Оформить зарплатную карту сбербанка онлайн заявкой

Как поменять зарплатную карту на другой банк — пошаговый план

1. нужно написать заявление, в котором указываются обновленные реквизиты для начисления средств.
2. документ подписывается руководящим лицом и бухгалтером.
3. данные об этом вносятся в трудовой договор или дополнительное соглашение о сотрудничестве.

Очень редко работодатели идут на уступки сотрудников и заключают договор об отдельном зарплатном проекте для конкретного человека, так как им это невыгодно. Но помните, что работодатель не может на законных основаниях отказывать в вашем выборе. В случае возникновения проблем сотрудник может обратиться в соответствующие органы контроля: прокуратуру или трудовой комитет.

В каких случаях целесообразно менять зарплатную карту?

Выполнять данную операцию следует только тогда, когда существуют серьезные основания для нее:

• у финансового учреждения появились проблемы, его могут объявить банкротом или отозвать лицензию. В таком случае поменять зарплатную карточку на новый банк нужно в кратчайшие сроки, чтобы не потерять свои средства;
• низкий уровень обслуживания. Отсутствие развитой системы банкоматов, отделения находятся далеко, задержки в выплатах зарплаты и прочее;
• в банке отсутствуют подходящие продукты. К таким проблемам может относиться отсутствие кредитования с нормальными процентными ставками, большие комиссии и так далее. Банки часто предоставляют клиентам, получающим зарплату у них, льготные условия, но и они бывают невыгодными.

Плюсы и минусы смены банка для наемных работников

Огромным преимуществом такой операции является возможность обслуживаться в привычном для себя банке, пользоваться качественными продуктами на выгодных условиях.

Из недостатков отметим:

• необходимость оплаты годового обслуживания;
• возможно, придется оплачивать комиссию при переводах (в случае с зарплатной картой они входят в тариф);
• споры с работодателем будут обязательно.

ПРЯНИК И КНУТ ДЛЯ РАБОТНИКА

Работникам — держателям зарплатных карт — тоже нередко предлагают бонусы. Это cash-back при покупках (иногда до 5%) и начисление процента на остаток средств на карте (примерно 5–10% годовых).

Однако здесь есть один немаловажный нюанс. Если работник по каким-либо причинам перестанет вовремя делать платежи по возврату кредита, недостающую сумму банкиры станут автоматически вычитать из его зарплаты (такое условие обычно включено в кредитный договор). А когда кредит выдан сторонним банком, получить просроченные платежи без согласия должника намного сложнее — взыскать свои деньги банкиры смогут только через суд.

Еще один нюанс, важный для работников, — наличие или отсутствие банкоматов и отделений «зарплатного» банка рядом с домом и работой. В такой ситуации люди вынуждены снимать деньги в стороннем банкомате. Есть альтернатива — перевести деньги на карту другого банка, чтобы потом снять в банкомате, расположенном в шаговой доступности. И в том и в другом случае, как правило, взимается комиссия.

Правда, в последнее время все больше банков, которые позволяют работникам снимать зарплату в банкоматах сторонних банков бесплатно. Если это партнеры «зарплатного» банка, то могут разрешить обналичивать сколько угодно. Если это банки, не являющиеся партнерами, то могут установить нижние и верхние ограничения: снимать разрешено, к примеру, не менее 3 тыс. руб. и не более 500 тыс. руб. в день. Также встречаются, хотя и редко, такие банки, которые не взимают комиссию за перевод денег с «зарплатной» карты на карту другой кредитной организации.

Все это нужно учитывать тем работодателям, для которых важна удовлетворенность сотрудников их работой.

Но карта остается бесплатной только до тех пор, пока ее держатель трудится у своего работодателя. Как только он увольняется, работодатель сообщает об этом в банк, тот снимает с карты статус «зарплатная» и начинает взимать комиссию за обслуживание.

Лайфхак

В прежние времена комиссию взыскивали с работодателя, а тот потом сам разбирался с бывшим работником. Теперь принята иная схема: плату за обслуживание сразу предъявляют бывшему сотруднику, минуя работодателя. Чтобы избежать подобных трат, сразу после увольнения работнику нужно написать заявление на аннулирование карты, если выгоды от продолжения ее использования меньше, чем появившихся затрат.

Как работать с зарплатным проектом

Зарплатный проект доступен как индивидуальным предпринимателям, так и юридическим лицам. Чтобы воспользоваться им, необходим расчетный счет в банке, в котором вы собираетесь его подключить. Разберем порядок оформления и использования услуги подробнее.

Подключение услуги

В первую очередь, необходимо подобрать банк для оформления зарплатного проекта. Условия организации, в которой открыт основной счет, не всегда могут быть удобными, поэтому стоит учесть предложения от других организаций

При выборе банка нужно обратить внимание на:

• Требования к бизнесу (организационно-правовая форма, сфера деятельности, регион регистрации)
• Требования к финансовым показателям (объем оборотов за расчетный период, отсутствие задолженностей и другие)
• Требования к размеру штата и фонда оплаты труда
• Типы и условия зарплатных карт, порядок их выпуска
• Комиссию за перевод зарплаты
• Скорость перевода на зарплатные счета
• Дополнительные услуги (корпоративный дизайн карт, установка банкоматов на территории предприятия, премиальные карты для руководителей и другие)

Установка банкоматов, премиальные карты и некоторые другие услуги часто доступны только компаниям со штатом от 50-100 человек.

Выбрав банк, откройте в нем расчетный счет, если вы не сделали этого ранее, и подайте заявку на подключение зарплатного проекта. После ее рассмотрения и положительного ответа подпишите договор в отделении банка, через выездного специалиста или в личном кабинете. Нужно будет предоставить регистрационные и учредительные документы, и реестр сотрудников, по требованию — трудовые договоры.

Выпуск зарплатных карт может происходить несколькими способами. В первом работодатель собирает информацию о сотрудниках и передает ее банку, после чего он выпускает карты и доставляет их на рабочее место. Для этого онлайн или офлайн заполняются специальные анкеты. Во втором сотрудники сами должны оставить заявки и забрать готовые карты. Выпуск и доставка, в зависимости от типов, количества и региона получения карт, может занимать до 5-7 рабочих дней. Плата за изготовление и доставку отсутствует или взимается с работодателя.

Работа с зарплатным проектом

После подключения зарплатного проекта перечисление выплат происходит следующим образом. Организация передает в банк ведомость, где указываются сведения о сотрудниках (ФИО, должности, реквизиты) и размеры выплат  — она заполняется вручную или импортируется из 1С или другой учетной системы. В процессе необходимо рассчитать НДФЛ — это делает банк, если подобная услуга включена в зарплатный проект, или бухгалтерия работодателя. Затем компания формирует и отправляет платежное поручение на сумму фонда оплаты труда. Обе операции производятся в интернет-банке.

Рекомендовано для вас
По мнению россиян зарплатным картам не хватает бонусов
СБП спасет россиян от зарплатного рабства
Госдума оценила предложение об усилении наказания за «серую» зарплату

Далее банк проверяет ведомость и платежное поручение. Если документы оформлены без ошибок, а информация в них подтверждена, то банк выполнит платеж. Рассчитанный налог удерживается из суммы в процессе выполнения транзакции или уплачивается отдельно. Информация о начисленной зарплате отображается в интернет-банке и указывается в выписке. Далее ее можно экспортировать для использования в системе бухгалтерского учета.

После этого работники получат отправленные выплаты на свои карты. Поступившие деньги они смогут снять в банкомате или потратить безналичным способом. Все операции обычно производятся в течение дня, но при подаче документов перед выходными или праздниками зарплата может быть перечислена на следующий рабочий день.

Работодатель все еще обязан готовить и выдавать работникам расчетные листы по зарплате. Взносы в ПФР, ФСС и ФФОМС обычно рассчитываются и уплачиваются отдельно.

Комиссия за перевод зарплаты может быть фиксированной или рассчитываться как процент от суммы фонда оплаты труда. Банки могут предусматривать специальные условия для предпринимателей с крупным штатом или частыми переводами — например, отсутствие комиссии. За перевод зарплаты на карты сторонних банков может взиматься отдельная плата.

Для чего используется зарплатный пластик?

Вступив во владение картой, человек автоматически начинается рассматриваться банком в качестве потенциального клиента – первый плюс зарплатной карты. Ему могут быть сделаны выгодные предложения. С помощью карты клиент легко идентифицируется, поэтому банку проще выдавать ему кредиты. Никаких сведений о доходах предоставлять не нужно, условия оказания банковских услуг для держателей дебетовых карт гораздо выгоднее. Значительно облегчается получение зарплаты, не нужно идти в кассу, деньги регулярно переводятся на счет в оговоренные договором сроки. Местонахождение работника (больничный лист, отпуск либо командировка) не имеет значения при начислении на карту.

Следите за овердрафтом

Это краткосрочный займ, чтобы им пользоваться необходимо, платить определенную комиссию. Его необходимо погасить в определенный период и оплатить проценты по нему. По нему, в отличие от условий кредитки, не предусмотрено льготного периода.

Размер, порядок погашения и сроки прописываются в соглашении, в отличие от кредита он небольшого размера, его следует погашать за короткое время и без рассрочек.

По неосторожности можно снять свои средства совместно с овердрафтом, так как при проверке счета будет указан суммарный остаток. Вот почему следует точно знать сумму овердрафта, чтобы по неосторожности не влезть в кредит и не платить проценты

Зарплатная карта – удобный банковский продукт, но после увольнения человек может продолжать ею пользоваться только если будет оплачивать расходы по обслуживанию самостоятельно.

Какую зарплатную карту лучше оформить

Когда встает вопрос, к какому банку обратиться при оформлении зарплатной карточки, в первую очередь стоит обратить внимание на Сбербанк. Сегодня он лидирует не только в рейтинге лучших банков России

Он предлагает один из наиболее выгодных зарплатных проектов и для компании, и для отдельных работников.

Чем выгодны карточки МИР Сбербанка для компаний:

• корпоративный дизайн зарплатного пластика;
• подключение к бухгалтерским программам;
• персональный менеджер для ведения зарплатного проекта;
• возможность выпускать карты для филиалов по всей стране;
• бесплатная консультация специалистов при заключении договора.

А вот что Сбербанк может предложить отдельным работникам:

• до 20% возврата бонусами «Спасибо» при покупках у партнёров;
• облегчённые условия получения кредита – только по паспорту и всего за два часа;
• специальная улучшенная ставка по ипотечному кредиту с одобрением за два часа;
• бесплатное годовое обслуживание;
• Классическая, Золотая и Премиальная карты «МИР» с соответствующими привилегиями и условиями;
• выгодные комиссии и проценты при переводах в другие банки и бесплатная оплата услуг;
• один из лучших онлайн-банков в стране.

Естественно, на одном Сбербанке мир зарплатных карт не заканчивается. Конечно, у последнего – наиболее выгодные условия для всех участников. Но кому-то могут быть удобны другие учреждения. Поэтому стоит помнить, что хорошие условия для зарплатных клиентов есть ещё у таких банков, как:

• Тинькофф – 7% на остаток, кэшбек до 30%, без комиссии за снятие в чужих банкоматах от 3000 рублей, низкая стоимость обслуживания (99 руб./месяц).
• ВТБ – четыре разных зарплатных карты (от классики до Black), бесплатное оформление и обслуживание, до 6% на остаток и до 5% кэшбека, улучшенные условия при оформлении кредитов и ипотек.
• Альфа-Банк – четыре пакета услуг (от «Эконом» до «Максимум»), бесплатные дополнительные карты для семьи, льготные условия для оформления кредитов, бесплатное обслуживание при остатке от 30 тысяч рублей.
• Хоум Кредит – Visa Platinum, бесплатное обслуживание на год в подарок, нет комиссии на зачисление и снятие денег, до 7% в год на остаток, дешевые переводы (10 рублей).

Эти банки тоже заслуживают внимания, хоть и не объединяют в себе все удобства лучшего финансового учреждения страны.

Как переводить деньги на зарплатную карту

Так как зарплатная карта от Сбербанка является многофункциональным продуктом, никаких ограничений по ее использованию в рамках договора не предусмотрено.

Поэтому с помощью карты вы можете:

• Получать деньги от клиентов Сбербанка или других банков, причем с помощью как безналичного, так и наличного расчета.
• Самостоятельно класть деньги на карту с помощью операционной кассы или банкомата.

При наличии от двух и более карт можно воспользоваться услугой «Сбербанк Онлайн». Для этого через личный кабинет совершайте перевод, используя счет списания и зачисления. Укажите сумму, необходимую для перевода.  При этом на ваш мобильный придет одноразовый пароль – введите его верно, чтобы подтвердить операцию. После того, ка пароль будет введен, деньги поступят на счет.

Так же можно совершить перевод с других карт на карту Сбербанка. Сделать это можно несколькими способами:

• Один из вариантов – действовать через Сбербанк Онлайн. но сделать это можно только в том случае, если карточка, с которой пополняется счет, так же оформлена в Сбербанке.
• Так же можно осуществить перевод с помощью терминала обслуживания или банкомата, имеющих функцию Cash-in.
• Как вариант, всегда можно воспользоваться Мобильным банком, осуществив перевод с помощью СМС.
• Можно, в частности, использовать банкоматы других банков, но за проведение подобных операций вам, скорее всего, придется оплатить комиссию.
• Осуществить перевод можно и через кассу, посетив лично одно из отделений банка.
• Если подключить виртуальную карту, то можно осуществлять переводы с ее помощью.
• Переводы на карту Сбербанка осуществляются и с помощью электронных кошельков – таких как Яндекс.Деньги, Вебмани и так далее.

Если вы совершаете переводы с карточки другого банка, то о комиссии нужно уточнять у оператора.

Условия перечисления на карту работника.

Порядок, место и сроки выплаты сотруднику заработка установлены в ст. 136 ТК РФ. Согласно ч. 3 этой статьи зарплата:

• либо выплачивается в месте выполнения им работы;

• либо переводится в кредитную организацию, указанную в заявлении сотрудника. Причем обязать сотрудника получать заработную плату в безналичной форме работодатель не может (Письмо Минтруда РФ от 20.03.2015 № 14-1/ООГ-1830).

Условия перевода зарплаты на банковскую карту должны быть зафиксированы в коллективном или трудовом договоре. При этом сложилась судебная практика, согласно которой отказ работодателя переводить зарплату на карту работника признается арбитрами нарушением права работника на получение заработной платы удобным для него способом (апелляционные определения Свердловского областного суда от 25.01.2019 по делу № 33-659/2019, Хабаровского краевого суда от 21.08.2015 по делу № 33-5298/2015).

За работником закреплено право указать кредитную организацию по своему выбору, кроме того, он может заменить банк, в который должна быть переведена зарплата, сообщив в письменной форме работодателю об изменении реквизитов не позднее чем за 15 календарных дней до дня выплаты заработка.

Если работнику помешали сменить зарплатный банк, то учреждение могут привлечь к ответственности – так же, как и за невыплату зарплаты. Дело в том, что Федеральный закон от 26.07.2019 № 221-ФЗ дополнил абз. 1 ч. 6 ст. 5.27 КоАП РФ отдельным видом нарушения: воспрепятствование работодателем осуществлению работником права на замену кредитной организации, в которую должна быть переведена заработная плата.

С 06.08.2019 абз. 1 ч. 6 ст. 5.27 установлена следующая ответственность:

Виновное лицо	Административная ответственность
Учреждение	Штраф за первое нарушение: 30 000 – 50 000 руб. или предупреждение. Штраф за повторное нарушение: 50 000 – 100 000 руб.
Руководитель или бухгалтер	Штраф за первое нарушение: 10 000 – 20 000 руб. или предупреждение. Штраф за повторное нарушение: 20 000 – 30 000 руб. или дисквалификация

Следует помнить, что перевод зарплаты на карты не отменяет обязанности учреждения выдавать работникам расчетные листки (Письмо Минтруда РФ от 23.10.2018 № 14-1/ООГ-8459). При этом работодатель обязан извещать в письменной форме каждого работника (ч. 1 ст. 136 ТК РФ):

• о составных частях заработной платы, причитающейся ему за соответствующий период;

• о размерах иных сумм, начисленных работнику, в том числе денежной компенсации за нарушение работодателем установленного срока соответственно выплаты заработной платы, оплаты отпуска, выплат при увольнении и (или) других выплат, причитающихся работнику;

• о размерах и об основаниях произведенных удержаний;

• об общей денежной сумме, подлежащей выплате.

Форма расчетного листа утверждается работодателем с учетом мнения представительного органа работников в порядке, установленном ст. 372 ТК РФ для принятия локальных нормативных актов (ч. 2 ст. 136 ТК РФ).

Порядок выдачи расчетных листков, в том числе при перечислении заработной платы на банковскую карту, законодательством не определен. Следовательно, такой порядок может быть определен в локальном нормативном акте организации.

Зачастую работодатели перечисляют сотрудникам зарплату на банковские карты и одновременно уплачивают НДФЛ. Является ли это нарушением? Статьей 226 НК РФ предусмотрена обязанность налогового агента:

• удержать начисленную сумму НДФЛ непосредственно из доходов налогоплательщика при их фактической выплате, то есть в день выплаты зарплаты работникам (п. 4);

• перечислять суммы исчисленного и удержанного налога не позднее дня, следующего за днем выплаты налогоплательщику дохода, то есть не позднее следующего дня после выплаты зарплаты (п. 6).

Уплатить налог ранее дня выплаты дохода нельзя, так как отсутствует факт удержания, а уплата НДФЛ за счет средств налогового агента не допускается (п. 9 ст. 226 НК РФ). При этом запрет на перечисление НДФЛ в день выплаты зарплаты (ее перечисления на банковские карты работников) данной нормой не установлен.

За перевод денежных средств банк может взимать комиссию. Причем работодатель не вправе удерживать с работника расходы, которые понесет в связи с выплатой заработка, – не вправе удерживать комиссию банка из зарплаты работника. Дело в том, что по правилам ст. 22 ТК РФ на работодателя возлагается обязанность выплачивать работникам зарплату в полном объеме. Удержания с работника могут производиться только в случаях, перечисленных в ст. 137 ТК РФ. Взимание комиссии банка в данном списке отсутствует.

Как произвести переводы

Зарплатная карта Сбербанка MasterCard gold, Виза, Мир, Маэстро – это многофункциональный банковский продукт, позволяющий производить переводы.

Какие виды зачислений на зарплатную карту сбербанка возможны:

• Переводы между личными карточными счетами;
• Переводы с других банков;
• Переводы с карточных счетов Сбербанка;
• Переводы через платежные электронные системы Вебмани, Яндекс.Деньги и другие.

Пополнять можно через кассу в отделениях наличными. Безналичный расчет возможен через банкоматы-терминалы, мобильное приложение, онлайн банк, завести деньги можно через мобильный банк с помощью СМС.

Слияние с овердрафтом

В отдельных случаях для карты, предназначенной для получения заработной платы, может быть установлена кредитная линия или лимит овердрафта. Из-за этого обстоятельства многие не понимают до конца, является ли зарплатная карта дебетовой картой или кредитной.

Наличие лимита овердрафта не делает карточку кредитной. Она все равно остается дебетовой. Овердрафт является одним из видов кредитования – получения от банка краткосрочного займа, за пользование которым придется заплатить процент.

Сколько процентов придется платить за пользование овердрафтом, в какие сроки необходимо погасить задолженность, могут ли применяться штрафные санкции – об этом можно подробно узнать из документов, полученных в комплекте с картой. Также за разъяснениями можно обратиться непосредственно в банк.

Как сменить банк

Карта для зачисления оплаты труда выдаются работнику на предприятии. Если работник выбирает для себя другую карту, она уже не станет обслуживаться в рамках зарплатного проекта, что лишит его целого ряда льгот. Как правило, такая карта будет обычной дебетовой карточкой, так как работодателю не выгодно заключать еще один зарплатный проект с банком, выбранным работником. Он приведет к лишним расходам, связанным с оплатой комиссии, добавит работу бухгалтеру, так как потребуется подготавливать больше документов.

Если принято решение сменить банк для зарплатной карты, требуется сделать следующее:

• Написать заявление с указанием новых данных для перечисления оклада и премий.
• Подписать его у руководителя компании и главного бухгалтера.
• Внести новые условия начисления денежных средств в трудовой договор.

При выполнении описанных действий очередную зарплату можно будет получить уже на новую дебетовую карту. Если работодатель ведет свою деятельность в правовом поле, он не может отказать работнику выбрать свой банк для начисления заработанных денег. Неправомерными в отношении работника признаются и действия руководства предприятия, высказанные в форме ультиматума с угрозой дисциплинарного наказания. Если приходится столкнуться с подобным отношением, необходимо незамедлительно обращаться за помощью в комитет по труду или прокуратуру.

Зарплатная карта «ВТБ» — перейти на сайт

Банк «ВТБ» отличается надежностью и стабильностью и предлагает выгодное обслуживание для ИП и ООО. Получающие зарплату на карту сотрудники также приобретают хорошие условия.

Преимущества зарплатной карты:

1. Бесплатный выпуск и обслуживание карты.
2. Бесплатные внутрибанковские переводы.
3. Отсутствие платы за снятие наличных и пополнение счета через банкомат.
4. Возможность копить бонусы и обменивать их на товары.
5. Отсутствие платы за СМС.

Недостатки:

1. Возможные ограничения при переводах в другие банки.
2. Карты, выпущенные на основе платежной системы «Мир», не везде можно использовать за рубежом.

Плюсы и минусы перехода на карту

Зачисление зарплаты на карту имеет как свои достоинства, так и недостатки для каждой из сторон. Например, для работника такой способ может быть далеко не всегда удобным, так как жизненные обстоятельства могут заставить отказаться от использования банковских счетов. Примером такой ситуации является наличие исполнительного производства по взысканию задолженности. Все переведенные на счет деньги окажутся под угрозой списания. Однако такие случаи сегодня происходят на столь часто. Возможно, в дальнейшем ситуация изменится.

Главным преимуществом безналичного расчета считается полная прозрачность зарплатных схем. Каждый перевод зафиксирован в банке и может стать плюсом для получения того же кредита, так как будет подтверждать платежеспособность заявителя.

Минусами же такого получения зарплаты является риск блокировки карты или счета, при которой владелец полностью потеряет доступ к денежным средствам. К тому же, никто не застрахован от технических сбоев в банковской системе.

Работодателю система безналичного расчета также дает некоторые преимущества. Прежде всего, это значительное упрощение процедуры выдачи зарплаты сотрудникам за счет автоматизации процесса. Это позволяет снизить нагрузку на кассира или полностью отказаться от этой должности.

Но стоит отметить, что для перехода на безналичный расчет необходимо будет провести ряд специфических действий, которые зачастую отпугивают руководство своей объемностью.

Какие бывают зарплатные карты МИР

Карточки МИР для получения зарплаты активно выводятся на рынок. Но это не 1 продукт, а множество. Банки активно разрабатывают все новые и разобраться, какие зарплатные карты российской платежной системы бывают не всегда легко.

По наличию имени держателя на лицевой стороне пластика его разделяют на 2 вида: именной и неименной. Особой разницы для держателя нет. Неименной пластик можно получить сразу при обращении в банк. Именной же делают под конкретного клиента за 3-10 дней. Теоретически именной пластик безопасней, но в России продавцы не проверяют имя, фамилию держателя и покупателя практически никогда.

Категории карт МИР

Разделяют также зарплатные карточки от национальной платежной системы и по категориям пластика:

• Классическая карта МИР. Наиболее массовый продукт. Его возможностей достаточно для повседневного использования большинству
• Золотая карточка МИР. Продукт отличается обычно повышенными лимитами на снятие наличных, а иногда и бонусов.
• Карта МИР Премиальная. Привилегированные карточки, подчеркивающие статус владельца. В дополнение к большим бонусам и лимитам они иногда предусматривают обслуживание через персонального менеджера, специальные условия по банковским вкладам и т. д.

Лучшая зарплатная карта МИР для конкретного человека должна подбираться индивидуально с учетом оборотов, категорий покупок, снимаемых сумм и других факторов. Предпочтение при выборе стоит отдавать карточным продуктам от надежных банков с положительными отзывами от реальных клиентов. Желательно изучить подробно несколько вариантов карт и лишь затем выбрать оптимальный для себя.

Тарифы и стоимость обслуживания

Стоимость по обслуживанию зарплатной карты Сбербанка определяется статусом держателя карты и зависит от привилегий, которые дает пластик.

Тарифы

Категория карты, срок действия	Стоимость годового обслуживания	Суточный лимит на обналичивание	Выпуск дополнительных карт
Классик, 5 лет	750 руб. в первый год, 450 руб. на 2-5 года.	150 тыс. руб.	отсутствует
Золотая, 3-5 года	3 тыс. руб. по основной карте, 2,5 тыс. руб. по дополнительным	300 тыс. руб. на снятие и переводы	возможно
Карта Мир, 3 года	Бесплатно	150 тыс. руб.	отсутствует

Доступные услуги

Сбербанк в рамках зарплатного проекта предлагает неплохой пакет услуг, связанный с кредитованием:

1. Займы выдаются без поручителей при наличии паспорта;
2. Оформление кредита под залог недвижимости;
3. Оформить кредит на рефинансирование.

Преимущества кредитов от Сбербанка для держателей карт:

• Получение займа на 3-5 лет;
• Нет комиссии при выдаче кредитных средств;
• Максимальная сумма до 3 млн. руб.;
• Пониженная ставка;
• Быстрое принятие решения со стороны Сбербанка;
• Подача заявки на кредитование онлайн;
• Получение кредита в любом отделении Сбербанка, не привязываясь к месту регистрации.

Отличие дебетовой карты от зарплатной

Если рассматривать, чем отличается от зарплатной дебетовая карта в том или ином банке, то можно отметить, что глобальных отличий нет. Оба типа пластика позволяют:

• свободно пользоваться размещенными на них средствами;
• подключать мобильный и интернет-банк для проведения дистанционных расчетов;
• снимать наличные без оплаты дополнительных комиссий;
• рассчитывать на лояльность и отсутствие необходимости предоставлять справку о доходах в случае желания получить кредит в этом же банк;
• расплачиваться за рубежом.

Но если углубиться в детали, то разница все же становится очевидна.

Зарплатные карты обладают минимальным набором дополнительных функций, а чаще всего не предполагают их наличия. Владелец такой карты вряд ли может рассчитывать на получение процентов на остаток по счету, хотя бы минимальный Cashback или бонусные баллы. Ему будут доступны только те опции, которые предусмотрены договором о сотрудничестве между работодателем и банком. А вот при выборе дебетовой карты ее будущий владелец сам определяет, что ему выгодно. Хочет ли он получить Cashback за покупки в торговых точках определенной категории, накапливать бонусные мили для обмена на билеты авиакомпаний или пользоваться другими выгодными предложениями

Еще одно отличие дебетовой карты от зарплатной – возможность выбора индивидуального дизайна. Зарплатная карта – это типовой продукт массового производства, а дебетовая может быть изготовлена даже по индивидуальному дизайн-проекту. В линейках предложений разных банков представлены карты со множеством ярких вариантов дизайна. Остается только выбрать подходящий. Хотя внешний вид не столь важен, как функциональные возможности, для отдельных пользователей пластика он принципиален.

Кредитные организации наиболее тщательно контролируют операции по зарплатным картам. Поскольку все выпущенные для одной организации банком пластиковые карты связаны между собой и обслуживаются в рамках одного соглашения, контроль по операциям по ним ведется строже. Если намеренно или по ошибке бухгалтер организации совершит операцию, которую банк посчитает подозрительной, может быть заблокирован как расчетный счет этой фирмы, так и все зарплатные карты. На время выяснения всех обстоятельств доступ к средствам на счете будет приостановлен.

Также стоит упомянуть, что порой по зарплатным картам предусмотрен меньший лимит на снятие и переводы, чем по стандартным дебетовым.

Удобство мобильного приложения

Некоторые банки в качестве конкурентного преимущества предлагают клиентам расширенный функционал своего мобильного приложения.

Стандартный набор функций может выполнить приложение любой финансовой организации. К таким опциям относятся просмотр баланса на счете, знакомство с историей совершенных операций, перевод денег другому человеку, оплата услуги связи, ЖКО и т. д.

В приложениях некоторых банков можно создавать шаблоны платежей. После этого деньги адресату можно будет переводить по упрощенной схеме, не вводя его реквизиты.

В приложении СберБанка можно подключить «Автоплатежи» и «Копилку». Автоплатежи служат, например, для пополнения счета мобильного телефона. Если баланс опустится ниже 30 рублей, то программа автоматически пополнит его средствами с карты. Клиенту банка не придется следить за состоянием счета. Такими же автоплатежами можно вносить деньги за жилищно-коммунальные услуги.

Если в приложении Сбера подключить копилку, то с карты на отдельный счет будет регулярно зачисляться определенная сумма. Либо в копилку может поступать указанный процент от зарплаты, сдача с покупок и т. д. Таким образом клиент банка без приложения дополнительных усилий сможет накопить деньги на какую-либо цель.

Познакомиться с преимуществами разных дебетовых карт и выбрать самый выгодный пластик для получения зарплаты вы можете на этой странице.

moneyzz.ru

Рубрика: 

Советы, инструкции и пошаговые руководства

Как заказать карту в Сбербанке

Есть два основных способа, как можно оформить карточку Сбербанка: в одном из отделений или на сайте (а также в мобильном приложении) в режиме онлайн. В первом случае придется идти в офис банка, стоять в очереди и заполнять заявление. Второй способ намного проще и экономит кучу времени.

Для того, чтобы самостоятельно оформить зарплатную карту Сбербанка онлайн, следует зайти на сайт банка, выбрать нужную карточку и перейти непосредственно к заполнению анкеты:

1. Выберите одну из доступных платежных систем: Visa, MasterCard или МИР. Некоторые люди не замечают этого шага и пропускают его, оставляя значение по умолчанию, из-за чего в дальнейшем могут возникнуть проблемы. Например, согласно закону, бюджетники могут получать заработную плату только на карты МИР Сбербанка (или любых других банков). Если они по ошибке выберут иную платежную систему, работодатель не сможет перечислить на нее заработную плату – придется закрыть ее и дождаться выпуска новой.
2. Укажите личные данные: ФИО, дата рождения, номер телефона и адрес электронной почты.
3. Укажите свои паспортные данные: серия и номер документа, а также дата его выдачи.

После этого нужно нажать на кнопку «Далее» и ввести проверочный код из СМС, пришедшего на указанный телефон, а затем выбрать отделение Сбербанка, в котором вы хотите получить вашу карточку. Когда карта будет готова к выдаче, вы получите соответствующее СМС-сообщение и сможете забрать ее по выбранному адресу.

Сколько делается зарплатная карта Сбербанка?

Согласно информации на сайте банка, для изготовления зарплатной карты Сбербанка может потребоваться от двух до пятнадцати рабочих дней:

• В крупных городах (Москва, Санкт-Петербург, Новосибирск, Екатеринбург, Нижний Новгород и другие) карточки изготавливают и доставляют в выбранное отделение за 2-3 рабочих дня.
• От 3 до 10 рабочих дней потребуется для доставки карты по областям.
• До 15 рабочих дней займет доставка в отдаленные населенные пункты.

Как сделать карту Сбербанка зарплатной

Чтобы вы могли получать заработную плату на свою карту от Сбера, нужно заполнить и передать в бухгалтерию соответствующее заявление. В данном заявлении следует указать реквизиты карты Сбербанка для перечисления зарплаты: ФИО получателя, его номер счета, название банка получателя, номер корреспондентского счета и БИК. Пример такого заявления вы можете найти на нашем сайте.

Предложение Альфа-Банка

«Альфа-Карта» – лучшая дебетовая карточка для получения дохода. Каждому клиенту гарантируется бесплатный выпуск, обслуживание, СМС-Банк, вывод наличных в любых банкоматах.

Плюсы зарплатной карты:

• бескомиссионное снятие денег по всему миру;
• возможность получения дополнительного дохода;
• бесплатные сервисы – «Альфа-Клик» и мобильный банк.

Если ваши ежемесячные расходы превысили 10 000 рублей, на остаток баланса до 300 000 рублей начисляется 1% годовых; если составили больше 70 000 рублей – 6% годовых.

Руководство организации или ИП может заказать «Альфа-Карту» Premium с бесплатным обслуживанием. Банк предоставляет кэшбэк до 3% (до 21 000 рублей в месяц) и начисляет на остаток счёта до 7% годовых.

Клиентам доступны трансферы в аэропорт, доступ к Priority Pass, услуги VIP-менеджера, бесплатная страховка и другие привилегии.