Лучшие зарплатные карты

Как выбрать банк для зарплатной карты — советы специалистов

Нужно ответственно подходить к решению вопроса о том, в каком банке оформить зарплатную карту. Отзывы лицензий у кредитных организаций — явление довольно частое. Хотя деньги на карте будут застрахованы АСВ, при проблемах у банка клиент рискует остаться без своих средств минимум на 2 недели.

Далее приведены правила, которые помогут клиенту выбрать правильный банк для открытия зарплатной карты:

1. Выбирать нужно достаточно крупный и известный банк. Проблемы с ними случаются значительно реже.
2. Перед оформлением карточки стоит проверить рейтинги, присвоенные кредитной организации крупнейшими профильными агентствами. Если рейтинг слишком низкий, то доверять деньги банку может быть опасно.
3. Следует изучить отзывы реальных клиентов. Они помогут реально оценить качество обслуживания и прочие важные аспекты взаимодействия с банком.

В дальнейшем нелишним будет следить за новостями банка, где открыта карта. Ситуация может кардинально поменяться в любой момент, поэтому лучше заранее знать все изменения.

Правильно выбранная зарплатная карта не только упрощает процедуру получения денежных средств от работодателя, но и позволяет экономить и даже немного зарабатывать. Стоит сравнивать несколько предложений от разных банков, перед тем как сделать окончательный выбор.

Лучшие бесплатные карты 2021

Кэшбэк карта
Райффайзенбанк
Дебетовая карта

• до 4% на остаток
• 1,5% кэшбэка на всё
• 0₽ за обслуживание

Подробнее

Альфа-Карта
Альфа-Банк
Дебетовая карта

• до 7% на остаток
• до 2% кэшбэка на всё
• 0₽ за обслуживание

Подробнее

Opencard
Открытие
Дебетовая карта

• до 4,5% на остаток
• до 2,5% кэшбэка на всё
• 0₽ за обслуживание

Подробнее

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Автор статьи: Редакция Mnogo-Kreditov.ru

Что делать, если работодатель уже выбрал неудобный зарплатный банк

К сожалению, иногда работников даже не спрашивают, в каком банке они хотели бы обслуживаться. Часто начальство ищет наиболее выгодный вариант для себя. Например, где будет меньше комиссия или более выгодные условия. А удобство работников никого не волнует – ведь обслуживающимся в Сбербанке вряд ли будет удобна зарплатная карточка условного ВТБ. Что делать в случае, если работодатель все решил за вас? И законно ли самостоятельно выбирать зарплатный проект?

Инструкция по смене зарплатной карты на карту другого банка

Чаще всего компания, в которой официально работает более 10 сотрудников, уже имеет долгие и стабильные отношения с определенным банком, который и предлагается работнику в качестве основного варианта.

Если в какой-то момент сотрудника банк перестал устраивать (причин может быть множество — от отсутствия банкомата рядом с домом до невыгодной системы кэшбэка), — кредитную организацию можно сменить. Какие действия при этом необходимо предпринять?

1. Написать заявление с указанием новых реквизитов для перевода ЗП.
2. Подписать бумагу у главного бухгалтера и директора.
3. Внести данные изменения в трудовой договор (иногда достаточно приложить к уже имеющемуся договору дополнительное соглашение).
4. Получить заработную плату на новую карту.

В некоторых случаях могут даже происходить небольшие задержки, так как бухгалтерия, скорее всего, будет переводить индивидуально вознаграждение сотруднику в последнюю очередь.

Если нет особенных предпочтений — стоит согласиться на банк, предложенный работодателем, так как индивидуальное обслуживание работника обойдется организации очень дорого.

Минусы зарплатных карт:

• Мало банкоматов обслуживающего банка или их вообще нет. Эта проблема касается населенных пунктов, где нет отделений банка, но работодатели решили переводить зарплату на карточки. В том случае придется снимать деньги в сторонних банкоматах за дополнительную комиссию.
• Психологическая нагрузка. Электронные деньги пока трудно уживаются в сознании многих людей, которые привыкли пользоваться только наличными (обычно это старшее поколение). Они считают, что средства на карточном счете тратятся быстрее и незаметнее.
• Отсутствие дополнительных бонусов и возможностей. Поскольку зарплатные карточки бывают самой низкой категории, то клиент не получает допвозможностей, таких как начисление бонусов, кэш-бэк и проч.
• Вероятность кибермошенничества. Есть вид зарплатного кибермошенничества, когда злоумышленники скачивают данные карт из документов бухгалтера, например, посылая ему письмо с вирусом и устанавливая шпионскую программку. Затем узнают день перечисления зарплат и сразу списывают деньги со счетов, когда у всех сотрудников гарантировано есть средства на картах

Зарплатная карта Халва

Зарплатная карта «Халва» от Совкомбанка. Банк старается не отставать от других и предлагает универсальную карту «Халва» — это значит, что вы можете использовать ее не только в качестве дебетовой, но и кредитной карты.

Преимущества карты «Халва»:

• кэшбэк:  банк вернет на карту до 6% (ApplePay, GooglePay или SamsungPay) и до 2% при оплате картой у партнеров из собственных средств;
• можно настроить карту по своему желание: если активировать режим карты рассрочки — все покупки осуществляются за счет банка, активирован режим дебетовой карты — получайте кэшбэк;
• снятие личных средств без комиссии, а заемных — с единой комиссией, это правило распространяется на все банкоматы России;
• доход до 7,5% на остаток собственных средств по карте.

Если ваш штат составляет более 30 человек, банк предлагает подключить зарплатный проект «Классический». Его нужно подключить на индивидуальных условиях, которые зависят от количества сотрудников и оборотов компании.

Отличия от дебетовой карты

Тем не менее, говорить, что дебетовые и зарплатные карты – это одно и то же, нельзя. Несмотря на схожесть услуг, эти банковские продукты имеют ряд существенных отличий. Они состоят в следующем:

1. Перечень получателей. Принять участие в зарплатном проекте могут только сотрудники организации, которая заключила договор с банком. Оформить классическую дебетовую карту могут все клиенты в возрасте от 14-18 лет вне зависимости от места трудоустройства.
2. Дополнительные опции. За хранение средств на счете дебетовой карты могут начислять проценты, а за совершение операций – предоставлять кэшбэк. По картам, выпущенным в рамках зарплатного проекта, обычно нет никаких дополнительных опций.
3. Безопасность и контроль за операциями. Зарплатные карты оснащены чипом и магнитной полосой. О каждой операции на телефон клиента приходят смс-оповещения, а работодатель может оплатить страховку счетов сотрудников. Например, существует полис от Сбербанка «Защита карт», по которому можно получить компенсацию в размере до 350 000 руб. в случае хищения денег. Стандартные дебетовые карты обычно менее безопасны.
4. Связь между собой. Дебетовые карты функционируют отдельно друг от друга – если карту одного держателя заблокируют, это никак не отразится на другом клиенте. Карты, выпущенные в рамках зарплатного проекта, связаны между собой. Если бухгалтер допустит ошибку, ФНС инициирует проверку, и по её итогам может быть принято решение о блокировке расчетного счёта работодателя. Меры применяют до выяснения причин сложившейся ситуации. В течение этого срока работодатель не сможет перечислять заработную плату сотрудникам. Фактически держатель не является полноценным владельцем зарплатной карты, и в его отношении в теории могут быть применены санкции из-за действий других лиц.
5. Пакет услуг и программ существенно различается для зарплатных и дебетовых карт. Так, если карта выпущена в рамках зарплатного проекта Сбербанка, какие-либо дополнительные опции отсутствуют. Если используется классический дебетовый тариф, клиент дополнительно получит кэшбэк в размере до 30%.
6. Доступный лимит. Максимальная сумма на переводы и снятие средств по зарплатным картам меньше, чем по дебетовым. Например, в рамках зарплатного проекта Сбербанка клиент может вывести до 150 000 руб. в сутки. Если в этой же кредитной организации оформить простую дебетовую карту, сумма увеличивается до 300 000 руб. Точный размер лимита зависит от статуса карточки.

Поэтому чаще всего клиенты банков оформляют сразу два варианта карт: зарплатную – для получения зарплаты, а дебетовую – для использования в личных целях.

Выплата заработной платы

Одна из основных обязанностей работодателя — выплата зарплаты, а одно из основных прав работника — право на получение оплаты за свой труд.

В соответствии с нормами статьи 136 ТК РФ заработная плата выплачивается работнику, как правило, в месте выполнения им работы либо переводится в кредитную организацию, указанную в заявлении работника, на условиях, определенных коллективным договором или трудовым договором.

Работник вправе заменить кредитную организацию, в которую должна быть переведена заработная плата, сообщив в письменной форме работодателю об изменении реквизитов для перевода заработной платы не позднее чем за 5 рабочих дней до дня выплаты заработной платы.

Многие компании выплачивают заработную плату на банковские счета работников через зарплатный проект.

Зарплатный проект (ЗП) — это услуга, оказываемая кредитной организацией работодателям, для перечисления сотрудникам заработной платы в безналичной форме (на банковские карты). В рамках соглашения с работодателем банк выпускает расчетные пластиковые карты для сотрудников организации и в дальнейшем перечисляет зарплату и другие платежи на карточные счета.

Выбор такого способа выплаты зарплаты, как перечисление в безналичной форме, должен быть зафиксирован в коллективном договоре или в трудовых договорах с сотрудниками. Такой вывод следует из норм статьи 136 ТК РФ и подтверждается многочисленными примерами из судебной практики (см., например, Решение Октябрьского районного суда г. Архангельска от 05.03.2012 по делу № 2-1366/2012).

Изменению зарплатного проекта, как правило, предшествует издание приказа руководителя организации. В данном приказе решаются организационные вопросы, в том числе касающиеся определения даты перехода на новый зарплатный проект.

Также, поскольку в статье 136 ТК РФ четко сказано, что зарплата перечисляется на указанный сотрудником счет, при смене зарплатного проекта необходимо заручиться письменным заявлением сотрудника о перечислении оплаты труда через иной зарплатный банк. При заполнении заявления на перечисление зарплаты на карточный счет в рамках зарплатного проекта нет необходимости включать в заявление все реквизиты банка. Достаточно указать те реквизиты, которые могут точно идентифицировать счет (номера расчетного счета и карты).

Нормы действующего законодательства РФ не содержат ответа на вопрос, как и в каких документах зафиксировать выдачу карты работнику. Пластиковые карты, как правило, по доверенности получает уполномоченный сотрудник работодателя. Выдачу карт работникам вместе с конвертами, в которые вложены ПИН-коды, можно зафиксировать в реестре на выдачу карт, оформленном в произвольной форме.

В практике часто возникают вопросы: можно ли обязать сотрудников перейти на новый зарплатный проект; что делать, если работник не согласен на изменение зарплатного банка.

В статье 136 ТК РФ (так же как в иных нормах трудового законодательства) не указано, что выбор кредитной организации, через которую будет перечисляться зарплата, относится к компетенции работодателя. Более того, закон прямо закрепляет за работником право выбора банка и право его замены в любой момент путем подачи заявления, то есть в одностороннем порядке без подписания дополнительного соглашения с работодателем.

Даже тот факт, что стороны в трудовом договоре (или дополнительном соглашении к нему) согласовали перевод заработной платы работника в конкретную кредитную организацию, не может рассматриваться в качестве обстоятельства, препятствующего замене работником банка по своему желанию. Ведь в силу статьи 9 ТК РФ коллективные договоры, соглашения, трудовые договоры не могут содержать условий, ограничивающих права или снижающих уровень гарантий работников, по сравнению с установленными трудовым законодательством и иными нормативными правовыми актами, содержащими нормы трудового права. Таким образом, принудить работника к смене зарплатного банка нельзя.

Другой актуальный вопрос: можно ли после заключения соглашения с банком на ведение зарплатного проекта не отказываться от услуг прежнего банка, сохранив в организации фактически несколько зарплатных проектов. В настоящее время отсутствуют нормы, запрещающие применение указанного порядка. Поэтому подобный вариант организации хозяйственных отношений также поддерживается в программных продуктах фирмы «1С».

Как работать с зарплатным проектом

Зарплатный проект доступен как индивидуальным предпринимателям, так и юридическим лицам. Чтобы воспользоваться им, необходим расчетный счет в банке, в котором вы собираетесь его подключить. Разберем порядок оформления и использования услуги подробнее.

Подключение услуги

В первую очередь, необходимо подобрать банк для оформления зарплатного проекта. Условия организации, в которой открыт основной счет, не всегда могут быть удобными, поэтому стоит учесть предложения от других организаций

При выборе банка нужно обратить внимание на:

• Требования к бизнесу (организационно-правовая форма, сфера деятельности, регион регистрации)
• Требования к финансовым показателям (объем оборотов за расчетный период, отсутствие задолженностей и другие)
• Требования к размеру штата и фонда оплаты труда
• Типы и условия зарплатных карт, порядок их выпуска
• Комиссию за перевод зарплаты
• Скорость перевода на зарплатные счета
• Дополнительные услуги (корпоративный дизайн карт, установка банкоматов на территории предприятия, премиальные карты для руководителей и другие)

Установка банкоматов, премиальные карты и некоторые другие услуги часто доступны только компаниям со штатом от 50-100 человек.

Выбрав банк, откройте в нем расчетный счет, если вы не сделали этого ранее, и подайте заявку на подключение зарплатного проекта. После ее рассмотрения и положительного ответа подпишите договор в отделении банка, через выездного специалиста или в личном кабинете. Нужно будет предоставить регистрационные и учредительные документы, и реестр сотрудников, по требованию — трудовые договоры.

Выпуск зарплатных карт может происходить несколькими способами. В первом работодатель собирает информацию о сотрудниках и передает ее банку, после чего он выпускает карты и доставляет их на рабочее место. Для этого онлайн или офлайн заполняются специальные анкеты. Во втором сотрудники сами должны оставить заявки и забрать готовые карты. Выпуск и доставка, в зависимости от типов, количества и региона получения карт, может занимать до 5-7 рабочих дней. Плата за изготовление и доставку отсутствует или взимается с работодателя.

Работа с зарплатным проектом

После подключения зарплатного проекта перечисление выплат происходит следующим образом. Организация передает в банк ведомость, где указываются сведения о сотрудниках (ФИО, должности, реквизиты) и размеры выплат  — она заполняется вручную или импортируется из 1С или другой учетной системы. В процессе необходимо рассчитать НДФЛ — это делает банк, если подобная услуга включена в зарплатный проект, или бухгалтерия работодателя. Затем компания формирует и отправляет платежное поручение на сумму фонда оплаты труда. Обе операции производятся в интернет-банке.

Рекомендовано для вас
По мнению россиян зарплатным картам не хватает бонусов
СБП спасет россиян от зарплатного рабства
Госдума оценила предложение об усилении наказания за «серую» зарплату

Далее банк проверяет ведомость и платежное поручение. Если документы оформлены без ошибок, а информация в них подтверждена, то банк выполнит платеж. Рассчитанный налог удерживается из суммы в процессе выполнения транзакции или уплачивается отдельно. Информация о начисленной зарплате отображается в интернет-банке и указывается в выписке. Далее ее можно экспортировать для использования в системе бухгалтерского учета.

После этого работники получат отправленные выплаты на свои карты. Поступившие деньги они смогут снять в банкомате или потратить безналичным способом. Все операции обычно производятся в течение дня, но при подаче документов перед выходными или праздниками зарплата может быть перечислена на следующий рабочий день.

Работодатель все еще обязан готовить и выдавать работникам расчетные листы по зарплате. Взносы в ПФР, ФСС и ФФОМС обычно рассчитываются и уплачиваются отдельно.

Комиссия за перевод зарплаты может быть фиксированной или рассчитываться как процент от суммы фонда оплаты труда. Банки могут предусматривать специальные условия для предпринимателей с крупным штатом или частыми переводами — например, отсутствие комиссии. За перевод зарплаты на карты сторонних банков может взиматься отдельная плата.

Как выбрать банк для оформления зарплатной карточки

Выбор пластика для начисления заработной платы – очень важный процесс. Ошибившись, можно крупно пожалеть. Ведь отказ от общего зарплатного проекта, которым пользуется вся фирма, навлечет дополнительные расходы на владельца

Поэтому важно, чтобы плюсы от смены финансового учреждения перевесили минусы

При выборе банка с зарплатным проектом обязательно стоит обратить внимание на определенные факторы и критерии:

1. Надежность учреждения и качество обслуживания. Чем крепче банк стоит на ногах, тем меньше шанс, что его ликвидируют, и вы останетесь без денег на карточке на какое-то время. Что касается качества обслуживания – удобство в этом плане поможет решить большинство возможных проблем с минимумом нервозатрат.
2. Количество и расположение банкоматов и офисов в населенном пункте. Если вы предпочитаете использовать наличные деньги, то лучше заранее узнать, где их будет удобно снять с карточки, и подбирать наиболее удобный вариант.
3. Стоимость обслуживания зарплатного пластика. Чем она ниже – тем лучше для владельца. Кроме того, некоторые банки предлагают бесплатное обслуживание для тех, кто расплачивается с карточки или хранит на ней определенную сумму денег.
4. Дополнительные возможности карты. Зачастую зарплатный пластик дополнительно получает пакет функций – например, начисление процентов на остаток. Или весомый кэшбек за покупки. А вместе с этим – ещё и акции в определенных магазинах. Чем больше таких дополнительных бесплатных функций – тем лучше!
5. Минимальные комиссии за переводы или оплату услуг банковской картой. Чтобы было максимально удобно использовать пластик, лучше позаботиться о снижении расходов на комиссию. Например, чтобы было не накладно оплачивать коммуналку или штрафы в ГИБДД.

Это наиболее важные параметры зарплатной карточки. Если ими пренебречь, то может статься, что выгоды менять зарплатный банк вообще нет. Но это ещё не все критерии, на которые можно опираться.

В качестве дополнительных параметров поиска можно обратить внимание на следующее:

1. Наличие выгодных программ для владельцев зарплатных карт. Никто не знает, когда может понадобиться кредит. А банки любят зарплатных клиентов, охотнее одобряя их заявки и выдавая займы под меньшие проценты.
2. Низкие или отсутствующие комиссии за снятие денег в банкоматах других банков. Иногда бывает неудобно или просто лень идти до терминала выбранного банка. Зато под рукой может оказаться «чужой» банкомат.
3. Большинство банков просит доплатить за оповещения, но некоторые готовы делать это бесплатно. Выгодно, когда вы хотите следить за состоянием карточки всегда.

На этом список не заканчивается. Каждый человек сможет подобрать еще десяток параметров, которые важны лично ему, вплоть до цвета пластика. Но, опираясь на эти параметры, вы точно сможете подобрать наиболее выгодную карту для получения заработной платы.

Лучшая банковская карта для зарплаты: свойства

Вот уже три года, как в Российской Федерации вступил в силу закон, дающий каждому наемному работнику право самостоятельно выбирать и впоследствии менять банковскую организацию, в которой он предпочитает получать заработную плату.

Определиться, какой банк выбрать для зарплатной карты, несложно. Он должен соответствовать всего 3 требованиям клиента:

• надежность;
• наличие страхования средств на счетах дебетовых карт и дополнительных счетах (накопительных, расчетных и др.), позволяющее в случае отзыва лицензии у финорганизации получить компенсацию в АСВ;
• условия пользования пластиком, выгодные / привлекательные для конкретного держателя, который выбрал этого эмитента.

Разобраться, какую зарплатную карту выбрать, гораздо сложнее, поскольку работник вправе использовать для получения зарплаты любую дебетовую карточку. В свою очередь, банки предлагают множество дебетовых продуктов с различными опциями. Условия, выгодные и/либо необходимые одним клиентам, бесполезные и ненужные для других.

Мы остановились на 5 дебетовках, характеризующихся лучшим соотношением следующих критериев:

• бесплатное либо дешевое обслуживание (включая SMS-информирование), притом не в ущерб качеству банковских услуг;
• возможность снимать наличные без комиссии в большом количестве банкоматов (вплоть до любых);
• наличие бонусной либо дисконтной программы, позволяющей получать соответственно возврат части покупок, оплаченных картой (кэшбэк), либо скидки на товары и услуги при безналичном расчете;
• широкая география, доступность пластика для всех или большинства регионов России.

Условия выпуска и обслуживания дополнительных карточек, а также накопления денег — прежде всего начисление процента на остаток средств — указаны как важные, но второстепенные опции.

Не принимались во внимание: удобство самостоятельного пополнения картсчета, условия перевода средств на другие карты / в другие банки, бонусы и привилегии для путешественников и др

Что такое зарплатная карта?

Для выплаты зарплаты используются специальные дебетовые карточки. Следовательно, клиент имеет возможность потратить столько денег, сколько он получил на счет. Иногда банки предоставляют услугу овердрафта. Держатель может потратить средства сверх установленного лимита. Обычно это две заработные платы. В следующем месяце при поступлении денег на счет из суммы дохода вычтут средства в размере установленного перерасхода с процентами.

В отличие от дебетовых карт зарплатные выпускаются бесплатно. Процедура оформления обычно не требует участия сотрудника. Работодатель самостоятельно передает все необходимые сведения в финансовое учреждение.

ВНИМАНИЕ! Многие банки предоставляют своим клиентам-держателям зарплатных карт кредиты на более выгодных условиях без предъявления справок о доходах

Карты с невысокой платой за обслуживание

Дебетовые карты Сбербанка без годового обслуживания — специфические продукты, которые подходят не всем гражданам. Поэтому стоит рассмотреть и платные карты классического типа, цену которых нельзя назвать высокой.

Первая — это классическая карта Сбербанка, стоимость обслуживания которой обходится в 750 рублей в год. Плата невысокая, всего 62,5 рублей в ежемесячном эквиваленте, поэтому ее можно проанализировать, выбирая недорогой вариант.

Особенности классической карты Сбербанка:

• может быть выпущена в любой удобной валюте, с обслуживанием любой платежной системой;
• первый год пользования продуктом стоит 750 рублей, второй и последующие — всего 450 рублей;
• можно выпустить дополнительные карты, их цена — 450 рублей за первый год и 300 за последующие;
• без комиссии через банкоматы можно снимать до 150000 рублей за сутки;
• ежемесячный лимит на обналичивание — 1,5 млн. рублей.

Второй вариант — Молодежная карта, она обходится держателям всего в 150 рублей за год. Карта доступна только молодым гражданам РФ возраста 18-25 лет. Тарификация и особенности следующие:

• обслуживание системами Виза либо Мастеркард, счет — только рубли;
• выпускается на срок в 3 года;
• первый и последующие годы обслуживания стоят по 150 рублей;
• дополнительные карты к Молодежной не выдаются;
• без комиссии можно снимать через банкоматы Сбера до 150000 за сутки, месячный лимит обналичивания — 1,5 млн. рублей.

Молодежную карту можно получить сразу по достижению 14-ти лет и получению паспорта. Выдается она стандартным образом, как и классическая — ее можно заказать онлайн или в офисе Сбербанка.

Все остальные дебетовые карты Сбербанка обладают более высокой платой за обслуживание. Если рассматривать кредитки, то среди них вообще нет бесплатных продуктов.

Как узнать счет

Все реквизиты указаны в договоре. Часто клиенты банка, получив договор на руки, потом не могут его найти. Какие варианты существуют, чтобы узнать всю информацию по карте:

• В отделении, в котором выдавался пластик, потребуется предоставить карту и паспорт.
• Позвонив на горячую линию, телефон указан на обратной стороне. Оператору необходимо сообщить номер карты, мобильный, дату рождения, также оператор попросит озвучить кодовое слово. На всякий случай надо иметь при себе паспорт, чтобы сообщить его данные.
• На электронной почте. Сбербанк при выдаче зарплатной карты отправляет письмо на e-mail адрес с файлом, содержащим договор.
• Сбербанк онлайн, личный кабинет. Банковские реквизиты можно найти на сайте на личной странице в разделе «Главная».

Сравнительная таблица популярных зарплатных карт

Сравнение по условиям, которые следует принять во внимание, при оформлении. Если у вас остались вопросы, то можете задать их через форму «Комментарий»

Специалист портала быстро ответит на него бесплатно.

Сравнительная таблица:

Название карты	Годовое обслуживание	Кэшбэк	Процент на остаток	«Плюшки»	Официальные ссылки
«Умная дебетовая карта»Газпромбанка	0 р. всегда	до 10% и до 11% милями	до 7%	Можно 3 раза бесплатно снять наличные через другие банкоматы	gazprombank.ru
ОТП Банк «Максимум»	0 р. при выполнении условий, иначе 299 р. в месяц	до 10%	до 10%	Повышенный кэшбэк на покупку топлива, авиабилетов, туризм (10%)	otpbank.ru
Фора банк «Всё включено»	0 р. если в месяц тратить более 15 000 р. иначе 99 р. в месяц	до 20%	до 3,5%	Бесплатное обслуживание без выполнения условий для студентов, пенсионеров и работников бюджетной сферы.	forabank.ru
«Пятерочка» Альфа Банка	0 р. всегда	до 2 баллов за каждые 10 р. в чеке	до 7%	Через сторонние банкоматы можно снять в месяц без комиссии до 50 000 р.	alfabank.ru
Промсвязьбанк дебетовая карта «Твой Кэшбэк»	0 р., если тратить от 5 000 р. в месяц, иначе 149 р. в месяц	до 5% в выбранных категориях	до 6,25%	Дополнительная карта бесплатно	psbank.ru

Зарплатные карты от партнеров банка Точка

Точка предлагает воспользоваться зарплатными картами от партнеров банка.

Можно выпустить карту в Рокетбанке, тогда клиенту будут доступны следующие преимущества: возможность снять деньги в любом банкомате без комиссии, кэшбэк до 10% в «Любимых местах», 1% со всех покупок, и начисление 5,5% годовых на любой остаток. Для активации карты вам потребуется приложение Рокетбанк на смартфоне iOS или Android.

Также можно оформить карту в «Home Credit Bank». Условия обслуживания идеальны в использовании: бесплатное снятие наличных в любых банкоматах, бесплатное обслуживание, кэшбэк до 10% со всех покупок и начисление до 7% годовых на остаток.

Зарплатная карта в «МТС Деньги» — это выгодное предложение для сотрудников компании: деньги снимаются без комиссии в любом банкомате, обслуживание карты бесплатно, кэшбэк до 9% со всех покупок, начисление до 6% годовых на остаток. Есть возможность оформить карту в любом отделении сотовой связи МТС.

Особенности зарплатных карт Сбербанка

В Сбербанке в рамках зарплатного проекта можно оформить одну из шести карточек. Основное преимущество данного финансового учреждения – льготное обслуживание счета при сохранении прочих тарифов:

1. Классические, золотые (включая Visa «Аэрофлот» Gold) – бесплатно.
2. Visa Classic «Аэрофлот» – 450 руб. (базовый тариф – 900 руб.).
3. МИР «Аэрофлот»: классическая – бесплатно, золотая – 450 руб. (выпуск дебетовых, вне зарплатного проекта, не предусмотрен).

При этом банк оставляет за собой право пересмотреть текущие условия. Тарифы по операциям и лимиты на снятие или проведение операций остаются без изменений и зависят от конкретного вида карты.

Владельцам зарплатных карточек Сбербанк делает скидки на кредитные программы: потребительские – 2%, ипотека – около 0,7%.

https://youtube.com/watch?v=kHr2L5YBtQo

Карта «Космос» банка Хоум Кредит

Особенности пластика с «космическими преимуществами» при использовании в качестве персональной зарплатной карты от Хоум Кредит Банка:

• бесплатное снятие наличных без комиссии в любых банкоматах — 5 операций в месяц при перечислении зарплаты менее 20 тыс. (здесь и далее — рублей), без ограничений в ином случае. Лимит — 500 тыс. / сутки;
• участие в бонусной программе «Польза» с кэшбэком от 1% до 10%;
• 7,5% годовых на остаток при балансе картсчета от 10 000 до 500 тыс.

Кэшбэк платится бонусными баллами, которые держатели без труда конвертируют в рубли в интернет-банке. Баллы начисляются за некоторые из тех категорий покупок / платежей, которые большинство эмитентов относят к исключениям.

До 31 декабря 2017 года клиенту, который перевел заработную плату на «Космос» и оплатил карточкой любую покупку не менее чем на 500 рублей, начисляется 500 бонусных баллов, тоже подлежащих обмену на рубли.

Комиссия за обслуживание карты не взимается в первый год пользования, а также со второго года при выполнении одного из простых условий — сумма покупок от 5 000 в месяц либо ежедневный остаток на картсчете от 10 000.

Услуга «СМС-пакет» — информирование об операциях с указанием доступного баланса стоит 59 / мес., SMS-оповещение о транзакциях без такового — бесплатное.

При желании можно заказать дополнительную карточку с платой за выпуск 200 руб. и бесплатным обслуживанием.

Плюсы «Космоса»:

• превосходные условия снятия наличных;
• выгодная бонусная программа;
• высокий процент на остаток.

Минусы как таковые не обнаружены — только отсутствие привлекательных опций, имеющихся у других продуктов.

Как выбрать лучшую карту

Чтобы понять, на какую банковскую карту выгоднее и лучше получать зарплату, нужно определить перечень основополагающих критериев выбора:

1. Стоимость годового обслуживания – банки, сотрудничающие с компаниями-работодателями, предоставляют бесплатные карточки. Если сотрудник желает получать выплаты на индивидуальную зарплатную карту, стоимость обслуживания зависит от действующих банковских тарифов.
2. Снятие наличных – желательно, чтобы эта операция осуществлялась без комиссии или с минимальным процентом в банкоматах сторонних банков.
3. Обширность банковской сети – чем больше банкоматов и офисов в регионе проживания клиента, тем проще получить необходимые услуги, з/п и т.д.
4. Банковское обслуживание – важным преимуществом является наличие дистанционного обслуживания: мобильное приложение, онлайн-банкинг, смс-информирование. Это помогает клиенту контролировать счета, а также позволяет выполнять платежные операции дистанционно.
5. Cashback – пластик с кэшбэком пользуются особой популярность, так как помогают экономить бюджет за счет возврата части денег за покупки.
6. Дополнительные привилегии: овердрафт, бонусные программы, скидки у партнеров банка, начисление процентов на остаток средств на счете.

Что такое зарплатная карта?

Зарплатная карточка представляет собой банковский продукт, оформляемый в рамках зарплатного проекта между банком и организацией. Она является обычной пластиковой дебетовой картой с возможностью подключения овердрафта, на которую каждый месяц будет поступать заработная плата, бонусы и другие вознаграждения от работодателя. Кроме пластика, зарплатный клиент получает доступ к интернет-банку, где можно отслеживать все движения по счету и совершать платежные операции. Обычно эта карта является бесплатной для сотрудника во время его работы – все расходы по обслуживанию берет на себя работодатель. После увольнения работник берет на себя обязательства по оплате годового обслуживания, если будет продолжать пользоваться картой.

Что такое зарплатная карта и чем она отличается от дебетовой?

У каждой компании/предприятия должен быть расчетный счет в банке. После открытия счета можно подключиться к зарплатному проекту и отправлять з/п на выгодных условиях. Сотрудники компании получают бесплатные карты для снятия наличных. По сути, это дебетовые карты с конкретным пакетом услуг.

Операции, доступные по зарплатной карте:

• получение наличных;
• пополнение;
• оплата покупок и услуг;
• подключение дополнительных услуг;
• вход в личный кабинет;
• участие в акциях.

Чем зарплатная карта отличается от дебетовой? На первой может быть установлен овердрафт, который зависит от з/п. Также по зарплатной может быть повышенный кэшбэк или ставка на открытие вклада. Поэтому принято считать, что зарплатная карта – это вид дебетовой.

Плюсы и минусы перехода на карту

Зачисление зарплаты на карту имеет как свои достоинства, так и недостатки для каждой из сторон. Например, для работника такой способ может быть далеко не всегда удобным, так как жизненные обстоятельства могут заставить отказаться от использования банковских счетов. Примером такой ситуации является наличие исполнительного производства по взысканию задолженности. Все переведенные на счет деньги окажутся под угрозой списания. Однако такие случаи сегодня происходят на столь часто. Возможно, в дальнейшем ситуация изменится.

Главным преимуществом безналичного расчета считается полная прозрачность зарплатных схем. Каждый перевод зафиксирован в банке и может стать плюсом для получения того же кредита, так как будет подтверждать платежеспособность заявителя.

Минусами же такого получения зарплаты является риск блокировки карты или счета, при которой владелец полностью потеряет доступ к денежным средствам. К тому же, никто не застрахован от технических сбоев в банковской системе.

Работодателю система безналичного расчета также дает некоторые преимущества. Прежде всего, это значительное упрощение процедуры выдачи зарплаты сотрудникам за счет автоматизации процесса. Это позволяет снизить нагрузку на кассира или полностью отказаться от этой должности.

Но стоит отметить, что для перехода на безналичный расчет необходимо будет провести ряд специфических действий, которые зачастую отпугивают руководство своей объемностью.

Как выбрать банк для зарплатной карты — советы специалистов

Нужно ответственно подходить к решению вопроса о том, в каком банке оформить зарплатную карту. Отзывы лицензий у кредитных организаций — явление довольно частое. Хотя деньги на карте будут застрахованы АСВ, при проблемах у банка клиент рискует остаться без своих средств минимум на 2 недели.

Далее приведены правила, которые помогут клиенту выбрать правильный банк для открытия зарплатной карты:

1. Выбирать нужно достаточно крупный и известный банк. Проблемы с ними случаются значительно реже.
2. Перед оформлением карточки стоит проверить рейтинги, присвоенные кредитной организации крупнейшими профильными агентствами. Если рейтинг слишком низкий, то доверять деньги банку может быть опасно.
3. Следует изучить отзывы реальных клиентов. Они помогут реально оценить качество обслуживания и прочие важные аспекты взаимодействия с банком.

В дальнейшем нелишним будет следить за новостями банка, где открыта карта. Ситуация может кардинально поменяться в любой момент, поэтому лучше заранее знать все изменения.

Правильно выбранная зарплатная карта не только упрощает процедуру получения денежных средств от работодателя, но и позволяет экономить и даже немного зарабатывать. Стоит сравнивать несколько предложений от разных банков, перед тем как сделать окончательный выбор.