Пиф илья муромец от сбербанка россии

Знакомимся с ПИФами Сбербанка

Я веду этот блог уже более 6 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах моих инвестиций. Сейчас публичный инвестпортфель составляет более 1 000 000 рублей.

Специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора, в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать свои сбережения в десятки активов. Рекомендую каждому читателю пройти, как минимум, первую неделю обучения (это бесплатно).

Услуги по инвестированию в ПИФы предлагают сейчас различные управляющие компании. Коль скоро есть конкуренция, интерес представляют конкретные условия и доходность. Итак, ПИФы Сбербанка. Непосредственное управление ими осуществляет дочерняя компания «Сбербанк Управление Активами» (сайт sberbank-am.ru). На рынке она с 1996 г., но до ноября 2012 г. называлась «Тройка Диалог», после чего была выкуплена Сбербанком. На данный момент под управлением компании находится 21 открытый паевой фонд (ОПИФ) и 5 закрытых фондов недвижимости (ЗПИФН) с суммарным капиталом 775 млрд руб. Все они различаются по уровням риска и доходности:

• Низкий риск и низкий доход (большинство ОПИФ облигаций);
• Средний риск и средний доход (все ЗПИФН, ОПИФ: Золото, Перспективных облигаций и Сбалансированный);
• Высокий риск и высокий доход (все ОПИФ акций, 4 ОПИФ фондов).

Приобрести паи ЗПИФН Сбербанка, как правило, можно только при создании фонда. Это объясняется тем, что покупая ряд объектов недвижимости, фонд на несколько лет прекращает инвестиционные операции на рынке и получает доход с арендных платежей. В дальнейшем он распродаёт эти объекты по максимально возможной стоимости, чтобы получить прибыль на росте цен. Владелец пая ЗПИФН может получать пассивный доход, если это предусматривают правила фонда. У хозяина пая ОПИФа пассивного дохода нет. Ему не выплачиваются ни купоны по облигациям, ни дивиденды по акциям, в которые инвестирует фонд. Единственный доход, который может получить инвестор, это продажа пая дороже покупки.

Купить паи можно 2 способами: в отделениях Сбербанка или через личный кабинет. Приобретение через ЛК совершается на сайте управляющей компании или на портале Госуслуги (gosuslugi.ru). Онлайн-способ не только удобнее, но и экономичнее: если в отделении банка минимальный пай стоит 15 000 руб., то для покупки онлайн достаточно всего 1000 руб. Это позволяет даже людям с низким доходом сформировать диверсифицированный инвестиционный портфель. При покупке и продаже пая в общем случае взимаются агентские комиссии. В качестве агента может выступать ПАО Сбербанк или другой банк, работающий по договору с управляющей компанией. Эти комиссии не имеют отношения к оплате услуг по управлению капиталом, они берутся за оформление сделки. При покупке пая комиссия зависит от инвестируемой суммы: если она меньше 3 млн руб., то 1%, а начиная с 3 млн руб. снижается до 0,5%.

ETF от Vanguard: что это, где найти и как купить

Инвестируем в ETF-фонды от Vanguard

При продаже пая комиссия берётся, только если срок инвестирования оказался менее 372 дней. Так, при периоде 180 дней и менее ставка равна 2%, от 181 до 371 – 1%. Услуги по управлению ПИФом облагаются комиссией, которая зависит от конкретного фонда и может меняться в широких пределах (обычно от 1,5 до 3% годовых). Есть ещё комиссия, которую берёт депозитарий, и статья «прочие расходы». В сумме все эти расходы могут «съесть» годовую прибыль инвестора и даже принести ему убыток. Что касается налогообложения, то если пай куплен позднее 01.01.2014 и был во владении инвестора более 3 лет, то каким бы ни был процентный доход за это время, платить с него подоходный налог (НДФЛ) не нужно. Инвестор получает освобождение от налога по льготе для долгосрочного владения ценными бумагами (ЛДВ). Единственное ограничение – максимальная сумма не облагаемой налогом прибыли: не более 3 млн руб. в год.

Открытые ПИФы облигаций

Если цель клиента заключается не только в получении дохода выше, чем при размещении средств на вкладе, но и в защите от инфляции и минимизации рисков и убытков, то ему стоит обратить внимание на ПИФы облигаций. Есть достойные предложения с высокой доходностью ПИФов от «Сбербанка»:

1. «Илья Муромец». Этот ПИФ создан для инвестирования капитала в номинированные в рублях гособлигации эмитентов нашей страны. Структура ПИФа «Илья Муромец» пересматривается в соответствии с ситуацией на рынке нашей страны. Для вложения средств выбираются активы с привлекательным соотношением риска и доходности. Все ценные бумаги выбираются на основе анализа финансового состояния компаний-эмитентов. В портфель включаются перспективные ценные бумаги с возможностью роста их стоимости за счет изменения рейтингов или финансового положения компаний-эмитентов. Этот ПИФ является лидером по доходности за 2015 год среди открытых ПИФов облигаций с СЧА более ста миллионов рублей.
2. «Перспективные облигации». Частные средства вкладываются в рублевые облигации с высокой доходностью. В ПИФ входят ценные бумаги с перспективными прогнозами роста, выпущенные Министерством финансов РФ (ОФЗ), российскими корпорациями и региональными властями. Вложения в фонд дают возможность заработать за счет роста цены бумаг и получения процентных платежей. Цель ПИФа «Перспективные облигации» заключается в получении доходности выше, чем от размещения средств на вкладах в рублях. Стратегия инвестирования средств в данном фонде подходит для инвесторов, ожидающих получение дохода при нормальном уровне риска.
3. «Еврооблигации». Средства частных инвесторов вкладываются в еврооблигации, номинированные в разных валютах, но при условии распределения валютных рисков. Портфель фонда распределен по компаниям-эмитентам и секторам экономики. В портфель включаются облигации после анализа финансового состояния и перспектив роста компаний-эмитентов. У ПИФа стратегия направлена на регулярное изменение портфеля и его структуры для минимизации рисков.
4. «Глобальный долговой рынок». ПИФ рассчитан на получение дохода от вложения в долгосрочные бумаги при минимизации риска.
5. «Денежный». Стратегия ПИФа направлена на получение прибыли от вложения средств во вклады банков нашей страны и краткосрочные облигации различных эмитентов.

Компания «Сбербанка» по управлению активами доходность ПИФов облигаций показывает следующую:

Структуры и проценты доходности всех ПИФов можно посмотреть на официальном сайте. Например, структура ПИФа «Илья Муромец» со стабильно растущей доходностью ПИФа «Сбербанка» на графике ниже.

Условия вложения частных средств инвесторов в фонд:

1. Сумма вложений должна составлять минимум в личном кабинете, мобильном приложении одну тысячу, в офисе — пятнадцать тысяч рублей.
2. При приобретении паев берется комиссионный сбор в размере одного процента при вложении средств до трех миллионов рублей и половина процента при вложении средств свыше трех миллионов.
3. При погашении паев берется комиссионный сбор в размере двух процентов при инвестировании до полугода, в размере одного процента при инвестировании от полугода до двух лет, ноль процентов при инвестировании от двух лет.

Что такое ПИФы?

Паевой инвестиционный фонд, или ПИФ, является простым и доступным способом инвестирования средств в ценные бумаги или недвижимость с возможностью получения дохода. Есть два важных момента:

• инвестирование осуществляют профессиональные управляющие;
• доход от вложений, как правило, выше, чем от размещения средств на депозитах;
• доход от инвестирования в ПИФы не является гарантированным в отличие от размещения средств на депозитах в банке.

Отсюда вывод: инвестирование в ПИФы подходит для лиц, которые не готовы принимать решения самостоятельно вследствие нехватки времени и опыта, но хотят получать высокие доходы.

Достоинства ПИФов Сбербанка

Из-за отсутствия стабильности в экономике России рыночная стоимость облигации, приобретенной в паевом инвестиционном фонде Сбербанка «Илья Муромец», либо поднимается выше ее номинальной стоимости, либо опускается ниже. Поэтому клиентам, плохо ориентирующимся в подобных финансовых инструментах, трудно понять весь механизм получения дохода.

Из преимуществ ПИФа отмечают такие:

• Не требуется получать специальные знания, касающиеся финансовой сферы. Выберите паевой инвестиционный фонд «Илья Муромец» от Сбербанка и доверьте управление активами фонда профессиональным финансистам.
• Экономит личное время. Тем, кто инвестирует средства в паевой фонд облигаций «Илья Муромец» от Сбербанка, не нужно заниматься постоянным отслеживанием курсов, анализировать состояние рынка. Управление активами фонда ложится на плечи профессионалов.
• Калькулятор доходности позволяет прямо в онлайн-режиме оценивать перспективность инвестиций.
• Простота оформления. Клиент при посещении отделения банка предъявляет свой паспорт и подает заявление на приобретение пая. В дальнейшем по такой же схеме он может продать пай и вывести средства.
• Гарантия надежности благодаря жесткому контролю со стороны органов государственной власти. Регулирование государством действий ПИФов, обязательное получение управляющей компанией лицензии снижают риск потери вложений.
• Минимальный размер вклада (несколько тысяч рублей) позволяет приобрести пай любому желающему.
• Средства, вложенные в ПИФ, облагаются налогом только при условии получения дохода.
• Открытые паевые инвестиционные фонды высоколиквидны. В любое время инвестор вправе получить средства, вложенные в ПИФ Сбербанка. Диверсификация риска регулирует доходность путем приобретения облигаций нескольких компаний. В этом случае повышается устойчивость инвестиционного портфеля к изменениям финансового рынка.

Плюсы и минусы паевых инвестиционных фондов Сбербанка

Чтобы для себя разобраться, стоит ли инвестировать в ПИФы Сбербанка, стоит изучить достоинства и недостатки подобных вложений. К плюсам можно отнести:

1. Отсутствие нужды получения специальных навыков. Стоит просто выбрать ПИФ, а дальше управлять средствами будут специалисты.
2. Экономия своего времени. Люди, которые решились вложиться в паевой инвестиционный фонд Сбербанка, не тратят время на исследование финансового рынка. Нет необходимости регулярно мониторить графики — это работа управляющих фондом.
3. Онлайн калькулятор позволяет дать оценку перспективности вложений.
4. Простота оформления. Инвестору стоит просто обратиться в ближайший офис Сбербанка, взяв с собой паспорт, и написать обращение на покупку пая. Аналогично покупке происходит процедура продажи пая и вывода средств.
5. Гарантия надежности. Усиленный государственный контроль, за счёт точного регламентирования каждого действия фонда и обязательного лицензирования работы управляющей компании, значительно снижает риск потери всех своих средств.
6. Минимальный порог вложения на минимальном уровне. Приобрести инвестиционный пай может любой желающий. Главное, иметь в запасе несколько лишних тысяч рублей.
7. Налог начисляется в случае получения дохода. В отличии от прочих активов (недвижимость, например) накопления, инвестированные в ПИФ, не облагаются налогом.
8. Высокая ликвидность открытых паевых инвестиционных фондов. Получить вложенные деньги можно в любое рабочее время.
9. Диверсификация рисков. Можно вложиться в инвестиционные паи сразу нескольких фондов для минимизации риска. В итоге, после этого, инвестиционный портфель будет устойчивее к многочисленным изменениям ситуации на рынке.

Закрыв глаза на многочисленные достоинства, инвестирование в ПИФ Сбербанка имеет следующие недостатки:

• Главный минус — наличие комиссии. Обычно пай продаётся с наценкой, а фонд покупает его со скидкой;
• Закрытые фонды не разрешают выводить деньги, когда они сильно требуются;
• Получить кардинальный доход можно только после длительного промежутка времени — вкладывать деньги нужно как минимум на год;
• Надбавка к стоимости во время покупки пая и скидка при продаже.

Виды ПИФов в Сбербанке

ПИФы в Сбербанке бывают двух видов: открытые и закрытые. Они различаются по срокам покупки и погашения паев. Большинство граждан предпочитают инвестировать в фонды открытого типа.

Открытые – отсутствует ограничение по срокам покупки и продажи, а также количеству приобретенных паев (их можно докупить или продать в любое время). Инвесторы обычно не вкладывают большую денежную сумму в один открытый ПИФ, а инвестируют одновременно в несколько фондов. Таким образом без серьезных финансовых потерь можно будет продать паи, которые падают в цене.

Закрытые – ограничение накладывается на покупку паев, это можно делать только в процессе формирования фонда – то есть до определенного срока, либо в период дополнительной выдачи паев. Закрытые ПИФы в плане условий похожи на банковские депозиты, но с более высокой доходностью. Они подходят для граждан, которые готовы инвестировать большую денежную сумму в конкретный фонд – это предприятие куда более рискованное, нежели вложение средств одновременно в несколько открытых фондов. В 2019 году у Сбербанка есть только один ПИФ закрытого типа – «Коммерческая недвижимость».

ПИФы Сбербанка в 2018 году

При выборе ПИФа необходимо понимать, что получение высокой прибыли сопровождается значительными рисками. В рассматриваемой банковской организации имеется значительный выбор по внесению паевых взносов.

Советуем прочитать: Сберегательный сертификат на предъявителя в Сбербанке

Осуществление управлением инвестициями производится путём использования интернет ресурсов. Войдя в личный кабинет, можно выполнить все требуемые манипуляции, а также прослеживать изменения паевого взноса на динамическом графике.

Далее представлены имеющиеся варианты вложения денежных средств в рассматриваемой финансовой компании.

Паевые фонды от Сбербанка: актуальные предложения

Существенно понизив требования к размеру стартового взноса, Сбербанк делает вложения в ПИФы более доступными большинству российских граждан. Практически любой человек может стать сегодня полноправным пайщиком, выбрав для себя наиболее подходящий фонд коллективного инвестирования.

Сбербанк предлагает инвесторам следующие категории ПИФов:

1. Фонд инвестиций, специализирующийся на вложениях в долговые бумаги (облигации). Этот ПИФ считается наиболее интересным вариантом для относительно долгосрочной перспективы. Эксперты прогнозируют ощутимый рост стоимости пая в этом фонде, что обещает неплохую прибыль его инвесторам.
2. Фонд вложений в драгоценные металлы. Рекомендуется для консервативных инвесторов, рассчитывающих на стабильный небольшой доход при низком уровне допустимого риска. Порядка 40% инвестиций этого фонда направляется в золото, 25% – платина, 5% – палладий, а остальная часть – другие разновидности драгметаллов.
3. Фонд вложений в акции. Этот ПИФ банк ориентирует именно на тех клиентов, которые желают заработать значительную прибыль, соглашаясь на адекватно повышенные риски. Доходность и стоимость инвестиционного пая зависят преимущественно от конкретных компаний-эмитентов, в акции которых вкладываются средства фонда.
4. Сбалансированный ПИФ. Инвестиции здесь распределяются следующим образом: облигации – 50%, акции – 50%. Такой подход позволяет диверсифицировать и сбалансировать соответствующие риски. Однако данное соотношение между активами может меняться, адекватно реагируя на конъюнктуру рынка.

По мнению большинства экспертов, наиболее выгодным и стабильным вариантом коллективного инвестирования считается фонд облигаций Илья Муромец. На сегодня этот ПИФ показывает впечатляющие результаты по показателю доходности и динамике стоимости пая.

Закрытые паевые фонды Сбербанка

Данная категория ПИФов принципиально отличается от всех предыдущих, поскольку является закрытой и купить паи данных фондов возможно тольков строго обозначенные периоды: при формировании или при выделении дополнительных паев по согласованию с остальными инвесторами.

Фонд «Коммерческая недвижимость»

Формирование и подписание договора на управление активами было произведено в 2004-м, сроком до 2019-го года. Как понятно из названия вложения производятся в коммерческую недвижимость на всей территории России. Портфель включает только 2 пункта: недвижимость – 87,2%, а также денежные средства и дебиторскую задолженность – 12,8%.

В собственности фонда имеется большое количество коммерческой недвижимости по всей стране: ТЦ Молодая семья (г. Казань), ТЦ Малинка (г. Новосибирск), складские и торговые помещения в Москве и Подмосковье, и др. Также ЗПИФ участвует в долевомстроительстве нескольких жилых комплексов. Доход пайщикам поступает от аренды и продажи помещений, а также за счет роста цен на недвижимость. Прибыль с аренды перечисляется пайщикам регулярными платежами. Также паи продаются на Московской бирже.

Статистика по прибыли за год показывает отрицательный результат – -5,4%, за 3 года данный показатель еще хуже – -19,58%. СЧА фонда равен чуть более чем 3 млрд руб. и регулярно сокращается за счет падения стоимости паев (в данный момент цена доли стоит 200 рублей).

Фонд «Жилая недвижимость 2»

Если ПИФ «Коммерческая недвижимость» специализируется прежде всего на ТЦ и офисах по всей России, то Фонд «Жилая недвижимость 2» инвестирует только в долевое строительство жилых домов в Москве и Подмосковье с целью последующей продажи готовых квартир со значительной прибылью для вкладчиков. Как и у предыдущего ЗПИФа паи этого выставляются на торги на MOEX.

Данный фонд относительно новый и статистики доходности за 3 года у него еще нет, однако, таковая за 2 года и за 12 месяцев показывает стабильный убыток в -20,05% и -17,63% соответственно. СЧА – 2,93 млрд руб., снижается из-западения стоимости активов, однако это компенсируется выпуском и продажей дополнительных паев, которые за 2 года дали прирост в 31,9%. Срок действия договора управления закончился в конце 2017-го года.

Фонд «Жилая недвижимость 3»

Данный фонд во многом похож на предыдущий, поэтому чтобы не повторятся, опишем лишь существенные отличия, а они есть и касаются не только доходности (-3,51% за год) и размера СЧА (1,38 млрд руб.). Например, несмотря на то, что договор на управление фондом подходит к концу лишь в начале апреля 2019-го, «Сбербанк управление активами» предусматривает досрочный выкуп до 20% паев в середине и конце 2018-го года.

Фонд «Арендный бизнес»

Как и сказано в названии, ЗПИФ главным образом нацелен на получение доходов с аренды складских помещений (а также с их перепродажи или отчуждения) и предусматривает инвестиционные выплаты пайщикам каждый квартал года.

Создан данный фонд был в 2016-м году, а в следующем даже удостоился премии Investor Awards 2017, как лучший инвестиционный продукт-2016

Неудивительно, что за последние 12 месяцев СЧА вырос, внимание, на 18666,11% и сейчас составляет 4,73 млрд руб., однако годовая доходность пока -3,6%. Стоимость пая в пределах 300 000 рублей

Договор на управление истекает 30 апреля 2021-го года, за полгода до этой даты планируется начинать окончательную продажу активов фонда.

Фонд «Арендный бизнес 2»

По своим целям и стратегии этот закрытый ПИФ аналогичен предыдущему, точно также предполагает ежеквартальные выплаты и продажу активов в последнее полугодие перед окончанием договора на управление, которое произойдет 30 сентября в 2021-м году.

На момент написания статьи данный ПИФ начал действовать еще совсем недавно и статистических данных по нему имеется немного. Так, СЧА составляет 25,66 млн руб. а доходность на 14.05.2017 – +0,52%.

Для сравнения

• Инвестиции в ПАММ счета могут приносить от 60 до 120% прибыли в год;
• Инвестиции в Форекс могут приносить около 100% годовых.

Для тех кто хорошо разбирается в рынках и имеет желание самостоятельно собрать портфель или вести торговлю, может получать:

• На бинарных опционах от 70% прибыли за каждую сделку;
• Cамостоятельно покупать акции.

В чем особенность ПИФов

Любой человек может стать пайщиком, купив долю в фонде. С течением времени стоимость пая начинает расти. Его можно продать, получив инвестиционный доход в виде разницы между ценой покупки и продажи.

Объединенные паи инвесторов составляют капитал фонда. Его управлением занимается управляющая компания. Она организует фонд, решает, в какие области будут инвестироваться активы, выплачивает деньги пайщикам.

Принцип работы ПИФа состоит во вложении капитала фонда в различные инвестиционные инструменты фондового рынка. Это может быть покупка акций предприятий, государственных и негосударственных облигаций, валюты, недвижимости. Управление паями осуществляется с целью получения высокой доходности. Вложенные средства начинают работать, принося прибыль. Полученная прибыль делится между пайщиками пропорционально количеству паев.

Приобретение паев имеет свои плюсы и минусы. К положительным аспектам относятся:

• Доступность. Инвестирование можно начать с 1000 рублей.
• Грамотное управление. Решение о размещении средств принимается профессионалами, обладающими специальными знаниями и опытом.
• Возможность получения высокой прибыли. Она намного выше процентных ставок на вклады, предлагаемых банками.
• Ликвидность. Пай можно продать без лишних издержек.
• Открытость отчетной документации. Любой пайщик может зайти на сайт УК и получить полную информацию о составе и структуре активов.
• Защита пайщиков. УК не может собрать деньги и обанкротить фонд. Ее действия находятся под контролем Центробанка России, при появлении подозрительных операций он предотвращает их.
• Возможность замены УК. При неудовлетворительной работе 10% пайщиков могут сменить УК на общем собрании.
• Отсутствие налога на прибыль при условии владения паем не менее 3 лет.

К негативным аспектам можно отнести возможность потери денег при снижении стоимости пая, отсутствие гарантий государства.

Факторы снижающие прибыль фонда

Ок. С ожидаемой годовой доходностью разобрались. И если она вас устраивает, то почему бы временно не пристроить денежки.

Не спешите. Есть пара негативных моментов. Которые воруют ваши деньги снизят потенциальный доход. На чуть-чуть. А в некоторых случаях оттяпают серьезный кусок вашей прибыли.

Не забываем про 3 вещи:

• налоги;
• плата за управление УК;
• биржевой расходы.

Плата за управление. Сразу можем смело вычесть их текущей ставки РЕПО, комиссию фонда – полпроцента. Исходя их текущих данных (ставка РЕПО 6,07%), у нас остается – 5,58% годовой доходности. Сразу потеряли около 8% прибыли.

Налоги. Это в банках вклад не облагается налогами. А на бирже, за счет роста курсовой стоимости придется выложить 13% налога на прибыль. При продаже актива. Напомню, вся полученная прибыль фонда реинвестируется, увеличивая стоимость пая.

Что это значит для вас? Можно еще снизить потенциальную доходность на 13%.

В нашем случае ожидаемая доходность уменьшится до 4,85%.

Биржевые расходы.

Плата брокеру (и бирже) за операции покупки-продажи активов. Сколько? В среднем возьмем 0,05% от суммы сделки. Вроде бы немного. Но нам нужно учитывать две операции. Сначала купили, через время продали. Получаем расходы в 0,1%.

Снова не очень впечатляет? Потеряли какие-то десятые доли процента…  будет наш потенциальный доход не 4,85, а 4,75%. Разница невелика.

Но мы рассматриваем это дело в рамках годового срока. А БПИФ от ВТБ предполагает в том числе и краткосрочные вложения. День, неделя. Месяц.

И внимание вопрос:

Реальная доходность фонда (с учетом комиссии за управление и налога на прибыль) – 4,85%. В ГОД.

Соответственно, инвестор заработает при вложении:

• на один день – 0,013%;
• за неделю – 0,09%;
• в месяц – 0,4%.

Вычтите из полученного результата еще биржевой сбор в 0,1%. И что мы получаем?

Реальная доходность, если вы вложили деньги в VTBM на:

• один день – (минус) 0,087%;
• неделю – (минус) 0,01%;
• месяц – +0,3% (что соответствует годовой доходности в 3,6%).

Как видите, вложение в БПИФ денежного рынка, на срок менее недели, дает отрицательную доходность. По простому, вы теряете деньги.

Знакомимся с ПИФами Сбербанка

Важно! Я веду этот блог уже почти 10 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах публичных инвестиций

Сейчас мой публичный инвестпортфель — более 5 000 000 рублей.

Я регулярно получаю много вопросов и специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора, в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать в различные активы. Рекомендую пройти, как минимум, бесплатную неделю обучения.

Если вам интересна практика и какие инвестрешения в моменте принимаю лично я, то вступайте в Клуб Ленивого инвестора.

Подробнее

Услуги по инвестированию в ПИФы предлагают сейчас различные управляющие компании. Коль скоро есть конкуренция, интерес представляют конкретные условия и доходность. Итак, ПИФы Сбербанка. Непосредственное управление ими осуществляет дочерняя компания «Сбербанк Управление Активами» (сайт sberbank-am.ru). На рынке она с 1996 г., но до ноября 2012 г. называлась «Тройка Диалог», после чего была выкуплена Сбербанком. На данный момент под управлением компании находится 21 открытый паевой фонд (ОПИФ) и 5 закрытых фондов недвижимости (ЗПИФН) с суммарным капиталом 775 млрд руб. Все они различаются по уровням риска и доходности:

• Низкий риск и низкий доход (большинство ОПИФ облигаций);
• Средний риск и средний доход (все ЗПИФН, ОПИФ: Золото, Перспективных облигаций и Сбалансированный);
• Высокий риск и высокий доход (все ОПИФ акций, 4 ОПИФ фондов).

Приобрести паи ЗПИФН Сбербанка, как правило, можно только при создании фонда. Это объясняется тем, что покупая ряд объектов недвижимости, фонд на несколько лет прекращает инвестиционные операции на рынке и получает доход с арендных платежей. В дальнейшем он распродаёт эти объекты по максимально возможной стоимости, чтобы получить прибыль на росте цен. Владелец пая ЗПИФН может получать пассивный доход, если это предусматривают правила фонда. У хозяина пая ОПИФа пассивного дохода нет. Ему не выплачиваются ни купоны по облигациям, ни дивиденды по акциям, в которые инвестирует фонд. Единственный доход, который может получить инвестор, это продажа пая дороже покупки.

Купить паи можно 2 способами: в отделениях Сбербанка или через личный кабинет. Приобретение через ЛК совершается на сайте управляющей компании или на портале Госуслуги (gosuslugi.ru). Онлайн-способ не только удобнее, но и экономичнее: если в отделении банка минимальный пай стоит 15 000 руб., то для покупки онлайн достаточно всего 1000 руб. Это позволяет даже людям с низким доходом сформировать диверсифицированный инвестиционный портфель. При покупке и продаже пая в общем случае взимаются агентские комиссии. В качестве агента может выступать ПАО Сбербанк или другой банк, работающий по договору с управляющей компанией. Эти комиссии не имеют отношения к оплате услуг по управлению капиталом, они берутся за оформление сделки. При покупке пая комиссия зависит от инвестируемой суммы: если она меньше 3 млн руб., то 1%, а начиная с 3 млн руб. снижается до 0,5%.

При продаже пая комиссия берётся, только если срок инвестирования оказался менее 372 дней. Так, при периоде 180 дней и менее ставка равна 2%, от 181 до 371 – 1%. Услуги по управлению ПИФом облагаются комиссией, которая зависит от конкретного фонда и может меняться в широких пределах (обычно от 1,5 до 3% годовых). Есть ещё комиссия, которую берёт депозитарий, и статья «прочие расходы». В сумме все эти расходы могут «съесть» годовую прибыль инвестора и даже принести ему убыток. Что касается налогообложения, то если пай куплен позднее 01.01.2014 и был во владении инвестора более 3 лет, то каким бы ни был процентный доход за это время, платить с него подоходный налог (НДФЛ) не нужно. Инвестор получает освобождение от налога по льготе для долгосрочного владения ценными бумагами (ЛДВ). Единственное ограничение – максимальная сумма не облагаемой налогом прибыли: не более 3 млн руб. в год.

Как зарабатывать на ПИФах

Основной доход инвестиционные фонды получают от продажи ценных бумаг. Чтобы быстро заработать на ПИФах, нужно приобретать акции в момент уменьшения их стоимости, а продавать в момент роста. Существует и другая группа инвесторов, оформляющая сбалансированные вклады на длительный период времени. Преимуществом такой тактики торгов и управления паями является статистический подход, гласящий, что стоимость ценных бумаг спустя несколько лет возрастает.

ПИФы Сбербанка – доходность

Мировой и отечественный финансовые рынки непредсказуемы, о чем свидетельствуют отзывы пайщиков. С вероятностью в 100% никто не сможет предвидеть, какой инвестиционный вклад в Сбербанке принесет вам крупную сумму денег, а какой станет убыточным. Вся ответственность за акции ложится на самих вкладчиков, поэтому специально для удобства клиентов и планирования финансов в личном кабинете есть калькулятор доходности ПИФов.