Какие документы нужны для ипотеки: перечень для разных категорий заемщиков и этапов кредитования

Особенности ипотеки на дом

При оформлении ипотеки на дом с земельным участком необходимо быть готовым к тому, что условия кредитора будут отличаться большей жесткостью, а в процессе согласования предстоит собрать обширный пакет документации.

Основные параметры ипотеки на жилой дом требуют выполнения следующих требований:

• Сумма займа ограничена стоимостью недвижимости.
• Обязательное залоговое обеспечение.
• Покупаемый объект свободен от обременений.
• Земля под домовладением относится к категории ИЖС.

На определение максимальной ссуды будет влиять:

• стоимость недвижимости по оценке экспертов;
• расстояние от объекта до города;
• наличие инфраструктуры;
• особенности месторасположения;
• основной материал, использованный при строительстве.

На основании экспертного заключения, кредитор ограничивает финансирование в размере 75-85% от цены, что означает невозможность приобретения жилья без первоначального взноса.

Сравнение программ ипотеки для городских квартир и загородной недвижимости показывает:

1. Более высокие ставки, объясняемые меньшей ликвидностью объекта.
2. Повышенные требования к платежеспособности граждан, так как обслуживание дома влечет за собой увеличенные расходы.
3. При наличии деревянных строений на участке обязательное страхование более дорогое в силу большего риска утраты.

Получить финансирование для жилья можно только в том случае, если дом оснащен всеми необходимыми коммуникациями и отнесен к объектам жилого капитального строительства.

Из названия программы следует, что купить за заемные средства получится, если на участке уже есть какие-либо капитальные постройки, либо уже ведется строительство с гарантией успешного завершения и сдачи объекта. Ипотека сугубо под участок земли ипотечным соглашением не предусмотрена.

Требования к объекту

Так как будущее приобретение представляет собой неразрывную совокупность земли и жилого объекта, при выборе покупатель должен учитывать параметры, которым должен соответствовать дом с участком в ипотеку:

• К земельному участку. Его расположение должно быть недалеко или в пределах населенного пункта с подведенными коммуникациями и круглогодичным подъездом, вдали от промышленных зон. Удаленность от филиала, представительства кредитора – не более 70 км. Площадь участка должна соответствовать требованиям банка. Возможно оформление только в единоличную собственность, с регистрацией в Земельном кадастре, с четким обозначением границ надела.
• К жилому отдельно стоящему строению. Исключается возможность покупки дома в аварийном состоянии или со степенью износа более 40%. Материалом для фундамента должен быть бетон, кирпич, камень и т.д. Оснащение главными инженерными коммуникациями: электричеством, газом, водой, канализацией. Если приобретается дом из бруса или щитовая постройка, время постройки должно быть не раньше 10-15 лет назад.

Стандартный список документов для ипотеки

Вне зависимости от типа банковского продукта, придется предъявить стандартные документы для ипотеки на начальном этапе оформления кредитного контракта, для рассмотрения банковской организацией заявки. Особенных трудностей возникнуть не должно, поскольку часть документации есть на руках клиента, оставшийся пакет бумаг легко затребовать у работодателя. В стандартный список официальных бумаг входят такие данные:

1. Удостоверение личности. Требуется сделать ксерокопию паспортов титульного заемщика, созаемщиков, поручителей, сканируя все страницы, в т.ч. пустые. Заверять копии не нужно. Кроме этого, придется предъявить свидетельства о рождении несовершеннолетних иждивенцев. Транскапиталбанк, Райффайзенбанк предлагают оформить ипотеку иностранцам, которым придется предъявить переведенный и заверенный нотариусом паспорт родной страны вместе с оригиналом документа, сведения о разрешении на временное проживание (далее – РВП).
2. Заявление-анкета по форме банка. Каждая кредитно-финансовая организация предъявляет свои подробные требования по заполнению заявки, которую можно подать на официальном сайте банка или при личном посещении офиса выбранного банковского учреждения. Следует внимательно писать ответы на вопросы, сверяясь с документальными сведениями. Одна ошибка при внесении данных – и банк ответит отказом на заявку. Желательно консультироваться с работником финансовой структуры при заполнении документа.
3. Справка о подтверждении дохода. Работающие граждане предъявляют форму 2-НДФЛ, оформляемую в бухгалтерии предприятия, с указанием зарплаты, имеющихся вычетов и перечисленных налогов. ИП предоставляют декларацию 3-НДФЛ, выдаваемую налоговой инспекцией, с отметкой ФНС о получении, где есть паспортные данные, сведения о доходах и выплаченных налогах просителя. Если заявитель не может предъявить официальных документов о наличии дохода, то заполняется справка по форме банка о заработной плате, взятая у кредитора, где указывается суммарный и средний ежемесячный доход заемщика.
4. Сведения о трудоустройстве. Для подтверждения занятости нужно предъявить копию трудовой книжки. Требуется снять копию с каждой страницы документа, заверив печатями работодателя, подписью ответственного лица. На последней странице делается запись, что заявитель продолжает трудиться в данной организации. Работающие на договорных условиях граждане предъявляют заверенный работодателем гражданско-правовой контракт, ИП – свидетельство о регистрации, юридические лица – лицензии, обосновывающие право заниматься указанным видом бизнеса.

Особенности предоставления документов для наемных работников

 Для наемных работников, вне зависимости от организации, в которой они работают, существует очень важное условие выдачи ипотеки. Оно заключается в том, что наемный работник обязан предоставить справку о своей заработной плате за последние полгода работы.В некоторых случаях в зависимости от банка данная справка должна содержать информацию о доходах за последний год или даже более длительный промежуток времени

Далее список документов для наемных работников ничем не отличается от требуемых бумаг для физических лиц.

Особенности для предпринимателей без образования юридического лица

Если возникает ситуация, при которой индивидуальный предприниматель желает оформить себе ипотеку, то в этом случае существуют некоторые особенности, например:

• Выявление реального уровня дохода;
• Необходимость сбора дополнительных документов;
• Выбор банка, который выдает ипотеку индивидуальным предпринимателям.

Что касается особенности выявления дохода, то это является основным отличием при оформлении ипотеки с обыкновенным человеком и предпринимателем.

Это так, потому что индивидуальный предприниматель в состоянии написать в справке о доходах абсолютно любую сумму, так как только от него зависит его заработная плата.

Именно поэтому многие кредитные инстанции, которые занимаются выдачей ипотеки, отказывают индивидуальным предпринимателям, так как у них появляются существенны проблемы с определением реального дохода потенциального заемщика.

Следует отметить, что вышеперечисленные аспекты действительны только для тех предпринимателей, которые занимаются собственным бизнесом без образования юридического лица.

Документы для созаемщиков и поручителей

В некоторых случаях банки выставляют определенное условие получение ипотеки – наличие поручителей или созаемщиков. Вышеперечисленными лицами могут выступать как друзья, знакомые заемщика, так и его родственники, то есть никаких ограничений в этом плане не существует.

Поручителям и созаемщикам также необходимо представить в банковское учреждение некоторые документы:

• Паспорта или их заверенные копии;
• Заявление о согласии быть поручителем по кредиту;
• Справка о доходах за определенный срок.

Помимо вышеперечисленных документов созаемщикам необходимо представить те же документы, которые необходимы и для заемщика.

Какие документы нужны продавцу?

Так как продавец является физическим лицом, то при желании оформить ипотеку, ему нежно предоставлять в банк такие же документы, как и любому другому физическому лицу. Список этих документов уже подробно описывался выше. Тем не менее стоит отметить, что это касается только продавцов, которые наняты на работу работодателем и при этом не являются владельцами собственного бизнеса.В заключение следует отметить, что покупка квартиры в ипотеку довольно нелегкий процесс с юридической точки зрения, потому что необходимо знать особенности оформления всех необходимых документов. Поэтому, чтобы не попасть в неприятные ситуации и облегчить процесс приобретения квартиры либо другой недвижимости в ипотеку, можно обратиться за помощью в юридическую консультацию.Специалист из юридической фирмы поможет вам как можно быстрее собрать всю документацию, а также сделать выбор банка с наиболее выгодной для вас ипотечной программой. Однако за работу юриста также придется оплатить комиссионный сбор.

Рубрики

• Аренда
• Банковские программы
• Без рубрики
• БТИ
• Видео
• Военная ипотека
• ВТБ
• Выселение
• Гараж
• Дачная амнистия
• Долевое участие
• ЕГРН
• Жилищные условия
• Зарубежная недвижимость
• Затопление квартиры
• ИЖС
• Ипотека
• Ипотека на вторичное жилье
• Ипотека на загородный дом
• Ипотека на новостройку
• Ипотека по двум документам
• Ипотека с господдержкой
• Квартиросъемщик
• Квартплата
• Коммунальные платежи
• Недвижимость
• Перепланировка
• Переуступка
• Приватизация
• Продажа
• Промсвязьбанк
• Райффайзенбанк
• Расселение
• Регистрация граждан
• Рефинансирование
• Росбанк
• Россельхозбанк
• Сбербанк
• Семейная ипотека
• Статьи
• Субаренда
• ТСЖ

Об уровне платёжеспособности

Здесь помогают специальные калькуляторы. Их размещают на сайтах конкретной тематики, либо на официальных страницах самих банков. Перед клиентом появляется специальное окошко, где заполняется несколько пунктов:

• Стоимость недвижимости.
• Размер первоначального взноса, который уже в наличии.

Процентную ставку выбирают любую. Допустимо использовать средние значения, характерные для рынка на текущем этапе развития. Стандартные сроки кредитования – 20 лет. После нажатия на кнопку расчёта пользователь получит размер ежемесячных платежей при определённых условиях.

Учёт личного дохода заёмщика, только конкретного гражданина не относится к важным требованиям. При ипотечном кредитовании часто разрешают приглашать созаёмщиков. Тогда будут рассматривать совокупную прибыль, получаемую всеми заинтересованными сторонами.

Необходимые документы

Для получения ипотечного кредита понадобится предоставить большой список  документов.

Документы, которые нужно предоставить, делятся на 2 группы:

• документы, относящиеся к заемщику, и
• документы, относящиеся к подобранной квартире (частному дому).

Как правило, для оформления договора кредитования под покупку недвижимости, особенных трудностей в процессе сбора необходимого перечня бумаг не возникает.

Документы, относящиеся к заемщику, обычно, уже есть в наличии и с них следует просто снять копии. А справки относительно дохода заемщика могут быть получены на месте трудоустройства в короткие сроки.

Бумаги, затрагивающие подобранный объект жилья получить более сложно.

Однако, как правило, они предоставляются продавцами недвижимости перед заключением договора.

Документы, касающиеся жилья

Немалое значение в процессе оформления кредита имеет предоставление нужных бумаг на подобранную жилплощадь.

Даже если не хватает одного документа, банк может отказать в оформлении ипотеки.

Правоустанавливающие документы на объект недвижимости являются основными и проверяются в первую очередь. К ним можно отнести:

1. Договоры купли-продажи, дарения, мены и т.д.
2. Свидетельство на право наследства.
3. Решение о приватизации.
4. Решение судебного органа, вступившее в законную силу.
5. Акты местной администрации о передаче объекта недвижимости.
6. Иные документы

Кроме того, не нужно забывать о том, что стоит выписка из ЕГРН сама по себе является только доказательством факта совершения регистрации в службе Росреестра права собственности. Но предоставление правоустанавливающих документов на объект недвижимости при этом является обязательным.

Помимо правоустанавливающих документов на жилье необходимо предоставить также следующие бумаги:

Данный перечень документов проверяется специалистами кредитного учреждения на соответствие действительности.

В случае отсутствия замечаний указанный объект жилья одобряется как предмет залога.

Прочие документы

После предоставления  заемщиком всего списка требуемых бумаг, от него остается только ожидать принятия решения по заявке банком.

Однако имеется возможность повысить вероятность одобрения от кредитного учреждения по заявлению, предоставив также дополнительные документы, в частности:

Подтверждение платежеспособности увеличивает шансы потенциального заемщика на положительное решение банка на выдачу ипотеки.

Можно ли получить ипотеку всего по двум документам

Если вы в ужасе от длины представленных выше списков и хотите отделаться малой кровью – существует возможность оформить ипотеку всего лишь по двум документам.

Предоставив паспорт и на выбор: удостоверение сотрудника федеральной власти, водительское или загранпаспорт, в Россельхозбанке клиент может рассчитывать на получение жилищного займа, при условии, что он:

• кредитовался здесь ранее и имеет разрыв в связях с банком не более 12 мес.;
• зарплатный клиент Россельхозбанка;
• военнослужащий;
• работник центрального органа военного управления.

Обязательным условием станет первоначальный взнос 40% на первичное или вторичное жилье и 50% на дом с земельным участком. Если есть супруг – необходимо предоставить и его паспорт. Если есть брачный договор – его берите с собой тоже.

Не забывайте, что такой привлекательный короткий путь – часть маркетингового хода. Уставший от длинных списков клиент, ищет где проще, но после одобрения заявки на ипотеку все равно необходимо нести пакет документов по залоговому имуществу, ничем не отличный от стандартного.

Подумайте, стоит ли игра свеч: увеличение первоначального взноса и переплаты в обмен на отсутствие лишней пары бумажек.

Печатать

Полезно знать:
Комментарии (0)

Что делать после одобрения ипотеки?

Когда банк выносит окончательное решение по выдаче ипотеки, следует переходить к другой фазе сбора пакета документов.

Заявителю обязательно потребуется принести договор купли-продажи, страховой полис. Затем недвижимость нужно будет зарегистрировать в собственность. Далее обязанность заключается в своевременном внесении платежей по кредиту.

Если ипотечный кредит был оформлен в Сбербанке, ежемесячные платежи по кредиту можно вносить дистанционно через личный кабинет Сбербанк Онлайн. О том, как платить за кредит через Сбербанк Онлайн читайте здесь.

Популярные вопросы по теме статьи:

Какие документы нужны для ипотеки?

Чтобы оформить ипотеку, необходимо в первую очередь подать заявку на ипотечный кредит в банк. Если ее оформят, нужно подготовить пакет документов, соответствующий выбранной программе. Однако основной перечень от заемщика является неизменным:

• паспорт;
• второй документ, удостоверяющий личность;
• справка о доходах;
• согласие супруга/супруги на ипотечный кредит;
• свидетельства о рождении детей, если они есть.

Далее заемщик предоставляет документы в зависимости от выбранной программы. К примеру, для ипотеки на строящееся жилье требуются:

• договор с застройщиком;
• кадастровый паспорт, строящегося жилья;
• экспертная оценка квартиры;
• подтверждение разрешения на строительство. 

Для ипотеки на вторичное жилье нужны документы от продавца, подтверждающие чистоту сделки. 

Для участия в программе «Военная ипотека», нужна предварительная регистрация и подача рапорта по месту службы. 

Сколько рассматривают документы на ипотеку?

Срок рассмотрения документов на ипотеку, как правило, состоит из двух этапов. В течение 5-15 дней (зависит от банка) рассматривается предварительная заявка, которую в большинстве случаев можно оформить онлайн. 

Если по предварительной заявке приходит одобрение, необходимо явиться в банк и получить список необходимых документов. Собрать их и в назначенный день и час принести в банк. Срок рассмотрения полного пакета документов не может превышать 30 дней. 

Что делать, если банк отказал в предоставлении ипотечного кредита?

Банк, как правило не называет причин отказа, однако чаще всего решение связано с низкой заработной платой, наличием других кредитных обязательств, отсутствием стабильной работы. 

Подавать заявку на ипотеку повторно, следует при условии, что как-то изменилось финансовое положение.

Можно ли оформить ипотеку без справки о доходах?

Есть несколько вариантов оформить ипотеку без справки о доходах.

• Обратиться в банк, где у вас действует зарплатная карта. Такие клиенты могут оформлять кредиты и ипотеку без предоставления справки о доходах, так как в банке уже имеется вся необходимая информация. Кстати, зарплатные клиенты, как правило, могут оформить ипотеку по ускоренной программе и сниженной процентной ставке. 
• Второй вариант, оформить ипотеку под залог. Если имеется другая недвижимость в собственности, можно оформить ипотеку под нее. Это будет гарантом для банка, что в случае прекращения выплат она отойдет к нему. 

Можно ли оформить ипотеку по 2-м документам?

Многие банки сегодня предлагают оформить ипотеку по двум документам. Однако, углубившись в условия программ, становится ясно, что действует это предложение только для зарплатных клиентов. Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность позволят зарплатным клиентам Сбербанка, оформить там ипотеку. Главное, чтобы доходы были хорошими. 

Как выдают ипотеку: наличными или на карту?

Если ипотека оформляется на новострой, банк перечисляет сумму строительной компании, а заемщик получает график внесения платежей и непосредственно в саму строительную компанию деньги не несет. Он обязан ежемесячно перечислять установленную сумму, банку.

При оформлении ипотеки на вторичное жилье, деньги, как правило, переводят на специально открытый счет или дебетовую карту. Наличными в банке ипотеку не выдают, но их можно снять с пластиковой карты (к примеру, в банке Тинькофф действует такая схема).  

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

• Ипотека с государственной поддержкой: условия, ставка
• Как оформить военную ипотеку в Сбербанке?
• Условия ипотеки для ИП в Сбербанке
• Ипотека в Крыму для молодой семьи (2018)
• Ипотека Альфа Банк: условия для физических лиц
• Как взять ипотеку в банке «Открытие»?
• Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса
• Отсрочка ипотеки в Сбербанке: условия, причины
• В каком банке оформить выгодную ипотеку в Санкт-Петербурге

Документы по заемщику

Ниже приведен полный список документов, которые должен предоставить заемщик для оформления ипотеки. Отметим, что в некоторых банках этот список может быть поменьше, в зависимости от конкретной ипотечной программы.

1. Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность. Получить ипотеку может гражданин РФ старше 21-го года. Но обычно банки неохотно выдают ипотечный кредит лицам моложе 25 лет, особенно если они не служили в армии или не имеют отсрочку. Ведь такого заемщика могут забрать в армию, и платить оттуда по ипотеке он уже не сможет.
2. Форма 2-НДФЛ или другая справка о доходах. По такой справке можно рассчитать, какую сумму кредита вам могут предоставить. Обычно размер выплаты (аннуитета) не должен превышать 30% от общих доходов заемщиков (семьи, созаемщиков).
3. Копия трудовой книжки. Копия должна быть заверена работодателем. Часто банки также требуют, чтобы у заемщика на последнем месте работы был стаж не менее шести месяцев. Но иногда требуют только четыре месяца.
4. Копия трудового договора. Копия нужна с основного места работы. Если к договору прилагаются изменения и дополнениями, их тоже нужно предоставить вместе с трудовым договором. Если вы работаете где-то еще, трудовые договоры могут попросить со всех мест работы.
5. Копия налоговой декларации. Такой документ нужно предоставить в том случае, если, помимо зарплаты, у вас есть другие источники дохода (от сдачи в аренду жилья, машины, авторские гонорары и т.д.).
6. Копии документов об образовании (дипломы и сертификаты).
7. Копии документов о владении дорогим имуществом (автотранспорт и недвижимость).
8. Документы о владении ценными бумагами.
9. Копии кредитных договоров.
10. Для собственников бизнеса требуется пакет документов, который обычно предоставляется при получении кредита:

• учредительные документы (копии),
• выписки по расчетным счетам из обслуживающего банка за последний год;
• договоры по аренде (копии);
• справки об исполнении задолженности из банков и лизинговых компаний;
• справки об отсутствии картотек № 2 и отсутствии долгов;
• документы о налоговой отчетности (копии). 

Дополнительные документы для получения ипотеки по требованию банка

Многие банковские организации требуют предъявления просителем дополнительных сведений для гарантии платежеспособности, лояльности, прояснения некоторых моментов, не указанных в стандартном списке документации по ипотеке. Следует приготовиться предоставить такие данные:

• водительские права, совместно с паспортом технического средства (далее – ПТС);
• загранпаспорт;
• СНИЛС;
• военный билет (мужчинам до 27 лет);
• банковскую выписку о наличии дебетового счета с имеющимися средствами для погашения начального платежа;
• сведения об образовании, заключенном браке, разводе;
• официальные документы, подтверждающие дополнительный доход;
• квитанции оплаты за коммунальные услуги, квартплату, сведения об отсутствии долгов в жилищно-эксплуатационной конторе (далее – ЖЭУ);
• справки кредиторов о положительной истории взятия займов;
• справку о регистрации формы 9, выдаваемую местным Управлением Федеральной миграционной службы (далее – УФМС).

Какие нужны документы для ипотеки: молодая семья

Ипотечная программа для молодых семей совершенствуется с каждым годом. Они есть во многих банках. Условия и документы могут отличаться.

Молодые семьи имеют возможно поучаствовать в банковских и государственных программах. Они отличаются друг от друга и требуют различных документов. Государственная помощь безвозмездная. Семья должна доказать статус нуждающейся в жилье, предоставить документы о браке, наличии детей, справку о составе семьи, документальное подтверждение отсутствия в собственности недвижимости или несоответствия жилья общепринятым нормам. В местных органах самоуправления семья получает сертификат участника программы на определенную сумму. Его нужно предъявить в банке вместе с другими документами.

Семьи, не участвующие в государственной программе, имеют возможность выбрать подходящую ипотечную программу в банке. Особенных документов не требуется, и сложностей при оформлении кредита не возникнет. Список документов стандартный. Участие в программе подтверждается свидетельством о браке и свидетельствами о рождении детей.

Молодые семьи, желающие использовать средства материнского капитала в качестве первоначального взноса, приносят сертификат, справку из Пенсионного фонда о состоянии счета, официальное разрешение на использование средств. Потратить средства маткапитала можно после достижения ребенком трехлетнего возраста.

Ипотека для семей высчитывается с учетом дохода всех работающих членов семьи. Документы предоставляют оба супруга. Бабушки и дедушки могут стать созаемщиками и тоже предъявить справки о доходах.