Кредит для малого бизнеса без залога в альфа-банке

Какие банки кредитуют малый бизнес

В РФ многие организации включили в линейку программы, позволяющие получить деньги на инвестиционные цели, приобретение франшизы или устранение кассовых разрывов.

Условия Сбербанка

Программа «Кредит на проект» подходит только для ООО и ИП, выручка которых в год не превышает 400 млн рублей. Минимальная ставка по договору начинается с 11% в год, минимальная сумма 2,5 млн руб., получить которые можно на срок 120 месяцев. Допускается залог: имущество, поручительство третьей стороны или коммерческая недвижимость.

Использовать наличные позволяется для следующих целей:

1. Вложить в оборотные активы.
2. Использовать для старта строительства.
3. Рефинансировать долги сторонних банков.

Возраст заемщика ограничен 70 годами на момент обращения. Банк не удерживает дополнительные комиссии за выдачу. В числе обязательных справок паспорт клиента, учредительные и регистрационные свидетельства, финансовая отчетность.

Предложение Райффайзенбанка

Небольшой экспресс-кредит станет решением, если требуется быстро получить деньги. Условия: ставка 17,9%, сумма в пределах 300 тыс. — 2 млн руб., срок 6−48 месяцев. Требования к заемщику подразумевают регистрацию ИП или ООО дольше 12 месяцев, заемщик (учредитель фирмы) в возрасте 23−65 лет. Предпринимателю не придется привлекать поручителей и залог, в ООО в роли поручителей выступают все собственники. Комиссия за выдачу денег не взимается, а банк обещает рассмотреть заявку за 1 день.

Кредиты Тинькофф

На любые цели и без залога выдают 2 млн рублей под 12% годовых, однако это предложение ориентировано только на индивидуальных предпринимателей. Второй вариант для ИП и ООО – «Инвестиционные цели». На период до 5 лет выдают 15 млн руб. при условии наличия в сделке ликвидного залога. Весомый плюс предложения – заявителю не требуется расчетный счет.

Для оформления договора заполните онлайн-заявку, представитель банка сам приедет и привезет все необходимое.

Что предлагает банк Открытие

Кредитная линия открывается на 15 лет. Ставка равна 8,5% годовых, сумма 2−250 млн рублей, погашение производится ежемесячно по аннуитетной схеме. На сайте банка еще до заполнения заявки можно рассчитать итоговую сумму на онлайн-калькуляторе. Деньги выдаются малому и среднему бизнесу, период существования которого больше 12 месяцев или когда прошло больше 3 месяцев с момента регистрации заемщика. Обязательное оформление страховки на залоговое имущество требуется только для договоров на сумму свыше 50 миллионов рублей.

Кредит бизнесу в Альфа-Банке

Этот кредит подразумевает целевое использование средств. В роли заемщика выступает предприниматель, ООО или физическое лицо. Пройти предварительную проверку и узнать решение по анкете получится в режиме онлайн.

Получить можно от 300 тысяч до 10 млн рублей под 14−17%. Кредит учитывается в налогах, что снижает долговую нагрузку. Используется дифференцированный график погашения, задолженность уменьшается ежемесячно. Санкции к клиентам, решившим погасить долг досрочно, не применяются.

Подробней сравнение условий по программам российских банков видно в таблице:

Наименование	Ставка	Сумма	Срок выплаты	Залог, поручители	Страхование залога
Сбербанк	11%	2,5−200 млн руб.	120 мес.	Требуются	Да
Райффайзенбанк	17,9%	2 млн руб.	48 мес.	Не нужны	Нет
Тинькофф	14%	15 млн руб.	5 лет	Требуются	Да
Открытие	8,5%	2−250 млн руб.	15 лет	Требуются	Да
Альфа-Банк	14%	До 10 млн руб.	48 мес.	Не нужны	Нет

Условия кредита

Сразу отметим, что взять средства ИП, который работает меньше года или только зарегистрировался, невозможно. Кредиты для малого бизнеса Альфа банк выдает только в том случае, если он успешно работает, получает прибыль, и нет рисков относительно его стабильного функционирования в будущем.

Поэтому, если необходим первоначальный капитал для открытия собственного дела, то рассматривать этот вариант не стоит.

В данном направлении кредитор предлагает для ИП две программы:

«Партнер», суть которой заключается в предоставлении наличных средств на любые цели предпринимателя. Порядок получения такого займа схож с порядком оформления ссуды со стороны обычного физического лица

Во время принятия решения банк принимает во внимание уровень кредитной истории клиента;
Овердрафт – это подобие кредита и кредитной карты, когда кредитор предоставляет своему клиенту возможность потратить больше, чем есть у него в распоряжении собственных средств. Это достаточно популярная и востребованная услуга.

И далее более подробно об условиях каждой из программ.

Условия по кредитной линии «Партнер»:

• Залог не нужен для получения займа;
• Максимальная сумма, которую можно получить, составляет 6 миллионов рублей. Есть ограничения по поводу минимального размера ссуды – не менее 500 тыс. рублей;
• Срок составляет от 1 до 3-х лет. При том есть такое необычное требование: подписывать договор можно на срок, кратный 6 месяцам, то есть на 15-17 месяцев взять средства не удастся;
• Процентная ставка от 13,5 %. Но необходимо учитывать, что такая ставка действует для постоянных клиентов. Для первичных заемщиков процент будет больше;
• Может требоваться поручительство. Если ИП состоит в браке, то супруг или супруга автоматически становятся поручителем;
• Обязательным условием получения является открытие расчетного счета в Альфа банке. Без его наличия кредитование осуществляться не будет.

Главной особенностью является еще и то, что хотя залог не нужен, а ссуда сама по себе не является целевой, но клиент вынужден будет предоставить отчетные документы менеджеру о том, куда такие средства были направлены: на инвестирование, приобретение оборотных или основных средств.

По поводу программы овердрафта, то здесь установлены следующие условия:

• Процентная ставка от 13,5 до 18%;
• Установленный лимит овердрафта составляет от 300 тысяч рублей до 10 миллионов. Все зависит от того, является ли ИП клиентом учреждения или нет. Если счет только открывается и к нему подключается услуга овердрафта, то тогда сумма может составлять от 500 тыс. руб. до 6 миллионов. Если же услуга такого рода подключается к счету постоянного клиента, то тогда максимальная величина составляет 10 миллионов рублей;
• За то, что будет открыт такой лимит, будет взиматься плата в размере 1% от допустимого лимита. Но заемщиков должно радовать то, что больше 10 000 рублей не взимается;
• Не требуется поручительство.

Кредитование для ИП

Рассмотрим, какие кредитные программы, и какие условия для предпринимателей предлагает банк. Для представителей малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей доступны следующие предложения:

• Кредит «Партнер» для предпринимателей;
• Овердрафт – «запасной кошелек» для бизнеса;
• Программа покупки легкового и коммерческого транспорта на условиях лизинга для физических и юридических лиц.

Кредитная программа для бизнеса

Условия, на которых можно получить кредит «Партнер» на открытие малого бизнеса с нуля: сумма кредитования – от 300 тысяч до 10 млн. рублей; процентная ставка по кредиту, в зависимости от срока предоставления заемных средств, составляет от 14 до 17% годовых.

Кредит на развитие бизнеса предоставляется без залога. Стоит подчеркнуть, что в случае поступления кредитных средств на счет в банке, открытый физическим лицом, кредит считается нецелевым. При получении кредитного транша на счет юридического лица или ИП, цели кредитования могут быть следующие:

• увеличение оборотных средств действующего бизнеса;
• приобретение бизнесом оборотных средств;
• обновление или восстановление основных средств.

Требования к заемщикам

Физические лица, граждане России, от 22 до 65 лет:

• Заемщик должен иметь долю не менее 25% в уставном капитале компании либо она должна быть максимальной среди остальных учредителей. При этом период вхождения в состав учредителей компании не может быть менее полугода на дату подачи заявки на кредитование.
• Заемщик – индивидуальный предприниматель должен иметь рабочий бизнес, возраст которого не менее 12 месяцев.

Для юридического лица, кроме этого, выдвигается требование по возрасту компании. Она должна работать не менее 12 месяцев на дату подачи заявки в банк.

Порядок погашения задолженности

Полученный кредит погашается каждый месяц, в соответствии с датами, указанными в графике погашения. В эти дни банк автоматически будет списывать необходимую сумму с текущего счета. В ситуации, когда на этот момент на счету не окажется достаточной суммы средств, со стороны банка могут быть применены штрафные санкции.

Банк предоставляет возможность досрочного, как полного, так и частичного погашения. Для этого нужно не позднее двух дней до даты планового ежемесячного платежа связаться с персональным клиентским менеджером, через которого и подается соответствующая заявка в установленной форме.

Юридические лица имеют возможность сделать это, отправив письмо через интернет-банк, выбрав соответствующую категорию и указав срок и сумму взноса. Окончательное погашение кредита будет осуществлено в ближайшую дату планового платежа.

Порядок получения кредита

Первым делом необходимо заполнить и подписать следующие документы:

• заявка на предоставление кредита;
• анкета физического лица;
• анкета предприятия;
• заявление о присоединении к комплексному банковскому обслуживанию в АО «Альфа-Банк»;
• согласие на обработку персональных данных;
• справка об имеющихся счетах (заполняется форма, предоставленная банком).

При подаче заявки нужно предоставить копии всех страниц паспортов каждого физического лица, участвующего в сделке. Кроме этого, подаются такие документы:

1. При наличии действующих кредитных договоров – их копии или справки из банка, подтверждающие сумму задолженности и размеры ежемесячных платежей, сроки выплат.
2. Для компаний формы собственности ОАО или ЗАО также подается выписка из реестра владельцев ценных бумаг.

Кредитная программа «Овердрафт»

Сумма возможного кредита от 0,5 до 6 миллионов рублей. Процентная ставка от 13,5 до 16,5% (устанавливается для каждого клиента в индивидуальном порядке). Комиссионный сбор при открытии лимита «Овердрафт» составляет 1% от предоставляемой суммы.

Договор оформляется на год, однако непрерывная задолженность по предоставленному кредитному лимиту не может превышать 60 суток. Для оформления кредита требуется поручитель – физическое лицо. Залог не нужен.

Требования к заемщику и поручителю

Заемщиком по этому типу кредитного продукта может выступать ИП, гражданин России, от 22 до 65 лет или юридическое лицо. При этом бизнес должен быть зарегистрирован не менее года до даты подачи заявки на оформление кредитного пакета.

В качестве поручителей для заемщика – юридического лица должны выступать учредители компании. При этом их суммарная доля в уставном капитале должна быть не менее 50%. Для заемщика-ИП, при наличии супруги/супруга, именно они должны выступать в роли поручителя. Обязательное условие – гражданство Российской Федерации.

Погашение задолженности происходит автоматически, после поступления средств на счета заемщика. Порядок оформления и перечень необходимых документов аналогичен оформлению кредита «Партнер».

ТОП-7 банков, кредитующих бизнес

Немало российских банков готовы кредитовать сегмент МСБ. Но есть явные лидеры, которые выделяются на фоне конкурентов. О них и поговорим.

Тинькофф банк

Обладатель титула «Банк года в России» 2013 года по версии The Banker считается одной из самых инновационных компаний в нашей стране. Клиенты Тинькофф банка пользуются услугами полностью дистанционно. В том числе берут деньги на развитие бизнеса. Правда, доступен только один вид кредита – овердрафт для владельцев расчётных счетов.

Подключить этот продукт можно уже через 3 месяца после начала обслуживания. Из явных плюсов выделяются:

1. Свободное использование средств на любые нужды.
2. Нет необходимости в сборе документов, поручителях или залоге.
3. Оформляется без визита в банк, с помощью личного кабинета на сайте.

Продукт позиционируется как дополнительная услуга, и подключение стоит 490 руб. Кредитный лимит устанавливает банк.

Сбербанк

Помимо широкой линейки потребительских займов для физических лиц в Сбербанке есть и программы для МСБ. Хотя было бы удивительно, если бы у этого гиганта российского кредитования не было предложений для бизнеса. Наоборот, банк сделал шаг навстречу предпринимателям. Это выражается в создании полноценной платформы для бизнеса. Прямо на сайте банка можно получить стандартные банковские услуги для юридических лиц и воспользоваться сервисами интернет-продвижения, проверки контрагентов и другими.

Ассортимент кредитов для бизнеса тоже разнообразен. Здесь есть займы:

• на любые цели;
• на пополнение оборотных средств;
• на приобретение недвижимости, автотранспорта или оборудования;
• программа рефинансирования бизнес-кредитов, выданных другими банками.

ВТБ

Кредитная организация традиционно сильна в сегменте работы с юридическими лицами. Среди клиентов банка представители малого, среднего и крупного бизнеса. Программ кредитования также в избытке: от поддержки участия в электронных аукционах до инвестиционных займов.

Стоит отметить, что группа ВТБ – активный участник государственных и региональных программ поддержки малого и среднего бизнеса. С её помощью предпринимателям доступны кредиты по льготной % ставке на развитие приоритетных секторов экономики. Например, сбор и переработка отходов, внутренний туризм, сельское хозяйство и другие.

Альфа-Банк

Банк ведёт активную маркетинговую кампанию для привлечения предпринимателей. И это даёт плоды – на сайте финансового учреждения указано, что каждый 5-й российский предприниматель выбирает Альфа-Банк. Из кредитных программ для МСБ выделяется «Альфа Поток».

По сути, банком запущена инновационная краудфандинговая платформа. Её особенность — получение кредита для бизнеса без справок и поручителей за 15 минут. Но обязательным условием предоставления займа является регулярный оборот по счёту более 100 тыс. руб. в месяц. А также существование компании свыше 10 месяцев.

Параметры кредитования:

• Сумма от 100 тыс. до 2 млн руб.
• Срок от 1 дня до 6 месяцев.
• Ставка 2% в месяц, без дополнительных комиссий.

ФК Открытие

Банк «ФК Открытие» – старожил обслуживания бизнеса. Создание на его базе нового проекта «Точка» – банка для предпринимателей – помогло привлечь ещё больше клиентов. Программ кредитования для МСБ здесь тоже немало. В том числе и с господдержкой.

Из интересных продуктов выделим экспресс-финансирование. Это кредит для действующих компаний, которые часто принимают безналичную оплату. Банк выдаёт аванс на сумму до 1 млн руб. без обеспечения. Расчёт же происходит ежедневно – 30% от оборота по эквайрингу уходят в банк.

Россельхозбанк

Банк кредитует все категории граждан. Но затронем лишь его специализацию – поддержку фермеров и агропромышленных компаний. Здесь также реализуются программы господдержки МСБ. При этом есть профильные программы под сельское хозяйство:

• покупка техники;
• приобретение молодняка;
• проведение сезонных работ и другие.

ОТП Банк

Банк не афиширует услуги для бизнеса. Хотя они присутствуют, и предпринимателю, испытывающему недостаток финансирования, найдётся, что предложить. Продуктовая линейка кредитов для МСБ не так велика, как в других банках. Но здесь довольно лояльные условия для заёмщиков:

• кредитование без залога;
• плавающие или фиксированные % ставки;
• отсрочка погашения основного долга до 6 месяцев.

Кредиты «Альфа-Банка» для бизнеса

Каждая программа, предлагаемая рассматриваемым финансовым учреждением, предназначена для удовлетворения тех или иных нужд юридических лиц. В приведенный ниже рейтинг вошли самые популярные виды займов.

«Бизнес-кредит»

Если заемщиком становится юридическое лицо, действуют такие условия:

1. Ставка: 14–17% годовых.
2. График платежей: дифференцированный (система считается выгодной, однако первые взносы бывают большими).
3. Цели: покупка оборудования, реконструкция и ремонт помещений, пополнение оборотных средств.

«Бизнес-кредит» имеет ставку 14–17% годовых.

Если кредит оформляется на индивидуального предпринимателя, условия такие:

1. Процентная ставка начинается от 16,5% годовых.
2. График погашения становится аннуитетным (с точки зрения размера переплаты он менее выгоден, однако выплачивать долг равными взносами удобнее).
3. Деньги поступают на банковскую карту или выдаются наличными. Их можно расходовать для удовлетворения любых нужд ИП.

«Овердрафт»

Программа создана для действующих клиентов «Альфа-Банка».

Она имеет следующие параметры:

• кредитный лимит: от 0,3 до 10 млн руб.;
• размер переплаты: 13,5–16,5%;
• комиссию за пользование овердрафтом: 1% от кредитного лимита (не менее 10 тыс. руб.);
• период действия договора: 1 год;
• срок, выделяемый для погашения действующей задолженности: 60 дней;
• привлечение поручителей: обязательно;
• предоставление залога: не требуется.

«Овердрафт» — программа для клиентов Альфа-Банка.

Кредитная линия

Услуга напоминает овердрафт. Ей могут пользоваться только действующие клиенты банка, которые обслуживаются по программе РКО. Кредитная линия подсоединяется к счету клиента, лимит возобновляется. Снимать наличные или направлять средства на погашение других займов запрещено.

Кредит имеет следующие условия:

• размер линии: от 500 тыс. до 10 млн руб.;
• ставка: 1,5% в месяц, или 18% годовых;
• комиссия за открытие кредитной линии: 0 руб.;
• период доступности заемных средств: 12 месяцев;
• срок погашения долга: 1,5 года;
• период каждого транша: 1–6 месяцев;
• график выплаты: дифференцированный.

Кредитная линия подключается к счету клиента.

«Бизнес-ипотека»

Клиент может использовать заемные средства для покупки офисных, производственных, складских или торговых помещений.

У программы такие условия:

• кредитный лимит: до 60 млн руб.;
• процентная ставка: от 9% годовых;
• период погашения займа: от 5 лет;
• комиссия за транзакции по аккредитиву: 0 руб.

«Бизнес-ипотека» — средства для покупки жилой недвижимости.

«Залоговый лайт»

Заемные средства можно направлять на любые цели. Решение о страховании залога принимает клиент. Для получения кредита нужно открыть счет в «Альфа-Банке» (доступны бесплатные пакеты услуг по РКО). Задолженность погашают равными ежемесячными взносами.

В залог принимаются следующие виды имущества:

• торговые помещения;
• квартиры площадью до 150 кв. м, находящиеся в хорошем техническом состоянии;
• гостиницы;
• производственные объекты;
• помещения свободного назначения;
• транспортные средства, выпущенные менее 5 лет назад.

«Залоговый лайт» можно использовать на любые цели.

«Партнер»

Программа создана для юридических лиц, давно сотрудничающих с банком.

По ней действуют такие условия:

• сумма займа: 0,3–6 млн руб.;
• период кредитования: 13–36 месяцев;
• ставка: от 16% годовых;
• валюта: рубль;
• предоставление залога: не требуется;
• привлечение поручителей: обязательно.

«Партнер» — программа для юридических лиц.

Лизинг

Услуга предназначена для покупки автомобилей, оборудования, специальной техники. Она реализуется через «Альфа-Мобиль». Каталог содержит большое количество позиций. Сервис проводит акции, разрабатывает специальные предложения. Клиентам предлагается долгосрочная аренда транспортных средств с последующим выкупом.

Условия программы таковы:

• период действия договора: до 7 лет;
• первоначальный взнос: от 0%;
• график платежей: гибкий, составляемый с учетом потребностей клиента;
• аванс поставщику: до 100%;
• переплата: от 4%.

Лизинг — услуга для покупки автомобилей.

Стоп-факторы кредитования

Часто бизнесмены сталкиваются с отказами банка в кредитовании. Случается это по следующим причинам:

• Учредители компании имеют негативную оценку службы безопасности банка или испорченную кредитную историю.
• Собственники бизнеса – нерезиденты РФ.
• Срок существования предприятия менее 1 года.
• Отрицательная отчётность за предшествующий период (убыточность).
• Наличие долгов по налоговым обязательствам.
• Большое количество разбирательств в арбитражном суде.
• Отказ от предоставления управленческой отчётности, деклараций, выписок с банковских счетов.

Наличие одного из этих пунктов служит стоп-фактором для рассмотрения заявки или поводом к более тщательной проверке. Хотя это не безапелляционно. Каждый конкретный случай будет рассматриваться индивидуально в зависимости от политики банка.

Как получить кредит для бизнеса?

Алгоритм получения кредита для бизнеса состоит из нескольких шагов:

Специалисты банка помогут составить оптимальную схему кредитования.

Заполнение заявки онлайн

Вся процедура начинается с заполнения онлайн заявки. Алгоритм действий заёмщика такой:

1. Заходите на официальный ресурс банка и изучаете актуальные предложения.
2. Останавливаете выбор на одном из продуктов.
3. Заполняете анкету, вводя в неё ФИО, контактные данные и прочую информацию.
4. Вводите желаемые параметры будущего займа.
5. Указываете кодовое слово и место предполагаемого получения ссуды.
6. Жмёте на «Отправить заявку».

Следует подробно отвечать на многочисленные вопросы анкеты. Это необходимо, так как с данной формы начинается процедура проверки банком надёжности заёмщика.

Как только в базу банка поступает новая заявка на получение кредита, с соискателем связывается менеджер финучреждения для обсуждения деталей.

Документы

Физические лица должны предоставить такие документы:

• анкета заёмщика;
• анкета поручителя;
• анкета ИП;
• заявление на оформление займа;
• заявление о присоединении соискателя к контракту о комплексном обслуживании финучреждением;
• согласие на обработку сотрудниками АБ персональной информации соискателя.

Так выглядит основной пакет документации. Если у соискателя уже имеются другие действующие кредитные договора, необходимо предоставить их копии. Если бизнес заёмщика относится к ЗАО (ПАО), ОАО или АО, требуется предоставить выписку из реестра владельцев именных ценных бумаг или выписку из реестра акционеров.

Если в банк обращается юридическое лицо, пакет документов должен содержать следующее:

• заявку;
• анкету организации;
• анкету поручителя;
• согласие соискателя на получение Альфа-Банком информации из Бюро Кредитных Историй;
• согласие поручителя на то, чтобы обрабатывались его персональные данные.

Помимо основных, могут быть затребованы дополнительные бумаги, аналогичные тем, что актуальны для физических лиц.

Получите кредит для бизнеса

Если соискатель успешно прошёл проверку, менеджер банка оговаривает последние детали. На основании всего вышесказанного составляется индивидуальный договор, под которым ставятся подписи сторон. Также подписываются другие сопутствующие документы.

После завершения формальностей заёмщик, если он юридическое лицо, получает деньги на свой счёт. Физические лица, как было отмечено выше, могут взять ссуду наличкой или на карту.

Кредит «Партнёр» для бизнесменов

Данная программа кредитования позволяет получить финансовую поддержку для развития собственного дела.

Сумма займа может достигать 6 млн. рублей (минимальная величина кредита – 500 тыс. рублей). Ставка начинается с 13,5% годовых. Для получения нужной ссуды клиенту не требуется оставлять недвижимость под залог.

Сроки предоставления займа:

• 13 месяцев;
• 1,5 года;
• 2 года;
• 30 месяцев;
• 3 года.

Кредит доступен для предпринимателей, занимающихся собственным делом более года, в возрасте от 22 до 65 лет.

Чтобы заявка была успешно одобрена, клиенту требуется поручительство хотя бы одного человека (физического лица). Например, если величина ссуды превышает 3 млн. рублей, ИП должен пригласить супруга в качестве своего поручителя.

Как подать заявку?

Чтобы получить кредит для бизнеса от Альфа-Банка по программе «Партнёр», требуется обратиться в ближайший офис или заполнить онлайн-заявку на веб-сайте — https://anketa.alfabank.ru/questionnaire.comp.BMBContactUI/contactform?product_type=MB.

Чистый бланк в печатном варианте предоставляется клиенту при посещении банковского отделения.

Получить консультацию об условиях кредитования возможно при личном визите или звонке в call-центр.

Каким бы образом ни была подана заявка, предприниматель обязательно должен предоставить в банк определённые документы:

• паспорта ИП и его поручителя;
• анкету физического лица;
• согласие на обработку персональных данных;
• справку об имеющихся счетах в сторонних кредитных организациях;
• лист записи ЕГРИП;
• иные бумаги, запрашиваемые специалистом.

После тщательной проверки предоставленной документации с клиентом заключается соответствующий кредитный договор.

Как погашать кредит?

В случае несвоевременного внесения финансов клиента ожидают штрафные санкции. Узнать величину задолженности по кредиту можно через интернет-банк или с помощью оператора call-центра.

Обзор кредитных программ для предпринимателей

Важным шагом для физического или юридического лица является выбор банковского продукта. Правильно подобранная программа от банка, который кредитует бизнес, обеспечит быстрый рост капитала.

Выбор программ кредитования – одно из достоинств Альфа-Банка. В линейке представлено всего  2 предложения. Это не так много, как у других финучреждений. В каждом из продуктов подобран оптимальный набор опций. К услугам заёмщикам программы:

• Партнёр;
• Овердрафт.

Рассмотрим подробнее оба варианта.

Стоит ли оформлять кредит «Партнер» в Альфа-Банке?

Вопрос, стоит или не стоит получить кредит в АБ или любом другом банк, требует серьёзного изучения и осмысления. Особенность программы кредитования «Партнёр» в том, что она неоднозначна и по различным своим параметрам либо уступает аналогам, либо превосходит их.

«Партнёр» более всего сравнивают с аналогичной программой Сбербанка «Доверие». Вариант СБ проигрывает по процентной ставке, но выигрывает в том, что нет комиссии.

Главное преимущество «Партнёр» в том, что это один из немногих продуктов, нацеленных на представителей бизнеса, которые начинают с «0». Другое его достоинство – отсутствие залога.

Овердрафт

Овердрафт представляет интерес для тех, кто уже продвинул бизнес, но не намерен останавливаться на достигнутом.

В Alfa-Bank представлено 2 варианта:

• для клиентов финучреждения;
• авансовый.

Срок использования продукта – 1 год

Важное условие состоит в том, что непрерывная задолженность должна составить не более 60 суток. Если нарушить это условие, финансовое учреждение наложит штраф

Авансовый овердрафт могут получить ИП, неимеющие в финучреждении счёта. Другой вариант предназначен для клиентов, которые сотрудничают с АБ более полугода. Постоянные клиенты могут рассчитывать на сумму до 10 000 000.00 рублей, в то время как новым клиентам может быть предоставлено не более 6 000 000.00 рублей.

Особенности кредитования бизнеса в Альфа Банке

«Альфа Банк» выделяется среди конкурентов в лучшую сторону по целому ряду причин:

• Ответственный подход сотрудников к своей работе. Менеджеры не просто пытаются заставить клиент оформить хоть какой-то кредит, а действительно стараются предоставить оптимальные условия. Они учитывают особенности деятельности потенциального заемщика и предлагают именно те продукты, которые смогут обеспечить рост и развития предприятия. Любые сторонние услуги, которые предлагают менеджеры, направлены только на то, чтобы фирма работала как можно эффективнее.
• Выгодные ставки. Минимальная ставка для представителей малого бизнеса составляет всего 12,5% годовых. Для сравнения, у большинства конкурентов ставки начинаются с 19% и в некоторых случаях могут доходить и до 35% годовых.
• Индивидуальный подход. Этим сейчас мало кого можно удивить, но проблема в том, что в большинстве банков эта система практически не работает. В «Альфа Банке» потенциальному заемщику действительно идут на встречу и стараются учесть не только интересы банка, но и пожелания клиента.

Условия

Если взять за основу все стандартные варианты, то можно выделить следующие основы кредитования в этой финансовой организации:

Процентные ставки начинаются от показателя 12,5% годовых, а верхний предел устанавливается индивидуально и может варьироваться в пределах 18-19%. Ставка зависит от финансового положения заемщика, особенностей работы предприятия, отсутствия или наличия залога, срока кредитования и суммы. Чем меньше рисков для банка и лучше состояние заемщика, тем ниже будет процент.
Поручительство по кредитам для бизнеса в Альфа Банке:Для ИП – нужен 1 поручитель (желательно супруга, если она есть). При кредите на 3 миллиона и выше поручительство супруги обязательно. Если ее нет, подойдет любое другое платежеспособное лицо.
Для юридических лиц – в качестве поручителей должны выступать как минимум два человека. Хотя бы одним из них должна быть супруга, соучредитель или любой другой человек, имеющий влияние не бизнес. В том случае, если в качестве заемщика выступает лицо, имеющее около 50% в доли предприятия, в обязательном порядке поручителями должны становиться остальные учредители.

Требования к заемщику:Для ИП: возраст не более 65 лет, но и не менее 22 лет на момент подачи заявки. К этому же моменту фирма должна проработать как минимум 1 год.
Для юридического лица: возраст 22-65 лет на момент подачи заявки. Срок работы фирмы не менее 12 месяцев. Собственник-заемщик должен обладать как минимум 25% от всей компании. Исключение делается только для тех ситуаций, когда все собственники владеют долей менее 25%. В таком случае заемщик должен обладать самой большой долей из всех возможных.

Возможные сроки кредитования: от 13 месяцев до 3-х лет, в зависимости от выбранного продукта, указанных целей кредитования, суммы, процентной ставки и многих других показателей

Устанавливаются индивидуально по согласованию с потенциальным заемщиком.
Необходимые документы:Паспорт заемщика и всех лиц, участвующих в процессе кредитования (поручителей, созаемщиков и соучредителей).
Если есть другие кредиты (неважно, в «Альфа Банке» или других финансовых организациях), нужны кредитные договора.
Выписка из реестра акционеров, составленная хотя бы за 1 месяц до подачи заявки в банк.
Документы о праве собственности на имущество, предоставляемое в залог.
Заявка на кредит.
Анкета заемщика.
Заявление о присоединении к комплексному банковскому обслуживанию.
Справка об имеющихся счетах фирмы.

Как получить кредит для бизнеса

Подать заявление на кредит для ИП в Альфа банке можно непосредственно в отделении учреждения или дистанционно через интернет. Во втором случае решение организации является предварительным. После рассмотрения пакета документов, предоставленного заявителем, банковское учреждение может изменить первоначальное решение, принятое по онлайн-заявке. Кредитор вправе уменьшить лимит по займу, увеличить ставку по кредиту.

Требования к заемщику

Общие требования финансового учреждения к заявителям:

• российское гражданство;
• положительный кредитный рейтинг;
• минимальный возраст заемщиков — 22 года;
• максимальный возраст — 65 лет;
• наличие статуса ИП (официальная регистрация предпринимательской деятельности);
• ведение предпринимательства в регионе расположения офиса кредитной организации;
• регистрация бизнеса — минимум 9 месяцев назад;
• отсутствие задолженности по займам в сторонних банках и налоговым выплатам государству;
• отсутствие претензий у кредитора к бухгалтерии предприятия заемщика.

Требования, которые Альфа-банк предъявляет к заемщику. 

Обязательное условие для получения займа по всем кредитным продуктам, предлагаемым Альфа-банком, является наличие у потенциальных заемщиков расчетного счета в этом банке. При этом нужно учитывать, что кредитные лимиты для новых и постоянных клиентов существенно различаются.

Условия для поручителя

К поручителям банковское учреждение предъявляет разные требования в зависимости от статуса самого заемщика (физлицо, юрлицо, ИП) и выбранного банковского продукта.

Например, если заявителем по кредитной программе «Заем для бизнеса» является ИП, он обязан привлечь минимум 1 поручителя, в качестве которого могут выступать физические лица от 18 до 70 лет.

Требования, которые Альфа-банк предъявляет к поручителям.

Заполнение заявки онлайн

Финансовая компания предоставляет ИП возможность подавать заявку на ссуду дистанционно через свой официальный портал в интернете. Для этого заявителю нужно иметь под рукой ПК или ноутбук и доступ в интернет. Чтобы оформить заявку, необходимо зайти на сайт банка, выбрать желаемый кредитный продукт, заполнить предоставленный образец анкеты-заявки и отправить ее на рассмотрение кредитору.

Форма заявления содержит следующие разделы, обязательные для заполнения:

• общие сведения о заявителе;
• сфера рабочей деятельности;
• официальные доходы;
• поручители, созаемщики.

Заполненная форма отправляется кредитору на рассмотрение. В случае положительного решения заемщику перезванивает кредитный менеджер банковского учреждения и предлагает подойти в офис с пакетом документов для оформления договора.

В заявке клиент банка должен предоставить всю необходимую информацию о себе.

Если у заявителя в собственности имеется недвижимое имущество, рекомендуется дополнительно предоставить банку документы, подтверждающие права владения недвижимостью. Это поможет снизить процент по кредиту.

Предоставление документации

Каждый заемщик при обращении в Альфа-банк за ссудой предоставляет следующий пакет документов:

• паспорт гражданина РФ;
• идентификационный код налогоплательщика;
• выписку из ЕГРИП;
• финансово-налоговую отчетность предприятия за установленный кредитором период;
• свидетельство о регистрации предпринимательства, постановки на учет в налоговом органе.

При подаче заявления на большую сумму, для получения которой требуется оформление залога, предоставляется пакет документации на залоговое имущество.