Условия предоставления военной ипотеки

Как получить военную ипотеку

Возможность покупки жилой недвижимости по программе предоставляется в зависимости от звания через 6 лет или через три года (для офицеров) после заключения контракта на службу в вооруженных силах. Получение ипотеки военнослужащими можно разделить на три этапа:

• 3 года до права вступления в систему;
• 3 года до возможности использования средств;
• оформление сделки для покупки и кредитования недвижимости.

Участие в НИС

Основой созданной государственной программы, инструментом ипотечного кредитования является накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих. После включения участника в реестр ему открывается личный счет, на который ежегодно зачисляется утвержденная сумма. Источником пополнения счета являются средства федерального бюджета. Размер зачислений не зависит от воинского звания и региона прохождения службы.

Сумма пополнения периодически индексируется: на размер увеличения ежегодного взноса влияет изменение стоимости жилья и уровень инфляции. До увольнения в запас на счету участника накапливается значительная сумма, за которую можно приобрести хорошую квартиру. Контролирующим и исполнительным органом системы является ФГКУ Росвоенипотека, который входит в состав Минобороны РФ. На официальном сайте структуры участник может зарегистрироваться и получать информацию о состоянии счета.

Выбор жилья

Законодательством не предусмотрена привязка выбора недвижимости к отдельному региону, жилье под ипотеку должно находиться на территории России. Взять ипотечный кредит можно для:

• покупки готового жилья;
• приобретения у застройщиков квартиры в новостройках по системе долевого участия;
• для строительства индивидуального жилого дома.

Участникам программы необходимо рассчитать свои финансовые возможности, потому что накопленных с помощью системы средств вполне хватает на покупку квартиры. В Москве и области, в Санкт-Петербурге стоимость недвижимости высокая, поэтому решившим купить квартиру в этих городах, необходимо будет вносить дополнительно собственные средства.

Расчет военной ипотеки

Право пользоваться накоплениями участник получает после нахождения в течение трех лет на учете. Накопленная к этому времени сумма является, как правило, достаточной для внесения первоначального платежа. Поможет потенциальному заемщику разобраться в размере суммы накоплений, первоначального взноса, ежемесячных платежей онлайн-калькулятор военной ипотеки.

Для получения примерного расчета жилищного займа необходимо внести дату регистрации участника программы, стоимость желаемого жилья. Система сама произведет расчет размера накопленных средств, первоначального взноса, ежемесячных платежей и, если недостаточно средств на личном именном счету, укажет необходимую для внесения сумму собственных денег.

Налоговый вычет по военной ипотеке

И¼ÃÂÃÂõÃÂÃÂòõýýÃÂù òÃÂÃÂõàüþöýþ ÿþûÃÂÃÂøÃÂàÃÂþûÃÂúþ ò ÃÂþü ÃÂûÃÂÃÂðõ, õÃÂûø ôûàÿþúÃÂÿúø öøûÃÂàøÃÂÿþûÃÂ÷þòðûøÃÂàÃÂþñÃÂÃÂòõýýÃÂõ ÃÂÃÂõôÃÂÃÂòð. ÃÂÃÂþÃÂüøÃÂàòþ÷òÃÂðàÿþ ýðûþóðü àñÃÂôöõÃÂýÃÂàôõýõó ýõ ÃÂôðÃÂÃÂÃÂÃÂ. ÃÂÃÂðòøûð ÿÃÂõôþÃÂÃÂðòûõýøàøüÃÂÃÂõÃÂÃÂòõýýþóþ òÃÂÃÂõÃÂð ÃÂõóûðüõýÃÂøÃÂÃÂõàÃÂÃÂðÃÂÃÂà220 ÃÂààä. àð÷üõàòþ÷òÃÂðÃÂð ÃÂþÃÂÃÂðòûÃÂõà13%. ÃÂðúÃÂøüðûÃÂýþ òþ÷üþöýðàÃÂÃÂüüð, àúþÃÂþÃÂþù òÃÂÿûðÃÂøòðÃÂàòÃÂÃÂõÃÂ, â 2 üûý ÃÂÃÂñ. âðú, õÃÂûø ÷ðõüÃÂøú øÃÂÿþûÃÂ÷þòðû ÃÂðúþõ úþûøÃÂõÃÂÃÂòþ ÃÂþñÃÂÃÂòõýýÃÂàôõýõöýÃÂàÃÂÃÂõôÃÂÃÂò ò òþõýýþù øÿþÃÂõúõ, þý ÿþûÃÂÃÂøà260000 ÃÂÃÂñ.

О преимуществах и недостатках

Ипотека для участников НИС имеет следующие преимущества:

• Подобрать жильё можно в любом регионе России.
• Неизменность процентной ставки. На её величину не влияют ни сроки погашения, ни объём первоначального взноса.
• Приобрести жильё может не только старший офицерский состав, но и молодые военные, возраст которых не превышает 25 лет.
• Военная ипотека для контрактников допускает использование материнского капитала .
• Гарантия государственных выплат. Лицевой счёт участника будет пополняться даже при досрочном погашении кредита.
• Право на субсидию имеют военнослужащие, которые ранее унаследовали жилую недвижимость, получили в подарок или приобрели её.

Единственным недостатком (здесь уместнее использовать слово «риск») можно считать увольнение из рядов вооружённых сил. Если это произошло по дискредитирующим военнослужащего обстоятельствам, он обязан в десятилетний срок выплатить суммы, потраченные на погашение займа уполномоченным федеральным органом.

Это же касается и военных с выслугой меньше 10 лет, которые были уволены по штатным обстоятельствам. Выплаты должны осуществляться ежемесячно, проценты начисляются лишь на остаток задолженности.

Условия для военнослужащих по контракту

Частично этот вопрос затрагивался выше. Добавим лишь основные моменты.

Мнение эксперта
Козлов Андрей Кириллович
Адвокат с 10-летним опытом. Специализация — уголовное право. Опыт более 3 лет в разработке юридической документации.

Во-первых, следует знать, что при выдаче подобного займа состав семьи не влияет на размер суммы. Даже если у военнослужащего пятеро, а не один ребёнок, размер банковской ссуды будет стандартным.

При этом жилплощадь оформляется на военнослужащего. Иное дело, когда для погашения кредита используется материнский капитал: тогда жильё делится между членами семьи поровну.

Во-вторых, если супруги – офицеры, оба они по закону могут стать участниками НИС. Но оформить на два целевых жилищных займа одну квартиру не получится.

В-третьих, использовать военную ипотеку на строительство дома не предусмотрено её изначальными условиями. Но это можно сделать, уволившись из рядов вооруженных сил при достижении предельного возраста. Ведь потратить средства, которые остались на накопительном счёте, можно по своему усмотрению.

Объём кредитования – очень немаловажный фактор. От него зависит класс жилья, которое позволит приобрести ипотека военнослужащим по контракту. Условия программы с этой точки зрения таковы:

• Максимальный объём ссуды не более 2,4 миллиона рублей. До 2021 года эта цифра была меньше – 2,4 миллиона.
• Заёмщик должен иметь собственные средства, добавив которые к накопленным по программе НИС, он сможет внести первоначальный взнос в размере 20% от оценочной стоимости жилья. Это очень важный момент для тех, кто желает узнать, как получить военную ипотеку контрактнику по условиям 2021 года.
• Величина процентной ставки не может превышать 12,5% годовых. Обычно эта цифра колеблется в пределах 8-12%.

Могут ли уволить, если есть ипотека

Наличие военной ипотеки никак не влияет на продолжительность службы. Она не является обстоятельством, которое может повлечь за собой преимущественное оставление на службе при проведении организационно-штатных мероприятий.

Эта программа представляется отличной возможностью улучшить жилищные условия всем без исключения военнослужащим. Однако она приводит к еще большей зависимости от армии, и вопрос, могут ли уволить, если есть ипотека, правильнее трансформировать в следующий: что предпринять, чтобы не оказаться уволенным, — ведь тогда ипотечный кредит будет выплатить гораздо сложнее.

Поэтому перед тем, как решиться на оформление ипотеки, лучше до мельчайших подробностей изучить, что будет при неожиданном увольнении, и как лучше поступить, чтобы сохранить накопления.

Досрочное увольнение из рядов Вооруженных Сил РФ может оказаться чрезвычайно опасным с точки зрения поддержания нормального уровня материального благосостояния. Особенно страдают те, кому приходится увольняться, не дослужив до десяти лет.

Более безопасно увольнять тех, кто имеет стаж от 10 до 20 лет, однако и в этом случае накопления будут сохранены за человеком, если у него имеются льготные основания для отставки — к примеру, ухудшившееся состояние здоровья.

А вот если имеется двадцать лет выслуги, военный при увольнении совершенно не пострадает в финансовом плане вне зависимости от причины его отставки.

Плюсы и минусы военной ипотеки

У программы существуют следующие преимущества:

1. Можно получить жилую недвижимость в начале службы за государственные средства, не вкладывая свои сбережения, даже при наличии собственного жилья.
2. Сохраняется право на получение служебного жилья при переезде при наличии собственного.

Ипотека военнослужащим имеет недостатки:

1. Необходимость возвращать средства государству и погашать самостоятельно задолженность по кредиту при увольнении без уважительных причин или до достижения 10 лет службы.
2. Сложный механизм продажи купленной недвижимости, потому что она находится в залоге Росвоенипотеки и банка. Снять обременение можно после закрытия задолженности.

Условия ипотеки для военнослужащих

Государством установлены свои условия этой кредитной программы, которые практически для всех участвующих в ней военнослужащих будут схожи.

При этом до изменений, внесенных в 2016 году, Минобороны предоставляло дом или квартиру военнослужащим, воспользовавшимся такой жилищной субсидией. Сейчас граждане, которые заключали контракт до 2005 года, также могут приобрести жилье по этой программе, но только то, которое было построено до этого времени Минобороны.

Размер выплат

Участники НИС с момента оформления договора и открытия накопительного счета ежегодно получают на него 268 465 рублей, поэтому к тому времени, когда возможно будет приобретать жилье (через три года) на их счете уже будет более 800 000 рублей.

При этом, согласно ФЗ №362, индексация выплат для участников военной ипотеки изменена – преимущество в индексации получили военнослужащие, которые увольняются в 2018 году по выслуге, превышающей 10 лет.

Возраст сроки и сумма кредита

Военнослужащие на контрактной основе могут воспользоваться этой льготной программой, если на момент приобретения недвижимости им будет исполнено 25 лет, а на момент завершения выплат по ипотечному займу – 45 лет.

Эта ипотека для проходящих военную службу по контракту может быть предоставлена на любой срок, но не более 25 лет.

Максимальная сумма, которую может выплатить государство по этой программе в 2018 году, составляет 2 200 000 рублей. При этом до 2016 года она была на 200 000 рублей больше.

Стартовый взнос и целевые затраты

Непосредственно обращаться в банк и вносить первоначальный взнос по этой программе военные могут только после трехлетнего участия в ней. За этот период они могут получить на свой счет некоторую сумму для первоначального взноса, при этом также они могут и накапливать свои собственные денежные средства.

Приобретающий в ипотеку недвижимость военнослужащий должен будет внести в качестве стартового взноса не менее 10% от полной ее стоимости.

Согласно условиям НИС, ее участники имеют право потратить государственные средства на:

1. квартиру, рекомендуемая жилая площадь которой составляет 54 м2;
2. частный дом или коттедж;
3. коммунальную квартиру;
4. танхаус;
5. земельный участок, при одновременной покупке на нем жилой недвижимости.

В том случае, если площадь жилья и, соответственно, его стоимость будут превышать установленные государством критерии, то оплачивать их военнослужащий будет за счет собственных денежных средств.

Сроки контракта

Государство в большей степени заинтересовано в предоставлении такой льготной программы тем военнослужащим, которые намерены долгосрочно присутствовать в рядах вооруженных сил РФ. При этом законодательно срок контракта не конкретизирован, но минимально он должен составлять 5 лет.

При оформлении контракта с Минобороны на 3 года возможно получить отказ от ФГКУ «Росвоенипотека» в принятии участия в этой льготной программе. Поэтому целесообразно заключить или перезаключить уже имеющийся контракт на больший срок, чтобы получить возможность участия в НИС.

Нюансы предоставления ипотеки

Каждый военнослужащий гражданин, являющийся или желающий стать участником этой программы, должен знать о следующих ее нюансах:

• Приобрести недвижимость возможно в любом регионе страны, при этом не имеет значение место прохождения военной службы.
• По этой льготной программе ставка по кредитному займу будет составлять 11,5-12,5% годовых.
• Завершить выплату по военной ипотеке участник должен до момента исполнения ему 45 лет.
• Условия ипотечного кредита определяются выслугой. При этом его непрерывная служба должна составлять от 12 месяцев, из которых 4 должно быть на последнем месте службы.
• Для погашения выплат также можно использовать средства материнского капитала или потребительского кредита.

Поэтому перед тем как становиться участником НИС, следует тщательно изучить все условия, которые для каждого военнослужащего будут индивидуальны.

Срок кредитования

Такой кредит предоставляется на любой срок, не превышающий указанного в сертификате участника и 25 лет. Также он ограничивается возрастом участника и не должен быть менее пяти лет.

О программе

Для реализации данного проекта создано учреждение ФГКУ «Росвоенипотека». Участниками данной программы стали уже более 100 000 военнослужащих. Регламентируется процесс законом 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе».

Прошлая система, когда в собственность выходящим на пенсию военнослужащим передавались квартиры в специально отведенных для этого домах, привела к существенным финансовым издержкам и разного рода трудностям.

И в 2005 году старую систему сменила НИС, которая позволила приобретать военнослужащим квартиры фактически через 3 года службы. Закон вступил в силу с 1 января 2005 года.

Рассмотрим, что такое накопительная ипотечная система.

Условия участия в программе

На личный накопительный счет участника системы перечисляют деньги, используемые в дальнейшем на покупку жилья. Основа для создания НИС — долгосрочный характер военной службы.

Помимо приобретения жилья в многоквартирном доме система позволяет купить квартиру на стадии строительства. Этот вариант снизит итоговую стоимость жилья и позволит купить жилье большей площадью.

Также можно купить дом на земельном участке, таун-хаус и даже возвести дом по своему проекту.

Имеют право участвовать в НИС следующие категории военнослужащих:

1. Граждане, которые окончили военные профессиональные организации или военные высшие учебные заведения, а также получили первое воинское звание офицера с начала 2005 года. И если данные лица заключили первые контракты о прохождении военной службы до начала 2005 года.
2. Офицеры, которых призвали на военную службу из запаса, или поступили добровольно на военную службу из запаса и заключили первый контракт о прохождении службы с начала 2005 года.

Более подробно со списком тех, кто имеет право вступить в НИС, указаны в 117-ФЗ (Статья 9). Списки выпускников Минобороны РФ для включения их в программу НИС готовят в высших учебных заведениях.

Основания, по которым возникает право на использование накоплений (статья 10):

• военный служит уже на протяжении двадцати и более лет;
• увольнение военнослужащего, который служил 10 и более лет;
• военный достиг предельного возраста пребывания на военной службе;
• военно-врачебная комиссия признала его ограниченно годным к военной службе;
• проходят организационно-штатные мероприятия;
• по семейным обстоятельствам, которые предусмотрены законом РФ о воинской обязанности и военной службе;
• участник НИС исключен из списка личного состава в связи с гибелью, смертью, либо его признали безвестно отсутствующим;
• военно-врачебная комиссия признала служащего не годным к военной службе, и он уволился.

Участник программы также имеет право каждый год получать в федеральном органе, в котором проходит военную службу, информацию о деньгах, которые учтены на его именном накопительном счете.

Каждый год на личный накопительный счет военнослужащего, являющегося участником НИС, государство начисляет деньги.

Как участвовать в НИС

Алгоритм вступления в программу:

1. Через 3 года участия в НИС военнослужащий может подавать рапорт с целью получения свидетельства о праве на получение целевого жилищного заема (ЦЖЗ). Оформляется рапорт на имя командира воинской части по установленной форме (пример оформления можно найти здесь: http://www.rosvoenipoteka.ru/uch/oformlenie_svidetelstva/obrazci_dokumentov).
2. Получить это свидетельство.
3. Найти подходящую квартиру, которая подходит своим требованиям и требованиям Минобороны России, банка и страховой компании.
4. Обратиться в банк, кредитующий военнослужащих, за ипотекой, открыть счет, перевести деньги с накопительного счета, подать заявку и все нужные документы. Максимальный размер кредита в 2015 года был 2,2 миллиона рублей.
5. Заключить договор ЦЖЗ. Его заключают участник НИС, банк, ФГКУ «Росвоенипотека».
6. Провести сделку: заключить кредитный договор между военнослужащим и банком, заключить договор купли-продажи (вторичка) или договор долевого участия на недвижимость.
7. Далее военнослужащий получает зарегистрированное свидетельство о праве собственности квартиры на свое имя.

Свидетельство о праве получения ЦЖЗ

Право на оформление Свидетельства возникает через 3 года после возникновения основания для включения военнослужащих в Реестр участников НИС.

Регистрирующий орган в течение месяца после получения Свидетельства доводит его до участника НИС, направляя его экспресс-почтой через региональное управление жилищного обеспечения или сразу участнику НИС. Срок действия документа — 6 месяцев со дня подписания.

Военнослужащий должен обратиться в регистрирующий орган ФОИВ, если:

• после подачи рапорта истекло 6 месяцев и более;
• срок действия документа истек;
• в документе обнаружены ошибки.

Кому дают военную ипотеку и кто может участвовать в НИС — список служащих + пример 📑

Приобрести жилплощадь за счет государства имеют право все служащие:

• Вооруженных Сил Российской Федерации;
• Министерства Внутренних Дел;
• Министерства по Чрезвычайным Ситуациям;
• Федеральной Службы Безопасности и других спецслужб.

В зависимости от звания военнослужащего и даты его присвоения, воспользоваться программой накопительного ипотечного страхования возможно по умолчанию или по собственному желанию.

Автоматически в программу накопительного ипотечного кредитования включаются:

1. Офицеры, получившие первое звание после 1 января 2005 года;
2. Прапорщики и мичманы с выслугой более трех лет после 1 января 2005 года.

Добровольно могут подать заявление на военную ипотеку заключившие контракты после 1 января 2005 года:

• Рядовые;
• Сержанты;
• Старшины;
• Матросы.

Как правило, военная ипотека полностью погашается за счет государства до того момента, как военнослужащему исполнится 45 лет. Поэтому в идеале, каждый военнослужащий к выходу на пенсию может жить в своей собственной квартире или доме.

Но если военный досрочно увольняется по собственному желанию или другим причинам, остаток долга за жилье он должен выплачивать самостоятельно. Военная ипотека при увольнении переходит в обычную гражданскую.

Разберем на примере:

Возможно будет интересно прочитать — «Где взять деньги — 17 способов быстро найти деньги».

Пошаговая инструкция, как получить военную ипотеку

Что будет, если не выплачивать долг

Основная особенность такого способа кредитования — та, что средства на НИС начисляются вне зависимости от того, проживает ли офицер один или он обременен семьей, тем более не берется в расчет то, сколько у него детей. Поэтому для военнослужащего, обремененного большим количеством иждивенцев, увольнение со службы при невыплаченном ипотечном кредите может превратиться в огромную проблему.

К бывшему военнослужащему не будет предъявляться никаких претензий, если от него будут поступать регулярные платежи в счет погашения долга. Что случится, если военнослужащий после увольнения перестанет вносить взносы по ипотеке? Это чревато неприятными последствиями.

При игнорировании банковских требований кредитное учреждение может инициировать изъятие недвижимости в счет погашения долговых обязательств. Оно имеет на это полное право — ипотечная квартира находится в залоге у банка.

Игнорировать долг перед государством тоже не стоит. «Росвоенипотека» может подать исковое заявление в суд, которое, исходя из судебной практики, будет полностью удовлетворено. После этого будет открыто исполнительное производство, для обеспечения возврата долга может быть реализовано имущество должника, наложен арест на его банковские счета.

Практика показывает, что этого бывает достаточно, чтобы должник решил свои текущие проблемы, нашел работу, стал получать иной регулярный доход и обрел способность справляться с дальнейшими выплатами по кредиту.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

Завершающий этап

Даже когда квартира уже куплена и зарегистрирована в государственном реестре, расслабляться рано. Есть список документов для военной ипотеки, которые представителям вооруженных сил необходимо предоставить в банк и в Росвоенипотеку после госрегистрации: копии ДКП (договора купли-продажи), договора страхования и чека, подтверждающего оплату страховки, выписку из ЕГРП, оригинал свидетельства о собственности на жилье.

Чтобы получить ключи от квартиры, купленной по военной ипотеке в новостройке, придется подготовить следующие документы: ДКП, свидетельство о праве собственности, акт приема-передачи и уведомление о необходимости получения ключей, которое покупатель получает, когда дом завершен и квартира готова к осмотру и передаче.

Несмотря на то, что список документов для военной ипотеки довольно велик, эта программа позволяет приобрести военнослужащим жилье на самых выгодных условиях по жилищному кредитованию.

Список документов для военной ипотеки

Программа «Военная ипотека» была создана для того, чтобы военнослужащие смогли приобрести себе жилье посредством государственного субсидирования. Если военный захочет воспользоваться ею, то ему нужно будет выполнить следующий порядок действий:

• Подать рапорт на получение Свидетельства участника накопительно-ипотечной системы (НИС) на имя командира части, указав причину. Ее нужно сформулировать, как оформление целевого займа на приобретение жилья. После этого надо будет прождать 2-3 месяца. В этот период по сайту ФГКУ «Росвоенипотека» можно будет отслеживать ход документов. В Свидетельстве указываются сведения о размере кредита, ежемесячных отчислений и о сроке кредита.
• После получения Свидетельства выбрать банк, который имеет объекты, получивших аккредитацию от ФГКУ.
• Заключить договор целевого жилищного займа с Минобороны и банком.
• Заключить кредитный договор с банком, а также договор купли-продажи с продавцом.
• Зарегистрировать полученные права собственности на купленное жилье.

Условия выбора жилья

Военнослужащий может выбрать подходящее жилье как до момента подачи рапорта на использование целевого займа, так и во время заключения сделки с банком. Сотрудник вправе выбрать не только готовый вариант квартиры.

Военная ипотека также предоставляет возможность покупки жилья в соответствии с договором участия в долевом строительстве, где стоимость квартиры существенно снижается, позволяя приобрести большее количество квадратных метров. Ещё одной интересной особенностью является приобретение жилища, разработанного по собственному проекту.

В соответствии с условиями НИС военнослужащий вправе использовать целевой займ на приобретение земельного участника под строительство жилого дома, таун-хауса, коттеджа.

При покупке строящегося объекта недвижимости, соответствующая компания обязана аккредитовать объект в Банке, который является одним из участников договора.

Кто имеет право на получение целевого жилищного займа

Важно! Согласно ч. 1 ст

14 закона № 117-ФЗ право на получение ЦЖЗ закреплено за участниками НИС. Перечень участников содержится в ст. 9 указанного закона. Ими являются, например, офицеры, призванные на службу или поступившие на нее из запаса и заключившие первый контракт о прохождении службы не раньше 01.01.2005 (п. 2 ч. 1 ст. 9 закона № 117-ФЗ).

Ст. 14 закона № 117-ФЗ закрепляет правила предоставления ЦЖЗ. В частности:

• право на заключение соглашения о ЦЖЗ возникает через 3 года участия в НИС (ч. 1);
• ЦЖЗ предоставляется для приобретения жилья и земельного участка, необходимого для его использования, под залог указанной недвижимости или при участии в долевом строительстве (п. 1 ч. 1), а также для уплаты первоначального взноса или части цены соответствующего договора (п. 2 ч. 1);
• если участники НИС являются мужем и женой, они могут заключить договоры ЦЖЗ для приобретения недвижимости в общую собственность (ч. 1.1);
• период, на который предоставляется ЦЖЗ, — время военной службы, при этом проценты в данный период не начисляются (ч. 3);
• для получения ЦЖЗ предоставляется договор участия в долевом строительстве, договор займа или кредитный договор (ч. 8).

О других возможностях финансирования покупки жилья, в частности использовании для этих целей средств материнского капитала, читайте в наших материалах:

• «Материнский капитал можно потратить на покупку сезонного жилья, в том числе если у детей уже есть жилье».

Военная ипотека: условия получения

Претендовать на получение военного ипотечного кредита могут следующие категории военнослужащих:

1. Офицеры на первом контрактном сроке;

2. Прапорщики и мичманы, которые с начала 2005 года прослужили на должности не менее 36 месяцев;

3. Матросы, солдаты, сержанты и старшины, подписавшие второй контракт;

4. Преподаватели военных ВУЗов, заключившие контракт до начала 2005 года.

В мае 2016 года были внесены изменения в закон о военной ипотеке:

1. У супругов-военных, где оба являются участниками НИС, появилось право использовать накопления вместе и приобретать общее жилье;
2. Четко определены условия, на которых в реестр могут быть включены прапорщики;
3. Уточнены и определены условия погашения военной ипотеки семьей заемщика, если заемщик погиб, а семья принимает ипотечные обязательства;
4. Внесены поправки, касающиеся продления срока военной службы и учета накоплений;
5. На государственном уровне закреплена возможность досрочно гасить кредиты программы «Военная ипотека» накоплениями участников НИС.

Процесс оформления военной ипотеки

Ипотека оформляется по такой инструкции:

1. Выбор банка. Как правило, военнослужащим рекомендуется отдавать предпочтение банку, который может предоставить максимальную сумму займа. Банки достаточно часто идут на сделки с военнослужащими, так как выплачивать долг будет государство, а это уже является гарантией.
2. Выбор жилья, подходящего под все параметры. Это наиболее сложный этап, так как выбранный объект недвижимости должен пройти две проверки: в банке, предоставившем ипотеку, и в Росвоенипотеке. Если в сделке будут участвовать средства материнского капитала, то объект недвижимости будет проверять еще и Пенсионный фонд РФ.
3. Заключение предварительного договора купли-продажи с продавцом квартиры или заключение договора долевого участия с застройщиком.
4. Подписание кредитного ипотечного договора с банком. Параллельно с этим происходит открытие ипотечного счета.
5. Заключение договора целевого жилищного займа с Росвоенипотекой. После этого происходит перевод денег с накопительного счета в НИС на ипотечный счет в банке. Это сумма, которая выступит в сделке в качестве стартового взноса. Если семья военнослужащего имеет сертификат на материнский капитал, нужно параллельно подавать документы в Пенсионный фонд, чтобы к этому моменту он дал одобрение. Тогда средства материнского капитала также поступят на ипотечный счет в банке.
6. Заключение договора купли-продажи с продавцом квартиры, передача документов на регистрацию права собственности в Росреестр. Если оба супруга военнослужащие и участники НИС, то в кредитном договоре только один выступает в качестве основного заемщика.
7. Росреестр еще раз проверяет законность сделки, оформляет право собственности и тот факт, что на квартиру наложено обременение до окончания выплат по ипотеке.
8. Продавец получает свои деньги. На квартиру накладывается двойное обременение: со стороны банка и государства.

Военнослужащий должен предоставить все документы на квартиру, а также свидетельство о праве собственности от Росреестра в Росвоенипотеку. Это необходимо для того, чтобы данная организация не прекратила внесение ежемесячной субсидии в счет внесения ежемесячных платежей. Деньги безналичными платежами перечисляются прямо на ипотечный счет военнослужащего в банке. Самому гражданину платить ничего не приходится, так как ипотека всегда рассчитывается по такой схеме, чтобы со стороны заемщика не требовалось никаких доплат.

Требования банков

Коммерческие организации устанавливают собственные правила предоставления ссуды, руководствуясь нормами действующего законодательства.

К заемщикам

Для оценки рисков проверяют финансовую состоятельность заемщика по стандартному алгоритму. Кроме справки об уровне официального дохода, требуют страхование жизни (здоровья, трудоспособности). Максимальный срок ссуды ограничивают 45-летним возрастом, который соответствует завершению действия контракта.

К недвижимости

Кредитование можно использовать для покупки:

• квартиры на вторичном рынке, у застройщика, по ДДУ;
• дома и начатого строительства на земельном участке;
• таунхауса;
• выделенной доли (комнаты).

Банки предъявляют дополнительные требования к недвижимости по следующим параметрам:

• году ввода в эксплуатацию;
• техническому и санитарному состоянию;
• наличию инженерных коммуникаций.

Большая удаленность объекта от регионального филиала может стать причиной отказа. В этой ситуации подразумевается чрезмерная сложность оперативной проверки.

Обязательное условие для получения кредита – страхование недвижимости на весь срок до полного погашения задолженностей. Покупку оформляют в собственность военнослужащего с двойным обременением в пользу банка и государства.

Банк предъявляет свои требования к выбранному жилью.