Страхование жизни для ипотеки в сбербанке

«Ингосстрах» — страхование квартиры при ипотеки, калькулятор стоимости

Прежде чем принять решение о выборе страховой компании, необходимо уточнить цену полиса для конкретно вашего случая. На сайте «Ингосстрах» есть калькулятор стоимости, который поможет определиться с выбором. Для расчета стоимости:

2. В середине страницы есть синее поле, где посетителю сайта предлагается выбрать желаемую операцию (купить, продлить, оплатить полис и т.д.), выберите в выпадающем списке «Ипотека». В поле справа укажите название города, где куплен объект недвижимости. Далее нажмите «Продолжить».

• название банка;
• сумму задолженности;
• вид страхования (в нашем случае — риск порчи залогового имущества);
• год рождения заемщика;
• пол и срок действия полиса.

4. Нажмите кнопку «Рассчитать».

5. Калькулятор рассчитывает стоимость полиса страхования залогового имущества, жизни и здоровья заемщика. Дополнительные опции – страхование отделки квартиры и имущества, ответственности перед соседями.

На данный момент при оформлении электронной страховки по кредитному договору со Сбербанком применяется скидка 15%. Совершить покупку можно на сайте «Ингосстраха» сразу же после расчета стоимости.

На электронную почту придет полис и правила страхования. Эти документы действуют на тех же правах, что и обычные бланки с печатями и подписями. При необходимости их можно распечатать или сохранить в электронном виде.

Можно узнать стоимость страхования и обычным способом – обратиться в представительство в своем городе и попросить рассчитать тариф. Получить эту информацию можно и по телефону колл-центра страховой компании или заполнить заявку на сайте.

Покупка полиса ипотеки онлайн в «Ингосстрах»

Когда вы рассчитали цену полиса, нужно нажать на кнопку «Далее», так вы попадете в оформление заявки на страхование. Заполните анкету, включающую вопросы относительно состояния здоровья.

Отвечать на них нужно правдиво. Дело в том, что если при покупке полиса страхователь утаил информацию о заболеваниях, ему откажут в выплате.

Далее нужно указать:

• Номер кредитного договора и дату его заключения.
• Фамилию, имя, отчество страхователя, дату рождения и пол.
• Паспортные данные.
• Адрес регистрации.
• Контактные сведения (мобильный телефон, электронный адрес).

Ознакомьтесь с правилами и условиями страхования. Нажмите кнопку «Оформить онлайн».

Если во время заполнения анкеты у вас возникли вопросы, можно их сразу задать консультанту на сайте. То же стоит сделать, если занимаетесь опасными видами спорта или текущая профессия предполагает повышенный риск (полиция, пожарные, МЧС и пр.). Не нужно покупать страховку, когда у вас есть заболевания, описанные в правилах как недопустимые. Обязательно посоветуйтесь с представителем страховой компании и получите от него подробные разъяснения.

Клиентам доступно оформление комплексного договора, который включает в себя не только финансовую защиту жизни и здоровья, но и недвижимости от разрушения, титула (права собственности). Доступны и другие дополнительные опции, которые лучше обсудить с агентом страховой компании «Ингосстрах».

Необходимые документы для ипотеки в «Ингосстрах»

Для оформления финансовой защиты ипотечного заемщика необходимы следующие документы:

• Паспорт.
• Кредитный договор.
• Заявление на страхование.
• Если вы желаете продлить действующий полис, справка о состоянии ссудной задолженности на данный момент.
• Заполненная анкета о состоянии здоровья, в электронном или бумажном виде.

Если потребуется, компания «Ингосстрах» имеет право запросить любые документы, касающиеся здоровья заемщика. Это может амбулаторная карта, выписка из нее, результаты обследований, анализов, справки из нарко- и психдиспансера. Также страховщик может потребовать пройти врачебную комиссию, на основании которой и будет рассчитываться тариф.

Что влияет на стоимость страхования по ипотеке?

Стоимость страхового полиса по ипотеке всегда рассчитывается индивидуально, на окончательную величину влияют:

• Размер задолженности на данный момент. Если ссуда новая, то сумма кредитного договора.
• Возраст страхователя, его профессия и состояние здоровья.
• Учитываемые риски. Если клиент желает расширить действие полиса, ему придется заплатить сумму больше (например, человек увлекается пилотированием или экстремальными видами спорта, эти условия можно включить в договор). К представителям опасных профессий также применяется повышенный коэффициент, потому как они больше остальных подвержены страховым рискам.

Оформление защиты у других страховщиков

Сбербанк предоставляет право своим заемщикам выбирать любую аккредитованную им страховую компанию. На сегодня таких страховщиков около 19. Положительным моментом при этом может стать значительная экономия, достигающая ежегодно десятков тысяч рублей. Уточнить сумму расходов можно при непосредственном обращении в страховую компанию. Сумма расходов будет зависеть от:

• состояния недвижимости (год, нахождение, стоимость);
• возраст и состояние здоровья заемщика, профессия (риск жизни и здоровья);
• место работы (потеря места работы) и др.

Оформление полиса по защите жизни и здоровья является выгодным, если страховщик берет менее 1% от суммы займа.

Какие риски страхуются

Получение ипотеки предусматривает возможность оформить три разновидности страховых полисов:

• на недвижимое имущество, предоставляемое в залог;

• жизни и здоровья клиента банка.

• на титул объекта недвижимости.

Только первый из перечисленных видов страхования является обязательным в соответствии с положениями действующего отечественного законодательства. Поэтому отказаться от страховки залогового имущества и избежать сопутствующих расходов не получится.

Два других вида страхования относятся к добровольным. Поэтому банк не имеет законного права требовать их оформления под угрозой отказа в выдаче ипотечного кредита. При этом необходимо помнить о том, что правила Сбербанка предусматривают серьезное снижение процентной ставки по ипотеке – на 1% — при наличии полиса страхования жизни и здоровья клиента. В пересчете на весь срок кредитования такая льгота позволяет заметно уменьшить общую сумму переплаты по ипотечному займу.

Комбинирование перечисленных видов страхования позволяет защитить финансовые интересы заемщика и банка от рисков наступления следующих страховых случаев:

• уничтожение или нанесение ущерба недвижимому имуществу;

• нетрудоспособность заемщика – временная или постоянная;

• смерть клиента банковского учреждения;

• потеря прав собственности на приобретенное жилье и т.д.

Можно ли вернуть ранее уплаченную страховку

Да, такая возможность есть. В частности, после полного погашения долговых обязательств перед банком. Но об этом знают далеко не все. Рассмотрим подробнее, как это сделать. Алгоритм действий выглядит следующим образом. После погашения ипотеки в полном объеме необходимо:

1. Подать соответствующее заявление.
2. Приложить к заявлению справку от банка о частичном или полном погашении задолженности или ее рефинансировании.

Таким образом, можно вернуть до 50% годового взноса по страховке (в случае, если до окончания его действия остается 11 месяцев и больше). Если банк, по каким-либо причинам отказывается вернуть деньги по страховке, нужно обращаться в суд.

Можно ли вернуть страховку?

Это также можно сделать на законных основаниях. Во-первых, существует такое понятие как «период охлаждения». Он равен 14 дням с даты подписания соглашения и предоставления денежных средств. Для этого нужно только подать соответствующее заявление. Банк и страхования компания будут обязаны расторгнуть договор и вернуть уплаченные по нему средства за вычетом истраченных за дни пользования полисом.

Также можно вернуть часть денежных средств, если кредит был погашен досрочно. В этом случае страховая премия пересчитывается пропорционально сроку действия полиса. Но в любом случае перед подписанием договора следует внимательно ознакомиться с его условиями в части возможности отказа от страховки жизни. Иногда такая возможность не предусматривается.

Что делать, если наступил страховой случай?

Если случилась беда, и ваша ситуация полностью совпадает с описанием страхового случая в вашем договоре страхования, вы или ваши близкие должны незамедлительно обратиться в вашу страховую организацию, позвонить по горячей линии и сообщить о случившемся. Затем скачать с сайта и заполнить заявление. Собрать все документы по условиям страхования. Направить все документы и заявление в офис страховой компании и в офис Сбербанка.

Ипотечное кредитование, согласно законодательству РФ, сопровождается обязательным страхованием залогового объекта. Кроме того, страхование ипотеки Сбербанка может осуществляться по таким направлениям:

• страхование жизни и здоровья заемщика;
• титульное страхование.

Страховка жизни при ипотеке в Сбербанке не является обязательным требованием и оформляется по желанию клиента.
В случае ее оформления, учитываются следующие риски:

• смерть;
• утрата трудоспособности (в т.ч. и временная);
• инвалидность, тяжелые заболевания;
• потеря работы (недобровольная).

Стоимость и условия договора индивидуальны и зависят от срока действия и набора включенных рисков. Страховые случаи «смерть» или «полная утрата трудоспособности» предусматривают полное погашение долга заемщика страховой компанией. Если нетрудоспособность временная, страховка покрывает выплату ежемесячных платежей до момента выздоровления или восстановления трудовой деятельности заемщика.

Во сколько обойдется

Стоимость полиса рассчитывается с привязкой к остатку задолженности по ссуде и с учётом месторасположения объекта недвижимости. Кроме того, на конкретную величину страхового тарифа оказывает влияние история сделок, проведённых с ипотечным жильем.

В целом сумма страховой премии зависит от следующих факторов:

• количество учитываемых рисков;
• продолжительность действия договора страхования;
• общее состояние жилья, например, материал отделки и перекрытий дома, технические характеристики сооружения, дата постройки и некоторые другие параметры здания.

Сумма страхового взноса рассчитывается по одной из методик.

1. За основу принимается общая стоимость залогового имущества, а объём платежа выражается в процентах от этого показателя и фиксируется на весь срок договора ипотеки.
2. Базовые данные – остаток долга по кредитной программе. Страховая сумма рассчитывается ежегодно и является величиной, производной от суммы фактической задолженности.

Что же касается верхней планки, здесь есть одна особенность: ипотечное страхование в Сбербанке допускает превышение размера страховых выплат по сравнению с телом кредита на 15%. Это лишний раз подтверждает лояльность данного финансового учреждения по отношению к своим клиентам.

И ещё немного цифр. Ставки дополнительного страхования жизни заёмщика колеблются в пределах 0,3-1,5 % от стоимости жилья. Титульное страхование, негласно являющееся в Сбербанке обязательным, характеризуется диапазоном 0,2-0,7 % от первоначального объёма займа.

Рекомендуется пользоваться услугами аккредитованных данным финансовым учреждением страховых компаний. Так вы сэкономите не только деньги, но и время.

Обязательно ли покупать страхование по ипотеке Сбербанк

Итак, хотите купить жильё в Сбербанке в ипотеке, но вместе с кредитом вам предлагают купить и страховку. Её стоимость кажется высокой, смущает и то, что она всё же является обязательной. То есть без страхования банк вам точно не выдаст заём. Не торопитесь с выводами по двум причинам:

• Стоимость полиса может показаться высокой, но она не оплачивается сразу. Деньги распределяются на весь период кредитования. Сумма включается в ежемесячный платёж пол ипотеке. Поэтому она незаметна для семейного бюджета. Она гораздо меньше, чем сам кредит.
• Страхование нужно самому заёмщику. Если что-то случится с купленной квартирой, домом, то он получит выплаты. А если он ещё и застраховал свою жизнь, здоровье, возможную потерю трудоспособности, то договор покроет и эти риски. Оплата услуги, конечно, является статьёй расходов, но она будет вполне компенсирована в будущем. Это происходит при наступлении страхового случая.

На сайте Сбербанка также есть информация о том, что страхование при ипотеке обязательное. Так защиту получает не только заёмщик, но и финансовая организация. Если вдруг произойдёт страховой случай, то клиент получит выплаты от страховой компании. Их он может использовать и для погашения долга по ипотеке.

Факторы, которые влияют на тариф страхования жилья

Сколько будет стоить страхование конкретного объекта недвижимости однозначно ответить сложно. На размер тарифа оказывают влияние несколько факторов.

Фактор 1. Тип жилья

На стоимость будет влиять даже то, покупается квартира для постоянного проживания клиента или в иных целях. Страховые компании не жалуют недвижимость, которую сдают в аренду. При этом считается, что ее хозяин менее заинтересован в сохранении целостности квартиры.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Также будьте готовы платить больше, если приобрели дачу, которую планируете посещать не чаще, чем на выходных. Это ведет к увеличению рисков проникновения и порчи жилья, а значит и к удорожанию тарифа.

Фактор 2. Год постройки дома

Страховщики любят новые дома. Чем старше окажется жилье, тем дороже обойдется оплата страхового взноса. Многие компании вообще не страхуют дома, возраст которых старше 65 лет (год постройки 1955).

Фактор 3. Материал стен и перекрытий

Логично предположить, что разница в тарифе на страхование квартиры в панельном и деревянном доме будет значительно отличаться не в пользу последнего. Все потому, что дерево более подвержено риску повреждения. Поэтому застраховать недвижимость из бетонных панелей или кирпича дешевле.

Фактор 4. Наличие источников открытого огня

Если в доме имеются открытые камины, печи и прочие источники открытого огня, страховые агенты поднимут стоимость ежегодного взноса. Печи несут прямую опасность возникновения пожара. А пожар является одним из самых частых страховых случаев.

Варианты оплаты страховки

Само оформление осуществляется на сайте дочерней компании Сбербанк Страхование, через Сбербанк Онлайн либо на портале ДомКлик. Транзакция за страховку может осуществляться любыми удобными для человека способами: при личном визите в отделение либо дистанционным методом.

Личное посещение отделения Сбербанка предоставляет доступ как к расчетам в кассе, так и к специальному оборудованию для самообслуживания — банкоматы и терминалы для оплаты. Электронный перевод денежных средств разрешено производить с карты или иного стандартного банковского счета. При этом может использоваться и карта другого банка.

При использовании последнего варианта человеку следует сразу же узнать больше о перечислении в счет страховки средств, находящихся на банковских картах иных учреждений. Перечисление внутри одного банка не подразумевает дополнительных средств. Межбанковское обслуживание сопровождается взысканием таковых в процентном выражении от перечисляемой суммы.

Как оплатить страховку через «Сбербанк Онлайн»

Оплата страхования в Сбербанке Онлайн в большинстве ситуаций осуществляется при пролонгации заключенного ранее договора. Такие платежи проводятся при наличии открытых в Сбербанке счетов с привязанными (или нет) к ним дебетовыми карточными носителями. Для управления своими счетами необходимо авторизоваться в системе и войти в клиентский кабинет.

Как оплатить страховку через мобильное приложение

Проведение любых платежей (в т. ч. и страховых) допустимо не только на сайте, но и в приложении. Оно устанавливается в телефон самостоятельно, после чего требуется авторизация в системе. Функционал приложения несколько ограничен по сравнению с личным кабинетом на сайте. Однако здесь можно проводить периодические начисления по реквизитам или подключить автоплатеж.

Как подключить автоплатеж для оплаты страховки?

Удобной вариацией электронной оплаты служит не самостоятельное проведение транша или снятие средств банком по оформленному поручению, а подключение автоплатежа. Ее можно подключить при наличии персонального кабинета в Сбербанке Онлайн в разделе «Мои автоплатежи». Подключенный сервис предусматривает СМС-информирование клиентов о предстоящих начислениях и статусе уже проведенного платежа.

Как подключить автоплатеж в устройствах самообслуживания Сбербанка:

1. Вставьте карточку и введите индивидуальный пин-код.
2. Нажмите на категорию «ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ, ИНФОРМАЦИЯ И СЕРВИС».
3. Выберите здесь сервис под наименованием «АВТОПЛАТЕЖ», а затем нажмите на «Подключить АВТОПЛАТЕЖИ».
4. Определите нужные платежные параметры.

В последнем пункте необходимо указать в т. ч. и дату списания. Чтобы ее определить, следует приплюсовать ко дню покупки ровно 7 дней. После подтверждения корректности всех введенных сведений терминал выдаст пользователю чек о принятии заявки. Далее следует ожидать сообщения о ее статусе на номер мобильного телефона.

Правила безопасности при оплате страховки через «Сбербанк Онлайн»

Даже такой крупный банк не застрахован от действия мошенников. Поэтому при первичной авторизации в системе человеку стоит удостовериться, что он осуществляет это на официальном портале или в приложении Сбербанк Онлайн, скачанном из достоверных источников. В остальном правила безопасности те же, что и при общем использовании сервисов.

Рекомендуется ни в коем случае не сообщать никому личные пароли от персонального кабинета, а также от карточки Сбербанка. Не следует вводить незапрашиваемые человеком ранее ПИН-коды (они могут быть присланы по ошибке или в мошеннических целях), а также ссылки на дополнительные сервисы и приложения.

Что делать при страховом случае

Страховой случай определяется как утрата или порча залоговой недвижимости по следующим причинам:

1. Пожар, затопление, иное стихийное бедствие;
2. Действия третьих лиц (организация взрыва, поджог и подобное);
3. Обрушение конструкции по причине дефекта, о котором заемщик не имел понятия.

Если такая ситуация возникла, клиент обязан поставить банк и страховщика в известность. Лучше всего сделать это письменно – через канцелярию с получением копии с отметкой о принятии бумаги или заказным письмом с уведомлением.

Для этого должны быть в наличии документы, подтверждающие страховой случай:

• Медицинские справки и выписки;
• Свидетельство о смерти;
• Заключение морга.

Также хорошо иметь заключение независимой медицинской экспертизы, в которой отражен полученный ущерб и указан показатель потери трудоспособности в процентах.

При ущербе, нанесенном залоговому имуществу, следует перечитать договор – там есть подробный перечень случаев, за который страховщик ответственности не несет. Если случившееся входит в зону ответственности компании, следует подать заявление с приложенными документами.

Если страховка была оформлена на полную цену жилья, то заемщик может рассчитывать получить разницу после того, как страховая компании выплатит банку кредит (этот вариант действует, если залоговая недвижимость утеряна целиком). Но долг банку будет полностью погашен за счет страховки.

Как оформить

Оформить полис титульного страхования можно, обратившись в офис СК. Подать заявление, приложить все необходимые документы и оплатить стоимость.

Клиент Сбербанка, желающий застраховать право собственности на недвижимость, купленную в ипотеку, может воспользоваться . В этом случае договор будет оформлен в день составления. Часть документов, кредитор предоставит СК самостоятельно.

Схема обращения в СК:

1. Выбрать страховую.
2. Написать заявление.
3. Подготовить необходимый пакет документов.
4. Ожидать решения СК.

Список документов:

• паспорт;
• заявление по форме страховой;
• титул на собственность;
• специализированная оценка квартиры (земельного участка, комнаты);
• заполненная анкета СК.

Факторы, которые влияют на стоимость полиса страхования жизни

Одним из важнейших вопросов, которые волнуют заемщиков при страховании жизни, является размер ежегодного взноса. У каждого потенциального клиента стоимость полиса будет различаться. На тарифы влияют несколько факторов. Рассмотрим их по порядку.

Фактор 1. Возраст и пол

Тут все просто: чем моложе клиент, тем, теоретически, у него меньше проблем со здоровьем и угроз для жизни. Соответственно, страховая компания рискует меньше, что ведет к снижению суммы взноса. Поэтому выгоднее брать ипотеку в молодом возрасте.

Фактор 2. Состояние здоровья

При расчете суммы взноса, во внимание берут историю болезни семьи будущего клиента. Наличие таких заболеваний как гипертония, онкология и диабет непременно приведет к увеличению тарифа на страхование

Наследственные и генетические проблемы также увеличат размер взноса.

Фактор 3. Лишний вес

Данный фактор может существенно увеличить тариф даже у молодых людей, ведь это существенный риск для их здоровья. Лишний вес говорит о том, что человек потенциально подвержен возникновению критически серьезных заболеваний.

Фактор 4. Профессия

Страховщики повышают сумму ежегодного взноса, когда узнают, что работа клиента связана с риском для жизни. В этом случае идеальным кандидатом на страхование жизни является офисный работник, деятельность которого не несет никакого риска для жизни и здоровья.

Фактор 5. Образ жизни

Страховые компании обязательно обратят внимание на образ жизни потенциального заемщика. Так, курящие заплатят больше, чем те, кто не курит

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Обманывать в данном вопросе не стоит. Клиент будет заполнять специальную медицинскую декларацию, в которой укажет количество выкуриваемых в день сигарет. Внесение заведомо ложных сведений может привести к отказу в выплате в случае возникновения страхового случая. То же самое относится и к алкоголю.

Даже увлечение заемщика экстремальными видами спорта — причина для страховой компании поднять стоимость полиса. Прыжки с парашютом, банджи-джампинг и прочие потенциально опасные занятия несут серьезный риск для жизни и здоровья человека.

Особенности страховки при ипотеке

Выбирая определенную программу кредитования, человек в первую очередь обращает внимание на статус и надежность финансового учреждения

Вторым по важности фактором является процентная ставка. Ведь именно от нее будет зависеть конечная сумма, которую придется вернуть банку

Однако нужно понимать, что при оформлении ипотеки к процентной ставке еще добавится и ставка по программе страхования (должна выплачиваться каждый год), которую клиенту предложит то или иное агентство

Ведь именно от нее будет зависеть конечная сумма, которую придется вернуть банку. Однако нужно понимать, что при оформлении ипотеки к процентной ставке еще добавится и ставка по программе страхования (должна выплачиваться каждый год), которую клиенту предложит то или иное агентство.

На официальном WEB-ресурсе Сбербанка представлен перечень компаний, в которых можно оформить полис. Клиент может обратиться и в другую фирму (в этом случае помимо полиса потребуется представить регистрационные документы выбранного страхового учреждения).

Сотрудник Сбербанка на основании данных документов примет решение о возможности допуска ее для защиты имущественных интересов при оформлении ипотеки.

Как сэкономить на страховке ипотеки

Ранее в статье «Как сэкономить на страховке по ипотеке в 2021 году» мы дали 5 советов, как выгоднее приобрести страховку, а также указали 3 распространенных ошибки при страховании ипотеки. Отметим кратко советы по экономии:

• Рекомендуется оформлять страховку не в самом Сбербанке, а в страховой компании. Банк предложит вам приобрести полис у своего партнера. В этом случае вы переплатите, так как Сбербанк включает в стоимость полиса наценку за нового клиента для страховой.
• Приобретать страховку нужно только на год. Продлять новую страховку вы можете уже в другой компании. При переходе из одной компании в другую, есть возможность сэкономить.
• При страховании имущества выбирайте в заемщики женщину, так как для женщин тарифы ниже.
• Если вы являетесь клиентом страховой компании, приобретали у нее ОСАГО, или другую страховку, то стоит уточнить про скидки для постоянных клиентов.
• Отдавайте предпочтение онлайн-страхованию. Выше на примере нашего было показано, как можно сэкономить на онлайн покупке.

Продукты по страхованию жизни и здоровья

Сбербанк предлагает большой выбор программ по страхованию жизни и здоровья клиента. Наиболее часто приобретаемые продукты:

• страхование путешественников;
• защита от несчастного случая;
• страхование от укуса клеща;
• медицинский полис ДМС;
• защита близких;
• страхование кормильца;
• подушка безопасности;
• онкострахование детей.

Кроме базовых продуктов страхования жизни и здоровья, у страховой компании есть «накопительные программы». Главная задача этих программ – сохранение накоплений клиента. Накопительное страхование жизни – возможность вносить средства на счет постепенно. Если по состоянию здоровья или по другим причинам клиент не сможет вносить ежемесячный вклад, страховщик будет пополнять счет клиента из своего бюджета.

В накопительной программе есть 6 основных продуктов:

1. «Как зарплата» – продукт рассчитан на постепенные выплаты после выхода на пенсию. Это дополнительный фиксированный доход для обеспечения качественной жизни пенсионеров. Срок договора от 5 лет.
2. «Сберегательное страхование» – позволяет выбрать клиенту программу с объединением страховки и денежных накоплений. При этом покупатель имеет право сам выбрать страховую сумму, сроки и размер ежемесячных взносов. Срок страховки 5 лет или 10 лет.
3. «Семейный актив» – программа, предназначенная для семейных пар, которая обеспечит им финансовую стабильность при наступлении страхового случая. Взносы могут делаться ежегодно, ежеквартально или раз в полгода. Срок страхования от 5 до 30 лет.
4. «Первый капитал» – программа рассчитана на накопление финансовых средств на имя ребенка. При достижении совершеннолетия ребенок сможет потратить средства на приобретение недвижимости, транспортного средства или оплатить свое обучение. Плюсом программы является автоматическое страхование ребенка и лица, делающего взносы. Срок страхования от 5 до 23 лет.
5. «Образовательный план» – позволяет сделать накопления для несовершеннолетнего, которые в дальнейшем можно потратить на оплату обучения. Срок договора от 5 до 17 лет.
6. «Будущий капитал» – типовая программа, позволяющая сделать накопления, для того чтобы обеспечить себя в будущем. Срок страхования от 5 до 20 лет.

Для того чтобы оформить накопительную программу, необходимо:

• выбрать накопительную программу;
• выбрать срок и сумму взносов;
• делать взносы в указанный договором срок.

При выборе накопительной страховки есть возможность ежегодно делать налоговый возврат. При наступлении страхового случая произойдёт возврат внесенных средств в полном объеме.

Популярна среди постоянных клиентов Сбербанка программа «Премьер», которая предоставляет определенные привилегии.  Это и персональная горячая линия, льготное кредитование, конфиденциальное обслуживание, вклады с повышенной ставкой, выгодные операции с валютой и другие привлекательные услуги.

Как оформить страховку в режиме онлайн?

1. Зарегистрироваться в системе.
2. Войти в личный кабинет.
3. Активировать опцию «Платежи».
4. Войти во вкладку «Прочее».
5. Перейти в раздел «Рекомендуем».
6. В перечне .
7. Перейти в раздел «Покупка».
8. В открывшемся списке выбрать пункт «Страхование ипотеки».
9. Ознакомиться с правилами и условиями предоставления услуги.
10. Нажать кнопку «Перейти к расчету».
11. Ознакомиться с данными по кредиту.
12. Нажать кнопку «Купить полис».
13. Выбрать способ оплаты.

После подтверждения операции со счета будет списана сумма, равная стоимости страховки. Весь процесс оформления занимает не более 2 минут.

Внимание! В процессе оформления страховки не нужно вводить личные данные о плательщике. Вся необходимая информация содержится в системе

Это не только экономит время клиента, но и помогает избежать ошибок в расчете платежа.

Какие потребуются документы?

Для оформления страховки по недвижимости на условиях ипотеки потребуются следующие документы:

• паспорт заемщика;
• договор кредитования;
• отчет по оценке жилой площади;
• документы, подтверждающие право собственности на недвижимость.

Скан-копии документов следует прикрепить, кликнув на поле «Добавить файл» и выбрав соответствующие изображения из папки, хранящейся в памяти устройства. Пакет документов может различаться в зависимости от страховой компании, в которой оформляется полис.

Внимание! После оформления полиса в режиме онлайн предоставлять документы в отделение банка или в страховую компанию не нужно

В каких ситуациях оно может помощь

Современный рынок недвижимости кроет в себе множество подводных камней, с которыми простому обывателю сложно разобраться. Именно поэтому приобретатели метров обращаются за дополнительными услугами юристов, страховщиков, экспертов недвижимости. И их опасения не напрасны. Все чаще в новостных сводках можно встретить новую мошенническую схему черных риелторов или несговорчивых родственников.

Специалисты Сбербанка, составляя список рисков страхования титула, опирались на реальные инциденты на рынке недвижимости, которые были зафиксированы в судебном производстве Российской Федерации.

Полис может защитить в следующих ситуациях:

• Если в квартире прописаны дети, то при продаже этой площади органы опеки должны зафиксировать факт предоставления несовершеннолетнему другого жилья. Иначе, недвижимость не может быть продана. Но в некоторых случаях предприимчивым людям удается обойти государственные органы. Ребенок остается без возможности проживать и быть зарегистрированным на этом объекте.
• При регистрации права собственности работниками ЕГРН могла быть допущена ошибка в присвоенном номере или в базу занесена неверная информация. Эта ситуация происходит по вине госслужащих, но чаще всего не со злым умыслом. Тем не менее, ложная информация, указанная в документе первого собственника, не позволяет перерегистрировать недвижимое имущество новому владельцу.
• Договор купли-продажи могут заключить только совершеннолетние дееспособные граждане либо их официальные представители, если иное не предусмотрено законом РФ. Желающий обзавестись квартирой, которая принадлежит, например, пожилому человеку, страдающему психическим заболеванием, обходит стороной судебное решение относительно владельца и обманным способом добивается подписания бумаг.
• Людям свойственно подтверждать согласие подписью, не прочитав документов. Это одна из самых распространенных схем мошенников недвижимости. В договоре может быть написано все что угодно. Черный риелтор нарочно заговаривает покупателя или даже частного продавца. Благодаря этому человек располагается доверием и становится менее бдительным.

Следует отметить, что случай будет признан страховым только после принятия судебного решения. Но проинформировать СК о его возникновении следует сразу, как это станет очевидно.

Условия страхования квартиры по ипотеке в Сбербанке

Сам Сбербанк не занимается страхованием своих заемщиков. Эту деятельность ведет дочерняя компания финансового учреждения — Сбербанк страхование. Организация предоставляет услуги по страхованию не только имущества, но и жизни, здоровья — страховые случаи могут охватывать абсолютно все жизненные сферы.

Одним из наиболее востребованных предложений от страховщика является комплексный продукт по страхованию ипотеки. В соответствии с подписываемым договором страхуются все конструктивные элементы жилья. В случае с квартирой это: двери, стены, перекрытия и окна. При страховании частного дома сюда же входит фундамент и крыша.

Главным плюсом предложения является то, что компания страхует квартиру сразу от множества страховых случаев, а именно:

• различных стихийных бедствий (сюда включаются даже обрушения близлежащих конструкций, падение деревьев);
• пожара;
• взрыва бытового газа;
• ударов молнии (в этом случае страхуют квартиру от возможных последствий);
• взрывов, связанных с паровыми и другими котлами;
• строительных дефектов, виновниками которых являются застройщики;
• действий третьих лиц (точнее, от принесенных ими последствий);
• падений, обвалов и наездов, вызванных различными средствами передвижения, грузами или обломками.

При наступлении любого из перечисленных случаев страховая компания возьмет на себя обязательства по возмещению ущерба в пользу заемщика, являющегося собственником квартиры.

Как оформить страховку ипотеки

Первоочередное, что следует понять, где возможно дешевле получить страхование ипотеки и проверить условия от Сбербанка.

Онлайн

Всего за 3 минуты можно получить не только полный расчет суммы затрат, но и сам полис на электронный почтовый ящик. Дубликат оформленного контракта страхования направляется в банк автоматически.

Шаг 1. Алгоритм оформления страховки ипотеки в Сбербанке на скриншоте.

Шаг 2. В открывшемся меню выбрать кнопку «Выбрать полис».

Шаг 3. Листаем открывшуюся страницу в низ, до нужной кнопки.

Шаг 4. На открывшейся странице требуется нажать клавишу «Оформить онлайн».

Как купить страховку в Сбербанке

Если следовать указанному выше алгоритму, то сайт перенаправит пользователя на страницу Сбербанка для оформления полиса страхования. На этом этапе следует выбрать вид объекта клиента: дом или квартиру.

Оплатить страховку возможно выбрав ниже на этой странице дату отсчета страхового периода и год постройки здания. Останется только указать размер страховой суммы и нажать кнопку «Купить». Данный калькулятор поможет сделать расчет и получить итоговую сумму.

Страховая сумма – это размер остатка долга по ипотеке. Размер оплаты полиса зависит от этой страховой суммы.

Расчет стоимости страхового полиса на недвижимое имущество

На отмеченном выше калькуляторе Сбербанка стоимость страховки ипотеки рассчитывается автоматически при указании страховой суммы. По стандартам размер платы составляет 0,25% от объема актуального долга по ипотеке и выше.

Например, когда размер задолженности по ипотечному кредитованию 300 тыс. руб., то оплата полиса страхования составит 300000/100 х 0,25 = 750 руб.

Актуальная стоимость страховки жизни при ипотеке в сбербанке на 2019 год:

Размер остатка	Для дома	Для квартиры
Цена полиса в рублях
1 000 000	3150	2250
1 500 000	4725	3375
2 000 000	6300	4500
5 000 000	15750	11250

Размер сбора за страховку в 0,25% от основной задолженности неизменен на всем сроке, оговоренном в контракте. Представители банка советуют заключать договор на залог в фирме-партере «Сбербанк-Страхование». Так услугу возможно получить день в день.