Куда положить деньги под проценты: обзор выгодных вкладов в сбербанке

Валютные вклады для физических лиц

Депозиты в иностранной валюте предполагают несколько меньшую процентную ставку, чем в национальной валюте. Это обусловлено тем, что ситуация на валютном рынке несколько нестабильная и чтобы избежать «падение» рубля и инфляции, все банки без исключения предлагают относительно низкие проценты по вкладам. Тем не менее, в Сбербанке действуют самые выгодные предложения для вкладчиков в иностранной валюте.

В зависимости от выбранного вида депозита, доход с вложений составит от 0,01% до 1,25% от первоначальной суммы. Более того, начисленные проценты по депозиту плюсуются к начальной сумме, тем самым приумножая доходы будущих периодов. Если по окончанию срока вклада вы приняли решение продлить договор с банком (пролонгировать), то процентная ставка будет несколько выше предыдущей, что даст дополнительную возможность увеличить свои доходы.

Учитывая экономическую ситуацию в стране и «рост» доллара и евро, вклады в валюте – это отличная возможность приумножить свою прибыль в будущем. За счет колебания курса доллара и евро по отношению к национальной валюте вкладчики могут выиграть на процентах, несмотря на то, что ставки на валютные вклады в несколько раз ниже, чем на депозиты в рублях.

Безопасность при оформлении договора

Необходимо сохранять договор на открытие вклада. Это является официальным подтверждением обязательств банка перед вкладчиком. Он помоет решить любой возникший вопрос. Выбор условий вклада всегда остается за клиентом. Но необходимо быть внимательным с суммами.

Так как Сбербанк является участником обязательного страхования вкладов, то все вклады суммой до 1,4 миллиона рублей подлежать стопроцентному возвращению. Поэтому многие клиенты вкладов разделяют эти суммы ниже заявленного порога.

Самыми надежными предложениями являются предложения от крупных банков по срочным вкладам без пополнения и снятия, частичного снятия денежных средств. Для новичков самым выгодным предложением является вклад до востребования.

Плюсы и минусы открытия депозита в Сбербанке

1. Открытие счета в сбербанке является надежным способом вложения собственных денежных средств. Это достаточно пассивный вариант заработка, который доказал эффективность в сегодняшних условиях экономической ситуации.
2. Деньги, внесенные на счет до 1,5 миллиона, будут застрахованы государством банкротства банковской организации, поэтому клиент в любом случае не потеряет свои денежные средства.
3. Проценты можно снимать когда хочется.
4. Можно заранее подсчитать прибыли от сделки, для этого в сбербанке имеется специальный депозитный калькулятор.
5. Вкладчик автоматически становится дорогим клиентом для банка и в случае необходимости вкладчик может взять кредит без проблем с высоким одобрением заявки.

Как можно пополнить депозит через Сбербанк онлайн, смотрите в этом видео: 

Несмотря на выше перечисленные преимущества депозитного вклада, есть и обратная сторона:

• маленькая доходность от процентов, но это касается не всех людей. Если человек вложил достаточно крупную сумму денег, конечно проценты будут хорошими, если же гражданин имеет небольшую сумму денег, то высокой прибыли можно не ждать;
• если заблаговременно расторгнуть договор с банком, можно вместо прибыли понести убытки.

Какой процент по «Накопительному счету» в Сбербанке?

На сегодняшний день процентная ставка по «Накопительному счету» от Сбербанка варьируется от 3,5% до 5% (в зависимости от региона). Для областей входящих в состав Поволжского Федерального Округа доступна повышенная ставка, которую можно получить за счет регулярных расходных операций по пластиковым картам.

В таблице представлена информация по доходности вклада согласно территории расположения отделений банка:

Процент	Регион
3,5%	Забайкалье, Иркутская обл., республики Саха и Бурятия
4%	Воронежская, Тамбовская, Белгородская, Липецкая, Курская, Орловская область
3,5% — 5% (Повышающая ставка)	Астраханская, Пензенская, Самарская, Волгоградская, Ульяновская, Саратовская, Оренбургская область

Более подробную информацию по процентной ставке в каждом региональном субъекте Российской Федерации можно узнать по телефону горячей линии финансового учреждения или в ближайшем отделении банка.

Преимущества открытия вкладов в Сбербанке

Кроме положительных отзывов потребителей и хорошей репутации банк обладает следующими достоинствами:

1. Выбор различных видов депозитных проектов.
2. Способ открывать депозит в иностранной валюте либо в рублях.
3. Страхования большинства вложений.
4. Высокие процентные ставки для пенсионеров, открывших депозит.
5. Оперативное оформление депозита в любом отделении Сбербанка.
6. Способ открыть вклад онлайн.
7. Расчет прибыли с помощью онлайн — калькулятора.
8. Предоставление досрочного расторжения соглашения и снятие финансов в любое время.

Депозит востребован в нашей стране, так как позволяет инвестировать свободные деньги и приумножать их.

Для того чтобы положить финансовые средства на счет под проценты, клиенту необходимо завести банковский депозит в Сбербанке.

Актуальные предложения Сбербанка по депозитам

Наиболее привлекательными выглядят предложения самого крупного финансового учреждения страны по срочным вкладам без пополнения и частичного снятия. Для тех, кто только знакомится с банковскими вкладами, подойдет депозит до востребования. На сегодняшний день Сбербанк предлагает выгодные ставки по вкладам от 3,5% до 7,65 % годовых.

Срочные вклады

Вклад с самым высоким процентом — это «Лови выгоду» (до 7,65 % в рублях — открыть вклад можно до 31 марта 2019 года), «Сохраняй» (5,75% в рублях), «Подари жизнь» (5,65 в рублях). Но такие вклады не предусматривают пополнения или частичного снятия денежных средств со счета. Все операции с вашими деньгами будут доступны после окончания срока действия депозита.

Так же существуют ограничения по сумме депозита. Вклад «Управляй» стартует от 30 000 рублей, «Подари жизнь» от 10 000 рублей, а «Сохраняй» от 1 000 рублей.

Для тех кто не знает под какой процент лучше положить свои сбережения в Сбербанке, можем рекомендовать вклады с возможностью пополнения. Как правило, здесь процентная ставка снижена, но появляется возможность вносить дополнительные денежные средства по таким же условиям, которые были озвучены при открытии вклада.

Такими вкладами являются «Пополняй» (до 5,03%) и «Управляй» (до 5%). Так же стоить отметить, что для этих вкладов существуют ограничения по минимальным суммам. «Пополняй» начинается от 1 000 рублей, «Управляй» начинается от 30 тысяч рублей.

Для владельцев вклада «Управляй» разработана специальная возможность по-частичному снятие денежных средств со счета. Это достаточно удобная функция, которая расширяет возможности управления своими финансами.

Бессрочные вклады

Если вы новичок и не знаете какие процентные ставки по вкладам существуют в Сбербанке, то стоить присмотреться в бессрочным вкладам. На данный момент он существует лишь один «Сберегательный счет». При этом открыть депозит можно с 1 рублем. Окончательные сроки закрытия вклада не оговариваются. Клиент может в любой момент забрать любую часть вклада. Сумма максимального пополнения практически не ограничена. Но есть один минус — процент по такому вкладу составляет только 1,8% годовых.

Вклады для пенсионеров в 2021 году

Пенсионные вклады – отличные способ сохранения и накопления денежных средств. Подобные продукты, как правило, становятся доступными для открытия под минимальную сумму с выгодными ставками.

В 2021 году Сбер ввел предложение для пенсионеров периодом от дня до 36 месяцев, со ставкой 3,7% годовых. Минимальная сумма, которую может внести пенсионер, составляет 1 рубль. Начисление процентов происходит раз в квартал. Есть возможность пополнять депозит, а также есть возможность снимать частично деньги.

Подсчет дохода по депозиту производится ежемесячно, и происходит на основе значения процентной ставки за весь год, при общей сумме вложения равной не менее 10000 рублей. Для пенсионеров такой вариант является простым способом вложения, понятным для всех.

Нововведение от Сбера в виде нового вклада «Дополнительный процент» на сегодня является одним из самых экономически выгодным среди всех представленных ранее депозитов банка. Сбербанк, по сравнению с другими авторитетными банками по всей России, имеет самую низкую процентную ставку, поэтому большее количество клиентов обращаются за депозитами именно туда.

Стоит отметить, что депозит «Дополнительный процент» участвует в праздничной акции: при регистрации вклада на сумму от 500 000 рублей сроком дольше полугода, пользователь получает в подарок промокод на подписку на сервис СберПрайм от Сбербанка.

Вклады Сбербанка к Новому 2021 году

В начале будущего года клиенты Сбербанка будут иметь возможность регистрировать промо-вклад под названием «Дополнительный процент», который станет доступен во всех отделениях банка страны. Да, в его название не имеет ничего общего с новым годом, но становится заметным, что его Сбербанк рекомендует в качестве нового продукта с повышенной годовой ставкой. Он функционирует в течение трех месяцев, но к празднику руководство изменило его условия:

1. Оформление теперь возможно не только в отделении банка, но и онлайн, что значительно упрощает процесс: необходимо подать заявку на официальном сайте компании либо воспользовавшись приложением на смартфоне.
2. Срок мобилизации денежных средств увеличился на срок в 3 года.

В связи с этим оформить депозит становится возможным на следующих условиях:

1. Срок работы доходного счета рассчитан до 36 месяцев.
2. 100000 рублей – минимальная сумма для открытия по акционной программе.
3. Не допускается снятие средств по частям.
4. Если денежные средства не будут выведены в день окончания срока услуги, то договор будет продлен согласно обычной процентной ставке вклада.
5. Невозможность открытия выгодного депозита после расторжения предыдущего, который был открыть на льготных условиях.
6. Есть возможность раннего расторжения договора под 0,01%.
7. Имеется функция пролонгации.
8. Не предусмотрено повышение ставки в зависимости от накопленных средств.

Эти условия привычны для подобных предложений, пользующихся спросом в праздники.

Какие вклады предлагает Сбер банк в 2021 году

Виды депозитов для ИП в Сбербанке

Открыть накопительный вклад в Сбербанке сегодня может практически каждый гражданин России. Услуга депозитных вложений будет особенно интересна частным бизнесменам, стремящимся не только сохранить свои заработанные средства, но и выгодно их разместить в банке с возможностью получения регулярной и стабильной прибыли.

Сегодня в Сбербанке представлены следующие виды депозитных вкладов, которые можно открыть, как в отечественной, так и в зарубежной валюте:

Депозит «Классический» для ИП предполагает следующие условия:

• валюта вклада — рубли / доллары США/ евро;
• минимальный сумма вложения не ограничена;
• максимальный размер вклада — до 100 миллионов в рублях или 10 млн. долларов США/евро;
• открывается на срок — неделя — 3 года;
• ставка устанавливается ежедневно. К примеру в конце сентября составила 4,70% для депозитов в рублях.

Вклад «Классический Онлайн» в Сбербанке индивидуальный предприниматель может открыть на условиях:

• предоставляется в российской валюте, а также в долларах и евро;
• максимальный объем в рублях составляет 100 000 000, в долларах США и евро – 10 000 000;
• период вложения – от одной недели до 1096 дней;
• отзыв и пополнение счета не предусмотрены;
• проценты полностью зависят от величины внесенной суммы и срока ее размещения (на период 28-го сентября 2017 ставка составила 5,02% при сумме вложения 500 000 руб. и сроке в две недели).

Вклад «Отзываемый Онлайн» для индивидуальных предпринимателей:

• валюта для открытия счета: рубли/доллары/евро;
• минимальный вклад не установлен;
• максимальная сумма вклада составляет 100 млн. рублей или 10 000 000 долларов или евро;
• период размещения денег на счету от 31 до 366 суток;
• есть возможность в любой момент отозвать свои средства;
• процент прибыли устанавливается отдельно для юр. лиц и ИП в зависимости от суммы и срока депозита.

Депозит «Пополняемый Онлайн»:

• можно открыть в трех видах валют;
• минимальная сумма для открытия вклада не установлена;
• максимальная сумма: 100 000 000 рублей, 10 00 000 долл./евро;
• срок вклада – от 1-го месяца до 1-го года;
• клиент имеет право пополнять свой счет в любой момент через Сбербанк Онлайн или отделение банка в часы работы;
• ставка — устанавливается ежедневно.

Вклад «Отзываемый»:

• можно открыть 3 типах валютных средств;
• минимальная сумма для открытия депозита не установлена;
• максимальная составляет 100 000 000 р, 10 000 000 долл/евро;
• период размещения — от 31 до 366 суток;
• предусмотрен частичный либо полный отзыв средств в любой момент по желанию клиента;
• ставка при вложении денег на месяц составляет 3,62% (на момент 28.09.2017 г.).

Депозит «Пополняемый» для ИП от Сбербанка:

• можно открыть в трех видах валюты;
• объем минимальных средств не установлен;
• максимальная сумма вложения — 100 млн. р., 10 млн. долларов США/евро;
• срок депозита — от месяца до года;
• возможно пополнение на сумму не меньшую, чем 10% от первоначального размера вклада,
• ставка — 3,89% на 1 месяц.

Перед тем, как принять решение в пользу того или иного депозитного предложения, индивидуальный предприниматель должен рассмотреть все варианты и изучить ставки по ним, так как процент изменяется в большинстве случаев ежедневно (или раз в месяц).

Депозиты с повышенными ставками

Условия действуют для вкладчиков, которые пользуются услугами «Премьер» или «Первый»:

• Особый пакет «Сохраняй». Предполагает проценты накопления до 6,85% для вложенной суммы в 1 миллион рублей. Вклад оформляется на срок до 3 лет, и не предусматривает возможности снятия денег со счета. Пополнять остаток тоже нельзя;
• Особый пакет «Пополняй». Под ставку до 6,3% можно положить не больше 1 млн. рублей. Пополнять такой счет можно, но обналичивать накопленную сумму – нельзя. Срок действия вклада составляет до 3 лет;
• Особый пакет «Управляй». Рассчитан на взнос до 1 млн. в рублях и предлагает копить средства под 6,2%. С таким предложением предусмотрено дополнительное пополнение счета и снятие наличных без потери процентов.

Так же «Сбербанк» предлагает и такие особые программы, как:

• Социальный вклад. Рассчитан на детей-сирот. Назначенный законом опекун сможет открыть такой депозит на имя ребенка под ставку в 4,75% годовых. Сроки действия договора – до 36 месяцев. Минимальная сумма – от 1 рубля. Такой вклад можно периодически пополнять или обналичивать;
• Депозит «Подари жизнь». Всем настоящим и потенциальным вкладчикам «Сбербанк» предлагает помочь детям, у которых обнаружены онкологические заболевания, проблемы в области гематологии или другие серьезные отклонения в плане здоровья. Каждый может открыть для себя депозитный счет, перевести на него от 10 тыс. рублей и периодически пополнять остаток. Раз в квартал с накопленных средств будет переводиться 0,3% на счет благотворительного фонда;
• Льготы для пенсионеров. Для такой категории вкладчиков предлагается продукт «Пенсионный плюс». Вклад подключают к уже оформленной пенсионной карте. Доход по депозиту составляет 3,5% годовых и начисляется на минимальный остаток, который есть на карте. По такой программе можно:

1. Пополнять или обналичивать карту;
2. Ежеквартально получать проценты;
3. Пользоваться максимальной процентной ставкой при условии оформления депозита на самый большой срок. В этом случае не имеет значения, какая сумма будет переведена на депозитный счет

Если желаете предварительно рассчитать доходность своего депозита, бесплатно воспользуйтесь онлайн-калькулятором, который доступен всем пользователям официального сайта «Сбербанка».

Виды вкладов, предлагаемых Сбербанком

На данный момент в Сбербанке доступно 10 видов вкладов с разными условиями, но для получения доступа к оформлению, вы должны быть зарегистрированным пользователем Сбербанк онлайн. Если у вас есть свой личный кабинет, то авторизуйтесь:

1. Зайдите на главную страницу сайта и введите свой пароль при повторном входе. Если вы заходите впервые, то введите логин и пароль, а после нажмите на кнопку входа.
2. Введите пятизначный код, присланный на ваш номер телефона, и нажмите на кнопку «Продолжить».

Если у вас нет аккаунта или вы забыли свои данные от него, то пройдите повторную регистрацию, чтобы восстановить доступ:

1. Зайдите на главную страницу портала и нажмите на гиперссылку регистрации под кнопкой входа. Подготовьте карту и телефон.
2. Введите номер карты, который находится на лицевой стороне пластика и нажмите на кнопку «Продолжить».
3. Введите номер телефона и нажмите на кнопку продолжения регистрации.
4. Введите пятизначный код, присланный на указанный номер телефона, чтобы привязать его к пластику.
5. Введите логин. Используйте номер телефона или электронную почту. Учитывайте, что при входе вы не сможете ввести, например, номер телефона, если регистрировали в качестве логина электронную почту.
6. Придумайте пароль, пользуясь подсказками сайта и нажмите на кнопку продолжить. Вы будете перенаправлены на главную страницу для авторизации.

Онлайн плюс

Вы получите, если оформите:

1. Максимальная сумма для вложения – 50 000 рублей.
2. На 6-9 месяцев под 5,25%.
3. На 9-12 месяцев под 5,75%.
4. Максимальная сумма не ограничена.

Сохраняй

Вы получите, если оформите:

1. Срок хранения средств от полугода до двух лет.
2. Можно вложить от 400 000 рублей.
3. Если вы пенсионер, то для вас действуют максимальные ставки независимо от суммы.
4. Если потребуются деньги раньше назначенного срока, то вы можете забрать их.

Пополняй

Вы получите, если оформите:

1. Ставку 4,60% годовых.
2. Срок вклада составляет от 3 месяцев до 3 лет.
3. Можно вложить от 400 000 рублей.
4. Возможность открытия счета в долларах или рублях.
5. Пополнение наличными ограничено 1 000 р. или 100 $.
6. Проценты начисляются каждый месяц.
7. Ставка зависит от количества вложенных денег, срока и валюты.
8. Для пенсионеров перечисленные проценты могут перечисляться на счет карты Сбербанка.

Управляй

Вы получите, если оформите:

1. Ставка по сумме 4,30%.
2. Срок вклада от трех месяцев до трех лет.
3. Возможность открытия счета в долларах и рублях.
4. Минимальная сумма – 30 000 рублей.
5. Можно снимать начисленные проценты, а также сумму выше неснижаемого остатка.
6. Начисление процентов осуществляется ежемесячно на всю сумму вклада.

Для владельцев пакета услуг Сбербанк Первый

Вы получите, если оформите:

1. Если сумма на счету больше 5 000 000 рублей, то вы получите максимальный процент по вкладу 6,10%.
2. Если счет долларовый, то ставка равна 1,65%.
3. Невозможно снять или пополнить средства на время срока хранения.
4. Срок хранения от одного месяца до трех лет.

Для клиентов Сбербанк Премьер

Вы получите, если оформите:

1. Индивидуальный срок времени накопления от 1 месяца до 3 лет.
2. Сумма от 700 000 рублей и от 50 000 в USD.
3. Процентная ставка до 5,45% в рублях и до 1,15% в долларах.
4. Нельзя снимать и пополнять средства.

Пенсионный плюс

Вы получите, если оформите:

1. Вы можете частично снимать и пополнять средства.
2. Годовая ставка 3,50% в рублях.
3. Минимальная сумма неснижаемого остатка составляет 1 рубль.

Пополняй на имя ребенка

Вы получите, если оформите:

1. Без возможности частичного снятия, но с пополнением.
2. Накопления возможны в двух валютах – рублях или долларах.
3. Деньги до совершеннолетия надежно защищены, поскольку их никто не сможет снять без разрешения органов опеки.
4. Бабушки и дедушки имеют право на пополнение счета на любую сумму.
5. Ежегодная ставка 4,60%.

Социальный

Вы получите, если оформите:

1. Процентная ставка в рублях составляет 3,7%.
2. Срок вклада составляет 3 года.
3. Счет возможно пополнять в течение срока хранения и частично снимать.
4. Минимальная сумма для открытия счета составляет 1 рубль.

Подари жизнь

Вы получите, если оформите:

1. Процентная ставка составляет 5,05% в рублях.
2. Срок вклада равняется 1 году.
3. Счет нельзя пополнять или частично снимать накопленные средства.
4. Минимальная сумма вложенных денег не должна составлять менее 10 000 рублей.

Как вложить и условия вкладов под самые высокие проценты

Чтобы вложить деньги в Сбербанке России под большой процент, не нужно отправляться в отделение, достаточно иметь под рукой интернет. Также можно воспользоваться банкоматом

Это важно, ведь при открытии депозита в самом банке сохраняются стандартные условия

Для открытия вклада в Сбербанке под проценты через интернет нужно выполнить несколько простых действий:

1. Входим в .
2. Открываем раздел «Вклады и счета».
3. Выбираем пункт меню «Открытие вклада».
4. Изучаем условия размещения денег.
5. Указываем желаемый вклад и нажимаем «Продолжить».
6. Заполняем анкету.
7. Нажимаем на кнопку «Открыть».

Для открытия вклада через банкомат:

1. Вставляем карту и вводим пин-код.
2. В главном меню выбираем раздел «Личный кабинет, информация и сервис».
3. Далее выбираем пункты: «Операции со счетами, вкладами и кредитами» – «Вклады» – «Открытие вклада».
4. Подбираем программу по вкладу.
5. Делаем выбор валюты вклада.
6. Вводим сумму, срок размещения и источник списания средств.
7. Подтверждаем операцию.

Отдать определенную сумму на хранение под проценты в Сберегательном банке можно как в рублях, так и в иностранной валюте. Рублевый депозит гораздо прибыльнее валютного вклада.

О правильном подсчете процентов по вкладу в Сбербанке показано в сюжете от портала “Видео уроки и Лайфхаки”.

Вариант вклада «Сохраняй Онлайн»

Этот вариант с большими процентами гарантирует постоянное получение дохода.

Условия:

• ставка от 4,05% до 5,50%;
• деньги хранятся от 1 месяца до 3 лет включительно;
• вклад строго непополняемый;
• минимально можно поставить 1000 рублей;
• проценты зачисляются каждый месяц (их можно снимать или переводить на банковский счет или карту);
• можно снять деньги раньше срока;
• возможность срочного перечисления накопленной суммы.

Вклад «Пополняй Онлайн»

Рассчитан на тех, кто привык копить и систематически класть деньги на свой счет в банке.

Условия по вкладу:

• ставка от 3,95% до 5,00%;
• хранить средства можно от 3 месяцев до 3 лет включительно;
• рекомендуется внести 1000 рублей;
• имеется вероятность перечисления денег на счет раньше срока;
• по вкладам действует лимит на максимальную сумму (не касается депозитов пенсионеров).

Вариант «Управляй Онлайн»

Дает возможность управлять своими средствами, при этом можно использовать часть денег, не потеряв проценты.

Условия:

• ставка составляет от 3,25% до 4,70%;
• срок от 3 месяцев до 3 лет включительно;
• наименьшая сумма составляет 30 000 рублей;
• остальные условия идентичны вкладу «Пополняй Онлайн».

Вклад «Подари жизнь»

Депозит рассчитан на то, чтобы помогать детям с тяжелыми болезнями.

Условия по вкладу:

• процентная ставка – 5,00% в рублях;
• срок вклада равняется 1 году;
• стартовая сумма 10 000 рублей;
• вкладчик имеет право на оформление доверенности и составления завещания.

Сбербанк каждые 3 месяца вносит в благотворительный фонд «Подари жизнь» платеж в размере 0,3% годовых от суммы вклада.

Капитализация процентов и выгода от неё

Все рассмотренные нами вклады предусматривают капитализацию процентов, что делает их более выгодными.

Что это такое? Так называется присоединение начисленных процентов к сумме, на которую они будут начисляться в следующий раз в случае, если клиент не снимает их со счёта.

Рассмотрим это на конкретном примере. Допустим, 1 января вы вложили 1 миллион рублей в «Сохраняй Онлайн». Тогда вы получите 5,44% годовых с капитализацией процентов и их ежемесячным начислением. Это значит, что 1 февраля произойдёт первое начисление – за месяц будет начислено 0,453% или же 4 530 рублей.  В марте опять будет начислено 0,453%, но в этот раз уже не на 1 000 000, а на 1 004 530 рублей – то есть добавится 4 550 рублей. Это приводит к тому, что при ставке в 5,45% годовых реальная ставка составляет 5,59%. Вроде бы и небольшая разница, а приятно

Пополняй

Эта программа позволяет не только положить деньги в банк под проценты, но и пополнять счет в любое время. Условия депозита таковы:

• Минимальная ставка в рублях: 4,77% годовых.
• Максимальная ставка в рублях: 5,56% годовых.
• Минимальная ставка в долларах США: 0,35% годовых.
• Максимальная ставка в долларах США: 1,48% годовых.
• Размещать вклад в евро нельзя.
• Минимальный срок, на который можно разместить деньги: 3 месяца.
• Максимальный срок вклада: 3 года.
• Минимальная сумма депозита в рублях: 1000,00.
• Минимальная сумма депозита в долларах США: 100,00.
• Вклад можно пополнять на сумму от 1000 рублей или 100$. Если используется безналичное пополнение (через Сбербанк Онлайн), то данное ограничение не действует.
• Частично снимать деньги нельзя.
• Проценты начисляются ежемесячно.
• Допускается возможность капитализации.
• Есть автоматическая пролонгация.
• При досрочном расторжении договора в течение первых 6 месяцев, доход пересчитывается по ставке 0,1% годовых.
• При досрочном расторжении вклада после первых 6 месяцев, ставка уменьшается до уровня 2/3 от первоначального, но только на основную сумму депозита. А вот ставка на пополненную сумму снижается до уровня 1/3 от базовой.

Депозитный счет

Средства помещаются на депозитный счет, на конкретный промежуток времени под определенный процент. Главное отличие от использования обыкновенного счета заключается в размере процентной ставки, а также в присутствии срока вклада, который фиксируется в предварительном порядке.

В рамках предоставления услуги между банком и владельцем депозитного счета заключается договор, в соответствии с которым вкладчик берет на себе обязательство забрать доверенные финансовому учреждению средства в строго оговоренное время. Заранее установленные сроки обеспечивают банку некоторую стабильность в размещении привлеченных средств, поэтому и проценты по таким вкладам предлагаются более высокие.

Как начисляются проценты на «Накопительный счет» Сбербанка?

Начисление процентов по вкладу «Накопительный счет» приходит несколько иначе, чем при открытии привычного аналогичного финансового продукта.

Процентная ставка рассчитывается и зачисляется ежемесячно. Сумма начислений зависит от минимального остатка денежных средств, который определяется по самой маленькой сумме, которая находилась на счете в любой день месяца.

Сроки начисления процентов

Проценты начисляются в конце каждого фактического месяца, а не календарного. Другими словами, если «Накопительный счет» был открыт 15 марта, то расчет и начисление процентов будет осуществлено 15 апреля. Начало месяца — день открытия вклада.

Как получить повышенную процентную ставку?

Все очень просто. Клиенту необходимо больше тратить. Оплата должна происходить с помощью пластикового продукта Сбербанка: дебетовая карта или кредитная.

Также, существует ряд расходных операций, которые не повлияют на увеличение процентной ставки. К ним относятся:

• Снятие наличных;
• Обмен валюты;
• Платежи через Сбербанк Онлайн;
• Оплата коммунальных и государственных услуг, а также штрафов, пени и прочего;
• Карты, выпущенные в рамках корпоративных программ, к счету юр. лица и ИП.

Для всех остальных расходных операций предусмотрена следующая система увеличения процентной ставки:

• При тратах до 5 000 рублей ставка базовая – 3,5%;
• От 5 000 до 20 000 – 4%;
• От 20 000 до 75 000 – 4,5%;
• Свыше 75 000 – 5%.

Как открыть вклад в Сбербанке

Депозит в Сбербанке удобнее открывать через интернет-банк или мобильное приложение, но можно и через банкомат этого банка. В этих случаях можно рассчитывать на более высокие ставки депозита. Они будут на 0,5% выше, чем при открытии счета в отделении.

Раздел в Сбербанке Онлайн для открытия вклада

Если вы не доверяете онлайн-сервисам, счет можно открыть в любом отделении Сбербанка на территории России, пожертвовав высоким процентом по вкладам. Для этого необходимо прийти в офис банка с паспортом и определенной денежной суммой для внесения ее на счет. В банке подписывается договор на открытие счета и вносятся средства.

Управляй

Посредством данного продукта можно разместить деньги под проценты в Сбербанке, пополнять счет и даже частично снимать. Вклад по-своему удобен и универсален, однако он наименее финансово выгодный из всех. Условия депозита «Управляй»:

• Минимальная ставка в рублях: 4,45% годовых.
• Максимальная ставка в рублях: 4,86% годовых.
• Минимальная ставка в долларах США: 0,25% годовых.
• Максимальная ставка в долларах США: 1,38% годовых.
• Размещать вклад в евро нельзя.
• Минимальный срок, на который можно разместить деньги: 3 месяца.
• Максимальный срок вклада: 3 года.
• Минимальная сумма депозита в рублях: 30 000,00.
• Минимальная сумма депозита в долларах США: 1 000,00.
• Вклад можно пополнять на сумму от 1000 рублей или 100$. Как и в случае с предыдущим типом вклада, при безналичном пополнении данные ограничения не актуальны.
• Деньги можно частично снимать, но не менее минимальной суммы (30 тысяч рублей или 1 тысяча долларов США). В противном случае такое снятие будет рассматриваться как досрочное расторжение.
• Проценты начисляются ежемесячно.
• Допускается возможность капитализации.
• Есть автоматическая пролонгация.
• При досрочном расторжении договора в течение первых 6 месяцев, доход пересчитывается по ставке 0,1% годовых.
• При досрочном расторжении вклада после первых 6 месяцев, ставка уменьшается до уровня 2/3 от первоначального, но только на основную сумму депозита. Ставка на пополненную сумму снижается до уровня 1/3 от базовой.

Последовательность действий при открытии

Итак, вы твердо решили разместить свободные денежные средства на депозите в Сбербанке? Значит, пора переходить к действиям. В первую очередь обратитесь в ближайшее отделение. Менеджер задаст вам несколько вопросов, чтобы правильно расставить приоритеты, после чего проконсультирует, как открыть депозитный счет в Сбербанке.

На что обратить внимание

По желанию клиента возможно сделать полный расчет доходности вклада. Со своей стороны, в случае, если у вас возникают какие-либо вопросы, незамедлительно задавайте их банковскому сотруднику.

Не забудьте обратить внимание на возможные условия размещения денежных средств на депозитах:

• сроки размещения;
• возможность досрочного расторжения;
• минимальную первоначальную сумму;
• процентную ставку.

Если вы планируете свои сбережения размещать в иностранной валюте, то не забудьте у сотрудника банка уточнить правомерность такого подхода. Для себя вам необходимо выяснить, работает ли банк с данным видом валюты, и какие условия размещения. В случае если подводных камней нет, можно смело оформлять депозит.

О документах

Для открытия депозитного счета в Сбербанке вам понадобится пакет документов:

• Для физического лица – паспорт с отметкой о регистрации.
• Для юридического лица – заявление о присоединении. Бланк заявления можно получить как в отделении банка, так и в режиме онлайн на его сайте. В случае, если вы ранее в банке не обслуживались, необходимо будет открыть расчетный счет

Открытие депозита занимает, как правило, 10-15 минут. В день оформления договора клиенту будет оформлена пластиковая карта, на которую будут поступать начисленные проценты, а по окончании срока депозита поступит основная сумма сбережений.

Оформление депозита через дистанционный сервис

Клиенты Сбербанка, держатели банковских карт, активно используются в целях управления своими счетами/картами дистанционный сервис Сбербанк-Онлайн. Из личного кабинета пользователь может и подать заявку на открытие депозитного счета. Но стоит учитывать некоторые нюансы, свойственные такой услуге. А именно:

1. Сумма-минимум для открытия онлайн-счета: 10 000 руб./150$/100 евро.
2. Годовые вариабельны и зависят от суммы и длительности депозита.
3. Депозитный онлайн-счет разрешается открывать на срок от полугода.

К наиболее распространенным депозитным счетам, которые можно оформить в Сбербанке-Онлайн, можно отнести программу «Сохраняй» со ставкой годовых в 9,00% для рублей, 2,50% для доллара и в 1,30% для евро (открывается сроком в 3 месяца-3 года с первоначальным взносом в 30 000 руб. или 500 у.е.). Не меньшей популярностью пользуется и депозит «Универсальный», оформляемый в любой валюте с минимальным вложением в 5 денежных единиц.

Как открыть депозит с помощью банкомата

Депозитный счет организации

Юридические лица также часто оформляют депозиты на достаточно крупные суммы с целью получения пассивного дохода в виде начисленных процентов. Как правило, различные компании и предприятия размещают в коммерческих банках освободившиеся на определенный период денежные средства.

Большинство предложений банков, адресованных юрлицам – это срочные депозиты на конкретный срок с фиксированной процентной ставкой. Подобные вклады могут носить безотзывной или отзывной характер в зависимости от желания или нежелания руководства компании-вкладчика истребовать инвестированную сумму раньше срока.

Операции по депозитному счету

Под термином «депозитные операции» следует понимать действия банков, направленные на привлечение средств от физических или юридических лиц, которые выступают в роли потенциальных клиентов банка, открывающих срочные депозиты или вклады до востребования. Примечательно, что субъектом депозитной операции может выступить любое предприятие, вне зависимости от организационно-правовой формы, а также физическое лицо. Объект депозитной операции – это средства, вносимые на банковский счет. Как правило, подобные операции проводятся в рамках задач, форм, а также этапов регулирования и планирования банковской деятельности, которые устанавливаются в предварительном порядке.

Сбербанк Депозиты для Физических лиц проценты

При выборе вклада определяющим элементом для вкладчика сбербанка остается величина суммы его дохода. Максимальную прибыль вкладчик может получить, если он открывает вклад с уже имеющейся суммой и выбирая депозиты: «Сохраняй», «Пополняй», «Управляй». На данные депозиты должен быть составлен договор сроком от 3 до 6 месяцев. На этот срок предусмотрены следующие процентные ставки:

• депозит «Сохраняй» -4,2- 5 %;
• депозит «Управляй» — 3,7- 4,9 %;
• депозит «Пополняй» —  3- 4 %;

На данный момент в сбербанке можно просмотреть следующие депозиты для физических лиц и их ставки. Если клиент банка заключает договор на открытие депозита «Подари жизнь» то его фиксированная ставка составляет 5 %. При открытии сберегательных сертификатов процентная ставка составляет 0,01- 8 процентов и зависит от суммы, внесенной на ваш личный счет.

Если открывается «сберегательный депозит» то ставка по прибыли колеблется от 1,5 до 2,4 процента. Вклад «бессрочный» или «до востребования » а также «Универсальный» имеют процентную ставку не зависимо, в какой валюте были открытии около 0,01 %. Вклад «Номинальный», необходим для перечисления выплат по социальным счетам и составляет 3,6 процента.

Почему нужно тщательно выбирать программу вклада в Сбербанке

Заработать на программе вкладов в банке можно просто поместив свои деньги в нее. Однако следует быть внимательным уже в процессе выбора. Крупнейшая финансовая организация России Сбербанк предлагает физическим лицам несколько разных видов депозитов. Они имеют следующие отличия:

• срок размещения денежных средств;
• метод начисления и размер процентов;
• условия предоставления услуг и возврата денег.

Клиенту нужно внимательно ознакомиться со всеми условиями выбранной программы, которые будут актуальны на момент обращения в банк. Кроме того, следует уточнить у менеджера, могут ли они измениться в процессе хранения средств. Также нужно обращаться к специалистам для разъяснения непонятных вам моментов.

Несмотря на то, что Сбербанк России является надежной организацией, потребителям банковских продуктов стоит быть внимательными. В противном случае они могут заключить невыгодный для себя договор.

Важно! Организация является участником Системы обязательного страхования вкладов и обязуется возвращать средства в 100% объеме, если их сумма не превышает 1,4 млн. рублей

Это позволяет быть уверенным в сохранности своих денег.