Что такое титульное страхование сделок с недвижимостью и сколько это стоит?

Что стоит знать о рисках

Оформление полиса титульного страхования не даёт стопроцентной гарантии, что в случае, если клиент действительно потеряет собственность, ему помогут и выплатят компенсацию. Цена вопроса очень велика и, естественно, иногда страховщики уходят в отказ. Например, заявляя, что произошедшее событие не является страховым случаем или подпадает под исключения из договора. Тогда человеку, попавшему в и без того неприятную ситуацию, остаётся только судиться со страховщиком.

Оформляя любой контракт, нужно читать его предельно внимательно. И буквально под микроскопом вдумчиво изучать каждый пункт, если речь идёт о серьёзных суммах. Стоит вникать в каждую деталь, а если что-то непонятно, лучше проконсультироваться с юристом. Затраты на специалиста тут несопоставимо ниже пользы, которую он может принести, объяснив, что означают условия договора, которые для вас звучат примерно как китайский язык.

Именно за непонятными для простого человека формулировками и может скрываться подвох. К примеру, исключением из страховых случаев может быть пункт о «ретроспективном покрытии». Звучит совершенно непонятно и большинство людей даже не станет задумываться о том, что же означает это словосочетание. А оно означает, что если событие, в результате которого возник страховой случай, возникло до подписания контракта, обязательства выплачивать компенсацию нет. Этот маленький нюанс исключает из числа страховых случаев буквально половину рисков, которые важны для того, кто оформляет титульное страхование.

Также стоит понимать, что в выплате по титульному страхованию откажут, если:

• человек продал или подарил кому-либо квартиру, ведь тут идёт речь о том, что права собственности владелец лишился по собственной инициативе, а не из-за судебных споров по сделке;
• кто-либо отстоял свои права на часть в этом жилье и признан совладельцем. Считается, что первый владелец не утратил свои права на собственность, несмотря на то, что число собственников внезапно увеличилось;
• жильё уничтожено. Для таких ситуаций существует совсем другое страхование — имущественное;
• произошла потеря или прекращение права собственности в результате войн и военных действий, манёвров, забастовок и народных волнений;
• застрахованное жильё использовалось не по назначению;
• произошло изменение технических характеристик квартиры;
• квартиру изъяли на законных основаниях (например, за долги);
• сам покупатель оказался недобросовестным приобретателем, например, если суд решит, что он заранее знал, что покупает квартиру у того, кто не вправе её продавать.

Максимальный срок исковой давности для неприятных ситуаций, с которыми может столкнуться покупатель, составляет 10 лет со дня заключения сделки. Поэтому оптимальный срок страхования — 3 года (по истечении трёх лет риски оспаривания постепенно снижаются), но самый надёжный — 10 лет.

Лучше выбирать вариант, где страховые взносы оплачиваются раз в год или сразу за длительный период (последнее может быть даже выгодным — страховщики в таких случаях зачастую рассчитывают стоимость полиса с понижающим коэффициентом). При договоре на год с пролонгацией можно столкнуться с тем, что страховщик узнает о подаче иска и просто откажет в продлении срока страховки.

Не стоит забывать, что страхуется именно утеря права собственности, но не ограничение или обременение. И если, например, кто-то из ущемлённых в правах родственников продавца через суд восстановит своё право проживания в квартире, то страховая компания ничем не поможет, ведь к праву собственности это никакого отношения не имеет.

Также страховая компания не несёт ответственности за моральный ущерб и, скорее всего, не станет покрывать затраты на возможные судебные разбирательства. 

Тем не менее при правильно выбранном полисе, условия которого действительно позволяют защитить своё право собственности, такая страховка служит хорошей поддержкой в случае возможных проблем.

Частые вопросы по страхованию при ипотеке

Какие условия предоставления военной ипотеки?

Государственную программу льготного кредитования военнослужащих для покупки жилья регулирует ФЗ №117, который действует с начала 2009 года. Займы дают офицерам, рядовому составу, учащимся военных учебных заведений, которые не менее 3 лет участвуют в НИС (накопительно-ипотечная система). Срок кредитования — не более 25 лет. Сумма — до 2,2 млн. руб.

Что сделать для оформления:

1. Обратиться за сертификатом в Росвоенипотеку;
2. Выбрать недвижимость (в любом регионе страны), подходящую под условия программы и критерии банка;
3. Собрать документы, которые нужны кредитору;
4. Оформить заявку на кредит и ждать решения банка.

Стартовый взнос — не менее 10% стоимости недвижимости. Если стоимость недвижимости будет выше, чем предусмотрено программой, недостающую сумму заемщик оплачивает собственными деньгами.

Страхование жизни является обязательным для военнослужащего (ФЗ-52 от 28.03.98г.). Банк не вправе требовать от военного заемщика еще раз застраховать жизнь для ипотеки.

Можно ли переоформить ипотеку на другого человека?

Переоформление может потребоваться при разводе, потере трудоспособности заемщика, переезде, существенном ухудшении материального положения. Замена заемщика разрешается только с согласия ипотекодержателя, при условии, что новый должник отвечает критериям кредитора в отношении уровня доходов, финансовой репутации, занятости (подтверждается документами).

В период подготовки и сбора документов, рассмотрения заявки прежний заемщик продолжает оплачивать кредит, чтобы не допустить просрочки. Для переоформления договора кредитор может потребовать от нового должника сделать оценку предмета залога. Страховку (жизнь, недвижимость, титул) оформляют на нового должника.

Можно ли гражданину России оформить ипотеку за рубежом?

Можно. До пандемии привлекательные условия предлагал Израиль (3,5%). В Испании можно было выбрать подходящую систему начисления процентных ставок — фиксированную (4-5,5%), плавающую (минимум 2% годовых), смешанную. Максимальный период кредитования — 40 лет.

Долгосрочные жилищные кредиты иностранные банки выдают на тех же условиях, что и в России, процедура оформления и пакет документов приблизительно одинаковый. Основная трудность в получении кредита — доказать свою платежеспособность.

Ипотеку оформляют в евро, долларах или местной валюте, поэтому граждане, получающие доходы в рублях, рискуют потратить больше денег, чем рассчитывали.

Что касается страхования жизни, то за рубежом тарифы в 5-8 раз ниже, чем у нас, защита — более продуманная, например, по риску смерть один полис защищает обоих супругов.

Где лучше оформить страховку

Титульное страхование недвижимости оформляют многие компании — вы можете обратиться в любую из них. Например, можно изучить независимый рейтинг на одном из сайтов, посмотреть отзывы, рейтинги надежности и изучить другие параметры оценки.

Но прежде чем выбирать страховую компанию, определитесь с выбором ипотечной программы. От того, в каком банке вы планируете получить деньги, зависит, сможете ли обратиться в выбранную страховую. Дело в том, что банки работают только с аккредитованными компаниями. У каждой финансовой компании свой список страховщиков.

Страховой случай при страховании титула возникает, когда сделку признают ничтожной (недействительной) и владелец теряет право собственности на жилье.

Сделку могут признать недействительной, если:

• Она совершена продавцом в недееспособном, частично дееспособном или невменяемом состоянии.
• Она совершена лицом, дееспособность которого ограничена судом.
• Лицом, которое не понимает значения своих действий или не может ими руководить.
• Человеком, введенным в заблуждение.
• Были нарушены права несовершеннолетних – если бывшему несовершеннолетнему собственнику родители не предоставили новое жилье.
• Доказан факт мошенничества – например, с поддельной доверенностью.
• Предыдущий владелец недвижимости получил ее обманом, угрозами или мошенничеством. Если продавец получил жилье не честно, предыдущий владелец оспорит право собственности в суде, и оно аннулируется у текущего владельца.
• Сделка совершена под угрозой, влиянием насилия или стечения негативных обстоятельств.
• Один из супругов распорядился общим имуществом без согласия второго супруга.
• Плательщик ренты продал недвижимость без согласия получателя рентной платы.
• Продавец получил квартиру в наследство и продал ее без уведомления других наследников, которые не знали об открытом наследстве и не могли принять или отказаться от него.

Все вышеперечисленные случаи ведут к потере права собственности и возникновению страхового случая. Если титул был застрахован, страховая компания выплатит компенсацию.

Если срок договора закончится до того, как суд вынесет решение о снятии титула, компенсацию не выплатят. В спорных ситуациях фирма в исключительных случаях идет на уступки клиенту и продляет страховку.

Расчет суммы компенсации. Размер суммы возмещения в случае утраты титула должен быть равен рыночной стоимости застрахованной недвижимости на момент вынесения решения суда. Это должно быть прописано в договоре.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Если в договоре этого нет, то сумма возмещения рассчитают исходя из стоимости недвижимости, указанной в договоре купли-продажи на момент ее покупки. За несколько лет стоимость недвижимости вырастет, эта схема не выгодна для страхователя. Поэтому внимательно читайте в договоре, как рассчитывается сумма компенсации.

В договоре должен присутствовать пункт, согласно которому страховая фирма должна возместить понесенные вами судебные издержки. Обязательно это проверьте.

Что такое титульное страхование, на какой срок оно выполняется

Титульное страхование, или страхование покупки недвижимости, дает возможность получить страховую защиту на случай окончательной утраты привилегии владеть недвижимостью и других абсолютных субъективных гражданских привилегий на приобретенный дом или квартиру.

Потерять права можно, если суд признает сделку недействительной. Это возможно в следующем ряде случаев:

• Одна из сторон следки оказалась недееспособной.
• Суд выявил факт мошенничества или ошибку в настоящей или в предыдущих сделках лица.
• Если сделка была совершена без учета интересов на имущество, направленных от несовершеннолетних лиц, наследников или лиц, находящихся в данный момент в местах лишения свободы.

Отличительным преимуществом подобного подхода является защита стороны сделки, выступающей в роли будущего собственника, от событий, которые уже произошли и с которыми человек не был ознакомлен в процессе заключения документа на приобретение недвижимого имущества.

Договор страховки привилегий на собственность заключается не только до регистрации этого самого права на владение недвижимостью, но и после подобной процедуры. Однако для оформления титульного страхования согласие сторон обязательно, иначе сделка не будет завершена. В любом случае, полис вступит в силу только после регистрации договора на передачу прав собственности на недвижимое имущество.

Застраховать титул квартиры, частного дома или здания можно на полную рыночную стоимость приобретаемой недвижимости. Этот параметр никаким образом не зависит от суммы, указанной и согласованной обеими сторонами в процессе оформления сделки на продажу и покупку.

Срок полиса титула, как правило, не превышает трех лет, но может быть заранее продлен. Такой срок обычно связывают с общим сроком действительности иска (промежутком времени, в течение которого лицо, чьи права были нарушены, имеет право обратиться в суд для защиты), также составляющем три года.

Титульное страхование квартиры: особенности

Чаще всего страхование договора применяют при реализации квартиры на рынке перепродажи. Именно в этой сфере существует ряд схем, которые могут запросто лишить лицо прав на приобретенное недвижимое имущество. Они уже были подробно описаны.

Процедура лишения прав часто связана с недвижимостью, полученной при передаче наследства, или квартирами, которые перепродаются уже не один раз. Оспорить можно любой из договоров, оформленный ранее. Полис титула спасает и от мошенничества, процветающего на рынке перепродажи жилья.

Многоквартирные дома не могут оформляться по титульному страхованию, так как на этапе строительства можно лишь приобрести право требования (жилья еще и в природе нет). Когда же здание сдается клиентам, то застройщик оформляет право собственности на своих дольщиков. В этом случае полис также не требуется.

Титульное страхование недвижимости, стоимость которого может зависеть от нескольких факторов, это гарантия того, что лицо не потеряет свои права на квартиру. Параметр расписывают в особом порядке. Он зависит от некоторых факторов:

• Интервала страховки.
• Стоимости недвижимости.
• Степени риска.

Если говорить примерно, то диапазон цен колеблется от 0.2% до 2.5% годовых коэффициентов от базовой цены квартирных метров. Эти средства застрахованное лицо обязуется выплачивать соответствующей компании по графику, который согласуется в договоре.

Титульное страхование земельного участка

Объектом полиса могут становиться и загородная земля, находящаяся как в собственности людей, так и фирм или компаний. Недавно выросла доля сделок с загородной недвижимостью: с земельными участками, дачами и домами. Особенностью сделок с такими объектами собственности заключается в необходимости анализа «правовой истории» земельного участка.

Страховка титула по отношению к загородной недвижимости похожа на процесс оформления полиса для городской квартиры, но имеется ряд отличий. Объекты, находящиеся за городом, имеют разнообразную стоимость. Также особым разнообразием отличается и история возникновения и перехода прав на загородные дома и участки.

РИЭЛТОР BROSALIN.RU

Титульное страхование недвижимости что это такое

Целью титульного страхования сделок с недвижимостью является обеспечение безопасного переоформления имущества на нового владельца, защита от оспаривания покупки и потери права на собственность. Иными словами, когда необходимо защитить полученное право на купленную недвижимость, оформляют страховку титула, выплатой по которой компенсируют потери от признания сделки недействительной.

Оформление этого вида страхования добровольное, если речь идет об обычной сделке покупки квартиры или дома. Если страхователем выступает ипотечный заемщик, покупка полиса является обязательным условием выдачи кредитных средств банком. Особенностью ипотечного страхования является невозможность отказа от услуг страховщика без штрафных последствий со стороны кредитора. Условиями договора с банком устанавливается право последнего повышать процентную ставку в случае отказа заемщика от титульной страховки.

Не все случаи утраты права на недвижимость подлежат страховой защите. В договоре должны быть указаны, какие именно риски покрывает титульная страховка, и какова процедура оформления выплаты.

Важно! Помимо полной потери права на собственность страховка титула предусматривает частичную утрату права распоряжения недвижимым имуществом.

Когда можно застраховать титул

Это можно сделать в любой момент — и до того, как квартира перешла в собственность, например, при получении кредита в банке, и после этого. Главное — подписать договор страхования до того, как наступил страховой случай.

Обычно титульное страхование — требование банка, который выдаёт кредит на квартиру. В этом случае, как правило, потеря титула страхуется в пользу банка: если договор купли-продажи по какой-то причине признают недействительным, страховая компания вернёт банку невыплаченную часть кредита, а оставшуюся сумму получит собственник, потерявший квартиру. Как правило, компании предлагают в этих случаях комплексное страхование: в одном договоре страхуют и титул, и саму квартиру, и жизнь и здоровье собственника.

Но можно застраховать титул и самому, если вы сомневаетесь в юридической чистоте квартиры. В этих ситуациях вы не только снижаете риск остаться без квартиры и денег, но и получаете юридическую помощь: страховые компании, как правило, участвуют в судебных спорах на стороне пострадавшего.

Особенности ипотечного кредитования

Ипотечных предложений на рынке финансовых услуг существует огромное множество. Разница заключается в целях кредитования, сроках, размерах процентных ставок, суммах первоначальных взносов. Но при всех отличиях ипотечное кредитование имеет общие особенности, которые в корне отличают его от всех прочих кредитных продуктов. К таким особенностям относятся:

1. Ипотека всегда подразумевает наличие залогового имущества, в качестве которого выступает приобретаемая недвижимость.
2. Длительность кредитного срока очень велика и может составлять от 3 до 50 лет. Клиенту предоставляют займ на тот срок, пока он не достигнет пенсионного возраста. В отдельных случаях этот срок может быть продлен до 75 лет заемщика.
3. Клиенту предоставляются большие суммы денежных средств.
4. Ипотека — это целевой кредит, деньги можно потратить исключительно на покупку жилья.
5. Банк выдвигает ряд требований, как к самому заемщику (его личности, кредитной истории), так и к выбранному объекту недвижимости.
6. Чем быстрее происходит погашение ипотеки, тем меньше денег переплачивает покупатель.
7. Обязательно внесение некоторой суммы денег самостоятельно — это первоначальный взнос. Сумма чаще всего устанавливается каждым конкретным банком отдельно.
8. Заемщик имеет право самостоятельно выбрать валюту кредитования, но ее курс будет влиять на сумму кредита.
9. Для погашения ипотеки предусмотрены аннуитетные и дифференцированные платежи.
10. Банк обязательно потребует сделать оценку квартиры, а так же застраховать объект.

Порядок оформления

Для покупки страховки титула нужно пройти ряд шагов:

1. Нужно выбрать страховую компанию.
2. Собрать довольно большой пакет документов, которые страховщик возьмет на изучение прежде, чем согласиться заключить договор.
3. После получения позитивного ответа от компании оформить страховой полис и оплатить его стоимость.

Рассмотрим каждый этап процедуры оформления страховки более детально.

Выбор компании

Титульное страхование в России предоставляют очень ограниченное число страховщиков. Все они страхуют риски при покупке квартиры, дома, нежилых помещений (например, производственных комплексов), земельных участков, а некоторые даже готовы брать на страхование риск покупки объектов незавершенного строительства.

Но в основном компании сотрудничают с заемщиками банков-партнеров либо юридическими лицами. Перед тем как оформить договор страхования проводится экспертиза всех документов на покупаемую недвижимость.

Название СК	Тариф	Срок страхования	Страховые риски
Росгосстрах	0,25-1%	до трех лет	потеря права собственности
РЕСО-гарантия	0,3-1,4%	на срок кредитования	утрата права собственности, обременение
Альфастрахование	от 0,3%	до 10 лет	потеря права собственности

Какие документы нужны?

Для титульного страхования нужно будет заполнить заявление-анкету, где описывается покупаемая недвижимость, а также все сведения о праве собственности и предыдущих сделках. Вместе с заявлением нужно подать и пакет документов, большая часть которых связана с самой недвижимостью.

Для страхования потребуется:

• копии паспортов сторон;
• правоустанавливающие документы на квартиру;
• расширенная выписка из ЕГРН на квартиру;
• техплан БТИ;
• выписка из домовой книги;
• копия финансово-лицевого счета;
• документы, подтверждающие дееспособность продавца;
• разрешение органов опеки и попечительства на продажу (если у продавца есть маленькие дети);
• согласие супруга/и продавца на совершение сделки;
• отказ соседей или сособственников от преимущественного права покупки отчуждаемой комнаты/доли (если покупается доля).

В случае если квартира ранее часто покупалась и перепродавалась, могут быть затребованы правоустанавливающие документы по предыдущим сделкам. Дополнительно страховщик вправе запросить расширенные выписку из домовой книги, чтобы убедиться в том, что в квартире не прописаны несовершеннолетние лица. После того как все документы будут изучены, подписывается договор страхования.

Делается это без нотариального оформления в простой письменной форме. Страховку титула можно купить как до регистрации права собственности на квартиру, так и после этой процедуры. Но полис вступит в силу только после появления на купчей отметки регистратора.

Сколько стоит?

Стоимость полиса составляет в среднем от 0,2% до 1,4% от страховой суммы. Страховщик имеет право применять к рассчитанным базовым страховым тарифам повышающие (от 1,1 до 5) и понижающие (от 0,9 до 0,1) коэффициенты в зависимости от различных обстоятельств, влияющих на степень страхового риска.

Например, дороже обойдется полис, если квартира продавалась чаще двух раз в год или по доверенности. Размер платежа зависит также от срока страхования – в первый год он самый высокий, а затем постепенно снижается. Страховая сумма обычно привязывается к рыночной стоимости объекта недвижимости или размеру кредита.

Титульное страхование – дорогая услуга. Однако платить можно только первые три года, а не весь срок кредитования, как в случае с обычным имущественным страхованием.

Риски титульного страхования

Определение титульного страхования в законодательстве на 2015 год отсутствует. В общем смысле под данным термином подразумевается риск утраты добросовестным приобретателем застрахованного объекта недвижимости вследствие лишения права собственности по причинам, не зависящим от страхователя, на основании вступившего в законную силу решения суда, в том числе:

вследствие признания недействительной сделки, в результате которой страхователь приобрел право собственности;

вследствие истребования застрахованного объекта недвижимости из чужого незаконного владения (удовлетворения судом виндикационного иска), в том числе по причине признания недействительными каких-либо сделок, предшествовавших той сделке, в результате которой страхователь приобрел право собственности.

Согласно положениям Гражданского кодекса, сделка может быть признана недействительной на основаниях, предусмотренных законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Исходя из судебной практики, связанной с прекращением права собственности на недвижимое имущество, среди основных рисков можно выделить:

нарушение прав лиц, не являющихся сторонами сделки (несовершеннолетних детей, предыдущих владельцев, наследников);

некорректная документация по объектам недвижимости (несовпадение сведений, указанных в правоустанавливающих и иных документах на объект недвижимости);

установление факта мошенничества в последней или предыдущих сделках;

признание недееспособным одного из участников сделки;

совершение сделки под влиянием обмана, насилия, угрозы или в результате злонамеренного соглашения сторон.

было отменено решение суда, на основании которого квартира была передана в собственность.

регистратор Росреестра ошибся при внесении данных в базу.

Проблемы могут возникнуть с любым жильём — унаследованным, построенным, купленным и приватизированным. На каждом этапе до регистрации права собственности могут произойти ошибки или быть нарушены права других людей, о которых становится известно позже. Это грозит собственнику потерей прав на недвижимость.

На основании статьи 167 ГК РФ в случае признания сделки недействительной каждая из сторон обязана вернуть другой все полученное, а в случае невозможности возврата возместить его стоимость. Согласно статье 181 ГК РФ, срок исковой давности по требованиям о признании ничтожной сделки недействительной составляет три года. А в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, максимальный срок исковой давности составляет до десяти лет со дня совершения сделки.

Для рассмотрения вопроса о принятии какого-либо объекта на страхование сотрудники страховщика стараются подробно рассмотреть титульную историю объекта и самого продавца недвижимости. Но досконально проверить ранее оформленные сделки практически невозможно. Договор титульного страхования не является публичным, поэтому страховые компании могут отказать вам в страховании при наличии слишком высокого риска по объекту.

Титул – что это и зачем его страхуют?

Ипотека — один из многих финансовых инструментов, несущий в себе большие риски для банка. Во многом это связано с длительным сроком страхования: например, за 10–15 лет квартира может сгореть, а сам заемщик умереть или потерять работу. Поэтому банки стремятся минимизировать риски, в том числе с помощью различных страховых продуктов.

Законодательно человек, который хочет получить ипотеку, должен оформить только страхование предмета залога — то есть самого недвижимого имущества — от повреждения либо полного уничтожения.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Другие договора страхования не предусмотрены законодательством, заемщик имеет право отказаться от них.

Но многие банки хотят свести риски практически к минимуму, поэтому выдают ипотеку только при комплексном страховании. Обычно в такой пакет входит страховка:

• предмета залога, то есть самой недвижимости;
• жизни заемщика — если он умрет, оставшуюся часть долга выплатит страховая компания;
• трудоспособности заемщика — если он получит травму и не сможет работать, страховая компания также выплатит денежные средства;
• титула — если заемщик лишится недвижимости, компания компенсирует финансовые затраты на ее приобретение, и он сможет выплатить ипотеку.

В любом случае возможно добровольное титульное страхование без ипотеки. То есть если вы покупаете жилье за наличные, вы можете тоже застраховать титул. Однако стоит помнить о том, что при покупке квартиры за наличные средства, при страховании титула, перечень документов запрашиваемых Страховой Компанией не уменьшается. На практике этот вид добровольного страхования тяжело застраховать.

Требовать страхование титула банки не могут. По закону обязательно только страхование недвижимости, которая передается в залог банку. Его требуют в каждом банке. Что касается титула, застраховать его отдельно получится не во всех СК. Обычно компании в такой ситуации предложат вам полис комплексного страхования.

Титул – это документ, подтверждающий право гражданина на владение имуществом. В случае с ипотекой и недвижимостью таким документом является выписка из ЕГРП или свидетельство о регистрации права собственности.

Титульное страхование – это страхование риска утраты права собственности на приобретаемое жилье.

Страховая компания (СК) – фирма, которая оказывает страховые услуги.

Такие ситуации возникают, когда объявляются наследники на квартиру, или лица, права которых были нарушены при продаже. Это могут быть несовершеннолетние дети, недееспособные в момент совершения сделки лица, находящиеся в наркотическом или алкогольном опьянении, и т. д.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

К титульному страхованию прибегают только при покупке квартиры на вторичном рынке. Страховать титул при покупке квартиры в новостройке не нужно. Покупатель становится ее первым владельцем, до него никто не был собственником этой квартиры, а значит, не может на нее претендовать.

Титульное страхование защищает заемщика от полной потери денег в случае оспаривания права собственности на приобретенную квартиру. Если заемщик попадет в такую ситуацию без страховки – у него не останется ни денег, ни квартиры. А платить ипотеку придется в любом случае.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Поэтому при покупке вторичной недвижимости банки настаивают на этой страховке, а в случае отказа могут поднимать процентную ставку, чтобы сократить свои риски.

Пример:

Алексей купил квартиру в ипотеку на вторичном рынке у Елены. Зарегистрировал право собственности. При покупке документы проверял юрист банка. Все было чисто. У Елены есть брат Андрей, который имел долю в квартире. Перед сделкой он несколько месяцев находился в состоянии алкогольного опьянения, и Елена убедила Андрея отказаться от своей доли.

Выйдя из этого состояния, Андрей заявляет в суд. Он ссылается на то, что в момент подписания отказа находился в недееспособном состоянии и требует вернуть его долю. Суд может принять его сторону, и тогда покупатель квартиры (Алексей) останется без денег и без жилья. Если у него было оформлено титульное страхование, он получит страховую выплату.

Комплексное страхование требует Райффайзенбанк, Газпромбанк, ВТБ, Альфа-банк, ДельтаКредит, и т. д. В Сбербанке в дополнение к обязательной страховке недвижимости попросят застраховать только жизнь и здоровье. При отказе поднимут процент на 1 пункт.

Сколько стоит титульное страхование при покупке квартиры

Таковы расценки на год страхования. Если клиент желает изначально застраховать титул на несколько лет в определенной страховой компании, тогда сроком страхования может быть назван любой период от 1 года до 10 лет. Сумма страховки в этом случае увеличится пропорционально числу лет страхования с небольшим дисконтом.

Когда квартира оформляется в ипотеку, важно понимать, что титульная страховка не будет привязана к сумме займа. Страхуется риск утраты права собственности, а не кредит

Поэтому не имеет значения, на какую сумму оформляется ипотека, цена страховки привязана не к сумме займа, а только к оценочной стоимости недвижимости.

Стоимость оформления страховки зависит от политики компании, в которую вы обращаетесь для ее оформления. В любом случае ее рассчитывают, исходя из стоимости самой недвижимости — чем дороже квартира, тем дороже обойдется страховка права собственности на нее.

Чаще всего для расчета стоимости страхования используют простую формулу: рассчитывают цену как 0,3% от стоимости жилья по договору купли-продажи или по кадастровой стоимости, указанной в документах БТИ. Например, если недвижимость стоит 2 500 000 ₽, страховка обойдется в 7 500 ₽. Другие страховщики используют «плавающие» формулы расчета.

В этом случае стоимость зависит от трех факторов:

• от периода страхования — чем больший срок указан в договоре, тем меньше стоимость за год, кроме того, в первый год страхования цена самая высокая из-за высокого риска;
• от степени риска — ее оценивают в индивидуальном порядке, проводят юридическую экспертизу документов на недвижимость и надежность самого страхователя;
• от стоимости жилья — в расчет принимается цена на момент покупки, указанная в договоре купли-продажи.

Средний диапазон расценок на титульное страхование недвижимости при такой «плавающей» формуле расчета — от 0,2% до 2,5% от стоимости жилья на момент покупки в год.

Сумму, которая компания выплатит в случае наступления страхового случая, тоже может отличаться в зависимости от условий договора. В большинстве случаев страховая компания выплатит полную стоимость недвижимости на момент заключения договора. Цены на рынке на момент наступления страхового случая не учитываются.

Как рассчитать стоимость страхового полиса на онлайн-калькуляторе

После того, как потенциальный клиент четко понял: страхование титула – что это такое, следует приступить к предварительному расчету цены за услугу на нашем сайте.

Приведем пошаговую инструкцию, как узнать ценник на полис, на примере «Ингосстрах». В поля калькулятора вводим:

Далее страхующий жилье увидит результат, а именно:

• чуть ниже отобразится стоимость выбранных опций раздельно;
• а в блоке справа – общая цена комплексной страховки.

Подробнее про страхование по ипотеке вы узнаете из нашего специального поста.

Ждем ваши вопросы и будем благодарны за лайк и репост.