Получить кредит под залог имущества — риски и последствия + какие банки выдают деньги

Можно ли заложить долю

Если у человека имеется только некоторая доля в квартире, то у него возникает вопрос, можно ли ею воспользоваться для оформления займа. Если принимается такое решение, то даже если банк примет только часть недвижимости, предварительно придется получать письменные согласия от остальных владельцев данного объекта.

Если же заемщик не будет справляться с платежами, то банк имеет возможность конфисковать весь объект, после чего он продается на торгах. Остальные собственники смогут получить только денежную компенсацию своей доли. Продажа реализуется по сниженным ценам, поэтому люди потеряют большую часть средств.

Поэтому редко люди соглашаются на такое действие, так как это обусловлено многочисленными рисками для них. При оформлении кредита под залог этой недвижимости придется согласовывать это с другими жильцами.

Если они не будут согласны и не предоставят письменное согласие, то взять кредит на таких условиях не получится. Даже сами кредитные учреждения в большинстве случаев отказывают заемщикам в таком кредитовании.

Что нужно знать, если определяете квартиру в залог банку

Основные моменты, которые следует знать перед подачей заявки на кредит:

1. Человек вправе получить налоговый вычет за приобретение недвижимости.
2. Стоит рассмотреть независимые страховые компания для оформления полиса при подписании кредитного договора.
3. Нужно подготовить подушку безопасности в виде нескольких платежей по ипотеке — то есть на 3-4 месяца вперед.
4. Даже тысяча рублей досрочного погашения поможет сэкономить средства на залоговом кредите.

Не стоит брать ипотеку на слишком длительный срок — значительно увеличиваются риски не погасить долг. Это зависит и от семейных обстоятельств, от ситуации на работе и в экономике. Кроме форс-мажоров заемщик переплатит огромную сумму. Оптимальным считается срок 10-20 лет.

Не стоит торопиться с подачей заявки. Лучше проверить себя и откладывать несколько месяцев сумму, равную предположительному платежу по ипотеке. Так можно узнать, насколько легко будет погашать кредит, а заодно накопить на первоначальный взнос.

Многие заемщики интересуются, стоит ли соглашаться на выплату единовременной комиссии по кредиту, которая снизит процентную ставку. Это зависит от того, какой размер комиссии нужно выплатить, и на сколько снизится процент.

При оформлении следует помнить об ограничениях на сделки с имуществом, даже сдачу жилья в аренду. Если обременение накладывается на квартиру, она не должна находится под залогом, располагаться в аварийном здании, определенном на капитальный ремонт или реконструкцию.

Почему кредиты с залогом лучше

Кредиты с залогом, возможно, стояли у истоков ростовщичества – получая ссуду, заемщик оставлял что-то из своего имущества кредитору. Чуть позже все это трансформировалось в систему ломбардов, где все займы – изначально залоговые. В современном мире значительная часть кредитов по-прежнему выдается под залог имущества. Это может быть:

• драгоценности, бытовая техника, электроника или другие бытовые ценные вещи. Это все принимается только в ломбардах;
• автомобили. Это может быть как автокредит от банка (где автомобиль изначально оформляется в залог), так и распространенный сейчас заем под ПТС (по факту – еще один из видов ломбардов);
• недвижимость. Кроме уже привычных ипотечных кредитов, это могут быть обычные потребительские займы под залог недвижимого имущества.

По количеству кредитов лидируют уже те, которые выдаются без залога. Это могут быть любые займы, начиная от микрозаймов в МФО, и заканчивая потребительскими кредитами в банках на миллионные суммы. Банки выдают такие кредиты, надеясь на то, что заемщик будет в любом случае по ним платить, даже без условия залога (тем более что чаще за кредитами обращаются зарплатные клиенты).

Тем не менее, кредит под залог может быть выгоднее заемщику, чем аналогичный по сумме беззалоговый. Дело в том, что российские банки по потребительским кредитам (и даже по некоторым кредитным картам) перешли на модель гибкой процентной ставки. Это означает, что ставка для каждого клиента определяется индивидуально. Банк оценивает уровень риска по клиенту – в основном, его трудоустройство, доходы и кредитную историю – и чем выше окажется риск, тем больше будет платить этот клиент по кредиту.

Если же кредит оформляется с учетом залога (неважно, автомобильный, ипотечный или просто потребительский под залог недвижимости), часть рисков банк может просто не учитывать. В случае, если клиент по какой-то причине перестанет платить по кредиту, банк обратит взыскание на предмет залога, после чего продаст его с торгов

Или продаст весь кредит коллекторам вместе с правом на залог.

А раз риски ниже, то и ставка может быть гораздо меньше. Так, процентные ставки по ипотечным кредитам находятся на уровне 8-9% годовых, тогда как по потребительским кредитам это 15-20% годовых.

Важно: банк – не агентство недвижимости, и сами по себе квартиры ему не нужны. Реализация залоговой недвижимости – вынужденный вид деятельности для банка, поэтому взыскание на такое имущество обращается в последнюю очередь (когда все остальные способы взыскать долг оказались неуспешны)

Где лучше взять кредит под залог недвижимости?

Взять деньги под залог недвижимости можно в банках и небанковских частных организациях. Но нужно учитывать, что с 2019 года микрофинансовые организации (МФО, МКК), согласно Федеральному закону № 271-ФЗ, не вправе выдавать денежные средства гражданам под залог жилой недвижимости.

Итак, куда можно обратиться за кредитом:

• в банк, чтобы получить деньги под залог квартиры, дома;
• в МФО, чтобы получить деньги под залог гаража, машиноместа и другой нежилой недвижимости.

Кроме того, есть частные кредитные компании, которые не имеют статуса МФО, не являются банками и выдают займы под жилую и нежилую недвижимость, включая доли, комнаты в коммунальных квартирах при условии выделенной доли и т.д. Есть и частные инвесторы, кредиторы-физические лица. По таким предложениям условия и процентные ставки могут существенно отличаться в бо́льшую сторону от средних по рынку.

Чтобы определиться, где лучше взять кредит, нужно изучить и проанализировать десятки предложений. Если вы не располагаете временем и ресурсами, чтобы детально проанализировать свои риски и выгоды, можете прямо сейчас обратиться к нашему финансовому консультанту. Он подберет для вас несколько хороших предложений.

Порядок оформления нецелевого кредита под залог недвижимости

Получение займа – дело ответственное. Оно требует подготовки: внимательного изучения условий, предварительного расчета аннуитетных платежей. Во многих банках есть кредитные программы с пониженными ставками для некоторых категорий заемщиков, ими следует поинтересоваться, заполняя анкету. Кстати, пока ее не изучат, не одобрят заявку и не произведут оценку недвижимости, деньги не выдадут. Так что оформлять анкету-заявку надо очень внимательно.

Для получения нецелевого кредита под залог недвижимости следует выполнить определенную последовательность действий, в которую входит:

• поиск финансовой организации с подходящей программой выдачи заемных средств;
• подбор оптимального продукта, который может предложить кредитор;
• проверка заемщика и объекта обеспечения на полное соответствие банковским требованиям;
• подготовка документации на клиента и залоговое имущество для оформления займа;
• подача заявки на выдачу займа с обеспечением в офисе банка-кредитора или на его официальном веб-сайте;
• ожидание результатов рассмотрения и предварительного положительного ответа на заявку (при отказе – обращение в другую кредитную организацию);
• экспертная оценка залоговой недвижимости (самостоятельная или при посредничестве банка);
• визит в отделение банка с целью заключения соглашения о нецелевом кредите под залог недвижимости;
• подписание договора с кредитором о предоставлении денежных средств наличными или по безналичному перечислению на новую дебетовую карту.

После этого нужно будет получить деньги и впоследствии начать регулярно погашать задолженность. Еще один обязательный пункт в алгоритме действий – оформление страхового полиса на объект обеспечения.

Что представляет собой заявление на предоставление заемных средств? Это подробная анкета на нескольких листах. Ее можно заполнить в отделении банка или на официальном сайте кредитора, отправив интернет-запрос в режиме онлайн. Второй вариант хорош тем, что можно внимательно и без спешки, ни на что не отвлекаясь, изучить нюансы и требования, которые предъявляет банк к претендентам на получение ссуды. Анкета заполняется печатными буквами и арабскими цифрами, разборчиво и четко.

Вместе с заявкой положено предоставить:

• документ, удостоверяющий личность (паспорт, загранпаспорт, водительское удостоверение и т.п.), иногда требуется два документа одновременно;
• заполненную анкету;
• справки, подтверждающие доходы претендента на кредит и созаемщиков за последние 6 месяцев;
• справки и выписки, подтверждающие трудоустройство заявителя и созаемщиков на протяжении предшествующего полугодия;
• свидетельство о праве собственности и другие документы на недвижимость, которую планируют предоставить в залог.

В случае оформления недвижимости в залог, потребуются также следующие документы:

• выписка из ЕГРН, сделанная не более 30 дней назад;
• договор купли-продажи;
• технический и кадастровый паспорта;
• справка о том, что у объекта недвижимости нет обременений;
• справка, подтверждающая отсутствие задолженности по коммунальным платежам;
• отчет о проведенной оценке.

Подав заявку на нецелевой кредит под залог недвижимости, придется подождать примерно неделю, пока банк ее рассмотрит и проверит указанные сведения. Поскольку речь идет о крупных суммах, финансовые организации тщательно изучают все детали. Некоторые из них сразу оценивают рыночную стоимость ликвидного залога, но многие делают это лишь после того, как заявка будет одобрена и претендент узнает о положительном решении.

Выплата кредитных средств происходит разово. Клиент получает наличные в кассе ,или деньги перечисляются на его дебетовую либо кредитную карту. Одни банки выдают кредит в том филиале, где подавалась заявка, другие – исключительно по месту постоянного проживания заемщика. Срок, когда ссуда должна быть полностью погашена, указывается в договоре. Клиент, по желанию, может досрочно полностью рассчитаться с займодавцем. Для этого он должен будет написать заявление с указанием конкретной даты, суммы и номера счета, с которого поступит выплата.

Не стоит оформлять кредит под залог недвижимости на несущественные расходы. Заем должен соответствовать масштабу трат. Также не рекомендуется оформлять такой кредит для того, чтобы погасить имеющийся.

Кому и зачем может понадобиться нецелевой кредит под залог недвижимости

1. ИП. Предприниматели без статуса юридического лица могут подавать в банки заявки на получение нецелевых кредитов под залог недвижимости, как физические лица, или брать займы по программам привилегий для малого бизнеса. Ипотечные и потребительские кредиты лицам, зарегистрированным в качестве ИП, выдаются, как правило, в следующих случаях:
   • когда бизнес расширяется (средства идут на аренду помещения, расширение штата работников, приобретение оборудования, машин и механизмов);
   • при необходимости восполнения оборотных средств;
   • для погашения долгов перед клиентами или финансовыми организациями.
2. Физические лица.  Физические лица могут получить в кредитных учреждениях следующие виды займов под залог недвижимости:
   • Потребительский кредит на: — обучение;

     — получение платных медицинских услуг;

     — отдых.

   • Нецелевой кредит наличными. Клиент может указать любую цель получения ссуды. Отчет о расходовании заемных средств не требуется.
3. Юридические лица. Организациям предоставляется возможность получить нецелевой кредит под залог жилой или коммерческой недвижимости. Правда, условия таких займов более строгие, к тому же много времени может уйти на проверку ликвидности объектов, предлагаемых в качестве обеспечения. В случае выявления убыточности за последние полгода ссуду банк не выдаст. Обычно юридические лица оформляют нецелевые займы для:
   • наращивания объемов производства;
   • приема на работу нового персонала;
   • погашения задолженности перед кредиторами или бизнес-партнерами.

Основные характеристики кредита, оформляемого под залог недвижимости

Займ под залог недвижимости — разновидность нецелевого долгосрочного кредитования. Полученные средства клиент может расходовать по своему усмотрению, средний срок выплаты займа составляет пять лет. Кредиты под залог недвижимости отличаются рядом параметров.

Требования к обеспечению (залогу). Как правило, банки принимают в качестве залога ликвидную недвижимость в хорошем техническом состоянии. Например, городская квартира должна быть расположена в блочном или кирпичном доме высотой не меньше трёх этажей, с наличием центрального отопления, электроснабжения и систем водоотведения. Не принимаются в залог квартиры, расположенные в аварийных домах и зданиях, ожидающих капитального ремонта. Загородный дом, выступающий залогом, должен быть полностью достроен, располагаться в посёлке с транспортной доступностью в любое время года. Жилая недвижимость должна быть подключена к системам постоянного электроснабжения, отопления и водоотведения.

Средняя сумма кредита. Принимая в залог недвижимость, банки и небанковские кредитные организации закладывают в сумму кредита ставку дисконтирования — процент удешевления жилья по мере погашения задолженности. Ставка дисконтирования зависит от срока постройки дома, технического состояния жилого помещения и в среднем составляет 30%. Таким образом, сумма кредита под залог недвижимости не превышает 70% стоимости жилья, обычно банк предоставляет не более 50%, чтобы снизить риск невозврата займа. Сумма займа снижается, если клиент обладает небезупречной кредитной историей (в прошлом были просрочки или реструктуризации), дом расположен вдали от транспортных магистралей или сдан раньше 1990 года.

Дополнительные расходы заёмщика. После подачи заявки на кредит под залог доли в квартире или доме заёмщик должен оплатить программу страхования, а также оформить залоговое обязательство (наложить обременение) через Росреестр. Наряду со страхованием залога, многие банки обязывают клиентов оплатить страхование жизни, здоровья и платёжеспособности (финансовая страховка), чтобы получить выгодную процентную ставку. До момента выплаты долга клиенту запрещены регистрационные действия с недвижимостью (продажа, оформление дарственной, регистрация новых жильцов).

Суммарная переплата и период погашения кредита. В целом, процентные ставки и сроки погашения по кредитам под залог недвижимости сопоставимы с ипотечными кредитами. Например, банк Открытие предлагает жилищный кредит под залог имеющейся недвижимости по ставке от 10.2% годовых на срок до 30 лет включительно. Если клиент обладает высоким доходом и может вносить дополнительные суммы, снизить переплату можно за счёт полного или частичного досрочного погашения кредита. Если доходы заёмщика невысоки, рекомендуется выбирать максимальный срок кредитования и небольшой ежемесячный платёж.

Кредит под залог доли в жилом помещении можно оформить в банке или небанковской кредитной организации (МФО, ломбард, залоговая компания). В зависимости от конкретного кредитора, заявку на получение займа можно подать онлайн или в офисе организации, кандидатура клиента рассматривается от двух дней до нескольких недель. Заёмные средства можно получить наличными купюрами или переводом на банковские реквизиты, указанные клиентом. Некоторые банки (например, Тинькофф) выдают кредитные средства на бесплатную дебетовую карту для дальнейшего снятия.

Что выступает залогом в кредите

В зависимости от статуса заемщика, объектом залога может выступать как жилая, так и коммерческая недвижимость. В первом случае клиентом является гражданин, во втором — юридическое лицо.

Самый распространенный вариант кредита под залог недвижимости — это кредит под квартиру, хотя по закону объектом может выступать любой тип недвижимого имущества.

В зависимости от условий банковской организации, в качестве залога кредитования может выступать:

• квартира либо ее отчужденная часть;
• комната, на которую оформлено право собственности;
• частный дом с земельным участком;
• таунхаус;
• любой загородный объект: дача, коттедж, апартаменты.

Последний вариант предполагает наибольшее количество сложностей, так как принципиальное значение имеет удаленность от города — максимум 30 км, а также предъявляются дополнительные требования.

Если кредит под залог недвижимости — это обеспечение кредита коммерческим помещением, это может быть:

• склад;
• торговая площадка;
• офис;
• производственное строение и т.д.

Главное условие — достаточный уровень ликвидности, которая значит сведение финансовых рисков банка к минимуму.

Как получить кредит пенсионерам под залог недвижимости?

Клиент обязан лично посетить отделение банка, в котором собирается оформить кредит под залог недвижимости, сделать это дистанционно не представляется возможным из-за необходимости оформления соответствующих документов на недвижимость. Сама заявка заранее подается через интернет, после того как банк даст положительный предварительный ответ, уже можно ехать в его отделение. Если будет отказ, вы сможете избежать потери времени. Возможно подать сразу несколько заявок в разные банки.

 Обратите внимание, что одобрение заявки поданной онлайн является предварительным и не дает гарантии получения кредита. Банк вынесет окончательное решение после того, как изучит предъявленные в отделении документы

Оформление сделки происходит исключительно в отделении банка.

Где взять деньги под залог квартиры — обзор ТОП-5 компаний-кредиторов

Нужен кредит, не знает где лучше взять? Воспользуйтесь нашими рекомендациями.

В них представлены надежные кредитные организации, с отличной репутацией и разнообразными предложениями.

1) Совкомбанк

Основные требования Совкомбанка к залоговому объекту:

• должен находиться в регионе присутствия банка, либо в населенных пунктах в радиусе 70 км;
• не быть в аварийном состоянии;
• не иметь заключенных договоров на его отчуждение;
• не планироваться к сносу, капитальному ремонту, реконструкции.

2) ВТБ Банк Москвы

Банк предлагает своим клиентам услуги по накоплению, инвестированию и кредитованию. Высокое качество обслуживания, широкий спектр услуг и продуктов, гибкий подход, низкие ставки, особые условия для некоторых категорий граждан — это то, что делает ВТБ Банк Москвы любимым банком многих россиян.

Кредит наличными выбирают те клиенты, которые ценят своё время. Заявку можно подать на сайте и получить СМС-сообщение с предварительным одобрением в течение нескольких минут.

3) Тинькофф Банк

Карты служат альтернативой залоговым кредитам, так как обладают всеми необходимыми качествами:

• солидный кредитный лимит;
• низкая % ставка;
• быстрота оформления;
• минимум требований и документов.

4) Альфа-Банк

Вы можете решить проблемы, не прибегая к залоговым займам, взяв в Альфа-Банке кредит наличными до 3 млн руб. на любые цели.

Если срочно нужны деньги, обратите внимание на кредитную карту с беспроцентным периодом 100 дней. Оформив её, вы получите:

Оформив её, вы получите:

• небольшой минимальный платеж (5% от суммы задолженности);
• беспроцентное снятие наличных;
• кэшбэк;
• солидный кредитный лимит.

5) Райффайзен Банк

170 офисов в 40 регионах по всей стране предлагают своим клиентам качественный сервис,многообразие продуктов и услуг:

• вклады;
• ипотеку;
• обмен валюты;
• карточные продукты (кредитные и дебетовые);
• потребкредиты;
• инвестиционные услуги;
• интернет-банкинг.

Низкие ставки по кредитам, большой беспроцентный период по кредитным картам, простота оформления и получения, делают продукты банка востребованными у россиян.

В дополнение предлагаю таблицу по наиболее выгодным кредитным предложениям представленных банков. Сравните и выберите наиболее подходящие.

Сравнение кредитных предложений банков

№	Банк	%	Срок (мес.)	Сумма
мин. (тыс.руб.)	мак. (млн руб.)	Особенности
1	17	3-60	150	1	Любые виды недвижимости, включая нежилые помещения
2	14,9-19,9	6-60	100	3	Потребительские кредиты на все случаи жизни
3	14,9-24,9	3-36	300	1	Большой выбор кредитных карт
4	19,99-25,99	12-60	200	1	Пластиковые кредитки с льготным сроком до 100 дней
5	12,9-15,9	12-60	900	1,5	Льготные условия для постоянных клиентов

Зависимость размера кредита от стоимости объекта

Максимальная сумма напрямую зависит от стоимости передаваемой в залог недвижимости. Обычно банки выдают только 80% от данного значения. Именно поэтому требуется предварительно проводить оценку, чтобы определить цену объекта, по которой можно быстро его продать.

Как зависит размер кредита от залога?

Банк не может выдать большую сумму, чем стоимость недвижимости, так как он должен быть уверен, что если заемщик отказывается уплачивать кредит, то после продажи квартиры или иного объекта будут возвращены все средства.

Особенности проведения оценки

Оценка должна проводиться только профессиональными оценщиками, причем они должны быть аккредитованы в банке. Для проведения оценки могут использоваться разные способы, а также учитываются основные характеристики объекта.

Нередко оценщики устанавливают слишком маленькую цену недвижимости. Если владелец не согласен с результатами, он может обратиться к другому независимому специалисту для проверки.

При установке другой цены, значительно отличающейся от первого значения, можно написать претензию в банк, поэтому нередко учитывается именно второй результат.

Риски владельца

Человек, передающий свою собственность в залог, рискует лишиться ее. Если у него по разным причинам возникнут финансовые проблемы, поэтому он больше не сможет уплачивать платежи по займу, то у банка имеется возможность конфисковать объект.

Какие плюсы и минусы получения кредита под залог, смотрите в этом видео:

https://youtube.com/watch?v=8_QK3GQZ_uY

Он продается на торгах, а большая часть средств направляется на погашение кредита и процентов. Оставшиеся небольшие средства будут возвращаться бывшему владельцу недвижимости. Регулируется процедура выдачи займов ФЗ №102 и ФЗ №353.

Как работает кредит под залог

Кредит под залог работает так: банк дает деньги, а клиент оставляет в залог имущество. Это может быть:

• склад, офис, квартира, гараж;
• машина, оборудование;
• ценные бумаги, поручительство фондов поддержки малого бизнеса;
• земельные участки и даже сельскохозяйственные животные.

Чаще оставляют недвижимость — квартиру или дом. Для оформления кредита собирают документы на недвижимость и регистрируют обременение в Росреестре.

Разберемся в плюсах и минусах такого кредита по сравнению с кредитом без залога:

Против

Можно получить большую сумму, чем в кредите без залога

Сложности с документами: нужно собрать документы на квартиру, подписать договор залога или поручительства. Если у квартиры несколько собственников, требуется получить их согласие, еще они должны присутствовать на сделке

Ниже процентная ставка, больше срок кредитования

Сроки рассмотрения: банк рассматривает заявку столько же, сколько для кредита без залога, но для полного оформления нужна регистрация залога в Росреестре. Это может занять от семи до десяти рабочих дней

Вероятность одобрения выше, особенно если в кредитной истории есть огрехи

Нужно оплатить страховку и самому провести оценку недвижимости

Залоговую квартиру можно сдавать

Нельзя продать или переоформить квартиру без согласия банка. Чтобы это сделать, нужно погасить кредит и подождать, когда банк снимет залог в Росреестре. Это занимает от трех до семи рабочих дней

Иногда люди думают, что лучше переплатить за кредит без залога, чем отдать свою квартиру в залог, потому что если что-то пойдет не так, банк сразу ее отберет.

Это неправда: как и при обычном кредите, банки сначала пытаются договориться, а забирают и продают квартиру в крайнем случае, когда других вариантов нет. Так бывает только при больших просрочках. Если же предприниматель иногда задерживает платеж по кредиту, его квартиру никто не продаст.

Что выступает залогом в кредите

Как уже писалось выше, в зависимости от категории лица заемщика (физическое или юридическое лицо) залогом может стать жилая и коммерческая собственность. Если физическое лицо выступает собственником капитального строения коммерческой недвижимости – такое имущество может стать залогом для займа частному лицу.

Залогом может стать любая жилая площадь:

• квартиры, их отчужденные части, отдельные комнаты, оформленные на правах собственности;
• дома, их блокированные части и отдельные комнаты;
• таунхаусы;
• различная загородная недвижимость: коттеджи, апартаменты, дачи.

Обратите внимание! Более охотно берут под залог кредита квартиры. Более крупные суммы доступны владельцам квартир в больших городах типа Москвы и Санкт-Петербурга.. Сложнее взять кредит под залог дома, в особенности – загородного

Собственность должна находиться на удаленности от города, не превышающей 10-30 км. Требований к такому имуществу предъявляется больше

Сложнее взять кредит под залог дома, в особенности – загородного. Собственность должна находиться на удаленности от города, не превышающей 10-30 км. Требований к такому имуществу предъявляется больше.

Залогом становится коммерческая собственность:

• офисные помещения;
• склады;
• производственные строения;
• торговые площадки.

Если на недвижимость есть спрос (к примеру, офисы в здании в центре Москвы) и она отвечает основным требованиям использования такого помещения – кредитор готов дать кредит под такой залог.

Мобильное приложение Тинькофф

Банк Тинькофф заботится о комфорте своих клиентов, поэтому идет в ногу со временем и вводит удобные интерфейсы. Например, через мобильное приложение можно совершать множество операций с разных уголков земли, имея в руках мобильный телефон и доступ в интернет.

Доступные функции приложения:

1. Совершение денежных переводов и различных платежных операций.
2. Можно посмотреть подробную информацию и работать с продуктами банка — кредиты, карты и вклады.
3. Есть возможность использовать инвестиционную копилку.
4. Есть компенсация совершенных по карте покупок баллами, а также доступны специальные предложения и другие бонусы.
5. Безопасность использования — возможность выставления лимитов, контролирование совершенных операций.
6. Также есть дополнительные опции — посмотреть историю, аналитика, колебания курсов и многое другое.

В кредитовании Тинькофф множество достоинств — это идеальный вариант для оформления займа на крупные денежные суммы. Помните, каждый заемщик вправе самостоятельно выбрать кредитора и программу займа, для этого необходимо помониторить разные предложения от разных кредиторов и принять решение на «холодную» голову выбрав самое удобное, подходящее и выгодное кредитование.

Что представляет собой потребительский кредит для физических лиц под залог недвижимости

По сути, этот вид кредитования – та же ипотека, но предмет залога не является предметом покупки, как при ипотечном кредитовании. В качестве залога могут выступать квартира, загородный дом (или их часть), земельный участок, гараж.

Какие документы запрашивают кредиторы:

1. Оригинал паспорта (некоторые организации могут запросить СНИЛС или ИНН). Подтверждающим личность документом могут быть загранпаспорт, водительские права, пенсионное удостоверение и пр..
2. Документы о семейном положении (свидетельство о браке/разводе, о рождении ребенка).
3. Для состоящих в браке необходимо нотариально заверенное согласие второго супруга на залог имущества.
4. Справки о доходах. Эти данные должны быть предельно полными, на их основании банком рассчитывается максимально возможная сумма кредита. Если доходы заемщика невелики, созаемщиками  могут выступать близкие родственники. В этом случае необходимы данные об их платежеспособности.
5. Заключение оценочной экспертной комиссии.
6. Документы на имущество, предлагаемое под залог.

При участии в сделке третьих лиц от них может потребоваться предоставление аналогичного пакета документов.

Какие уловки применяют МФО для выдачи займов под залог?

Несмотря на попытки законодательного регулирования, микрофинансовые организации даже в этой ситуации нашли выход. Залог в МФО трансформировался в причудливые формы. Собственно, на новые схемы «покупаются» люди, которые не вникают в суть договоров, и поэтому легко становятся добычей мошенников.

О чем идет речь? Схема работает так:

1. Вы обращаетесь в МФО и просите в долг крупную сумму.
2. Вам сообщают, что это возможно, но только под залог.
3. Поскольку прямое оформление залога стало юридическим невозможным, вам предлагают подписать договор купли-продажи или дарения. И при возврате займа в полном объеме аннулировать эту сделку.
4. В результате вы, к примеру, дарите квартиру на имя некоего Иванова Иван-Иваныча, полагая, что это формальность. Вам ведь девочка рассказала, что договор подписывается с возможностью обратной покупки. И как только вы вернете займ — договор аннулируется автоматически.
5. И вот, вы живете какое-то время в собственной квартире, и уже через 1-2 месяца замечаете, что условия займа стали непонятными для вас. Деньги вносятся, но сумма особо не снижается.
6. По окончании срока займа к вам приходит Иванов И. И., которому вы и подарили квартиру. Он настойчиво требует освободить жилье, ссылаясь на договор дарения, который вы же и подписали.
7. Что получается в итоге? Вы освобождаете собственную квартиру, поскольку сделка была проведена законно. Но при этом вы остаетесь должны МФО, поскольку договор займа заключался отдельно.

Что такое «обратный лизинг» при займе под залог в МФО? Закажите звонок юриста

В данном случае МФО сложно привлечь к ответственности, поскольку юридически к договору дарения она не имеют отношения. Дарение — отдельно, а ссуда — отдельно, существует сама по себе. На самом деле это очень сложная тема, потому что микрофинансовые организации все равно нашли способ обходить ограничения законодателей.

Многое зависит от действий потенциальных заемщиков — им нужно научиться проверять документы, которые они собираются подписывать. Или обращаться к опытным юристам за консультацией — это единственный способ уберечь себя от крупных потерь.

Но и тут каждый пытается нажиться на доверии — человека, которому нужны деньги под залог, нередко уговаривают подписать договор формальной купли-продажи жилья. Якобы с правом аннуляции после возврата. Конечно, когда подходит срок, человек лишается недвижимости, и сделать ничего нельзя.

Порядок оформления

Оформление кредита под залог квартиры или иного недвижимого имущества довольно простой, но немного отличается от заключения обычного займа, так как дополнительно проводится проверка залогового объекта.

Способы подачи заявки

Далее остается только дождаться ответа банка.

Также можно воспользоваться обычным старым способом подачи заявления – путем личного обращения в банковское отделение. Он выгоден тем, что можно сразу же проконсультироваться с сотрудниками, выяснить все волнующие нюансы. Но посещение банка отнимает много времени, требует подстройки под его режим работы, что не совсем удобно.

Необходимые документы

Для получения денег под залог недвижимости заемщику стоит подготовить пакет необходимых документов.

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Справка, подтверждающая уровень заработной платы.
3. Трудовая книжка.
4. Документация на имущество, передаваемое в залог.
5. Справка, удостоверяющая отсутствие обременения недвижимости.
6. Письменное согласие других собственников на передачу объекта в залог.

Оформление кредита

После подачи заявки и документов банк принимает решение в течение 3-5 дней. В процессе рассмотрения заявления сотрудники проверяют личность заемщика, его платежеспособность, а также сам залоговый объект.

Если кредитор принимает положительное решение, клиенту предлагается заключить кредитный договор и залоговое соглашение.

• Размер процентной ставки.
• Сумма ежемесячного платежа.
• Присутствие дополнительных комиссий.
• Наличие льготного периода.
• Величина штрафов за просрочку погашения.
• Санкции, которые кредитор имеет право применить при неисполнении кредитных обязательств со стороны должника.

Помимо кредитного и залогового соглашения банк может потребовать застраховать предмет залога, а также здоровье и жизнь.

Пошаговая инструкция

Шаг первый — оставляете заявку на кредит.

Сделать это можно лично в любом отделении или на официальном сайте кредитной организации. Анкета-заявление предоставляется сотрудником банка или скачивается с сайта. Сроки рассмотрения заявки от 2 до 6 дней.

Вам могут понадобиться:

• Паспорта заемщика, созаемщика и поручителя, если по требованию банка он участвует в сделке.
• Свидетельство о регистрации/расторжении брака, смерти супруга или супруги.
• Документ, подтверждающий временную регистрацию (при её наличии).
• Копия или выписка из трудовой книжки, справки о доходе.

Шаг второй — приносите в банк документы по залогу.

Эти документы необходимо предоставить после принятия банком положительного решения, которое действует 45-90 дней.

В стандартный пакет входят:

1. Документы, на основании которых возникло право собственности. К ним относятся договора долевого участия в строительстве, дарения, мены, купли-продажи, приватизации и т.д.
2. Согласие супруга/супруги на передачу в залог общей собственности. Удостоверяете у нотариуса, цена услуги около 1 500 рублей.
3. Заявление заемщика о том, что он не состоял в браке на момент приобретения закладываемой недвижимости. Оформляете в банке в присутствии сотрудника при необходимости.
4. Брачный догово. Предъявляете в случае раздельного владения имуществом.
5. Разрешение органов опеки и попечительства. Обращаетесь в отдел по месту регистрации, срок получения до 15 рабочих дней.
6. Отчет об оценке стоимости недвижимости. Заказываете в оценочной организации, забираете готовый отчет через 2-5 дней.

Шаг третий — получаете деньги

Банк самостоятельно или совместно с вами регистрирует залог недвижимости в Росреестре или МФЦ. Процедура занимает до 5 дней. После регистрации деньги становятся доступными, и вы можете тратить их на личные цели.