Стоит ли брать кредит

Какой кредит самый дорогой?

Например, потребительский кредит самый дорогой для заемщиков. Дороже только кредиты по картам. Но там можно воспользоваться грейс-периодом и сэкономить на процентах. Взяв потребительский кредит проценты придется платить в любом случае. Поэтому потребительский кредит один из самых доходных для банков.

Автокредит – разновидность потребительского кредита. Профессионалы автомобильного рынка говорят – как только автомобиль выехал за ворота автосалона, он потерял половину своей стоимости. А кредит с этого момента у вас только начал расти. Как часты случаи, когда автомобилем после аварии или угона пользоваться уже нельзя, а кредит выплачивать все еще приходится.

Чисто теоретически, по закону, ипотека тоже потребительский кредит. Но к нему совершенно особое отношение. И у заемщиков, и у банков, и даже у государства.

И тому есть веские причины. Покупка своего жилья зачастую является жизненно необходимым моментом для многих семей. С экономической точки зрения выгоднее взять посильный кредит, чем копить целиком на квартиру. Инфляция, рост цен на жилье, нестабильная ситуация с финансовыми учреждениями, на счетах которых будут копиться деньги на квартиру, да и деньги, которые надо платить за съем квартиры до покупки своей – все эти факторы говорят в пользу ипотеки.

Ипотека, как и любой другой кредит, кроме основного понимания – для чего, должен отвечать на вопрос – за счет каких средств возвращать долг! Общее правило: платежи по всем имеющимся кредитам не должны превышать 30%, в крайнем случае 40% от совокупного дохода всей семьи. Надо отдавать себе отчет, что ипотека – это кредит на ближайшие 10, а то и 20 лет. Поэтому это соотношение – 30 % от совокупного дохода – необходимо будет сохранять на протяжении всего этого периода.

Но все мы живые люди – болезни, потеря близких, рождение детей или потеря работы – это и есть наша жизнь. И поэтому к выбору кредита, его стоимости и к планированию своего бюджета необходимо отнестись осознанно.

На что и где не стоит брать кредит

Последствия микрозаймов

Когда по каким-то причинам не получается оформить кредит в банке, люди обращаются в микрофинансовые организации, которые:

• принимают решение по заявке в течение 5–15 минут;
• переводят средства на карту любого банка;
• выдают заем дистанционно, не требуя справок и не беря в расчет кредитную историю.

Статистика говорит о том, что погасить долг, взятый в микрофинансовой организации, будет очень сложно из-за огромных процентов, которые начисляются каждый день. Если посчитать ставку в годовом выражении, то получится трех или четырехзначное число.

К примеру, человек берет в микрофинансовой организации в долг на месяц 20 000 рублей и не успевает вовремя погасить кредит. Теперь он будет обязан платить каждый месяц по 10 000 рублей только за обслуживание займа. Спустя несколько месяцев переплата существенно превысит размер основного долга.

Заем в микрофинансовой организации стоит брать только в том случае, если есть уверенность, что через неделю деньги появятся и ссуда будет успешно погашена. Если такой уверенности нет, то это веская причина вовсе не брать кредит. При внесении последнего платежа нужно попросить организацию выдать справку, что долг закрыт и претензий к заемщику нет.

Также следует обращать внимание на все условия договора и приписки мелким шрифтом к нему. Внимательно читайте документы

Многие заемщики совершают огромную ошибку, подписывая договор, не изучив его. В результате люди оказываются заложниками ситуации, которую уже нельзя исправить.

Некоторые нечестные на руку организации пользуются тем, что заемщики редко читают документы, и включают в договор условия, которые в будущем доставят плательщику большие проблемы.

Если что-то не понятно, не стесняйтесь задавать вопросы и уточнять каждую деталь. Особенно когда речь идет о дополнительных финансовых обязательствах. Если в договоре есть подобные пункты, то следует отказаться от его заключения и поискать другую организацию с более прозрачными условиями предоставления займа.

Кредит по принципу «чтобы был»

Если нет особой нужды в заемных средствах, то это веская причина не брать кредит. Брать ссуду «на всякий случай» или только для того, чтобы побаловать себя, нецелесообразно. Материальные запросы обязательно должны соотноситься с доходом, в противном случае можно оказаться банкротом.

Большинство крупных банков перед тем, как выдать кредит, оценивают платежеспособность заемщика. Но есть организации, которые существенно завышают процентные ставки, но при этом дают деньги практически всем желающим.

Чтобы не оказаться в ситуации, когда ежемесячного дохода не хватает на то, чтобы обслуживать все кредиты, планируйте свой бюджет. Отказывайтесь от покупок, если понимаете, что они не по средствам. Помните, что нельзя взять деньги в кредит и потом не платить по нему. Возвращать долг придется в любом случае. И лучше это делать в соответствии с кредитным договором, чтобы не потерять все имущество и не оказаться банкротом.

Кредитные покупки с риском потери первоначальной стоимости

Многие водители мечтают о новом мощном автомобиле, комфортном, безопасном, не требующем вложений в ремонт. Ради осуществления своей мечты они готовы оформить кредит, взяв деньги в долг у банка. Но потом оказывается, что мощный красивый автомобиль очень дорог в обслуживании. К оплате кредита добавляются существенные расходы на страховку, техобслуживание, покупку дополнительного оборудования и т. п. Не говоря уже о том, что любой новый автомобиль теряет 25 % своей стоимости, как только выезжает из автосалона. Продажа такой машины уже не может быть прибыльной. Таким образом, к моменту погашения кредита заемщик теряет на процентах, страховке и снижении первоначальной стоимости сумму, равную цене нового авто.

Аналогичная ситуация с ювелирными товарами, которые очень сложно продать по той цене, по которой они были куплены. Исключение – антиквариат и украшения с редкими драгоценными камнями.

Выгода при оформлении кредита в кризис

С другой стороны, некоторые специалисты, наоборот, отмечают положительные стороны в получения кредита именно в период экономического кризиса. Однако эти плюсы, скорее, связаны с удобством оформления и возможной выгодой.

1. Брать кредит именно сейчас выгодно тем, кто остро нуждается в получении кредита и не уверен в том, что получит заем после внедрения Центральным банком новых ужесточенных требований к заемщикам.  Однако в данной ситуации нужно трезво оценивать свои возможности. Ведь, как показывает статистика, в последнее время участилось количество просрочек по кредитным платежам, как со стороны физических, так и юридических лиц.
2. Тем, кому срочно необходимо получить кредит, специалисты советуют также поторопиться. Некоторые банки и кредитные организации уже повысили процентные ставки, некоторые внесли в кредитные договора пункт о возможном повышении ставки в дальнейшем на выдаваемый сейчас кредит. Поэтому время на раздумья о том, брать ли кредит, лучше не тратить. А в скором темпе искать банк, в котором выдают кредиты по старым процентным ставкам, и стараться выплатить его как можно скорее.

Кроме этого, есть смысл оформлять кредит людям, которые не испытывают никаких финансовых трудностей даже в период кризиса, и намерены совершить серьезные покупки, имея сбережения и полную уверенность в своей платежеспособности. Для этого нужно просто найти финансовую организацию с подходящими условиями кредитования.

Как обстоят дела с кредитами в 2020-м году

В начале апреля текущего года Госдумой был одобрен специальный законопроект о кредитных каникулах (качать текст постановления), который предложил действующий президент государства. По сути, это дает возможность людям получить отсрочки по кредитным платежам на полгода, если их реальные доходы понизились на 30-ть процентов. Кроме того, введена в действие ускоренная процедура по банкротству физлиц.

Увы, действие данного закона распространяется не на всех людей. Данной льготой не смогут пользоваться те, кто получает большую часть своей зарплаты в «конвертах» или же официально не трудоустроен.

Когда стоит брать кредит в МФО

Кредитованием населения в России занимаются не только банки, но и микрофинансовые организации. Их принципы работы, требования к заемщикам и стоимость предоставляемых заемных средств существенно отличаются.

Услугами микрофинансовых организаций стоит воспользоваться в таких ситуациях:

1. Клиенту нужна срочно небольшая сумма денег. Данные учреждения предоставляют займы в онлайн режиме. Средства поступают на карту в любое время суток. На оформление сделки потребуется не больше 30 минут (читайте о том, как происходит получение моментального кредита по паспорту). Это идеальный выбор для заемщиков, которым деньги нужны на небольшой срок.
2. У вас нет возможности посетить офис банка, например, есть проблемы со здоровьем, или дома маленькие дети.
3. Заемщик не соответствует требованиям банка: у него испорчена кредитная история или нет официального места работы. Для микрофинансовых организаций это не станет поводом для отказа. Заявка будет одобрена, но на небольшую сумму.
4. Деньги нужны на короткий срок. Клиент планирует погасить задолженности с первой же зарплаты (также возможно получение займа на полгода). Ему нецелесообразно тратить свое время на банковскую бюрократию.

высокая ставка по кредиту

Во всех остальных случаях лучше обращаться в банки. Они выдают кредиты под более низкий процент.  Также возможно получение большой суммы денег.

Ответ на вопрос о том, выгодно ли сейчас брать кредит, каждый клиент должен дать самостоятельно. Если заемщик дисциплинированно относится к выполнению долговых обязательств, имеет стабильное финансовое состояние, выбрал выгодное предложение, то брать кредит можно, независимо от ситуации в стране.

Плюсы и минусы взятия кредита

Сначала проанализируем плюсы кредитования.

Плюсы

1. Легко оформить.

Крупные банковские организации достаточно давно наладили процедуру оформления кредита для бизнеса. Для того, чтобы получить средства, вам нужно будет только собрать необходимый пакет документации и дождаться, пока банк примет решение. Обычно на это уходит до трех дней.

Более углубленные проверки предпринимателей проводятся далеко не всегда.

2. Удобно подавать заявку на кредитование.

Посещать офис банка лично в настоящее время уже не нужно, достаточно заполнить заявку на официальном сайте кредитной организации и ждать предварительного одобрения.

3. Длительный срок кредитования.

Зависит от цели, для которой вы оформляете кредит. Срок может быть увеличен по решению, принятому банковской организацией.

4. Пониженный %.

Если у вас есть имущество, которое может выступать в качестве залога, то процентная ставка по кредиту снизится до 12-15%. Это существенно ниже, чем по обычным потребительским кредитам.

Минусы

Так брать ли кредит на бизнес? Давайте узнаем все подводные камни.

1. Имущество для залога.

Если у вас его попросту нет, либо стоимость имущества не достигает суммы кредита, воспользоваться кредитованием проблематично. Особенно если вы только начали свою предпринимательскую деятельность. Подходящим для залога имуществом считается автомобиль, недвижимость либо оборудование.

2. Ставка по кредиту.

Если ваш бизнес развивается высокими темпами, то переплата за пользование кредитом — не трагедия. Но когда бизнес практически убыточен или требует серьезных вложений, оплата кредита может стать непосильной ношей и привести к банкротству.

3. Серьезные требования к заемщику.

Наличие отличной кредитной истории, высокий доход — это требования, которые являются стандартными. Поэтому, если у вас есть непогашенные займы, либо просроченные долги, на одобрение кредитной заявки рассчитывать не стоит.

4. Бизнес, который начал функционировать недавно.

Большое количество банков предлагает услуги по кредитованию начинающих предпринимателей. По факту же это чаще всего просто рекламный ход. Если вы начали вести бизнес менее, чем полгода назад, кредит вам не дадут. Скорее всего, предложат обычное потребительское кредитование.

5. Проблемный график платежей.

Сложность состоит в том, что дату получения вами прибыли трудно сопоставить с датой очередного платежа по кредиту. Если у вас есть другой источник дохода — проблемы не возникнет, а если его нет — платить кредит будет совсем не просто.

Все за и против кредитования

Чтобы окончательно ответить на вопрос, стоит ли брать кредит сейчас или подождать, нужно сравнить минуса и плюса операции.

Положительные стороны	Отрицательные моменты
Кредит- возможность улучшить качество жизни, нет необходимости накапливать деньги.	Заемщику придется отдать больше, чем он взял по факту.
Небольшой заем с погашением положительно сказывается на кредитной истории. А это хорошая возможность взять потом более крупную сумму займа.	При несвоевременном погашении задолженности банк начисляет штрафы и пени.
Если кредит оформлен под залог недвижимости, ее можно легко потерять.
Благодаря кредиту можно выгодно купить что-то в семью по акции или на распродаже.	Просрочки негативно влияют на кредитную историю, а непогашенные кредиты и частые приведут к ограничению покидать пределы России.
Необходимость гасить задолженность негативно сказывается на нервной системе.
Стресс снижается, так как взятый кредит дает возможность получить образование, улучшить условия жизни.	Уровень жизни обязательно снизиться, поскольку придется себе во всем отказывать, чтобы собрать деньги на уплату обязательного платежа и процентов.
Выплачивая заем нельзя менять место где работаешь или уволиться. Обязательные платежи нужно вносить ежемесячно.

Оформление кредита чревато рисками и для банковской структуры и для заемщика. Второй, как показывает практика, рискует тяжелей. Проблемы, с которыми столкнуться может кредитованное лицо:

1. Увеличение процентной ставки.
2. Кризис, который может сказаться на уровне дохода заемщика, несвоевременных ежемесячных платежах.
3. Колебание валюты, если кредит был взят не в российских рублях.

Перед тем как решиться на такой шаг ответьте сами себе на вопрос, стоит ли брать сейчас кредит в банке, если впереди неизвестность.

Резюмируя все сказанное напрашивается вывод, который может оправдать тех, кто решился на кредитование или успел уже это сделать. Чем руководствуется человек, беря кредит:

• острая нужда в деньгах в условиях кризиса;
• заемщик имеет работу, стабильный доход, десятикратно превышающий сумму ежемесячных платежей;
• бизнес, образование, срочное лечение, ипотека;
• человек, оценивающий себя и свое финансовое положение – может вносить и ежемесячные платежи и гасить тело кредита.

Соглашаться на кредитование стоит тому, кто внимательно прочел условия договора, не поленился сделать предварительный подсчет расходной части, задал все интересующие вопросы банковским сотрудникам перед тем, как поставить свою подпись.

В выборе займодателя нужно доверять проверенным банковским структурам. Не нужно лениться сравнивать условия кредитования. Выбирайте предложения с низкими процентными ставками, они уменьшат сумму переплаты. Стоит брать кредит в кризис или нет – решение сугубо индивидуальное, но не нужно забывать о последствиях, которые могут возникнуть позже. Делайте это раздумано, посоветуйтесь с финансистами, правильно расставьте свои приоритеты. Может быть лучшим выходом станет решение жить по средствам, чем входить в прямую зависимость от банков. Это не всегда помогает разрешить материальные проблемы.

Читать на дзен рассказы, истории из жизни, реальные деревенские истории, юмор, смешные случаи!

Ипотечный кредит

Ипотечный кредит является не менее распространенным видом кредитования в России. Суть ипотечного кредита заключается в том, что банк выдает ссуду под залог недвижимого имущества. В качестве залога может выступать как уже имеющееся имущество заемщика, так и приобретаемая недвижимость, на которую берется заем.

Наиболее распространенными видами ипотеки в России являются ипотека на жилье, авто и ипотека юридическим лицам. Существуют различные государственные программы, которые направлены на снижение процентной ставки или внесение части средств из бюджета для определенных категорий лиц. Среди прочих молодые семьи, военные, молодые учителя и молодые мамы. Последние могут использовать «Материнский капитал» в качестве первого взноса или платежа по ипотеке.

Несмотря на популярность в России ипотеки, все-таки встречаются разные мнения по поводу того, стоит ли брать кредит или нет. Особенно часто начал возникать этот вопрос в последнее время, когда банки начали активно поднимать процентные ставки по потребительским кредитам. Население выразило свою настороженность по оформлению ипотечных кредитов, боясь, что ужесточенные нововведения коснуться и этой сферы кредитования. Специалисты отмечают следующее:

1. Брать ипотечный кредит скорее выгодно, чем нет. Молодая семья, да и любой другой человек, не всегда могут похвастаться достаточным доходом для того, чтобы накопить средства на покупку нового жилья. Ипотека – отличный выход из ситуации. Несомненно, риск и переплата по кредиту есть. Но если нет другого выхода, то это единственный вариант приобретения собственной жилплощади.
2. В условиях кризиса процентные ставки на ипотечные кредиты начали расти, однако намного медленнее, чем по потребительским и другим видам ссуд. Если физическое или юридическое лицо накопило достаточную сумму для внесения первого взноса по ипотеке, то нет смысла долго тянуть с этим вопросом. Процентные ставки могут вырасти еще больше, а условия для заемщиков ужесточиться. Это может коснуться как большей требовательности к платежеспособности заемщика, в том числе и увеличится первый платеж.
3. Нужно быть уверенным в своей платежеспособности. Стоит хорошо помнить о том, что ипотечный кредит выдается под залог. Чтобы не потерять новое или нажитое недвижимое имущество лучше не делать необдуманных решений. Прежде чем убеждать менеджера банка в том, что вы справитесь со всеми выплатами, убедите в этом себя.
4. Помните о том, что ипотека – это хоть и переплата процентов, но новое имущество становится навсегда вашим после погашения кредита, в отличие от арендованного помещения, автомобиля, съема квартиры. Это, наверное, самый главный плюс ипотечного кредитования.

Независимо от того, какой вид и форму кредитования вы собираетесь получить, важно собрать предложения со всех банков и выбрать наиболее выгодное для вас. Кредиты – это почти всегда минус вашему бюджету, с их помощью нельзя сэкономить средства ни в период  кризиса, ни в период стабильности

Но именно кредиты могут обеспечить вас необходимыми покупками для осуществления более качественной профессиональной деятельности, экономии времени и усилий. Главное — не делать необдуманных решений, и тогда никаких проблем с получением и выплатой кредита не будет.

Стоит ли брать автокредит

Это целевой заем, предназначенный для покупки машины. Ссуда может быть в размере частичной стоимости автомобиля, поэтому необходимо проанализировать плюсы и минусы такого кредитования. К преимуществам, например, относятся:

• оформление покупки в короткий срок;
• возможность выбора срока погашения долга, чтобы минимизировать переплату;
• наличие в дилерских центрах или банках специальных условий и акций для автокредитов.

Основные преимущества автокредитования.

Однако есть и минусы такого целевого займа:

• высокие требования к клиентам;
• в качестве залога выступает транспортное средство;
• при оформлении автокредита возможны дополнительные расходы, например, покупка страховки;
• наличие первоначального взноса.

«Оно мне надо?» или почему люди берут кредиты

Стоит ли брать кредит, если есть возможность подкопить? Конечно же, не стоит.

Но тут есть три вопроса:

1. Насколько срочно вам надо то, что вы собираетесь приобрести в кредит?
2. Если надо не срочно, но всё-таки надо, то сколько времени придётся копить?
3. Могут ли вам занять нужную сумму родственники или друзья?

Если надо настолько срочно, что копить просто нет времени и родственники с друзьями помочь не могут, тогда целесообразно взять кредит.

Но тут опять возникает нюанс: некоторые люди преувеличивают срочность вещей, которые хотят приобрести как можно скорее.

К таким вещам можно отнести:

• телефон;
• компьютер/ноутбук/планшет;
• бытовую технику;
• предметы интерьера;
• прочие некрупные покупки.

Все вышеперечисленные вещи можно купить, накопив деньги за несколько месяцев. И срочность в их необходимом существовании завышена. Например, сломалась у вас микроволновка, а деньги на новую появятся только в следующем месяце. Ну и что, вы без микроволновки месяц не проживёте? Супы, борщи и прочее можно разогревать в миске на плите, а если нет мисок, так на пару штук денег всегда хватит.

Для каких целей целесообразно брать кредит:

• покупка жилья;
• покупка автомобиля (если он жизненно необходим);
• капитальный ремонт с обновлением мебели, сантехники и прочего;
• открытие или развитие бизнеса;
• лечение (например, дорогостоящая операция);
• образование.

Стоит ли брать кредит в кризис 2020 года

Ссуда может оказаться выгодным финансовым шагом даже в период экономической нестабильности. Но приобретать в кредит стоит лишь те вещи, которые со временем могут существенно вырасти в цене. Это относится к крупной бытовой технике, автомобилям, квартирам или загородной недвижимости.

Перед подачей заявки на ссуду следует оценить свою будущую платежеспособность. Она может измениться из-за снижения зарплаты или полной потери работы, прибавления в семье, перераспределения расходов. Чем крупнее заем, тем более осознанно необходимо подходить к его получению: выплаты по автокредиту или ипотеке нужно производить долгое время.

Последствия невозвращенного кредита

Если заемщик не может произвести очередной платеж вовремя, то для него наступает масса неприятных последствий:

• портится кредитная история – каждая просрочка снижает рейтинг заемщика, и ему в будущем будет сложнее получить заемные деньги;
• начисляются пени и штрафы – это значит, что в будущем придется отдать больше средств;
• на должника оказывается жесткое психологическое воздействие – начинают звонить сотрудники службы безопасности банка и коллекторы (несмотря на то, что их права очень ограничены законом, всё равно они действуют достаточно жестко и могут всерьез испортить настроение);
• впереди возникает угроза банкротства и потери имущества.

Конкретный размер штрафных санкций за невовремя отданный кредит, прописывается в договоре. Обычно это 1/365 от текущей ставки рефинансирования за каждый день просрочки, но каждый банк вправе установить свое значение. Нередко оно превосходит базовое значение ставки в 2-3 раза. Это значит, что должнику придется отдавать гораздо больше денег, чем он планировал изначально.

Еще одно неприятное последствие – счета заемщика могут оказаться «заморожены», а средства с них – изъяты в пользу кредитора. Естественно, такой сценарий разворачивается только после решения суда и передачи исполнительного листа судебным приставам. Однако суд может пройти и без ведома должника – например, если тот находился не в городе и не видел повестку, а следовательно, вообще не знал, что банк подал на него в суд.

Для чего вообще нужны кредиты

Кредит – способ решения финансовых затруднений, и прибегают к нему люди с самым разным уровнем дохода. Кто-то оформляет заем, чтобы купить стиральную машинку, а кто-то – для приобретения квартиры или загородного дома.

Часто кредит – единственный способ создания комфортных условий для жизни. Поэтому так много людей интересуются программами получения займа от финансовых организаций.

Чтобы понять, для чего нужен кредит, лучше обратиться к нуждающимся слоям населения, которые без займа не могут купить элементарные предметы для обустройства быта: мебель, технику, одежду и т. п.

К примеру, такая категория потребителей, как молодые семьи, очень часто обращается в финансовые организации, чтобы оформить потребительский кредит. При этом люди порой не задумываются, действительно ли им жизненно необходима вещь, на покупку которой берется ссуда. Ведь существуют объективные причины не брать кредит, знание которых поможет критически взглянуть на ситуацию и, возможно, переоценить свои действия.

Типы кредитов

Люди берут кредиты, когда они уверены в завтрашнем дне, у них есть стабильный доход.

Получить банковскую ссуду можно в национальной либо иностранной валюте. Каждый вариант в кризисный период имеет свои преимущества и риски.

В таких условиях брать рублевый кредит выгодно. Заемщик успевает воспользоваться деньгами, не потерявшими своей стоимости, а возвращать ему придется обесценившуюся национальную валюту.

Преимуществом займа в иностранной валюте является низкая процентная ставка. Для граждан, которые имеют стабильный доход в валюте кредита, такой вариант окажется более предпочтительным. Тем же, кто получает заработную плату в рублях, не стоит брать займы в долларах или евро: при обесценивании рубля сумма, которую нужно будет вернуть банку, существенно увеличится и этот рост не сможет компенсировать даже низкий процент.

В каких случаях выгодно брать кредит

Сразу нужно определить, насколько нужны кредитные средства. Предположим, вы решили приобрести недвижимость. Ее рыночная стоимость с каждым годом возрастает. И гораздо дешевле ее приобрести сейчас, чем на следующий год. К тому же, накопить на нее вряд ли удастся.

Есть еще один случай, например, кто-то из родных нуждается в срочном дорогостоящем лечении, а без кредита никак не обойтись. Если же нужно приобрести какую-либо технику, сделать это можно в рассрочку в любом магазине.

Итак, в каких случаях выгодно брать кредит:

1. Займ выгоднее аренды. Приведем пример. Заемщик на протяжении длительного времени снимает квартиру. Он платит за аренду 20 000 руб. Ему выгоднее оформить ипотеку и оплачивать эту сумму,но уже за свое жилье.
2. Кредит оформляют при девальвации. Например, заемщик хочет приобрести товар, стоимость которого напрямую связана с курсом более стабильной иностранной валютой. Тут стоит учесть, погашать кредит нужно быстро. Иначе с подъемом курса национальной валюты заемщик слишком много переплатит.
3. Займ, который рассчитан на получение дохода. Замщик оформляет кредит наличными. Эти деньги он планирует инвестировать в какой-то прибыльное предприятие. Например, покупку акций. Если такое вложение будет окупать кредит и приносить доход ежемесячно, выгодно использовать кредитные средства.
4. Кредит во время того, когда инфляция выше процентных ставок. Заемщик хочет приобрести технику. Ее стоимость с учетом темпов роста цен будет выше, чем стоимость займа.
5. Кредит под залог активов. Этот тип кредитования выгоден тогда, когда срочно нужны наличные, а при продаже активов на данный момент теряется значительная сумма.

Многие берут кредит на покупку валюты, чтобы со временем заработать на курсовой разнице. Хочется отметить, что это неоправданный риск. Валютный курс напрямую зависит от кредитной политики государства и мировой экономической ситуации. Также на него влияют политические решения мировых лидеров. Поэтому, курс может как подняться, так и обвалиться.

4 причины отказаться от оформления кредита

Причина №1. Непредсказуемые обстоятельства.

Никто из нас не может знать наверняка, что готовит ближайшее будущее. Возможно, кому-то будет сопутствовать удача, а кто-то может столкнуться с форс-мажорными обстоятельствами.

В данном случае, к последним относятся:

• Увольнение из работы.
• Потеря имущества.
• Ухудшение здоровья.

Это основные непредвиденные ситуации, которые могут настичь каждого. Как результат – невозможность погасить задолженность по кредиту и долговая яма.

Конечно, нельзя думать только о плохом, но стоит эти факторы учитывать. Особенно, в том случае, если вы не уверены в своих силах по поводу выплаты суммы займа.

Причина №2. Недостаточная платежеспособность.

Специалисты рекомендуют брать кредит только в том случае, если помимо основного источника дохода, вы имеете дополнительно некоторые материальные сбережения. Эти самые сбережения должны быть, как минимум, равны вашей зарплате за 3 месяца.

Только в таком случае, уверяют профессионалы, вы можете быть хоть немного застрахованы от форс-мажорных ситуаций. Если же вы такими сбережениями не обладаете, то не стоит испытывать судьбу.

Исключением могут быть только непредсказуемые ситуации, к примеру, если вам срочно нужны деньги для проведения операции или лечения.

Причина №3. Ненадежность банков.

Кто-то считает, что банки – это единственное надежное учреждение, где можно брать взаймы. Другие уверенны в обратном.

Существует много неприятных ситуаций, которые могут случиться, пока вы будете выплачивать сумму займа:

• Банк может обанкротиться.
• Банк может повысить процентную ставку.
• Возможен обвал валюты.

Что бы ни случилось из вышеперечисленного, вы можете потерять свои деньги или, по крайней мере, переплатить слишком большую сумму. Поэтому для оформления кредита стоит выбирать только проверенные, надежные банки.

Найти информацию о лучших учреждениях вы можете тут: https://www.banki.ru/banks/ratings

И не забывайте учитывать экономическую ситуацию в стране на момент кредитования.

Причина №4. Желание быть «как все».

Несмотря на то, что большинство людей в нашей стране образованы и прогрессивны, очень часто люди слишком поддаются общественному мнению и стремятся быть «как все».

Это самое мнение зачастую толкает население брать кредиты, которые, в конце концов, не приведут ни к чему хорошему.

Люди поддаются эмоциям, стремятся жить той жизнью, которая, к сожалению, им пока недоступна. Большинству людей хочется быть, как с обложки журнала. В итоге, они оказываются по уши в долгах.

Конечно, порой рекламные акции слишком воздействуют на психику и отказаться от такого желанного аксессуара тяжело.

Но подумайте дважды, взвесьте все аргументы и примите правильное решение. Не позволяйте мнению большинства толкать вас на глупые поступки.

Так всё же, стоит ли брать кредит, и если да, то на что именно?

Это видео поможет вам принять правильное решение!

Как бы там ни было, окончательное решение, стоит ли брать кредит, остается за вами. Ответить однозначно, кредит – это хорошо или плохо, невозможно. Все зависит от большого количества обстоятельств.

И если в вашей жизни, случилась ситуация, которая, как вам кажется, вынуждает взять кредит, не торопитесь с выводами. Подумайте еще раз, взвесьте все за и против, посоветуйтесь с близкими и только тогда решайте, брать или не брать кредит.

Когда можно брать кредит на развитие бизнеса

Перед тем как брать кредит на развитие, проверьте — соблюдаются ли у вас два основных условия.

1. Рентабельность активов выше банковского процента

Активы — это все, чем владеет компания: деньги на счетах, станки, машины, дебиторская задолженность, запасы на складе, недвижимость. Используя их, компания зарабатывает прибыль. Чтобы понять, сколько прибыли приносят компании ее активы, используется показатель рентабельности активов (ROA).

Рентабельность активов (ROA) = прибыль до уплаты процентов по кредитам и налогов / сумма всех активов.

Представим компанию по производству мебели на заказ. Ее собственник пошел в банк брать кредит — больно уже ему захотелось резко поднять бизнес. Взял деньги под 15% годовых. Вложил их в дело и приготовился к взлету. Спустя время он понял — прибыль не увеличивается.

Оказалось, что рентабельность активов компании ниже 15%. Другими словами, на заемные деньги компания заработала меньше, чем отдала банку в качестве платы за использование кредита.

Лучше брать с запасом — например, если банк дает кредит под 15%, а рентабельность ваших активов — 18%, то стоит трижды подумать, прежде чем брать кредит. Ведь если эффективность бизнеса неожиданно упадет, он только усугубит ситуацию. Рентабельность активов должна быть раза в два выше, чем процент заемных денег.

2. Есть четкий план роста бизнеса

Компания взяла деньги в банке на развитие. Вложила в маркетинг, думая, что чем больше клиентов — тем больше прибыль. Маркетологи не подкачали, деньги на рекламу использовали с умом, клиентов стало гораздо больше.

Но оказалось, что прежних производственных мощностей для такого количества заказов не хватает. Нужно нанять еще рабочих, купить дополнительное оборудование. Вот и получилось — выручка выросла, а прибыль нет.

Заемные деньги стоит брать только тогда, когда есть представление — какой эффект будет от их вложения, есть ли у бизнеса вообще маневр для роста. Для этого желательно составить финансовую модель.

Когда можно брать кредит

Некоторые граждане привыкли жить в кредит, не задумываясь о целесообразности покупок в долг.

Есть несколько ситуаций, когда можно брать кредит:

• есть стабильная высокооплачиваемая работа;
• процентная ставка ниже, чем инфляция;
• банк предлагает лучшие условия;
• возможные преимущества перевешивают расходы на оплату процентов.

Банк также помогает определить, можно ли сейчас брать кредит. Едва ли кредитор захочет одолжить деньги финансово несостоятельному и безответственному человеку. Кредитное учреждение внимательно изучит параметры заемщика и оценит его платежеспособность.

Основными оцениваемыми параметрами выступают:

1. Возраст.
2. Стаж.
3. Должность.
4. Зарплата.
5. Кредитная история.
6. Наличие подтверждающих документов.

Если заявку одобрили, значит банк посчитал, что кандидат достаточно надежен и сможет вернуть сумму в срок.