Налоговый вычет за страхование жизни: как получить возврат ндфл, документы

Размер льготного вычета по договору страхования жизни: ограничения и предельный максимум

Налоговый вычет подразумевает возврат денег с НДФЛ, который, в свою очередь, исчисляется из доходов граждан. Претендент на льготу по закону может вернуть 13% от суммы своих расходов (в данном случае связанных с уплатой взносов по страховому договору). Максимальный размер возврата составляет 120 тыс. руб. за год. А это значит, что граждане, у которых заработок равен 10 тыс. руб. и выше, смогут воспользоваться этой суммой вычета.

Калькуляция налогового вычета производится по формуле:

Налоговый вычет = РП * НС,

• где РП — общий размер платежей, уплаченных страховщику,
• НС — налоговая ставка 13%.

К примеру, сумма указанного максимума по этой формуле калькулируется так: 13% * 120 000 = 15 600 руб. Это значит, что за год льготник вправе получить вычет не более 15 600 руб. На величину предоставляемого вычета может повлиять время обращения. Например, претендент на льготу обратился к нанимателю в середине года с заявлением о предоставлении льготы. Тогда период с начала года до момента подачи заявления (середины года) не будет учитываться. Льготирование будет распространяться на период, начинающийся с месяца обращения и до окончания года.

Как оформить налоговый вычет у работодателя

Для оформления у работодателя потребуется предоставить:

• копию договора;
• заверенную лицензию страховой компании (если в контракте нет данных о ней);
• копии документов, подтверждающих оплату взносов (чеки, квитанции, банковские выписки и так далее);
• справку о количестве начисленных и удержанных налогов за год (форма 2-НДФЛ).

Если субъект подает заявление о вычете через работодателя, то следует помнить, что:

• юридическое оформление вычета может быть осуществлено до конца календарного года: для этого необходимо обратиться в налоговую, предоставив вышеуказанные документы и заявление, которое подтверждает право на получение налоговых вычетов;
• подтвердив право на вычет в налоговой, гражданин подаёт в адрес работодателя заявление и уведомление.

В результате работодатель не будет удерживать у себя НДФЛ, а отдаст его работнику. Этот процесс продолжается ровно до того момента, пока гражданин не исчерпает лимит.

Если работодатель удержит НДФЛ без вычета, то в этом случае он будет обязан вернуть сумму излишне удержанного налога. Для перечисления денег гражданину нужно подать официальное заявление о возврате через бухгалтерию.

К заявлению прикладываются следующие документы: копия договора со страховой компанией, заявление, свидетельствующее об удержании денег из зарплаты; копии документов, свидетельствующих об уплате взносов за родственников.

Оформление

Если у вас были какие-либо растраты из списка, который регламентирует налоговый вычет, то вам необходимо детально изучить, как взыскать средства. Представим информацию о том, как вернуть налоговый вычет за страхование жизни и какие потребуются для этого документы.

Методика получения

Действующим законодательством у налогоплательщиков есть два способа получить налоговый вычет:

• Первый способ – обратиться в налоговую службу. Вам необходимо собрать пакет документов (расскажем подробнее в следующем подразделе), получить информационную справку о своих доходах с рабочего места и заполнить декларацию, которая принимается налоговиками за последние 3 года. Соответственно, для 2021 года подойдут декларации от 2016-2018 годов.
• Через работодателя. Для этого необходимо в год оплаты страхового полиса подать заявление. Предварительно придется посетить налоговую, написав заявление и предоставив соответствующие документы. Если все условия соблюдаются, то Налоговая служба предоставит соответствующее уведомление, на основании которого пересчитают НДФЛ. Удерживать налог будут до момента, когда  сумма  вычета будет полностью израсходована.

Предположим, что Николай оформил полис страхования жизни на 12 лет, первый взнос составил 38 тысяч рублей. К июню он получил от Налоговой службы уведомление и в тот же месяц обратился к работодателю. Согласно  документу Николай получил вычет (уменьшение НДФЛ) в виде прибавки к зарплате 4940 рублей (13% от суммы взноса). Это основная информация по вопросу, как получить налоговый вычет за страхование жизни.

Необходимые документы

Сложность заключается в том, что Налоговый Кодекс не предусматривает четко закрепленного списка документов, с которым необходимо обращаться в налоговую службу. От налогоплательщика требуется предоставить подтверждающую информацию относительно своих растрат. Информация представлена на официальном сайте в разделе популярных  вопросов. Согласно имеющимся данным, чтобы получить вычет за страхование жизни необходимо подготовить копии следующих документов:

• паспорт страхователя;
• страховой полис со всей сопутствующей документацией;
• бумаги, подтверждающие  уплату взносов — выписки, квитанции, чеки;
• свидетельства о рождении, браке, усыновлении, при необходимости;
• при смерти страхователя-супруга — свидетельство о смерти.

Будьте готовы, что в налоговой могут запросить дополнительные документы для налогового вычета за страхование жизни: реквизиты для начисления денежных средств, копию лицензии страховщика, справку 2-НДФЛ.  Лица, которые подают  документы только для  налогового вычета, должны предоставить комплект в течение года после периода оплаты страхового взноса. Если параллельно планируется заявить о своем доходе, то налоговая принимает таких лиц строго в обозначенное время —  с 1 января по 30 апреля года, идущего за налоговым периодом.

Список необходимых документов

Физлицо может произвести возврат подоходного налога за страхование:

• через налоговую инспекцию;
• через работодателя.

Сроки обращения:

• в любое время после несения соответствующих расходов (хоть на следующий день) – при намерении вернуть деньги через налогового агента;
• по завершении того года, в который были произведены расходы – при возврате через налоговиков напрямую.

ФНС утверждает – верни налог без проблем при обращении к ним со следующими документами:

• заявление по форме, предусмотренной Приложением 8 к Приказу ФНС № ММВ-7-8/182@ от 14. 02. 2017 года “Об утверждении…”;
• 2-НДФЛ;
• 3-НДФЛ;
• договор ДМС / ДПС / НПО / страхования жизни;
• документы, свидетельствующие о понесенных денежных тратах (квитанции, чеки об уплате страховой премии или взносов);
• документы, которыми подтверждается родство налогоплательщика с физлицом, в пользу которого была приобретена страховка.

При обращении к работодателю перечень документов зависит от вида вычета:

• заявление (форма утверждается работодателем) и подтверждение от налоговиков по форме, утвержденной Приложением 2 к Письму ФНС № БС-4-11/500@ от 16. 01. 2017 года – по ДМС и страховке жизни;
• заявление и бумаги, подтверждающие фактические денежные траты гражданина по уплате взносов (премий) – по НПО и ДПС.

Возможно ли оформление возврата налога за страхование

Лица, которые собираются получить налоговые вычеты за страхование жизни, должны иметь в виду, что при решении данного вопроса используется информация только с 2015 года.

Важно! Возможность вернуть подоходный налог за уплату страховых взносов отсутствовала до 2015 года. Дата составления договора роли не играла.. Для применения вычета по страхованию обязательно дальнейшее использование полиса

Иначе со стороны лица будет проведён обратный расчёт

Для применения вычета по страхованию обязательно дальнейшее использование полиса. Иначе со стороны лица будет проведён обратный расчёт.

Добровольное медицинское страхование

Согласно закону о добровольном медицинском страховании, возврат по НДФЛ можно получить, если обратиться с заявлением в течение трёх лет с момента оплаты услуг страховщика. Если плательщик налогов получает дорогостоящее лечение, стоит учесть некоторые нюансы:

1. Сумму по страховому вычету возвращают с учётом фактических затрат.
2. Если в лечебном учреждении, которое предоставляло дорогое лечение, отсутствовали нужные медикаменты и пациент сам их покупал, он имеет право на возмещение.
3. Лечение проходило в лицензированном заведении.

Сумма уплаченных взносов по страховке возвращается после проверки декларации, представленной налогоплательщиком. Процесс может занять до 3-х месяцев с момента предъявления требуемой документации.

По договору добровольного страхования жизни

Правом на получение налогового вычета по договору страхования жизни обладают следующие категории граждан:

1. Уплатившие страховые взносы из собственных средств.
2. Застраховавшие себя, родителей, супруга, детей.
3. Оформившие соглашение, срок действия которого составляет пять лет.

Важно! Предметом договора со страховой компанией обязательно должно быть страхование жизни. Когда гражданин будет страховать от несчастных случаев себя или членов семьи, вычет по данному пункту не оформляется.

Возврат на пенсионное страхование

В Налоговом кодексе РФ (п.4 ст.219) рассмотрен порядок социального налогового вычета на страхование жизни, на негосударственное обеспечение, добровольное пенсионное страхование.

Важно! Максимальная сумма уплаченных пенсионных взносов, из которой будет рассчитываться возврат по налогам, составляет 120 000 рублей.

Для получения страхового вычета за уплату взносов по начислению пенсии, налогоплательщик должен совершить следующие действия:

1. По окончанию года, в котором выплачивались взносы, оформить налоговую декларацию (форма 3-НДФЛ).
2. Обратиться в бухгалтерию организации, где осуществлялась трудовая деятельность для получения справки (форма 2-НДФЛ) о размерах начисленных и удержанных налоговых сборов.
3. Подготовить копию страхового полиса (договора с негосударственным фондом).
4. Сделать копии платёжной документации, в которой отражены затраты, связанные с уплатой взносов по страховке.

Если гражданин уплачивал пенсионные взносы за родственника, потребуется документация (копии), подтверждающая родственные связи (свидетельство о рождении ребёнка, свидетельство о браке). В налоговую инспекцию по месту жительства представляют декларацию с копиями документов, которые подтверждают право на получение вычета и фиксируют расходы по страховке. Когда в декларации, переданной в налоговый орган, указана сумма возврата подоходного налога из бюджета, нужно подавать заявление на возврат НДФЛ в связи с расходами на погашение пенсионных взносов.

Если взносы по договору негосударственного пенсионного обеспечения работодатель удерживал из зарплаты плательщика налогов и перечислял в страховую компанию, получить возврат разрешено до окончания года. Для этого обращаются с заявлением к работодателю.

Важно! При подаче копий документов в ИФНС, подтверждающих право на вычет, необходимо иметь их подлинники для проведения проверки налоговым инспектором.

Вычет через ИФНС и Личный кабинет Налогоплательщика

Основные документы, которые будет необходимо предоставить, это декларация по форме 3-НДФЛ, договор страхования, чеки оплаты страховых взносов.

Если подавать напрямую через налоговую инспекцию, эти документы должны быть в оригинале. Если через личный кабинет налогоплательщика – все документы должны быть отсканированы и прикреплены в виде файлов через специальную форму.

Подавать документы на вычет таким способом можно в любой день года, следующего за годом наступления расходов. Например, при оплате страховки в 2020 году, можно подать документы на вычет не ранее 2021 года. Также, скорее всего это получится сделать не ранее 30 апреля. Дело в том, что налоговая должна получить информацию от бухгалтерии работодателя и обработать эту информацию. Впрочем, это не принципиально – можно подать документы на вычет за 2020 год хоть 31 декабря 2021 года. Другой вопрос, будут ли документы в наличии. Поэтому, лучше озаботиться этим вопросом заранее. Сам денежный возврат приходит в течение 2-4 месяцев. С 2021 года ожидается автоматизация этих процессов, и обещают, что вычеты будут приходить на банковский счет в течение месяца.

Разберем подробнее, как оформить вычет через Личный кабинет налогоплательщика.

Заходим в «Жизненные ситуации»:

В открывшемся окне выбрать «Подача заявления на налоговые вычеты»:

Далее выбираем «Подать декларацию 3-НДФЛ»:

Система предложит выбрать период вычета (год, за который хочется вернуть деньги). Также нужно указать, первый ли раз подается декларация (заполняется заявление на вычет) за выбранный период. Например, плательщик мог уже получить имущественный вычет, если платит ипотеку, или приобрел жилье за свои деньги.

Обязательно нужно указать, что налоги уплачены в России, т.е. плательщик – резидент Российской Федерации.

Открывается форма для заполнения. Здесь указаны все данные о доходах физического лица. Все формируется автоматически, на основе данных от работодателя. Будут указаны суммы сразу с рассчитанными суммами уплаченного налога, например: 100 000 рублей, включая налог 13%, т.е. 13 000 рублей.

На следующем шаге нужно выбрать вычет «Социальные налоговые вычеты»:

Система предложит уточнить, нужно будет поставить галочку в «Вычет по договорам пенсионного обеспечения и добровольного страхования жизни». Также, здесь нужно будет прикрепить скан-копию договора через «Добавить договор».

Будет рассчитана сумму, которую можно вернуть. Все рассчитывается автоматически, главное проверить.

Дальше нужно выбрать «Распорядиться» и система еще раз покажет сумму:

На следующем шаге нужно указать реквизиты для перечисления денег:

Нажав далее и еще раз подтвердив свое намерение, можно ожидать возврата налога примерно через 2-4 месяца.

Возврат за взносы до 1 января 2015 года

Федеральный закон относительно возможности получить часть уплаченных средств обрел юридическую значимость в январе 2015 г.

Со слов представителей ФНС, каждый налогоплательщик в России оставляет за собой право рассчитывать на получение средств по соглашениям, которые были подписаны до указанного времени.

Из особенностей выделяют:

• период действия документа не может быть меньше 5 лет;
• вычет может применяться только в отношении тех сборов, которые были перечислены уже с января 2015 г.

Помимо этого остается законное право на использование данного правила в последующих отчетных периодах.

Письмо Минфина России от 30 апреля 2020 г. N 03-04-05/35928 О предоставлении социального налогового вычета по НДФЛ в части уплаченных налогоплательщиком страховых взносов по договору добровольного страхования жизни

9 июня 2020

Департамент налоговой политики рассмотрел обращение о порядке предоставления социального налогового вычета по налогу на доходы физических лиц в части уплаченных налогоплательщиком страховых взносов по договору добровольного страхования жизни и сообщает, что в соответствии с регламентом Минфина России, утвержденным приказом Минфина России от 14.09.2018 N 194н, в Минфине России, если законодательством не установлено иное, не рассматриваются по существу обращения по оценке конкретных хозяйственных операций.

Вместе с тем в соответствии со статьей 342 Налогового кодекса Российской Федерации (далее — Кодекс) разъясняем следующее.

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о сроке действия договора.

Таким образом, срок действия договора личного страхования является существенным условием договора. Его изменение должно осуществляться по соглашению сторон в соответствующей письменной форме.

Согласно пункту 3 статьи 210 Кодекса для доходов, в отношении которых предусмотрена налоговая ставка, установленная пунктом 1 статьи 224 Кодекса, налоговая база по налогу на доходы физических лиц определяется как денежное выражение таких доходов, подлежащих налогообложению, уменьшенных на сумму налоговых вычетов, предусмотренных статьями 218-221 Кодекса.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 1 статьи 219 Кодекса при определении размера налоговой базы в соответствии с пунктом 3 статьи 210 Кодекса налогоплательщик имеет право на получение социального налогового вычета, в частности, в сумме уплаченных налогоплательщиком в налоговом периоде страховых взносов по договору (договорам) добровольного страхования жизни, если такие договоры заключаются на срок не менее пяти лет, заключенному (заключенным) со страховой организацией в свою пользу и (или) в пользу супруга (в том числе вдовы, вдовца), родителей (в том числе усыновителей), детей (в том числе усыновленных, находящихся под опекой (попечительством), — в размере фактически произведенных расходов с учетом ограничения, установленного пунктом 2 статьи 219 Кодекса. Указанный в подпункте 4 пункта 1 статьи 219 Кодекса социальный налоговый вычет предоставляется при представлении налогоплательщиком документов, подтверждающих его фактические расходы по негосударственному пенсионному обеспечению и (или) добровольному пенсионному страхованию и (или) добровольному страхованию жизни;

Таким образом, право на получение социального налогового вычета по налогу на доходы физических лиц возникает у налогоплательщика, если одновременно соблюдаются следующие условия, а именно, договор добровольного страхования жизни заключен налогоплательщиком со страховой компанией на срок не менее пяти лет, застрахованным лицом (если выгодоприобретатель в договоре не указан), выгодоприобретателем по договору является сам налогоплательщик и (или) члены его семьи и близкие родственники, поименованные в подпункте 4 пункта 1 статьи 219 Кодекса (супруг, родители, дети), страховые взносы по договору уплачены налогоплательщиком за счет собственных средств, при представлении документов, подтверждающих его фактические расходы по добровольному страхованию жизни.

При этом социальный налоговый вычет предоставляется за тот налоговый период, в котором были понесены соответствующие расходы.

Одновременно сообщается, что настоящее письмо Департамента не содержит правовых норм, не конкретизирует нормативные предписания и не является нормативным правовым актом. Письменные разъяснения Минфина России по вопросам применения законодательства Российской Федерации о налогах и сборах, направленные налогоплательщикам и (или) налоговым агентам, имеют информационно-разъяснительный характер и не препятствуют налогоплательщикам, налоговым органам и налоговым агентам руководствоваться нормами законодательства Российской Федерации о налогах и сборах в понимании, отличающемся от трактовки, изложенной в настоящем письме.

Заместитель директора Департамента

Р.А. Саакян

Порядок оформления

Обратиться за налоговой льготой можно как к работодателю, так и в ИФНС. Налогоплательщику стоит определиться, хочет ли он ожидать окончания налогового периода, т. к. вычет через ИФНС оформляется в период, следующий за годом, в котором были произведены траты на страховку. При обращении к работодателю соблюдать это требование нет необходимости.

При обращении в ИФНС, помимо документа, удостоверяющего личность, необходимо представить:

• заполненную и подписанную декларацию (форма 3-НДФЛ), заявление при ее подаче не оформляется;
• документы, содержащие данные о соглашении со страховой компанией и понесенных расходах.

В зависимости от ситуации налогоплательщик может подать декларацию до конца апреля года, следующего за годом, в котором были произведены целевые траты, либо в любой день в году. Первый вариант будет предпочтительнее, если, помимо вычетов, заявляются доходы, которые стоит задекларировать.

Работодатель имеет право оформить сотруднику соцвычет в том случае, если он производит удержание взносов из заработной платы заявителя и переводит их страховой компании. Таким образом должно соблюдаться условие по оплате страхового договора за счет личных средств сотрудника, а у руководителя должно быть заявление с просьбой удерживать эти деньги из заработной платы.

Налогоплательщик вправе обратиться к руководителю в любое удобное время. Для этого необходимо:

• подать письменное обращение с просьбой предоставить вычет;
• представить документы, подтверждающие наличие договора о страховке жизни.

В том случае, когда работник на добровольной основе сам себе оплатил страховку, возврата денежных средств ждать не стоит, т. к. руководитель оформлять вычет не обязан.

Также необходимо помнить, что в случае превышения предельно установленной суммы расходов за прошедший год перенести остаток на последующий налоговый период не получится.

По каким видам страхования можно вернуть налог

Вычеты по подоходному налоговому сбору предоставляются исключительно по тем видам страхования, которые прямо указаны в НК России.

Так, например, невозможно произвести возврат по тратам на уплату премий по любым видам имущественного страхования. Например, на уменьшение налоговой базы не сможет претендовать заемщик, который приобрел страховку предпринимательских рисков или ответственности по ОСАГО.

Пенсионное

Граждане не смогут получить возврат налога по ОПС по финансовым расходам, которые были понесены на уплату страховых взносов в размерах, указанных в Главе 34 НК РФ. А вот при осуществлении других видов пенсионного страхования уменьшение налогооблагаемой базы по НДФЛ вполне возможно.

Так, п. 4 ч. 1 ст. 219 НК регламентирует, что при расчете налогового сбора по ставке 13 % физлицо имеет полномочие вернуть себе от государства часть заплаченных в бюджет денег, если оно осуществило уплату взносов по соглашениям:

• негосударственного пенс. обеспечения, заключенным с НПФ в порядке, установленным ФЗ № 75 от 7. 05. 1998 года “О негосударственных…”;
• добровольного пенс. страхования (ДПС), заключенным именно со страховыми организациями, обладающими лицензией от Центробанка на осуществление страховых операций по ДПС.

При этом возврат налога за страхование возможен даже если контракт НПО или ДПС заключен относительно не самого налогоплательщика, а некоторых членов его семьи. Главное, чтобы страховую премию или взносы фактически уплачивало лицо, претендующее на возврат НДФЛ:

Разновидность страхования	В пользу кого плательщиком может быть куплена страховка для получения полномочия на вычет
НПО	Муж или жена
Отец или мать
Дети (в том числе, и которые были усыновлены)
Дедушки и бабушки
Внуки
Братья и сестры – как полнородные, так и неполнородные
Дети-инвалиды, находящиеся под опекой
ДПС	Супруг (супруга)
Родители
Дети-инвалиды, находящиеся под опекой

ДМС

Если гражданин оформил страховку ДМС (добровольного медицинского страхования), то он также сможет получить налоговый вычет при соблюдении ряда условий. Например, договор должен предусматривать оплату страховщиком только медуслуг.

Правомочие на возврат НДФЛ существует не только если застрахованным лицом является непосредственно налогоплательщик, но и если страховка оформлена в пользу:

• мужа или жены;
• отца или матери;
• детей, находящихся в возрасте до 18-ти лет (в том числе, усыновленных);
• подопечных, находящихся в возрасте до 18-ти лет.

Страхование жизни

В п. 4 ч. 1 ст. 219 НК России сказано, что вернуть налог можно также и в случае заключения соглашения страхования жизни.

При этом важно не путать данное с другими видами личного страхования, по которым вычет не может быть предоставлен по закону. При страховании жизни, исходя из ч

1 ст. 4 Закона России № 4015-1 от 27. 11. 1992 “Об организации…” (далее – Закон 4015), объектом защиты признаются имущественно-материальные интересы, связанные:

• или с доживанием застрахованного до какого-либо возраста или даты;
• или со смертью застрахованного;
• или с наступлением прочих событий в жизни граждан.

Комплексное страхование по ипотеке

Министерство финансов в Письме № 03-04-05/48235 от 17-го августа 2016-го года дало разъяснения, что при заключении договора комплексного страхования при оформлении ипотечного кредита возврат НДФЛ получить нельзя.

Причем невозможен возврат подоходного налога за страхование жизни при ипотеке в части соответствующих расходов, даже если в договоре комплексного страхования есть признаки объекта, указанного в ч. 1 ст. 4 Закона 4015.

А все потому, что выгодоприобретателем по таким контрактам является кредитор. А в п. 4 ч. 1 ст. 219 НК РФ сказано, что договор должен быть заключен в пользу либо налогоплательщика, либо некоторых категорий его родственников.

Для чего оформлять НСЖ

Зачем обычно оформляют НСЖ:

1. накопить на высшее образование ребенка в престижном вузе;
2. накопить капитал для будущей пенсии;
3. накопить на недвижимость.

Копить нужно будет долго, поэтому НСЖ — это всегда страхование на долгий срок, не менее 5 лет, а страховые взносы крупные — в десятках, а иногда и сотнях тысяч рублей каждый год. К этому нужно быть готовым.

Многие страховые компании обязуются начислять на сумму взносов небольшой доход — 2—4% годовых. Это выгодно: позволяет частично компенсировать инфляцию и увеличить итоговую сумму накоплений. Иногда доход может быть и больше, но он полностью зависит от готовности страховой компании делиться с клиентом. Прогнозировать такой доход невозможно.

НСЖ подходит тем, кто готов копить долго и не рассчитывает при этом получить большие проценты. Если вам нужно накопить какую-то сумму за срок менее 5 лет и получить при этом существенный доход, то НСЖ не подходит. Для таких задач больше подойдут банковские депозиты или ИСЖ.

Предлагаем ознакомиться: Росгосстрах возврат денег за страхование жизни

НСЖ, депозит или обычное страхование жизни?

Геннадий хочет накопить 1 млн рублей. Он может копить на депозите или с помощью НСЖ. Если Геннадий будет жив и здоров, то депозит действительно подходит. А вот если он умрет, то разница будет заметной.

При депозите наследники Геннадия получат только ту сумму, которую он фактически накопил при жизни. Причем получат не сразу, а только после вступления в наследство — через 6 месяцев. Сумму разделят между всеми наследниками.

При НСЖ наследники Геннадия получат весь миллион рублей гораздо быстрее — в среднем за 2 недели. Деньги получат те люди, кого Геннадий сам указал в полисе как выгодоприобретателей. И не факт, что это будут те же люди, что и официальные наследники.

Разные страховые компании предлагают разные стратегии по ИСЖ. Это значит, что вы можете выбрать, во что будут инвестировать ваши деньги. Обычно страховые предлагают вкладывать в ценные бумаги крупных зарубежных компаний, например в фармацевтику или ИТ, и индексы драгоценных металлов.

Я собрал примеры стратегий по ИСЖ, которые предлагают разные страховые компании.

«Капитал-лайф» предлагает вкладываться в фармацевтику

Страховая компания отдаст вам не всю прибыль, которую заработает на инвестициях ваших взносов. Размер вашей доли определяет «коэффициент участия». Он прописан в каждом договоре и не меняется в течение всего срока ИСЖ. Обычно клиент получает от 50 до 80% доходности, заработанной страховой компанией. Поэтому фактическая доходность ИСЖ для вас всегда ниже, чем результаты из рекламных проспектов.

Если инвестиции оказались убыточными, то страховая компания возмещает убыток самостоятельно из своих средств. Такое условие есть во всех договорах. По ИСЖ нельзя получить убыток. Если вы не расторгаете договор досрочно, то худшее, что может случиться, — это нулевая доходность. Тогда компания просто вернет в конце срока договора сумму ваших взносов.