Основные способы получения ипотеки: советы для безработных

Полезные советы

Неработающему гражданину можно выйти из «тени», показать реальную ренту или оформить официальное трудоустройство. Придётся платить налоги, но это взамен вы получите шанс познакомиться с верификацией. Если при этом вы пенсионер, то и пенсия увеличится.

Можно совместить трудовой контракт и траст по найму, уходя от статуса предпринимателя по статье 346.23 налоговых правил (НК РФ). Приобрести патент за 20 тысяч рублей, пользуясь им как документом платёжной способности.

Также, следует воспользоваться тем, что врачи и адвокаты имеют предпочтение в обслуживании банковскими клерками, следовательно полезной рекомендацией было бы закончить краткосрочные курсы лекарей.

Не ведитесь на «услуги» по подделке справок некоторыми не чистыми банками. Вам, а не банковскому сотруднику выставят в вину незаконное овладение деньгами. Будете оплачивать ущерб под проценты очень долгое время.

Ипотека безработным: порядок оформления

Процедура предоставления ипотеки безработным осуществляется по стандартной схеме. Заемщику предстоит:

• подготовить пакет документов;
• заполнить анкету-заявление, указав личные данные;
• предоставить бумаги в банк;
• дождаться ответа компании.

Если решение положительное, то заемщику предстоит внести первоначальный взнос и дождаться пока банк перечислил остаток суммы на счет продавца. Затем осуществляется передача недвижимого имущества в залог. После оформления документов покупатель становится владельцем помещения. Он обязан производить расчет в соответствии с графиком. Если по каким-либо причинам дальнейшая оплата ипотеки невозможна, заемщик может выполнить реструктуризацию или рефинансирование кредита.

Кредитование без официального трудоустройства

Сегодня существуют разные варианты получения заемных средств на покупку жилья без представления кредиторам выписки про официальные доходы, например:

1. Уплата заемщиком первичного взноса за ипотечное жилье в день заключения кредитного договора с финансовой организацией.
2. Привлечение поручителей. Ими могут быть платежеспособные родственники заемщика, друзья, коллеги по работе и т.д. Обязательное условие – у поручителя в собственности должно быть любое недвижимое имущество.
3. Ипотека для ИП. Индивидуальные предприниматели предоставляют кредитной организации при оформлении жилищной ссуды только выписку из налогового органа об уплате налогов.

В некоторых кредитных учреждениях можно получить заем без привлечения поручителей, справок о доходах и первичного взноса. Но, в подобных ситуациях кредиторы для уменьшения собственных рисков предоставляют заемные средства под более высокие годовые проценты и на минимальные сроки.

Подтверждение неофициального дохода

Если у вас есть доход, но его нет возможности подтвердить официальными справками документами из налоговой или с места работы, то банк потребует составить справку по собственной форме. Работодатель должен заполнить шаблон, где указываются ваши данные, наименование организации, сумма вашего дохода за последние 3 – 6 месяцев и удержания по ним. Документ должен быть заверен руководителем и бухгалтером (подписи, расшифровки) и печатью. Образец заполнения шаблона по форме Россельхозбанка:

После получения такой справки, работники банка перезванивают руководителю и подтверждают данные. В большинстве случаев, руководителю все же выгодно оформить вас на работу официально.

Завышенные требования для неработающих

Ставки

Заемщики, которые не могут подтвердить официально свои доходы, это категория риска для банка. Свои риски они будут перекрывать более высокими ставками по кредиту, а так же требованиями, которые предъявляются к самим заемщикам. Шансы на оформления ипотеки в этом случае увеличивает

• наличие недвижимости, которую вы можете предоставить в качестве залога,
• высокий первоначальный взнос,
• возможность привлечь в качестве поручителя или созаемщика человека, который получает высокий официальный доход,
• открытие дебетовой карты в банке и перечисление на нее всех своих неофициальных доходов, дополнительно возможно настроить автоматическое списание средств в счет уплаты ипотечных платежей.

Первоначальный взнос

Одним из ключевых факторов является сумма первоначального взноса, которая имеется в наличии у заемщика. Это один из показателей финансовой грамотности и умения распоряжаться деньгами клиента – при определенном уровне дохода собрать некую сумму для первоначального взноса не всегда легко и просто. К тому же, чем выше уровень первоначального взноса, тем меньше сумма займа по кредиту.

Следовательно, для банка такое финансирование становиться менее рискованным и вероятность его одобрения повышается. Для граждан без официального места работы первоначальный взнос потребуется от 50% стоимости недвижимости.

В случае наличия первоначальной суммы более 75% , на официальные справки о доходах обращают внимание достаточно редко. Наличие высокого первоначального взноса может также благоприятно сказаться на процентной ставке и сумме страховки

Наличие поручителей и созаемщиков

Еще одним фактором повышающим шансы на одобрение ипотеки может стать возможность привлечь поручителей или созаемшиков. Учитывайте, что при оформлении ипотеки на семью будут учитываться доходы всех ее членов, если один из супругов работает официально, то возможно оформить ипотеку на него.

При выборе созаемщика не из круга семьи стоит учитывать два факта.

1. На эту роль идеально подойдут граждане, которые не состоят в браке и не имеют детей, так как их расходы уменьшаются.
2. Риск того, что созаемщик после выплаты ипотеки заявит свои права на квартиру достаточно велик. А основному заемщику придется потратить большое количество времени и сил на доказательство факта того, что это именно он расплачивался за квартиру.

Поэтому важно ответственно подойти к выбору созаемщика и оценить все риски заранее

При наличии поручителей во внимание будет приниматься не более 50% от их дохода. Хорошими аргументами станут отсутствие у поручителей проблем с законом, особенно по экономическим преступлениями, отсутствие лиц, находящихся на иждивении (несовершеннолетние дети, родителе, беременная супруга), близкое родство с заемщиком, стаж постоянной работы более полугода, прописка в городе приобретения недвижимости

Хорошими аргументами станут отсутствие у поручителей проблем с законом, особенно по экономическим преступлениями, отсутствие лиц, находящихся на иждивении (несовершеннолетние дети, родителе, беременная супруга), близкое родство с заемщиком, стаж постоянной работы более полугода, прописка в городе приобретения недвижимости.

Наличие залогового имущества

Возможность предоставить банку залоговое имущество станет дополнительным и весомым аргументов в одобрении кредита. В качестве залога могут быть использованы

• Любая недвижимость, находящаяся в собственности заемщика, в том числе и коммерческая,
• Движимое имущество, практически любые транспортные средства,
• Ценные бумаги, доли в уставном капитале,
• Драгоценности, предметы искусства,
• Ценная бытовая техника.

Стоимость залога должна быть приблизительно равной сумме предполагаемого займа. Еще одним критерием залога будет его ликвидность, то есть возможность для банка достаточно быстро при необходимости продать предмет залога и превратить его в реальные деньги.

Как оформить ипотеку безработному?

Клиенту официально безработному, но имеющему неофициальный доход, предлагается взять ипотеку при одном условии — гражданин сможет подтвердить документацией свои заработка. Например, многие сейчас работают в интернете или получают черную заработную плату. Если потенциальный заемщик остается полностью официально безработным, то понадеяться можно на помощь созаемщиков и поручителей.

При высоком уровне дохода у упомянутых физических лиц договор может быть оформлен таким образом, что при неуплате от основного заемщика обязательства переходят поручителям. Потому банк сможет предъявлять требования родственникам безработного.

Способы оформления

Оформление ипотеки безработными людьми возможно следующими способами:

• предоставление документации и первого взноса в размере как минимум 50% от цены жилья;
• предоставление под залог жилья, официально являющегося собственностью заемщика;
• использование вклада в роли гарантии.

Последний вариант можно применять, если у человека лежит вклад в этой же банковской организации с суммой, которой можно будет покрывать ежемесячные платежи при неуплате. Что касается залога жилья, то оценивать его должны специалисты. Дополнительно банки требуют застраховать жизнь заемщика, чтобы риск сделать минимальным.

Образец заявления

В заявление вносятся все данные потенциального клиента. Особенности получения ипотеки для безработного заключаются в обязательном указании источников дополнительного дохода. Соответствующие поля с информацией о работе остаются пустыми

Зато важно указывать достоверные сведения о созаемщиках и их уровнях дохода

Бесплатная консультация юриста по телефону:

8 (804) 333-01-43

Помощник

Ирина ВолковаАвтор Выберу.ру, irinavolkova@vbr.ru

Специализация: микрозаймы, кредиты, ипотека, страхование

В 2021 году банки в Сургуте предлагают взять ипотеку для неработающих на выгодных условиях. На портале Выберу.ру вы найдете лучшие предложения от проверенных компаний. Сравните условия и выберите оптимальный вариант для себя. Удобный онлайн-калькулятор поможет предварительно рассчитать стоимость кредита и величину ежемесячного платежа.

Ипотека безработным в Сургуте предоставляется многими банками. Под определением «безработный» финансовая организация может подразумевать:

• официально трудоустроенное лицо, имеющее низкий уровень дохода по документам;
• лицо, работающее неофициально;
• трудоустроенные студенты и пенсионеры;
• самозанятый гражданин.

Обязательным условием для оформления ипотечного кредита является наличие у заемщика стабильного высокого дохода и постоянной трудовой занятости. Официальное трудоустройство является оптимальным вариантом. Это гарантирует, что заемные средства будут своевременно возвращены в полном объеме. Чтобы убедить кредитора в серьезности своих намерений, соискатель должен предоставить весомые доказательства своей платежеспособности.

Проще всего оформить жилищный займ неработающим гражданам, являющимся клиентами финансовой организации. В таком случае банк может отследить движения средств на счетах заемщика. В случае, если у вас размещен депозит в компании-кредиторе, шансы получить одобрение по кредиту достаточно высоки.

Для заемщиков, которые не имеют официального трудоустройства, существует возможность взять ипотеку всего лишь по двум документам. Такие предложения есть у ведущих российских банков. Кроме того, можно подтвердить неофициальный доход справкой по форме банка, правда, при условии, что работодатель согласится заверить такой документ.

Если заемщик является индивидуальным предпринимателем или занимается частной практикой, то в качестве подтверждения дохода подойдет налоговая декларация или финансовая отчетность.

Сложнее всего доказать свою финансовую состоятельность гражданам с пассивным доходом. Ипотека самозанятым предоставляется только при солидном первоначальном взносе и дополнительных гарантиях. Клиент может предоставить имущество в залог или найти поручителя, а также подтвердить свой доход.

Жилищный кредит под залог

Клиенты, готовые предоставить в залог собственное недвижимое имущество, имеют больше шансов оформить ипотеку в финансово-кредитном учреждении без официального трудоустройства и предоставления справки о доходах. При этом ипотечное жилье всегда предоставляется кредитору под залог, обеспечивая риск невозврата денежных средств заемщиком.

Имущество, которое можно предоставить кредитным организациям в залог при оформлении ипотеки:

• жилая недвижимость: квартира, частный дом, загородный коттедж;
• коммерческая недвижимость;
• технические средства: легковой автомобиль, мотоцикл, сельскохозяйственная техника;
• ценные бумаги: государственные облигации, акции компаний, паи и прочие ЦБ;
• дорогостоящее бытовое оборудование;
• драгоценные камни, ювелирные украшения.

Идеальный вариант залога, когда его стоимость равняется размеру получаемой ссуды в кредитной организации.

Где можно получить ипотеку безработному

Сегодня не так много банков, готовых сотрудничать с неофициально трудоустроенными гражданами. Ипотеку безработным предоставляет:

1. Сбербанк. Взять кредит без подтверждения размера заработной платы и наличия официального места работы могут военнослужащие и лица, которые получают зарплату на карту Сбербанка. Размер переплаты начинается от 11,4% годовых. Авансовый платеж по ипотеке для безработных в Сбербанке составляет минимум 15%.
2. ВТБ 24. Компания позволяет получить деньги на покупку квартиры по двум документам. Размер стартового платежа составляет минимум 40%. Переплата начинается от 14,5% годовых. Указывать место трудовой деятельности придется все равно. Представители банка позвонят в бухгалтерию и уточнят факт работы клиента.
3. Банк Москвы. Компания готова выдать кредит минимум под 13% годовых. Размер авансового платежа составляет минимум 20%.

Ипотека с материнский капитал

Семьи, в которых есть 2 и более ребенка, имеют право на получение от государства специальной денежной помощи в виде сертификата на материнский капитал. Он выдается после рождения второго и последующих детей. Права пользования таким сертификатом предоставляются и матери и отцу ребенка.

Этот вид государственной помощи специально предназначен для улучшения жилищных условий многодетных российских семей. Материнский капитал можно использовать для внесения первоначального взноса за приобретаемое жилье или на погашение ипотечной задолженности.

При наличии материнского капитала ипотеку можно оформить без справки о доходах. Но, банки, предлагающие такие кредитные программы, требуют от заемщиков обязательного предоставления страхового полиса.

В России большинство молодых семей подают заявки на жилищные займы с использованием материнского капитала в Сбербанк. Финансовая компания предлагает ипотечные программы, как многодетным семьям, так и нетрудоустроенным гражданам. Одним из условий является оформление дополнительного договора страхования здоровья и жизни заемщика. Это позволяет кредитору снизить собственные риски и предоставить клиенту заемные средства под меньший годовой процент.

Как выгоднее взять ипотеку молодой семье без официального трудоустройства

Если попадаете в проект «Молодая семья», то можете получить ипотечный кредит.

Если работаете, но не официально, то у вас есть множество способов доказать свою платежеспособность. Например:

• заполните справку о доходах по форме банка;
• возьмите в поручители организацию, в которой работаете;
• менеджеры банка будут с вами разговаривать, задавать вопросы – докажите им, что вы платежеспособны, предоставьте любые доказательства – устные и документальные;
• если вы акционер, инвестор, фрилансер – откройте дебетовую карту, счет в банке, который выбрали, станьте постоянным клиентом.

Часто банки идут на встречу, но требуют гарантий и ужесточают требования (повышают процентную ставку, более строго следят за своевременностью платежей). И для вас решение купить жилье в кредит должно быть взвешенным и продуманным и своевременным.

Сбербанк предлагает кредит для молодых семей http://www.sberbank.ru/ru/person/promo/credits/ms/mso. Вы можете подать онлайн заявку, но если у вас нет официального трудоустройства, лучше нанести визит в офис и узнать все лично – каждая ипотека рассматривается индивидуально.

Россельхозбанк выдает ипотечный кредит под залог любой недвижимости молодым семьям на разных условиях. Именно ваша ситуация может быть одобрена по программе «Ипотечное жилищное кредитование». Банк предлагает кредит под залог квартиры по 2 документам. Узнайте условия на сайте https://rshb.ru/natural/loans/mortgage/.

Может ли официально не работающий человек взять ипотеку?

Специальных программ ипотеки неработающим официально не существует, но выходы из ситуации есть:

• Предоставление залога. Им может выступать жилье или крупный вклад. К недвижимости предъявляются особые требования: она не может быть в аварийном состоянии, а рыночная стоимость должна составлять 50% и выше от цены квартиры, покупающейся в ипотеку.
• Внесение большей части первоначального взноса. Минимум – 50% от стоимости недвижимости.
• Привлечение созаемщиков и поручителей.
• Подтверждение доходов справкой по форме банка. Актуально, когда гражданин фактически не трудоустроен, но зарплата перечисляется на банковский счет, или работодатель соглашается дать такой документ, если заработок отдается на руки.

Хорошим подспорьем являются государственные программы. Например, если заемщик предоставит первоначальный взнос в размере 50% от стоимости жилища, а также деньги по материнскому капиталу (453 026 руб. на 2018 год), он купит квартиру в ипотеку без проблем, даже не работая официально.

Необходим ли стаж для получения ипотеки?

Подавляющее большинство банков предъявляют минимальные требования к заемщикам:

• Возраст – от 21 года.
• Российское гражданство.
• Стаж работы на последнем месте – полгода, общий стаж – 5 лет.

Некоторые финансовые учреждения снижают выслугу до 3 месяцев, и этим можно воспользоваться: устроиться на должность с хорошей зарплатой, отработать положенное время, взять ипотеку с минимальным стажем работы, а затем уволиться, если есть другой, не менее высокий доход. Со стороны это выглядит как мошеннические действия, но законодательно привлечь заемщика к ответственности не получится, если он будет исправно вносить ежемесячные платежи.

Как подтвердить платежеспособность?

Существует несколько вариантов подтверждения платежеспособности при оформлении ипотеки для официально неработающих:

• Предоставить выписку с банковского счета. Рекомендуется брать заем в финансовом учреждении, в котором он открыт. Чаще всего требуется информация за последние полгода, и, если клиент регулярно совершал покупки по карте и получал оптимальный доход, кредит одобрят.
• Принести договор аренды и свидетельство о праве собственности, если потенциальный заемщик зарабатывает посредством сдачи жилья в аренду.
• Подтвердить получение пенсии пенсионным удостоверением и справкой из ПФР. Заявку на жилищный заем от пенсионера по старости банк может утвердить, а вот с инвалидностью все сложнее: это может стать препятствием при оформлении ипотеки ввиду высоких рисков сотрудничества финансовых учреждений с данной категорией граждан.

Если у заемщика есть загранпаспорт, он может предоставить и его. В большинство европейских стран въезд без внушительной суммы запрещен, а при пересечении границ в документ ставятся пометки, что будет свидетельствовать о частых поездках.

Ипотека для самозанятых граждан с пассивным доходом – варианты

Если вы организовали бизнес с пассивным доходом, но у вас не оформлено ИП, или сдаете в аренду что-либо, помните, что часто залоговая недвижимость не должна работать. То есть – ее нельзя сдавать в аренду, если при этом может снизиться ее цена вследствие порчи. Даже ремонт должны будете согласовывать с банком.

Если вы получаете пассивный доход из других источников, не оформленных официально (не платите налоги), то вам следует:

• взять ипотеку на кого-нибудь из родственников, жену/мужа;
• гарантировать вашу платежеспособность, заполнив справку о доходах по форме банке;
• открыть вклад, счет, дебетовую карту и подключить автоматическое списание платежей.

Но и на такие условия согласны не все финансово-кредитные организации.

Помощь в получении ипотеки, если нет официального трудоустройства, могут оказать брокерские компании

В этом вопросе важно выбрать надежного партнера и читать договор вместе с юристом. В таких организациях риск остаться без залоговой недвижимости за оду просрочку в 30 дней очень велик

Банки, где можно оформить ипотеку без официального трудоустройства

Банки предлагают различные условия по ипотечному кредитованию. Если клиент может доказать свою финансовую состоятельность, то кредитная организация лояльно относится к неофициальному трудоустройству. Для банка важны гарантии возврата кредита. В таблице 5 банков, из 36, которые выдают ипотечный кредит людям без официального трудоустройства.

Банк	Процентная ставка – минимум, %	Первый взнос минимум,%	Срок (лет)
	8	15	30
Тинькофф	8	15	25
ДельтаКредит	9	15	25
Московский Кредитный	10	10	20
Открытие Примечание: Для «Военной ипотеки»	10	20	20

Возможно, в вашем регионе действуют и другие предложения. Если вам нужно сэкономить время, то воспользуйтесь ипотечными брокерами вашего города, которые подадут одну вашу заявку в несколько банков одновременно.

Ипотека без трудовой книжки в Сбербанке

Сбербанк – государственный банк России. Вся документация здесь носит официальный характер. Трудовая книжка – доказательство вашего трудоустройства. Это значит, что и работодатель и вы – добросовестные налогоплательщики и не занимаетесь теневым бизнесом, скрывая доходы от государства. На такие крупные кредиты как покупка недвижимости вам не смогут одобрить кредит без трудовой книжки. Каждый случай рассматривается индивидуально, поэтому лучше посетить отделение сбербанка в вашем городе и уточнить.

Вариант 1: Подтвердить свои доходы

Подобный способ отлично подходить как индивидуальным предпринимателям, так и лицам, которые получат свою заработную плату «в конверте». И в первую очередь таким гражданам нужно получить форменную справку о своих доходах из местного отделения налоговой службы, чтобы в дальнейшем оформить ипотеку. Далее нужно получить соответствующую справку со своего места работы, если работодатель не будет этому возражать. 

Еще в качестве подтверждения своих доходов можно использовать следующие варианты:

• ценные бумаги и вклады в банках
• договора по купле-продаже недвижимого и движимого имущества
• квитанции, подтверждающие оплату обучения
• выписки со счетов с активными поступлениями.

Какие еще варианты ипотеки неработающим официально могут быть?

Предложения мелких региональных банков

Стоит изучить предложения небольших региональных банков. Если ипотеку безработному ни за что не одобрит Сбербанк, то мелкие банки часто в борьбе за клиентов идут на риски и предлагают более доступные кредитные продукты. Так, например, есть специальная ипотека для моряков, которые работают на другое государство. Выдать ее может тот банк, в котором открыт счет моряка для перечисления денег от компании-работодателя. Достаточно предоставить подтверждение своей занятости в виде актуального рабочего контракта и его перевода. Доказательством финансовой состоятельности для мелкого банка может оказаться даже наличие большого количества виз в вашем загранпаспорте. Но надо помнить, что такие риски финансовые организации будут компенсировать высокой процентной ставкой.

Ипотека под залог 

Если в наличие у заявителя имеется какая-то собственность, например квартира, дачный дом или даже гараж, банк может принять такой объект недвижимости в счет обеспечения кредита. Во многом это будет зависеть от состояния и оценки имеющейся собственности. На время пользования кредитом нельзя будет продать, подарить или сдать в аренду данный объект.

Потребительский или многоцелевой кредит

Стоит рассмотреть такой вариант, если у человека в собственности уже есть квартира, и он хочет улучшить свои жилищные условия. Сумма кредита будет относительно небольшой. Получить потребительский кредит в банке намного проще, и при этом новая квартира не попадет под залог.

Ипотека на супруга или родственника

Когда вопрос приобретения жилья стоит остро, а получения официальной работы в ближайшем времени не предвидится, можно оформить кредит на супруга или другого родственника, если они могут предоставить пакет необходимых документов

Важно: если кредит на квартиру берет муж, оба супруга владеют ей на равных правах, так же как и несут ответственность по возврату долга. Если же ипотека оформляется на родственника или знакомого, то квартира также будет оформлена на этого человека

Подарить или перепродать недвижимость, находящуюся в залоге у банка нельзя.

Итак, даже если у вас нет официально подтверженного дохода и трудоустройства, сегодня вполне реально получить ипотеку в банке

Важно взвесить все за и против, прежде чем брать такой кредит, потому что он является дополнительной финансовой нагрузкой на длительное время

Если нет официального трудоустройства

Первое условие, интересующее прежде всего банк – источник барыша, постоянство их получения, имущество поручителя. Создаются новые кредитные конторы, растёт и конкуренция, следовательно кредиторы ищут способы, смягчающие условия и помогающие обойти необходимость требований в указании официального заработка заёмщика. Но эти сведения обязательны для государственных организаций. Как быть?

Если вы частный предприниматель, то можно взять данные о доходах в налоговой службе вашего района. Далее необходимо найти поручителя (человека или организацию), который согласится стать гарантом сделки, при условии, что их имущество покроет возможные издержки. В противном случае, кредитор рисковать не будет.

Внести первый взнос по ипотеке с повышенной ставкой, что касаемо государственных контор. Выходит, что надо искать того, кто может обойтись без сноски и поручителя. В таком случае почти наверняка желая уменьшить степень риска, вам предложат сделку с очень высокой процентной ставкой и чрезмерно краткими сроками оплаты.

Наличие у вас суммы от 50% от стоимости жилья поколеблют решение в отказе пониманием того, что вы солидный человек, и намерения ваши продуманы основательно. А первичная сумма в 75% от стоимости покупки и вовсе рассеют туман недоверия, да и нужда в сноске отпадёт сама собой.

Учёт дивидендов одного из супругов фиксируется при заключении комиссии ссуды безусловно на случай нужды переоформления кредита.

Вариант 2: Помощь созаемщика и поручителя

В случае если хотя бы один из супругов имеет официальное трудоустройство, то получить ипотеку будет намного проще и легче. Поскольку при оформлении ипотечного договора также учитывается и доход, получаемый одним из супругов. И в таком случае ипотечный кредит можно будет оформить сразу на обоих супругов, один из которых при этом может не иметь официальной работы. Помимо этого в качестве созаемщиков при оформлении ипотеки могут быть и родственники или знакомые потенциального заемщика, которые являются благонадежными по мнению банков. 

Также еще одним существенным фактором может быть и уровень заработной платы потенциального созаемщика, чьих доходов должно хватать как на собственную семью, так и на ту семью, которая собирается оформить ипотеку. Наиболее хорошим вариантов в такой ситуации будет женатый человек, у которого нет детей. 

Кроме того, важно, чтобы у выбранного вами поручителя доход не была больше 50% от вашего заработка в целом. 

Помимо этого существует ряд требований по отношению к созаемщикам и поручителям, а именно:

• официальная прописка в том же населенном пункте, в котором проживает заемщик
• постоянное рабочее место
• обладание личным имуществом
• справка о ваших доходах
• нет иждивенцев, которых нужно содержать (несовершеннолетних детей, беременных или престарелых родителей)
•  нет каких-либо судимостей либо уголовных преследований.

Ипотека для студентов и пенсионеров

В двух регионах России – в Ростовской области и Краснодарском крае действует программа «квартира для студента». Ипотека рассчитана на приобретение квартиры в строящемся доме. Множество различных нюансов не делают этот вид кредита популярным.

В основном, студенты могут получить ипотечный кредит на общих основаниях, если им исполнилось 18 – 21 год (в разных банках свои возрастные требования), а их созаемщиками выступают родители или родственники с официальным подходящим доходом. Работающий студент представляет справку о доходах. Российское гражданство или вид на жительство обязательны.

Пенсионерам сложно получить кредит в силу возраста. Тут ограничения действуют в нескольких направлениях:

1. Нужно, чтобы суммированный ежемесячный доход (платежи по кредиту – не более 45% от дохода).
2. Ваш возраст. Кредит выдают на более короткий срок и не позднее 62 лет.
3. Более молодой созаемщик – ваш выход из положения.
4. Залог квартиры, которая сама по себе имеет ценность (элитный район, новый дом и большая площадь квартиры, к примеру).
5. Некоторые банки (в каждом регионе у одного и того же банка разные правила) позволяют погашать кредит до 85 лет.
6. Льготы не предоставляются.

Варианты кредитования

Воспользоваться стандартными предложениями для трудоустроенных заемщиков – безработным трудно. Однако можно повысить шанс на одобрение заявки. Например, заемщик может предоставить дополнительный залог или привлечь поручителей.

Предоставление квартиры в залог

Довольно часто ипотека безработным предоставляется под залог квартиры. Помимо покупаемого жилья, банк может затребовать дополнительное обеспечение. Если гражданин живет за счет сдачи недвижимости в аренду, он может передать квартиру в обременение. Это позволит увеличить размер доступной суммы.

Залоговое имущество должно быть обязательно застраховано. Дополнительно банк может потребовать приобрести полис, защищающий жизнь и здоровье гражданина. Заемщик может отказаться от страхования. Но тогда банк откажет в выдаче кредита. Заемщику проще согласиться с условиями организации. Однако если он впоследствии расторгнет договор со страховщиком, то банк может увеличить размер процентной ставки по кредиту.

Предоставление вклада в качестве залога

При наличии солидного депозита ипотека безработным предоставляется на общих условиях. Вклад выступает в качестве гарантии своевременного расчета с банком. Если человек не внесет очередной платеж по ипотеке, средства заблокируют и начнут списывать в счет долга. Обычно так поступает:

1. Сбербанк.
2. Газпром.
3. ВТБ 24.

Альтернативные способы

Если у гражданина нет залогового имущества и постоянного дохода, то банк включит его в список неплатежеспособных клиентов. Специальных программ для безработных не существует. Гражданин может привлечь в процедуре оформления работающих лиц. Можно оформить кредитный договор и квартиру на одного из них. Когда долг за жилье будет погашен, останется переписать недвижимость на себя.

Однако далеко не все соглашаются брать кредитное бремя на себя. Также существует риск, что гражданин, на которого была оформлена недвижимость, откажется переоформлять ее в будущем.

Наличие материнского капитала повышает шанс на одобрение заявки. Однако чтобы получить кредит должны работать оба супруга. Материнский капитал можно направить в качестве стартового платежа или погасить с его помощью проценты по ипотеке.

Если у человека имеется доход, его необходимо подтвердить. Ипотека безработным может быть оформлена на основании справки о доходах по форме банка. Зарплатные клиенты могут рассчитывать на повышение шанса, на одобрение заявки. Подтверждать факт официального трудоустройства им не нужно.

Итоговое сравнение ипотечных кредитов для пенсионеров

	Ипотека Пенсионерам	Максимальная сумма		Максимальный срок		Процентная ставка
1	Транскапиталбанк (Ипотека на вторичном рынке)	20000000	20 000 000 руб.	25	25 лет	5.74	5.74 % в год
2	Транскапиталбанк (Ипотека в ползунках)	12000000	12 000 000 руб.	25	25 лет	5.9	5.9 % в год
3	Сургутнефтегазбанк (Покупка нежилых помещений)	15000000	15 000 000 руб.	20	20 лет	8.64	8.64 % в год
4	Транскапиталбанк (Ипотека на первичном рынке)	20000000	20 000 000 руб.	25	25 лет	5.74	5.74 % в год
5	Сбербанк (Приобретение готового жилья)	30000000	30 000 000 руб.	30	30 лет	7.3	7.3 % в год
6	Сбербанк (Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми)	12000000	12 000 000 руб.	30	30 лет	4.7	4.7 % в год
7	Сбербанк (Гараж или машино-место)	30000000	30 000 000 руб.	30	30 лет	8.5	8.5 % в год
8	Сбербанк (Господдержка 2020)	12000000	12 000 000 руб.	30	30 лет	6.1	6.1 % в год
9	Сбербанк (Рефинансирование ипотеки и других кредитов)	9500000	9 500 000 руб.	30	30 лет	7.9	7.9 % в год
10	Сбербанк (Ипотека на готовые квартиры)	30000000	30 000 000 руб.	30	30 лет	7.7	7.7 % в год
11	Транскапиталбанк (Особая ипотека)	20000000	20 000 000 руб.	25	25 лет	7.4	7.4 % в год
12	Сбербанк (Строительство жилого дома)	30000000	30 000 000 руб.	30	30 лет	8.8	8.8 % в год
13	Сбербанк (Загородная недвижимость)	30000000	30 000 000 руб.	30	30 лет	8	8 % в год
14	Сбербанк (Ипотека на новостройки)	30000000	30 000 000 руб.	30	30 лет	4.1	4.1 % в год
15	Сбербанк (Кредит на любые цели под залог недвижимости)	10000000	10 000 000 руб.	20	20 лет	10	10 % в год
16	Сбербанк (Ипотека плюс материнский капитал)	40000000	40 000 000 руб.	30	30 лет	4.1	4.1 % в год
17	Сбербанк (Комната в ипотеку)	30000000	30 000 000 руб.	30	30 лет	7.3	7.3 % в год
18	Транскапиталбанк (Ипотека на коммерческую недвижимость)	6000000	6 000 000 руб.	25	25 лет	11.74	11.74 % в год
19	Транскапиталбанк (Рефинансирование)	20000000	20 000 000 руб.	25	25 лет	5.74	5.74 % в год

Этапы получения ипотечного кредита

1Выберите подходящий банк

2 Нажмите кнопку «Оформить»

3 Заполните заявку на сайте банка

Ипотечное кредитование не только помогает обзавестись жильем, но и значительно улучшить жилищные условия. Этой возможностью все чаще пользуются пенсионеры, которые обращаются в банк за получением ипотеки. В большинстве банков есть такие программы, предполагающие возрастной ценз до 65 лет на момент закрытия ипотечного договора. Но отдельные учреждения увеличивают этот порог до 70-75 лет.

Минимальная процентная ставка от 8 до 14% годовых. Есть несколько факторов, которые значительно повысят шансы на одобрение кредита пожилому человеку:

• Официальное трудоустройство
• Наличие залоговой недвижимости
• Наличие платежеспособных созаемщиков
• Положительная кредитная история

Шансы значительно выше именно у работающих граждан. Для одобрения ипотеки необходимо собрать следующие документы:

• Пенсионное удостоверение
• Справка из Пенсионного Фонда о размере пенсии по старости
• Паспорт с регистрацией
• Справка о доходах, если пенсионер работает
• Бумаги на залоговое имущество, если таковое имеется

Преимущества

• Небольшие процентные ставки по кредиту
• Уникальные схемы ипотечного кредитования, разработанные специально для пенсионеров

Недостатки

• Небольшие сроки кредитования – высокие ежемесячные платежи
• Долгие сроки при рассмотрении и одобрении заявки
• Далеко не все банки имеют программы ипотечного кредитования пенсионеров

Самое важно – работающим пенсионерам доступно большее количество схем и возможностей получить ипотеку