Пифы сбербанка частным клиентам: инструкция по покупке паев + обзор доходности

Как зарабатывать на ПИФ-ах?

Перед тем, как начать зарабатывать, рекомендуется проконсультироваться у сотрудника банковской организации: как вложить деньги в ПИФ-ы Сбербанка. Эксперту так же необходимо знать:

• Желаемый объем инвестиций;
• Долгосрочность вложений;
• Допустимый уровень риска;
• Ожидаемую прибыль.

Специалист Сбербанка подскажет оптимальные варианты паевых фондов, а инвестор сможет из них выбрать один подходящий или несколько, чтобы повысить общие показатели эффективности.
В дальнейшем, заключается договор, как при открытии вклада.

При оплате через банк взимается комиссия:

• менее 3 млн. рублей – 1%,
• более 3 млн. рублей – 0,5%.

Как зарабатывать на ПИФах

Основной доход инвестиционные фонды получают от продажи ценных бумаг. Чтобы быстро заработать на ПИФах, нужно приобретать акции в момент уменьшения их стоимости, а продавать в момент роста. Существует и другая группа инвесторов, оформляющая сбалансированные вклады на длительный период времени. Преимуществом такой тактики торгов и управления паями является статистический подход, гласящий, что стоимость ценных бумаг спустя несколько лет возрастает.

ПИФы Сбербанка – доходность

Мировой и отечественный финансовые рынки непредсказуемы, о чем свидетельствуют отзывы пайщиков. С вероятностью в 100% никто не сможет предвидеть, какой инвестиционный вклад в Сбербанке принесет вам крупную сумму денег, а какой станет убыточным. Вся ответственность за акции ложится на самих вкладчиков, поэтому специально для удобства клиентов и планирования финансов в личном кабинете есть калькулятор доходности ПИФов.

Новая компания «Сбер Фонды Недвижимости» займется коллективными инвестициями

26 Июня 2020

Сбербанк учредил ООО «Сбер Фонды Недвижимости» — специализированную управляющую компанию для управления закрытыми паевыми инвестиционными фондами (ЗПИФ). На данный момент управлением ЗПИФ в Группе Сбербанк занимается «Сбербанк Управление Активами». Генеральным директором новой компании станет Екатерина Черных, которая сейчас отвечает за развитие фондов недвижимости в «Сбербанк Управление Активами».

Наталья Алымова, старший вице-президент, руководитель блока «Управление благосостоянием» Сбербанка:

«Рентные фонды недвижимости — один из самых активно растущих сегментов бизнеса коллективных инвестиций в мире. Мы видим высокий интерес к рентным фондам и со стороны наших клиентов: за прошлый год стоимость чистых активов ЗПИФН под управлением «Сбербанк Управление Активами» выросла на 70%. Этот инструмент дает возможность не только инвестировать в качественные объекты коммерческой недвижимости, но и является эффективным механизмом защиты и передачи капитала в наследство».

Екатерина Черных, директор по бизнесу «Сбербанк Управление Активами»:

«Выделение деятельности по управлению закрытыми фондами в отдельное юридическое лицо позволит построить качественно новую инвестиционную платформу для всех участников бизнес-процессов от арендаторов до владельцев паев. Управление и эксплуатация недвижимости — сфера со своей спецификой и рисками, отличными от рынка ценных бумаг. Наша задача — сделать коллективные инвестиции в лучшие объекты коммерческой недвижимости такими же доступными и понятными, как покупка квартиры».

После получения новой компанией лицензии Банка России состоится перевод части действующих ЗПИФ недвижимости «Сбербанк Управление Активами» под управление «Сбер Фонды Недвижимости».

Екатерина Черных присоединилась к команде «Сбербанк Управление Активами» в 2017 году в должности заместителя генерального директора и курировала управление ЗПИФ. Екатерина обладает более чем 25-летним опытом работы на рынке недвижимости, включая привлечение инвестиций, управление инвестиционными проектами, строительством и готовыми рентными объектами, а также 13-летним опытом работы с ЗПИФ. До прихода в «Сбербанк Управление Активами» возглавляла управляющую компанию «ВЕЛЕС ТРАСТ».

Екатерина принимает активное участие в совершенствовании законодательства в части развития рынка фондов недвижимости, является членом совета директоров Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР) и руководителем комитета по ЗПИФН.

Окончила экономический факультет Московского государственного университета им. Ломоносова (отделение «Экономическая кибернетика»), аспирантуру Центрального экономико-математического института РАН (Лаборатория математической экономики).

Под руководством Екатерины стоимость чистых активов в закрытых фондах недвижимости «Сбербанк Управление Активами» достигла отметки в 31 млрд рублей и увеличилась за 2019 год на 70%. Инвестиции в закрытые фонды недвижимости по сравнению с 2018 годом выросли почти втрое.

Екатерина Двойникова

Пресс-служба

тел. +7 495 957-57-21

ПАО Сбербанк — крупнейший банк в России и один из ведущих глобальных финансовых институтов. На долю Сбербанка приходится около трети активов всего российского банковского сектора. Сбербанк является ключевым кредитором для национальной экономики и занимает крупнейшую долю на рынке вкладов. Основным акционером ПАО Сбербанк является Российская Федерация в лице Министерства финансов Российской Федерации, владеющая 50% уставного капитала ПАО Сбербанк плюс 1 голосующая акция. Оставшимися 50% минус 1 голосующая акция от уставного капитала банка владеют российские и международные инвесторы. Услугами Сбербанка пользуются клиенты в 18 странах мира. Банк располагает самой обширной филиальной сетью в России: около 14 тысяч точек обслуживания. Зарубежная сеть банка состоит из дочерних банков, филиалов и представительств в Великобритании, США, СНГ, Центральной и Восточной Европе, Индии, Китае и других странах.

Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций №1481. Официальные сайты банка: https://www.sberbank.com(сайт Группы Сбербанк),https://www.sberbank.ru

Плюсы и минусы паевых взносов через Сбербанк

ПИФы Сбербанка ничем не отличаются от многих других – они точно так же вкладываются в те или иные секторы развития. Весь смысл – в предоставляемых услугах и управлении активами инвестора, которые способна обеспечить «Сбербанк Управление Активами». Их мы и будем рассматривать.

Положительные стороны

Услуги и возможности Сбербанка как управляющей компании:

• Сбербанк предоставляет собственный калькулятор доходности при выборе паевого инвестиционного фонда. Можно примерно рассчитать, сколько определенная сумма в рублях/долларах США принесет за период от 1 до 5 лет, при этом будет выведен список всех действующих ПИФов с динамикой доходности;
• не нужны специальные знания и умения, поскольку деньгами будут заниматься опытные люди. От инвестора достаточно выбрать фонд и сделать взнос;
• чтобы купить или продать пай, достаточно взять паспорт и прийти в Сбербанк и написать заявление;
• пайщики не платят налоги за вложение капитала, если только не инвестируют в недвижимость. Но при выводе прибыли все-таки придется отдать часть государству;
• возможность купить сразу несколько паев, чтобы минимизировать риски;

Чем Сбербанк может быть полезен своим клиентам:

• государство внимательно наблюдает за деятельностью Сбербанка, поэтому надежность инвестирования именно через него находится на достаточном уровне;
• не нужно миллионов, чтобы стать пайщиком – входной порог составляет всего 15 тысяч рублей для оформления в офисе и 1 тысяча рублей при покупке пая онлайн;
• большое количество инструментов и стратегий для инвестирования, а также возможность освобождения от налогов при правильном их использовании;
• возможность посоветоваться с опытными консультантами, прежде чем инвестировать в какой-либо из ПИФов или выбирать стратегию.

Как видно, положительных сторон у «Сбербанк Управление Активами» достаточно много. Стоит того, чтобы рассмотреть его как один из вариантов.

Негативные моменты

Никакие инструменты и управляющие компании не идеальны. И Сбербанк не исключение

У него достаточно неудобных моментов, на которые нужно обратить внимание при выборе УК для своих денежек

Минусы инвестирования через Сбербанк:

1. Комиссии. При покупке пая придется заплатить 1% от его стоимости дополнительно, а при продаже фонду – вернуть ему от 0 до 2% стоимости в качестве принудительной скидки;
2. Доход при помощи инвестирования – дело долгое и рискованное. Поэтому покупать пай меньше, чем на 1-2 года, бессмысленно – доходность составит всего несколько процентов;
3. Наличие рисков, как и при любом инвестировании – при неудачном выборе можно потерять какую-то часть вложенных денег.

Последний минус касается всех управляющих компаний, но его часто вменяют конкретно Сбербанку.

Но важно не забывать: любая инвестиция – это риск. И всегда можно как выиграть, так и проиграть

Инвестиционные проекты Сбербанка

Существует несколько фондов с более или менее высокой доходностью. Управление активами ПИФов в Сбербанке можно отследить по динамике графиков доходности, представленных на официальной странице. После этого можно будет принять соответствующее решение о покупке пая в конкретном фонде (или сразу нескольких фондах).

Фонд биотехнологий

В данном случае инвесторы вкладывают в иностранные активы, причем рекомендуется открывать депозит минимум на 3 года, а не на 1. Признается высокий уровень риска, однако и ожидаемая доходность достаточно высокая (15-20% годовых). Стратегия инвестирования основана на вложении в паи зарубежного фонда Nasdaq Biotechnology ETF, который занимается инновационными разработками в сфере биотехнологии.

ПИФ Илья Муромец

Вкладывает средства в различные предприятия, в основном относящиеся к таким сферам:

• финансы;
• нефть и газ;
• машиностроение.

Портфель включает в себя рублевые облигации государства и частных компаний, что позволяет фонду удерживать лидирующие позиции на рынке (1 место по доходности по результатам 2015 года). Доходность за последние 3 года составила 39,5%, при этом уровень риска признается низким.

Глобальный интернет

Этот ПИФ с очень большими показателями доходности – более 60% за последние 3 года. При этом достаточно высокий уровень риска; вложения предполагается совершать на длительный срок (3 года и более). Основная деятельность фонда связана с инвестициями в акции отечественных и международных интернет-компаний.

Рынок перспективных облигаций

Сбербанк предлагает вложить средства и в фонд перспективных облигаций. Эта компания вкладывает активы только в облигации в рублях, которые обладают высокодоходными показателями:

• облигации Министерства финансов;
• корпоративные ценные бумаги;
• региональные облигации.

Эти вложения сосредотачиваются в разных сферах, в основном – в финансовой, транспортной и нефтегазовой. Ожидаемая доходность 15-20% годовых.

Инвестиционный проект Добрыня Никитич

Этот проект обеспечивает один из самых высоких показателей доходности – более 43% за последние 3 года. На треть его активы вкладываются в предприятия нефтегазового сектора, на 20% в потребительский рынок и на 15% – в финансы. При этом и риски вложений достаточно высоки – они оцениваются как высокие, о чем каждый вкладчик предупреждается заранее. Поэтому стоит разумно распределять свои инвестиции между разными ПИФами.

ПИФ Еврооблигации

Средства инвестируются в покупку государственных и корпоративных еврооблигаций. Благодаря стабильности экономики еврозоны появляется возможность существенно сократить свои риски. При этом доходность также приемлема – за последние 3 года она составила более 37%. Основной целью этого ПИФа является достижение уровня доходности, который превышает проценты по вкладам в долларах. На текущий момент достигать этих показателей удается в полном объеме.

ПИФ Электроэнергетика

Компания совершает довольно рискованные инвестиции, однако благодаря грамотной финансовой стратегии ей удалось добиться рекордных показателей доходности – более 81% за последние 3 года. Вкладывает средства в стабильно растущий сектор электроэнергетики, а также в обслуживающие его компании. Рекомендуется приобретать пай на срок от 3 лет.

ПИФ Америка

Несмотря на высокий уровень риска вложений, компания демонстрирует стабильное получение прибыли, благодаря чему паи за последние 3 года увеличились почти на 46%. ПИФ инвестирует в покупку акций американского фонда S&P 500 TRUST, минимально рекомендуется открывать вклад на 3 года.

Потребительские ПИФы

Эти компании специализируются на быстро растущих акциях, которыми обычно обладают динамично развивающиеся компании.

ПИФ Золото

Фонд вкладывает активы в покупку акций зарубежного фонда Gold Fund. За последние 3 года доходность составила порядка 9,5% при небольшом уровне риска. Рекомендация инвесторам – вкладывать деньги на срок от 3 лет. Для принятия верного решения необходимо ориентироваться на динамику цен на золото.

ПИФ Сбалансированный

Эта компания постоянно распределяет свои активы между портфелем акций и облигаций, приобретая и продавая ценные бумаги в соответствии с рыночной ситуацией. Это позволяет получать ей достаточно большой доход – около 12-14% годовых. В целом за последние годы доходность составила более 42% по сравнению с изначальными вложениями. Фонд использует рублевые и валютные активы, что позволяет ему максимально выгодно распределять свои риски.

Стоит ли вкладывать деньги в ПИФы 2021: мнение экспертов

Ведущие аналитики в области инвестирования советуют вкладывать деньги в ПИФы с осторожностью, придерживаться правил, которые смогут обеспечить прибыльность и избежать потерь. Эти рекомендации учитывают экономические последствия коронавируса и мирового кризиса:

• Параметры доходности и уровень риска должны быть увязаны между собой. Организации, предлагающие высокий процент на сегодня, скорее всего, являются пирамидами. Это высокий риск потерять вложения.
• До выбора фонда следует провести анализ экономических показателей. Они постоянно меняются, сложно выявить закономерности, нужно обладать знаниями.
• Изучить рейтинги фондов, которые можно найти в свободном доступе, а также условия входа и выхода из состава пайщиков.

Самые выгодные ПИФы в 2021 году, по мнению экспертов, – фонд «Райффайзен Капитал», «ВТБ Капитал», «СБЕР Управление активами».

Сбербанк

В Сбербанке существует несколько программ паевого инвестирования, которые отличаются между собой уровнем дохода и риска. Предлагается три фонда:

1. Илья Муромец. Отличается низкой доходностью и низким уровнем риска, рассчитан на тех, кто стремится сохранить сбережения и приумножить их по ставке, большей, чем у банковского депозита. Ориентировочный процент прибыли – 27% за три года.
2. Сбалансированный. Средний риск и доходность. Для тех, кто не боится рискнуть и грамотно распределить средства между акциями и облигациями. Примерная прибыль – 45% за три года.
3. Добрыня Никитич. Основой служат акции российских предприятий. Движение рынка ценных бумаг рассчитывается на основе фундаментального анализа и оценки текущей стоимости в долгосрочной перспективе. Высокий риск и доходность – до 60% за три года.

Выбор можно сделать на основе собственной оценки условий и готовности рисковать.

ВТБ

Банк ВТБ дает несколько готовых предложений для инвестирования. К ним относятся ПИФы:

1. Казначейский. Содержит государственные и корпоративные облигации, сочетая низкий уровень риска и среднюю доходность. Прогнозируемая ставка составит 38% за три года.
2. Акции. Высокий риск, обусловленный покупкой акций российских ликвидных предприятий. Ориентировочная доходность – 67% за 3 года инвестирования.
3. Еврооблигации развивающихся рынков. Высокая степень рискованности, доходность 23%.
4. Технологии будущего. Покупка акций технологического сектора экономики с высоким риском при планируемой доходности 3% в год.

Райффайзенбанка

ПИФы этого банка отличаются большим разнообразием с доходностью за 3 года:

1. Информационные технологии. Инвестирование в американские технологические компании с доходом до 120%.
2. Корпоративные облигации. Покупка акций российских предприятий с уровнем дохода до 23%.
3. Облигации. Вложение в государственные и корпоративные облигации России с уровнем до 19%.
4. Золото. Инвестирование в драгоценный металл с доходом до 56%.
5. Фонд активного управления. Покупка акций крупнейших мировых предприятий из разных секторов промышленности с доходом до 49%.

При желании разобраться и выгодно вложить свои средства нужно будет детально изучить всю информацию о каждом из фондов, просчитать выгоды и риски. Возможно, для этого понадобится консультация специалиста, но такой подход будет единственно верным при выборе ПИФа.

Плюсы и минусы паевых инвестиционных фондов Сбербанка

Чтобы для себя разобраться, стоит ли инвестировать в ПИФы Сбербанка, стоит изучить достоинства и недостатки подобных вложений. К плюсам можно отнести:

1. Отсутствие нужды получения специальных навыков. Стоит просто выбрать ПИФ, а дальше управлять средствами будут специалисты.
2. Экономия своего времени. Люди, которые решились вложиться в паевой инвестиционный фонд Сбербанка, не тратят время на исследование финансового рынка. Нет необходимости регулярно мониторить графики — это работа управляющих фондом.
3. Онлайн калькулятор позволяет дать оценку перспективности вложений.
4. Простота оформления. Инвестору стоит просто обратиться в ближайший офис Сбербанка, взяв с собой паспорт, и написать обращение на покупку пая. Аналогично покупке происходит процедура продажи пая и вывода средств.
5. Гарантия надежности. Усиленный государственный контроль, за счёт точного регламентирования каждого действия фонда и обязательного лицензирования работы управляющей компании, значительно снижает риск потери всех своих средств.
6. Минимальный порог вложения на минимальном уровне. Приобрести инвестиционный пай может любой желающий. Главное, иметь в запасе несколько лишних тысяч рублей.
7. Налог начисляется в случае получения дохода. В отличии от прочих активов (недвижимость, например) накопления, инвестированные в ПИФ, не облагаются налогом.
8. Высокая ликвидность открытых паевых инвестиционных фондов. Получить вложенные деньги можно в любое рабочее время.
9. Диверсификация рисков. Можно вложиться в инвестиционные паи сразу нескольких фондов для минимизации риска. В итоге, после этого, инвестиционный портфель будет устойчивее к многочисленным изменениям ситуации на рынке.

Закрыв глаза на многочисленные достоинства, инвестирование в ПИФ Сбербанка имеет следующие недостатки:

• Главный минус — наличие комиссии. Обычно пай продаётся с наценкой, а фонд покупает его со скидкой;
• Закрытые фонды не разрешают выводить деньги, когда они сильно требуются;
• Получить кардинальный доход можно только после длительного промежутка времени — вкладывать деньги нужно как минимум на год;
• Надбавка к стоимости во время покупки пая и скидка при продаже.

Как получать доход от ПИФов

Данный метод инвестирования выбирается многими людьми, у которых отсутствуют специализированные знания и умения для работы в других областях.

Важно! Основной целью такого вложения денег является правильный выбор самого ПИФа, чтобы он был надежным и проверенным, а если грамотно выбрать организацию, то можно быть уверенным в эффективности работы управляющих. Сами организации заинтересованы в увеличении прибыли, причем схема работы ПИФов считается простой

Сами организации заинтересованы в увеличении прибыли, причем схема работы ПИФов считается простой.

Собирается значительный капитал за счет вкладов инвесторов, после чего он используется для разных проектов и операций, обладающих высокой доходностью и перспективностью.

Основным плюсом такого инвестирования является стабильный, а нередко и высокий доход.

Стоит ли вкладывать деньги в ПИФы Сбербанка? Отзывы и советы в этом видео:

https://youtube.com/watch?v=Nsdn7bemIC4

Условия инвестирования

Сбербанк предлагает достаточно демократичные условия инвестирования. В его паевые инвестиционные фонды можно вложить:

• от 1 тысячи рублей при оформлении заявки онлайн (Сбербанк онлайн или мобильное приложение);
• от 15 тысяч рублей при подписании договора в любом отделении банка.

Вложения можно совершать на срок в 2-3 года и более, при этом минимальный рекомендуемый срок составляет 1 год. Доходность обеспечивается на уровне 10-20% годовых и в каждом случае рассчитывается по-разному (зависит от конкретного фонда). Подсчитать доходность можно онлайн с помощью калькулятора

К тому же перед принятием решения важно отследить динамику роста прибыли по графику и описанию соответствующих экономических показателей ПИФа

При этом важно понимать, что даже тщательные расчеты и прогнозы о развитии фонда невозможно воспринимать как гарантию постоянного прироста его прибыли. В работе управляющей компании практически всегда можно отследить периоды роста и спада

Поэтому ниже рассмотрены только наиболее перспективные ПИФы Сбербанка, которые демонстрируют общий рост на протяжении последних 3 лет.

Что такое паевые инвестиционные фонды

Физические лица в большинстве случаев не имеют возможности эффективно вкладывать деньги в различные проекты с целью получения прибыли.

Связано это со следующими факторами:

1. Отсутствием необходимых знаний для грамотного вложения и распределения денег.
2. Отсутствием времени на постоянный мониторинг внешней и внутренней конъюнктуры для оперативного управления финансовыми потоками.
3. Небольшие располагаемые суммы для вложений не позволяют эффективно диверсифицировать инвестиции, реализуя принцип «не складывать все яйца в одну корзину», тем самым снижая вероятность получения убытков вместо доходов.

Каждый клиент фонда покупает одну или несколько долей (их число может быть и дробным), стоимость пая изменяется в соответствии с прибылью, которую приносит инвестирование денег. Пайщик при желании может:

• погасить пай;
• продать пай.

Продажа или погашение долей подразумевает, что стоимость пая за период вложения выросла. На большом промежутке времени (несколько лет) обычно так и бывает. За более короткие периоды цена доли может не вырасти или даже временно снизиться. Поэтому такое вложение денег особенно эффективно при долгосрочном сотрудничестве.

Важно! Следует понимать, что, хотя прибыль от вложения денег в подобные компании выше, чем от финансов, лежащих на депозите, доход от любых инвестиций предполагает определенный риск, который неотделим от величины прибыльности.

Даже профессионалы не могут точно прогнозировать эффективность работы ПИФа даже на длительные периоды, не говоря уж о расчетах доходов в краткосрочной перспективе.

Серьезным критерием для выбора фонда для вложения денег является соотношения вероятности невозврата средств к прибыльности. По доходности ПИФы Сбербанка можно разделить на три группы:

1. Фонды с низким риском/невысокой прибылью (чаще всего это фонды облигаций).
2. Высокодоходные, но высокорискованные паевые инвестиционные фонды Сбербанка (характерный пример – инвестирование в акции).
3. С умеренным риском/повышенной прибылью (смешанные вложения, в том числе, в недвижимость).

Инвестиционные проекты Сбербанка

Компания занимается реализацией средне- и долгосрочное финансирование. Инвестиционные портфели Сбербанка разнообразны. Вы можете вложить деньги в природный газ и другие ресурсы либо пожертвовать их на развитие небольших предприятий. Возможна покупка акций в Америке. Делать инвестиции в Сбербанк может любой совершеннолетний гражданин страны. Благодаря доверительному управлению, клиенту не нужно изучать тонкости торговли акциями. На главной странице сайта инвестиционных проектов представлена доходность ПИФов по годам.

Сбербанк биотехнологии

Программа основана на инвестициях в iShares NASDAQ Biotechnology ETF. В обороте участвуют акции фармацевтических и биотехнологических компаний. Стоимость паев определяется динамикой NASDAQ Biotechnology. Программа рассчитана на долгосрочные вложения. За последние 3 года ПИФ Сбербанка биотехнологии демонстрирует стабильный спад стоимости акций и чрезмерно высокие риски.

ПИФ Илья Муромец Сбербанк

Инвестиции по этой программе направляются отечественным компаниям, работающим на государственном, муниципальном и корпоративном уровнях. Доходность ПИФ Илья Муромец за последние 3 года выросла. Программа демонстрирует низкий уровень рисков и подходит для начинающих инвесторов. Величина минимального вклада составляет 15 000 рублей, а хранить его нужно не меньше года.

Глобальный интернет ПИФ Сбербанк

Программа нацелена на финансирование предприятий, ведущих свою деятельность во Всемирной паутине. ПИФ Сбербанка Глобальный интернет демонстрирует стабильный рост акций вместе с высоким уровнем рисков. Инвестирование средств происходит не только в российские, но и зарубежные предприятия, работающие в сфере интернета. Средний срок инвестирования составляет 3 года. Резкий спад стоимости акций возможен в краткосрочной перспективе из-за колебаний на мировом технологическом рынке.

Сбербанк — фонд рискованных облигаций

По этой программе все инвестиции направляются предприятиям вторых и третьих эшелонов. Фонд рискованных облигаций Сбербанка демонстрирует средние показатели увеличения стоимости акций в 39%. Диверсификация активов среди отраслей является высокой. Прежде чем выбрать объект для инвестирования, трейдеры Сбербанка осуществляют анализ его кредитной истории. Уровень рисков этой программы находится на среднем уровне, как и минимальный срок инвестирования, равный одному году.

ПИФ Добрыня Никитич Сбербанк

Программа нацелена на инвестирование компаний, относящихся к нефтегазовой отрасли. За 3 года фонд Добрыня Никитич Сбербанк продемонстрировал рост цены акций в 43%. Основу инвестиционного портфеля составляют ликвидные акции. Некоторые финансы могут пойти на приобретение паев перспективных предприятий второго эшелона. Акции отбираются после проверки компаний на надежность. Основную доля портфеля составляют инструменты с фиксированной доходностью. Уменьшение стоимости акций возможно в краткосрочной перспективе из-за колебаний финансового положения рынков.

Сбербанк еврооблигации — ПИФ

Программа предлагает инвестировать свои активы в перспективные предприятия России и СНГ. Низкий уровень рисков достигается за счет конвертации денежных средств в отличную от рубля валюту. Доходность еврооблигаций Сбербанка за 3 года достигла 96%. Минимальный срок инвестирования по этой программе составляет 1 год, что делает ее идеальной для начинающих пайщиков с большим стартовым капиталом. Диверсификация активов по отраслям высокая. Вкладчики могут самостоятельно управлять своим финансовым портфелем.

ПИФ Сбербанка Потребительский сектор

Инвесторы по этой программе смогут спонсировать любые российские предприятия. В основном к этому фонду относятся организации, занимающиеся производством потребительских товаров, обслуживанием телекоммуникационных сетей и финансами. Акции Сбербанк Потребительский сектор за 3 года подорожали на 92%. Но вместе с ростом стоимости паев, инвесторы должны быть готовы к высокому уровню рисков. Крупная доля акций этой программы принадлежит иностранным предприятиям.

Что такое ПИФ

Аббревиатура ПИФ расшифровывается просто: паевой инвестиционный фонд. Он работает за счет того, что пайщики доверяют ему свои вложения (инвестиции). Члены фонда делают это на определенных условиях: вложенные деньги должны привести к получению и дальнейшему извлечению последующей прибыли. В такой своеобразный сейф инвесторы складывают свои активы – от денег до ценных бумаг, от долей в ООО до прав на недвижимость. Главная цель пайщиков – не только вовремя вернуть их обратно, но и получить дополнительный доход.

Под одним паем понимается условная имущественная доля, из которых и состоит конкретный фонд. Чтобы имущество не лежало мертвым капиталом, его отдают в распоряжение управляющей компании. УК занимается зарабатыванием финансовых средств от имени ПИФа, используя созданные пайщиками активы. К ее компетенции относится:

• покупка и продажа ценных бумаг;
• сдача в аренду недвижимости;
• операции с валютой в рамках действующего законодательства;
• выдача займов;
• реализация и приобретение долей в организациях.

Если в итоге повышается стоимость общего имущества, пропорционально вырастает и цена одного пая.

Когда продавать ПИФ?

Но, вот вопрос: когда продавать? Тогда, когда стоимость пая вырастет до необходимой величины. Однако опытные инвесторы советуют владеть паями от 3 лет и выше по нескольким причинам:

• За указанный промежуток времени стоимость ПИФ обязательно возрастет;
• Не придется платить комиссионный сбор;
• Получите налоговый вычет.

Последний пункт разберем подробнее. Вы продали инвестиционный пай Сбербанка через год после покупки, получили с этого прибыль. В этом случае придётся уплатить стандартный подоходный налог в размере 13%. Однако, если Вы владеете паем уже более 3 лет, то можете уменьшить налогооблагаемую сумму дохода на 3 000 000 ₽ за каждый год. То есть, при небольших суммах инвестирования Вы не платите ни копейки.

Что такие ПИФ и какими они бывают?

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) – это средства нескольких инвесторов, объединенные и вложенные в определенные доходные активы – вклады, ценные бумаги, недвижимость и другие.

Название данной формы связано с паями – под этим подразумевают часть стоимости ПИФ, приходящуюся на одного инвестора (которого, соответственно, называют пайщиком).

Инвестиционный пай согласно российскому законодательству является именной ценной бумагой, которая удостоверяет право ее собственника на часть имущества ПИФ.

При формировании фонда определяется, какую сумму денег нужно привлечь и на сколько паев ее разделить. Соответственно, определяется и стоимость одного пая.

Главная особенность ПИФ – отсутствие регулярной выплаты доходов в виде процентов. Доход собственники паев получают в виде разницы между ценой покупки и продажи пая. Если стоимость не выросла или даже упала – инвестор не получает доход.

Деньги ПИФ инвестируются в разные активы. Преимущественно это государственные и муниципальные облигации, а также акции российских компаний и депозитные счета.

Выбором самого выгодного и безопасного варианта вложения средств и непосредственным размещением занимается управляющая компания (УК). Это зачастую подразделения крупных банков или других финансовых организаций.

Паевые инвестиционные фонды бывают нескольких видов:

• открытые – самый доступный вариант для начинающих инвесторов. При работе с таким фондом купить или продать пай можно в любой рабочий день. К ним применяются и ограничения со стороны государства: открытые фонды должны вкладывать деньги в самые ликвидные активы в определенных пропорциях;
• закрытые – стать пайщиком можно только при создании фонда, а продать пай – только в момент его закрытия. Однако есть вариант продажи пая на вторичном рынке. Правила закрытых ПИФ утверждаются учредителями в момент создания, как и активы, в которые фонд может инвестировать;
• интервальные – представляют собой переходную форму от открытого к закрытому ПИФ. В таком фонде купить или продать пай можно только в заранее оговоренные временные промежутки.

Начинающему инвестору стоит вкладывать деньги только в открытый ПИФ. Стоимость пая на старте составляет 1 000 рублей, а с учетом требований к портфелю активов надежность этого варианта более высокая.

Закрытые ПИФ создаются «для своих» – узким кругом профессиональных инвесторов, которые собирают деньги на определенные проекты. Стоимость пая в закрытых ПИФ может составлять до миллиона рублей, а на вторичный рынок такие паи попадают редко.

Кроме формы организации фонды отличаются по направлению вложения денег: есть фонды акций, облигаций, недвижимости, драгоценных металлов и других активов. Соответственно, все они имеют разный уровень доходности и рисков.

В целом же форма паевого инвестиционного фонда имеет свои преимущества – это доступность (для открытого ПИФ стоимость пая начинается от 1 000 рублей), возможность получить хороший доход (если учредители выбрали надежную управляющую компанию), минимум издержек (есть небольшие комиссии при покупке пая, а также вознаграждение УК). Пай является ценной бумагой, что позволяет использовать ее в качестве залога или продавать на вторичном рынке.

Общая информация

ПИФы расшифровываются следующим образом: паевые инвестиционные фонды. Сбербанк представляет несколько специализированных фондов, которые объединяют средства граждан и защищают их деньги от необдуманных действий. Как только инвестор вкладывает в паевый инвестиционный фонд, он становится участником долевых доходов.

Для каждого, кто совершил капиталовложение, выписывается документ, в котором прописывается доля инвестора и процент его прибыли. Такая бумага и называется паем. Инвесторы могут легко увеличить свои доходы, вложив лишь небольшую сумму в фонды от Сбербанка.

У данной банковской организации есть два вида фондов: с высокими и с низкими рисками. Стоит отметить, что во втором случае доходность будет намного меньше, чем в первом, потому что будет произведен небольшой вклад. Происходит оформление следующим образом:

• инвестор выбирает фонд, который выгоднее для него;
• далее он должен совершить покупку на сумму минимум 1000 рублей;
• после чего гражданин может проинвестировать в ПИФ Сбербанка, вклад не должен составлять менее 15 000 рублей.

Далее организация уже сама распределяет вложенные средства в ценные бумаги и другие объекты инвестиций, чтобы преумножать их. За все проведенные операции взимается установленная комиссия. Как только срок договора подходит к концу, инвесторы смотрят на произошедшие изменения. Если ничего не изменилось и дохода нет – граждане ничего и не получают. В случае прибыли средства выплачиваются инвестору, но с удержанными процентами. Чаще всего заметна хорошая доходность от ПИФов, поэтому переживать о рисках особо не стоит.

Как инвестировать в ПИФы Сбербанка

Инвестировать в ПИФы можно любым удобным для вас способом: онлайн или при личном визите в офис. В данном случае при небольшой сумме планируемых инвестиций в паи выгодно вкладывать средства онлайн, потому что минимальная сумма вложений в режиме онлайн составляет всего 1000 рублей. 

Способы купить ПИФы Сбербанка:

• Дистанционно через Личный кабинет (Вы сможете выбрать, купить, погасить или обменять паи без посещения офиса, если зарегистрированы на федеральном портале госуслуг (gosuslugi.ru).)
• В офисе Управляющей компании (Вам предоставят подробную консультацию и помогут оформить необходимые документы для любых операций с паями ПИФ. Оплата через банк.)
• В отделении Сбербанка (Вам помогут выбрать ПИФ, оформить документы и произвести оплату паев ПИФ.)