные реквизиты для перечисления денежных средств. Однако и этого сделать нельзя из-за ограничений на перемещение в связи с угрозой распространения на территории России коронавируса.

Первыми под предложенную схему АСВ попали «Геленджик-Банк» – банкрот с 2015 года с кредиторской задолженностью 928 миллионов рублей и стоимостью активов около 860-ти миллионов рублей, и «Кубанский универсальный банк» – банкрот с 2016 года, требования кредиторов в реестре на сумму 3 миллиарда рублей.

В списке банков с отсроченными до осени выплатами и кредиторы «Мираф-банка», в котором были размещены средства компенсационных фондов большого ряда СРО, включая печально известные «Стандарт-Проект» и «Стандарт-Изыскания»,входившие в группу «Строительный ресурс». Общая же задолженность «Мираф-Банка» своим кредиторам составляет 4 миллиарда рублей.

Реформа банковского сектора, связанная с отзывом лицензий у банков, в которых СРО хранили средства своих компенсационных фондов, нанесла чувствительный урон как в финансовом, так и в репутационном плане сфере строительного саморегулирования. Сотни СРО, в большей или меньшей степени пострадавшие от этого, поневоле стали клиентеллой Агентства по страхованию вкладов. Ликвидация банков длится в буквальном смысле годами.

На сегодняшний день АСВ ещё ни по одному кредитному учреждению из числа тех, у которых в 2012 – 2016 годах были отозваны лицензии, не завершило процедуру ликвидации.

Из-за неурегулированной правовой природы и затянутых по времени процедур сведения о многих СРО были исключены из Государственного реестра саморегулируемых организаций. При этом подавляющее большинство из них имеет на руках судебные решения, обязывающие перечислить средства компфондов, застрявшие в банках, в отношении которых Агентством по страхованию вкладов ведётся ликвидационное производства, на спецсчета Национальных объединений.

Нынешние же «каникулы» в очередной раз увеличивают сроки ожидания. Впрочем, винить в этом исключительно одно руководство и сотрудников АСВ было бы неправильно. «Благодаря» реформе банковского сектора, Агентство буквально завалено работой.

Наша справка

Только за первый квартал 2020 года государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» направила 22,7 миллиарда рублей на расчёты более чем 84-м тысячами кредиторов 197-ми ликвидируемых банков. В том числе в марте на расчёты с 50-ю тысячами кредиторов 118-ти банков было направлено 6 миллиардов рублей.

По состоянию на 1 апреля 2020 года средний размер удовлетворения требований кредиторов 340-ка кредитных организаций, в отношении которых ликвидационные процедуры завершены, составил 45,7%. При этом требования кредиторов первой очереди удовлетворены на 67,1%, второй очереди – 35,7%, третьей очереди – 27,3%.

По данным на 1 апреля 2020 года Агентство осуществляло функции конкурсного управляющего (ликвидатора) в 363-х кредитных организациях, в которых зарегистрировано 476,9 тысячи кредиторов с объёмом требований более 3,2 триллиона рублей.

Искренне Ваш,За-Строй.РФ

При полном и/или частичном копировании данного материала, для последующего размещения его на стороннем ресурсе, обратная, индексируемая ссылка на источник обязательна!

21.04.2020 в 16:11