Займ под залог паспорта: можно ли законно получить деньги и кто несет ответственность за выдачу займов

Требования к получателю

Клиенты банков, дающих кредиты под залог, соответствуют требованиям:

• зарегистрированы в РФ и постоянно проживают тут, имеют гражданство государства;
• имеют регистрацию по месту жительства или фактического проживания;
• живут в регионе, в котором находится дающий кредит под залог банк;
• относятся к возрастной категории 21-75 лет (рамки могут различаться в тех или иных финансовых организациях);
• имеют доход от 15-30 тыс. российских рублей (размер зависит от региона проживания);
• имеют стаж труда на одном последнем месте от 3-6 месяцев и общий стаж не меньше года;
• имеют хорошую кредитную историю без крупных долгов и многочисленных просрочек по другим кредитам.

Требования предъявляются не только к клиенту, но и к залогу. Основными считаются:

• наличие документов, подтверждающих право собственности на недвижимость и её основные характеристики;
• нормальное состояние недвижимого объекта;
• нахождение в регионе расположения финансовой организации, выдающей кредит;
• отсутствие обременений и ограничений: арестов, залогов по другим кредитам, прописанных недееспособных или несовершеннолетних собственников.

Расписка

Этот вариант подходит, если вы одалживаете небольшую сумму друзьям или родственникам. Он является самым простым и требуется только, чтобы должник сам написал текст расписки.

В ней указывается ФИО заемщика и кредитора, а также прописывается сумма займа и срок, в который она будет погашена. Если долг будет возвращаться частями, то возможно описать график платежей. Следует не забыть написать место и дату рождения должника. Это пригодится, если деньги не будут возвращены и потребуется обращаться в суд, а затем получать исполнительный лист. Во последнем в обязательном порядке указывается место рождения ответчика. Без этой информации получить исполнительный лист не получится. Также необходимо обозначить данные паспорта и адрес человека, который дает одалживает деньги.

Размер займа записывается цифрами и прописью. В конце текста расписки ставится дата подписания, подпись и ее расшифровка в виде полного ФИО либо инициалов и фамилии.

Необходимость паспортных данных и адреса временной или постоянной регистрации заключается в том, что бывают случаи, когда расписка выдается в печатном варианте, а подпись стоит такая, что нет возможности установить ее принадлежность конкретному лицу. Порой бывает бессильна даже графологическая экспертиза. В такой ситуации документ не сможет быть принят судом в качестве доказательного факта.

Но многие воспринимают расписку просто, как бумажку, которая ничего не значит. На самом деле это не так. Расписка — это важный документ. Для придания большей юридической значимости имеет смысл заверить ее нотариуса. Стоит эта процедура недорого и позволит защитить интересы заимодавца от недобросовестного должника. Но стоит заметить, что согласно судебной практике вернуть деньги на основании одной расписки достаточно сложно. Зачастую ее рассматриваю только, как документ, который подтверждает передачу денег. Поэтому к ее тексту надо подходить крайне ответственно и прописывать все вышеуказанные пункты.

Нотариусы рекомендуют использовать расписку только в том случае, когда сумма долга сравнительно небольшая.

Указывать в расписке сумму неустоек или условия погашения нельзя. Эти пункты прописываются в залоговом договоре.

Специалисты советуют осуществлять передачу денег не в наличной форме, а путем банковского перевода. Справка о совершении операции может служить доказательством в суде.

Часто задаваемые вопросы

Что можно сдать в ломбард за деньги?

В ломбардах принимают столовое серебро, меховые изделия, транспортные средства, смартфоны, компьютеры, фотоаппараты, часы, кожаные изделия, многочисленную бытовую технику.

Нужен ли в ломбарде паспорт?

Если в качестве залога, то не нужен. Но он потребуется при оформлении договора. В некоторых ломбардах вместо паспорта гражданина РФ можно предъявить загранпаспорт.

Что будет, если не вернуть займ в МФО?

С ломбардами все просто – если человек не вернет деньги, ломбард продаст его имущество. Если не вернуть займ, МФО начнет работать с просроченной задолженностью и наложит штраф. Со злостными неплательщиками работают коллекторские агентства. Возможна передача дел в суд с последующим принудительным взысканием средств через судебных приставов.

Где дают кредиты всем?

Микрофинансовые организации работают только с теми клиентами, в которых они уверены. Они проверяют документы и кредитную историю, после чего выносят решения. Кредиты абсолютно всем в МФО не выдаются.

Можно ли взять микрозайм на чужой паспорт?

Оформление займа на чужой паспорт – незаконно. Подобные действия попадают под статью 159 УК РФ и предусматривают лишение свободы на срок до двух лет.

Недостатки займов под залог паспорта

Кредит под залог документа не самая популярная услуга. Объяснить это можно рядом недостатков, к которым относятся:

• Высокая стоимость займов. В случае неуплаты долга удостоверение личности не удастся продать, покрыв, таким образом, расходы. Поэтому кредиторы накручивают процентные ставки, пытаясь хоть как-то оправдать риск. С другой стороны, так как срок кредитования короткий, сильно переплачивать не придётся.
• Ограниченность суммы. Если закладывается, к примеру, автомобиль, то при определении величины ссуды ориентируются на его оценочную стоимость. Однако у паспорта её нет, поэтому сумма, которую можно получить в кредит, сильно варьируется.
• Необходимость отдавать удостоверение личности. Этот важный документ пригодится при оформлении на работу, получении всевозможных справок и в других ситуациях. Если на руках его нет, возникают проблемы.
• Риск столкнуться с аферистами. Нет гарантии, что паспорт не используется для получения другого займа или в иных мошеннических схемах.
• Вероятность встречи с кредитором в суде. Это, конечно, крайняя мера, которая вряд ли устроит стороны, но порой при невозможности решить финансовые споры другим путём приходится к ней прибегать.

Онлайн заявка на официальном сайте банка

Заявку на кредит под залог можно оставить в режиме онлайн на сайте выбранного банка. После заполнения анкеты пользователю необходимо дождаться звонка специалиста для обсуждения деталей сотрудничества и пакета документов.

Клиент может работать с андеррайтером напрямую, предоставляя запрашиваемые документы через личный кабинет. Этот способ активно продвигается в рамках политики цифровизации банков. Сканы должны быть четкими.

Соискатель несет полную ответственность за достоверность предоставленных данных. Фальсификация сведений расценивается как признак неблагонадежности, что может привести к отказу.

Оформление кредита под залог по паспорту

Невозможно оформление кредита под залог по одному документу — паспорту. Банк должен получить документальное подтверждение права собственности залогодателя на обеспечение.

Соискателю необходимо предоставить правоустанавливающие документы, отчет об оценке, справку об отсутствии обременений. Пакет документов может быть расширен.

Кредитная программа предусматривает дополнительные расходы, помимо отчета об определении рыночной стоимости:

• страхование объекта;
• страхование жизни и здоровья заемщика (не является обязательным условием);
• госпошлину за регистрацию сделки;
• удостоверение сделки нотариусом (при необходимости).

В соответствии с ФЗ № 102 «Об ипотеке» страхование недвижимости от повреждения или утраты титула является обязательным условием. При его нарушении возможно расторжение договора с требованием полного погашения задолженности.

Не получится оформить обеспеченный кредит в день обращения. Минимальный срок получения займа составляет 10-12 дней. Это связано с необходимостью регистрации сделки в контролирующем органе и проведением анализа ликвидности имущества. Деньги перечисляются единым платежом, уплата задолженности проводится на ежемесячной основе.

В качестве залога может выступать квартира, частный дом или транспортное средство. Другие виды имущества редко используются в качестве обеспечения.

Подводные камни при оформлении денег в долг под паспорт

Несмотря на довольно прозрачную систему, позволяющую взять деньги через паспорт, есть определенные нюансы, из-за которых конкретное предложение уже не кажется таким выгодным.

Выбирая, где заложить паспорт за деньги — лучше остановить свой выбор на крупной МФК. Большинство таких организаций предоставляют первый заем бесплатно, а постоянным клиентам делают выгодные предложения и предлагают участие в розыгрышах призов и дополнительных скидок по процентам.

Главный совет ‒ всегда читайте все пункты договора: там может прятаться и скрытая комиссия, и не всегда нужная клиенту страховка. Поэтому прочитав договор, отказывайтесь от навязывания ненужных вам услуг, если они ‒ необязательное условие для получения денег под паспорт.

В настоящее время существует большое количество сайтов-мошенников, которые выдают себя за известные микрофинансовые организации. Аферисты пытаются узнать данные счетов и банковских карт. Будьте внимательны и при требовании денег за паспорт ни в коем случае не сообщайте код безопасности на обороте карты и срок ее действия.

Еще один нюанс ‒ часовой пояс при погашении долга. Если вы живете, скажем, в Иркутской области, где местное время отличается от московского на +5 часов, ориентируйтесь на столичное время, когда совершаете возврат займа. В противном случае вы можете просрочить платеж, и подпортите свой рейтинг.

Недостатки и преимущества займов вне банка

Перед оформлением займа под залог паспорта нужно внимательно ознакомиться со всеми плюсами и минусами этого вида кредитования, чтобы избежать в дальнейшем неприятных сюрпризов.

Плюсы

Достоинствами такого займа считаются:

• возможность получения денег в долг для тех категорий лиц, которым сложно получить займ в банке;
• сниженные требования к заёмщикам;
• минимум документов для оформления;
• отсутствие поручителей;
• быстрота оформления;
• возможность получения суммы, превышающей ту, которую предлагает банк;
• возможность обойтись паспортом в качестве залога.

Есть ещё один нюанс кредитования у частного лица или в ломбарде: при наступлении форс-мажорных обстоятельств договориться об отсрочке или изменении условий здесь будет проще, чем в крупном банке. Обычно заёмщик просто оплачивает все дни использования привлечённых средств.

Минусы

Оценив все достоинства займов под залог паспорта, не спешите нести документ в ломбард для получения денег, ведь у такого кредитования есть и минусы:

• время погашения займа обычно небольшое и может составлять лишь несколько недель;
• переплата за использование средств, ведь проценты у частных лиц и в ломбардах значительно выше банковских;
• на время погашения займа паспорт у заёмщика отсутствует, что может вызвать массу трудностей при оформлении любых документов или трудоустройстве;
• в связи с предоставлением паспорта сторонним лицам есть риск попасть в руки мошенников, ведь паспортные данные могут использоваться в любых мошеннических схемах;
• высокая вероятность попадания в суд в случае невозврата денег вовремя.

Предоставление денег в долг под залог паспорта в Российской Федерации вне закона, поэтому перед оформлением такого займа нужно тщательно взвесить его необходимость.

Риски сторон

Каждый гражданин должен понимать, что, решив взять деньги под залог паспорта, он нарушает закон. Удостоверение личности – это документ, изымать которой способны только государственные органы, при наличии существенной причины. Если будет доказан факт изъятия удостоверения личности, ответственность ляжет только на заимодателя. Ему придется выплатить внушительный административный штраф за нарушение закона.

Но есть риск и для заемщика. Человек может попасть в ситуацию, когда ему срочно потребуется паспорт. Но в этот момент удостоверение личности останется в руках кредитора до тех пор, пока не будет выплачена вся сумма. Также заемщик может быть привлечен к уголовной ответственности, за потерю или небрежное хранение удостоверение личности. Основным риском для заемщика является сделка с мошенником.

Кредиторы могут использовать чужой паспорт в личных целях, например, взять на него кредит. По этой причине следует обращаться только в проверенные компании. На территории Российской Федерации есть множество проверенных компаний, готовых предоставить эту услугу.

Сильные и слабые стороны такого займа

Самой слабой стороной займа под залог паспорта является ее незаконность. По сути, заемщик выдает деньги под «честное слово». Оспорить в суде возврат своих денег, если заемщик окажется недобросовестным, кредитору будет сложно.

Не исключены мошеннические действия с краденым паспортом, на который выдается заем. Основанием является только расписка, юридическая сила которой также, при желании, может быть признана никчемной (в результате недееспособности заемщика).

Паспорт в залог брать нельзя, а, значит, и в суде признается как отягчающее для ростовщика обстоятельство, грозящее еще и штрафом.

Для заемщика остаться, хоть на малое время, без паспорта чревато возможными неприятными последствиями с органами полиции при проверке документов. Без основного документа невозможно провести ни единой банковской, административной операции, а также совершать другие крупные имущественные и хозяйственные сделки.

Да и процент по такому займу выше, чем в любой кредитной организации. Прежде всего он рассчитан на тех, кому в ссуде большинство банков отказали, у кого плохая КИ, кто на данный момент неплатежеспособен.

Единственным преимуществом для заемщика является быстрота и простота оформления займа.

Порядок оформления

Для того, чтобы взять займ под залог паспорта, гражданин должен предоставить удостоверение личности. Кредиторы не станут интересоваться справками о доходах, местом работы и прочими личными деталями. Но существуют определенные требования, которым должен соответствовать заемщик. Получить займ получится в следующих случаях:

• Гражданин должен достигнуть совершеннолетнего возраста.
• Заемщик должен являться дееспособным лицом.
• Гражданин должен быть прописан в том регионе, в котором проживает.
• Для того, чтобы получить займ, необходимо предъявить действительное удостоверение личности.

Если гражданин подходит под вышеуказанные стандарты, он сможет взять кредит, отдав удостоверение личности

Но перед заключением сделки, важно составить письменный договор. Многие люди пренебрегают этой необходимостью, предпочитая заключить устный договор

В этом случае велик риск стать жертвой мошенника.

Для того, чтобы обезопасить себя от нежелательных последствий, рекомендуется написать расписку. Проверенные займодавцы с безупречной репутацией, стараются заключать сделки только в письменном варианте, а не в устном. Это помогает обезопасить обе стороны от обмана и мошенничества.

В документе должна быть указана сумма, которая выдается заемщику. Также необходимо описать экстренную ситуацию, в случае которой заемщик может не вернуть долг. После написания расписки, она вместе с паспортом остается у заимодателя. Заемщик должен сделать копию и оставить ее себе.

Документ должен быть написан рукой заемщика. В случае спорной ситуации, этот факт может быть доказан в суде, посредством проведения экспертизы. Расписка должна включать следующие моменты:

• Паспортные данные заемщика;
• И.Ф.О заемщика и заимодателя;
• Место проживания заемщика;
• Полученная сумма. Число должно быть указано цифрами;
• Срок возврата кредита;
• Дата написания расписки;
• Подписи заемщика и заимодателя.

Расписка не обладает статусом кредитного договора. Но она является подтверждением того, что заемщик обязан вернуть определенную сумму денег. Предъявив расписку в суде, можно доказать свою правоту. Других доказательств осуществления сделки нет.

В каких банках реально получить кредит под залог недвижимости без справок?

Кредит под залог недвижимости без предоставления справок о доходах взять реально, но немногим. Предложение является доступным зарплатным клиентам банка, то есть лицам, получающим заработную плату на счёт или карту, предоставленную финансовой организацией. Кредитор имеет возможность отслеживать все поступления и самостоятельно оценивать уровень дохода без подтверждающих его справок. Ниже рассматриваются продукты финансовых организаций, доступные без справок или с минимальным пакетом документации.

«Сбербанк»

Условия предоставления кредитов под залог «Сбербанком»:

• Минимальная годовая ставка процента – от 15,5% для зарплатных клиентов, оформивших страховку.
• Нецелевое расходование кредита.
• Максимальные сроки выплат – до двадцати лет.
• Возможные размеры сумм: от 500 тыс. до 10 млн.
• Предварительный расчёт сумм и выплат с помощью онлайн-калькулятора.
• Требуется предоставление стандартного пакета документов, но зарплатные клиенты могут не предъявлять справки о доходах.

«Банк жилищного финансирования»

Основные моменты кредитования под залог в «Банке жилищного финансирования»:

• Размер сумм кредитов под залог варьируются от 800 тыс. российских рублей до 8-и миллионов.
• Ставка – от 14,99% за год.
• На погашение задолженности даётся максимум двадцать лет.
• Минимальный набор документов, и справка может в него не входить.

«Россельхозбанк»

Кредиты под залог «Россельхозбанком» предоставляются на таких условиях:

• Сумма не превысит 10 млн. рублей.
• Допустимые дающиеся на выплаты сроки – 10 лет.
• Ставки определяются индивидуально и зависят от условий кредита. Минимальная величина – 16%, но она доступна при условии страхования и погашения в течение трёх лет. При увеличении сроков процент увеличивается до 17, при отказе от страховки – ещё на 3,5%.
• Зарплатным клиентам доступны льготы, например, снижение процента по кредиту под залог на 0,5%.
• Возможность выбора подходящего способа выплат: аннуитетных (фиксированных) или дифференцированных (меняющихся в сторону ежемесячного уменьшения).

«ВТБ»

Важные моменты выдачи кредитов под залог в «ВТБ»:

• Максимальная сумма к выдаче – 3 миллиона.
• Сроки выплат – не больше пяти лет.
• Процентные ставки начинаются с 16,9% и растут с увеличением размеров кредита под залог, сроков погашения.
• Предъявление справки о доходах не нужно, но клиент обязуется предоставить информацию о заработке и месте труда.
• Предварительный расчёт на официальном сайте.

«Совкомбанк»

В «Совкомбанке» можно получить кредит под залог с условиями:

• Сумма – максимально три млн. руб.
• Период совершения выплат – до 10-и лет.
• Величина ставки – от 18,9%, но она может возрасти.
• Получить деньги под залог реально без предоставления справок о доходах и копий трудовой книги.

Что делать, если долг не возвращают?

Если срок расписки либо договора займа истек, а кредитор не получил обратно денежные средства в полном объеме, он вправе обратиться в судебную инстанцию. Это можно сделать на следующий день после истечения срока. При этом уведомлять заемщика о своих действиях нет необходимости.

Согласно Гражданскому кодексу РФ, денежные средства, полученные до востребования (без указания срока погашения в договоре), должны быть переданы заимодавцу в течение тридцати дней с даты первого требования. Такое требования оформляется в виде заказного письма и в будущем служит доказательством при судебных разбирательствах.

В случае нарушения заемщиком сроков выплат, кредитор также может обратиться с иском в суд. Перед обращением возможно подача претензии должнику, но этот момент не является обязательным с точки зрения закона.

В ситуации, когда был подписан залоговый договор, а заемщик допускает наступление просрочек более трех раз за год, заимодавец тоже может подать исковое заявление в суд за взысканием долга за счет объекта залога.

Если оценочная стоимость залогового имущества превышает сумму долга, то кредитор обязан вернуть оставшуюся сумму заемщику. Если объект залога не будет продан, заимодавец может оставить его себе, при этом вернуть второй стороне 25% стоимости.

Перед обращением к нотариусу за исполнительной надписью кредитор должен уведомить заемщика о своем намерении. Это совершается путем отправления заказного письма. Далее следует подождать четырнадцать дней и, если в течение этого срока займодатель не получил свои деньги, он вправе обратиться к любому нотариусу.

При обращении нотариус не только осуществит исполнительную надпись, но и проверит документы, подтвердив их правомерность. Данная нотариальная услуга платная. Сбор составляет 1⁄2 процента от суммы задолженности.

Внимание! Наличие исполнительной надписи освобождает должника от уплаты штрафов за нарушение сроков по договору

Примеры МФК

Существует большое число микрофинансовых организаций, у каждой есть свои преимущества. Рассмотрим три наиболее популярные и предпочтительные компании, где можно взять деньги под залог паспорта онлайн.

Займер

Это роботизированная система, позволяющая за несколько минут оформить кредит от 2000 до 30 000 рублей на срок до 1 месяца (скачать общие правила обслуживания). Даже если у заемщика имеются просроченные задолженности, система все равно автоматически одобряет заявку. Ежедневная процентная ставка составляет всего 1% (скачать информацию по тарифам для заемщиков). Минимальный возраст гражданина, который может взять деньги под паспорт, составляет 18 лет.

еКапуста

Быстро и автоматически принимает решения о выдаче денег заемщику, достигшему совершеннолетия, но имеет чуть более строгие требования к нему (скачать общие правила выдачи средств). Это сделано для того, чтобы постоянные клиенты, вовремя гасящие долги, в будущем смогли заложить паспорт за деньги по сниженной ставке. Диапазон сумм ‒ от 100 до 30 000 руб. на срок от 7 до 21 дня. Ставка в день ‒ 0,99%.

МигКредит

Одна из крупнейших МФК в России, которая, кроме этого, является одной из самых надежных по версии рейтингового агентства РА. Взять деньги под залог паспорта здесь можно и онлайн, и в одном из нескольких офисов (скачать правила выдачи средств). У компании МигКредит даже есть собственное приложение на платформах iOS и Android.

Если заемщику исполнился 21 год, то здесь он сможет занять сумму до 100 000 рублей на срок от 3-х дней до 1 года. Скорость рассмотрения заявки, как и в предыдущих организациях, очень быстрая и составляет всего 15 минут. Можно ли снимать деньги по паспорту — да, если среди способов получения выбрать систему Contact. Но есть и более удобные варианты без посещения касс — зачисление на счета, банковские карты и кошельки в разных платежных системах (скачать соглашение об электронном взаимодействии).

Кредитование под залог паспорта

Если человеку требуется небольшая сумма денег – он идет в банк или к микрокредиторам, в зависимости от своих предпочтений и финансовых возможностей. Банки, предлагая деньги в долг, желают получить кредитоспособного заемщика, а потому выставляют довольно строгие требования к соискателям:

• наличие паспорта, как идентификатора личности, нередко – второго документа;
• обязательная положительная кредитная история и отсутствие задолженностей;
• трудоустройство с постоянным доходом, не ниже определенного минимума;
• финансы можно получить строго по банковским возможностям – карты, счет, реже – наличные.

Естественно, не может быть и речи о том, чтобы получить деньги в залог паспорта. Банки не практикуют такой род деятельности, а потому и дальнейшее рассмотрение перспектив данного направления не представляет интереса. Другое дело – микрокредитные организации и частные инвесторы. Эти представители финансового рынка готовы предоставить свои услуги по разным направлениям.

Преимущества и недостатки займа под паспорт

Для некоторых граждан займ под паспорт – единственная возможность улучшить свое финансовое положение. Такому виду кредитования характерны преимуществ, среди которых стоит отметить:

• Лояльный подход к клиентам. Условия такого займа не предусматривают строгих ограничений по размеру дохода и возрасту.
• Получение денег в максимально краткий срок. Решение по получению денег кредитор принимает в течение получаса. Средства перечисляются различными способами, что в сравнении с получением кредита в банковском учреждении намного выгоднее.
• Быстрое оформление заявки. Кредитополучателю достаточно составить заявку и предоставить паспортные данные. Для получения финансов таким способом можно не искать поручителей, собирать справки или оставлять имущество в залог.
• Возможность продлить срок возврата заемных средств. Данный вид кредитования позволяет получить деньги на короткий срок. Однако в случае финансовых затруднений заемщик может добиться продления срок действия договора.
• Возможность получить заемные средства в большем размере, чем предлагают многие банки.

Прежде чем оформлять срочный займ, следует учитывать и определенные недостатки данного вида кредитования. К ним относятся:

• Высокая процентная ставка. Кредитополучателю придется выплатить значительную сумму за пользование заемными средствами, так как данный вид кредита предполагает процентную ставку значительно выше, чем в банках.
• Небольшой период кредитования. В некоторых он составляет не более нескольких недель.
• Определенные трудности ввиду отсутствия гражданского паспорта. Отсутствие этого документа при себе сопровождается невозможностью нового трудоустройства или посещения другой страны.
• Существует риск того, что под видом кредитной организации скрываются мошенники, использующие чужие паспорта для преступной деятельности.
• Высока вероятность того, что при невозврате денег стороны встретятся в суде.

Где можно получить деньги под залог паспорта

Существует несколько вариантов, куда заложить паспорт за деньги:

• ломбард;
• займ у частного лица;
• микрофинансовая организация (МФО).

Теперь подробно рассмотрим положительные и негативные моменты таких видов кредитования.

Деньги под паспорт в ломбарде

Преимущества:

• можно получить средства на небольшой период времени ‒ день или неделя, а это значит, что процентная ставка будет ниже;
• не нужно ждать много времени для одобрения заявки;
• такой организации не важна кредитная история клиента, заложить паспорт в ломбард за деньги может любой гражданин, имеющий удостоверяющий личность документ и достигший совершеннолетия;
• большинство таких организаций работают круглосуточно.

Недостатки:

• небольшие суммы выдачи: это сделано во избежание просрочки погашения долга;
• высокий процент: около 2% достигает ежедневный, больше 700% ‒ годовой;
• есть определенный риск того, что ломбард разорится или проведет реорганизацию: в этом случае вы рискуете потерять паспорт;
• брать паспорт в залог за деньги в ломбарде рискуют далеко не все сотрудники, так как это является административным нарушением.

Можно ли заложить паспорт за деньги частным лицам

Частный заем тоже сойдет как вариант, куда можно заложить паспорт за деньги, впоследствии полученные от физического лица. Причем это может быть и не знакомый или родственник, а чужой человек, который располагает финансами и готов дать деньги под залог паспорта.

Паспорт в залог за деньги — преимущества:

• не нужно давать информацию о том, на какие цели нужны деньги;
• быстрое оформление денег в долг под залог паспорта ‒ обычно в течение пары часов;
• с частным лицом намного проще договориться о возможном снижении процентной ставки, изменении в графике выплат долга или предоставлении отсрочки;
• лицо, дающее деньги в долг под паспорт, поможет с правильным оформлением договора.

Недостатки:

• процентная ставка обычно устанавливается с потолка, иногда она даже может быть выше, чем в МФО или ломбарде;
• оставляя паспорт под залог за деньги реально оказаться в крайне неприятной ситуации — без вашего согласия злоумышленник может оформить на вас кредит;
• очень много мошенников, например, те, которые вообще не хотят заключать договор с заемщиком, а потом требуют деньги за паспорт, больше изначально оговоренной суммы.

МФО

Одно из самых популярных мест, где можно заложить паспорт за деньги.

Преимущества:

• в микрофинансовых организациях, как и в случае с ломбардами, действует лояльность к клиенту: у вас не будут спрашивать про владение имуществом, справку с места работы. Займ сотрудники оформят быстро, и можно будет взять деньги под залог паспорта на короткий срок;
• если вы являетесь постоянным клиентом МФО и справляетесь с обязанностью вовремя погасить долг, то некоторые организации идут навстречу и обычно снижают процентную ставку в 2 раза;
• если произошла непредвиденная ситуация, которая подорвала вашу платежеспособность, то в отличие от банков, вы можете подойти к специалисту и попросить отсрочку, объяснив свои обстоятельства ‒ с большой долей вероятности сотрудник пойдет вам навстречу.

Недостатки:

• большой процент, быстро растущий со временем;
• можно попасть в суд, если поздно или вообще не погасите долг;
• есть недобросовестные МФО, которые используют паспортные данные для своих целей, например, могут оформить на вас еще несколько кредитов. Желательно всегда читать отзывы об организациях, иначе придется искать ответ на вопрос: как вернуть деньги за паспорт и как доказать, что кредиты оформлял не я;
• коллекторы, которые являются неотъемлемой частью таких организаций, особо никогда не церемонятся, если вы взяли деньги в залог паспорта и просрочили платеж.

Договор займа

Второй документ, который обеспечивает возврат денег по долгу, — это договор займа. В нем тоже, как и в расписке, указывают ФИО, данные паспорта и адреса регистраций по месту жительства сторон. Сумма и срок договора обязательно записываются цифрами и расшифровываются прописью. Прописываются условия полного и частичного досрочного погашения, а также размер процентной ставки по займу. В пункте про проценты рекомендуется указать условия возможного снижения ставки при условии возврата денег раньше установленного срока.

Специалисты по займовым договорам рекомендует указать и орган судебной власти, в который будет обращаться кредитор в случае необходимости.

Одним из необходимых пунктов — это способ погашения займа. Осуществлять погашения можно, как наличные средствами, так и переводом на карту или расчетный счет. Если расчет будет безналичным, то указываются реквизиты для совершения операций.

В документе надо фиксировать и факт передачи денежных средств, когда это происходит в наличной форме.

В договоре займа должен быть раздел про штрафные санкции. Необходимо указать, какие пени будет обязан выплачивать должник при нарушении сроков.

Чтобы договор имел юридическую силу, его надо подписывать в соответствующей форме. Если сумма займа превышает 10 тысяч рублей, то допускается только письменная форма.

Внимание! Когда в договоре прописана процентная ставка, то кредитору придется заплатить 13% подоходного налога. При подписании документа могут присутствовать два свидетеля, которые подтверждают совершение сделки

При подписании документа могут присутствовать два свидетеля, которые подтверждают совершение сделки.

Также рекомендуется нотариальное заверение. Присутствие нотариуса при сделке гарантирует, что стороны договора совершали свои действия добровольно и в дееспособном состоянии. Соответственно, в будущем заемщик уже не сможет сослаться на то, что его вынудили на получение долга или, он не понимал, что делает.

К тому же нотариальная форма заключения отношений позволяет совершить взыскание денежных средств без привлечения органов судебной власти. В случае, если займодатель не получит деньги в указанный срок, он может обратиться к нотариусу за исполнительной надписью. После проставления соответствующей отметки можно обращаться сразу же к судебным приставам.